市中級(jí)銀行從業(yè)資格考試《公司信貸》最后沖刺試題完整版

姓名：__________考號(hào)：__________題號(hào)一二三四五總分評(píng)分一、單選題(共10題)1.公司信貸中，貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人可能無(wú)法按照約定的期限和金額歸還貸款本息的風(fēng)險(xiǎn)。()A.正確B.錯(cuò)誤2.在信貸審批過(guò)程中，對(duì)借款人的還款能力、還款意愿和信用狀況進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)的方法稱(chēng)為信貸調(diào)查。()A.正確B.錯(cuò)誤3.在貸款利率的確定中，市場(chǎng)利率是影響貸款利率的最主要因素。()A.正確B.錯(cuò)誤4.在擔(dān)保貸款中，保證人必須是具有完全民事行為能力的自然人。()A.正確B.錯(cuò)誤5.銀行在發(fā)放貸款時(shí)，貸款合同是雙方權(quán)利義務(wù)關(guān)系的唯一依據(jù)。()A.正確B.錯(cuò)誤6.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款是指借款人用于個(gè)人合法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的貸款。()A.正確B.錯(cuò)誤7.銀行在辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格按照審慎性原則進(jìn)行信貸管理。()A.正確B.錯(cuò)誤8.在貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)中，關(guān)注類(lèi)貸款是指貸款出現(xiàn)了一些問(wèn)題，但還能正常還款的貸款。()A.正確B.錯(cuò)誤9.銀行在計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備金時(shí)，應(yīng)依據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的結(jié)果和貸款損失的歷史數(shù)據(jù)。()A.正確B.錯(cuò)誤10.在信貸審批過(guò)程中，銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的還款能力進(jìn)行充分的調(diào)查和評(píng)估。()A.正確B.錯(cuò)誤二、多選題(共5題)11.以下哪些屬于公司信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理措施？()A.信貸審批制度B.信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)C.信貸資產(chǎn)證券化D.信貸人員績(jī)效考核12.在貸款定價(jià)中，以下哪些因素會(huì)影響貸款利率？()A.資金成本B.風(fēng)險(xiǎn)成本C.市場(chǎng)利率D.銀行利潤(rùn)13.以下哪些屬于個(gè)人貸款的分類(lèi)方式？()A.按貸款用途分類(lèi)B.按貸款期限分類(lèi)C.按還款方式分類(lèi)D.按貸款利率分類(lèi)14.在信貸審批過(guò)程中，以下哪些信息是必須收集的？()A.借款人的信用報(bào)告B.貸款用途說(shuō)明C.貸款申請(qǐng)人的收入證明D.貸款擔(dān)保信息15.以下哪些是貸款損失準(zhǔn)備金計(jì)提的依據(jù)？()A.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)結(jié)果B.貸款逾期時(shí)間C.貸款損失歷史數(shù)據(jù)D.經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化三、填空題(共5題)16.在信貸審批過(guò)程中，銀行通常會(huì)根據(jù)借款人的信用狀況進(jìn)行評(píng)級(jí)，其中信用評(píng)級(jí)的主要方法包括______、______和______。17.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，______貸款是指借款人用于個(gè)人合法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的貸款。18.在貸款合同中，______是銀行與借款人之間權(quán)利義務(wù)關(guān)系的唯一依據(jù)。19.銀行在發(fā)放貸款時(shí)，會(huì)根據(jù)貸款的______進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)，以便采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理措施。20.在信貸審批過(guò)程中，銀行會(huì)重點(diǎn)審查借款人的______，以評(píng)估其還款能力和意愿。四、判斷題(共5題)21.信貸審批過(guò)程中，借款人的收入證明是評(píng)估其還款能力的重要依據(jù)。()A.正確B.錯(cuò)誤22.貸款利率的確定完全取決于銀行自身的定價(jià)策略。()A.正確B.錯(cuò)誤23.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，所有貸款都必須提供擔(dān)保。()A.正確B.錯(cuò)誤24.在貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)中，關(guān)注類(lèi)貸款意味著貸款已經(jīng)出現(xiàn)嚴(yán)重問(wèn)題。()A.正確B.錯(cuò)誤25.銀行在計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備金時(shí)，可以?xún)H根據(jù)貸款的賬面價(jià)值進(jìn)行計(jì)提。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡(jiǎn)單題(共5題)26.簡(jiǎn)述信貸審批過(guò)程中銀行應(yīng)關(guān)注的借款人資質(zhì)。27.解釋什么是貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)，并簡(jiǎn)要說(shuō)明其作用。28.闡述個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，銀行如何控制貸款風(fēng)險(xiǎn)。29.說(shuō)明貸款損失準(zhǔn)備金計(jì)提的原則。30.討論信貸業(yè)務(wù)中，銀行如何進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理。

市中級(jí)銀行從業(yè)資格考試《公司信貸》最后沖刺試題完整版一、單選題(共10題)1.【答案】A【解析】此說(shuō)法正確，貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人可能無(wú)法按照約定的期限和金額歸還貸款本息的風(fēng)險(xiǎn)。2.【答案】A【解析】此說(shuō)法正確，信貸調(diào)查是對(duì)借款人的還款能力、還款意愿和信用狀況進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)的方法。3.【答案】A【解析】此說(shuō)法正確，市場(chǎng)利率是影響貸款利率的最主要因素，因?yàn)槭袌?chǎng)利率反映了資金成本。4.【答案】A【解析】此說(shuō)法正確，保證人必須是具有完全民事行為能力的自然人，以保證其擔(dān)保能力的有效性。5.【答案】A【解析】此說(shuō)法正確，貸款合同是銀行與借款人之間權(quán)利義務(wù)關(guān)系的唯一依據(jù)。6.【答案】A【解析】此說(shuō)法正確，個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款是指借款人用于個(gè)人合法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的貸款。7.【答案】A【解析】此說(shuō)法正確，銀行在辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格按照審慎性原則進(jìn)行信貸管理，以控制風(fēng)險(xiǎn)。8.【答案】B【解析】此說(shuō)法錯(cuò)誤，關(guān)注類(lèi)貸款是指可能存在風(fēng)險(xiǎn)，需要密切關(guān)注和采取必要措施防范的貸款。9.【答案】A【解析】此說(shuō)法正確，銀行在計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備金時(shí)，應(yīng)依據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的結(jié)果和貸款損失的歷史數(shù)據(jù)。10.【答案】A【解析】此說(shuō)法正確，在信貸審批過(guò)程中，銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的還款能力進(jìn)行充分的調(diào)查和評(píng)估。二、多選題(共5題)11.【答案】ABCD【解析】公司信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理措施包括信貸審批制度、信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)、信貸資產(chǎn)證券化和信貸人員績(jī)效考核，這些措施有助于降低信貸風(fēng)險(xiǎn)。12.【答案】ABC【解析】貸款利率的確定受到資金成本、風(fēng)險(xiǎn)成本和市場(chǎng)利率的影響。銀行利潤(rùn)是銀行經(jīng)營(yíng)的結(jié)果，不是影響貸款利率的直接因素。13.【答案】ABCD【解析】個(gè)人貸款可以按照貸款用途、貸款期限、還款方式和貸款利率等多種方式進(jìn)行分類(lèi)。14.【答案】ABCD【解析】信貸審批過(guò)程中，必須收集借款人的信用報(bào)告、貸款用途說(shuō)明、收入證明和貸款擔(dān)保信息，以確保貸款審批的準(zhǔn)確性和安全性。15.【答案】ABCD【解析】貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)提依據(jù)包括貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)結(jié)果、貸款逾期時(shí)間、貸款損失歷史數(shù)據(jù)以及經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化等因素。三、填空題(共5題)16.【答案】專(zhuān)家判斷法、模型分析法、信用評(píng)分法【解析】信貸審批過(guò)程中，銀行會(huì)使用專(zhuān)家判斷法、模型分析法和信用評(píng)分法對(duì)借款人的信用狀況進(jìn)行評(píng)級(jí)，以評(píng)估其還款能力和信用風(fēng)險(xiǎn)。17.【答案】個(gè)人經(jīng)營(yíng)性【解析】個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款是指借款人用于個(gè)人合法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的貸款，這是個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中的一種分類(lèi)。18.【答案】貸款合同【解析】貸款合同是銀行與借款人之間權(quán)利義務(wù)關(guān)系的唯一依據(jù)，它詳細(xì)規(guī)定了貸款的金額、期限、利率、還款方式等條款。19.【答案】風(fēng)險(xiǎn)程度【解析】銀行會(huì)根據(jù)貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)，如正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失等，以便采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理措施。20.【答案】信用狀況【解析】信貸審批過(guò)程中，銀行會(huì)重點(diǎn)審查借款人的信用狀況，包括信用報(bào)告、還款歷史等，以評(píng)估其還款能力和意愿。四、判斷題(共5題)21.【答案】正確【解析】借款人的收入證明是評(píng)估其還款能力的重要依據(jù)，因?yàn)槭杖胨街苯雨P(guān)系到借款人是否有能力按時(shí)償還貸款。22.【答案】錯(cuò)誤【解析】貸款利率的確定不僅取決于銀行自身的定價(jià)策略，還受到市場(chǎng)利率、資金成本、風(fēng)險(xiǎn)成本等因素的影響。23.【答案】錯(cuò)誤【解析】個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，并非所有貸款都必須提供擔(dān)保，部分個(gè)人貸款如純信用貸款可能不需要擔(dān)保。24.【答案】錯(cuò)誤【解析】在貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)中，關(guān)注類(lèi)貸款指的是可能存在風(fēng)險(xiǎn)，需要密切關(guān)注和采取必要措施防范的貸款，并不代表貸款已經(jīng)出現(xiàn)嚴(yán)重問(wèn)題。25.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行在計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備金時(shí)，不能僅根據(jù)貸款的賬面價(jià)值進(jìn)行計(jì)提，而應(yīng)依據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的結(jié)果和貸款損失的歷史數(shù)據(jù)。五、簡(jiǎn)答題(共5題)26.【答案】信貸審批過(guò)程中，銀行應(yīng)關(guān)注借款人的資質(zhì)，包括但不限于以下幾個(gè)方面：

1.信用記錄：審查借款人的信用報(bào)告，了解其過(guò)去的信用行為。

2.收入水平：評(píng)估借款人的收入穩(wěn)定性，確保其有能力償還貸款。

3.資產(chǎn)狀況：了解借款人的資產(chǎn)情況，作為還款能力的補(bǔ)充。

4.負(fù)債情況：審查借款人的負(fù)債水平，避免過(guò)度負(fù)債。

5.經(jīng)營(yíng)狀況：對(duì)于經(jīng)營(yíng)性貸款，需了解借款人的經(jīng)營(yíng)狀況和盈利能力?！窘馕觥吭谛刨J審批過(guò)程中，銀行需要全面評(píng)估借款人的資質(zhì)，以確保貸款的安全性。27.【答案】貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)是指銀行根據(jù)貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)程度，將貸款劃分為不同的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。其作用包括：

1.風(fēng)險(xiǎn)管理：幫助銀行識(shí)別、評(píng)估和控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。

2.準(zhǔn)備金計(jì)提：為銀行計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備金提供依據(jù)。

3.信貸決策：為銀行在信貸決策過(guò)程中提供參考，如貸款審批、定價(jià)等。

4.監(jiān)管要求：滿(mǎn)足監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量的要求?！窘馕觥抠J款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)是銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工具，有助于銀行更好地管理信貸風(fēng)險(xiǎn)。28.【答案】個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，銀行可以通過(guò)以下方式控制貸款風(fēng)險(xiǎn)：

1.嚴(yán)格審查借款人資質(zhì)：包括信用記錄、收入水平、資產(chǎn)狀況和負(fù)債情況等。

2.設(shè)定合理的貸款額度：根據(jù)借款人的還款能力設(shè)定貸款額度。

3.采用多樣化的擔(dān)保方式：如抵押、質(zhì)押、保證等。

4.建立健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系：包括風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)控和應(yīng)對(duì)措施。

5.加強(qiáng)貸后管理：定期檢查貸款使用情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理問(wèn)題。【解析】個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，銀行需要采取多種措施來(lái)控制貸款風(fēng)險(xiǎn)，確保貸款資產(chǎn)的安全。29.【答案】貸款損失準(zhǔn)備金計(jì)提的原則包括：

1.實(shí)質(zhì)重于形式：根據(jù)貸款的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)計(jì)提準(zhǔn)備金。

2.全面性：覆蓋所有可能發(fā)生的貸款損失。

3.適度性：計(jì)提的金額應(yīng)與貸款損失風(fēng)險(xiǎn)相匹配。

4.可靠性：使用可靠的數(shù)據(jù)和方法進(jìn)行計(jì)提。

5.及時(shí)性：在貸款損失發(fā)生前及時(shí)計(jì)提。【解析】貸款損失準(zhǔn)備金計(jì)提的原則確保了銀行能夠合理應(yīng)對(duì)貸款損失，維護(hù)銀行財(cái)務(wù)穩(wěn)健。30.【答案】信貸業(yè)務(wù)中，銀行可以通過(guò)以下方式進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管