2022年-2023年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力模考模擬

姓名：__________考號：__________題號一二三四五總分評分一、單選題(共10題)1.1.下列哪項不屬于《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的內容？()A.銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止，以及業(yè)務范圍和業(yè)務范圍變更的審批B.銀行業(yè)金融機構的合并、分立、接管、重組、撤銷的審批C.銀行業(yè)金融機構的董事、監(jiān)事、高級管理人員任職資格的審查和任職D.銀行業(yè)金融機構的內部審計2.2.根據(jù)我國《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行可以經(jīng)營的業(yè)務包括以下哪項？()A.買賣外匯B.發(fā)行債券C.代辦保險業(yè)務D.以上都是3.3.下列哪項不是中國人民銀行的主要職責？()A.制定和實施貨幣政策B.監(jiān)督管理銀行業(yè)、保險業(yè)、證券業(yè)等金融機構C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通D.管理國家外匯儲備4.4.《中華人民共和國合同法》規(guī)定，要約邀請的形式不包括以下哪項？()A.廣告B.商業(yè)廣告C.招標公告D.交易會5.5.根據(jù)我國《消費者權益保護法》，消費者在購買、使用商品或者接受服務時，享有哪些權利？()A.知情權、選擇權、公平交易權、求償權B.保障安全權、知情權、自主選擇權、公平交易權C.保障安全權、知情權、自主選擇權、求償權D.知情權、選擇權、公平交易權、求償權、安全保障權6.6.以下哪項不屬于《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定的反洗錢主體？()A.銀行B.保險公司C.證券公司D.城市公交公司7.7.下列哪項不是我國《證券法》規(guī)定證券發(fā)行的條件？()A.發(fā)行人必須具有持續(xù)盈利能力B.發(fā)行人必須具有健全的治理結構C.發(fā)行人必須符合法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他條件D.發(fā)行人必須取得國務院證券監(jiān)督管理機構的批準8.8.根據(jù)我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構的檢查方式不包括以下哪項？()A.定期檢查B.不定期檢查C.審計檢查D.監(jiān)管評級9.9.下列哪項不屬于《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行不得經(jīng)營的業(yè)務？()A.買賣金融產品B.承銷政府債券C.從事信托投資業(yè)務D.代收代付10.10.根據(jù)我國《保險法》，保險公司不得兼營的業(yè)務包括以下哪項？()A.財產保險業(yè)務B.人身保險業(yè)務C.財產保險與人身保險業(yè)務D.保險代理業(yè)務二、多選題(共5題)11.1.以下哪些行為屬于《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定的洗錢行為？()A.利用銀行賬戶進行資金轉移B.通過虛構交易進行資金轉移C.利用現(xiàn)金進行資金轉移D.利用他人賬戶進行資金轉移12.2.銀行業(yè)金融機構在以下哪些情況下需要向中國人民銀行報告？()A.董事、監(jiān)事、高級管理人員變更B.資產負債比例超過規(guī)定標準C.重大訴訟、仲裁D.經(jīng)營困難13.3.以下哪些屬于《中華人民共和國合同法》規(guī)定的合同成立要件？()A.當事人具有相應的民事行為能力B.意思表示真實C.對價關系D.符合法律、行政法規(guī)的規(guī)定14.4.以下哪些屬于《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行的資本充足率要求？()A.核心資本充足率不得低于4%B.總資本充足率不得低于8%C.資本充足率不得低于10%D.附屬資本不得超過核心資本的100%15.5.以下哪些屬于《中華人民共和國證券法》規(guī)定的證券發(fā)行的條件？()A.發(fā)行人應當有合理的預期利潤B.發(fā)行人應當有健全的治理結構C.發(fā)行人應當符合法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他條件D.發(fā)行人必須取得國務院證券監(jiān)督管理機構的批準三、填空題(共5題)16.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作，其名稱為______。17.《中華人民共和國合同法》規(guī)定，當事人訂立合同，采取______形式，合同成立。18.《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，金融機構在辦理大額交易和可疑交易報告時，應當對______進行記錄，并妥善保存至少五年。19.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于____%，核心資本充足率不得低于____%。20.《中華人民共和國證券法》規(guī)定，證券發(fā)行申請經(jīng)國務院證券監(jiān)督管理機構核準后，發(fā)行人應當向證券承銷機構______，簽訂承銷協(xié)議。四、判斷題(共5題)21.銀行業(yè)金融機構的董事、監(jiān)事、高級管理人員應當遵守法律、行政法規(guī)和其他金融監(jiān)管規(guī)定，對銀行經(jīng)營管理負有重要責任。()A.正確B.錯誤22.在反洗錢工作中，任何單位和個人都有權向中國人民銀行或者公安機關舉報洗錢活動。()A.正確B.錯誤23.商業(yè)銀行的存款準備金率由中國人民銀行統(tǒng)一制定，商業(yè)銀行不得擅自調整。()A.正確B.錯誤24.證券發(fā)行申請經(jīng)國務院證券監(jiān)督管理機構核準后，發(fā)行人可以不進行證券承銷。()A.正確B.錯誤25.保險公司不得兼營保險業(yè)務以外的業(yè)務，但經(jīng)國務院保險監(jiān)督管理機構批準，可以經(jīng)營保險代理業(yè)務。()A.正確B.錯誤五、簡單題(共5題)26.請簡述《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中關于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構職責的主要內容。27.如何理解《中華人民共和國合同法》中關于合同成立的要件？28.在反洗錢工作中，金融機構應該如何識別和報告可疑交易？29.請解釋《中華人民共和國商業(yè)銀行法》中關于資本充足率的要求。30.在證券發(fā)行過程中，發(fā)行人需要滿足哪些條件才能獲得國務院證券監(jiān)督管理機構的核準？

2022年-2023年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力模考模擬一、單選題(共10題)1.【答案】D【解析】內部審計屬于銀行金融機構內部管理的內容，不屬于《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的監(jiān)管范圍。2.【答案】D【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行可以經(jīng)營吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理國內外結算、發(fā)行金融債券、代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券、買賣政府債券、金融衍生產品交易等業(yè)務。3.【答案】B【解析】監(jiān)督管理銀行業(yè)、保險業(yè)、證券業(yè)等金融機構屬于中國銀保監(jiān)會的職責。4.【答案】D【解析】交易會通常指的是已經(jīng)存在的交易活動，不屬于要約邀請的形式。5.【答案】A【解析】根據(jù)《消費者權益保護法》，消費者享有知情權、選擇權、公平交易權、求償權等權利。6.【答案】D【解析】城市公交公司不屬于《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定的反洗錢主體。7.【答案】A【解析】發(fā)行人必須具有持續(xù)盈利能力并非《證券法》規(guī)定的證券發(fā)行條件，但發(fā)行人應當有合理的預期利潤。8.【答案】D【解析】監(jiān)管評級并非銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構的檢查方式，而是評估銀行業(yè)金融機構風險狀況的一種方法。9.【答案】C【解析】商業(yè)銀行可以經(jīng)營信托業(yè)務，但不得經(jīng)營信托投資業(yè)務。10.【答案】C【解析】保險公司不得兼營財產保險業(yè)務與人身保險業(yè)務，但可以經(jīng)營財產保險業(yè)務或人身保險業(yè)務。二、多選題(共5題)11.【答案】ABD【解析】根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，洗錢行為包括利用銀行賬戶進行資金轉移、通過虛構交易進行資金轉移、利用他人賬戶進行資金轉移等。12.【答案】ABCD【解析】銀行業(yè)金融機構在董事、監(jiān)事、高級管理人員變更、資產負債比例超過規(guī)定標準、重大訴訟、仲裁、經(jīng)營困難等情況都需要向中國人民銀行報告。13.【答案】ABD【解析】合同成立要件包括當事人具有相應的民事行為能力、意思表示真實、符合法律、行政法規(guī)的規(guī)定。對價關系不是合同成立的要件，而是合同生效的要件之一。14.【答案】ABD【解析】根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的核心資本充足率不得低于4%，總資本充足率不得低于8%，附屬資本不得超過核心資本的100%。15.【答案】BCD【解析】根據(jù)《中華人民共和國證券法》，證券發(fā)行的條件包括發(fā)行人應當有健全的治理結構、發(fā)行人應當符合法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他條件、發(fā)行人必須取得國務院證券監(jiān)督管理機構的批準。發(fā)行人應當有合理的預期利潤是證券發(fā)行的基本要求，但不是特定的條件。三、填空題(共5題)16.【答案】中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會【解析】根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作，其名稱為‘中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會’。17.【答案】書面【解析】根據(jù)《中華人民共和國合同法》，當事人訂立合同，采取書面形式，合同成立。但法律、行政法規(guī)規(guī)定采用特定形式或者當事人約定采用特定形式的除外。18.【答案】交易詳情【解析】根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，金融機構在辦理大額交易和可疑交易報告時，應當對交易詳情進行記錄，并妥善保存至少五年。這是為了便于監(jiān)管部門追蹤和調查。19.【答案】8%，4%【解析】根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%。這是為了確保商業(yè)銀行的穩(wěn)健經(jīng)營和風險控制。20.【答案】推薦【解析】根據(jù)《中華人民共和國證券法》，證券發(fā)行申請經(jīng)國務院證券監(jiān)督管理機構核準后，發(fā)行人應當向證券承銷機構推薦，簽訂承銷協(xié)議。這是證券發(fā)行過程中的一個重要環(huán)節(jié)。四、判斷題(共5題)21.【答案】正確【解析】銀行業(yè)金融機構的董事、監(jiān)事、高級管理人員確實應當遵守法律、行政法規(guī)和其他金融監(jiān)管規(guī)定，對銀行經(jīng)營管理負有重要責任，這是其職責所在。22.【答案】正確【解析】根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，任何單位和個人都有權向中國人民銀行或者公安機關舉報洗錢活動，這是法律賦予公民的權利。23.【答案】正確【解析】商業(yè)銀行的存款準備金率確實由中國人民銀行統(tǒng)一制定，商業(yè)銀行不得擅自調整，這是維護金融穩(wěn)定的必要措施。24.【答案】錯誤【解析】證券發(fā)行申請經(jīng)國務院證券監(jiān)督管理機構核準后，發(fā)行人仍需通過證券承銷機構進行證券承銷，不能直接發(fā)行。25.【答案】正確【解析】根據(jù)《中華人民共和國保險法》，保險公司不得兼營保險業(yè)務以外的業(yè)務，但經(jīng)國務院保險監(jiān)督管理機構批準，可以經(jīng)營保險代理業(yè)務。五、簡答題(共5題)26.【答案】銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的職責主要包括：制定和發(fā)布銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)章、實施對銀行業(yè)金融機構的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管、對銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止以及業(yè)務范圍進行審批、對銀行業(yè)金融機構的董事、監(jiān)事、高級管理人員任職資格進行審查、對銀行業(yè)金融機構的違法行為進行查處、對銀行業(yè)金融機構的風險狀況進行評估和預警、對銀行業(yè)金融機構的合并、分立、接管、重組、撤銷等重大事項進行審批等。【解析】《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確了銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的職責，旨在確保銀行業(yè)金融機構的穩(wěn)健經(jīng)營和金融市場的穩(wěn)定。27.【答案】《中華人民共和國合同法》規(guī)定，合同成立的要件包括：當事人具有相應的民事行為能力、意思表示真實、合同內容合法、合同形式合法。這四個要件必須同時滿足，合同才能成立?！窘馕觥亢贤闪⒌囊呛贤ǖ幕驹瓌t之一，確保了合同的有效性和合法性，維護了交易的安全和穩(wěn)定。28.【答案】金融機構應當建立健全反洗錢內部控制制度，對客戶身份、交易背景、資金來源等進行審查，發(fā)現(xiàn)可疑交易時，應及時向中國人民銀行或者公安機關報告。【解析】金融機構在反洗錢工作中扮演著重要角色，通過識別和報告可疑交易，有助于打擊洗錢活動，維護金融安全。29.【答案】《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的資