2024年懷化市會(huì)同縣中級(jí)銀行從業(yè)資格法律法規(guī)與綜合能力考試題庫

姓名：__________考號(hào)：__________題號(hào)一二三四五總分評(píng)分一、單選題(共10題)1.根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)經(jīng)哪個(gè)機(jī)構(gòu)的審查批準(zhǔn)？()A.中國(guó)人民銀行B.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)D.商業(yè)銀行所在地人民政府2.商業(yè)銀行與客戶之間的業(yè)務(wù)關(guān)系，應(yīng)當(dāng)遵循哪些原則？()A.公平、公正、公開原則B.誠實(shí)信用原則C.實(shí)際需要原則D.以上都是3.商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)過程中，應(yīng)當(dāng)如何確保資金安全？()A.嚴(yán)格遵守法律法規(guī)B.加強(qiáng)內(nèi)部控制C.定期進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估D.以上都是4.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在開展業(yè)務(wù)時(shí)，如何防止洗錢行為？()A.建立健全客戶身份識(shí)別制度B.實(shí)施大額交易和可疑交易報(bào)告制度C.加強(qiáng)內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理D.以上都是5.商業(yè)銀行在貸款業(yè)務(wù)中，如何保障借款人的合法權(quán)益？()A.嚴(yán)格貸款審批流程B.明確貸款合同條款C.建立貸款風(fēng)險(xiǎn)管理體系D.以上都是6.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在吸收存款時(shí)，如何保護(hù)存款人的利益？()A.依法吸收存款B.保證存款本金和利息的支付C.不得使用存款資金進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)投資D.以上都是7.商業(yè)銀行在支付結(jié)算業(yè)務(wù)中，應(yīng)當(dāng)遵循哪些原則？()A.預(yù)先授權(quán)原則B.依法合規(guī)原則C.安全、高效、便捷原則D.以上都是8.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在開展業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)如何履行社會(huì)責(zé)任？()A.積極參與社會(huì)公益事業(yè)B.倡導(dǎo)合規(guī)經(jīng)營(yíng)，維護(hù)金融穩(wěn)定C.保障金融消費(fèi)者權(quán)益D.以上都是二、多選題(共5題)9.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)履行下列哪些職責(zé)？()A.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行任職資格管理B.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行監(jiān)督檢查C.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的違法行為進(jìn)行查處D.制定銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)章10.商業(yè)銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，下列哪些行為是合法的？()A.依法對(duì)借款人進(jìn)行信用評(píng)估B.與借款人簽訂書面貸款合同C.按照合同約定收取利息D.對(duì)逾期貸款采取催收措施11.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，合同成立的條件包括哪些？()A.當(dāng)事人意思表示一致B.當(dāng)事人主體資格合法C.合同內(nèi)容不違反法律法規(guī)D.合同形式符合法律規(guī)定12.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中，應(yīng)當(dāng)采取哪些措施？()A.建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度B.實(shí)施客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存制度C.對(duì)可疑交易進(jìn)行報(bào)告D.加強(qiáng)員工反洗錢培訓(xùn)13.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益方面，應(yīng)當(dāng)履行哪些義務(wù)？()A.公開業(yè)務(wù)規(guī)則和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)B.保障消費(fèi)者知情權(quán)和選擇權(quán)C.妥善處理消費(fèi)者投訴D.不得泄露消費(fèi)者個(gè)人信息三、填空題(共5題)14.《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行以其吸收的存款為限承擔(dān)民事責(zé)任。15.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行反洗錢工作，應(yīng)當(dāng)建立健全客戶身份識(shí)別制度，對(duì)客戶身份進(jìn)行持續(xù)識(shí)別，關(guān)注客戶及其交易活動(dòng)異常情況。16.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定，建立健全銀行賬戶管理系統(tǒng)，對(duì)客戶開立、變更、撤銷銀行賬戶實(shí)施實(shí)時(shí)監(jiān)控。17.《中華人民共和國(guó)合同法》規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同，采取要約、承諾方式。18.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在開展跨境業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守《中華人民共和國(guó)外匯管理?xiàng)l例》等相關(guān)法律法規(guī)，不得違反國(guó)家外匯管理規(guī)定。四、判斷題(共5題)19.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員離職后，可以在其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)擔(dān)任董事、高級(jí)管理人員。()A.正確B.錯(cuò)誤20.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，可以要求借款人提供虛假的貸款用途證明。()A.正確B.錯(cuò)誤21.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制制度應(yīng)當(dāng)包括風(fēng)險(xiǎn)管理體系、合規(guī)制度、財(cái)務(wù)管理制度等。()A.正確B.錯(cuò)誤22.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在開展業(yè)務(wù)時(shí)，可以拒絕客戶對(duì)其個(gè)人信息進(jìn)行查詢。()A.正確B.錯(cuò)誤23.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中，發(fā)現(xiàn)可疑交易時(shí)，應(yīng)當(dāng)立即向中國(guó)人民銀行報(bào)告。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡(jiǎn)單題(共5題)24.請(qǐng)簡(jiǎn)述銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在客戶身份識(shí)別方面的基本要求。25.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)管理中，如何識(shí)別和評(píng)估操作風(fēng)險(xiǎn)？26.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行在貸款業(yè)務(wù)中，如何保障借款人的合法權(quán)益。27.請(qǐng)說明銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中，如何防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)。28.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在處理客戶投訴時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循哪些原則？

2024年懷化市會(huì)同縣中級(jí)銀行從業(yè)資格法律法規(guī)與綜合能力考試題庫一、單選題(共10題)1.【答案】B【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的審查批準(zhǔn)。2.【答案】D【解析】商業(yè)銀行與客戶之間的業(yè)務(wù)關(guān)系，應(yīng)當(dāng)遵循公平、公正、公開原則，誠實(shí)信用原則以及實(shí)際需要原則。3.【答案】D【解析】商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)過程中，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，加強(qiáng)內(nèi)部控制，并定期進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，以確保資金安全。4.【答案】D【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在開展業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)建立健全客戶身份識(shí)別制度，實(shí)施大額交易和可疑交易報(bào)告制度，并加強(qiáng)內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理，以防止洗錢行為。5.【答案】D【解析】商業(yè)銀行在貸款業(yè)務(wù)中，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格貸款審批流程，明確貸款合同條款，并建立貸款風(fēng)險(xiǎn)管理體系，以保障借款人的合法權(quán)益。6.【答案】D【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在吸收存款時(shí)，應(yīng)當(dāng)依法吸收存款，保證存款本金和利息的支付，并不得使用存款資金進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)投資，以保護(hù)存款人的利益。7.【答案】D【解析】商業(yè)銀行在支付結(jié)算業(yè)務(wù)中，應(yīng)當(dāng)遵循預(yù)先授權(quán)原則、依法合規(guī)原則，以及安全、高效、便捷原則。8.【答案】D【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在開展業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)積極參與社會(huì)公益事業(yè)，倡導(dǎo)合規(guī)經(jīng)營(yíng)，維護(hù)金融穩(wěn)定，并保障金融消費(fèi)者權(quán)益，以履行社會(huì)責(zé)任。二、多選題(共5題)9.【答案】ABCD【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)履行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行任職資格管理，對(duì)資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行監(jiān)督檢查，對(duì)違法行為進(jìn)行查處，以及制定銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)章等職責(zé)。10.【答案】ABCD【解析】商業(yè)銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，依法對(duì)借款人進(jìn)行信用評(píng)估，與借款人簽訂書面貸款合同，按照合同約定收取利息，以及對(duì)逾期貸款采取催收措施，這些都是合法的行為。11.【答案】ABCD【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，合同成立的條件包括當(dāng)事人意思表示一致，當(dāng)事人主體資格合法，合同內(nèi)容不違反法律法規(guī)，以及合同形式符合法律規(guī)定。12.【答案】ABCD【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中，應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，實(shí)施客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存制度，對(duì)可疑交易進(jìn)行報(bào)告，并加強(qiáng)員工反洗錢培訓(xùn)。13.【答案】ABCD【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益方面，應(yīng)當(dāng)公開業(yè)務(wù)規(guī)則和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，保障消費(fèi)者知情權(quán)和選擇權(quán)，妥善處理消費(fèi)者投訴，并不得泄露消費(fèi)者個(gè)人信息。三、填空題(共5題)14.【答案】吸收的存款【解析】商業(yè)銀行法明確指出，商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，其民事責(zé)任是以其吸收的存款為限。這是為了保護(hù)存款人的利益，確保銀行在違約或破產(chǎn)時(shí)，存款人的資金安全得到保障。15.【答案】持續(xù)識(shí)別【解析】在反洗錢工作中，持續(xù)識(shí)別是關(guān)鍵環(huán)節(jié)之一。這意味著銀行不僅要在進(jìn)行新業(yè)務(wù)時(shí)識(shí)別客戶身份，還要在客戶關(guān)系存續(xù)期間，持續(xù)關(guān)注客戶的身份和交易活動(dòng)，以防止洗錢等非法行為。16.【答案】實(shí)時(shí)監(jiān)控【解析】銀行賬戶管理系統(tǒng)是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的重要組成部分。通過實(shí)時(shí)監(jiān)控，銀行可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)異常賬戶活動(dòng)，防止洗錢、恐怖融資等違法行為。17.【答案】要約、承諾【解析】合同法中規(guī)定了合同的訂立方式，即當(dāng)事人通過要約和承諾的方式進(jìn)行。要約是希望與他人訂立合同的意思表示，承諾是對(duì)要約的接受。這是合同成立的基礎(chǔ)。18.【答案】國(guó)家外匯管理規(guī)定【解析】外匯管理?xiàng)l例是規(guī)范我國(guó)外匯管理的基本法規(guī)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行跨境業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵守這些規(guī)定，確保業(yè)務(wù)活動(dòng)的合法性，維護(hù)國(guó)家外匯市場(chǎng)的穩(wěn)定。四、判斷題(共5題)19.【答案】錯(cuò)誤【解析】根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員離職后，在一定期限內(nèi)不得在其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)擔(dān)任董事、高級(jí)管理人員，以避免利益沖突。20.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵守真實(shí)、合法的原則，不得要求或接受借款人提供虛假的貸款用途證明，以防止資金被非法使用。21.【答案】正確【解析】?jī)?nèi)部控制制度是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理和合規(guī)經(jīng)營(yíng)的重要保障，應(yīng)包括風(fēng)險(xiǎn)管理體系、合規(guī)制度、財(cái)務(wù)管理制度等多個(gè)方面。22.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在開展業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)尊重客戶的知情權(quán)，對(duì)于客戶要求查詢其個(gè)人信息的情況，除非法律另有規(guī)定，應(yīng)當(dāng)提供相應(yīng)的查詢服務(wù)。23.【答案】正確【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中，發(fā)現(xiàn)可疑交易時(shí)，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，應(yīng)當(dāng)立即向中國(guó)人民銀行報(bào)告，以便及時(shí)采取措施，防止洗錢等違法行為。五、簡(jiǎn)答題(共5題)24.【答案】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在客戶身份識(shí)別方面的基本要求包括：對(duì)客戶進(jìn)行有效識(shí)別，收集并核實(shí)客戶身份信息，持續(xù)關(guān)注客戶身份的變動(dòng)，以及防止利用他人身份進(jìn)行非法活動(dòng)等?！窘馕觥靠蛻羯矸葑R(shí)別是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的重要環(huán)節(jié)，確?？蛻羯矸莸恼鎸?shí)性和合法性，有助于防范洗錢、恐怖融資等風(fēng)險(xiǎn)。25.【答案】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)識(shí)別和評(píng)估操作風(fēng)險(xiǎn)通常包括：識(shí)別可能導(dǎo)致操作風(fēng)險(xiǎn)的事件，評(píng)估這些事件發(fā)生的可能性和潛在影響，以及制定相應(yīng)的控制措施來降低風(fēng)險(xiǎn)?！窘馕觥坎僮黠L(fēng)險(xiǎn)是指由于內(nèi)部流程、人員、系統(tǒng)或外部事件的不利變動(dòng)導(dǎo)致直接或間接損失的風(fēng)險(xiǎn)。有效識(shí)別和評(píng)估操作風(fēng)險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵步驟。26.【答案】商業(yè)銀行在貸款業(yè)務(wù)中保障借款人合法權(quán)益的措施包括：依法合規(guī)辦理貸款業(yè)務(wù)，明確貸款合同條款，保護(hù)借款人知情權(quán)和選擇權(quán)，及時(shí)解決借款人合理訴求，以及建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系?！窘馕觥勘Ｕ辖杩钊说暮戏?quán)益是商業(yè)銀行應(yīng)盡的責(zé)任，通過合法合規(guī)的操作和完善的內(nèi)部管理，可以確保借款人的權(quán)益得到有效保護(hù)。27.【答案】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)的方法包括：建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，實(shí)施客戶身份識(shí)別和