區(qū)中級銀行從業(yè)資格法律法規(guī)與綜合能力考試題庫附完整答案(各地真題

姓名：__________考號：__________題號一二三四五總分評分一、單選題(共10題)1.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循哪些原則？()A.安全性原則B.合法性原則C.公平競爭原則D.誠實(shí)信用原則2.銀行在辦理個人存款業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)保障存款人的哪些權(quán)利？()A.存款自主權(quán)B.存款查詢權(quán)C.存款收益權(quán)D.以上都是3.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具備哪些條件？()A.主體合格B.意思表示真實(shí)C.內(nèi)容合法D.以上都是4.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵循哪些原則？()A.公開、公平、公正原則B.安全性原則C.效率性原則D.以上都是5.銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)對借款人的哪些情況進(jìn)行審查？()A.財務(wù)狀況B.還款能力C.借款用途D.以上都是6.《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中，應(yīng)當(dāng)履行哪些義務(wù)？()A.建立反洗錢內(nèi)部控制制度B.實(shí)施客戶身份識別制度C.實(shí)施大額交易和可疑交易報告制度D.以上都是7.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金率由誰決定？()A.中國人民銀行B.商業(yè)銀行自身C.國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)D.以上都不是8.銀行在辦理信用卡業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)對持卡人的哪些信息進(jìn)行保密？()A.姓名、住址B.信用卡號碼C.密碼、交易信息D.以上都是9.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場檢查，應(yīng)當(dāng)如何進(jìn)行？()A.必須提前通知B.可以不提前通知C.應(yīng)當(dāng)在營業(yè)時間內(nèi)進(jìn)行D.以上都不是10.《中華人民共和國合同法》規(guī)定，當(dāng)事人訂立、履行合同，應(yīng)當(dāng)遵循哪些原則？()A.誠實(shí)信用原則B.公平原則C.自愿原則D.以上都是二、多選題(共5題)11.以下哪些屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)？()A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.證券投資業(yè)務(wù)D.票據(jù)承兌業(yè)務(wù)12.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在履行職責(zé)時，應(yīng)當(dāng)遵循哪些原則？()A.公開、公平、公正原則B.安全性原則C.效率性原則D.依法行政原則13.以下哪些行為可能構(gòu)成洗錢罪？()A.通過金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)移資金B(yǎng).利用金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行虛假交易C.購買房地產(chǎn)、珠寶等資產(chǎn)D.以上都是14.商業(yè)銀行在辦理個人貸款業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)對借款人進(jìn)行哪些審查？()A.財務(wù)狀況審查B.還款能力審查C.借款用途審查D.個人信用審查15.以下哪些屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)？()A.代理收付款項(xiàng)業(yè)務(wù)B.結(jié)算業(yè)務(wù)C.信托業(yè)務(wù)D.貸款業(yè)務(wù)三、填空題(共5題)16.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于__。17.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立__制度，以防止洗錢活動。18.在商業(yè)銀行辦理貸款業(yè)務(wù)時，貸款人有權(quán)了解借款人的__。19.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定向__報送財務(wù)會計報告。20.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全__，確保銀行資金安全。四、判斷題(共5題)21.商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)屬于銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。()A.正確B.錯誤22.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查，無需提前通知。()A.正確B.錯誤23.商業(yè)銀行在辦理個人貸款業(yè)務(wù)時，借款人提供虛假信息，銀行不承擔(dān)任何責(zé)任。()A.正確B.錯誤24.《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，任何單位和個人都有權(quán)向反洗錢行政主管部門舉報洗錢活動。()A.正確B.錯誤25.銀行在辦理國際結(jié)算業(yè)務(wù)時，必須遵守國際慣例和各國法律。()A.正確B.錯誤五、簡單題(共5題)26.簡述商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管的目的。27.解釋什么是洗錢，以及洗錢的主要目的是什么。28.闡述《中華人民共和國商業(yè)銀行法》對商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)管的主要內(nèi)容。29.說明什么是金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，以及金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的主要內(nèi)容。30.解釋什么是跨境支付，以及跨境支付的主要方式有哪些。

區(qū)中級銀行從業(yè)資格法律法規(guī)與綜合能力考試題庫附完整答案(各地真題一、單選題(共10題)1.【答案】D【解析】商業(yè)銀行在開展業(yè)務(wù)時，必須遵循誠實(shí)信用原則，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益。2.【答案】D【解析】銀行在辦理個人存款業(yè)務(wù)時，應(yīng)保障存款人的存款自主權(quán)、查詢權(quán)和收益權(quán)。3.【答案】D【解析】當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具備主體合格、意思表示真實(shí)、內(nèi)容合法等條件。4.【答案】D【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵循公開、公平、公正原則，安全性原則，效率性原則等。5.【答案】D【解析】銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)對借款人的財務(wù)狀況、還款能力和借款用途等進(jìn)行審查。6.【答案】D【解析】金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中，應(yīng)當(dāng)建立反洗錢內(nèi)部控制制度，實(shí)施客戶身份識別制度和大額交易和可疑交易報告制度等。7.【答案】A【解析】商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金率由中國人民銀行決定，并報國務(wù)院備案。8.【答案】D【解析】銀行在辦理信用卡業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)對持卡人的姓名、住址、信用卡號碼、密碼、交易信息等進(jìn)行保密。9.【答案】B【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場檢查，可以不提前通知，但應(yīng)當(dāng)遵守相關(guān)法律法規(guī)。10.【答案】D【解析】當(dāng)事人訂立、履行合同，應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)信用原則、公平原則、自愿原則等。二、多選題(共5題)11.【答案】A【解析】商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括存款業(yè)務(wù)和其他負(fù)債業(yè)務(wù)，如發(fā)行債券等。貸款業(yè)務(wù)、證券投資業(yè)務(wù)和票據(jù)承兌業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)。12.【答案】A,B,C,D【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在履行職責(zé)時，應(yīng)當(dāng)遵循公開、公平、公正原則，安全性原則，效率性原則，依法行政原則等。13.【答案】D【解析】洗錢罪是指明知是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，而采用掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)的方法的行為。以上行為都可能構(gòu)成洗錢罪。14.【答案】A,B,C,D【解析】商業(yè)銀行在辦理個人貸款業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)對借款人的財務(wù)狀況、還款能力、借款用途和個人信用進(jìn)行審查，以確保貸款的安全和合規(guī)。15.【答案】A,B,C【解析】商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，包括代理收付款項(xiàng)業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)等。貸款業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)。三、填空題(共5題)16.【答案】8%【解析】根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第三十九條規(guī)定，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%。17.【答案】反洗錢內(nèi)部控制【解析】根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》第六條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立反洗錢內(nèi)部控制制度，以防止洗錢活動。18.【答案】財務(wù)狀況【解析】根據(jù)《中華人民共和國合同法》第一百九十二條規(guī)定，貸款人有權(quán)了解借款人的財務(wù)狀況，這是貸款人確保貸款安全的基本權(quán)利。19.【答案】銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)【解析】根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十八條規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報送財務(wù)會計報告。20.【答案】風(fēng)險管理體系【解析】根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第二十一條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全風(fēng)險管理體系，確保銀行資金安全，防范和化解金融風(fēng)險。四、判斷題(共5題)21.【答案】正確【解析】商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)是銀行接受客戶存款，形成銀行負(fù)債的業(yè)務(wù)，因此屬于負(fù)債業(yè)務(wù)。22.【答案】錯誤【解析】根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查時，應(yīng)當(dāng)提前通知銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，但可以不提前通知被檢查的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級管理人員和其他有關(guān)人員。23.【答案】錯誤【解析】商業(yè)銀行在辦理個人貸款業(yè)務(wù)時，如果借款人提供虛假信息，銀行應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的審查責(zé)任，確保貸款的安全和合規(guī)。24.【答案】正確【解析】根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》第二十二條規(guī)定，任何單位和個人都有權(quán)向反洗錢行政主管部門舉報洗錢活動，反洗錢行政主管部門應(yīng)當(dāng)對舉報人和舉報內(nèi)容保密。25.【答案】正確【解析】銀行在辦理國際結(jié)算業(yè)務(wù)時，確實(shí)需要遵守國際慣例和各國法律，以確保結(jié)算業(yè)務(wù)的順利進(jìn)行。五、簡答題(共5題)26.【答案】商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管的目的是確保商業(yè)銀行具有足夠的資本來吸收損失，維護(hù)銀行體系的穩(wěn)定，保護(hù)存款人和其他客戶的利益，以及促進(jìn)銀行穩(wěn)健經(jīng)營?！窘馕觥抠Y本充足率監(jiān)管是監(jiān)管當(dāng)局確保銀行具備足夠資本水平的一種監(jiān)管手段，其目的是保障銀行在面對各種風(fēng)險時能夠持續(xù)運(yùn)營，防止銀行倒閉，保護(hù)存款人和其他客戶的利益，并維護(hù)金融市場的穩(wěn)定。27.【答案】洗錢是指將非法所得的資金通過一系列復(fù)雜的金融交易，使其來源合法化的過程。其主要目的是掩蓋非法所得的來源和性質(zhì)，使其能夠合法流通，為犯罪分子提供資金支持，逃避法律的追責(zé)?！窘馕觥肯村X是一種犯罪行為，通過將非法所得的資金混入合法資金中，使得資金來源難以追溯，從而掩蓋其非法性質(zhì)。洗錢的主要目的是為犯罪活動提供資金支持，同時逃避法律的追責(zé)，維持犯罪活動的持續(xù)性。28.【答案】《中華人民共和國商業(yè)銀行法》對商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)管的主要內(nèi)容有：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立貸款審查制度，加強(qiáng)貸款風(fēng)險管理；商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全貸款五級分類制度，真實(shí)反映資產(chǎn)質(zhì)量；商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期對資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)行審計和評估，確保資產(chǎn)質(zhì)量的真實(shí)性?！窘馕觥抠Y產(chǎn)質(zhì)量是商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營的重要基礎(chǔ)?！吨腥A人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行應(yīng)建立嚴(yán)格的貸款審查制度，對貸款進(jìn)行風(fēng)險分類，定期進(jìn)行審計和評估，確保資產(chǎn)質(zhì)量的真實(shí)性和安全性。29.【答案】金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)是指保護(hù)金融消費(fèi)者在金融交易中合法權(quán)益的行為。其主要內(nèi)容包括：保障金融消費(fèi)者的知情權(quán)、選擇權(quán)