之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力通關(guān)題庫(附答案)

姓名：__________考號(hào)：__________題號(hào)一二三四五總分評(píng)分一、單選題(共10題)1.商業(yè)銀行在辦理個(gè)人存款業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)不屬于存款人應(yīng)當(dāng)遵守的基本原則？()A.誠實(shí)守信原則B.安全合規(guī)原則C.自愿原則D.知情同意原則2.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，以下哪項(xiàng)不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)？()A.中國人民銀行B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)C.中國證監(jiān)會(huì)D.國家外匯管理局3.在商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債表中，以下哪項(xiàng)不屬于負(fù)債？()A.存款B.貸款C.應(yīng)付賬款D.長期借款4.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，以下哪項(xiàng)不屬于反洗錢工作的主要內(nèi)容？()A.建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度B.開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳教育C.嚴(yán)格執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度D.從事反洗錢工作的人員必須具備相應(yīng)的專業(yè)資格5.商業(yè)銀行在辦理信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)不屬于信用卡持卡人應(yīng)當(dāng)遵守的規(guī)定？()A.按時(shí)還款B.不得出租、出借信用卡C.不得惡意透支D.隨意更改信用卡密碼6.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，以下哪項(xiàng)不屬于合同的成立要件？()A.合意B.對(duì)價(jià)C.合同主體合格D.合同形式合法7.商業(yè)銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)不屬于貸款的風(fēng)險(xiǎn)？()A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)8.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，以下哪項(xiàng)不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管措施？()A.監(jiān)督檢查B.信息披露C.責(zé)令停業(yè)整頓D.撤銷金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證9.商業(yè)銀行在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)不屬于外匯管理的范圍？()A.外匯收支B.外匯匯款C.外匯貸款D.外匯投資10.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的職責(zé)？()A.吸收公眾存款B.發(fā)放貸款C.辦理國內(nèi)外結(jié)算D.從事證券業(yè)務(wù)二、多選題(共5題)11.商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理中，以下哪些屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的主要類型？()A.內(nèi)部流程風(fēng)險(xiǎn)B.人員風(fēng)險(xiǎn)C.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)D.外部事件風(fēng)險(xiǎn)12.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守以下哪些規(guī)定？()A.依法接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理B.遵守審慎經(jīng)營規(guī)則C.保障存款人和其他客戶合法權(quán)益D.不得損害社會(huì)公共利益13.在商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債表中，以下哪些屬于資產(chǎn)？()A.存款B.貸款C.投資資產(chǎn)D.應(yīng)付賬款14.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，以下哪些屬于合同的訂立過程？()A.要約B.承諾C.合同成立D.合同生效15.商業(yè)銀行在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪些屬于貸款審批的依據(jù)？()A.貸款申請(qǐng)人的信用記錄B.貸款申請(qǐng)人的還款能力C.貸款用途的合法性D.貸款金額和期限三、填空題(共5題)16.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)熟悉與其職責(zé)相適應(yīng)的銀行業(yè)法律法規(guī)，并具備相應(yīng)的業(yè)務(wù)知識(shí)和能力。此處的‘相應(yīng)業(yè)務(wù)知識(shí)和能力’主要指__。17.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，其中包括客戶身份識(shí)別制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度、__。18.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行在辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的__。19.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守審慎經(jīng)營規(guī)則，其中‘審慎’一詞的核心要求是__。20.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，合同的形式可以是口頭形式、書面形式以及其他可以確認(rèn)合同內(nèi)容的形式，其中__是合同成立的有效形式。四、判斷題(共5題)21.商業(yè)銀行的董事和高級(jí)管理人員在執(zhí)行職務(wù)時(shí)，不得違反法律法規(guī)，損害銀行利益。()A.正確B.錯(cuò)誤22.金融機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)于客戶的個(gè)人信息有權(quán)自行決定是否進(jìn)行保密。()A.正確B.錯(cuò)誤23.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，可以不進(jìn)行貸前調(diào)查。()A.正確B.錯(cuò)誤24.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，任何單位和個(gè)人都有權(quán)向反洗錢監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)舉報(bào)洗錢活動(dòng)。()A.正確B.錯(cuò)誤25.在合同糾紛中，當(dāng)事人可以選擇仲裁作為解決爭(zhēng)議的方式。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡(jiǎn)單題(共5題)26.請(qǐng)簡(jiǎn)述《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管目標(biāo)和原則。27.在反洗錢工作中，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)如何進(jìn)行客戶身份識(shí)別和盡職調(diào)查？28.什么是貸款的五級(jí)分類制度？其目的是什么？29.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行在辦理個(gè)人存款業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)遵守的基本原則。30.什么是金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)？其主要內(nèi)容包括哪些方面？

之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力通關(guān)題庫(附答案)一、單選題(共10題)1.【答案】B【解析】商業(yè)銀行在辦理個(gè)人存款業(yè)務(wù)時(shí)，存款人應(yīng)當(dāng)遵守的基本原則包括誠實(shí)守信、自愿、知情同意等，但不包括安全合規(guī)原則。安全合規(guī)原則是商業(yè)銀行在辦理業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)當(dāng)遵守的原則。2.【答案】C【解析】中國證監(jiān)會(huì)是負(fù)責(zé)證券市場(chǎng)的監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)和國家外匯管理局都是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。3.【答案】B【解析】在商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債表中，存款、應(yīng)付賬款和長期借款都屬于負(fù)債。貸款則屬于資產(chǎn)，是商業(yè)銀行向借款人提供的資金。4.【答案】D【解析】根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，反洗錢工作的主要內(nèi)容不包括從事反洗錢工作的人員必須具備相應(yīng)的專業(yè)資格。這項(xiàng)要求是為了確保反洗錢工作的有效性，但并非主要內(nèi)容。5.【答案】D【解析】信用卡持卡人應(yīng)當(dāng)遵守的規(guī)定包括按時(shí)還款、不得出租、出借信用卡、不得惡意透支等，但不包括隨意更改信用卡密碼。更改密碼應(yīng)當(dāng)通過合法渠道進(jìn)行。6.【答案】B【解析】合同的成立要件包括合意、合同主體合格和合同形式合法，對(duì)價(jià)是合同履行的條件，不屬于合同的成立要件。7.【答案】C【解析】商業(yè)銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，貸款的風(fēng)險(xiǎn)主要包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)，操作風(fēng)險(xiǎn)不屬于貸款的風(fēng)險(xiǎn)。8.【答案】B【解析】根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管措施包括監(jiān)督檢查、責(zé)令停業(yè)整頓和撤銷金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證，信息披露是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的義務(wù)，不屬于監(jiān)管措施。9.【答案】D【解析】商業(yè)銀行在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)，外匯收支、外匯匯款和外匯貸款都屬于外匯管理的范圍，外匯投資不屬于外匯管理的范圍。10.【答案】D【解析】根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的職責(zé)包括吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理國內(nèi)外結(jié)算等，但不包括從事證券業(yè)務(wù)。二、多選題(共5題)11.【答案】ABCD【解析】操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于內(nèi)部流程、人員、系統(tǒng)或外部事件等原因?qū)е碌膿p失風(fēng)險(xiǎn)。內(nèi)部流程風(fēng)險(xiǎn)、人員風(fēng)險(xiǎn)、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和外部事件風(fēng)險(xiǎn)都屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的主要類型。12.【答案】ABCD【解析】根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，遵守審慎經(jīng)營規(guī)則，保障存款人和其他客戶合法權(quán)益，不得損害社會(huì)公共利益。13.【答案】BC【解析】在商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債表中，貸款和投資資產(chǎn)屬于資產(chǎn)，存款和應(yīng)付賬款屬于負(fù)債。14.【答案】AB【解析】根據(jù)《中華人民共和國合同法》，合同的訂立過程包括要約和承諾，合同成立和合同生效是合同訂立的結(jié)果。15.【答案】ABCD【解析】商業(yè)銀行在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，貸款審批的依據(jù)包括貸款申請(qǐng)人的信用記錄、還款能力、貸款用途的合法性以及貸款金額和期限。三、填空題(共5題)16.【答案】銀行專業(yè)知識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制能力【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)具備與其職責(zé)相適應(yīng)的銀行專業(yè)知識(shí)，包括風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制等方面的知識(shí)和能力。17.【答案】反洗錢保密制度【解析】反洗錢保密制度是金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度的重要組成部分，確保反洗錢信息的保密性，防止信息泄露。18.【答案】支付【解析】商業(yè)銀行作為存款機(jī)構(gòu)，有義務(wù)保證存款本金和利息的支付，這是對(duì)存款人權(quán)益的基本保障。19.【答案】合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控【解析】審慎經(jīng)營要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)開展過程中，嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，確保風(fēng)險(xiǎn)可控，實(shí)現(xiàn)合規(guī)經(jīng)營。20.【答案】書面形式【解析】書面形式是合同成立的有效形式之一，可以更加明確地固定合同內(nèi)容，減少爭(zhēng)議。四、判斷題(共5題)21.【答案】正確【解析】商業(yè)銀行的董事和高級(jí)管理人員在執(zhí)行職務(wù)時(shí)，確實(shí)有義務(wù)遵守法律法規(guī)，不得違反規(guī)定，損害銀行利益。22.【答案】錯(cuò)誤【解析】金融機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)依法保護(hù)客戶的個(gè)人信息，并對(duì)其進(jìn)行保密，不得隨意泄露。23.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，必須進(jìn)行貸前調(diào)查，以評(píng)估借款人的信用狀況和還款能力。24.【答案】正確【解析】《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，任何單位和個(gè)人都有權(quán)向反洗錢監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)舉報(bào)洗錢活動(dòng)，以維護(hù)金融安全。25.【答案】正確【解析】在合同糾紛中，當(dāng)事人可以根據(jù)合同約定或者雙方協(xié)商一致，選擇仲裁作為解決爭(zhēng)議的方式。五、簡(jiǎn)答題(共5題)26.【答案】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。監(jiān)管原則包括依法、公開、公正、效率、協(xié)調(diào)和審慎監(jiān)管原則。【解析】《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確了監(jiān)管目標(biāo)，即促進(jìn)銀行業(yè)合法穩(wěn)健運(yùn)行，并規(guī)定了監(jiān)管原則，如依法監(jiān)管、公開透明、公正無私、高效執(zhí)行、協(xié)調(diào)配合以及審慎監(jiān)管等，以確保銀行業(yè)健康發(fā)展。27.【答案】金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)反洗錢法律法規(guī)，對(duì)客戶進(jìn)行身份識(shí)別，收集和核實(shí)客戶身份信息，并針對(duì)不同客戶和業(yè)務(wù)類型進(jìn)行相應(yīng)的盡職調(diào)查。【解析】金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中，必須按照法律法規(guī)要求，對(duì)客戶進(jìn)行身份識(shí)別，包括核實(shí)客戶身份信息，并根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行相應(yīng)的盡職調(diào)查，以防止洗錢活動(dòng)。28.【答案】貸款的五級(jí)分類制度是指將銀行貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類，用于評(píng)估貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度。其目的是通過分類管理，加強(qiáng)銀行貸款資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)控，提高銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平?！窘馕觥抠J款五級(jí)分類制度是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工具，通過對(duì)貸款進(jìn)行分類，銀行可以更好地監(jiān)控貸款資產(chǎn)質(zhì)量，及時(shí)識(shí)別和化解風(fēng)險(xiǎn)，從而提高整體風(fēng)險(xiǎn)管理水平。29.【答案】商業(yè)銀行在辦理個(gè)人存款業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)遵守的基本原則包括：合法合規(guī)、保護(hù)存款人利益、自愿原則、公平原則、安全原則?！窘馕觥可虡I(yè)銀行辦理個(gè)人存款業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵守法律法規(guī)，保護(hù)存款人合法權(quán)益，確保業(yè)務(wù)