ICS03.160

CCSA90

4401

廣州市地方標(biāo)準(zhǔn)

DB4401/T309—2024

互聯(lián)網(wǎng)金融借款合同要素規(guī)范

Specificationforinternetfinancialloancontractelements

2024-12-31發(fā)布2025-01-31實施

廣州市市場監(jiān)督管理局??發(fā)布

DB4401/T309—2024

目次

前言.................................................................................III

1范圍................................................................................1

2規(guī)范性引用文件......................................................................1

3術(shù)語和定義..........................................................................1

4主體要素............................................................................2

5管轄要素............................................................................4

6標(biāo)的要素............................................................................5

7證據(jù)要素............................................................................6

8存證標(biāo)準(zhǔn)............................................................................7

附錄A（資料性）主體信息及材料.........................................................8

附錄B（資料性）證據(jù)要素...............................................................9

參考文獻(xiàn)..............................................................................10

I

DB4401/T309—2024

前言

本文件按照GB/T1.1—2020《標(biāo)準(zhǔn)化工作導(dǎo)則第1部分：標(biāo)準(zhǔn)化文件的結(jié)構(gòu)和起草規(guī)則》的規(guī)定

起草。

請注意本文件的某些內(nèi)容可能涉及專利。本文件發(fā)布機(jī)構(gòu)不承擔(dān)識別這些專利的責(zé)任。

本文件由中共廣州市委金融委員會辦公室提出并歸口。

本文件起草單位：中共廣州市委金融委員會辦公室、廣州互聯(lián)網(wǎng)法院、廣州市數(shù)字金融協(xié)會、廣州

金融風(fēng)險監(jiān)測防控中心有限責(zé)任公司、中山大學(xué)、廣州市小額貸款行業(yè)協(xié)會。

本文件主要起草人：俞薇、劉冬梅、江映霞、邵山、段莉瓊、胡敏、覃勇、李杰、吳維剛、劉志香、

鄭龍哲、朱靜賢、黎曼俐。

III

DB4401/T309—2024

互聯(lián)網(wǎng)金融借款合同要素規(guī)范

1范圍

本文件規(guī)定了互聯(lián)網(wǎng)金融借款合同的主體要素、管轄要素、標(biāo)的要素、證據(jù)要素以及存證標(biāo)準(zhǔn)。

本文件適用于互聯(lián)網(wǎng)法院批量案件智慧審判系統(tǒng)的案件接入管理以及互聯(lián)網(wǎng)金融借款合同的處理。

2規(guī)范性引用文件

下列文件中的內(nèi)容通過文中的規(guī)范性引用而構(gòu)成本文件必不可少的條款。其中，注日期的引用文件，

僅該日期對應(yīng)的版本適用于本文件；不注日期的引用文件，其最新版本（包括所有的修改單）適用于本

文件。

SF/T0076電子數(shù)據(jù)存證技術(shù)規(guī)范

DB4401/T308—2024互聯(lián)網(wǎng)金融電子數(shù)據(jù)存證規(guī)范

3術(shù)語和定義

SF/T0076界定的以及下列術(shù)語和定義適用于本文件。

3.1

金融機(jī)構(gòu)financialinstitutions

經(jīng)國家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)從事互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)的銀行及消費金融機(jī)構(gòu)。

3.2

互聯(lián)網(wǎng)金融借款合同糾紛internetfinancialloancontractdisputes

簽訂、履行行為均在互聯(lián)網(wǎng)上完成的金融借款合同糾紛。

3.3

主體要素elementsonlegalcapacity

互聯(lián)網(wǎng)金融借款合同糾紛訴訟參加人，即訴訟中的原告、被告及代理人等。

3.4

管轄要素elementsonjurisdiction

互聯(lián)網(wǎng)金融借款合同糾紛中可能影響案件管轄的因素。

3.5

標(biāo)的要素elementsonsubjectmatter

互聯(lián)網(wǎng)金融借款合同法律關(guān)系中權(quán)利義務(wù)指向的對象，主要指訴訟標(biāo)的要素。

3.6

證據(jù)要素elementsonevidence

互聯(lián)網(wǎng)金融借款合同糾紛中能夠證明合同成立、生效及履行的相關(guān)材料。

3.7

證據(jù)目錄evidencelist

互聯(lián)網(wǎng)金融借款合同糾紛當(dāng)事人將所提交的證據(jù)材料按照一定的順序編排而成，為證明案件事實、

檢索證據(jù)等而形成的工具性文件。

1

DB4401/T309—2024

3.8

批量案件智慧審判系統(tǒng)smartsystemformasstrialofcases

法院運用人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)建立的，用于當(dāng)事人批量起訴、法院全程線上智能化批

量審理案件的軟件系統(tǒng)。

3.9

電子送達(dá)electronicdelivery

法院通過中國審判流程信息公開網(wǎng)、訴訟平臺、手機(jī)短信、傳真、電子郵件、即時通訊賬號等電子

方式送達(dá)訴訟文書及當(dāng)事人提交的證據(jù)材料。

3.10

額度合同creditlinecontract

貸款人與借款人之間簽訂的約定借款人在一定期限和額度內(nèi)，可以多次用款和還款的合同。

3.11

借款合同loancontract

貸款人與借款人之間約定在一定期限內(nèi)，借款人向貸款人借款，到期返還借款并支付利息的合同。

3.12

借款借據(jù)loanvoucher

用于記載原告與借款人之間金融借款行為實際發(fā)生的記賬憑證。

3.13

放款憑證loandisbursementvoucher

原告向借款人放款而產(chǎn)生的銀行轉(zhuǎn)賬單據(jù)。

4主體要素

4.1原告

4.1.1身份認(rèn)證

以自己的名義提起訴訟的金融機(jī)構(gòu)。原告應(yīng)進(jìn)行用戶注冊及身份認(rèn)證，且同意適用電子送達(dá)。原告

上傳的營業(yè)執(zhí)照及金融許可證等主體材料應(yīng)確保準(zhǔn)確無誤、清晰可辨，并在有效期內(nèi)。應(yīng)提供的主體信

息及材料見附錄A。

原告提交的材料應(yīng)首選采用電子數(shù)據(jù)形式提交，也可以提供復(fù)印件或?qū)Σ牧显M(jìn)行拍照的電子照

片，并加蓋行政章（或者電子行政章，或者原告事先指定并經(jīng)法院備案的其他印章）后掃描上傳，提交

法院。下文中對提交形式另有規(guī)定的除外。

同一主體需在訴訟中使用除行政章或電子行政章以外的其他印章的，應(yīng)當(dāng)在第一次使用前，以加蓋

行政章或電子行政章形式出具書面說明，說明中應(yīng)記載擬在訴訟中使用的印章格式、使用期限及使用范

圍，并提交給法院進(jìn)行備案。

4.1.2主體信息

主體信息包括但不限于：

a)名稱：原告名稱的全稱，應(yīng)以登記機(jī)關(guān)批準(zhǔn)登記的主體名稱為準(zhǔn)；

b)法定代表人或負(fù)責(zé)人：依法代表原告行使民事權(quán)利、履行民事義務(wù)的法定代表人、主要負(fù)責(zé)

人；

c)住所：原告的主要辦事機(jī)構(gòu)所在地；主要辦事機(jī)構(gòu)所在地不能確定的，原告的注冊地或者登

記地為住所地；

2

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d)聯(lián)系電話：原告提供給法院的聯(lián)系方式，應(yīng)為聯(lián)系人近三個月內(nèi)處于日常活躍狀態(tài)的手機(jī)號

碼，以便于送達(dá)。如提供的聯(lián)系電話號碼發(fā)生變更，應(yīng)及時修訂并告知法院；

e)電子郵箱：原告提供給法院的用于接收法律文書的電子信息空間。應(yīng)為聯(lián)系人近三個月內(nèi)處

于日?；钴S狀態(tài)的電子郵箱，以便于送達(dá)。如提供的電子郵箱發(fā)生變更，應(yīng)及時修訂并告知

法院。

4.1.3主體材料

主體材料包括但不限于：

a)營業(yè)執(zhí)照：市場監(jiān)督管理機(jī)關(guān)頒發(fā)給原告的準(zhǔn)許從事貨幣金融服務(wù)的憑證；

b)金融許可類證書：金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法頒發(fā)的特許金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營金融業(yè)務(wù)的法律文件；

c)法定代表人或負(fù)責(zé)人身份證明書：原告出具的用來證明法定代表人或負(fù)責(zé)人身份的證明文件；

d)法定代表人或負(fù)責(zé)人身份證件：用于證明法定代表人或負(fù)責(zé)人身份的法定證件，該證件應(yīng)在

有效期內(nèi)。

4.2被告

4.2.1身份確認(rèn)

在互聯(lián)網(wǎng)金融借款合同糾紛中與金融機(jī)構(gòu)簽訂借款合同、保證合同的自然人、法人或非法人組織。

原告應(yīng)提供的有關(guān)被告主體信息及材料見附錄A。

4.2.2被告為自然人

4.2.2.1被告信息

當(dāng)被告為自然人時，原告向法院起訴時應(yīng)提供如下被告信息：

a)姓名：以身份證、戶口本或公安機(jī)關(guān)出具的證明記載名稱為準(zhǔn)，被告有曾用名的應(yīng)一并提供；

b)民族：以身份證、戶口本或公安機(jī)關(guān)出具的證明所記載的民族為準(zhǔn)；

c)性別：以身份證、戶口本或公安機(jī)關(guān)出具的證明所記載的性別為準(zhǔn)；

d)證件號碼：用于證明被告身份的法定證件的編號；

e)住所地/經(jīng)常居住地：被告的戶籍登記或者其他有效身份登記記載的地址為住所地，被告經(jīng)常

居住地與其住所地不一致的，以公安機(jī)關(guān)出具的登記證明中記載的居住地為準(zhǔn)；

f)送達(dá)地址：貸款人與借款人約定的被告接收合同通知、訴訟文書等材料的送達(dá)地址，該地址

應(yīng)在借款合同或相關(guān)補充協(xié)議中予以記載，如在簽訂借款合同后出現(xiàn)變更約定送達(dá)地址的情

況，以變更后的送達(dá)地址為準(zhǔn)，且原告應(yīng)提供變更約定的證據(jù)材料；

g)聯(lián)系電話：應(yīng)提供在合同中約定的可向被告送達(dá)的手機(jī)號碼，如無約定則提供可聯(lián)系被告的

手機(jī)號碼及其他電話號碼；

h)電子郵箱：應(yīng)提供在合同中約定的可向被告送達(dá)的電子郵箱，如無約定可提供被告處于日常

活躍狀態(tài)的電子郵箱。

注：如本項中被告的電子郵箱信息無法獲取，可僅提供被告約定送達(dá)的手機(jī)號碼。

4.2.2.2主體材料

當(dāng)被告為自然人時，原告向法院起訴時應(yīng)提供該被告的法定有效證件復(fù)印件或照片。如被告的證件

有效期已經(jīng)過期或臨期，應(yīng)一并提供公安部門出具的人口戶籍信息查詢結(jié)果。

4.2.2.3被告為個體工商戶

3

DB4401/T309—2024

4.2.2.3.1如被告為有字號的個體工商戶的，應(yīng)以個體工商戶為被告，按照本文件中有關(guān)被告為組織

的情形提供信息及材料；有登記經(jīng)營者的，應(yīng)同時按照被告為自然人的情形提供該個體工商戶的經(jīng)營者

的信息及材料。

4.2.2.3.2如被告為無字號的個體工商戶的，則以其經(jīng)營者為被告，應(yīng)按照被告為自然人的情形提供

該個體工商戶的經(jīng)營者的信息及材料。

4.2.3被告為法人和非法人組織

4.2.3.1被告信息

當(dāng)被告為法人和非法人組織時，原告向法院起訴時應(yīng)提供如下被告信息：

a)名稱：被告名稱的全稱，應(yīng)以登記機(jī)關(guān)批準(zhǔn)登記的組織名稱為準(zhǔn)；

b)法定代表人或負(fù)責(zé)人：依法代表被告行使民事權(quán)利、履行民事義務(wù)的法定代表人或負(fù)責(zé)人；

c)住所：被告的主要辦事機(jī)構(gòu)所在地；主要辦事機(jī)構(gòu)所在地不能確定的，被告的注冊地或者登

記地為住所地；

d)送達(dá)地址：約定的被告用于接收合同通知、訴訟文書等材料的送達(dá)地址，如在簽訂合同后出

現(xiàn)變更約定送達(dá)地址的情況，以變更后的送達(dá)地址為準(zhǔn)，且原告應(yīng)提供變更約定的證據(jù)材料；

e)聯(lián)系電話：應(yīng)提供在合同中約定的可向被告送達(dá)的手機(jī)號碼，如無約定則提供可聯(lián)系被告的

手機(jī)號碼及其他電話號碼；

f)電子郵箱：應(yīng)提供在合同中約定的可向被告送達(dá)的電子郵箱，如無約定可提供被告處于日常

活躍狀態(tài)的電子郵箱。

注：如本項中被告的電子郵箱信息無法獲取，可僅提供被告約定送達(dá)的手機(jī)號碼。

4.2.3.2主體材料

當(dāng)被告為法人和非法人組織時，原告向法院起訴時應(yīng)提供在登記機(jī)關(guān)查詢的被告登記信息材料。

4.3代理人

4.3.1原告應(yīng)提交完整的證明文件或授權(quán)委托資料，授權(quán)委托書應(yīng)一案一授權(quán)，不能用概括式的授權(quán)。

4.3.2如原告委托本單位員工作為訴訟代理人的，應(yīng)提交：

a）委托授權(quán)材料：由原告出具授權(quán)委托書，注明涉案名稱、代理人姓名、職位、代理權(quán)限、代理

階段、落款時間，一案一委托；

b）代理人身份證件：用于證明代理人身份的法定證件，該證件須在有效期內(nèi)；

c）代理員工的在職證明材料：由原告出具證明代理員工為在職狀態(tài)的證明，如存續(xù)期間的勞動合

同復(fù)印件、社保繳納證明等。

4.3.3如原告委托律師作為訴訟代理人的，應(yīng)提交：

a)委托授權(quán)材料：由原告出具授權(quán)委托書，注明涉案名稱、代理人姓名、所在律所、代理權(quán)限、

代理階段、落款時間，一案一委托；

b)代理人律師執(zhí)業(yè)證：應(yīng)包括代理律師執(zhí)業(yè)證的執(zhí)業(yè)頁和年度考核備案頁；

c)代理人律師所在律所的介紹信或函件：將由代理人律師所在律所出具的委托代理案件的介紹

信或函件在加蓋律所行政章(或電子行政章)后掃描上傳，提交法院。

5管轄要素

5.1管轄選擇與判斷

4

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當(dāng)事人對管轄有約定，且約定地點與爭議有實際聯(lián)系的，則以約定管轄優(yōu)先。如未有約定的，由被

告住所地或者合同履行地法院管轄。

5.2確定法院管轄的要素

5.2.1被告住所地

5.2.1.1被告如是自然人，住所地以其戶籍所在地或者經(jīng)常居住地(經(jīng)常居住地為自然人離開住所地至

起訴時已連續(xù)居住一年以上的地方。但自然人住院就醫(yī)的地方除外)確定。

5.2.1.2被告如是法人或者其他組織機(jī)構(gòu)，住所地為其主要辦事機(jī)構(gòu)所在地；若主要辦事機(jī)構(gòu)所在地

不能確定的，被告的注冊地或者登記地為住所地。

5.2.2合同履行地

合同約定的履行地點。合同對履行地點無約定或者約定不明確，爭議標(biāo)的為給付貨幣的，接收貨幣

一方所在地為合同履行地。

5.2.3協(xié)議管轄的范圍

合同中的協(xié)議管轄?wèi)?yīng)根據(jù)被告住所地、合同履行地、合同簽訂地、原告住所地、標(biāo)的物所在地，選

擇確定管轄法院。

6標(biāo)的要素

6.1基本要求

原告應(yīng)在起訴信息中明確本項注明的全部標(biāo)的要素。

6.2借款本金

6.2.1借款額度本金

如有簽訂額度借款合同的，根據(jù)額度借款合同中約定的授信額度金額確定。

6.2.2合同借款本金

在金融借款合同中列明的借款金額。

6.2.3實際放款本金

貸款人實際放款給借款人使用的金額，即放款憑證中所記錄的劃付金額。

6.3借款放款日

貸款人實際放款給借款人的日期。

6.4借款期限

金融借款合同中列明的借款期限。

6.5借款利率

6.5.1合同借款利率

5

DB4401/T309—2024

金融借款合同中列明的借款利率及關(guān)于確定執(zhí)行利率方式的相關(guān)約定。

6.5.2實際執(zhí)行借款利率

通過貸款人對借款人收取的所有貸款成本與其實際占用的貸款本金的比例進(jìn)行計算，并折算為年化

形式的利率。其中，貸款成本包括利息及與貸款直接相關(guān)的各類費用。

約定借款利率執(zhí)行浮動利率的，應(yīng)列明浮動利率變動期間及其執(zhí)行的借款利率。

6.6還款期數(shù)

借款人還清借款本金及（或）利息所需的期數(shù)。還款期數(shù)包括但不限于3期、6期、12期、24期、不

分期等。

6.7還款方式

金融借款合同中約定的還款方式，包括等額本息、等額本金、按月付息到期還本、到期一次性還本

付息等。

6.8扣/還款順序

金融借款合同中約定的還款抵扣順序，包括多筆債務(wù)之間的清償順序、同一筆債務(wù)下的本金、利息、

罰息、復(fù)利及其他費用的清償順序。

6.9逾期利率

金融借款合同中約定的，當(dāng)借款人逾期支付本金、利息時，所應(yīng)當(dāng)額外支付的違約綜合成本（包括

罰息、復(fù)利、違約金等），與逾期支付本金、利息之間形成的比例，并折算為年化形式的逾期利率。

6.10逾期時間

原告根據(jù)借款人實際還款金額及約定還款方式確定，借款人應(yīng)還未還款項日之次日。

6.11訴訟主張金額

原告向法院提出的訴訟請求中要求被告支付的總金額。

6.12訴訟標(biāo)的額暫計日

原告起訴要求被告支付的暫計金額的計算截止日。

7證據(jù)要素

7.1基本要求

原告在起訴時，應(yīng)按照本項要素標(biāo)準(zhǔn)(見附錄B)向法院提供證據(jù)材料，除7.2要素為如有則提供外，

其他證據(jù)要素應(yīng)全部提供。

7.2額度合同

原告向法院提交的額度合同，應(yīng)載有明確的授信期限、授信金額、放款條件等要素，且簽章清晰可

辨。

7.3借款合同

6

DB4401/T309—2024

原告向法院提交的借款合同，應(yīng)載有明確的借款人、借款期限、借款金額、借款利率等要素，且簽

章清晰可辨；同時還應(yīng)有當(dāng)事人各方同意適用電子送達(dá)的相關(guān)約定。如存在多份借款合同(含補充協(xié)議，

如有)的，應(yīng)一并將合同原件提交至法院。

7.4借款借據(jù)

原告向法院提交的借款借據(jù)，應(yīng)載有明確的借款期限、借款金額、借款利率、收款賬戶、放款時間

等要素。原告因?qū)杩詈贤谋敬嬖诓町惢O(shè)計，致使向法院提交的合同文本對額度合同、借款合同、

借款借據(jù)進(jìn)行吸收合并的，或采取其他類似表述但文本性質(zhì)上符合借款借據(jù)的，應(yīng)載有明確的上述要素，

且簽章清晰可辨。

7.5放款憑證

原告向法院提交的放款憑證，包括但不限于銀行流水、銀行對賬單，以及第三方支付機(jī)構(gòu)的賬單憑

證。應(yīng)載有明確的出款賬戶、收款賬號及戶名、劃款金額、劃款時間等要素。

7.6借款人還款及欠款明細(xì)

原告應(yīng)提供可反映借款人還款和欠款明細(xì)項目，并可用于計算得出原告訴請金額的明細(xì)數(shù)據(jù)。還款

方式為分期還款的，應(yīng)列出每一期應(yīng)還、已還、未還的各項明細(xì)金額。

7.7借款人身份驗證材料

貸款人在與借款人發(fā)生金融借款關(guān)系時對借款人身份的真實性進(jìn)行驗證和審核的相關(guān)材料，除了應(yīng)

向法院提交借款人身份證正、反面材料外，還應(yīng)提交如下其中一項或多項材料及信息：

a)四要素(姓名、身份證號、銀行卡號、手機(jī)號)認(rèn)證信息；

b)借款人開立銀行賬戶及開通與網(wǎng)絡(luò)借款相關(guān)功能的證明材料；

c)人臉識別的過程及結(jié)果；

d)通過其他方式進(jìn)行身份核驗的結(jié)果。

7.8借款流程的展示材料

能如實展現(xiàn)被告進(jìn)行網(wǎng)上貸款申請操作的途徑、步驟、操作界面、操作工具等過程的材料，展示形

式包括但不限于錄音、錄像、視頻、圖片、文字等。

事后制作的展示借款申請流程的內(nèi)容與借款人申請借款時的操作流程不完全一致的，應(yīng)對差異內(nèi)容

及其原因進(jìn)行說明。

7.9其他證據(jù)材料

除上述證據(jù)材料外，原告認(rèn)為對本案的事實查明和法律適用有幫助的相關(guān)材料。

7.10證據(jù)目錄

原告應(yīng)將提交法院的材料按照一定的邏輯和順序進(jìn)行組織和整理，注明證據(jù)名稱并列出證明內(nèi)容。

8存證標(biāo)準(zhǔn)

應(yīng)符合DB4401/T308—2024的有關(guān)規(guī)定。

7

DB4401/T309—2024

A

A

附錄A

（資料性）

主體信息及材料

主體信息及材料見表A.1。

表A.1

被告

項目原告原告代理人（如有）被告（自然人）

（法人和非法人組織）

名稱——姓名名稱

————民族、性別——

法定代表人或負(fù)責(zé)人——證件號碼法定代表人或負(fù)責(zé)人

主體

住所——住所/經(jīng)常居住地住所

信息

————送達(dá)地址送達(dá)地址

聯(lián)系電話——聯(lián)系電話聯(lián)系電話

電子郵箱——電子郵箱電子郵箱

營業(yè)執(zhí)照委托授權(quán)材料法定身份證件營業(yè)執(zhí)照

代理人身份證件/律師執(zhí)人口戶籍信息查詢

金融許可類證書組織登記信息

主體業(yè)證結(jié)果（證件過期或臨期）

法定代表人或負(fù)責(zé)人身代理人在職證明/律師所

材料————

份證明書在律所介紹信或函件

法定代表人或負(fù)責(zé)人身

——————

份證件

8

DB4401/T309—2024

B

B

附錄B

（資料性）

證據(jù)要素

證據(jù)要素見表B.1。

表B.1

要素名稱樣式要求數(shù)據(jù)格式

額度合同電子原件UFO/PDF/JPEG/PNG/JPG