第第PAGE\MERGEFORMAT1頁(yè)共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁(yè)銀行從業(yè)考試題庫(kù)初級(jí)及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門(mén)/班級(jí)：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡(jiǎn)答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.銀行在開(kāi)展客戶(hù)盡職調(diào)查時(shí)，以下哪項(xiàng)不屬于核心核查內(nèi)容？（）

A.客戶(hù)身份信息的真實(shí)性

B.客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況的穩(wěn)定性

C.客戶(hù)職業(yè)背景的合理性

D.客戶(hù)家庭住址的變更記錄

2.根據(jù)《反洗錢(qián)法》，銀行機(jī)構(gòu)在客戶(hù)身份識(shí)別過(guò)程中，對(duì)于哪些客戶(hù)需采取強(qiáng)化的盡職調(diào)查措施？（）

A.外籍人士開(kāi)設(shè)的普通儲(chǔ)蓄賬戶(hù)

B.金額較小的定期存款客戶(hù)

C.活期賬戶(hù)交易頻繁的個(gè)人客戶(hù)

D.上市公司法人客戶(hù)的賬戶(hù)

3.銀行信用卡業(yè)務(wù)中，以下哪項(xiàng)操作符合風(fēng)險(xiǎn)控制要求？（）

A.允許客戶(hù)通過(guò)同一身份證件在多家分行辦理多張信用卡

B.對(duì)于申請(qǐng)調(diào)高信用額度的客戶(hù)，僅審核其近三個(gè)月的流水

C.信用卡還款可由他人代為操作，無(wú)需驗(yàn)證還款人身份

D.信用卡年費(fèi)減免政策無(wú)需納入反洗錢(qián)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)管理

4.銀行柜面業(yè)務(wù)中，客戶(hù)遺失銀行卡后，以下哪項(xiàng)流程是標(biāo)準(zhǔn)操作？（）

A.立即為客戶(hù)辦理掛失并凍結(jié)賬戶(hù)

B.要求客戶(hù)提供身份證原件及半年內(nèi)的交易記錄

C.若客戶(hù)無(wú)法提供有效身份證明，可直接補(bǔ)卡

D.僅在客戶(hù)繳納工本費(fèi)后才能辦理掛失手續(xù)

5.銀行內(nèi)部審計(jì)部門(mén)在檢查信貸業(yè)務(wù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)某信貸員在審批流程中繞過(guò)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估環(huán)節(jié)，以下哪項(xiàng)處理方式最符合合規(guī)要求？（）

A.僅對(duì)信貸員進(jìn)行內(nèi)部通報(bào)批評(píng)

B.暫停該信貸員業(yè)務(wù)權(quán)限，待客戶(hù)逾期后再處理

C.啟動(dòng)對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)及管理人員的問(wèn)責(zé)程序

D.將問(wèn)題定性為一般操作失誤，免于處罰

6.銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售中，以下哪項(xiàng)行為可能違反《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售管理辦法》？（）

A.向客戶(hù)充分披露產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)及收益測(cè)算

B.要求客戶(hù)簽署風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估問(wèn)卷

C.在銷(xiāo)售過(guò)程中向客戶(hù)承諾保本保息

D.對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)偏好的客戶(hù)推薦適配的產(chǎn)品

7.銀行員工因個(gè)人原因需暫時(shí)離職，以下哪項(xiàng)操作不符合保密規(guī)定？（）

A.將經(jīng)手的重要客戶(hù)資料備份至個(gè)人郵箱

B.向接替同事說(shuō)明關(guān)鍵業(yè)務(wù)的處理要點(diǎn)

C.按規(guī)定辦理離職交接手續(xù)

D.保留客戶(hù)簽名授權(quán)文件以備后續(xù)查閱

8.銀行在處理跨境匯款業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)操作可能涉及洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.嚴(yán)格執(zhí)行客戶(hù)身份識(shí)別及交易限額

B.對(duì)大額或可疑交易進(jìn)行人工審核

C.要求客戶(hù)說(shuō)明資金來(lái)源及用途

D.僅憑客戶(hù)提供的電匯指令即可辦理

9.根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，銀行需建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，以下哪項(xiàng)指標(biāo)最能反映短期償付能力？（）

A.流動(dòng)性覆蓋率（LCR）

B.凈穩(wěn)定資金比率（NSFR）

C.流動(dòng)性缺口率（LDR）

D.存款準(zhǔn)備金率

10.銀行員工小王在社交媒體上曬出與客戶(hù)聚餐的照片，以下哪項(xiàng)行為可能引發(fā)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.照片僅顯示餐廳環(huán)境及同事合影

B.恰逢客戶(hù)生日，小王贈(zèng)送小額禮品表示感謝

C.照片中未出現(xiàn)客戶(hù)正面或可識(shí)別信息

D.小王在評(píng)論區(qū)提及客戶(hù)是“優(yōu)質(zhì)企業(yè)客戶(hù)”

11.銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，以下哪項(xiàng)操作符合“雙錄”要求？（）

A.僅在銷(xiāo)售過(guò)程中播放產(chǎn)品宣傳視頻

B.員工口頭解釋產(chǎn)品條款，客戶(hù)自行簽字確認(rèn)

C.使用錄音錄像設(shè)備全程記錄銷(xiāo)售過(guò)程

D.向客戶(hù)發(fā)放產(chǎn)品說(shuō)明手冊(cè)即可替代雙錄

12.銀行在處理逾期貸款時(shí)，以下哪項(xiàng)催收方式可能違反《個(gè)人信息保護(hù)法》？（）

A.通過(guò)客戶(hù)預(yù)留電話(huà)進(jìn)行合理頻率的提醒

B.向客戶(hù)征信報(bào)告查詢(xún)機(jī)構(gòu)發(fā)送催收通知

C.在客戶(hù)住所張貼催收公告

D.委托第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行上門(mén)催收

13.銀行信用卡年費(fèi)減免政策中，以下哪項(xiàng)表述可能構(gòu)成誤導(dǎo)性宣傳？（）

A.“新客戶(hù)首年免收所有年費(fèi)”

B.“刷卡滿(mǎn)6萬(wàn)免次年年費(fèi)”

C.“通過(guò)指定渠道申請(qǐng)可享終身免年費(fèi)”

D.“年費(fèi)可兌換積分抵扣消費(fèi)”

14.銀行員工在辦理開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)操作最能有效防范電信詐騙風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.嚴(yán)格核對(duì)客戶(hù)身份證件原件與照片是否一致

B.僅通過(guò)客戶(hù)提供的手機(jī)號(hào)驗(yàn)證身份

C.要求客戶(hù)現(xiàn)場(chǎng)親筆填寫(xiě)開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)表

D.對(duì)所有客戶(hù)均執(zhí)行視頻驗(yàn)證程序

15.銀行在開(kāi)展客戶(hù)投訴處理時(shí)，以下哪項(xiàng)措施不符合“時(shí)效性”原則？（）

A.對(duì)于簡(jiǎn)易投訴，在2個(gè)工作日內(nèi)給出答復(fù)

B.復(fù)雜投訴需在15個(gè)工作日內(nèi)完成初步調(diào)查

C.重大投訴需立即啟動(dòng)專(zhuān)項(xiàng)處理小組

D.客戶(hù)投訴超期未解決，可自動(dòng)升級(jí)為次級(jí)投訴

16.銀行內(nèi)部培訓(xùn)中強(qiáng)調(diào)，以下哪項(xiàng)行為屬于“利益沖突”范疇？（）

A.員工將客戶(hù)資金用于個(gè)人投資

B.員工在非工作時(shí)間處理業(yè)務(wù)

C.員工接受客戶(hù)小額禮品

D.員工因配偶在競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手公司而回避相關(guān)業(yè)務(wù)

17.銀行在處理個(gè)人征信查詢(xún)申請(qǐng)時(shí)，以下哪項(xiàng)操作不符合《征信業(yè)管理?xiàng)l例》？（）

A.要求申請(qǐng)人提供本人身份證原件

B.對(duì)查詢(xún)用途進(jìn)行實(shí)名登記

C.僅在客戶(hù)授權(quán)后才能查詢(xún)其征信報(bào)告

D.每月免費(fèi)提供一次個(gè)人信用報(bào)告查詢(xún)服務(wù)

18.銀行員工小張發(fā)現(xiàn)同事在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)偽造客戶(hù)簽名，以下哪項(xiàng)處理方式最符合合規(guī)要求？（）

A.私下告知客戶(hù)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)

B.向直屬上級(jí)匿名舉報(bào)該情況

C.按正常流程完成業(yè)務(wù)辦理

D.幫助同事掩蓋操作失誤

19.銀行在開(kāi)展反洗錢(qián)宣傳時(shí)，以下哪項(xiàng)內(nèi)容不屬于《反洗錢(qián)法》的強(qiáng)制性要求？（）

A.向客戶(hù)普及洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)及舉報(bào)途徑

B.公布反洗錢(qián)投訴舉報(bào)電話(huà)

C.定期組織員工進(jìn)行反洗錢(qián)培訓(xùn)

D.在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)張貼反洗錢(qián)宣傳海報(bào)

20.銀行在評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，以下哪項(xiàng)指標(biāo)最能反映借款人的還款能力？（）

A.資產(chǎn)負(fù)債率

B.流動(dòng)比率

C.利息保障倍數(shù)

D.杠桿比率

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選不得分）

21.銀行在客戶(hù)身份識(shí)別過(guò)程中，對(duì)于哪些情形需采取額外的盡職調(diào)查措施？（）

A.客戶(hù)頻繁變更開(kāi)戶(hù)行

B.客戶(hù)賬戶(hù)出現(xiàn)異常交易

C.外籍人士首次開(kāi)戶(hù)

D.客戶(hù)為上市公司高管

22.銀行信用卡業(yè)務(wù)中，以下哪些行為可能構(gòu)成欺詐風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.客戶(hù)使用偽造身份證辦理信用卡

B.信用卡賬單出現(xiàn)非本人操作的交易

C.通過(guò)盜取密碼進(jìn)行分期還款

D.職務(wù)侵占后使用單位信用卡套現(xiàn)

23.銀行柜面業(yè)務(wù)中，以下哪些操作需嚴(yán)格執(zhí)行“雙人核對(duì)”制度？（）

A.大額現(xiàn)金存取

B.重要空白憑證簽發(fā)

C.客戶(hù)信息修改

D.信用卡密碼重置

24.銀行內(nèi)部審計(jì)發(fā)現(xiàn)某網(wǎng)點(diǎn)存在業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不一致問(wèn)題，可能的原因包括：（）

A.多人同時(shí)操作同一系統(tǒng)賬戶(hù)

B.缺乏電子簽名驗(yàn)證機(jī)制

C.客戶(hù)信息錄入錯(cuò)誤未復(fù)核

D.硬件設(shè)備故障導(dǎo)致數(shù)據(jù)丟失

25.銀行在開(kāi)展理財(cái)銷(xiāo)售時(shí)，以下哪些內(nèi)容必須向客戶(hù)充分披露？（）

A.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)及評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)

B.客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估結(jié)果

C.產(chǎn)品歷史業(yè)績(jī)及未來(lái)收益預(yù)測(cè)

D.可能產(chǎn)生的各項(xiàng)費(fèi)用及退出機(jī)制

26.銀行員工小王在離職時(shí)未按規(guī)定交接客戶(hù)信息，可能導(dǎo)致的后果包括：（）

A.客戶(hù)資料泄露引發(fā)投訴

B.因歷史遺留問(wèn)題產(chǎn)生合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

C.影響其他同事的業(yè)務(wù)效率

D.公司需承擔(dān)監(jiān)管處罰

27.銀行在處理跨境業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪些環(huán)節(jié)需重點(diǎn)防范洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.電匯交易的金額及頻率

B.客戶(hù)資金來(lái)源說(shuō)明

C.賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)資料的真實(shí)性

D.交易對(duì)手的背景調(diào)查

28.銀行在評(píng)估信貸風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，以下哪些指標(biāo)屬于定性分析范疇？（）

A.借款人信用記錄

B.行業(yè)景氣度

C.資產(chǎn)負(fù)債率

D.企業(yè)治理結(jié)構(gòu)

29.銀行在處理客戶(hù)投訴時(shí)，以下哪些措施有助于提升客戶(hù)滿(mǎn)意度？（）

A.第一時(shí)間響應(yīng)客戶(hù)訴求

B.由同一員工全程跟進(jìn)處理

C.提供合理的解決方案

D.對(duì)投訴內(nèi)容進(jìn)行內(nèi)部通報(bào)

30.銀行員工在社交媒體上發(fā)布信息時(shí)，需注意規(guī)避哪些風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.泄露客戶(hù)隱私

B.發(fā)布不當(dāng)營(yíng)銷(xiāo)宣傳

C.損害銀行聲譽(yù)

D.透露內(nèi)部工作信息

三、判斷題（共15分，每題0.5分）

31.銀行在客戶(hù)盡職調(diào)查中，對(duì)于低風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)可以免除身份識(shí)別程序。（）

32.信用卡套現(xiàn)行為屬于合法的融資方式，銀行無(wú)需進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制。（）

33.銀行柜面業(yè)務(wù)中，客戶(hù)委托他人辦理業(yè)務(wù)時(shí)，代理人無(wú)需提供授權(quán)委托書(shū)。（）

34.銀行內(nèi)部審計(jì)報(bào)告僅需提交給總行管理層審閱。（）

35.個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售中，銀行可以承諾保本保息以吸引客戶(hù)。（）

36.銀行員工離職后仍需對(duì)經(jīng)手的業(yè)務(wù)承擔(dān)無(wú)限責(zé)任。（）

37.銀行在處理跨境匯款時(shí)，金額超過(guò)等值1萬(wàn)美元的交易需進(jìn)行反洗錢(qián)報(bào)告。（）

38.流動(dòng)性覆蓋率（LCR）要求銀行高流動(dòng)性資產(chǎn)能夠覆蓋30%的流動(dòng)性缺口。（）

39.銀行員工因個(gè)人債務(wù)問(wèn)題可私下向客戶(hù)借款用于業(yè)務(wù)周轉(zhuǎn)。（）

40.銀行在處理逾期貸款時(shí)，可隨意泄露客戶(hù)個(gè)人信息。（）

41.銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，銷(xiāo)售誤導(dǎo)屬于合規(guī)操作范疇。（）

42.銀行員工小王在處理貸款業(yè)務(wù)時(shí)接受客戶(hù)宴請(qǐng)，屬于正常社交行為。（）

43.銀行在評(píng)估信貸風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，抵押物的市場(chǎng)價(jià)值比賬面價(jià)值更重要。（）

44.銀行員工小張將客戶(hù)信息用于個(gè)人投資，屬于利益沖突行為。（）

45.銀行在開(kāi)展反洗錢(qián)宣傳時(shí)，只需在官方網(wǎng)站發(fā)布相關(guān)內(nèi)容。（）

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

46.銀行在客戶(hù)身份識(shí)別過(guò)程中，對(duì)于______客戶(hù)需采取強(qiáng)化的盡職調(diào)查措施，并記錄______。

47.銀行信用卡業(yè)務(wù)中，______是防范欺詐風(fēng)險(xiǎn)的核心環(huán)節(jié)，需嚴(yán)格執(zhí)行______制度。

48.銀行柜面業(yè)務(wù)中，重要空白憑證的保管需遵循______原則，禁止______行為。

49.銀行內(nèi)部審計(jì)發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不一致時(shí)，需立即啟動(dòng)______程序，并追究______責(zé)任。

50.銀行在開(kāi)展理財(cái)銷(xiāo)售時(shí)，必須遵循______原則，確保產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)與客戶(hù)______相匹配。

五、簡(jiǎn)答題（共30分，第51題10分，第52題10分，第53題10分）

51.簡(jiǎn)述銀行在處理客戶(hù)投訴時(shí)應(yīng)遵循的基本流程及注意事項(xiàng)。

52.結(jié)合實(shí)際案例，分析銀行在信貸業(yè)務(wù)中如何防范“虛假按揭”風(fēng)險(xiǎn)。

53.銀行員工在社交媒體發(fā)布信息時(shí)，應(yīng)遵守哪些合規(guī)要求？

六、案例分析題（共15分）

某銀行客戶(hù)張先生于2022年5月在某支行辦理一筆100萬(wàn)元個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，貸款期限3年，利率5.88%。2023年11月，該行通過(guò)征信系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)張先生在其他金融機(jī)構(gòu)存在多筆逾期記錄，且其經(jīng)營(yíng)的公司已進(jìn)入破產(chǎn)清算程序。此時(shí)貸款已還款1年，剩余2年未償還。

問(wèn)題：

（1）該行在貸后管理中存在哪些風(fēng)險(xiǎn)隱患？

（2）針對(duì)該客戶(hù)的逾期貸款，該行應(yīng)采取哪些催收措施？

（3）從合規(guī)角度，該行在處理此類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)應(yīng)注意哪些要點(diǎn)？

參考答案及解析

一、單選題

1.D解析：客戶(hù)家庭住址的變更記錄屬于輔助核查內(nèi)容，核心核查內(nèi)容包括A、B、C項(xiàng)，但需注意D項(xiàng)并非完全無(wú)關(guān)，若頻繁變更可能涉及異常情況需進(jìn)一步調(diào)查。

2.A解析：根據(jù)《反洗錢(qián)法》第20條，境外機(jī)構(gòu)或個(gè)人開(kāi)戶(hù)需強(qiáng)化盡職調(diào)查，B、C、D項(xiàng)均屬于常規(guī)客戶(hù)，但外籍人士開(kāi)戶(hù)因地域特殊性需更嚴(yán)格審核。

3.B解析：調(diào)高額度需重新評(píng)估信用狀況，僅審核近三個(gè)月流水過(guò)于片面，A、C、D項(xiàng)均存在明顯合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

4.A解析：掛失是標(biāo)準(zhǔn)操作，B項(xiàng)要求非必要，C項(xiàng)需嚴(yán)格身份驗(yàn)證，D項(xiàng)工本費(fèi)并非前提條件。

5.C解析：繞過(guò)審批流程屬于重大違規(guī)，應(yīng)啟動(dòng)問(wèn)責(zé)程序，A、B、D項(xiàng)處理方式均不合規(guī)。

6.C解析：承諾保本保息違反《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售管理辦法》第15條，屬于誤導(dǎo)性宣傳。

7.A解析：個(gè)人郵箱存儲(chǔ)客戶(hù)資料違反保密規(guī)定，應(yīng)使用銀行指定系統(tǒng)備份，B、C、D項(xiàng)均符合規(guī)定。

8.D解析：僅憑電匯指令可能被偽造，需結(jié)合客戶(hù)身份及用途審核，A、B、C項(xiàng)均需嚴(yán)格執(zhí)行。

9.A解析：LCR反映短期償付能力，B、C屬于穩(wěn)定性指標(biāo)，D為存款準(zhǔn)備金率。

10.D解析：提及客戶(hù)身份信息違反保密規(guī)定，A、B、C項(xiàng)行為均合規(guī)。

11.C解析：雙錄要求全程錄音錄像，A、B、D項(xiàng)均存在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

12.C解析：張貼催收公告侵犯隱私權(quán)，違反《個(gè)人信息保護(hù)法》，A、B、D項(xiàng)均合規(guī)。

13.C解析：終身免年費(fèi)表述過(guò)于絕對(duì)，可能構(gòu)成誤導(dǎo)，A、B、D項(xiàng)表述相對(duì)嚴(yán)謹(jǐn)。

14.A解析：核對(duì)證件原件是基礎(chǔ)防范措施，B、C、D項(xiàng)存在疏漏。

15.D解析：超期未解決應(yīng)主動(dòng)升級(jí)，A、B、C項(xiàng)符合時(shí)效性要求。

16.C解析：接受小額禮品可能影響客觀決策，屬于利益沖突，A、B、D項(xiàng)不屬于。

17.D解析：免費(fèi)查詢(xún)僅限每年一次，A、B、C項(xiàng)均符合規(guī)定。

18.B解析：匿名舉報(bào)最符合合規(guī)，A、C、D項(xiàng)處理方式不當(dāng)。

19.D解析：海報(bào)屬于推薦性宣傳，A、B、C項(xiàng)是強(qiáng)制性要求。

20.C解析：利息保障倍數(shù)直接反映還款能力，A、B、D項(xiàng)屬于財(cái)務(wù)指標(biāo)但側(cè)重穩(wěn)定性。

二、多選題

21.ABC解析：D項(xiàng)雖需關(guān)注，但未必需額外調(diào)查，A、B、C均屬于高風(fēng)險(xiǎn)情形。

22.ABCD解析：均屬于典型欺詐行為，銀行需重點(diǎn)防范。

23.ABD解析：C項(xiàng)可單人操作但需復(fù)核，D項(xiàng)需雙人驗(yàn)證。

24.ABC解析：D項(xiàng)屬于客觀原因，A、B、C均為人為操作風(fēng)險(xiǎn)。

25.ABD解析：C項(xiàng)歷史業(yè)績(jī)僅供參考，不能作為未來(lái)收益預(yù)測(cè)依據(jù)。

26.ABCD解析：均可能導(dǎo)致嚴(yán)重后果，需嚴(yán)格管理離職交接。

27.ABCD解析：均需重點(diǎn)防范，是反洗錢(qián)的核心環(huán)節(jié)。

28.AB解析：C、D屬于財(cái)務(wù)指標(biāo)，A、B為定性分析。

29.ABCD解析：均有助于提升滿(mǎn)意度，是優(yōu)質(zhì)服務(wù)的關(guān)鍵。

30.ABCD解析：均需規(guī)避，社交媒體信息需謹(jǐn)慎發(fā)布。

三、判斷題

31.×解析：所有客戶(hù)均需進(jìn)行身份識(shí)別，低風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)僅簡(jiǎn)化流程。

32.×解析：套現(xiàn)屬于違規(guī)行為，需嚴(yán)格打擊。

33.×解析：代理人需提供書(shū)面授權(quán)。

34.×解析：需報(bào)送監(jiān)管機(jī)構(gòu)及分支機(jī)構(gòu)。

35.×解析：違反《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售管理辦法》。

36.×解析：離職后僅對(duì)經(jīng)手業(yè)務(wù)承擔(dān)有限責(zé)任。

37.√解析：根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易管理辦法》。

38.×解析：LCR要求高流動(dòng)性資產(chǎn)覆蓋100%流動(dòng)性缺口。

39.×解析：違反《商業(yè)銀行法》關(guān)于員工行為規(guī)范。

40.×解析：嚴(yán)禁泄露客戶(hù)信息。

41.×解析：銷(xiāo)售誤導(dǎo)屬于違規(guī)行為。

42.×解析：接受宴請(qǐng)可能構(gòu)成利益沖突。

43.×解析：賬面價(jià)值是基礎(chǔ)，但需結(jié)合市場(chǎng)價(jià)值評(píng)估