第第PAGE\MERGEFORMAT1頁共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁銀行從業(yè)資格考試章節(jié)及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級(jí)：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡(jiǎn)答題案例分析題總分得分一、單選題（共20分）

1.銀行在開展客戶盡職調(diào)查時(shí)，以下哪項(xiàng)屬于核心環(huán)節(jié)？

（）A.客戶信用評(píng)級(jí)

（）B.資產(chǎn)負(fù)債情況分析

（）C.核實(shí)客戶身份信息的真實(shí)性和完整性

（）D.制定個(gè)性化投資建議

2.根據(jù)我國(guó)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的，將面臨何種處罰？

（）A.罰款或沒收違法所得

（）B.停業(yè)整頓

（）C.吊銷業(yè)務(wù)許可證

（）D.以上均是

3.銀行內(nèi)部審計(jì)部門對(duì)信貸審批流程進(jìn)行審查時(shí)，重點(diǎn)關(guān)注以下哪項(xiàng)指標(biāo)？

（）A.客戶存款余額

（）B.不良貸款率

（）C.審批效率

（）D.市場(chǎng)占有率

4.個(gè)人征信報(bào)告中，以下哪項(xiàng)信息不屬于個(gè)人基本信息范疇？

（）A.姓名

（）B.身份證號(hào)碼

（）C.職業(yè)

（）D.信用卡透支額度

5.銀行在發(fā)放信用卡時(shí)，對(duì)持卡人的收入證明要求主要基于以下哪項(xiàng)原則？

（）A.收入穩(wěn)定性

（）B.收入規(guī)模

（）C.收入來源合法性

（）D.收入增長(zhǎng)潛力

6.根據(jù)巴塞爾協(xié)議III，銀行的資本充足率計(jì)算中，核心一級(jí)資本包括以下哪項(xiàng)？

（）A.股本

（）B.超額準(zhǔn)備金

（）C.次級(jí)債

（）D.負(fù)債重估儲(chǔ)備

7.銀行在處理逾期貸款時(shí)，以下哪項(xiàng)措施屬于合規(guī)催收范疇？

（）A.頻繁騷擾客戶

（）B.委托第三方機(jī)構(gòu)上門催收

（）C.與客戶協(xié)商制定還款計(jì)劃

（）D.聲明貸款已抵押房產(chǎn)

8.以下哪種金融產(chǎn)品屬于銀行代理業(yè)務(wù)范疇？

（）A.銀行自有理財(cái)產(chǎn)品

（）B.保險(xiǎn)產(chǎn)品

（）C.外匯交易服務(wù)

（）D.證券投資咨詢

9.根據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行法》，銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過多少？

（）A.75%

（）B.85%

（）C.90%

（）D.100%

10.銀行在開展線上營(yíng)銷活動(dòng)時(shí)，以下哪項(xiàng)行為可能違反《廣告法》？

（）A.明確標(biāo)注服務(wù)費(fèi)用

（）B.使用虛構(gòu)的客戶評(píng)價(jià)

（）C.提供詳細(xì)的產(chǎn)品說明

（）D.設(shè)置清晰的投訴渠道

11.以下哪種銀行操作屬于“關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)事件”范疇？

（）A.客戶信息泄露

（）B.員工休假

（）C.辦公室搬遷

（）D.電腦系統(tǒng)升級(jí)

12.銀行在評(píng)估小微企業(yè)貸款申請(qǐng)時(shí)，以下哪項(xiàng)指標(biāo)權(quán)重通常較高？

（）A.企業(yè)規(guī)模

（）B.主營(yíng)業(yè)務(wù)收入

（）C.法人征信記錄

（）D.行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局

13.根據(jù)我國(guó)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》，銀行在收費(fèi)時(shí)必須遵循的原則是？

（）A.自愿原則

（）B.公平原則

（）C.透明原則

（）D.以上均是

14.銀行在處理客戶投訴時(shí)，以下哪項(xiàng)措施有助于提升客戶滿意度？

（）A.拖延處理時(shí)效

（）B.僅提供標(biāo)準(zhǔn)答復(fù)

（）C.主動(dòng)跟進(jìn)處理進(jìn)度

（）D.要求客戶提供額外材料

15.根據(jù)國(guó)際清算銀行（BIS）標(biāo)準(zhǔn)，系統(tǒng)重要性銀行需滿足的杠桿率要求至少為多少？

（）A.1%

（）B.2%

（）C.3%

（）D.4%

16.銀行在開展員工培訓(xùn)時(shí)，以下哪項(xiàng)內(nèi)容屬于“合規(guī)經(jīng)營(yíng)”范疇？

（）A.產(chǎn)品銷售技巧

（）B.反洗錢法規(guī)

（）C.客戶關(guān)系維護(hù)

（）D.行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)

17.個(gè)人住房貸款中，以下哪種情況可能導(dǎo)致銀行實(shí)施“斷供”措施？

（）A.客戶收入增加

（）B.客戶信用評(píng)級(jí)提升

（）C.貸款逾期超過30天

（）D.客戶申請(qǐng)?zhí)崆斑€款

18.銀行在審核企業(yè)貸款時(shí)，以下哪項(xiàng)文件屬于“三證合一”要求范疇？

（）A.營(yíng)業(yè)執(zhí)照

（）B.稅務(wù)登記證

（）C.社會(huì)統(tǒng)一信用代碼證

（）D.以上均是

19.根據(jù)我國(guó)《合同法》，銀行與客戶簽訂的電子合同需滿足以下哪項(xiàng)條件？

（）A.雙方簽字確認(rèn)

（）B.數(shù)據(jù)電文形式

（）C.符合交易習(xí)慣

（）D.以上均是

20.銀行在處理涉密客戶信息時(shí)，以下哪項(xiàng)措施符合“信息保密”原則？

（）A.內(nèi)網(wǎng)共享數(shù)據(jù)

（）B.手機(jī)傳輸文件

（）C.加密存儲(chǔ)資料

（）D.外包數(shù)據(jù)清理

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選均不得分）

21.銀行在開展客戶身份識(shí)別（KYC）時(shí)，需收集以下哪些信息？

（）A.姓名

（）B.住址

（）C.職業(yè)背景

（）D.交易流水

22.根據(jù)我國(guó)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》，銀行需建立以下哪些機(jī)制？

（）A.客戶風(fēng)險(xiǎn)分類管理

（）B.大額交易監(jiān)控

（）C.內(nèi)部洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

（）D.外部合作機(jī)構(gòu)管理

23.銀行在處理信貸審批時(shí)，以下哪些環(huán)節(jié)可能觸發(fā)“關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)事件”？

（）A.超越審批權(quán)限放款

（）B.虛構(gòu)客戶資料

（）C.內(nèi)部人員違規(guī)操作

（）D.逾期貸款催收

24.個(gè)人征信報(bào)告中，以下哪些信息屬于“信貸歷史”范疇？

（）A.信用卡還款記錄

（）B.貸款逾期情況

（）C.擔(dān)保信息

（）D.投資理財(cái)記錄

25.銀行在開展線上營(yíng)銷時(shí)，以下哪些行為可能違反《網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷管理辦法》？

（）A.隱瞞費(fèi)用條款

（）B.使用夸張宣傳語

（）C.設(shè)置誘導(dǎo)點(diǎn)擊鏈接

（）D.提供真實(shí)產(chǎn)品信息

26.根據(jù)巴塞爾協(xié)議III，銀行二級(jí)資本包括以下哪些內(nèi)容？

（）A.超額準(zhǔn)備金

（）B.次級(jí)債

（）C.負(fù)債重估儲(chǔ)備

（）D.永續(xù)債

27.銀行在處理企業(yè)貸款時(shí)，以下哪些指標(biāo)屬于“五級(jí)分類”范疇？

（）A.正常類

（）B.關(guān)注類

（）C.次級(jí)類

（）D.逾期類

28.銀行在審核個(gè)人貸款申請(qǐng)時(shí)，以下哪些材料屬于“收入證明”范疇？

（）A.工資流水

（）B.稅務(wù)證明

（）C.投資收益證明

（）D.房產(chǎn)估值報(bào)告

29.根據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行法》，銀行在收費(fèi)時(shí)需遵循以下哪些原則？

（）A.公開透明

（）B.合理收費(fèi)

（）C.明確告知

（）D.限制競(jìng)爭(zhēng)

30.銀行在處理客戶投訴時(shí)，以下哪些措施有助于提升合規(guī)性？

（）A.建立投訴處理流程

（）B.專人負(fù)責(zé)跟進(jìn)

（）C.限時(shí)答復(fù)客戶

（）D.保留處理記錄

三、判斷題（共15分，每題0.5分）

31.銀行在開展客戶盡職調(diào)查時(shí)，可以豁免對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶的身份識(shí)別義務(wù)。

32.根據(jù)我國(guó)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)需建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，期限至少為5年。

33.銀行內(nèi)部審計(jì)部門對(duì)信貸審批流程進(jìn)行審查時(shí)，主要關(guān)注審批效率指標(biāo)。

34.個(gè)人征信報(bào)告中，信用卡透支額度屬于個(gè)人基本信息范疇。

35.銀行在發(fā)放信用卡時(shí)，對(duì)持卡人的收入證明要求主要基于收入規(guī)模原則。

36.根據(jù)巴塞爾協(xié)議III，銀行的資本充足率計(jì)算中，核心一級(jí)資本包括股本。

37.銀行在處理逾期貸款時(shí)，頻繁騷擾客戶屬于合規(guī)催收范疇。

38.保險(xiǎn)產(chǎn)品屬于銀行代理業(yè)務(wù)范疇。

39.根據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行法》，銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過75%。

40.銀行在開展線上營(yíng)銷活動(dòng)時(shí)，使用虛構(gòu)的客戶評(píng)價(jià)可能違反《廣告法》。

41.銀行在評(píng)估小微企業(yè)貸款申請(qǐng)時(shí)，企業(yè)規(guī)模權(quán)重通常較高。

42.根據(jù)我國(guó)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》，銀行在收費(fèi)時(shí)必須遵循公平原則。

43.銀行在處理客戶投訴時(shí)，拖延處理時(shí)效有助于提升客戶滿意度。

44.根據(jù)國(guó)際清算銀行（BIS）標(biāo)準(zhǔn)，系統(tǒng)重要性銀行需滿足的杠桿率要求至少為3%。

45.銀行在開展員工培訓(xùn)時(shí)，反洗錢法規(guī)屬于“合規(guī)經(jīng)營(yíng)”范疇。

46.個(gè)人住房貸款中，客戶收入增加可能導(dǎo)致銀行實(shí)施“斷供”措施。

47.銀行在審核企業(yè)貸款時(shí)，“三證合一”要求包括營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證和社統(tǒng)一信用代碼證。

48.根據(jù)我國(guó)《合同法》，銀行與客戶簽訂的電子合同需滿足雙方簽字確認(rèn)、數(shù)據(jù)電文形式、符合交易習(xí)慣等條件。

49.銀行在處理涉密客戶信息時(shí)，手機(jī)傳輸文件符合“信息保密”原則。

50.銀行在處理信貸審批時(shí)，內(nèi)部人員違規(guī)操作可能觸發(fā)“關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)事件”。

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

51.根據(jù)我國(guó)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)需建立________制度，對(duì)客戶身份進(jìn)行持續(xù)識(shí)別。

52.銀行在評(píng)估信貸風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，常用的指標(biāo)包括________和________。

53.個(gè)人征信報(bào)告中，________屬于個(gè)人基本信息范疇。

54.銀行在處理逾期貸款時(shí)，需遵循________原則，避免過度催收。

55.根據(jù)巴塞爾協(xié)議III，銀行的資本充足率計(jì)算中，二級(jí)資本包括________和________。

56.銀行在開展線上營(yíng)銷時(shí)，必須確保宣傳內(nèi)容________，不得使用虛假信息。

57.根據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行法》，銀行在收費(fèi)時(shí)需遵循________、________和________原則。

58.銀行在處理客戶投訴時(shí)，需建立________機(jī)制，確保問題得到及時(shí)解決。

59.個(gè)人住房貸款中，客戶申請(qǐng)________可能導(dǎo)致銀行實(shí)施“斷供”措施。

60.銀行在處理涉密客戶信息時(shí)，需采取________措施，確保信息安全。

五、簡(jiǎn)答題（共20分，每題5分）

61.簡(jiǎn)述銀行在開展客戶盡職調(diào)查（KYC）時(shí)需注意的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

62.結(jié)合《反洗錢法》，說明銀行如何防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)。

63.銀行在處理信貸審批時(shí)，如何平衡風(fēng)險(xiǎn)控制與業(yè)務(wù)發(fā)展？

64.個(gè)人征信報(bào)告中哪些信息可能影響客戶的信用評(píng)分？

六、案例分析題（共25分）

65.案例背景：某銀行客戶張某，通過線上渠道申請(qǐng)信用卡，銀行在審批時(shí)發(fā)現(xiàn)其征信報(bào)告中存在一筆逾期貸款，但未核實(shí)該筆貸款是否為張某本人所為。后因該筆逾期貸款導(dǎo)致張某信用卡申請(qǐng)被拒，張某投訴銀行未盡盡職調(diào)查義務(wù)。

問題：

（1）分析銀行在處理該案例時(shí)可能存在的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)；

（2）提出銀行如何改進(jìn)客戶盡職調(diào)查流程，避免類似問題發(fā)生；

（3）總結(jié)該案例對(duì)銀行合規(guī)經(jīng)營(yíng)的啟示。

一、單選題

1.C

解析：客戶盡職調(diào)查的核心環(huán)節(jié)是核實(shí)客戶身份信息的真實(shí)性和完整性，這是反洗錢工作的基礎(chǔ)。A選項(xiàng)屬于信用評(píng)估范疇，B選項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估范疇，D選項(xiàng)屬于財(cái)富管理范疇。

2.D

解析：根據(jù)《反洗錢法》第四十二條，金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的，將面臨罰款或沒收違法所得、停業(yè)整頓、吊銷業(yè)務(wù)許可證等處罰。

3.B

解析：銀行內(nèi)部審計(jì)部門對(duì)信貸審批流程進(jìn)行審查時(shí)，重點(diǎn)關(guān)注不良貸款率指標(biāo)，該指標(biāo)直接反映信貸風(fēng)險(xiǎn)控制效果。A選項(xiàng)屬于負(fù)債管理范疇，C選項(xiàng)屬于運(yùn)營(yíng)效率范疇，D選項(xiàng)屬于市場(chǎng)分析范疇。

4.D

解析：個(gè)人征信報(bào)告中，信用卡透支額度屬于信貸信息范疇，不屬于個(gè)人基本信息。A、B、C選項(xiàng)均屬于個(gè)人基本信息。

5.A

解析：銀行在發(fā)放信用卡時(shí)，對(duì)持卡人的收入證明要求主要基于收入穩(wěn)定性原則，確?？蛻粲谐掷m(xù)還款能力。B選項(xiàng)錯(cuò)誤，銀行更關(guān)注收入穩(wěn)定性而非規(guī)模；C選項(xiàng)錯(cuò)誤，收入合法性是基礎(chǔ)但不是核心；D選項(xiàng)錯(cuò)誤，銀行關(guān)注的是還款能力而非增長(zhǎng)潛力。

6.A

解析：根據(jù)巴塞爾協(xié)議III，核心一級(jí)資本包括股本，這是銀行資本中最基本、最可靠的部分。B選項(xiàng)屬于二級(jí)資本，C、D選項(xiàng)屬于三級(jí)資本。

7.C

解析：合規(guī)催收措施包括與客戶協(xié)商制定還款計(jì)劃，A、B、D選項(xiàng)均屬于違規(guī)催收行為。

8.B

解析：保險(xiǎn)產(chǎn)品屬于銀行代理業(yè)務(wù)范疇，A、C、D選項(xiàng)均屬于銀行自營(yíng)業(yè)務(wù)。

9.A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第三十九條，銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過75%。

10.B

解析：根據(jù)《廣告法》第二十八條，不得使用虛構(gòu)的客戶評(píng)價(jià)。A、C、D選項(xiàng)均屬于合規(guī)行為。

11.A

解析：客戶信息泄露屬于“關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)事件”，可能引發(fā)重大風(fēng)險(xiǎn)。B、C、D選項(xiàng)均不屬于關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)事件。

12.C

解析：銀行在評(píng)估小微企業(yè)貸款申請(qǐng)時(shí)，法人征信記錄權(quán)重通常較高，該指標(biāo)直接反映企業(yè)主信用水平。A、B、D選項(xiàng)權(quán)重相對(duì)較低。

13.D

解析：根據(jù)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第十六條，銀行在收費(fèi)時(shí)必須遵循自愿、公平、透明原則。

14.C

解析：主動(dòng)跟進(jìn)處理進(jìn)度有助于提升客戶滿意度，A、B、D選項(xiàng)均不利于客戶滿意度提升。

15.C

解析：根據(jù)國(guó)際清算銀行（BIS）標(biāo)準(zhǔn)，系統(tǒng)重要性銀行需滿足的杠桿率要求至少為3%。

16.B

解析：反洗錢法規(guī)屬于“合規(guī)經(jīng)營(yíng)”范疇，A、C、D選項(xiàng)均不屬于合規(guī)經(jīng)營(yíng)范疇。

17.C

解析：貸款逾期超過30天可能導(dǎo)致銀行實(shí)施“斷供”措施，A、B、D選項(xiàng)均不會(huì)觸發(fā)斷供。

18.D

解析：“三證合一”要求包括營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證和社統(tǒng)一信用代碼證。

19.D

解析：根據(jù)《合同法》第十一條，電子合同需滿足雙方簽字確認(rèn)、數(shù)據(jù)電文形式、符合交易習(xí)慣等條件。

20.C

解析：加密存儲(chǔ)資料符合“信息保密”原則，A、B、D選項(xiàng)均不符合保密原則。

二、多選題

21.ABC

解析：銀行在開展客戶盡職調(diào)查時(shí)，需收集姓名、住址、職業(yè)背景等身份信息，交易流水屬于后續(xù)監(jiān)控范疇。

22.ABCD

解析：根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》，銀行需建立客戶風(fēng)險(xiǎn)分類管理、大額交易監(jiān)控、內(nèi)部洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、外部合作機(jī)構(gòu)管理機(jī)制。

23.ABC

解析：超越審批權(quán)限放款、虛構(gòu)客戶資料、內(nèi)部人員違規(guī)操作均可能觸發(fā)“關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)事件”，逾期貸款催收不屬于關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)事件。

24.AB

解析：信用卡還款記錄、貸款逾期情況屬于“信貸歷史”范疇，擔(dān)保信息、投資理財(cái)記錄屬于其他范疇。

25.ABC

解析：隱瞞費(fèi)用條款、使用夸張宣傳語、設(shè)置誘導(dǎo)點(diǎn)擊鏈接均可能違反《網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷管理辦法》，D選項(xiàng)屬于合規(guī)行為。

26.AB

解析：根據(jù)巴塞爾協(xié)議III，二級(jí)資本包括超額準(zhǔn)備金和次級(jí)債，負(fù)債重估儲(chǔ)備屬于三級(jí)資本，永續(xù)債屬于核心一級(jí)資本。

27.ABCD

解析：“五級(jí)分類”包括正常類、關(guān)注類、次級(jí)類、可疑類、損失類。

28.ABC

解析：工資流水、稅務(wù)證明、投資收益證明屬于“收入證明”范疇，房產(chǎn)估值報(bào)告屬于資產(chǎn)證明。

29.ABCD

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》，銀行在收費(fèi)時(shí)需遵循公開透明、合理收費(fèi)、明確告知、限制競(jìng)爭(zhēng)原則。

30.ABCD

解析：建立投訴處理流程、專人負(fù)責(zé)跟進(jìn)、限時(shí)答復(fù)客戶、保留處理記錄均有助于提升合規(guī)性。

三、判斷題

31.×

解析：根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)必須對(duì)客戶身份進(jìn)行持續(xù)識(shí)別，不得豁免對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶的身份識(shí)別義務(wù)。

32.√

解析：根據(jù)《反洗錢法》第二十一條，金融機(jī)構(gòu)需建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，期限至少為5年。

33.×

解析：銀行內(nèi)部審計(jì)部門對(duì)信貸審批流程進(jìn)行審查時(shí)，主要關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)，而非審批效率指標(biāo)。

34.×

解析：個(gè)人征信報(bào)告中，信用卡透支額度屬于信貸信息范疇，不屬于個(gè)人基本信息。

35.×

解析：銀行在發(fā)放信用卡時(shí)，對(duì)持卡人的收入證明要求主要基于收入穩(wěn)定性原則，而非收入規(guī)模原則。

36.√

解析：根據(jù)巴塞爾協(xié)議III，銀行的資本充足率計(jì)算中，核心一級(jí)資本包括股本。

37.×

解析：頻繁騷擾客戶屬于違規(guī)催收行為，A、B、C選項(xiàng)均屬于合規(guī)催收范疇。

38.√

解析：保險(xiǎn)產(chǎn)品屬于銀行代理業(yè)務(wù)范疇。

39.√

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》，銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過75%。

40.√

解析：根據(jù)《廣告法》第二十八條，不得使用虛構(gòu)的客戶評(píng)價(jià)。

41.×

解析：銀行在評(píng)估小微企業(yè)貸款申請(qǐng)時(shí)，法人征信記錄權(quán)重通常較高，而非企業(yè)規(guī)模。

42.√

解析：根據(jù)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》，銀行在收費(fèi)時(shí)必須遵循公平原則。

43.×

解析：拖延處理時(shí)效會(huì)降低客戶滿意度，A、B、C、D選項(xiàng)均不利于客戶滿意度提升。

44.√

解析：根據(jù)國(guó)際清算銀行（BIS）標(biāo)準(zhǔn)，系統(tǒng)重要性銀行需滿足的杠桿率要求至少為3%。

45.√

解析：銀行在開展員工培訓(xùn)時(shí)，反洗錢法規(guī)屬于“合規(guī)經(jīng)營(yíng)”范疇。

46.×

解析：客戶收入增加不會(huì)導(dǎo)致銀行實(shí)施“斷供”措施，C選項(xiàng)才會(huì)觸發(fā)斷供。

47.√

解析：“三證合一”要求包括營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證和社統(tǒng)一信用代碼證。

48.√

解析：根據(jù)《合同法》，電子合同需滿足雙方簽字確認(rèn)、數(shù)據(jù)電文形式、符合交易習(xí)慣等條件。

49.×

解析：手機(jī)傳輸文件不符合“信息保密”原則，應(yīng)采用加密傳輸或內(nèi)部系統(tǒng)傳輸。

50.√

解析：內(nèi)部人員違規(guī)操作可能觸發(fā)“關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)事件”，A、B、C、D選項(xiàng)均可能觸發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事件。

四、填空題

51.客戶身份識(shí)別

解析：根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)需建立客戶身份識(shí)別制度，對(duì)客戶身份進(jìn)行持續(xù)識(shí)別。

52.不良貸款率、逾期率

解析：銀行在評(píng)估信貸風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，常用的指標(biāo)包括不良貸款率和逾期率。

53.姓名

解析：個(gè)人征信報(bào)告中，姓名屬于個(gè)人基本信息范疇。

54.合理催收

解析：銀行在處理逾期貸款時(shí)，需遵循合理催收原則，避免過度催收。

55.超額準(zhǔn)備金、次級(jí)債

解析：根據(jù)巴塞爾協(xié)議III，銀行的資本充足率計(jì)算中，二級(jí)資本包括超額準(zhǔn)備金和次級(jí)債。

56.真實(shí)

解析：銀行在開展線上營(yíng)銷時(shí)，必須確保宣傳內(nèi)容真實(shí)，不得使用虛假信息。

57.公開透明、合理收費(fèi)、明確告知

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》，銀行在收費(fèi)時(shí)需遵循公開透明、合理收費(fèi)、明確告知原則。

58.投訴處理

解析：銀行在處理客戶投訴時(shí)，需建立投訴處理機(jī)制，確保問題得到及時(shí)解決。

59.逾期貸款

解析：客戶申請(qǐng)逾期貸款可能導(dǎo)致銀行實(shí)施“斷供”措施。

60.加密傳輸

解析：銀行在處理涉密客戶信息時(shí)，需采取加密傳輸措施，確保信息安全。

五、簡(jiǎn)答題

61.簡(jiǎn)述銀行在開展客戶盡職調(diào)查（KYC）時(shí)需注意的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

答：

①核實(shí)客戶身份信息（姓名、證件類型、證件號(hào)碼等）；

②了解客戶經(jīng)濟(jì)狀況（收入、資產(chǎn)、負(fù)債等）；

③評(píng)估客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)（基于交易性質(zhì)、地域、行業(yè)等）