第第PAGE\MERGEFORMAT1頁共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁2025年山西聯(lián)社考試試題及答案解析（含答案和解析）姓名：科室/部門/班級：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡答題總分得分

一、單選題（共20分）

1.在進(jìn)行銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)評估時(shí)，以下哪項(xiàng)指標(biāo)通常不被視為關(guān)鍵參考因素？

（）A.債務(wù)人的信用評分

（）B.債務(wù)人的行業(yè)發(fā)展趨勢

（）C.債務(wù)人的辦公場所裝修風(fēng)格

（）D.債務(wù)人的現(xiàn)金流狀況

2.根據(jù)山西省農(nóng)村信用社《反洗錢操作規(guī)程（2024版）》，以下哪種客戶交易行為需要立即上報(bào)可疑交易報(bào)告？

（）A.單筆轉(zhuǎn)賬金額5萬元人民幣

（）B.多次小額現(xiàn)金交易合計(jì)10萬元人民幣

（）C.使用新開立的賬戶進(jìn)行大額資金劃轉(zhuǎn)

（）D.匯款至境外慈善機(jī)構(gòu)

3.在辦理農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款時(shí)，以下哪個(gè)環(huán)節(jié)不屬于抵押物價(jià)值評估的必經(jīng)步驟？

（）A.現(xiàn)場勘驗(yàn)土地邊界

（）B.核實(shí)土地承包合同有效性

（）C.參考周邊同類土地成交價(jià)

（）D.評估土地上的附屬設(shè)施市場價(jià)格

4.根據(jù)中國人民銀行《個(gè)人金融信息保護(hù)技術(shù)規(guī)范》，以下哪種方式不屬于合法的個(gè)人身份信息核驗(yàn)方法？

（）A.要求客戶提供身份證原件照片

（）B.通過第三方征信機(jī)構(gòu)查詢

（）C.使用人臉識別技術(shù)驗(yàn)證

（）D.直接詢問客戶銀行卡密碼

5.在組織網(wǎng)點(diǎn)營銷活動(dòng)時(shí)，以下哪項(xiàng)策略最符合山西省聯(lián)社“普惠金融”發(fā)展方向？

（）A.重點(diǎn)推廣高端理財(cái)產(chǎn)品的銷售

（）B.針對小微企業(yè)推出無抵押信用貸款

（）C.開展“金融知識普及月”宣傳活動(dòng)

（）D.設(shè)置高傭金率的信用卡營銷任務(wù)

6.根據(jù)銀保監(jiān)會《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，以下哪個(gè)指標(biāo)最能反映銀行的短期償債能力？

（）A.資產(chǎn)負(fù)債率

（）B.流動(dòng)性覆蓋率

（）C.核心資本充足率

（）D.貸款損失準(zhǔn)備金率

7.在處理客戶投訴時(shí)，以下哪種回應(yīng)方式最符合銀行服務(wù)規(guī)范？

（）A.先解釋業(yè)務(wù)政策再了解客戶訴求

（）B.委婉拒絕超出權(quán)限的訴求

（）C.認(rèn)真記錄客戶問題并承諾處理時(shí)限

（）D.要求客戶到上級部門反映

8.根據(jù)山西省《農(nóng)村信用合作社會計(jì)制度》，以下哪項(xiàng)業(yè)務(wù)需要采用“借貸記賬法”進(jìn)行賬務(wù)處理？

（）A.現(xiàn)金支出登記

（）B.存款利息計(jì)算

（）C.固定資產(chǎn)折舊攤銷

（）D.借款發(fā)放記賬

9.在進(jìn)行反假幣宣傳時(shí)，以下哪種說法容易誤導(dǎo)公眾？

（）A.假幣通常有明顯粗糙的印刷質(zhì)感

（）B.假幣水印在紫外光下會消失

（）C.收到假幣應(yīng)立即上交銀行

（）D.假幣熒光圖案與真幣完全一致

10.根據(jù)山西省聯(lián)社《員工行為守則》，以下哪項(xiàng)行為屬于違規(guī)操作？

（）A.為客戶代填業(yè)務(wù)申請表

（）B.拒絕代客查詢他人賬戶信息

（）C.因公事要求客戶提供額外證件

（）D.接受客戶小額禮品

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選不得分）

11.在開展普惠金融服務(wù)時(shí)，農(nóng)村信用社需要重點(diǎn)關(guān)注的群體包括哪些？

（）A.小微企業(yè)主

（）B.返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)青年

（）C.城市白領(lǐng)階層

（）D.農(nóng)村留守婦女

12.根據(jù)銀保監(jiān)會《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售行為的通知》，以下哪些屬于禁止代理銷售的產(chǎn)品類型？

（）A.保險(xiǎn)分紅產(chǎn)品

（）B.支付寶余額寶類產(chǎn)品

（）C.信托計(jì)劃產(chǎn)品

（）D.政策性銀行貸款

13.在處理信貸逾期風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，以下哪些措施屬于合規(guī)催收范疇？

（）A.依法上門催收

（）B.保留催收錄音證據(jù)

（）C.限制客戶出行自由

（）D.協(xié)商制定還款計(jì)劃

14.根據(jù)山西省《農(nóng)村信用合作社會計(jì)實(shí)務(wù)》，以下哪些屬于表內(nèi)業(yè)務(wù)？

（）A.借款發(fā)放

（）B.存款計(jì)息

（）C.保險(xiǎn)代收代付

（）D.固定資產(chǎn)折舊

15.在網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)中，以下哪些行為可能引發(fā)客戶投訴？

（）A.業(yè)務(wù)辦理超時(shí)

（）B.語言表達(dá)不規(guī)范

（）C.主動(dòng)營銷產(chǎn)品

（）D.未妥善保管客戶資料

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

16.根據(jù)《山西省農(nóng)村信用社反假貨幣獎(jiǎng)勵(lì)辦法》，兌換假幣后客戶可獲得現(xiàn)金獎(jiǎng)勵(lì)。

17.銀行員工可以為客戶代為保管身份證原件。

18.農(nóng)村信用社的網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)時(shí)間必須嚴(yán)格遵循“早8點(diǎn)至晚8點(diǎn)”的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。

19.根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)需要建立客戶身份識別制度。

20.信貸業(yè)務(wù)審批中，最終決策權(quán)應(yīng)由信貸審批委員會集體行使。

21.個(gè)人存款信息屬于可公開披露的商業(yè)信息。

22.銀行柜面操作必須嚴(yán)格執(zhí)行“雙人復(fù)核”制度。

23.農(nóng)村信用社可以未經(jīng)客戶同意將存款信息用于廣告宣傳。

24.網(wǎng)點(diǎn)裝修需符合省級聯(lián)社《網(wǎng)點(diǎn)環(huán)境建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)》。

25.員工因公使用客戶信息必須經(jīng)過上級主管批準(zhǔn)。

四、填空題（共5空，每空2分，共10分）

26.根據(jù)《山西省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》，員工因______被開除的，5年內(nèi)不得從事銀行業(yè)工作。

27.信貸風(fēng)險(xiǎn)評估中的“5C”分析法主要考察客戶的______、資本、還款能力、抵押品和經(jīng)營環(huán)境。

28.銀行柜面操作必須遵循______制度，確保每一筆業(yè)務(wù)有據(jù)可查。

29.發(fā)現(xiàn)假幣后，銀行應(yīng)立即______并上報(bào)公安機(jī)關(guān)。

30.在處理客戶投訴時(shí)，應(yīng)首先______客戶情緒，再了解具體問題。

五、簡答題（共20分）

31.簡述農(nóng)村信用社開展普惠金融服務(wù)的三個(gè)主要措施及其意義。（5分）

32.結(jié)合實(shí)際案例，分析信貸業(yè)務(wù)中存在的三種常見風(fēng)險(xiǎn)及其防控措施。（5分）

33.根據(jù)《反洗錢法》，銀行應(yīng)如何履行客戶身份識別義務(wù)？（5分）

34.試述網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)中“投訴處理六步法”的具體流程及其關(guān)鍵要點(diǎn)。（5分）

參考答案和解析

一、單選題

1.C

解析：辦公場所裝修風(fēng)格與信貸風(fēng)險(xiǎn)評估無關(guān)，屬于無關(guān)干擾項(xiàng)。A、B、D均為信貸評估關(guān)鍵指標(biāo)。

2.C

解析：新開賬戶進(jìn)行大額劃轉(zhuǎn)符合《反洗錢操作規(guī)程》中“短期內(nèi)異常交易”特征，需立即上報(bào)。A為標(biāo)準(zhǔn)金額，B屬于小額分散特征，D為合規(guī)跨境匯款。

3.D

解析：附屬設(shè)施不屬于抵押物價(jià)值評估的核心環(huán)節(jié)，C選項(xiàng)才是價(jià)值參考依據(jù)。A、B屬于合規(guī)流程。

4.D

解析：詢問銀行卡密碼違反《個(gè)人信息保護(hù)法》，其他選項(xiàng)均為合規(guī)驗(yàn)證方式。

5.B

解析：無抵押信用貸款直接服務(wù)于小微企業(yè)，符合普惠金融政策。其他選項(xiàng)均偏向傳統(tǒng)高利潤業(yè)務(wù)。

6.B

解析：流動(dòng)性覆蓋率是監(jiān)管核心指標(biāo)（要求不低于100%），其他選項(xiàng)分別反映長期償債能力、資本充足和風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。

7.C

解析：符合《銀行業(yè)服務(wù)規(guī)范》中“先傾聽再處理”原則，其他選項(xiàng)均違反服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。

8.D

解析：借款發(fā)放屬于借貸業(yè)務(wù)，需用借貸記賬法，其他選項(xiàng)屬于單方業(yè)務(wù)。

9.D

解析：假幣熒光圖案也可能與真幣相似，其他選項(xiàng)均為可靠鑒別特征。

10.A

解析：代填業(yè)務(wù)申請表違反《員工行為守則》中“不得代客戶辦理業(yè)務(wù)”規(guī)定，其他選項(xiàng)均合規(guī)。

二、多選題

11.AB

解析：普惠金融重點(diǎn)服務(wù)農(nóng)村和小微企業(yè)群體，C屬于城市金融機(jī)構(gòu)目標(biāo)客戶。

12.CD

解析：信托計(jì)劃和政策性貸款屬于禁止代理銷售的高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，B屬于第三方支付產(chǎn)品。

13.AB

解析：上門催收和錄音屬于合規(guī)催收范疇，C違反《民法典》，D可能涉及違規(guī)催收。

14.AB

解析：表內(nèi)業(yè)務(wù)需直接計(jì)入損益，C屬于表外業(yè)務(wù)，D屬于資產(chǎn)減值。

15.AB

解析：超時(shí)和不規(guī)范服務(wù)是常見投訴原因，C主動(dòng)營銷若方式合規(guī)不屬于投訴范疇，D屬于合規(guī)操作。

三、判斷題

16.×

解析：根據(jù)《反假貨幣獎(jiǎng)勵(lì)辦法》，兌換假幣僅提供面額等值真幣，不涉及現(xiàn)金獎(jiǎng)勵(lì)。

17.×

解析：代為保管身份證違反《個(gè)人信息保護(hù)法》。

18.×

解析：網(wǎng)點(diǎn)時(shí)間根據(jù)當(dāng)?shù)厍闆r靈活調(diào)整，非統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。

19.√

解析：《反洗錢法》明確要求建立客戶身份識別制度。

20.√

解析：信貸審批需集體決策，符合風(fēng)險(xiǎn)管理要求。

21.×

解析：個(gè)人存款屬于保密信息。

22.√

解析：雙人復(fù)核是柜面操作標(biāo)配。

23.×

解析：涉及客戶信息需經(jīng)客戶授權(quán)。

24.√

解析：網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)需符合省級標(biāo)準(zhǔn)。

25.√

解析：信息使用需嚴(yán)格授權(quán)。

四、填空題

26.職務(wù)侵占

解析：根據(jù)《員工違規(guī)行為處理辦法》第12條，該行為屬于開除情形。

27.償債能力

解析：5C分析法核心要素包括品格（Character）、能力（Capacity）、資本（Capital）、抵押品（Collateral）、條件（Condition）。

28.會計(jì)復(fù)核

解析：會計(jì)法規(guī)定所有業(yè)務(wù)需經(jīng)復(fù)核。

29.臨時(shí)封存

解析：根據(jù)《假幣收繳鑒定管理辦法》，需臨時(shí)封存并上報(bào)。

30.傾聽

解析：符合“投訴處理六步法”第一步要求。

五、簡答題

31.答：

①貸款傾斜：對涉農(nóng)、小微企業(yè)等普惠領(lǐng)域提供利率優(yōu)惠貸款，降低融資成本；

②金融教育：開展“金融知識進(jìn)鄉(xiāng)村”活動(dòng)，提升農(nóng)村居民金融素養(yǎng)；

③服務(wù)下沉：建設(shè)移動(dòng)金融服務(wù)點(diǎn)，解決偏遠(yuǎn)地區(qū)服務(wù)空白問題。

意義：實(shí)現(xiàn)資源向農(nóng)村傾斜，助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)施。

32.答：

①信用風(fēng)險(xiǎn)：如某企業(yè)虛構(gòu)經(jīng)營流水騙貸，防控措施需加強(qiáng)貸前調(diào)查，交叉驗(yàn)證信息真實(shí)性；

②操作風(fēng)險(xiǎn)：如柜員誤操作導(dǎo)致客戶資金損失，防控措施需強(qiáng)化復(fù)核制度，定期進(jìn)行操作演練；

③法律風(fēng)險(xiǎn)：如貸款協(xié)議條款不合規(guī)，防控措