理財(cái)規(guī)劃合同一、合同定義理財(cái)規(guī)劃合同是指專業(yè)理財(cái)規(guī)劃?rùn)C(jī)構(gòu)或個(gè)人（以下統(tǒng)稱“理財(cái)規(guī)劃方”）與客戶之間簽訂的，約定雙方在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)過(guò)程中的權(quán)利義務(wù)關(guān)系的書面協(xié)議。它以客戶的財(cái)務(wù)目標(biāo)為導(dǎo)向，通過(guò)系統(tǒng)化的財(cái)務(wù)分析、規(guī)劃方案制定與執(zhí)行跟蹤，幫助客戶實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、財(cái)富傳承等多元化需求。此類合同不僅是理財(cái)服務(wù)的法律保障，也是規(guī)范雙方行為、明確服務(wù)邊界的重要依據(jù)，其核心價(jià)值在于將抽象的理財(cái)服務(wù)轉(zhuǎn)化為具體可執(zhí)行的條款，確保服務(wù)過(guò)程的透明化與標(biāo)準(zhǔn)化。二、合同主體（一）理財(cái)規(guī)劃方理財(cái)規(guī)劃方通常包括持牌金融機(jī)構(gòu)（如銀行、證券公司、基金公司）、獨(dú)立理財(cái)顧問(wèn)公司以及具備專業(yè)資質(zhì)的個(gè)人理財(cái)師。作為合同主體，其需滿足以下基本條件：首先，應(yīng)具備相應(yīng)的金融服務(wù)資質(zhì)，如金融監(jiān)管部門頒發(fā)的業(yè)務(wù)許可證、從業(yè)人員資格證書等，確保服務(wù)的合法性與專業(yè)性；其次，需擁有固定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所和必要的技術(shù)支持系統(tǒng)，能夠?yàn)榭蛻籼峁┏掷m(xù)穩(wěn)定的服務(wù)；最后，應(yīng)建立完善的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制與信息保密制度，保障客戶的資金安全與信息隱私。在合同中，理財(cái)規(guī)劃方的主要職責(zé)包括：根據(jù)客戶提供的財(cái)務(wù)信息進(jìn)行全面分析，制定符合客戶需求的理財(cái)規(guī)劃方案，定期向客戶匯報(bào)方案執(zhí)行情況，并根據(jù)市場(chǎng)變化和客戶財(cái)務(wù)狀況調(diào)整規(guī)劃內(nèi)容。（二）客戶客戶是理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的接受方，通常為具有一定可支配資產(chǎn)、有明確財(cái)務(wù)目標(biāo)的自然人或法人。客戶在合同中的核心義務(wù)包括：如實(shí)提供個(gè)人或企業(yè)的財(cái)務(wù)信息（如收入、支出、資產(chǎn)負(fù)債、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等），明確表達(dá)自身的理財(cái)目標(biāo)（如短期購(gòu)房、子女教育儲(chǔ)備、退休養(yǎng)老規(guī)劃等），按照合同約定支付服務(wù)費(fèi)用，并配合理財(cái)規(guī)劃方執(zhí)行規(guī)劃方案。同時(shí)，客戶享有知悉理財(cái)規(guī)劃方案細(xì)節(jié)、查詢資產(chǎn)變動(dòng)情況、要求理財(cái)規(guī)劃方解釋服務(wù)內(nèi)容的權(quán)利。需要注意的是，客戶提供信息的真實(shí)性直接影響規(guī)劃方案的有效性，若因客戶隱瞞或虛構(gòu)信息導(dǎo)致規(guī)劃目標(biāo)無(wú)法實(shí)現(xiàn)，理財(cái)規(guī)劃方有權(quán)免除相應(yīng)責(zé)任。三、核心條款（一）服務(wù)內(nèi)容與范圍服務(wù)內(nèi)容條款是理財(cái)規(guī)劃合同的核心，需明確約定理財(cái)規(guī)劃方提供的具體服務(wù)項(xiàng)目。常見的服務(wù)范圍包括：財(cái)務(wù)狀況診斷：對(duì)客戶的資產(chǎn)負(fù)債表、現(xiàn)金流量表進(jìn)行分析，評(píng)估其當(dāng)前財(cái)務(wù)健康狀況，識(shí)別潛在的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)（如流動(dòng)性不足、負(fù)債過(guò)高、資產(chǎn)配置單一等）。目標(biāo)設(shè)定與分解：協(xié)助客戶將長(zhǎng)期財(cái)務(wù)目標(biāo)（如退休養(yǎng)老）分解為短期、中期可執(zhí)行的階段性目標(biāo)，并量化目標(biāo)所需的資金額度與時(shí)間節(jié)點(diǎn)。規(guī)劃方案制定：根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、投資偏好和財(cái)務(wù)目標(biāo)，制定涵蓋投資規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、稅務(wù)籌劃、estateplanning（遺產(chǎn)規(guī)劃）等多領(lǐng)域的綜合方案。例如，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的客戶，方案可能以固定收益類產(chǎn)品為主；對(duì)于高凈值客戶，則可能涉及股權(quán)投資、海外資產(chǎn)配置等復(fù)雜策略。方案執(zhí)行與跟蹤：理財(cái)規(guī)劃方根據(jù)客戶授權(quán)，協(xié)助執(zhí)行投資操作（如購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品、調(diào)整資產(chǎn)配置比例），并定期（如每季度、每半年）對(duì)方案執(zhí)行情況進(jìn)行跟蹤評(píng)估，分析市場(chǎng)波動(dòng)對(duì)資產(chǎn)組合的影響。后續(xù)調(diào)整服務(wù)：當(dāng)客戶財(cái)務(wù)狀況發(fā)生重大變化（如收入大幅增加、家庭成員變動(dòng)）或市場(chǎng)出現(xiàn)重大調(diào)整（如利率政策變化、行業(yè)周期波動(dòng)）時(shí)，理財(cái)規(guī)劃方需及時(shí)對(duì)規(guī)劃方案進(jìn)行修訂，確保方案的適應(yīng)性與有效性。（二）服務(wù)期限與費(fèi)用服務(wù)期限條款需明確約定理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的起止時(shí)間，可分為固定期限（如1年、3年）和長(zhǎng)期服務(wù)兩種模式。固定期限合同適合短期財(cái)務(wù)目標(biāo)明確的客戶，長(zhǎng)期服務(wù)則適用于需要持續(xù)財(cái)富管理的客戶。費(fèi)用條款則需詳細(xì)說(shuō)明服務(wù)收費(fèi)的方式、標(biāo)準(zhǔn)及支付時(shí)間，常見的收費(fèi)模式包括：固定服務(wù)費(fèi)：根據(jù)服務(wù)內(nèi)容和復(fù)雜程度，收取一筆固定的服務(wù)費(fèi)用，通常在合同簽訂時(shí)或服務(wù)開始前支付。按資產(chǎn)規(guī)模收費(fèi)：以客戶委托管理的資產(chǎn)總額為基數(shù)，按一定比例（如每年0.5%-2%）收取服務(wù)費(fèi)，費(fèi)用通常按季度或年度結(jié)算?？?jī)效提成費(fèi)：當(dāng)理財(cái)規(guī)劃方案的實(shí)際收益超過(guò)約定基準(zhǔn)收益率時(shí)，理財(cái)規(guī)劃方可按超額收益的一定比例提取獎(jiǎng)勵(lì)費(fèi)用，這種模式將理財(cái)規(guī)劃方的收益與客戶資產(chǎn)增值直接掛鉤，激勵(lì)其提升服務(wù)質(zhì)量?；旌鲜召M(fèi)：結(jié)合固定服務(wù)費(fèi)與績(jī)效提成費(fèi)的優(yōu)點(diǎn)，如收取基礎(chǔ)固定費(fèi)用的同時(shí)，對(duì)超額收益部分額外提成。費(fèi)用條款中還需注明費(fèi)用調(diào)整的條件（如服務(wù)范圍擴(kuò)大、資產(chǎn)規(guī)模顯著變化）及退費(fèi)規(guī)則（如客戶提前終止合同的費(fèi)用結(jié)算方式）。（三）權(quán)利義務(wù)劃分理財(cái)規(guī)劃方權(quán)利：有權(quán)要求客戶提供必要的財(cái)務(wù)信息，拒絕執(zhí)行違反法律法規(guī)或合同約定的操作，在客戶未按時(shí)支付費(fèi)用時(shí)暫停服務(wù)。理財(cái)規(guī)劃方義務(wù)：遵守誠(chéng)實(shí)信用原則，恪盡職守履行服務(wù)職責(zé)；對(duì)客戶信息嚴(yán)格保密，未經(jīng)客戶同意不得向第三方泄露；向客戶充分揭示投資風(fēng)險(xiǎn)，不得承諾保本或最低收益；定期向客戶提交書面服務(wù)報(bào)告，內(nèi)容包括資產(chǎn)現(xiàn)狀、收益情況、市場(chǎng)分析及下一步操作建議?？蛻魴?quán)利：要求理財(cái)規(guī)劃方按照合同約定提供服務(wù)，查詢資產(chǎn)賬戶明細(xì)和規(guī)劃方案執(zhí)行記錄，對(duì)不滿意的服務(wù)內(nèi)容提出異議并要求整改。客戶義務(wù)：保證提供信息的真實(shí)性、完整性；按時(shí)足額支付服務(wù)費(fèi)用；不得干預(yù)理財(cái)規(guī)劃方的專業(yè)判斷，不得要求理財(cái)規(guī)劃方從事違法違規(guī)的投資活動(dòng)。（四）信息保密條款信息保密條款旨在保護(hù)客戶的隱私和商業(yè)秘密，是理財(cái)規(guī)劃合同的重要組成部分。條款通常約定：理財(cái)規(guī)劃方應(yīng)對(duì)客戶提供的所有財(cái)務(wù)信息、身份信息、投資偏好等資料嚴(yán)格保密，除法律法規(guī)要求披露（如司法機(jī)關(guān)調(diào)查）或客戶書面同意外，不得向任何第三方泄露；理財(cái)規(guī)劃方的從業(yè)人員需簽訂保密協(xié)議，嚴(yán)禁私自使用或傳播客戶信息；合同終止后，理財(cái)規(guī)劃方仍需對(duì)服務(wù)期間獲取的客戶信息承擔(dān)保密義務(wù)，保密期限一般為合同終止后3-5年，特殊情況下可延長(zhǎng)至客戶信息不再具有保密性為止。四、風(fēng)險(xiǎn)提示風(fēng)險(xiǎn)提示條款是保障客戶知情權(quán)的關(guān)鍵內(nèi)容，理財(cái)規(guī)劃方需在合同中以醒目方式（如加粗、下劃線）列明理財(cái)規(guī)劃服務(wù)可能涉及的各類風(fēng)險(xiǎn)，包括但不限于：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)：因利率、匯率、股票價(jià)格、債券價(jià)格等市場(chǎng)因素波動(dòng)，導(dǎo)致客戶資產(chǎn)價(jià)值下降的風(fēng)險(xiǎn)。例如，股票市場(chǎng)大幅下跌可能使股票型投資組合產(chǎn)生虧損，利率上升可能導(dǎo)致債券價(jià)格下跌。信用風(fēng)險(xiǎn)：指理財(cái)規(guī)劃方案中涉及的金融產(chǎn)品發(fā)行方（如債券發(fā)行人、借款企業(yè)）未能按時(shí)履行還本付息義務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，可能導(dǎo)致客戶本金損失。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：部分投資產(chǎn)品（如封閉式基金、房地產(chǎn)投資）在短期內(nèi)難以變現(xiàn)，若客戶急需資金，可能面臨無(wú)法及時(shí)贖回或變現(xiàn)價(jià)格低于成本的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)：因理財(cái)規(guī)劃方的系統(tǒng)故障、人為失誤（如交易指令輸入錯(cuò)誤）或內(nèi)部管理漏洞導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)，可能影響客戶資產(chǎn)的安全與收益?？蛻糇陨盹L(fēng)險(xiǎn)：客戶因個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化（如失業(yè)、疾?。⑼顿Y決策失誤或未配合執(zhí)行規(guī)劃方案，導(dǎo)致目標(biāo)無(wú)法實(shí)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。在合同中，理財(cái)規(guī)劃方需明確說(shuō)明風(fēng)險(xiǎn)提示的責(zé)任，并強(qiáng)調(diào)“過(guò)往業(yè)績(jī)不代表未來(lái)收益”，避免客戶對(duì)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)產(chǎn)生“保本保收益”的誤解。五、爭(zhēng)議解決（一）協(xié)商與調(diào)解協(xié)商是解決合同爭(zhēng)議的首選方式，指爭(zhēng)議發(fā)生后，雙方在平等自愿的基礎(chǔ)上，通過(guò)友好溝通達(dá)成和解協(xié)議。協(xié)商具有成本低、效率高、不傷合作關(guān)系的優(yōu)點(diǎn)，適用于爭(zhēng)議金額較小、責(zé)任劃分明確的情況。若協(xié)商不成，雙方可共同向第三方調(diào)解機(jī)構(gòu)（如金融消費(fèi)糾紛調(diào)解中心、行業(yè)協(xié)會(huì)）申請(qǐng)調(diào)解，由調(diào)解機(jī)構(gòu)根據(jù)公平公正原則提出解決方案，經(jīng)雙方同意后制作調(diào)解書，調(diào)解書具有民事合同效力，雙方應(yīng)自覺履行。（二）仲裁仲裁是一種準(zhǔn)司法解決方式，需在合同中明確約定仲裁條款（如仲裁機(jī)構(gòu)名稱、仲裁地點(diǎn)、仲裁規(guī)則）。當(dāng)爭(zhēng)議發(fā)生時(shí)，任何一方均可根據(jù)仲裁條款向約定的仲裁機(jī)構(gòu)申請(qǐng)仲裁，仲裁裁決為終局性，對(duì)雙方均具有法律約束力。與訴訟相比，仲裁具有程序靈活、審理周期短、保密性強(qiáng)的特點(diǎn)，適合涉及商業(yè)秘密或希望快速解決爭(zhēng)議的當(dāng)事人。（三）訴訟訴訟是通過(guò)法院司法程序解決爭(zhēng)議的方式，適用于協(xié)商、調(diào)解無(wú)果且未約定仲裁條款的情況?？蛻艋蚶碡?cái)規(guī)劃方可向被告住所地、合同簽訂地或合同履行地的人民法院提起訴訟，由法院按照法定程序進(jìn)行審理并作出判決。訴訟程序嚴(yán)格規(guī)范，判決具有強(qiáng)制執(zhí)行力，但審理周期較長(zhǎng)，可能產(chǎn)生較高的時(shí)間與費(fèi)用成本。在合同中，雙方可約定訴訟管轄法院，以避免后續(xù)因管轄權(quán)問(wèn)題產(chǎn)生爭(zhēng)議。六、合同的變更、解除與終止（一）合同變更合同變更需經(jīng)雙方協(xié)商一致，并簽訂書面變更協(xié)議。常見的變更情形包括：客戶財(cái)務(wù)目標(biāo)調(diào)整（如增加子女教育金規(guī)劃）、服務(wù)范圍擴(kuò)大（如新增稅務(wù)籌劃服務(wù)）、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整（如因資產(chǎn)規(guī)模增長(zhǎng)提高服務(wù)費(fèi)比例）等。變更協(xié)議應(yīng)明確變更內(nèi)容、生效時(shí)間及與原合同的關(guān)系，變更部分與原合同具有同等法律效力。（二）合同解除合同解除分為約定解除和法定解除兩種情況。約定解除是指雙方在合同中約定解除條件（如客戶連續(xù)3個(gè)月未支付服務(wù)費(fèi)、理財(cái)規(guī)劃方未按約定提供服務(wù)），當(dāng)條件成就時(shí)，一方有權(quán)解除合同；法定解除則是依據(jù)《民法典》等法律規(guī)定，當(dāng)出現(xiàn)不可抗力（如自然災(zāi)害導(dǎo)致服務(wù)無(wú)法繼續(xù)）、一方根本違約（如理財(cái)規(guī)劃方泄露客戶信息）等情形時(shí)，另一方有權(quán)解除合同。合同解除后，理財(cái)規(guī)劃方應(yīng)退還已收取但未提供服務(wù)的費(fèi)用，客戶應(yīng)配合辦理資產(chǎn)交接手續(xù)，雙方互不承擔(dān)額外違約責(zé)任（因違約導(dǎo)致解除的除外）。（三）合同終止合同終止是指合同權(quán)利義務(wù)關(guān)系的自然結(jié)束，通常包括以下情形：服務(wù)期限屆滿且雙方未續(xù)簽合同；理財(cái)規(guī)劃方案執(zhí)行完畢，客戶財(cái)務(wù)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)；雙方協(xié)商一致終止合同；一方破產(chǎn)、清算或喪失服務(wù)能力等。合同終止后，理財(cái)規(guī)劃方需向客戶移交所有財(cái)務(wù)資料、資產(chǎn)證明文件及規(guī)劃方案執(zhí)行報(bào)告，確?？蛻裟軌蛲暾莆兆陨碡?cái)務(wù)狀況。七、其他條款（一）不可抗力不可抗力條款約定，因不能預(yù)見、不能避免且不能克服的客觀情況（如戰(zhàn)爭(zhēng)、重大自然災(zāi)害、政策調(diào)整）導(dǎo)致合同無(wú)法履行時(shí)，雙方可根據(jù)不可抗力的影響程度，部分或全部免除責(zé)任。遭遇不可抗力的一方應(yīng)及時(shí)通知對(duì)方，并在合理期限內(nèi)提供證明文件，雙方應(yīng)協(xié)商決定合同的延期履行、部分履行或解除。（二）通知與送達(dá)通知條款需明確雙方的聯(lián)系方式（如通訊地址、電子郵箱、聯(lián)系電話）及通知的送達(dá)方式（如郵寄、傳真、電子郵件）。任何一方聯(lián)系方式發(fā)生變更，應(yīng)提前書面通知對(duì)方，否則按原聯(lián)系方式送達(dá)的通知視為有效送達(dá)。通知的生效時(shí)間通常約定為：郵寄通知以簽收日或寄出后第5日（以先到者為準(zhǔn)）生效；電子郵件通知以進(jìn)入對(duì)方系統(tǒng)時(shí)生效。（三）合同生效與份數(shù)合同生效條款約定，本合同自雙方簽字蓋章之日起生效，對(duì)雙方具有法律約束力。合同份數(shù)通常為一式兩份或三