2022年-2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)公司信貸通關(guān)題庫(附答案)

姓名：__________考號(hào)：__________題號(hào)一二三四五總分評(píng)分一、單選題(共10題)1.企業(yè)信用評(píng)級(jí)中，以下哪個(gè)評(píng)級(jí)表示企業(yè)信用狀況良好？()A.AA級(jí)B.A級(jí)C.B級(jí)D.C級(jí)2.以下哪項(xiàng)不屬于公司信貸業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)？()A.借款人違約風(fēng)險(xiǎn)B.利率風(fēng)險(xiǎn)C.市場風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)3.銀行在貸款審批過程中，對(duì)借款人進(jìn)行財(cái)務(wù)分析時(shí)，以下哪個(gè)指標(biāo)最能夠反映企業(yè)的盈利能力？()A.流動(dòng)比率B.資產(chǎn)負(fù)債率C.凈資產(chǎn)收益率D.現(xiàn)金流量比率4.銀行在發(fā)放貸款時(shí)，為了保證貸款安全，通常會(huì)要求借款人提供哪種擔(dān)保？()A.保證擔(dān)保B.質(zhì)押擔(dān)保C.抵押擔(dān)保D.信用擔(dān)保5.在信貸審批過程中，以下哪個(gè)環(huán)節(jié)屬于貸后管理？()A.貸款申請(qǐng)B.貸款審批C.貸款發(fā)放D.貸后檢查6.以下哪種貸款屬于中長期貸款？()A.3個(gè)月以內(nèi)B.1年以內(nèi)C.1年以上至3年以下D.3年以上至5年以下7.在銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)中，以下哪個(gè)評(píng)級(jí)表示風(fēng)險(xiǎn)程度較高？()A.1級(jí)B.2級(jí)C.3級(jí)D.4級(jí)8.銀行在審查企業(yè)貸款申請(qǐng)時(shí)，以下哪個(gè)因素不是重點(diǎn)審查內(nèi)容？()A.借款人財(cái)務(wù)狀況B.借款人還款能力C.借款人經(jīng)營狀況D.借款人個(gè)人愛好9.以下哪種貸款屬于個(gè)人住房貸款？()A.汽車貸款B.經(jīng)營性貸款C.個(gè)人消費(fèi)貸款D.個(gè)人住房貸款二、多選題(共5題)10.公司信貸業(yè)務(wù)中的擔(dān)保方式主要包括以下哪些？()A.保證擔(dān)保B.抵押擔(dān)保C.質(zhì)押擔(dān)保D.留置擔(dān)保E.信用擔(dān)保11.銀行在審批貸款時(shí)，會(huì)考慮以下哪些因素？()A.借款人信用歷史B.借款人還款能力C.貸款用途合規(guī)性D.市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境E.銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理12.以下哪些行為屬于信貸業(yè)務(wù)的合規(guī)操作？()A.嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定B.嚴(yán)格審查借款人提供的資料C.實(shí)事求是評(píng)估借款人的信用狀況D.貸款發(fā)放后定期進(jìn)行貸后檢查E.隱瞞貸款信息13.企業(yè)信用評(píng)級(jí)體系中的評(píng)級(jí)等級(jí)通常包括哪些？()A.AAA級(jí)B.AA級(jí)C.A級(jí)D.B級(jí)E.C級(jí)14.公司信貸風(fēng)險(xiǎn)管理包括以下哪些方面？()A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)E.法律風(fēng)險(xiǎn)三、填空題(共5題)15.在信貸審批過程中，銀行通常會(huì)根據(jù)借款人的財(cái)務(wù)報(bào)表，計(jì)算其資產(chǎn)負(fù)債率、流動(dòng)比率和速動(dòng)比率等指標(biāo)，以評(píng)估借款人的__。16.__是公司信貸業(yè)務(wù)中最重要的信用風(fēng)險(xiǎn)之一，它涉及到借款人可能無法按時(shí)償還貸款本息的風(fēng)險(xiǎn)。17.在信貸審批中，銀行會(huì)對(duì)借款人的經(jīng)營狀況進(jìn)行審查，包括其主營業(yè)務(wù)、市場地位、行業(yè)前景等，以評(píng)估其__。18.銀行在發(fā)放貸款時(shí)，通常會(huì)要求借款人提供抵押物或質(zhì)押物，作為貸款的__。19.公司信貸業(yè)務(wù)中的貸后管理主要包括對(duì)借款人還款情況的監(jiān)控、貸款用途的檢查以及對(duì)__的評(píng)估。四、判斷題(共5題)20.在信貸審批過程中，借款人的個(gè)人信用報(bào)告只對(duì)個(gè)人貸款申請(qǐng)有影響，對(duì)公司貸款申請(qǐng)沒有影響。()A.正確B.錯(cuò)誤21.銀行在發(fā)放貸款時(shí)，可以不審查借款人的貸款用途，只要借款人具備還款能力即可。()A.正確B.錯(cuò)誤22.抵押貸款的抵押物價(jià)值越高，貸款額度就越高。()A.正確B.錯(cuò)誤23.銀行在審批貸款時(shí)，只關(guān)注借款人的財(cái)務(wù)報(bào)表，而不考慮其經(jīng)營狀況。()A.正確B.錯(cuò)誤24.信貸審批過程中的貸后檢查主要是為了確保借款人按時(shí)還款。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡單題(共5題)25.請(qǐng)簡述公司信貸業(yè)務(wù)中信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的主要內(nèi)容。26.為什么銀行在貸款審批過程中需要審查借款人的貸款用途？27.簡述銀行貸后管理的主要內(nèi)容和目的。28.為什么銀行在進(jìn)行信貸審批時(shí)，會(huì)對(duì)借款人的擔(dān)保物進(jìn)行評(píng)估？29.如何理解公司信貸業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)與收益相匹配原則？

2022年-2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)公司信貸通關(guān)題庫(附答案)一、單選題(共10題)1.【答案】A【解析】AA級(jí)是企業(yè)信用評(píng)級(jí)中的最高等級(jí)，表示企業(yè)信用狀況良好。2.【答案】C【解析】市場風(fēng)險(xiǎn)是指由于市場波動(dòng)導(dǎo)致銀行資產(chǎn)或負(fù)債價(jià)值下降的風(fēng)險(xiǎn)，不屬于公司信貸業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)。3.【答案】C【解析】凈資產(chǎn)收益率（ROE）是企業(yè)凈利潤與凈資產(chǎn)的比率，最能反映企業(yè)的盈利能力。4.【答案】C【解析】抵押擔(dān)保是指借款人將財(cái)產(chǎn)抵押給銀行，作為償還貸款的保證。5.【答案】D【解析】貸后檢查是指貸款發(fā)放后，銀行對(duì)借款人的信用狀況和還款情況進(jìn)行監(jiān)控的過程。6.【答案】D【解析】中長期貸款是指貸款期限在3年以上至5年以下的貸款。7.【答案】D【解析】在銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)中，評(píng)級(jí)越高，風(fēng)險(xiǎn)程度越低，因此4級(jí)表示風(fēng)險(xiǎn)程度較高。8.【答案】D【解析】借款人個(gè)人愛好與貸款申請(qǐng)無關(guān)，不是銀行審查的重點(diǎn)內(nèi)容。9.【答案】D【解析】個(gè)人住房貸款是專門用于購買住房的貸款，屬于個(gè)人住房貸款。二、多選題(共5題)10.【答案】ABC【解析】擔(dān)保方式主要包括保證擔(dān)保、抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保。留置擔(dān)保和信用擔(dān)保不是公司信貸業(yè)務(wù)中的常規(guī)擔(dān)保方式。11.【答案】ABCDE【解析】銀行審批貸款時(shí)，會(huì)全面考慮借款人的信用歷史、還款能力、貸款用途合規(guī)性、市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境和銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理等因素。12.【答案】ABCD【解析】信貸業(yè)務(wù)的合規(guī)操作包括嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定、嚴(yán)格審查借款人提供的資料、實(shí)事求是評(píng)估借款人的信用狀況以及貸款發(fā)放后定期進(jìn)行貸后檢查。隱瞞貸款信息屬于違規(guī)操作。13.【答案】ABCDE【解析】企業(yè)信用評(píng)級(jí)體系中的評(píng)級(jí)等級(jí)通常包括AAA級(jí)、AA級(jí)、A級(jí)、B級(jí)和C級(jí)等不同等級(jí)，代表不同的信用風(fēng)險(xiǎn)。14.【答案】ABCDE【解析】公司信貸風(fēng)險(xiǎn)管理包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)等多個(gè)方面，是全面風(fēng)險(xiǎn)管理的一部分。三、填空題(共5題)15.【答案】償債能力【解析】這些指標(biāo)反映了借款人的財(cái)務(wù)狀況和償債能力，是銀行評(píng)估貸款安全性的重要依據(jù)。16.【答案】違約風(fēng)險(xiǎn)【解析】違約風(fēng)險(xiǎn)是指借款人由于各種原因無法按照合同約定償還債務(wù)的可能性，是銀行信貸業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)。17.【答案】盈利能力和可持續(xù)發(fā)展能力【解析】借款人的盈利能力和可持續(xù)發(fā)展能力是決定其還款能力的關(guān)鍵因素，也是銀行審批貸款時(shí)關(guān)注的重點(diǎn)。18.【答案】擔(dān)?！窘馕觥康盅何锖唾|(zhì)押物是借款人提供的擔(dān)保，用于確保銀行在借款人違約時(shí)能夠通過變賣或處置這些資產(chǎn)來收回貸款。19.【答案】貸款風(fēng)險(xiǎn)【解析】貸后管理是銀行在貸款發(fā)放后對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)控和控制的過程，以確保貸款安全。四、判斷題(共5題)20.【答案】錯(cuò)誤【解析】借款人的個(gè)人信用報(bào)告對(duì)其個(gè)人貸款申請(qǐng)和公司貸款申請(qǐng)都有影響，因?yàn)閭€(gè)人信用記錄是評(píng)估其信用狀況的重要依據(jù)。21.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行在發(fā)放貸款時(shí)，必須審查借款人的貸款用途，確保貸款用途合法合規(guī)，避免貸款資金被用于非法活動(dòng)。22.【答案】正確【解析】抵押貸款的額度通常取決于抵押物的價(jià)值，抵押物價(jià)值越高，銀行愿意提供的貸款額度也越高。23.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行在審批貸款時(shí)，除了審查借款人的財(cái)務(wù)報(bào)表，還會(huì)關(guān)注其經(jīng)營狀況，包括主營業(yè)務(wù)、市場地位、行業(yè)前景等。24.【答案】正確【解析】貸后檢查是銀行對(duì)貸款使用情況和借款人信用狀況的持續(xù)監(jiān)控，確保借款人按時(shí)還款，同時(shí)防范貸款風(fēng)險(xiǎn)。五、簡答題(共5題)25.【答案】信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估主要包括對(duì)借款人的信用歷史、還款能力、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營狀況和擔(dān)保情況等方面的評(píng)估?！窘馕觥啃庞蔑L(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是銀行信貸業(yè)務(wù)中至關(guān)重要的一環(huán)，它幫助銀行評(píng)估借款人違約的可能性，從而決定是否發(fā)放貸款以及貸款的條件。26.【答案】銀行審查借款人的貸款用途是為了確保貸款資金用于合法合規(guī)的用途，防止貸款資金被用于非法活動(dòng)或高風(fēng)險(xiǎn)投資。【解析】貸款用途的審查有助于銀行控制信貸風(fēng)險(xiǎn)，確保貸款資金的安全，同時(shí)也是遵守相關(guān)法律法規(guī)的要求。27.【答案】貸后管理主要包括監(jiān)控借款人的還款情況、檢查貸款用途、評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)等。其目的是確保貸款資金的安全，防范和化解信貸風(fēng)險(xiǎn)。【解析】貸后管理是銀行信貸業(yè)務(wù)的重要組成部分，通過對(duì)貸款的持續(xù)監(jiān)控和管理，銀行可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題并采取措施，保障貸款資產(chǎn)的安全。28.【答案】銀行對(duì)擔(dān)保物進(jìn)行評(píng)估是為了確定其價(jià)值，以便在借款人違