縣中級(jí)銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》統(tǒng)考試題及答案

姓名：__________考號(hào)：__________一、單選題(共10題)1.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括哪些？()A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.投資業(yè)務(wù)D.以上都是2.下列哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)？()A.結(jié)算業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.信托業(yè)務(wù)3.銀行間債券市場是指什么？()A.銀行與客戶之間的債券市場B.銀行之間的債券市場C.企業(yè)與銀行之間的債券市場D.銀行與政府之間的債券市場4.中國人民銀行實(shí)行的是哪種貨幣政策？()A.直接貨幣政策B.間接貨幣政策C.直接與間接相結(jié)合的貨幣政策D.以上都不是5.以下哪項(xiàng)不屬于中國人民銀行的主要職責(zé)？()A.制定和實(shí)施貨幣政策B.監(jiān)督和管理金融市場C.經(jīng)營外匯儲(chǔ)備D.發(fā)放銀行牌照6.銀行貸款五級(jí)分類中，次級(jí)貸款是指什么？()A.貸款本金全部收回的貸款B.貸款本金部分收回的貸款C.貸款本金全部無法收回的貸款D.貸款本金部分無法收回的貸款7.商業(yè)銀行的資本充足率要求是多少？()A.8%資本充足率B.10%資本充足率C.12%資本充足率D.15%資本充足率8.銀行承兌匯票的付款期限最長不得超過多少天？()A.30天B.60天C.90天D.180天9.商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)主要來源于哪些方面？()A.資產(chǎn)規(guī)模過大B.負(fù)債期限過長C.資產(chǎn)負(fù)債期限錯(cuò)配D.以上都是10.商業(yè)銀行的撥備覆蓋率要求是多少？()A.100%撥備覆蓋率B.150%撥備覆蓋率C.200%撥備覆蓋率D.250%撥備覆蓋率二、多選題(共5題)11.商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)主要包括哪些類型？()A.定期存款B.活期存款C.個(gè)人存款D.對(duì)公存款E.通知存款12.以下哪些屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)？()A.結(jié)算業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.代理業(yè)務(wù)D.信托業(yè)務(wù)E.投資業(yè)務(wù)13.銀行間債券市場的參與者主要包括哪些？()A.商業(yè)銀行B.政府機(jī)構(gòu)C.非銀行金融機(jī)構(gòu)D.中央銀行E.個(gè)人投資者14.商業(yè)銀行的資本充足率監(jiān)管指標(biāo)包括哪些？()A.資本充足率B.核心資本充足率C.總資本充足率D.資產(chǎn)質(zhì)量E.流動(dòng)性覆蓋率15.以下哪些措施可以降低商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)？()A.提高資本充足率B.延長貸款期限C.保持充足的流動(dòng)性資產(chǎn)D.增加存款業(yè)務(wù)E.增加貸款業(yè)務(wù)三、填空題(共5題)16.商業(yè)銀行的資本充足率監(jiān)管要求中，核心資本充足率不得低于__。17.銀行承兌匯票的付款期限最長不得超過__天。18.商業(yè)銀行在計(jì)算資本充足率時(shí)，應(yīng)將__從風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)中扣除。19.商業(yè)銀行在開展外匯業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)遵守__原則。20.中國人民銀行制定和實(shí)施的貨幣政策工具中，__是中央銀行最常用的貨幣政策工具。四、判斷題(共5題)21.商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)中，逾期貸款的利息可以不再計(jì)算。()A.正確B.錯(cuò)誤22.銀行承兌匯票是一種由銀行承諾到期支付本息的票據(jù)。()A.正確B.錯(cuò)誤23.商業(yè)銀行在計(jì)算流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)將流動(dòng)性覆蓋率視為一項(xiàng)硬性指標(biāo)。()A.正確B.錯(cuò)誤24.商業(yè)銀行在制定風(fēng)險(xiǎn)管理政策時(shí)，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先考慮資本回報(bào)率。()A.正確B.錯(cuò)誤25.銀行間債券市場的交易主體僅限于商業(yè)銀行。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡單題(共5題)26.什么是銀行賬戶透支？其業(yè)務(wù)流程是怎樣的？27.簡述商業(yè)銀行的資本構(gòu)成及其作用。28.什么是銀行間同業(yè)拆借市場？其主要功能是什么？29.什么是信貸資產(chǎn)證券化？其主要目的是什么？30.什么是洗錢？我國在反洗錢方面有哪些法律法規(guī)？

縣中級(jí)銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》統(tǒng)考試題及答案一、單選題(共10題)1.【答案】A【解析】商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括存款業(yè)務(wù)、同業(yè)拆借、發(fā)行債券等，其中存款業(yè)務(wù)是最主要的負(fù)債業(yè)務(wù)。2.【答案】C【解析】商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，貸款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。3.【答案】B【解析】銀行間債券市場是指銀行之間進(jìn)行債券買賣和回購的市場，它不屬于銀行與客戶、企業(yè)或政府之間的市場。4.【答案】B【解析】中國人民銀行實(shí)行的是間接貨幣政策，通過調(diào)整利率、存款準(zhǔn)備金率等手段來影響貨幣供應(yīng)量。5.【答案】D【解析】中國人民銀行的主要職責(zé)包括制定和實(shí)施貨幣政策、監(jiān)督和管理金融市場、經(jīng)營外匯儲(chǔ)備等，發(fā)放銀行牌照屬于銀保監(jiān)會(huì)的職責(zé)。6.【答案】D【解析】銀行貸款五級(jí)分類中，次級(jí)貸款是指貸款本金部分無法收回的貸款，即借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題。7.【答案】A【解析】商業(yè)銀行的資本充足率要求是8%，這是根據(jù)巴塞爾協(xié)議的要求設(shè)定的。8.【答案】C【解析】銀行承兌匯票的付款期限最長不得超過90天，這是銀行承兌匯票的基本規(guī)定。9.【答案】D【解析】商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)主要來源于資產(chǎn)和負(fù)債的期限錯(cuò)配，以及資產(chǎn)質(zhì)量下降等因素，以上都是可能的來源。10.【答案】B【解析】商業(yè)銀行的撥備覆蓋率要求是150%，這是為了確保銀行有足夠的撥備來應(yīng)對(duì)潛在的貸款損失。二、多選題(共5題)11.【答案】ABDE【解析】商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)主要包括定期存款、活期存款、通知存款和個(gè)人存款，這些存款類型可以滿足不同客戶的需求。12.【答案】ACD【解析】商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，包括結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)。13.【答案】ACD【解析】銀行間債券市場的參與者主要包括商業(yè)銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)和中央銀行，政府機(jī)構(gòu)也參與其中，個(gè)人投資者通常不直接參與。14.【答案】ABC【解析】商業(yè)銀行的資本充足率監(jiān)管指標(biāo)包括資本充足率、核心資本充足率和總資本充足率，這些指標(biāo)反映了銀行的資本充足水平。15.【答案】ACD【解析】為降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行可以采取措施包括提高資本充足率、保持充足的流動(dòng)性資產(chǎn)以及增加存款業(yè)務(wù)和優(yōu)質(zhì)貸款業(yè)務(wù)。三、填空題(共5題)16.【答案】5%【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，商業(yè)銀行的核心資本充足率要求不得低于5%。17.【答案】90【解析】根據(jù)《銀行承兌匯票業(yè)務(wù)管理辦法》，銀行承兌匯票的付款期限最長不得超過90天。18.【答案】市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)資本【解析】商業(yè)銀行在計(jì)算資本充足率時(shí)，應(yīng)將市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)資本從風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)中扣除，以更準(zhǔn)確地反映銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況。19.【答案】真實(shí)、合法和效益原則【解析】商業(yè)銀行在開展外匯業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)遵守真實(shí)、合法和效益原則，確保外匯業(yè)務(wù)的合規(guī)性和穩(wěn)健性。20.【答案】存款準(zhǔn)備金率【解析】存款準(zhǔn)備金率是中央銀行最常用的貨幣政策工具之一，通過調(diào)整存款準(zhǔn)備金率可以影響銀行體系的貨幣供應(yīng)量。四、判斷題(共5題)21.【答案】錯(cuò)誤【解析】商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)中，逾期貸款的利息仍然需要計(jì)算，逾期部分需要按照合同約定的逾期利率支付利息。22.【答案】正確【解析】銀行承兌匯票是由出票人簽發(fā)的，經(jīng)付款人或者承兌銀行承諾在指定日期無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。23.【答案】正確【解析】流動(dòng)性覆蓋率是國際監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求商業(yè)銀行必須達(dá)到的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)，是一項(xiàng)硬性要求。24.【答案】錯(cuò)誤【解析】商業(yè)銀行在制定風(fēng)險(xiǎn)管理政策時(shí)，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先考慮風(fēng)險(xiǎn)可控性，確保風(fēng)險(xiǎn)管理與資本回報(bào)相平衡，不能僅僅考慮資本回報(bào)率。25.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行間債券市場的交易主體不僅限于商業(yè)銀行，還包括非銀行金融機(jī)構(gòu)、政府機(jī)構(gòu)等符合條件的投資者。五、簡答題(共5題)26.【答案】銀行賬戶透支是指銀行客戶在賬戶余額不足的情況下，經(jīng)銀行批準(zhǔn)，在一定的額度內(nèi)，透支使用賬戶資金的業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)流程通常包括：客戶提出透支申請(qǐng)、銀行審批透支額度、客戶在透支額度內(nèi)使用資金、銀行按約定收取透支利息、客戶償還透支款項(xiàng)?！窘馕觥裤y行賬戶透支是銀行服務(wù)中的一種，旨在為客戶提供一定的資金流動(dòng)性，業(yè)務(wù)流程需遵守銀行的相關(guān)規(guī)定，確保資金使用的合規(guī)性。27.【答案】商業(yè)銀行的資本構(gòu)成主要包括核心資本和附屬資本。核心資本主要包括股本、資本公積等，是銀行最核心的資本，承擔(dān)吸收損失的第一順位。附屬資本包括準(zhǔn)備金、次級(jí)債務(wù)等，承擔(dān)吸收損失的次順位。資本的作用包括：吸收損失、支持銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展、提高銀行的市場信心、滿足監(jiān)管要求?！窘馕觥可虡I(yè)銀行的資本構(gòu)成對(duì)其穩(wěn)健經(jīng)營至關(guān)重要，合理的資本構(gòu)成有助于銀行應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)、滿足監(jiān)管要求，并促進(jìn)業(yè)務(wù)的持續(xù)健康發(fā)展。28.【答案】銀行間同業(yè)拆借市場是指商業(yè)銀行之間進(jìn)行短期資金頭寸調(diào)劑的市場。其主要功能包括：為銀行提供短期資金來源，滿足流動(dòng)性需求；促進(jìn)銀行間資金余缺的調(diào)劑；提高銀行間資金使用效率；反映金融市場資金供求狀況。【解析】銀行間同業(yè)拆借市場是金融市場中重要的組成部分，其功能對(duì)于維持金融市場的穩(wěn)定和流動(dòng)性具有重要作用。29.【答案】信貸資產(chǎn)證券化是指將銀行的不良信貸資產(chǎn)打包成證券，向投資者出售的一種金融工具。其主要目的是：提高銀行的資產(chǎn)質(zhì)量，降低不良貸款率；拓寬銀行融資渠道，改善資本結(jié)構(gòu)；為投資者提供新的投資品種，分散投資風(fēng)險(xiǎn)?！窘馕觥啃刨J資產(chǎn)證券化是金融創(chuàng)新的一種形式，對(duì)于銀行和投資者都