2021-2022年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力自測提分題

姓名：__________考號：__________一、單選題(共10題)1.商業(yè)銀行的資本充足率不得低于多少？()A.6%B.8%C.10%D.12%2.下列哪項不屬于商業(yè)銀行的表外業(yè)務？()A.投資銀行業(yè)務B.信托業(yè)務C.金融租賃業(yè)務D.存款業(yè)務3.商業(yè)銀行在辦理個人貸款業(yè)務時，對借款人的還款能力進行審查的主要依據是？()A.借款人的收入水平B.借款人的信用記錄C.借款人的擔保物D.借款人的職業(yè)4.根據《中華人民共和國合同法》，合同成立的時間是？()A.合同訂立的時間B.合同生效的時間C.合同履行的時間D.合同解除的時間5.下列哪項不屬于商業(yè)銀行的負債業(yè)務？()A.存款業(yè)務B.債券發(fā)行C.貸款業(yè)務D.匯率兌換6.商業(yè)銀行在辦理企業(yè)貸款業(yè)務時，對企業(yè)進行信用評級的主要目的是？()A.評估企業(yè)的盈利能力B.評估企業(yè)的償債能力C.評估企業(yè)的管理水平D.評估企業(yè)的市場競爭力7.根據《中華人民共和國擔保法》，抵押物在抵押期間，抵押人不得將抵押物轉讓、出租、抵押或以其他方式處分。以下哪種行為不屬于上述規(guī)定？()A.抵押人將抵押物出售給第三方B.抵押人將抵押物出租給第三方C.抵押人將抵押物用于自己的生產經營D.抵押人將抵押物抵押給其他債權人8.根據《中華人民共和國公司法》，股份有限公司的注冊資本最低限額為多少？()A.100萬元B.500萬元C.1000萬元D.5000萬元9.商業(yè)銀行在辦理國際結算業(yè)務時，下列哪種貨幣通常作為結算貨幣？()A.美元B.歐元C.英鎊D.日元10.根據《中華人民共和國反洗錢法》，金融機構在客戶身份識別方面，以下哪種行為是不合法的？()A.采取有效措施確認客戶身份B.對客戶身份信息進行保密C.對可疑交易進行報告D.強迫客戶提供虛假身份信息二、多選題(共5題)11.商業(yè)銀行在以下哪些情況下可以行使抵押權？()A.債務履行期限屆滿，債務人未履行債務B.債務履行期限屆滿，抵押人同意提前清償債務C.債務履行期限屆滿，抵押權人與抵押人達成協(xié)議，抵押權實現(xiàn)D.抵押權人放棄抵押權12.根據《中華人民共和國合同法》，合同的形式主要包括哪些？()A.書面形式B.口頭形式C.事實行為D.電子數(shù)據交換形式13.以下哪些屬于商業(yè)銀行的表外業(yè)務？()A.匯率兌換B.信用證業(yè)務C.投資銀行業(yè)務D.存款業(yè)務14.商業(yè)銀行在辦理個人貸款業(yè)務時，以下哪些因素需要考慮？()A.借款人的信用記錄B.借款人的收入水平C.借款人的擔保物D.借款人的還款意愿15.根據《中華人民共和國公司法》，股份有限公司的設立需要滿足以下哪些條件？()A.有符合法律規(guī)定的章程B.有符合法律規(guī)定的發(fā)起人C.有符合法律規(guī)定的注冊資本D.有符合法律規(guī)定的辦公場所三、填空題(共5題)16.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于__%。17.在《中華人民共和國合同法》中，合同成立的要件之一是__，即當事人意思表示一致。18.商業(yè)銀行在辦理個人貸款業(yè)務時，會審查借款人的__，以評估其還款能力。19.《中華人民共和國擔保法》規(guī)定，抵押權人可以就抵押物的__優(yōu)先受償。20.根據《中華人民共和國公司法》，股份有限公司的最低注冊資本為__萬元。四、判斷題(共5題)21.商業(yè)銀行的貸款利率可以由銀行自行確定，不受任何限制。()A.正確B.錯誤22.在《中華人民共和國合同法》中，口頭形式的合同是無效的。()A.正確B.錯誤23.商業(yè)銀行的表外業(yè)務不會對銀行的資產負債表產生影響。()A.正確B.錯誤24.根據《中華人民共和國公司法》，股份有限公司的董事會有權決定公司的經營方針和投資計劃。()A.正確B.錯誤25.商業(yè)銀行在辦理國際結算業(yè)務時，所有交易都必須使用美元作為結算貨幣。()A.正確B.錯誤五、簡單題(共5題)26.請簡要說明《中華人民共和國商業(yè)銀行法》對商業(yè)銀行資本充足率的要求及其目的。27.解釋《中華人民共和國合同法》中關于格式條款的規(guī)定及其作用。28.闡述商業(yè)銀行在辦理個人貸款業(yè)務時，如何進行貸前調查和風險評估。29.說明《中華人民共和國公司法》對股份有限公司股東會職責的規(guī)定。30.分析國際結算中信用證的作用及其在交易中的意義。

2021-2022年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力自測提分題一、單選題(共10題)1.【答案】A【解析】根據《商業(yè)銀行資本管理辦法》，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于6%。2.【答案】D【解析】存款業(yè)務是商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務，屬于表內業(yè)務。而投資銀行業(yè)務、信托業(yè)務和金融租賃業(yè)務屬于表外業(yè)務。3.【答案】A【解析】商業(yè)銀行在辦理個人貸款業(yè)務時，主要依據借款人的收入水平來評估其還款能力。4.【答案】A【解析】根據《中華人民共和國合同法》，合同成立的時間是指合同訂立的時間。5.【答案】D【解析】匯率兌換屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務，而非負債業(yè)務。負債業(yè)務主要包括存款業(yè)務、債券發(fā)行等。6.【答案】B【解析】商業(yè)銀行在辦理企業(yè)貸款業(yè)務時，對企業(yè)進行信用評級的主要目的是評估企業(yè)的償債能力。7.【答案】C【解析】抵押人在抵押期間將抵押物用于自己的生產經營不屬于上述規(guī)定中的轉讓、出租、抵押或以其他方式處分。8.【答案】A【解析】根據《中華人民共和國公司法》，股份有限公司的注冊資本最低限額為100萬元。9.【答案】A【解析】在國際結算業(yè)務中，美元是最常用的結算貨幣。10.【答案】D【解析】根據《中華人民共和國反洗錢法》，金融機構不得強迫客戶提供虛假身份信息，這是不合法的行為。二、多選題(共5題)11.【答案】ABC【解析】商業(yè)銀行在債務履行期限屆滿，債務人未履行債務、債務履行期限屆滿，抵押權人與抵押人達成協(xié)議，抵押權實現(xiàn)以及債務履行期限屆滿，抵押人同意提前清償債務的情況下可以行使抵押權。抵押權人放棄抵押權時，抵押權消滅，商業(yè)銀行無法行使抵押權。12.【答案】ABCD【解析】根據《中華人民共和國合同法》，合同的形式包括書面形式、口頭形式、事實行為和電子數(shù)據交換形式。13.【答案】ABC【解析】商業(yè)銀行的表外業(yè)務包括匯率兌換、信用證業(yè)務和投資銀行業(yè)務。存款業(yè)務屬于表內業(yè)務。14.【答案】ABCD【解析】商業(yè)銀行在辦理個人貸款業(yè)務時，需要綜合考慮借款人的信用記錄、收入水平、擔保物以及還款意愿等因素。15.【答案】ABC【解析】根據《中華人民共和國公司法》，股份有限公司的設立需要滿足有符合法律規(guī)定的章程、發(fā)起人和注冊資本的條件。辦公場所雖然重要，但不是設立股份有限公司的法定條件。三、填空題(共5題)16.【答案】8【解析】《中華人民共和國商業(yè)銀行法》明確規(guī)定了商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%，以確保銀行穩(wěn)健經營和風險控制。17.【答案】意思表示【解析】根據《中華人民共和國合同法》，合同成立的要件之一是意思表示，即當事人意思表示一致，是合同成立的基礎。18.【答案】收入水平【解析】商業(yè)銀行在辦理個人貸款業(yè)務時，會審查借款人的收入水平，因為這直接關系到借款人是否有穩(wěn)定的收入來源來償還貸款。19.【答案】變賣所得【解析】根據《中華人民共和國擔保法》，抵押權人在債務履行期屆滿未受清償時，可以就抵押物的變賣所得優(yōu)先受償。20.【答案】500【解析】《中華人民共和國公司法》規(guī)定，股份有限公司的最低注冊資本為500萬元，這是設立股份有限公司的最低法定資本要求。四、判斷題(共5題)21.【答案】錯誤【解析】商業(yè)銀行的貸款利率雖然在一定程度上可以由銀行自行確定，但必須符合中國人民銀行規(guī)定的基準利率和浮動范圍，并接受監(jiān)管。22.【答案】錯誤【解析】在《中華人民共和國合同法》中，口頭形式的合同同樣是有效的，只要當事人意思表示真實，合同即可成立。23.【答案】正確【解析】表外業(yè)務是指商業(yè)銀行在資產負債表之外進行的業(yè)務，如擔保、承諾等，這些業(yè)務不會直接反映在資產負債表上。24.【答案】正確【解析】根據《中華人民共和國公司法》，股份有限公司的董事會有權決定公司的經營方針和投資計劃，這是董事會的基本職責之一。25.【答案】錯誤【解析】商業(yè)銀行在辦理國際結算業(yè)務時，可以使用多種貨幣進行結算，美元雖然是主要的結算貨幣之一，但并非所有交易都必須使用美元。五、簡答題(共5題)26.【答案】《中華人民共和國商業(yè)銀行法》要求商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%，目的是為了確保商業(yè)銀行有足夠的資本來吸收風險，維護銀行體系的穩(wěn)定，保護存款人和其他債權人的利益?！窘馕觥窟@一要求旨在通過資本充足率來評估商業(yè)銀行的風險承受能力，確保銀行在面對可能的風險時，能夠有足夠的資本進行緩沖，防止銀行因風險過度集中而導致的系統(tǒng)性金融風險。27.【答案】《中華人民共和國合同法》規(guī)定，格式條款是指當事人為了重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款。格式條款的作用是提高交易效率，降低交易成本，但同時也需保障非起草方即相對方的合法權益?！窘馕觥扛袷綏l款的使用簡化了合同起草和簽訂的過程，但同時也可能存在不公平的情況。因此，《合同法》要求格式條款提供方對條款內容進行合理說明，并對相對方進行適當提示，以保障相對方的知情權和選擇權。28.【答案】商業(yè)銀行在辦理個人貸款業(yè)務時，會進行貸前調查，包括審查借款人的信用記錄、收入水平、負債情況等，以評估其還款能力。同時，還會進行風險評估，包括借款人的信用風險、市場風險、操作風險等，以確保貸款的安全性和盈利性?！窘馕觥抠J前調查和風險評估是商業(yè)銀行控制貸款風險的重要環(huán)節(jié)。通過這些措施，銀行可以更好地了解借款人的信用狀況和還款能力，從而決定是否批準貸款以及貸款的金額和條件。29.【答案】《中華人民共和國公司法》規(guī)定，股份有限公司的股東會有權決定公司的經營方針和投資計劃，選舉和更換董事、監(jiān)事，審議批準董事會的報告，審議批準監(jiān)事會或者監(jiān)事的報告，審議批準公司的年度財務預算方案、決算方案，以及公司合并、分立、解散或者變更公司形式的決議等?！窘馕觥抗蓶|會是股份有限公司的最高權力機構，其職責包括對公司重大事項的決策，如公司的經營方向、投資決策、董事會和監(jiān)