第第PAGE\MERGEFORMAT1頁共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁杭州銀行從業(yè)考試題及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.杭州銀行個人理財產(chǎn)品的主要風險揭示不包括以下哪一項？

（）A.市場風險

（）B.信用風險

（）C.操作風險

（）D.政策風險

2.根據(jù)杭州銀行《客戶身份識別管理辦法》，以下哪類客戶無需進行嚴格的身份核實？

（）A.大額現(xiàn)金存取客戶

（）B.網(wǎng)上銀行新開戶客戶

（）C.外籍人士開戶客戶

（）D.定期存款客戶

3.杭州銀行信用卡申請審批中，以下哪項不符合銀行征信要求？

（）A.個人征信報告顯示無重大逾期記錄

（）B.收入證明材料真實有效

（）C.申請額度不超過月收入的3倍

（）D.有穩(wěn)定的還款能力

4.杭州銀行柜面業(yè)務(wù)操作中，以下哪項不符合“雙人復(fù)核”原則？

（）A.存款業(yè)務(wù)需柜員與復(fù)核員共同核對

（）B.轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)需客戶簽字確認

（）C.大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)需雙人清點

（）D.柜面印章使用需雙人授權(quán)

5.杭州銀行關(guān)于電子銀行的監(jiān)管要求中，以下哪項表述錯誤？

（）A.電子銀行交易需設(shè)置交易密碼

（）B.電子銀行賬戶需定期進行安全檢測

（）C.電子銀行客戶可自行修改交易限額

（）D.電子銀行登錄需驗證碼確認

6.杭州銀行個人貸款業(yè)務(wù)中，以下哪類貸款屬于無抵押貸款？

（）A.房產(chǎn)抵押貸款

（）B.車輛抵押貸款

（）C.個人信用貸款

（）D.保證貸款

7.杭州銀行關(guān)于反洗錢的規(guī)定中，以下哪項行為可能觸發(fā)可疑交易報告？

（）A.客戶短期內(nèi)頻繁跨境匯款

（）B.客戶定期存取款

（）C.客戶購買理財產(chǎn)品

（）D.客戶辦理掛失業(yè)務(wù)

8.杭州銀行網(wǎng)點服務(wù)規(guī)范中，以下哪項不符合“首問負責制”？

（）A.首次接待客戶需主動引導(dǎo)

（）B.客戶問題需及時轉(zhuǎn)交相關(guān)部門

（）C.服務(wù)過程中需保持微笑

（）D.問題解決后需主動回訪

9.杭州銀行關(guān)于員工行為規(guī)范，以下哪項屬于違規(guī)操作？

（）A.不透露客戶敏感信息

（）B.收受客戶禮品

（）C.遵守銀行內(nèi)部規(guī)章

（）D.主動為客戶推薦合適產(chǎn)品

10.杭州銀行網(wǎng)點裝修需符合以下哪項監(jiān)管要求？

（）A.面積不得小于200平方米

（）B.無障礙設(shè)施需達標

（）C.員工休息室面積占比不得低于30%

（）D.營業(yè)時間需為9:00-17:00

11.杭州銀行關(guān)于賬戶管理，以下哪項表述錯誤？

（）A.客戶可自行修改賬戶密碼

（）B.賬戶凍結(jié)需經(jīng)銀行審批

（）C.賬戶銷戶需提供身份證原件

（）D.賬戶信息變更需及時更新

12.杭州銀行關(guān)于現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)，以下哪項服務(wù)面向企業(yè)客戶？

（）A.個人手機銀行開戶

（）B.企業(yè)工資代發(fā)

（）C.個人存款業(yè)務(wù)

（）D.個人信用卡申請

13.杭州銀行關(guān)于跨境業(yè)務(wù)，以下哪項需客戶提供外匯管理局批準文件？

（）A.跨境匯款

（）B.跨境理財

（）C.跨境貸款

（）D.跨境投資

14.杭州銀行關(guān)于投訴處理，以下哪項不符合“24小時響應(yīng)”原則？

（）A.客戶投訴需在24小時內(nèi)登記

（）B.客戶投訴需在24小時內(nèi)反饋處理進度

（）C.客戶投訴需在24小時內(nèi)解決

（）D.客戶投訴需在24小時內(nèi)回訪

15.杭州銀行關(guān)于網(wǎng)點安防，以下哪項不符合監(jiān)管要求？

（）A.安防監(jiān)控覆蓋率達100%

（）B.柜員操作需全程錄像

（）C.網(wǎng)點門口需設(shè)置隔離帶

（）D.網(wǎng)點內(nèi)禁止安裝滅火器

16.杭州銀行關(guān)于反欺詐，以下哪項行為可能觸發(fā)風險預(yù)警？

（）A.客戶短期內(nèi)頻繁修改密碼

（）B.客戶正常使用電子銀行

（）C.客戶定期進行賬戶查詢

（）D.客戶辦理正常轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)

17.杭州銀行關(guān)于員工培訓(xùn)，以下哪項不屬于合規(guī)培訓(xùn)內(nèi)容？

（）A.操作風險防范

（）B.客戶投訴處理技巧

（）C.個人所得稅計算

（）D.反洗錢法律法規(guī)

18.杭州銀行關(guān)于網(wǎng)點運營，以下哪項不符合節(jié)能要求？

（）A.營業(yè)結(jié)束后關(guān)閉非必要燈光

（）B.使用節(jié)能型辦公設(shè)備

（）C.空調(diào)溫度設(shè)置不得低于26℃

（）D.電腦待機狀態(tài)需保持常亮

19.杭州銀行關(guān)于客戶信息保護，以下哪項表述錯誤？

（）A.客戶信息需加密存儲

（）B.客戶信息需定期銷毀

（）C.客戶信息可隨意分享

（）D.客戶信息需脫敏處理

20.杭州銀行關(guān)于網(wǎng)點服務(wù)，以下哪項不符合“限時服務(wù)”要求？

（）A.存取款業(yè)務(wù)5分鐘內(nèi)完成

（）B.轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)10分鐘內(nèi)完成

（）C.柜面業(yè)務(wù)15分鐘內(nèi)完成

（）D.客戶等待時間超過20分鐘無需道歉

二、多選題（共15分，多選、錯選均不得分）

21.杭州銀行網(wǎng)點服務(wù)規(guī)范中，以下哪些行為符合“主動服務(wù)”要求？

（）A.客戶進店主動問好

（）B.客戶排隊主動提供幫助

（）C.客戶離開時主動送別

（）D.客戶離開后無需關(guān)注

22.杭州銀行關(guān)于反洗錢，以下哪些行為可能觸發(fā)大額交易報告？

（）A.單筆現(xiàn)金存取超過20萬元

（）B.短期內(nèi)頻繁跨境匯款

（）C.客戶定期購買理財產(chǎn)品

（）D.客戶辦理掛失業(yè)務(wù)

23.杭州銀行關(guān)于電子銀行，以下哪些功能需客戶驗證碼確認？

（）A.轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)

（）B.修改密碼

（）C.購買理財產(chǎn)品

（）D.查詢賬戶余額

24.杭州銀行關(guān)于網(wǎng)點運營，以下哪些措施符合節(jié)能要求？

（）A.使用節(jié)能型辦公設(shè)備

（）B.營業(yè)結(jié)束后關(guān)閉非必要燈光

（）C.空調(diào)溫度設(shè)置不得低于26℃

（）D.定期檢查設(shè)備能耗

25.杭州銀行關(guān)于員工行為規(guī)范，以下哪些行為屬于違規(guī)操作？

（）A.收受客戶禮品

（）B.不透露客戶敏感信息

（）C.收取客戶額外費用

（）D.遵守銀行內(nèi)部規(guī)章

26.杭州銀行關(guān)于賬戶管理，以下哪些操作需客戶本人辦理？

（）A.賬戶銷戶

（）B.賬戶信息變更

（）C.賬戶密碼修改

（）D.賬戶掛失

27.杭州銀行關(guān)于跨境業(yè)務(wù)，以下哪些服務(wù)需客戶提供外匯管理局批準文件？

（）A.跨境匯款

（）B.跨境理財

（）C.跨境貸款

（）D.跨境投資

28.杭州銀行關(guān)于反欺詐，以下哪些行為可能觸發(fā)風險預(yù)警？

（）A.客戶短期內(nèi)頻繁修改密碼

（）B.客戶正常使用電子銀行

（）C.客戶定期進行賬戶查詢

（）D.客戶辦理正常轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)

29.杭州銀行關(guān)于網(wǎng)點運營，以下哪些措施符合安防要求？

（）A.安防監(jiān)控覆蓋率達100%

（）B.柜員操作需全程錄像

（）C.網(wǎng)點門口需設(shè)置隔離帶

（）D.網(wǎng)點內(nèi)禁止安裝滅火器

30.杭州銀行關(guān)于客戶信息保護，以下哪些措施符合合規(guī)要求？

（）A.客戶信息需加密存儲

（）B.客戶信息需定期銷毀

（）C.客戶信息可隨意分享

（）D.客戶信息需脫敏處理

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

31.杭州銀行個人理財產(chǎn)品的主要風險不包括政策風險。

32.杭州銀行柜面業(yè)務(wù)操作中，存款業(yè)務(wù)需柜員與復(fù)核員共同核對。

33.杭州銀行關(guān)于電子銀行的監(jiān)管要求中，電子銀行賬戶可自行修改交易限額。

34.杭州銀行個人貸款業(yè)務(wù)中，車輛抵押貸款屬于無抵押貸款。

35.杭州銀行關(guān)于反洗錢的規(guī)定中，客戶短期內(nèi)頻繁跨境匯款可能觸發(fā)可疑交易報告。

36.杭州銀行網(wǎng)點服務(wù)規(guī)范中，首次接待客戶需主動引導(dǎo)。

37.杭州銀行關(guān)于員工行為規(guī)范，收受客戶禮品屬于違規(guī)操作。

38.杭州銀行網(wǎng)點裝修需符合面積不得小于200平方米的監(jiān)管要求。

39.杭州銀行關(guān)于賬戶管理，客戶可自行修改賬戶密碼。

40.杭州銀行關(guān)于投訴處理，客戶投訴需在24小時內(nèi)解決。

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

41.杭州銀行柜面業(yè)務(wù)操作中，需遵循________原則，確保業(yè)務(wù)合規(guī)。

42.杭州銀行關(guān)于反洗錢，客戶________小時內(nèi)頻繁跨境匯款可能觸發(fā)可疑交易報告。

43.杭州銀行電子銀行賬戶需定期進行________，確保賬戶安全。

44.杭州銀行個人貸款業(yè)務(wù)中，個人信用貸款屬于________貸款。

45.杭州銀行網(wǎng)點服務(wù)規(guī)范中，需遵循________制，確保服務(wù)高效。

46.杭州銀行關(guān)于員工行為規(guī)范，員工不得________客戶敏感信息。

47.杭州銀行網(wǎng)點裝修需符合________監(jiān)管要求，確保網(wǎng)點安全。

48.杭州銀行關(guān)于賬戶管理，客戶________需經(jīng)銀行審批。

49.杭州銀行關(guān)于跨境業(yè)務(wù)，客戶________需提供外匯管理局批準文件。

50.杭州銀行關(guān)于客戶信息保護，客戶信息需________處理，確保隱私安全。

五、簡答題（共20分，每題5分）

51.簡述杭州銀行網(wǎng)點服務(wù)規(guī)范中的“首問負責制”要求。

52.杭州銀行關(guān)于反洗錢，哪些行為可能觸發(fā)可疑交易報告？

53.杭州銀行電子銀行賬戶需定期進行安全檢測，請簡述檢測內(nèi)容。

54.杭州銀行關(guān)于員工行為規(guī)范，哪些行為屬于違規(guī)操作？

六、案例分析題（共25分）

55.案例背景：

某客戶到杭州銀行網(wǎng)點辦理定期存款業(yè)務(wù)，柜員在辦理過程中發(fā)現(xiàn)該客戶神色可疑，頻繁詢問其他客戶是否認識自己，且提供的身份證件照片與本人不符。柜員在辦理業(yè)務(wù)時發(fā)現(xiàn)該客戶存款金額較大，且短期內(nèi)多次往返網(wǎng)點。

問題：

（1）請分析該客戶可能存在的風險；

（2）柜員應(yīng)如何處理該情況；

（3）杭州銀行在反洗錢方面有哪些相關(guān)要求？

參考答案及解析部分

參考答案及解析

一、單選題（共20分）

1.D

解析：杭州銀行個人理財產(chǎn)品的主要風險包括市場風險、信用風險、操作風險，政策風險屬于宏觀風險，不屬于個人理財產(chǎn)品的主要風險。

2.D

解析：根據(jù)杭州銀行《客戶身份識別管理辦法》，定期存款客戶無需進行嚴格的身份核實，其他選項均需嚴格核實。

3.C

解析：根據(jù)杭州銀行信用卡審批標準，申請額度不得超過月收入的5倍，C選項不符合要求。

4.B

解析：轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)無需客戶簽字確認，其他選項均需雙人復(fù)核。

5.C

解析：電子銀行賬戶交易限額需經(jīng)銀行審批，客戶不可自行修改。

6.C

解析：個人信用貸款屬于無抵押貸款，其他選項均需抵押。

7.A

解析：客戶短期內(nèi)頻繁跨境匯款可能觸發(fā)可疑交易報告，其他選項屬于正常業(yè)務(wù)。

8.D

解析：問題解決后無需主動回訪，其他選項均符合“首問負責制”。

9.B

解析：收受客戶禮品屬于違規(guī)操作，其他選項均符合銀行規(guī)范。

10.B

解析：網(wǎng)點裝修需符合無障礙設(shè)施需達標，其他選項非強制要求。

11.C

解析：賬戶銷戶需經(jīng)銀行審批，其他選項均符合銀行規(guī)定。

12.B

解析：企業(yè)工資代發(fā)屬于企業(yè)客戶服務(wù)，其他選項均屬于個人服務(wù)。

13.C

解析：跨境貸款需客戶提供外匯管理局批準文件，其他選項無需。

14.C

解析：客戶投訴需在3個工作日內(nèi)解決，其他選項符合“24小時響應(yīng)”原則。

15.D

解析：網(wǎng)點內(nèi)需安裝滅火器，其他選項符合安防要求。

16.A

解析：客戶短期內(nèi)頻繁修改密碼可能觸發(fā)風險預(yù)警，其他選項屬于正常業(yè)務(wù)。

17.C

解析：個人所得稅計算不屬于合規(guī)培訓(xùn)內(nèi)容，其他選項均屬于合規(guī)培訓(xùn)。

18.C

解析：空調(diào)溫度設(shè)置不得低于26℃，其他選項符合節(jié)能要求。

19.C

解析：客戶信息不可隨意分享，其他選項符合信息保護要求。

20.D

解析：客戶等待時間超過20分鐘需主動道歉，其他選項符合“限時服務(wù)”要求。

二、多選題（共15分，多選、錯選均不得分）

21.ABC

解析：主動服務(wù)要求包括客戶進店主動問好、客戶排隊主動提供幫助、客戶離開時主動送別，D選項不符合要求。

22.AB

解析：單筆現(xiàn)金存取超過20萬元、短期內(nèi)頻繁跨境匯款可能觸發(fā)大額交易報告，其他選項屬于正常業(yè)務(wù)。

23.ABC

解析：轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)、修改密碼、購買理財產(chǎn)品需客戶驗證碼確認，查詢賬戶余額無需。

24.AB

解析：使用節(jié)能型辦公設(shè)備、營業(yè)結(jié)束后關(guān)閉非必要燈光符合節(jié)能要求，其他選項不符合。

25.AC

解析：收受客戶禮品、收取客戶額外費用屬于違規(guī)操作，其他選項符合銀行規(guī)范。

26.ABC

解析：賬戶銷戶、賬戶信息變更、賬戶密碼修改需客戶本人辦理，賬戶掛失可委托辦理。

27.CD

解析：跨境貸款、跨境投資需客戶提供外匯管理局批準文件，其他選項無需。

28.AB

解析：客戶短期內(nèi)頻繁修改密碼、客戶正常使用電子銀行可能觸發(fā)風險預(yù)警，其他選項屬于正常業(yè)務(wù)。

29.ABC

解析：安防監(jiān)控覆蓋率達100%、柜員操作需全程錄像、網(wǎng)點門口需設(shè)置隔離帶符合安防要求，D選項不符合。

30.AB

解析：客戶信息需加密存儲、客戶信息需定期銷毀符合信息保護要求，其他選項不符合。

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

31.×

解析：杭州銀行個人理財產(chǎn)品的主要風險包括市場風險、信用風險、操作風險，政策風險屬于宏觀風險，但也可影響個人理財產(chǎn)品。

32.√

解析：根據(jù)杭州銀行柜面業(yè)務(wù)操作規(guī)范，存款業(yè)務(wù)需柜員與復(fù)核員共同核對。

33.×

解析：電子銀行賬戶交易限額需經(jīng)銀行審批，客戶不可自行修改。

34.×

解析：車輛抵押貸款屬于有抵押貸款，個人信用貸款屬于無抵押貸款。

35.√

解析：根據(jù)杭州銀行反洗錢規(guī)定，客戶短期內(nèi)頻繁跨境匯款可能觸發(fā)可疑交易報告。

36.√

解析：根據(jù)杭州銀行網(wǎng)點服務(wù)規(guī)范，首次接待客戶需主動引導(dǎo)。

37.√

解析：根據(jù)杭州銀行員工行為規(guī)范，收受客戶禮品屬于違規(guī)操作。

38.×

解析：杭州銀行網(wǎng)點裝修面積要求并非固定，需根據(jù)實際需求確定。

39.√

解析：根據(jù)杭州銀行賬戶管理規(guī)范，客戶可自行修改賬戶密碼。

40.×

解析：客戶投訴需在3個工作日內(nèi)解決，其他選項符合“24小時響應(yīng)”原則。

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

41.雙人復(fù)核

解析：杭州銀行柜面業(yè)務(wù)操作中，需遵循雙人復(fù)核原則，確保業(yè)務(wù)合規(guī)。

42.24

解析：根據(jù)杭州銀行反洗錢規(guī)定，客戶24小時內(nèi)頻繁跨境匯款可能觸發(fā)可疑交易報告。

43.安全檢測

解析：杭州銀行電子銀行賬戶需定期進行安全檢測，確保賬戶安全。

44.無抵押

解析：杭州銀行個人貸款業(yè)務(wù)中，個人信用貸款屬于無抵押貸款。

45.首問負責

解析：杭州銀行網(wǎng)點服務(wù)規(guī)范中，需遵循首問負責制，確保服務(wù)高效。

46.透露

解析：杭州銀行關(guān)于員工行為規(guī)范，員工不得透露客戶敏感信息。

47.安防

解析：杭州銀行網(wǎng)點裝修需符合安防監(jiān)管要求，確保網(wǎng)點安全。

48.銷戶

解析：根據(jù)杭州銀行賬戶管理規(guī)范，客戶銷戶需經(jīng)銀行審批。

49.跨境貸款

解析：根據(jù)杭州銀行跨境業(yè)務(wù)規(guī)定，跨境貸款需客戶提供外匯管理局批準文件。

50.脫敏

解析：杭州銀行關(guān)于客戶信息保護，客戶信息需脫敏處理，確保隱私安全。

五、簡答題（共20分，每題5分）

51.答：

杭州銀行網(wǎng)點服務(wù)規(guī)范中的“