第第PAGE\MERGEFORMAT1頁共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁大學考保險從業(yè)資格考試及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡答題案例分析題總分得分一、單選題（共20分）

（請將正確選項的首字母填入括號內(nèi)）

1.根據(jù)我國《保險法》規(guī)定，保險公司不得向關系人提供優(yōu)于非關系人的條件訂立保險合同，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。以下哪項不屬于“關系人”？

A.保險公司的董事、監(jiān)事、高級管理人員及其近親屬

B.保險公司及其控股股東的員工

C.投保人指定的受益人

D.與保險公司簽訂經(jīng)紀合同的保險經(jīng)紀人

2.簡單人身保險中，保險金額的確定主要依據(jù)以下哪項原則？

A.保險利益最大化

B.保險需求合理性

C.保險公司償付能力

D.保險監(jiān)管機構(gòu)規(guī)定

3.某企業(yè)投保了財產(chǎn)一切險，保險期限為2023年1月1日至2023年12月31日。2023年11月15日，該企業(yè)發(fā)生火災導致廠房部分損毀。保險公司應如何賠付？

A.按比例賠付，因超出保險期限

B.全額賠付，因?qū)儆诒ｋU期間內(nèi)事故

C.不予賠付，因未如實告知廠房已抵押

D.按殘值賠付，因未購買附加險

4.以下哪種情況屬于保險合同中的“不可抗辯條款”適用情形？

A.投保人故意隱瞞被保險人健康狀況

B.保險公司未及時簽發(fā)保單

C.保險經(jīng)紀人提供虛假信息

D.被保險人未按時繳納續(xù)期保費

5.理賠中，保險公司要求客戶提供“損失清單”和“財產(chǎn)評估報告”，主要目的是什么？

A.核實損失真實性

B.規(guī)避理賠責任

C.調(diào)整保險費率

D.審核客戶信用

6.投資連結(jié)保險的“保底收益”通常與哪種投資工具相關聯(lián)？

A.股票指數(shù)

B.固定存款利率

C.保險基金管理規(guī)模

D.保險監(jiān)管要求

7.根據(jù)《保險代理機構(gòu)管理規(guī)定》，個人保險代理人從事保險銷售活動時，必須向客戶出示以下哪項材料？

A.個人身份證件

B.保險產(chǎn)品說明書

C.保險營銷員執(zhí)業(yè)證

D.保險公司營業(yè)執(zhí)照

8.在壽險理賠中，若被保險人自殺，保險公司通常會如何處理？

A.全額賠付，因符合保險責任

B.部分賠付，因存在道德風險

C.不予賠付，因超過猶豫期

D.需等待一定期限后賠付

9.以下哪種保險產(chǎn)品屬于“保證收益型”產(chǎn)品？

A.分紅型壽險

B.投資連結(jié)保險

C.萬能壽險

D.定期壽險

10.保險公司在銷售車險時，通常要求客戶購買“不計免賠險”，其主要作用是什么？

A.降低保費

B.減少事故發(fā)生概率

C.免除所有免賠條款

D.擴大保險責任范圍

11.保險經(jīng)紀人賺取傭金的主要來源是什么？

A.保險公司支付

B.投保人支付

C.被保險人支付

D.保險監(jiān)管機構(gòu)補貼

12.保險核保中，核保人員重點關注被保險人的“可保利益”和“風險等級”，以下哪項不屬于核保要素？

A.被保險人職業(yè)風險

B.投保人財務狀況

C.保險金額合理性

D.保險期限匹配度

13.保險合同中約定“如實告知義務”的主要目的是什么？

A.維護保險公司利益

B.保障被保險人權(quán)益

C.防止逆向選擇

D.規(guī)范市場行為

14.以下哪種情況屬于保險合同中的“委付”行為？

A.投保人委托代理人辦理理賠

B.保險公司委托第三方評估損失

C.被保險人將保險標的轉(zhuǎn)讓他人

D.保險人將未決賠款轉(zhuǎn)移給再保險公司

15.保險監(jiān)管機構(gòu)要求保險公司建立“償付能力充足率”制度，其主要目的是什么？

A.限制保險公司規(guī)模

B.防范系統(tǒng)性金融風險

C.提高保險產(chǎn)品價格

D.促進市場競爭

16.保險理賠中，“損失補償原則”不適用于以下哪種情況？

A.財產(chǎn)保險全損賠付

B.人壽保險身故賠付

C.責任保險第三方賠償

D.附加險額外賠付

17.保險合同中約定“最大誠信原則”，以下哪項屬于違反該原則的行為？

A.保險公司未及時履行賠付義務

B.投保人隱瞞被保險人既往病史

C.保險經(jīng)紀人如實告知產(chǎn)品風險

D.被保險人偽造事故現(xiàn)場

18.保險公司在核保時，若發(fā)現(xiàn)被保險人存在“過度投?！毙袨?，通常會采取什么措施？

A.降低保險費率

B.拒絕承保

C.要求提供反擔保

D.調(diào)整保險責任范圍

19.保險經(jīng)紀人向客戶推薦保險產(chǎn)品時，必須遵循以下哪項基本原則？

A.傭金最大化原則

B.客戶利益優(yōu)先原則

C.保險公司指定原則

D.市場競爭優(yōu)先原則

20.保險合同中的“猶豫期”主要保障誰的權(quán)益？

A.保險公司

B.保險經(jīng)紀人

C.投保人

D.被保險人

二、多選題（共15分，多選、錯選不得分）

（請將正確選項的首字母填入括號內(nèi)）

21.保險合同的基本要素包括哪些？

A.保險標的

B.保險責任

C.保險金額

D.保險期限

E.保險費

22.保險公司在理賠時，通常會審查以下哪些材料？

A.事故證明文件

B.醫(yī)療費用發(fā)票

C.財產(chǎn)損失清單

D.保險單及批單

E.保險公司內(nèi)部核保意見

23.保險營銷員在展業(yè)時，必須遵守以下哪些職業(yè)道德規(guī)范？

A.如實告知產(chǎn)品信息

B.不得代客戶簽名

C.收取合理傭金

D.不得挪用客戶保費

E.提供虛假理賠協(xié)助

24.財產(chǎn)保險的保險責任通常包括以下哪些？

A.自然災害損失

B.火災損失

C.投保人故意行為

D.第三方責任

E.間接經(jīng)濟損失

25.保險合同中的“不可抗辯條款”主要適用于以下哪些情況？

A.投保人未如實告知健康狀況

B.保險公司未及時簽發(fā)保單

C.保險經(jīng)紀人提供虛假信息

D.被保險人未按時繳費

E.保險合同條款無效

26.保險公司在承保時，會根據(jù)被保險人的哪些因素劃分風險等級？

A.職業(yè)類別

B.年齡性別

C.保險金額

D.既往病史

E.地理位置風險

27.保險理賠中，以下哪些情形屬于“欺詐行為”？

A.被保險人偽造事故

B.投保人超額投保

C.保險公司拖延賠付

D.醫(yī)療機構(gòu)虛開費用

E.保險經(jīng)紀人隱瞞傭金

28.保險合同中的“委付”行為需滿足以下哪些條件？

A.保險標的完全滅失

B.被保險人提出申請

C.保險公司書面同意

D.保險金額已確定

E.保險期限已屆滿

29.保險監(jiān)管機構(gòu)對保險公司的監(jiān)管措施包括哪些？

A.償付能力審查

B.營業(yè)范圍限制

C.保費率監(jiān)管

D.執(zhí)業(yè)行為規(guī)范

E.資產(chǎn)配置審批

30.保險經(jīng)紀人向客戶推薦保險產(chǎn)品時，需考慮以下哪些因素？

A.客戶風險承受能力

B.保險產(chǎn)品收益性

C.保險公司品牌

D.客戶保險需求

E.傭金水平

三、判斷題（共15分，每題0.5分）

（請在括號內(nèi)填“√”或“×”）

31.保險合同成立后，投保人必須按時繳納保費，否則合同自動解除。

32.保險公司在承保時，必須以“最大誠信原則”為基礎，不得拒保合理風險。

33.保險經(jīng)紀人賺取的傭金屬于其勞動報酬，不受保險監(jiān)管機構(gòu)限制。

34.財產(chǎn)保險的保險金額不得超過保險標的的實際價值。

35.保險理賠中，若損失超過保險金額，保險公司按比例賠付。

36.保險合同中的“不可抗辯條款”僅適用于人壽保險。

37.投資連結(jié)保險的“保底收益”通常高于銀行存款利率。

38.保險公司在核保時，會要求被保險人提供“健康告知書”。

39.保險經(jīng)紀人有權(quán)代客戶簽署保險合同。

40.保險合同中的“猶豫期”最長為30天。

41.保險理賠中，若被保險人未購買附加險，保險公司不承擔額外責任。

42.保險公司在銷售車險時，必須包含“不計免賠險”選項。

43.保險合同中的“委付”行為需經(jīng)保險公司書面同意。

44.保險監(jiān)管機構(gòu)要求保險公司建立“償付能力充足率”制度，主要目的是限制市場競爭。

45.保險經(jīng)紀人向客戶推薦保險產(chǎn)品時，必須以客戶利益優(yōu)先。

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

（請將答案填入橫線處）

46.保險合同的基本原則包括________、損失補償原則和最大誠信原則。

47.財產(chǎn)保險的保險責任通常包括自然災害損失和________。

48.保險經(jīng)紀人向客戶推薦保險產(chǎn)品時，必須遵循________原則。

49.保險合同中的“猶豫期”主要保障________的權(quán)益。

50.保險公司在核保時，會根據(jù)被保險人的________劃分風險等級。

51.保險理賠中，若損失超過保險金額，保險公司按________賠付。

52.投資連結(jié)保險的“保底收益”通常與________相關聯(lián)。

53.保險合同中的“不可抗辯條款”主要適用于投保人未如實告知________情形。

54.保險監(jiān)管機構(gòu)要求保險公司建立“償付能力充足率”制度，主要目的是________。

55.保險經(jīng)紀人賺取傭金的主要來源是________。

五、簡答題（共25分，每題5分）

56.簡述保險合同中“如實告知義務”的含義及其意義。

57.解釋保險理賠中“損失補償原則”的具體應用場景。

58.分析保險經(jīng)紀人從事保險銷售活動時，必須遵守哪些職業(yè)道德規(guī)范。

59.比較定期壽險與終身壽險的主要區(qū)別。

60.簡述保險公司在核保時，如何評估被保險人的“可保利益”。

六、案例分析題（共25分）

某企業(yè)投保了財產(chǎn)一切險（保險金額1000萬元），附加“洪水險”，保險期限為2023年1月1日至2023年12月31日。2023年8月，該企業(yè)所在地區(qū)發(fā)生特大洪水，導致廠房部分損毀，直接經(jīng)濟損失800萬元。企業(yè)向保險公司申請理賠時，發(fā)現(xiàn)保險經(jīng)紀人未在投保時提醒其購買“地震險”。保險公司經(jīng)調(diào)查后，確認洪水是本次事故的直接原因，但企業(yè)提供的損失清單中包含部分因廠房老舊結(jié)構(gòu)問題導致的擴大損失。

問題：

（1）保險公司應如何處理此次理賠申請？請說明依據(jù)。

（2）分析本案中涉及哪些保險理賠關鍵點？

（3）若企業(yè)不服保險公司的賠付決定，可通過哪些途徑維權(quán)？

一、單選題（共20分）

1.D解析：根據(jù)《保險法》第119條，關系人包括保險人及其工作人員、保險代理人及其工作人員、與保險人有股權(quán)關系或控制關系的單位等。保險經(jīng)紀人屬于第三方中介，不屬于關系人范疇。

2.B解析：簡單人身保險以投保人實際需求為依據(jù)，金額需合理且與經(jīng)濟狀況匹配，避免過度保障或不足保障。

3.B解析：根據(jù)《保險法》第55條，保險期間內(nèi)發(fā)生的保險事故，保險公司應按合同約定賠付。廠房火災發(fā)生在保險期內(nèi)，屬于賠付范圍。

4.A解析：不可抗辯條款規(guī)定，投保人故意隱瞞重要事實，保險人在知道后一定期限內(nèi)不得解除合同。隱瞞健康狀況屬于典型情形。

5.A解析：損失清單用于核實損失范圍，評估報告用于確定損失程度，兩者都是理賠核實的必要材料。

6.B解析：投資連結(jié)保險的“保底收益”通常與固定存款利率或保證投資收益相關聯(lián)，體現(xiàn)“保障+增值”特點。

7.C解析：根據(jù)《保險代理機構(gòu)管理規(guī)定》第32條，個人代理人展業(yè)時必須隨身攜帶執(zhí)業(yè)證。

8.B解析：根據(jù)《保險法》第45條，自殺屬于責任免除情形，但若發(fā)生在猶豫期內(nèi)，保險公司應全額賠付。

9.C解析：萬能壽險設有保證賬戶，其收益有最低保證，屬于保證收益型產(chǎn)品。

10.C解析：不計免賠險用于免除合同約定的免賠額，擴大實際賠付范圍。

11.A解析：保險經(jīng)紀人以保險公司支付傭金為收入來源，屬于其業(yè)務報酬。

12.B解析：核保要素包括風險因素評估、保險金額合理性等，投保人財務狀況不屬于核保范圍。

13.C解析：如實告知義務旨在防止投保人利用信息不對稱騙保，維護保險人利益。

14.D解析：委付是指被保險人將保險標的的權(quán)利義務轉(zhuǎn)移給保險人，通常發(fā)生在標的滅失后。

15.B解析：償付能力監(jiān)管旨在防范保險公司破產(chǎn)風險，維護金融穩(wěn)定。

16.B解析：人壽保險屬于定額給付合同，不適用損失補償原則。

17.B解析：隱瞞健康狀況違反如實告知義務，屬于違反最大誠信原則。

18.B解析：過度投保可能存在道德風險，保險公司會拒絕承?；蛘{(diào)整條款。

19.B解析：保險經(jīng)紀人必須以客戶利益優(yōu)先，不得誤導銷售。

20.C解析：猶豫期保障投保人在簽單后一定期限內(nèi)可無條件解除合同。

二、多選題（共15分）

21.ABCD解析：保險合同基本要素包括保險標的、責任、金額、期限等，根據(jù)《保險法》第10條。

22.ABCD解析：理賠需審查事故證明、醫(yī)療費用、財產(chǎn)清單及合同文本等。

23.ABCD解析：根據(jù)《保險營銷員管理規(guī)定》，經(jīng)紀人必須如實告知、不得挪用保費等。

24.AB解析：火災和自然災害屬于直接損失，第三方責任屬于責任保險范疇。

25.AB解析：不可抗辯條款主要適用于投保人未如實告知健康狀況或保險公司未及時簽發(fā)保單情形。

26.ABDE解析：風險等級評估基于職業(yè)、年齡、病史及地區(qū)風險等。

27.AD解析：偽造事故和虛開費用屬于欺詐行為，違反《保險法》第134條。

28.ABCD解析：委付需滿足標的滅失、申請、同意及金額確定等條件。

29.ABD解析：監(jiān)管措施包括償付能力審查、行為規(guī)范等，資產(chǎn)配置審批僅限特定險種。

30.ADE解析：推薦產(chǎn)品需考慮客戶需求和風險承受能力，不得以傭金為導向。

三、判斷題（共15分）

31.×解析：根據(jù)《保險法》第36條，合同成立后投保人可按約定繳納保費，逾期未繳可解除合同。

32.√解析：最大誠信原則要求雙方必須如實告知重要事實。

33.×解析：傭金水平受監(jiān)管機構(gòu)限制，不得違反“禁止性規(guī)定”。

34.×解析：財產(chǎn)保險金額可高于實際價值，但需符合投保人可保利益原則。

35.√解析：超過保險金額的損失屬于超額損失，按比例賠付。

36.×解析：不可抗辯條款適用于各類保險合同，非僅人壽保險。

37.×解析：保底收益通常低于市場投資收益，體現(xiàn)風險與收益匹配。

38.√解析：核保需審查健康告知書，確認風險因素。

39.×解析：經(jīng)紀人不得代客戶簽名，需由客戶本人簽署。

40.√解析：猶豫期最長為30天，根據(jù)《保險法》第16條。

41.√解析：附加險需單獨購買，不包含在主險賠付范圍內(nèi)。

42.×解析：保險公司可提供不計免賠險作為附加險供客戶選擇。

43.√解析：委付需經(jīng)保險人書面同意，根據(jù)《保險法》第41條。

44.×解析：償付能力監(jiān)管目的是維護金融穩(wěn)定，非限制競爭。

45.√解析：經(jīng)紀人必須以客戶利益優(yōu)先，不得誤導銷售。

四、填空題（共10分）

46.最大誠信原則

47.火災損失

48.客戶利益優(yōu)先

49.投保人

50.職業(yè)類別、年齡性別、既往病史、地理位置風險

51.按比例

52.固定存款利率或保證投資收益

53.健康狀況

54.防范系統(tǒng)性金融風險

55.保險公司支付

五、簡答題（共25分）

56.答：如實告知義務是指投保人在投保時必須向