2025年經(jīng)濟(jì)師考試保險(xiǎn)高級經(jīng)濟(jì)實(shí)務(wù)試卷及答案一、單項(xiàng)選擇題1.保險(xiǎn)的基本職能是（）A.融資和防災(zāi)防損B.經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和資金融通C.分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償D.投資和防災(zāi)防損答案：C解析：保險(xiǎn)的基本職能主要有分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)是指通過眾多投保人繳納保費(fèi)，將少數(shù)人可能遭受的損失分?jǐn)偟饺w投保人身上；經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償則是在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，對被保險(xiǎn)人遭受的經(jīng)濟(jì)損失給予補(bǔ)償。資金融通和防災(zāi)防損是保險(xiǎn)的派生職能。所以本題選C。2.以下不屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同特征的是（）A.補(bǔ)償性B.給付性C.具有代位求償效力D.短期性答案：B解析：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同具有補(bǔ)償性，即保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生損失時(shí)，根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定進(jìn)行補(bǔ)償，以恢復(fù)被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)狀況到損失發(fā)生前的狀態(tài)，而不是給付性（給付性通常是人身保險(xiǎn)合同的特征）。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同具有代位求償效力，當(dāng)保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人賠償損失后，在賠償金額范圍內(nèi)取得對第三者的代位求償權(quán)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同大多是短期性的。所以本題選B。3.按照保險(xiǎn)利益原則，下列哪些當(dāng)事人的投保行為無效（）A.某甲為自己購買的一注彩票投保B.某乙為自己即將出生的女兒購買人壽保險(xiǎn)C.某丙為自己與女友的戀愛關(guān)系投保D.以上都無效答案：D解析：保險(xiǎn)利益是指投保人或者被保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。對于選項(xiàng)A，彩票是否中獎(jiǎng)具有極大的不確定性，某甲對彩票不具有確定的、可保的利益；選項(xiàng)B，即將出生的女兒在未出生時(shí)不具有獨(dú)立的民事主體資格，某乙對其不具有保險(xiǎn)利益；選項(xiàng)C，戀愛關(guān)系不受法律保護(hù)，不具有法律上承認(rèn)的利益。所以以上投保行為均無效，本題選D。4.保險(xiǎn)合同成立后，經(jīng)過一定期間或達(dá)到一定年齡后才開始給付年金的年金保險(xiǎn)是（）A.即期年金B(yǎng).延期年金C.躉繳年金D.最低保證年金答案：B解析：即期年金是指保險(xiǎn)合同成立后，保險(xiǎn)人立即開始給付年金；延期年金是指保險(xiǎn)合同成立后，經(jīng)過一定期間或達(dá)到一定年齡后才開始給付年金；躉繳年金是指投保人一次交清全部保險(xiǎn)費(fèi)；最低保證年金是為了防止年金受領(lǐng)人過早死亡、喪失領(lǐng)取年金權(quán)利而產(chǎn)生的一種年金保險(xiǎn)。所以本題選B。5.在再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，分保合同雙方當(dāng)事人確定自留額和分保額的依據(jù)是（）A.風(fēng)險(xiǎn)額度B.保險(xiǎn)責(zé)任C.危險(xiǎn)單位D.危險(xiǎn)保額答案：C解析：危險(xiǎn)單位是指保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生一次災(zāi)害事故可能造成的最大損失范圍。在再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，分保合同雙方當(dāng)事人根據(jù)危險(xiǎn)單位來確定自留額和分保額。風(fēng)險(xiǎn)額度表述不準(zhǔn)確；保險(xiǎn)責(zé)任是指保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償或給付的責(zé)任范圍；危險(xiǎn)保額不是確定自留額和分保額的依據(jù)。所以本題選C。6.以下屬于人身意外傷害保險(xiǎn)特點(diǎn)的是（）A.費(fèi)率厘定主要依據(jù)被保險(xiǎn)人的年齡B.保險(xiǎn)責(zé)任是被保險(xiǎn)人因疾病或意外傷害所致的死亡或殘疾C.具有損失補(bǔ)償性D.保險(xiǎn)期間一般較短答案：D解析：人身意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)率厘定主要依據(jù)被保險(xiǎn)人的職業(yè)、工種或從事活動(dòng)的危險(xiǎn)程度，而不是年齡，A選項(xiàng)錯(cuò)誤；保險(xiǎn)責(zé)任是被保險(xiǎn)人因意外傷害所致的死亡或殘疾，不包括疾病，B選項(xiàng)錯(cuò)誤；人身意外傷害保險(xiǎn)具有給付性，而非損失補(bǔ)償性，C選項(xiàng)錯(cuò)誤；人身意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間一般較短，通常為一年或更短。所以本題選D。7.信用保險(xiǎn)的投保人是（）A.權(quán)利人B.義務(wù)人C.保證人D.中介人答案：A解析：信用保險(xiǎn)是指權(quán)利人向保險(xiǎn)人投保債務(wù)人的信用風(fēng)險(xiǎn)的一種保險(xiǎn)。即權(quán)利人作為投保人，當(dāng)債務(wù)人不能履行其義務(wù)而使權(quán)利人遭受損失時(shí)，由保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任。所以本題選A。8.以下不屬于海上保險(xiǎn)保障的風(fēng)險(xiǎn)的是（）A.自然災(zāi)害B.意外事故C.一般外來風(fēng)險(xiǎn)D.道德風(fēng)險(xiǎn)答案：D解析：海上保險(xiǎn)保障的風(fēng)險(xiǎn)主要包括自然災(zāi)害、意外事故和一般外來風(fēng)險(xiǎn)。自然災(zāi)害如惡劣氣候、雷電等；意外事故如擱淺、觸礁等；一般外來風(fēng)險(xiǎn)如偷竊、雨淋等。道德風(fēng)險(xiǎn)是指由于被保險(xiǎn)人或受益人的不誠實(shí)、不正直或不軌企圖，故意促使保險(xiǎn)事故發(fā)生，以致引起損失結(jié)果或擴(kuò)大損失程度的風(fēng)險(xiǎn)，它不屬于海上保險(xiǎn)保障的風(fēng)險(xiǎn)范疇。所以本題選D。9.保險(xiǎn)人在支付了5000元的保險(xiǎn)賠款后向有責(zé)任的第三方追償，追償款為6000元，則（）A.6000元全部退還給被保險(xiǎn)人B.將1000元退還給被保險(xiǎn)人C.6000元全歸保險(xiǎn)人D.多余的1000元在保險(xiǎn)雙方之間分?jǐn)偞鸢福築解析：保險(xiǎn)人行使代位求償權(quán)時(shí)，追償金額以不超過其賠償金額為限。保險(xiǎn)人支付了5000元的保險(xiǎn)賠款，追償款為6000元，那么超出賠償金額的1000元應(yīng)退還給被保險(xiǎn)人。所以本題選B。10.以下關(guān)于保險(xiǎn)市場的說法，錯(cuò)誤的是（）A.保險(xiǎn)市場是保險(xiǎn)商品交換關(guān)系的總和B.保險(xiǎn)市場的交易對象是保險(xiǎn)產(chǎn)品C.保險(xiǎn)市場是一種有形市場D.保險(xiǎn)市場具有直接的風(fēng)險(xiǎn)市場特征答案：C解析：保險(xiǎn)市場是保險(xiǎn)商品交換關(guān)系的總和，其交易對象是保險(xiǎn)產(chǎn)品。保險(xiǎn)市場具有直接的風(fēng)險(xiǎn)市場特征，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)的經(jīng)營對象就是風(fēng)險(xiǎn)。但保險(xiǎn)市場是一種無形市場，它不像一般的商品市場有固定的交易場所，保險(xiǎn)交易主要通過各種保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)等方式進(jìn)行。所以本題選C。二、多項(xiàng)選擇題1.保險(xiǎn)的派生職能包括（）A.經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償B.資金融通C.分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)D.防災(zāi)防損E.社會(huì)管理答案：BDE解析：保險(xiǎn)的基本職能是分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。資金融通是指保險(xiǎn)人將收取的保費(fèi)進(jìn)行投資運(yùn)用，實(shí)現(xiàn)資金的增值；防災(zāi)防損是指保險(xiǎn)人通過采取各種措施預(yù)防和減少保險(xiǎn)事故的發(fā)生；社會(huì)管理是指保險(xiǎn)對整個(gè)社會(huì)及其各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行調(diào)節(jié)和控制的過程。資金融通、防災(zāi)防損和社會(huì)管理屬于保險(xiǎn)的派生職能。所以本題選BDE。2.人身保險(xiǎn)合同的特征有（）A.定額給付性B.保險(xiǎn)利益的特殊性C.保險(xiǎn)期限的長期性D.合同的儲蓄性E.不存在代位求償權(quán)答案：ABCDE解析：人身保險(xiǎn)合同具有定額給付性，因?yàn)槿说纳蜕眢w是無價(jià)的，保險(xiǎn)金額是由雙方約定的。保險(xiǎn)利益的特殊性表現(xiàn)為投保人對被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)利益基于一定的身份關(guān)系或經(jīng)濟(jì)利益關(guān)系。保險(xiǎn)期限通常較長，具有儲蓄性，即投保人繳納的保費(fèi)一部分用于保障，一部分形成儲蓄價(jià)值。由于人身保險(xiǎn)的標(biāo)的是人的生命和身體，不存在代位求償權(quán)。所以本題選ABCDE。3.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)標(biāo)的包括（）A.物質(zhì)財(cái)產(chǎn)B.責(zé)任C.信用D.預(yù)期利益E.人的生命和身體答案：ABCD解析：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)標(biāo)的包括物質(zhì)財(cái)產(chǎn)，如房屋、車輛等；責(zé)任，如公眾責(zé)任、產(chǎn)品責(zé)任等；信用，如信用保險(xiǎn)中的信用風(fēng)險(xiǎn)；預(yù)期利益，如利潤損失等。人的生命和身體是人身保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)標(biāo)的，不屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)標(biāo)的。所以本題選ABCD。4.再保險(xiǎn)的作用主要有（）A.分散風(fēng)險(xiǎn)B.擴(kuò)大承保能力C.穩(wěn)定經(jīng)營成果D.形成巨額聯(lián)合保險(xiǎn)基金E.促進(jìn)國際保險(xiǎn)合作答案：ABCDE解析：再保險(xiǎn)可以將原保險(xiǎn)人承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)分散到多個(gè)再保險(xiǎn)人身上，從而分散風(fēng)險(xiǎn)；通過再保險(xiǎn)，原保險(xiǎn)人可以在不增加自身資本的情況下，擴(kuò)大承保能力；再保險(xiǎn)有助于穩(wěn)定原保險(xiǎn)人的經(jīng)營成果，減少因巨災(zāi)等風(fēng)險(xiǎn)造成的損失波動(dòng)；眾多的保險(xiǎn)人通過再保險(xiǎn)形成巨額聯(lián)合保險(xiǎn)基金，增強(qiáng)了應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)的能力；再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)促進(jìn)了國際間的保險(xiǎn)合作，使保險(xiǎn)市場更加國際化。所以本題選ABCDE。5.影響保險(xiǎn)市場供給的因素主要有（）A.保險(xiǎn)資本量B.保險(xiǎn)供給者的數(shù)量和素質(zhì)C.保險(xiǎn)價(jià)格D.保險(xiǎn)成本E.市場的規(guī)范程度答案：ABCDE解析：保險(xiǎn)資本量是影響保險(xiǎn)供給的重要因素，資本量越大，保險(xiǎn)供給能力越強(qiáng)；保險(xiǎn)供給者的數(shù)量和素質(zhì)直接影響保險(xiǎn)市場的供給水平；保險(xiǎn)價(jià)格與保險(xiǎn)供給呈正相關(guān)關(guān)系，價(jià)格上升，供給增加；保險(xiǎn)成本越低，保險(xiǎn)供給越有利可圖，供給會(huì)增加；市場的規(guī)范程度影響保險(xiǎn)市場的健康發(fā)展，規(guī)范的市場有利于吸引更多的保險(xiǎn)供給者進(jìn)入市場。所以本題選ABCDE。6.以下屬于海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)基本險(xiǎn)的是（）A.平安險(xiǎn)B.水漬險(xiǎn)C.一切險(xiǎn)D.戰(zhàn)爭險(xiǎn)E.罷工險(xiǎn)答案：ABC解析：海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)基本險(xiǎn)包括平安險(xiǎn)、水漬險(xiǎn)和一切險(xiǎn)。戰(zhàn)爭險(xiǎn)和罷工險(xiǎn)屬于海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的附加險(xiǎn)，不能單獨(dú)投保，需在投保基本險(xiǎn)的基礎(chǔ)上加保。所以本題選ABC。7.保險(xiǎn)監(jiān)管的方式主要有（）A.公示主義B.準(zhǔn)則主義C.實(shí)體主義D.行業(yè)自律E.政府監(jiān)管答案：ABC解析：保險(xiǎn)監(jiān)管的方式主要有公示主義、準(zhǔn)則主義和實(shí)體主義。公示主義是指政府對保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)營不作直接監(jiān)督，僅規(guī)定保險(xiǎn)人按照政府規(guī)定的格式及內(nèi)容，將營業(yè)結(jié)果定期呈報(bào)政府并予以公布；準(zhǔn)則主義是指國家通過制定一系列有關(guān)保險(xiǎn)經(jīng)營的準(zhǔn)則，要求保險(xiǎn)人共同遵守的一種監(jiān)管方式；實(shí)體主義是指國家保險(xiǎn)管理機(jī)關(guān)在制定保險(xiǎn)法規(guī)的基礎(chǔ)上，根據(jù)保險(xiǎn)法規(guī)所賦予的權(quán)力，對保險(xiǎn)業(yè)實(shí)行全面有效的監(jiān)督管理措施。行業(yè)自律和政府監(jiān)管是保險(xiǎn)監(jiān)管的主體，而非監(jiān)管方式。所以本題選ABC。8.人壽保險(xiǎn)按照保險(xiǎn)事故可以分為（）A.死亡保險(xiǎn)B.生存保險(xiǎn)C.兩全保險(xiǎn)D.年金保險(xiǎn)E.簡易人壽保險(xiǎn)答案：ABC解析：人壽保險(xiǎn)按照保險(xiǎn)事故可以分為死亡保險(xiǎn)、生存保險(xiǎn)和兩全保險(xiǎn)。死亡保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的死亡為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)；生存保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人在約定的保險(xiǎn)期限內(nèi)生存為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)；兩全保險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)期間內(nèi)死亡，或在保險(xiǎn)期間屆滿仍生存時(shí)，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同約定均應(yīng)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的人壽保險(xiǎn)。年金保險(xiǎn)是按照給付方式分類的；簡易人壽保險(xiǎn)是按照承保方式等分類的。所以本題選ABC。9.以下關(guān)于保險(xiǎn)利益的說法，正確的有（）A.保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同生效的依據(jù)B.投保人或被保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有保險(xiǎn)利益C.保險(xiǎn)利益必須是合法的利益D.保險(xiǎn)利益必須是確定的利益E.保險(xiǎn)利益必須是經(jīng)濟(jì)上的利益答案：ABCDE解析：保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同生效的依據(jù)，投保人或被保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有保險(xiǎn)利益，否則保險(xiǎn)合同無效。保險(xiǎn)利益必須是合法的利益，即符合法律規(guī)定和社會(huì)公共利益；必須是確定的利益，包括現(xiàn)有利益和預(yù)期利益；必須是經(jīng)濟(jì)上的利益，即可以用貨幣衡量的利益。所以本題選ABCDE。10.保險(xiǎn)市場的構(gòu)成要素包括（）A.保險(xiǎn)市場的主體B.保險(xiǎn)市場的客體C.保險(xiǎn)市場的價(jià)格D.保險(xiǎn)市場的監(jiān)管E.保險(xiǎn)市場的競爭答案：AB解析：保險(xiǎn)市場的構(gòu)成要素包括保險(xiǎn)市場的主體和保險(xiǎn)市場的客體。保險(xiǎn)市場的主體包括保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人、受益人、保險(xiǎn)中介人等；保險(xiǎn)市場的客體是保險(xiǎn)產(chǎn)品。保險(xiǎn)市場的價(jià)格、監(jiān)管和競爭是保險(xiǎn)市場運(yùn)行過程中的相關(guān)因素，但不是構(gòu)成要素。所以本題選AB。三、判斷題1.保險(xiǎn)的本質(zhì)是一種經(jīng)濟(jì)保障制度。（）答案：√解析：保險(xiǎn)通過集合多數(shù)單位和個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)，建立保險(xiǎn)基金，對少數(shù)遭受損失的單位和個(gè)人給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償或給付，從而實(shí)現(xiàn)對風(fēng)險(xiǎn)的分散和經(jīng)濟(jì)保障，本質(zhì)上是一種經(jīng)濟(jì)保障制度。所以本題說法正確。2.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)標(biāo)的只能是有形財(cái)產(chǎn)。（）答案：×解析：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)標(biāo)的不僅包括有形財(cái)產(chǎn)，還包括責(zé)任、信用、預(yù)期利益等無形財(cái)產(chǎn)。所以本題說法錯(cuò)誤。3.人身保險(xiǎn)合同不存在超額保險(xiǎn)和重復(fù)保險(xiǎn)的問題。（）答案：√解析：由于人的生命和身體是無價(jià)的，人身保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)金額是由雙方約定的，不存在保險(xiǎn)價(jià)值的衡量，因此不存在超額保險(xiǎn)和重復(fù)保險(xiǎn)的問題。所以本題說法正確。4.再保險(xiǎn)合同的雙方當(dāng)事人都是保險(xiǎn)人。（）答案：√解析：再保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人將其承擔(dān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，以分保形式部分轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)人的行為，再保險(xiǎn)合同的雙方當(dāng)事人分別是原保險(xiǎn)人和再保險(xiǎn)人，都是保險(xiǎn)人。所以本題說法正確。5.保險(xiǎn)市場是一種完全競爭市場。（）答案：×解析：保險(xiǎn)市場具有一定的特殊性，存在著信息不對稱、產(chǎn)品差異化等問題，同時(shí)保險(xiǎn)行業(yè)受到嚴(yán)格的監(jiān)管，因此保險(xiǎn)市場不是完全競爭市場，而是一種壟斷競爭或寡頭壟斷市場。所以本題說法錯(cuò)誤。6.海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的一切險(xiǎn)的責(zé)任范圍是在水漬險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，還包括一般外來原因所致的全部或部分損失。（）答案：√解析：海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)中，一切險(xiǎn)的責(zé)任范圍是在水漬險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，還包括一般外來原因所致的全部或部分損失。水漬險(xiǎn)的責(zé)任范圍包括平安險(xiǎn)的各項(xiàng)責(zé)任以及被保險(xiǎn)貨物由于惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、洪水等自然災(zāi)害所造成的部分損失。所以本題說法正確。7.保險(xiǎn)監(jiān)管的目標(biāo)之一是保護(hù)保險(xiǎn)人的利益。（）答案：×解析：保險(xiǎn)監(jiān)管的目標(biāo)主要是保護(hù)被保險(xiǎn)人的利益，維護(hù)保險(xiǎn)市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展，促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)的公平競爭等。而不是主要保護(hù)保險(xiǎn)人的利益。所以本題說法錯(cuò)誤。8.人壽保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)可以分為自然保費(fèi)和均衡保費(fèi)。（）答案：√解析：人壽保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)可以分為自然保費(fèi)和均衡保費(fèi)。自然保費(fèi)是指按照被保險(xiǎn)人當(dāng)年的死亡率計(jì)算的保費(fèi)；均衡保費(fèi)是指在約定的繳費(fèi)期限內(nèi)，投保人每年繳納的保費(fèi)相等。所以本題說法正確。9.保險(xiǎn)利益原則只適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，不適用于人身保險(xiǎn)合同。（）答案：×解析：保險(xiǎn)利益原則既適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，也適用于人身保險(xiǎn)合同。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中，投保人對保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有保險(xiǎn)利益；在人身保險(xiǎn)合同中，投保人對被保險(xiǎn)人也必須具有保險(xiǎn)利益，如投保人對本人、配偶、子女等具有保險(xiǎn)利益。所以本題說法錯(cuò)誤。10.信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)的投保人都是義務(wù)人。（）答案：×解析：信用保險(xiǎn)的投保人是權(quán)利人，是權(quán)利人向保險(xiǎn)人投保債務(wù)人的信用風(fēng)險(xiǎn)；保證保險(xiǎn)的投保人是義務(wù)人，義務(wù)人向保險(xiǎn)人投保自己的信用風(fēng)險(xiǎn)。所以本題說法錯(cuò)誤。四、簡答題1.簡述保險(xiǎn)的基本職能和派生職能。(1).保險(xiǎn)的基本職能包括分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)是指通過眾多投保人繳納保費(fèi)，將少數(shù)人可能遭受的損失分?jǐn)偟饺w投保人身上，從而實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的分散。經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償是指在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同的約定，對被保險(xiǎn)人遭受的經(jīng)濟(jì)損失給予補(bǔ)償，以恢復(fù)被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)狀況到損失發(fā)生前的狀態(tài)。(2).保險(xiǎn)的派生職能包括資金融通、防災(zāi)防損和社會(huì)管理。資金融通是指保險(xiǎn)人將收取的保費(fèi)進(jìn)行投資運(yùn)用，實(shí)現(xiàn)資金的增值，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。防災(zāi)防損是指保險(xiǎn)人通過采取各種措施，如風(fēng)險(xiǎn)評估、安全檢查等，預(yù)防和減少保險(xiǎn)事故的發(fā)生，降低損失程度。社會(huì)管理是指保險(xiǎn)對整個(gè)社會(huì)及其各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行調(diào)節(jié)和控制的過程，如促進(jìn)社會(huì)穩(wěn)定、保障經(jīng)濟(jì)運(yùn)行等。2.簡述財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同和人身保險(xiǎn)合同的區(qū)別。(1).保險(xiǎn)標(biāo)的不同。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)標(biāo)的是財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益，包括物質(zhì)財(cái)產(chǎn)、責(zé)任、信用等；人身保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)標(biāo)的是人的生命和身體。(2).合同性質(zhì)不同。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同具有補(bǔ)償性，保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生損失時(shí)，根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定進(jìn)行補(bǔ)償，以恢復(fù)被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)狀況到損失發(fā)生前的狀態(tài)；人身保險(xiǎn)合同具有定額給付性，因?yàn)槿说纳蜕眢w是無價(jià)的，保險(xiǎn)金額是由雙方約定的，當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)人按照約定的金額給付保險(xiǎn)金。(3).保險(xiǎn)利益的確定不同。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)利益基于投保人對保險(xiǎn)標(biāo)的的所有權(quán)、占有權(quán)、使用權(quán)等經(jīng)濟(jì)利益關(guān)系；人身保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)利益基于投保人對被保險(xiǎn)人的身份關(guān)系或經(jīng)濟(jì)利益關(guān)系，如投保人對本人、配偶、子女等具有保險(xiǎn)利益。(4).保險(xiǎn)期限不同。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)期限一般較短，通常為一年或更短；人身保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)期限通常較長，可達(dá)數(shù)年甚至終身。(5).代位求償權(quán)的適用不同。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中存在代位求償權(quán)，當(dāng)保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人賠償損失后，在賠償金額范圍內(nèi)取得對第三者的代位求償權(quán)；人身保險(xiǎn)合同中不存在代位求償權(quán)，因?yàn)槿说纳蜕眢w不能用金錢來衡量，不存在追償?shù)膯栴}。3.簡述再保險(xiǎn)的作用。(1).分散風(fēng)險(xiǎn)。再保險(xiǎn)可以將原保險(xiǎn)人承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)分散到多個(gè)再保險(xiǎn)人身上，從而降低原保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)集中度，減少因巨災(zāi)等風(fēng)險(xiǎn)造成的損失波動(dòng)，保障原保險(xiǎn)人的穩(wěn)定經(jīng)營。(2).擴(kuò)大承保能力。通過再保險(xiǎn)，原保險(xiǎn)人可以在不增加自身資本的情況下，接受超過自身承保能力的業(yè)務(wù)，從而擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模，提高市場競爭力。(3).穩(wěn)定經(jīng)營成果。再保險(xiǎn)有助于原保險(xiǎn)人穩(wěn)定經(jīng)營成果，使原保險(xiǎn)人的財(cái)務(wù)狀況更加穩(wěn)定，避免因個(gè)別巨額賠款而導(dǎo)致經(jīng)營困難。(4).形成巨額聯(lián)合保險(xiǎn)基金。眾多的保險(xiǎn)人通過再保險(xiǎn)形成巨額聯(lián)合保險(xiǎn)基金，增強(qiáng)了應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)的能力，提高了整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)的抗風(fēng)險(xiǎn)水平。(5).促進(jìn)國際保險(xiǎn)合作。再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)促進(jìn)了國際間的保險(xiǎn)合作，使保險(xiǎn)市場更加國際化，不同國家和地區(qū)的保險(xiǎn)人可以通過再保險(xiǎn)相互支持，共同應(yīng)對全球性的風(fēng)險(xiǎn)。4.簡述影響保險(xiǎn)市場供給的因素。(1).保險(xiǎn)資本量。保險(xiǎn)資本是保險(xiǎn)人承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和履行賠償責(zé)任的基礎(chǔ)，保險(xiǎn)資本量越大，保險(xiǎn)供給能力越強(qiáng)。(2).保險(xiǎn)供給者的數(shù)量和素質(zhì)。保險(xiǎn)供給者的數(shù)量越多，市場競爭越激烈，保險(xiǎn)供給越豐富；保險(xiǎn)供給者的素質(zhì)越高，其經(jīng)營管理水平和風(fēng)險(xiǎn)控制能力越強(qiáng)，能夠提供更優(yōu)質(zhì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)，從而增加保險(xiǎn)供給。(3).保險(xiǎn)價(jià)格。保險(xiǎn)價(jià)格與保險(xiǎn)供給呈正相關(guān)關(guān)系，在其他條件不變的情況下，保險(xiǎn)價(jià)格上升，保險(xiǎn)人的利潤增加，會(huì)刺激保險(xiǎn)人增加保險(xiǎn)供給；保險(xiǎn)價(jià)格下降，保險(xiǎn)人的利潤減少，會(huì)導(dǎo)致保險(xiǎn)供給減少。(4).保險(xiǎn)成本。保險(xiǎn)成本包括賠款支出、營業(yè)費(fèi)用等，保險(xiǎn)成本越低，保險(xiǎn)人的利潤空間越大，保險(xiǎn)供給越有利可圖，會(huì)促使保險(xiǎn)人增加保險(xiǎn)供給；反之，保險(xiǎn)成本越高，保險(xiǎn)供給會(huì)減少。(5).市場的規(guī)范程度。規(guī)范的保險(xiǎn)市場有利于吸引更多的保險(xiǎn)供給者進(jìn)入市場，促進(jìn)保險(xiǎn)市場的健康發(fā)展。市場規(guī)范程度高，能夠保障保險(xiǎn)人的合法權(quán)益，降低經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，提高保險(xiǎn)供給的積極性。(6).保險(xiǎn)技術(shù)水平。先進(jìn)的保險(xiǎn)技術(shù)能夠提高保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)評估和管理能力，開發(fā)出更適合市場需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品，從而增加保險(xiǎn)供給。(7).政府的政策和監(jiān)管。政府的政策和監(jiān)管對保險(xiǎn)市場供給具有重要影響。政府可以通過稅收政策、產(chǎn)業(yè)政策等鼓勵(lì)或限制保險(xiǎn)供給；嚴(yán)格的監(jiān)管可以保障保險(xiǎn)市場的穩(wěn)定運(yùn)行，提高保險(xiǎn)供給的質(zhì)量。5.簡述海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)基本險(xiǎn)的責(zé)任范圍。(1).平安險(xiǎn)的責(zé)任范圍：被保險(xiǎn)貨物在運(yùn)輸途中由于惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、洪水等自然災(zāi)害造成整批貨物的全部損失或推定全損；由于運(yùn)輸工具遭受擱淺、觸礁、沉沒、互撞、與流冰或其他物體碰撞以及失火、爆炸等意外事故造成貨物的全部或部分損失；在運(yùn)輸工具已經(jīng)發(fā)生擱淺、觸礁、沉沒、焚毀等意外事故的情況下，貨物在此前后又在海上遭受惡劣氣候、雷電、海嘯等自然災(zāi)害所造成的部分損失；在裝卸或轉(zhuǎn)運(yùn)時(shí)由于一件或數(shù)件整件貨物落海造成的全部或部分損失；被保險(xiǎn)人對遭受承保責(zé)任內(nèi)危險(xiǎn)的貨物采取搶救、防止或減少貨損的措施而支付的合理費(fèi)用，但以不超過該批被救貨物的保險(xiǎn)金額為限；運(yùn)輸工具遭遇海難后，在避難港由于卸貨所引起的損失以及在中途港、避難港由于卸貨、存?zhèn)}以及運(yùn)送貨物所產(chǎn)生的特別費(fèi)用；共同海損的犧牲、分?jǐn)偤途戎M(fèi)用；運(yùn)輸契約訂有“船舶互撞責(zé)任”條款，根據(jù)該條款規(guī)定應(yīng)由貨方償還船方的損失。(2).水漬險(xiǎn)的責(zé)任范圍：水漬險(xiǎn)的責(zé)任范圍除包括平安險(xiǎn)的各項(xiàng)責(zé)任外，還負(fù)責(zé)被保險(xiǎn)貨物由于惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、洪水等自然災(zāi)害所造成的部分損失。(3).一切險(xiǎn)的責(zé)任范圍：一切險(xiǎn)的責(zé)任范圍除包括水漬險(xiǎn)的各項(xiàng)責(zé)任外，還負(fù)責(zé)被保險(xiǎn)貨物在運(yùn)輸途中由于一般外來原因所致的全部或部分損失。一般外來原因包括偷竊、提貨不著、淡水雨淋、短量、混雜、沾污、滲漏、碰損、破碎、串味、受潮受熱、鉤損、包裝破裂、銹損等。五、論述題1.論述保險(xiǎn)監(jiān)管的必要性和主要內(nèi)容。(1).保險(xiǎn)監(jiān)管的必要性保護(hù)被保險(xiǎn)人的利益。保險(xiǎn)經(jīng)營具有特殊性，保險(xiǎn)合同的專業(yè)性和復(fù)雜性使得被保險(xiǎn)人在信息獲取和理解上處于劣勢。保險(xiǎn)人可能利用信息優(yōu)勢損害被保險(xiǎn)人的利益，如在條款設(shè)計(jì)、理賠處理等方面。通過保險(xiǎn)監(jiān)管，可以規(guī)范保險(xiǎn)人的經(jīng)營行為，保障被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益，使被保險(xiǎn)人在遭受損失時(shí)能夠得到及時(shí)、合理的賠償。維護(hù)保險(xiǎn)市場的穩(wěn)定。保險(xiǎn)行業(yè)涉及眾多投保人的資金和利益，如果保險(xiǎn)市場出現(xiàn)不穩(wěn)定因素，如保險(xiǎn)公司破產(chǎn)倒閉，可能會(huì)引發(fā)社會(huì)動(dòng)蕩。保險(xiǎn)監(jiān)管可以通過對保險(xiǎn)公司的資本充足率、償付能力等進(jìn)行監(jiān)管，防止保險(xiǎn)公司過度承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，確保保險(xiǎn)市場的穩(wěn)定運(yùn)行。促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)的健康發(fā)展。保險(xiǎn)監(jiān)管可以引導(dǎo)保險(xiǎn)行業(yè)合理競爭，防止不正當(dāng)競爭行為的發(fā)生。同時(shí)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以制定相關(guān)政策和法規(guī)，鼓勵(lì)保險(xiǎn)創(chuàng)新，推動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)不斷發(fā)展壯大，提高保險(xiǎn)行業(yè)的整體競爭力。防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)行業(yè)是金融體系的重要組成部分，保險(xiǎn)市場的波動(dòng)可能會(huì)對整個(gè)金融體系產(chǎn)生影響。通過保險(xiǎn)監(jiān)管，可以加強(qiáng)對保險(xiǎn)行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和管理，防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，維護(hù)金融穩(wěn)定。(2).保險(xiǎn)監(jiān)管的主要內(nèi)容市場準(zhǔn)入監(jiān)管。監(jiān)管機(jī)構(gòu)對申請?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)公司的股東資格、注冊資本、公司章程、高級管理人員任職資格等進(jìn)行審查，確保新進(jìn)入市場的保險(xiǎn)公司具有良好的信譽(yù)、充足的資本和合格的管理團(tuán)隊(duì)，能夠穩(wěn)健經(jīng)營。公司治理監(jiān)管。要求保險(xiǎn)公司建立健全完善的公司治理結(jié)構(gòu)，包括股東會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)等，明確各治理主體的職責(zé)和權(quán)限，加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)督和制衡機(jī)制，防止內(nèi)部人控制和利益輸送等問題的發(fā)生。償付能力監(jiān)管。償付能力是保險(xiǎn)公司履行賠償或給付責(zé)任的能力，是保險(xiǎn)監(jiān)管的核心內(nèi)容。監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過制定償付能力監(jiān)管指標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)，對保險(xiǎn)公司的實(shí)際資本、最低資本要求等進(jìn)行評估和監(jiān)測，要求保險(xiǎn)公司保持充足的償付能力，以應(yīng)對可能的風(fēng)險(xiǎn)和損失。市場行為監(jiān)管。對保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管，包括保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、銷售、理賠等環(huán)節(jié)。監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品條款公平合理、通俗易懂，不得存在誤導(dǎo)消費(fèi)者的內(nèi)容；規(guī)范保險(xiǎn)公司的銷售行為，防止銷售誤導(dǎo)和欺詐行為的發(fā)生；加強(qiáng)對理賠環(huán)節(jié)的監(jiān)管，確保保險(xiǎn)公司及時(shí)、足額地履行賠償或給付責(zé)任。資金運(yùn)用監(jiān)管。保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用規(guī)模較大，涉及到多種投資領(lǐng)域。監(jiān)管機(jī)構(gòu)對保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用范圍、投資比例、投資風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行監(jiān)管，要求保險(xiǎn)公司合理配置資產(chǎn)，確保資金的安全性、流動(dòng)性和收益性，防范投資風(fēng)險(xiǎn)。信息披露監(jiān)管。要求保險(xiǎn)公司按照規(guī)定及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地披露財(cái)務(wù)信息、經(jīng)營信息、風(fēng)險(xiǎn)信息等，增強(qiáng)保險(xiǎn)公司的透明度，便于投保人、投資者和社會(huì)公眾了解保險(xiǎn)公司的經(jīng)營狀況和風(fēng)險(xiǎn)水平，做出合理的決策。同時(shí)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)也可以通過信息披露加強(qiáng)對保險(xiǎn)公司的監(jiān)督和管理。2.論述人身保險(xiǎn)合同的特點(diǎn)及其在保險(xiǎn)市場中的重要性。(1).人身保險(xiǎn)合同的特點(diǎn)定額給付性。人的生命和身體是無價(jià)的，無法用貨幣來衡量其價(jià)值。因此，人身保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)金額是由雙方當(dāng)事人在訂立合同時(shí)約定的，當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)人按照約定的金額給付保險(xiǎn)金，而不是根據(jù)被保險(xiǎn)人的實(shí)際損失進(jìn)行補(bǔ)償。保險(xiǎn)利益的特殊性。人身保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)利益基于投保人對被保險(xiǎn)人的身份關(guān)系或經(jīng)濟(jì)利益關(guān)系。投保人對本人、配偶、子女、父母等具有保險(xiǎn)利益；此外，投保人對與自己有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬也具有保險(xiǎn)利益。同時(shí)，被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益。保險(xiǎn)期限的長期性。人身保險(xiǎn)合同尤其是人壽保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)期限通常較長，可達(dá)數(shù)年甚至終身。這是因?yàn)槿松肀ｋU(xiǎn)的目的主要是為了提供長期的經(jīng)濟(jì)保障，如養(yǎng)老、教育、疾病保障等。合同的儲蓄性。許多人身保險(xiǎn)合同具有儲蓄性，如終身壽險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)等。投保人繳納的保費(fèi)一部分用于保障，一部分形成儲蓄價(jià)值。在保險(xiǎn)期限內(nèi)，投保人可以根據(jù)合同約定享有現(xiàn)金價(jià)值的權(quán)益，如退保時(shí)可以獲得退保金，也可以用現(xiàn)金價(jià)值進(jìn)行貸款等。不存在代位求償權(quán)。由于人的生命和身體不能用金錢來衡量，不存在追償?shù)膯栴}，因此人身保險(xiǎn)合同中不存在代位求償權(quán)。當(dāng)被保險(xiǎn)人因第三者的行為而發(fā)生死亡、傷殘或者疾病等保險(xiǎn)事故時(shí)，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人或者受益人給付保險(xiǎn)金后，不得享有向第三者追償?shù)臋?quán)利，但被保險(xiǎn)人或者受益人仍有權(quán)向第三者請求賠償。(2).人身保險(xiǎn)合同在保險(xiǎn)市場中的重要性提供經(jīng)濟(jì)保障。人身保險(xiǎn)合同可以為被保險(xiǎn)人及其家庭提供經(jīng)濟(jì)保障，在被保險(xiǎn)人遭遇死亡、傷殘、疾病等風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，給予經(jīng)濟(jì)上的補(bǔ)償，幫助其家庭維持正常的生活水平，減輕因風(fēng)險(xiǎn)事件帶來的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。例如，人壽保險(xiǎn)可以為家庭提供遺屬生活費(fèi)、子女教育費(fèi)等；健康保險(xiǎn)可以為被保險(xiǎn)人支付醫(yī)療費(fèi)用，減輕醫(yī)療負(fù)擔(dān)。促進(jìn)社會(huì)穩(wěn)定。人身保險(xiǎn)合同的廣泛普及可以增強(qiáng)社會(huì)的穩(wěn)定性。當(dāng)大量的個(gè)人和家庭通過人身保險(xiǎn)獲得保障后，社會(huì)的整體抗風(fēng)險(xiǎn)能力得到提高，減少了因個(gè)人和家庭的經(jīng)濟(jì)困難而可能引發(fā)的社會(huì)問題，如貧困、失業(yè)等，有助于維護(hù)社會(huì)的和諧與穩(wěn)定。積累資金。由于人身保險(xiǎn)合同具有儲蓄性，保險(xiǎn)公司可以通過收取保費(fèi)積累大量的資金。這些資金可以用于投資，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。同時(shí)，保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用也可以為國家的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、產(chǎn)業(yè)發(fā)展等提供資金支持。滿足多樣化的保險(xiǎn)需求。人身保險(xiǎn)市場可以根據(jù)不同消費(fèi)者的需求設(shè)計(jì)出多樣化的保險(xiǎn)產(chǎn)品，如定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等。消費(fèi)者可以根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)狀況、家庭情況和風(fēng)險(xiǎn)偏好選擇適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品，滿足不同階段的保險(xiǎn)需求。促進(jìn)保險(xiǎn)市場的發(fā)展。人身保險(xiǎn)合同是保險(xiǎn)市場的重要組成部分，其發(fā)展可以帶動(dòng)整個(gè)保險(xiǎn)市場的繁榮。人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的不斷創(chuàng)新和發(fā)展可以吸引更多的消費(fèi)者參與保險(xiǎn)市場，提高保險(xiǎn)市場的滲透率和保險(xiǎn)密度，促進(jìn)保險(xiǎn)市場的競爭和發(fā)展，推動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)的進(jìn)步。3.論述財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的基本原則及其在實(shí)際業(yè)務(wù)中的應(yīng)用。(1).財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的基本原則保險(xiǎn)利益原則。投保人對保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有保險(xiǎn)利益，保險(xiǎn)利益是指投保人或者被保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，投保人對保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)利益基于對保險(xiǎn)標(biāo)的的所有權(quán)、占有權(quán)、使用權(quán)、收益權(quán)、保管權(quán)等。保險(xiǎn)利益原則的目的是防止投保人利用保險(xiǎn)進(jìn)行投機(jī)和賭博行為，確保保險(xiǎn)合同的合法性和有效性。最大誠信原則。要求保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人在訂立和履行保險(xiǎn)合同過程中，必須以最大的誠意，履行自己應(yīng)盡的義務(wù)，互不欺騙和隱瞞，恪守合同的約定。對于投保人來說，要如實(shí)告知保險(xiǎn)標(biāo)的的有關(guān)情況，履行保證義務(wù)；對于保險(xiǎn)人來說，要如實(shí)說明保險(xiǎn)條款的內(nèi)容，特別是免責(zé)條款，及時(shí)履行賠償或給付責(zé)任。損失補(bǔ)償原則。當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生使被保險(xiǎn)人遭受損失時(shí)，保險(xiǎn)人在其責(zé)任范圍內(nèi)對被保險(xiǎn)人所遭受的實(shí)際損失進(jìn)行賠償，以恢復(fù)被保險(xiǎn)