2022年海南銀行從業(yè)資格考試模擬卷9測

姓名：__________考號：__________題號一二三四五總分評分一、單選題(共10題)1.以下哪項不屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)？()A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.同業(yè)拆借D.票據(jù)承兌2.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營規(guī)模相適應(yīng)的營運資金。下列關(guān)于營運資金的說法，正確的是？()A.營運資金是指商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中必須保留的最低現(xiàn)金準(zhǔn)備金B(yǎng).營運資金是指商業(yè)銀行用于日常經(jīng)營活動的流動資金C.營運資金是指商業(yè)銀行用于支付存款人提款需求的資金D.營運資金是指商業(yè)銀行用于投資和貸款的資金3.以下哪項不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要目標(biāo)？()A.防范風(fēng)險損失B.保障銀行資產(chǎn)安全C.提高銀行盈利能力D.促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新4.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)督管理。以下關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)職責(zé)的說法，錯誤的是？()A.制定銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)章、規(guī)則B.對銀行業(yè)金融機構(gòu)實施現(xiàn)場檢查C.對銀行業(yè)金融機構(gòu)進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管D.對銀行業(yè)金融機構(gòu)進(jìn)行行政處罰5.以下哪項不屬于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的主要類型？()A.定期存款B.活期存款C.儲蓄存款D.信用卡存款6.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高級管理人員應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和其他金融監(jiān)督管理規(guī)定。以下關(guān)于董事、高級管理人員行為的說法，正確的是？()A.可以未經(jīng)批準(zhǔn)擅自變更注冊資本B.必須遵守誠信原則，維護(hù)銀行利益C.可以未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立分支機構(gòu)D.可以未經(jīng)批準(zhǔn)擅自變更銀行章程7.以下哪項不屬于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險？()A.市場風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.操作風(fēng)險8.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的現(xiàn)場檢查，應(yīng)當(dāng)制定檢查計劃，明確檢查范圍、內(nèi)容、方式和時間。以下關(guān)于現(xiàn)場檢查的說法，錯誤的是？()A.應(yīng)當(dāng)提前告知銀行業(yè)金融機構(gòu)B.可以隨時進(jìn)行現(xiàn)場檢查C.應(yīng)當(dāng)對檢查結(jié)果進(jìn)行保密D.應(yīng)當(dāng)對檢查結(jié)果進(jìn)行公告9.以下哪項不屬于商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管指標(biāo)？()A.核心資本充足率B.總資本充足率C.資產(chǎn)質(zhì)量比率D.流動比率10.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的行政處罰，應(yīng)當(dāng)依法進(jìn)行，并告知當(dāng)事人有要求舉行聽證的權(quán)利。以下關(guān)于行政處罰的說法，正確的是？()A.可以不告知當(dāng)事人B.必須告知當(dāng)事人C.可以選擇告知當(dāng)事人D.必須在媒體上公告二、多選題(共5題)11.商業(yè)銀行在風(fēng)險管理中，以下哪些屬于市場風(fēng)險？()A.利率風(fēng)險B.匯率風(fēng)險C.信用風(fēng)險D.流動性風(fēng)險12.以下哪些行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)道德？()A.偷竊客戶資料B.接受客戶賄賂C.公平公正地對待客戶D.利用職務(wù)之便謀取私利13.商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管指標(biāo)包括哪些？()A.核心資本充足率B.總資本充足率C.資產(chǎn)質(zhì)量比率D.流動比率14.銀行業(yè)金融機構(gòu)在內(nèi)部控制中，以下哪些措施有助于防范操作風(fēng)險？()A.建立健全內(nèi)部控制制度B.加強員工培訓(xùn)C.定期進(jìn)行風(fēng)險評估D.優(yōu)化業(yè)務(wù)流程15.以下哪些屬于商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)？()A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.同業(yè)拆借D.發(fā)行債券三、填空題(共5題)16.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高級管理人員應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和其他金融監(jiān)督管理規(guī)定，并對銀行的經(jīng)營決策承擔(dān)一定的責(zé)任。這種責(zé)任被稱為______。17.商業(yè)銀行在計算資本充足率時，核心資本包括______和______。18.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的現(xiàn)場檢查，應(yīng)當(dāng)制定檢查計劃，明確檢查范圍、內(nèi)容、方式和時間。檢查結(jié)果應(yīng)當(dāng)______，并告知銀行業(yè)金融機構(gòu)。19.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括______、______和______。20.銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)道德要求其必須遵守誠信原則，維護(hù)______，不得利用職務(wù)之便謀取私利。四、判斷題(共5題)21.商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要包括貸款、投資和現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物。()A.正確B.錯誤22.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的行政處罰，必須立即公開。()A.正確B.錯誤23.商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中，信用風(fēng)險是唯一需要考慮的風(fēng)險。()A.正確B.錯誤24.銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高級管理人員在履行職責(zé)過程中，不承擔(dān)任何法律責(zé)任。()A.正確B.錯誤25.商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管指標(biāo)中的核心資本充足率要求不得低于4%。()A.正確B.錯誤五、簡單題(共5題)26.請簡要說明什么是流動性風(fēng)險，以及為什么流動性風(fēng)險對商業(yè)銀行來說非常重要？27.在《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的職責(zé)有哪些？28.商業(yè)銀行在風(fēng)險管理中，如何控制操作風(fēng)險？29.什么是核心資本，它與總資本有何區(qū)別？30.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括哪些？它們各自的特點是什么？

2022年海南銀行從業(yè)資格考試模擬卷9測一、單選題(共10題)1.【答案】B【解析】商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括存款業(yè)務(wù)、同業(yè)拆借、發(fā)行債券等，貸款業(yè)務(wù)屬于其資產(chǎn)業(yè)務(wù)。2.【答案】B【解析】營運資金是指商業(yè)銀行用于日常經(jīng)營活動的流動資金，確保銀行能夠滿足客戶提款和其他支付需求。3.【答案】D【解析】商業(yè)銀行風(fēng)險管理的目標(biāo)主要包括防范風(fēng)險損失、保障銀行資產(chǎn)安全、提高銀行盈利能力等，業(yè)務(wù)創(chuàng)新不屬于風(fēng)險管理的主要目標(biāo)。4.【答案】A【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的職責(zé)包括制定銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)章、規(guī)則，對銀行業(yè)金融機構(gòu)實施現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，對銀行業(yè)金融機構(gòu)進(jìn)行行政處罰等，制定規(guī)章、規(guī)則是其職責(zé)之一。5.【答案】D【解析】商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)主要包括定期存款、活期存款和儲蓄存款，信用卡存款不屬于這一范疇。6.【答案】B【解析】銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高級管理人員應(yīng)當(dāng)遵守誠信原則，維護(hù)銀行利益，不得未經(jīng)批準(zhǔn)擅自變更注冊資本、設(shè)立分支機構(gòu)或變更銀行章程。7.【答案】A【解析】商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險包括信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險和操作風(fēng)險，市場風(fēng)險不屬于貸款業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險。8.【答案】D【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的現(xiàn)場檢查，應(yīng)當(dāng)提前告知銀行業(yè)金融機構(gòu)，檢查結(jié)果應(yīng)當(dāng)保密，不得隨意公告。9.【答案】D【解析】商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管指標(biāo)主要包括核心資本充足率和總資本充足率，資產(chǎn)質(zhì)量比率和流動比率不屬于這一范疇。10.【答案】B【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的行政處罰，必須依法進(jìn)行，并告知當(dāng)事人有要求舉行聽證的權(quán)利。二、多選題(共5題)11.【答案】AB【解析】市場風(fēng)險包括利率風(fēng)險和匯率風(fēng)險，這兩類風(fēng)險與市場價格波動相關(guān)。信用風(fēng)險和流動性風(fēng)險屬于其他類型的風(fēng)險。12.【答案】ABD【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)道德要求不得偷竊客戶資料、不接受賄賂、不利用職務(wù)之便謀取私利。公平公正地對待客戶是職業(yè)道德的要求之一。13.【答案】AB【解析】商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管指標(biāo)主要包括核心資本充足率和總資本充足率，這兩項指標(biāo)反映了銀行資本對風(fēng)險資產(chǎn)的保護(hù)程度。資產(chǎn)質(zhì)量比率和流動比率不屬于資本充足率監(jiān)管指標(biāo)。14.【答案】ABCD【解析】銀行業(yè)金融機構(gòu)在內(nèi)部控制中，應(yīng)通過建立健全內(nèi)部控制制度、加強員工培訓(xùn)、定期進(jìn)行風(fēng)險評估和優(yōu)化業(yè)務(wù)流程等措施來防范操作風(fēng)險。15.【答案】AC【解析】商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括存款業(yè)務(wù)和同業(yè)拆借，這兩項業(yè)務(wù)是銀行的主要資金來源。貸款業(yè)務(wù)和發(fā)行債券屬于銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。三、填空題(共5題)16.【答案】經(jīng)營管理責(zé)任【解析】經(jīng)營管理責(zé)任是指銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高級管理人員在履行職責(zé)過程中，對銀行經(jīng)營決策和風(fēng)險管理承擔(dān)的責(zé)任。17.【答案】實收資本、資本公積【解析】商業(yè)銀行的核心資本包括實收資本和資本公積，這兩部分構(gòu)成了銀行的核心資本基礎(chǔ)，是銀行穩(wěn)健經(jīng)營的重要保障。18.【答案】保密【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的現(xiàn)場檢查結(jié)果應(yīng)當(dāng)保密，以保護(hù)銀行業(yè)金融機構(gòu)的商業(yè)秘密，并在檢查結(jié)束后告知被檢查機構(gòu)。19.【答案】存款業(yè)務(wù)、同業(yè)拆借、發(fā)行債券【解析】商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)是其資金的主要來源，主要包括存款業(yè)務(wù)、同業(yè)拆借和發(fā)行債券等，這些業(yè)務(wù)為銀行提供了流動性和資金支持。20.【答案】銀行利益【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)道德要求其必須遵守誠信原則，維護(hù)銀行利益，這是銀行業(yè)從業(yè)人員的基本職業(yè)操守。四、判斷題(共5題)21.【答案】正確【解析】商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要包括貸款、投資、現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物等，這些資產(chǎn)是銀行收入的主要來源。22.【答案】錯誤【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的行政處罰，應(yīng)當(dāng)依法進(jìn)行，并告知當(dāng)事人，但不必立即公開。23.【答案】錯誤【解析】商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中，除了信用風(fēng)險外，還需要考慮市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險等多種風(fēng)險。24.【答案】錯誤【解析】銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高級管理人員在履行職責(zé)過程中，應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)，對銀行經(jīng)營決策和風(fēng)險管理承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。25.【答案】錯誤【解析】根據(jù)《巴塞爾協(xié)議》，商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管指標(biāo)中的核心資本充足率要求不得低于5%，而不是4%。五、簡答題(共5題)26.【答案】流動性風(fēng)險是指銀行在無法以合理價格及時獲得充足資金，以滿足其支付義務(wù)的風(fēng)險。對于商業(yè)銀行來說，流動性風(fēng)險非常重要，因為它是銀行正常運營和償付能力的基礎(chǔ)。流動性風(fēng)險可能導(dǎo)致銀行無法滿足客戶的提款需求，從而影響銀行的信譽和穩(wěn)定經(jīng)營?！窘馕觥苛鲃有燥L(fēng)險是銀行面臨的一種風(fēng)險，它涉及到銀行資產(chǎn)的流動性，即銀行資產(chǎn)能夠以合理的價格迅速轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金的能力。由于銀行的主要業(yè)務(wù)是吸收存款并發(fā)放貸款，因此流動性風(fēng)險對于銀行的日常運營和償付能力至關(guān)重要。27.【答案】銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的職責(zé)包括：制定銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)章、規(guī)則；對銀行業(yè)金融機構(gòu)實施現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管；對銀行業(yè)金融機構(gòu)進(jìn)行行政處罰；以及其他依法賦予的職責(zé)?！窘馕觥扛鶕?jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負(fù)責(zé)對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理，以確保銀行業(yè)的安全、穩(wěn)健運行。其主要職責(zé)包括制定監(jiān)管規(guī)則、進(jìn)行現(xiàn)場和非現(xiàn)場監(jiān)管、實施行政處罰等。28.【答案】商業(yè)銀行可以通過以下方式控制操作風(fēng)險：建立健全內(nèi)部控制制度；加強員工培訓(xùn)；優(yōu)化業(yè)務(wù)流程；定期進(jìn)行風(fēng)險評估；以及使用先進(jìn)的技術(shù)手段來監(jiān)控和防范操作風(fēng)險。【解析】操作風(fēng)險是指由于內(nèi)部流程、人員、系統(tǒng)或外部事件等因素導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險。商業(yè)銀行通過內(nèi)部控制、員工培訓(xùn)、業(yè)務(wù)流程優(yōu)化、風(fēng)險評估和先進(jìn)技術(shù)手段等措施，可以有效地控制操作風(fēng)險，確保銀行運營的穩(wěn)定和安全。29.【答案】核心資本是指商業(yè)銀行最穩(wěn)健的資本，包括實收資本和資本公積。它與總資本的區(qū)別在于，總資本還包括二級資本，二級資本可以在危機情況下吸收損失，但其在正常情況下不能用于吸收損失?！窘馕觥亢诵馁Y本是銀行資本中最核心的部分，它能夠最直接地抵御風(fēng)險損失。總資本包括核心資本和二級資本，二級資本雖然不能像核心資本那樣在