19年銀行從業(yè)證考試及答案解析

姓名：__________考號：__________題號一二三四五總分評分一、單選題(共10題)1.銀行在資產(chǎn)負債表中，哪些項目屬于資產(chǎn)項目？()A.存款B.貸款C.準備金D.股東權(quán)益2.下列哪項不屬于商業(yè)銀行的負債業(yè)務？()A.存款B.貸款C.股東權(quán)益D.代理業(yè)務3.下列哪項不屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務？()A.結(jié)算業(yè)務B.貸款業(yè)務C.代理業(yè)務D.國際結(jié)算業(yè)務4.銀行在存款業(yè)務中，以下哪項存款屬于活期存款？()A.定期存款B.零存整取C.存本取息D.活期存款5.銀行在發(fā)放貸款時，以下哪項不屬于貸款條件？()A.貸款用途B.貸款額度C.貸款期限D(zhuǎn).貸款利率6.銀行在資產(chǎn)負債表中，以下哪項屬于負債項目？()A.存款B.貸款C.準備金D.股東權(quán)益7.銀行在資金管理中，以下哪項不屬于流動性風險管理？()A.資金流動性比例B.資金成本管理C.資金頭寸管理D.資金缺口管理8.銀行在信用風險管理中，以下哪項不屬于信用風險控制措施？()A.信用評級B.貸款擔保C.信貸審批D.利率風險管理9.銀行在操作風險管理中，以下哪項不屬于操作風險的主要類型？()A.內(nèi)部欺詐B.外部欺詐C.系統(tǒng)故障D.違規(guī)操作10.銀行在市場風險管理中，以下哪項不屬于市場風險的主要類型？()A.利率風險B.股票風險C.外匯風險D.信用風險二、多選題(共5題)11.以下哪些是銀行資產(chǎn)的主要來源？()A.存款B.股東投資C.貸款D.貨幣政策12.商業(yè)銀行在經(jīng)營管理中，以下哪些屬于資產(chǎn)負債管理的范疇？()A.利率風險管理B.流動性風險管理C.信用風險管理D.風險資本管理13.以下哪些屬于銀行的風險種類？()A.市場風險B.信用風險C.操作風險D.法規(guī)風險14.銀行在提供個人貸款服務時，以下哪些是必須遵守的法規(guī)要求？()A.貸款真實性審核B.不得發(fā)放無抵押貸款C.依法披露貸款信息D.保障貸款人合法權(quán)益15.銀行在資金交易市場中，以下哪些屬于交易對手方信用風險的表現(xiàn)？()A.對手方違約風險B.交易對手方信用等級下降C.交易對手方資金流動性不足D.交易對手方交易能力下降三、填空題(共5題)16.銀行在資產(chǎn)負債表中，資產(chǎn)總額與負債總額加所有者權(quán)益總額之間的關(guān)系可以用公式表示為：資產(chǎn)總額=負債總額+所有者權(quán)益總額。17.銀行存款準備金率是指商業(yè)銀行按照中央銀行的要求，必須按照一定比例在中央銀行存放的存款金額。18.在銀行貸款業(yè)務中，貸款的五級分類包括正常、關(guān)注、次級、可疑和損失。19.銀行風險管理中的流動性風險是指銀行無法及時滿足客戶提款、支付到期債務或其他支付義務的風險。20.銀行在資本充足率管理中，核心資本充足率不得低于5%，總資本充足率不得低于8%。四、判斷題(共5題)21.商業(yè)銀行的負債業(yè)務主要是吸收存款和借款。()A.正確B.錯誤22.銀行在資產(chǎn)負債表中，貸款屬于負債項目。()A.正確B.錯誤23.銀行的核心資本包括實收資本、資本公積、盈余公積和未分配利潤。()A.正確B.錯誤24.銀行在提供貸款服務時，必須對所有貸款進行信用評級。()A.正確B.錯誤25.銀行在風險管理中，操作風險是指由于內(nèi)部流程、人員、系統(tǒng)或外部事件造成損失的風險。()A.正確B.錯誤五、簡單題(共5題)26.簡述商業(yè)銀行流動性風險管理的主要措施。27.解釋什么是銀行的不良貸款，以及如何進行不良貸款的識別和管理。28.闡述銀行資本充足率監(jiān)管的重要性和監(jiān)管要求。29.描述銀行風險管理中的市場風險及其主要類型。30.解釋銀行在內(nèi)部控制中的關(guān)鍵控制點及其作用。

19年銀行從業(yè)證考試及答案解析一、單選題(共10題)1.【答案】B【解析】貸款是銀行最主要的資產(chǎn)項目，是銀行運用資金的主要形式。存款是銀行的負債項目，準備金是銀行必須保留的現(xiàn)金或存款，股東權(quán)益是銀行所有者的權(quán)益。2.【答案】D【解析】商業(yè)銀行的負債業(yè)務主要包括存款和借款，代理業(yè)務屬于中間業(yè)務，不屬于負債業(yè)務。3.【答案】B【解析】商業(yè)銀行的中間業(yè)務包括結(jié)算業(yè)務、代理業(yè)務、國際結(jié)算業(yè)務等，貸款業(yè)務屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務。4.【答案】D【解析】活期存款是指客戶可以隨時存取的存款，具有無固定期限、存取靈活、利率較低等特點。5.【答案】D【解析】貸款條件通常包括貸款用途、貸款額度、貸款期限、擔保方式等，貸款利率是貸款的具體定價，不屬于條件范疇。6.【答案】A【解析】存款是銀行的主要負債項目，銀行需要支付給存款人利息。貸款、準備金屬于資產(chǎn)項目，股東權(quán)益屬于所有者權(quán)益項目。7.【答案】B【解析】流動性風險管理包括資金流動性比例、資金頭寸管理、資金缺口管理等，資金成本管理屬于成本管理范疇。8.【答案】D【解析】信用風險控制措施包括信用評級、貸款擔保、信貸審批等，利率風險管理屬于市場風險管理范疇。9.【答案】C【解析】操作風險的主要類型包括內(nèi)部欺詐、外部欺詐、系統(tǒng)故障、業(yè)務中斷、執(zhí)行交割流程失敗等。10.【答案】D【解析】市場風險的主要類型包括利率風險、股票風險、外匯風險等，信用風險屬于信用風險管理范疇。二、多選題(共5題)11.【答案】ABC【解析】銀行的資產(chǎn)主要來源于存款、股東投資和貸款，貨幣政策則是中央銀行對金融市場的調(diào)節(jié)手段。12.【答案】ABC【解析】資產(chǎn)負債管理是商業(yè)銀行經(jīng)營管理的重要組成部分，包括利率風險管理、流動性風險管理和信用風險管理等。風險資本管理屬于資本管理范疇。13.【答案】ABCD【解析】銀行的風險種類包括市場風險、信用風險、操作風險、流動性風險、聲譽風險和法規(guī)風險等。14.【答案】ACD【解析】銀行在提供個人貸款服務時，必須遵守貸款真實性審核、依法披露貸款信息和保障貸款人合法權(quán)益的法規(guī)要求。不得發(fā)放無抵押貸款則不是硬性要求，視具體情況而定。15.【答案】ABCD【解析】交易對手方信用風險表現(xiàn)為對手方違約風險、信用等級下降、資金流動性不足以及交易能力下降等。三、填空題(共5題)16.【答案】資產(chǎn)總額=負債總額+所有者權(quán)益總額【解析】這是資產(chǎn)負債表的基本公式，反映了銀行的財務狀況平衡原則。17.【答案】存款準備金率【解析】存款準備金率是中央銀行調(diào)控貨幣供應量的重要工具，通過調(diào)整存款準備金率可以影響銀行的貸款能力和貨幣市場流動性。18.【答案】正常、關(guān)注、次級、可疑和損失【解析】貸款五級分類是銀行對貸款資產(chǎn)質(zhì)量進行評估的分類方法，有助于銀行更好地管理貸款風險。19.【答案】流動性風險【解析】流動性風險是銀行面臨的重要風險之一，確保銀行的流動性是維持銀行穩(wěn)健經(jīng)營的關(guān)鍵。20.【答案】核心資本充足率不得低于5%，總資本充足率不得低于8%【解析】資本充足率是銀行監(jiān)管的重要指標，確保銀行有足夠的資本來抵御風險，維護金融體系的穩(wěn)定。四、判斷題(共5題)21.【答案】正確【解析】商業(yè)銀行的負債業(yè)務主要包括吸收存款和借款，這兩者是銀行的主要資金來源。22.【答案】錯誤【解析】在資產(chǎn)負債表中，貸款屬于資產(chǎn)項目，因為它是銀行運用資金的主要方式。23.【答案】正確【解析】核心資本是銀行最基礎的資本，包括實收資本、資本公積、盈余公積和未分配利潤等。24.【答案】錯誤【解析】銀行在提供貸款服務時，不一定對所有貸款進行信用評級，特別是小額貸款或零售貸款，可能基于其他風險控制措施。25.【答案】正確【解析】操作風險是銀行面臨的一種風險，它涉及由于內(nèi)部流程、人員、系統(tǒng)或外部事件的不利變動而導致的直接或間接損失。五、簡答題(共5題)26.【答案】商業(yè)銀行流動性風險管理的主要措施包括：建立流動性風險管理體系；制定流動性風險管理制度；進行流動性風險評估；制定流動性風險應急預案；優(yōu)化資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)；加強流動性風險管理信息系統(tǒng)建設等?！窘馕觥苛鲃有燥L險管理是商業(yè)銀行風險管理的重要組成部分，通過上述措施可以幫助銀行確保在面臨流動性需求時能夠滿足客戶的提款和其他支付需求。27.【答案】銀行的不良貸款是指因借款人違約或無力償還而未能按時收回本息的貸款。識別不良貸款通常通過貸款分類、信用評估和風險監(jiān)測等方式進行。管理不良貸款包括催收、重組、抵押物處置、資產(chǎn)證券化等手段，以減少銀行損失?！窘馕觥坎涣假J款是銀行面臨的重要風險之一，有效的識別和管理不良貸款對于維護銀行的資產(chǎn)質(zhì)量和盈利能力至關(guān)重要。28.【答案】銀行資本充足率監(jiān)管的重要性在于確保銀行有足夠的資本來吸收損失，維護金融體系的穩(wěn)定。監(jiān)管要求包括資本充足率的計算方法、監(jiān)管指標、監(jiān)管程序和監(jiān)管措施等，旨在確保銀行資本充足率達到監(jiān)管標準?！窘馕觥抠Y本充足率監(jiān)管是銀行監(jiān)管的核心內(nèi)容之一，它有助于保護存款人利益，維護金融市場的穩(wěn)定。29.【答案】市場風險是指由于市場價格波動導致的銀行資產(chǎn)價值或收益的不確定性。主要類型包括利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險等。這些風險可能影響銀行的收