2024年焦作市馬村區(qū)中級銀行從業(yè)資格法律法規(guī)與綜合能力考試題庫及答案

姓名：__________考號：__________題號一二三四五總分評分一、單選題(共10題)1.1.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與誰進(jìn)行信息共享，建立銀行業(yè)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)？()A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)B.其他金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)C.公安機(jī)關(guān)D.國務(wù)院其他有關(guān)部門2.2.下列哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的基本業(yè)務(wù)？()A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.證券承銷業(yè)務(wù)D.結(jié)算業(yè)務(wù)3.3.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，要約人發(fā)出要約后，在一定期限內(nèi)不得撤銷要約的條件是什么？()A.要約人已經(jīng)收到承諾B.要約人明示不得撤銷C.受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的D.受要約人已經(jīng)支付定金4.4.在銀行業(yè)務(wù)中，下列哪項(xiàng)不屬于金融詐騙罪？()A.集資詐騙罪B.貸款詐騙罪C.銀行承兌匯票詐騙罪D.挪用公款罪5.5.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于多少？()A.6%B.8%C.10%D.12%6.6.下列哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的存款種類？()A.定期存款B.活期存款C.儲(chǔ)蓄存款D.財(cái)政存款7.7.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向誰報(bào)送財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告？()A.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)B.財(cái)政部門C.國務(wù)院其他有關(guān)部門D.公安機(jī)關(guān)8.8.下列哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的貸款方式？()A.信用貸款B.擔(dān)保貸款C.流動(dòng)資金貸款D.票據(jù)貼現(xiàn)9.9.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營行為時(shí)，應(yīng)當(dāng)如何處理？()A.立即責(zé)令改正B.予以警告，可以處以罰款C.依法予以處罰，并可以責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營許可證D.上報(bào)國務(wù)院批準(zhǔn)后處理10.10.下列哪項(xiàng)不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制要素？()A.組織結(jié)構(gòu)B.管理制度C.風(fēng)險(xiǎn)評估D.稅務(wù)籌劃二、多選題(共5題)11.1.商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中應(yīng)遵循以下哪些原則？()A.安全性原則B.流動(dòng)性原則C.盈利性原則D.公平競爭原則E.客戶至上原則12.2.以下哪些行為屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的非法集資行為？()A.沒有經(jīng)過批準(zhǔn)，向社會(huì)公眾募集資金B(yǎng).以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資C.虛假宣傳，隱瞞投資風(fēng)險(xiǎn)D.挪用募集的資金用于其他非合法用途E.集資后不按照約定返還本金或利息13.3.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有哪些監(jiān)管職責(zé)？()A.制定銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)章制度B.監(jiān)督銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)經(jīng)營C.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施現(xiàn)場檢查D.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估E.處理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的投訴舉報(bào)14.4.以下哪些屬于商業(yè)銀行的存款種類？()A.定期存款B.活期存款C.儲(chǔ)蓄存款D.財(cái)政存款E.企業(yè)存款15.5.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，要約的有效條件包括哪些？()A.要約內(nèi)容具體明確B.要約形式合法C.要約人具有締結(jié)合同的意圖D.受要約人同意要約內(nèi)容E.要約人已經(jīng)收到承諾三、填空題(共5題)16.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級管理人員應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和其他金融監(jiān)督管理規(guī)定，不得損害銀行利益，不得利用職務(wù)便利為自己或者他人謀取不正當(dāng)利益，不得向任何單位和個(gè)人支付非法傭金，其任職資格由誰批準(zhǔn)？17.在商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)中，貸款期限分為短期貸款、中期貸款和長期貸款，其中短期貸款的期限一般不超過多少年？18.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，當(dāng)事人訂立合同，采取要約和承諾方式，其中要約到達(dá)受要約人時(shí)生效，承諾通知到達(dá)要約人時(shí)生效。要約生效的時(shí)間以何種方式確定？19.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全內(nèi)部控制制度，包括哪些方面？20.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查時(shí)，可以采取哪些措施？四、判斷題(共5題)21.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級管理人員違反規(guī)定，損害銀行利益，可以由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)直接給予行政處罰。()A.正確B.錯(cuò)誤22.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的存款業(yè)務(wù)是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)吸收客戶存款的行為，客戶可以隨時(shí)提取存款。()A.正確B.錯(cuò)誤23.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查時(shí)，可以要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供與其業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)的所有文件和資料。()A.正確B.錯(cuò)誤24.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，必須按照中國人民銀行的規(guī)定進(jìn)行操作，不得擅自改變規(guī)定。()A.正確B.錯(cuò)誤25.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制制度只需要關(guān)注內(nèi)部審計(jì)和財(cái)務(wù)管理兩個(gè)方面。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡單題(共5題)26.請簡要說明《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制制度的要求。27.什么是金融詐騙罪？請列舉幾種常見的金融詐騙行為。28.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)時(shí)，有哪些主要監(jiān)管手段？29.什么是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資本充足率？它對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健經(jīng)營有何重要意義？30.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，如何確保客戶信息的安全和保密？

2024年焦作市馬村區(qū)中級銀行從業(yè)資格法律法規(guī)與綜合能力考試題庫及答案一、單選題(共10題)1.【答案】D【解析】根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第十六條，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與國務(wù)院其他有關(guān)部門建立監(jiān)督管理信息共享和協(xié)調(diào)配合機(jī)制，建立銀行業(yè)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)。2.【答案】C【解析】商業(yè)銀行的基本業(yè)務(wù)包括存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)和結(jié)算業(yè)務(wù)。證券承銷業(yè)務(wù)通常由證券公司或其他專業(yè)機(jī)構(gòu)承擔(dān)。3.【答案】B【解析】根據(jù)《中華人民共和國合同法》第十九條，要約人明示不得撤銷的，不得撤銷要約。4.【答案】D【解析】挪用公款罪是指國家工作人員利用職務(wù)上的便利，挪用公款歸個(gè)人使用，進(jìn)行非法活動(dòng)的行為，不屬于金融詐騙罪。5.【答案】B【解析】根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第三十六條，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%。6.【答案】D【解析】財(cái)政存款是指各級政府財(cái)政部門在銀行開設(shè)的賬戶存款，不屬于商業(yè)銀行的存款種類。7.【答案】A【解析】根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十三條，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)以及國家有關(guān)規(guī)定，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)送財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告。8.【答案】C【解析】流動(dòng)資金貸款屬于貸款用途分類，不是貸款方式。信用貸款、擔(dān)保貸款和票據(jù)貼現(xiàn)是貸款的方式。9.【答案】C【解析】根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營行為時(shí)，應(yīng)當(dāng)依法予以處罰，并可以責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營許可證。10.【答案】D【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制要素包括組織結(jié)構(gòu)、管理制度、風(fēng)險(xiǎn)評估等，稅務(wù)籌劃不屬于內(nèi)部控制要素。二、多選題(共5題)11.【答案】ABCDE【解析】商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中應(yīng)遵循安全性原則、流動(dòng)性原則、盈利性原則、公平競爭原則以及客戶至上原則，以確保穩(wěn)健經(jīng)營和客戶利益。12.【答案】ABCDE【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的非法集資行為包括沒有經(jīng)過批準(zhǔn)向社會(huì)公眾募集資金、以非法占有為目的使用詐騙方法非法集資、虛假宣傳隱瞞投資風(fēng)險(xiǎn)、挪用募集的資金用于其他非合法用途以及集資后不按照約定返還本金或利息等行為。13.【答案】ABCE【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)包括制定銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)章制度、監(jiān)督銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)經(jīng)營、對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施現(xiàn)場檢查以及處理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的投訴舉報(bào)。風(fēng)險(xiǎn)評估屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自身的風(fēng)險(xiǎn)管理范疇。14.【答案】ABCE【解析】商業(yè)銀行的存款種類包括定期存款、活期存款、儲(chǔ)蓄存款和企業(yè)存款。財(cái)政存款通常由政府財(cái)政部門持有，不屬于商業(yè)銀行的存款種類。15.【答案】ABC【解析】要約的有效條件包括要約內(nèi)容具體明確、要約形式合法、要約人具有締結(jié)合同的意圖。受要約人同意要約內(nèi)容是承諾的條件，而要約人已經(jīng)收到承諾是承諾生效的標(biāo)志。三、填空題(共5題)16.【答案】國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)【解析】根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級管理人員的任職資格由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。17.【答案】一年【解析】根據(jù)商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的分類，短期貸款的期限一般不超過一年。18.【答案】要約到達(dá)受要約人時(shí)【解析】根據(jù)《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，要約生效的時(shí)間以要約到達(dá)受要約人時(shí)確定。19.【答案】風(fēng)險(xiǎn)控制、合規(guī)管理、內(nèi)部審計(jì)、信息系統(tǒng)安全、財(cái)務(wù)管理等【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制制度應(yīng)包括風(fēng)險(xiǎn)控制、合規(guī)管理、內(nèi)部審計(jì)、信息系統(tǒng)安全、財(cái)務(wù)管理等多個(gè)方面，以確保金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營。20.【答案】查閱、復(fù)制有關(guān)文件和資料，對有關(guān)人員進(jìn)行詢問，檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)?！窘馕觥裤y行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查時(shí)，可以查閱、復(fù)制有關(guān)文件和資料，對有關(guān)人員進(jìn)行詢問，檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)，以了解其經(jīng)營狀況。四、判斷題(共5題)21.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級管理人員違反規(guī)定，損害銀行利益，應(yīng)由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法進(jìn)行調(diào)查處理，但不一定是直接給予行政處罰，可能涉及其他法律后果。22.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的存款業(yè)務(wù)確實(shí)是指吸收客戶存款的行為，但并非所有存款都可以隨時(shí)提取，如定期存款在一定期限內(nèi)不可提前支取。23.【答案】正確【解析】根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查時(shí)，有權(quán)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供與其業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)的所有文件和資料。24.【答案】正確【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵守中國人民銀行的規(guī)定，不得擅自改變規(guī)定，這是維護(hù)金融秩序和金融市場穩(wěn)定的重要要求。25.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制制度不僅包括內(nèi)部審計(jì)和財(cái)務(wù)管理，還包括風(fēng)險(xiǎn)控制、合規(guī)管理、信息系統(tǒng)安全等多個(gè)方面，以確保銀行運(yùn)營的全面性。五、簡答題(共5題)26.【答案】《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立健全內(nèi)部控制制度，包括風(fēng)險(xiǎn)控制、合規(guī)管理、內(nèi)部審計(jì)、信息系統(tǒng)安全、財(cái)務(wù)管理等方面，以確保銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)可控。【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制制度是防范風(fēng)險(xiǎn)、保證業(yè)務(wù)合規(guī)的重要手段，法律規(guī)定了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立全面、有效的內(nèi)部控制體系，以應(yīng)對各種潛在風(fēng)險(xiǎn)。27.【答案】金融詐騙罪是指以非法占有為目的，使用虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法，騙取公私財(cái)物的行為。常見的金融詐騙行為包括貸款詐騙、信用卡詐騙、集資詐騙、保險(xiǎn)詐騙等?！窘馕觥拷鹑谠p騙罪是一種嚴(yán)重的犯罪行為，它破壞了金融市場的正常秩序，侵害了公眾的財(cái)產(chǎn)安全。列舉幾種常見的金融詐騙行為有助于公眾識(shí)別和防范這類犯罪。28.【答案】銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的主要監(jiān)管手段包括現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管、行政處罰、信息披露監(jiān)管等。通過這些手段，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行有效監(jiān)管，確保其合規(guī)經(jīng)營?！窘馕觥裤y行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有多種監(jiān)管手段，現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管是直接了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營狀況的重要方式，行政處罰是處理違規(guī)行為的有效手段，信息披露監(jiān)管則有助于提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的透明度。29.【答案】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資本充足率是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比例。它對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健經(jīng)營具有重要意義，因?yàn)樗从沉算y行的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和償債能力，是衡量銀行資本充足狀況的重要指標(biāo)。【解析】資本充足率是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理