2021年初級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》周測一(廣元郵政)

姓名：__________考號：__________一、單選題(共10題)1.銀行在辦理個人貸款業(yè)務時，以下哪項不屬于貸款人的權利？()A.查驗借款人的信用報告B.要求借款人提供擔保C.請求支付利息D.拒絕借款人的貸款申請2.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，當事人訂立合同，以下哪項不屬于合同的必備條款？()A.合同主體B.合同標的C.合同數(shù)量D.合同簽訂日期3.銀行在開展反洗錢工作時，以下哪項不屬于可疑交易報告的內(nèi)容？()A.交易金額B.交易對方C.交易時間D.交易目的4.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的存款業(yè)務，以下哪項表述錯誤？()A.商業(yè)銀行應當保障存款本金和利息的支付B.商業(yè)銀行可以拒絕支付存款利息C.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率支付存款利息D.商業(yè)銀行應當公開辦理存款業(yè)務的條件、程序和利率5.以下哪項不屬于《中華人民共和國銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行的業(yè)務范圍？()A.辦理國內(nèi)外結算B.辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)C.辦理外匯業(yè)務D.辦理房地產(chǎn)貸款6.在《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中，以下哪項不屬于銀行業(yè)監(jiān)管機構的監(jiān)管職責？()A.制定銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)章制度B.對銀行業(yè)金融機構實施現(xiàn)場檢查C.對銀行業(yè)金融機構進行評級D.保護銀行業(yè)金融機構的合法權益7.以下哪項不屬于《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定的金融機構反洗錢工作的原則？()A.預防為主、反洗錢與日常業(yè)務相結合B.保密性、真實性、有效性原則C.依法合規(guī)、風險可控原則D.客戶至上、服務第一原則8.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，當事人一方不履行合同義務或者履行合同義務不符合約定的，以下哪項不屬于違約責任的方式？()A.支付違約金B(yǎng).采取補救措施C.損害賠償D.依法解除合同9.以下哪項不屬于《中華人民共和國擔保法》規(guī)定的擔保方式？()A.保證B.抵押C.質(zhì)押D.信用擔保10.在《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中，以下哪項不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的行政處罰措施？()A.警告B.罰款C.吊銷許可證D.責令停業(yè)整頓二、多選題(共5題)11.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，以下哪些行為構成要約邀請？()A.公開發(fā)布招標公告B.商家發(fā)布的商品廣告C.出賣人關于試用權的邀請D.承諾合同生效的條件12.在反洗錢工作中，金融機構應當履行以下哪些義務？()A.建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度B.對客戶進行身份識別和盡職調(diào)查C.及時報告可疑交易D.為客戶提供賬戶匿名服務13.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的存款業(yè)務應當遵循以下哪些原則？()A.公開性原則B.安全性原則C.流動性原則D.利潤最大化原則14.以下哪些行為屬于《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的銀行業(yè)金融機構的違法行為？()A.未按規(guī)定進行信息披露B.違反規(guī)定提高或者降低利率支付存款利息C.未經(jīng)批準設立分支機構D.從事非法集資活動15.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，以下哪些情形下，當事人可以解除合同？()A.當事人一方明確表示或者以自己的行為表明不履行主要債務B.因不可抗力致使不能實現(xiàn)合同目的C.當事人一方遲延履行主要債務，經(jīng)催告后在合理期限內(nèi)仍未履行D.當事人一方遲延履行債務或者有其他違約行為，致使不能實現(xiàn)合同目的三、填空題(共5題)16.《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，金融機構應當按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度，并設立專門的反洗錢17.《中華人民共和國合同法》規(guī)定，當事人訂立合同，采取要約、承諾方式。要約是希望和他人訂立合同的意思表示，該意思表示應當符合要約18.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行應當按照中國人民銀行規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以19.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構應當按照規(guī)定，如實向社會公眾披露財務會計報告、風險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他20.《中華人民共和國合同法》規(guī)定，當事人一方不履行合同義務或者履行合同義務不符合約定的，應當承擔繼續(xù)履行、采取補救措施或者四、判斷題(共5題)21.商業(yè)銀行在辦理貸款業(yè)務時，有權對借款人的信用狀況進行審查。()A.正確B.錯誤22.在反洗錢工作中，金融機構對客戶的身份識別只需要在客戶初次開戶時進行。()A.正確B.錯誤23.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，要約邀請一經(jīng)發(fā)出，要約人即受要約內(nèi)容的約束。()A.正確B.錯誤24.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的存款利率可以由銀行自行決定。()A.正確B.錯誤25.銀行業(yè)金融機構在發(fā)生風險事件時，應立即向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構報告。()A.正確B.錯誤五、簡單題(共5題)26.請簡述《中華人民共和國合同法》中關于合同訂立的原則。27.在反洗錢工作中，金融機構如何識別和報告可疑交易？28.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的主要職責有哪些？29.商業(yè)銀行如何保障存款人的利益？30.在合同履行過程中，如果出現(xiàn)合同爭議，當事人可以采取哪些解決方式？

2021年初級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》周測一(廣元郵政)一、單選題(共10題)1.【答案】D【解析】銀行在辦理個人貸款業(yè)務時，有權查驗借款人的信用報告、要求借款人提供擔保和請求支付利息，但無權單方面拒絕借款人的貸款申請。拒絕借款人的貸款申請應在法定程序和合規(guī)條件下進行。2.【答案】D【解析】合同主體、合同標的和合同數(shù)量是合同的必備條款，而合同簽訂日期雖然重要，但不屬于必備條款，可以通過其他方式證明合同的成立時間。3.【答案】D【解析】在反洗錢工作中，可疑交易報告應包括交易金額、交易對方和交易時間等信息，但不包括交易目的，因為交易目的涉及客戶隱私。4.【答案】B【解析】根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行應當保障存款本金和利息的支付，不得違反規(guī)定提高或者降低利率支付存款利息，應當公開辦理存款業(yè)務的條件、程序和利率，因此商業(yè)銀行不可以拒絕支付存款利息。5.【答案】D【解析】根據(jù)《中華人民共和國銀行法》，商業(yè)銀行的業(yè)務范圍包括辦理國內(nèi)外結算、辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)、辦理外匯業(yè)務等，但不包括辦理房地產(chǎn)貸款。6.【答案】C【解析】銀行業(yè)監(jiān)管機構的監(jiān)管職責包括制定銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)章制度、對銀行業(yè)金融機構實施現(xiàn)場檢查和保護銀行業(yè)金融機構的合法權益，但評級不是監(jiān)管機構的直接職責。7.【答案】D【解析】《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定的金融機構反洗錢工作的原則包括預防為主、反洗錢與日常業(yè)務相結合、保密性、真實性、有效性原則以及依法合規(guī)、風險可控原則，但不包括客戶至上、服務第一原則。8.【答案】D【解析】當事人一方不履行合同義務或者履行合同義務不符合約定的，違約責任的方式包括支付違約金、采取補救措施和損害賠償，但依法解除合同屬于合同解除的方式，不是違約責任的方式。9.【答案】D【解析】《中華人民共和國擔保法》規(guī)定的擔保方式包括保證、抵押和質(zhì)押，而信用擔保不屬于法定擔保方式。10.【答案】C【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的行政處罰措施包括警告、罰款和責令停業(yè)整頓，吊銷許可證屬于吊銷許可證的處罰措施，不是行政處罰措施的一種。二、多選題(共5題)11.【答案】AC【解析】要約邀請是指邀請他人發(fā)出要約的行為。公開發(fā)布招標公告和出賣人關于試用權的邀請都屬于要約邀請。商家發(fā)布的商品廣告通常被視為要約，承諾合同生效的條件屬于合同條款的約定，不屬于要約邀請。12.【答案】ABC【解析】金融機構在反洗錢工作中，必須建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，對客戶進行身份識別和盡職調(diào)查，以及及時報告可疑交易。提供賬戶匿名服務違反了反洗錢的相關規(guī)定。13.【答案】ABC【解析】商業(yè)銀行的存款業(yè)務應當遵循公開性、安全性和流動性原則，確保存款人的資金安全，同時保持良好的流動性。利潤最大化原則雖然是商業(yè)機構的經(jīng)營目標，但不屬于存款業(yè)務的原則。14.【答案】ABCD【解析】《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的銀行業(yè)金融機構的違法行為包括未按規(guī)定進行信息披露、違反規(guī)定提高或者降低利率支付存款利息、未經(jīng)批準設立分支機構以及從事非法集資活動等。15.【答案】ABCD【解析】根據(jù)《中華人民共和國合同法》，當事人可以因以下情形解除合同：當事人一方明確表示或者以自己的行為表明不履行主要債務、因不可抗力致使不能實現(xiàn)合同目的、當事人一方遲延履行主要債務經(jīng)催告后在合理期限內(nèi)仍未履行，以及當事人一方遲延履行債務或者有其他違約行為致使不能實現(xiàn)合同目的。三、填空題(共5題)16.【答案】反洗錢內(nèi)設機構【解析】《中華人民共和國反洗錢法》明確要求金融機構設立專門的反洗錢內(nèi)設機構，以負責反洗錢工作的具體實施和監(jiān)督管理。17.【答案】內(nèi)容具體確定【解析】要約應當具備內(nèi)容具體確定的條件，即要約中應當明確表明合同的主要條款，使得受約人能夠明確了解要約的內(nèi)容。18.【答案】公布【解析】商業(yè)銀行在確定存款利率后，應當予以公布，使客戶能夠了解存款利率的具體情況，保證存款業(yè)務的透明度。19.【答案】重大事項【解析】銀行業(yè)金融機構需要如實向社會公眾披露財務會計報告、風險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項，以提高銀行業(yè)金融機構的透明度和公眾信任。20.【答案】賠償損失【解析】當事人一方違約時，應承擔相應的違約責任，包括繼續(xù)履行、采取補救措施或賠償損失等，以保障守約方的合法權益。四、判斷題(共5題)21.【答案】正確【解析】商業(yè)銀行在發(fā)放貸款前，確實需要對借款人的信用狀況進行審查，以降低貸款風險。22.【答案】錯誤【解析】金融機構對客戶的身份識別不僅限于初次開戶時，對于已經(jīng)建立業(yè)務關系的客戶，也需要定期進行身份驗證。23.【答案】錯誤【解析】要約邀請不是要約，要約邀請的發(fā)出不構成要約人受約束的承諾，要約邀請可以隨時撤回或撤銷。24.【答案】錯誤【解析】商業(yè)銀行的存款利率必須遵守中國人民銀行規(guī)定的存款利率的上下限，不能自行決定。25.【答案】正確【解析】銀行業(yè)金融機構在發(fā)生風險事件時，有義務及時向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構報告，以便監(jiān)管機構采取相應措施。五、簡答題(共5題)26.【答案】合同訂立的原則包括：平等原則、自愿原則、公平原則、誠實信用原則、不得違反法律或社會公共利益原則。【解析】《中華人民共和國合同法》規(guī)定，合同訂立應當遵循平等原則，即合同各方在合同關系中地位平等；自愿原則，即合同是各方自愿訂立的；公平原則，即合同內(nèi)容公平合理；誠實信用原則，即合同履行中應當遵循誠信原則；不得違反法律或社會公共利益原則，即合同內(nèi)容不得違反法律規(guī)定或損害社會公共利益。27.【答案】金融機構應當建立健全可疑交易監(jiān)測機制，對異常交易進行識別，并按照規(guī)定及時報告中國人民銀行或其分支機構。【解析】金融機構應通過內(nèi)部的反洗錢系統(tǒng)監(jiān)測客戶的交易活動，對交易金額、頻率、類型等方面出現(xiàn)異常的，應當進行深入調(diào)查。一旦發(fā)現(xiàn)可疑交易，應立即按照中國人民銀行的規(guī)定，以書面或電子形式報告至當?shù)刂袊嗣胥y行或其分支機構。28.【答案】銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的主要職責包括：制定銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)章制度、對銀行業(yè)金融機構進行監(jiān)督管理、防范和化解系統(tǒng)性金融風險、保護金融消費者合法權益等?！窘馕觥俊吨腥A人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責制定銀行業(yè)監(jiān)督管理的規(guī)章制度，對銀行業(yè)金融機構實施監(jiān)督管理，維護銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，防范和化解系統(tǒng)性金融風險，同時保護銀行業(yè)金融機構的合法權益和金融消費者合法權益。29.【答案】商業(yè)銀行保障存款人利益的措施包括：嚴格執(zhí)行存款業(yè)務規(guī)則、建立健全風險管理體系、保障存款本金和利息的支付、公開辦理存款業(yè)