非法集資宣傳課件演講人：日期:目錄CATALOGUE01非法集資基本概述02識(shí)別特征與方法03風(fēng)險(xiǎn)危害分析04防范應(yīng)對(duì)策略05法律監(jiān)管框架06宣傳教育活動(dòng)01非法集資基本概述CHAPTER定義與法律界定刑法明確定義根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》第176條和第192條，非法集資分為非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪，前者指未經(jīng)批準(zhǔn)向社會(huì)公眾吸收資金并承諾還本付息，后者以非法占有為目的使用詐騙手段集資。司法解釋細(xì)化行政監(jiān)管銜接最高人民法院《關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》規(guī)定，非法集資需同時(shí)具備“非法性、公開(kāi)性、利誘性、社會(huì)性”四要素，涉案金額超100萬(wàn)元或個(gè)人集資對(duì)象超30人即可立案?！斗婪逗吞幹梅欠Y條例》明確地方政府牽頭處置職責(zé)，賦予金融監(jiān)管部門調(diào)查權(quán)，要求金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)資金監(jiān)測(cè)，形成刑民行交叉責(zé)任體系。123常見(jiàn)類型分類傳統(tǒng)集資騙局包括“養(yǎng)老項(xiàng)目”“假私募”等，如以高息回報(bào)為誘餌的“龐氏騙局”，或虛構(gòu)境外投資、數(shù)字貨幣等虛假標(biāo)的吸收資金。隱蔽性新型手段以“區(qū)塊鏈”“元宇宙”等概念炒作，或通過(guò)影視眾籌、藝術(shù)品份額化等創(chuàng)新名義規(guī)避監(jiān)管，實(shí)則資金流向不明。P2P平臺(tái)自融、虛擬貨幣傳銷（如“PlusToken”案）、消費(fèi)返利模式（如“云聯(lián)惠”）等，利用技術(shù)包裝掩蓋資金池運(yùn)作本質(zhì)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融變異社會(huì)背景成因投資渠道匱乏居民儲(chǔ)蓄率高但正規(guī)金融產(chǎn)品收益偏低，部分群體追求高收益而忽視風(fēng)險(xiǎn)，為非法集資提供“土壤”。社會(huì)信用缺失部分企業(yè)利用政府背書(shū)或明星代言增信，加之公眾金融素養(yǎng)不足，難以識(shí)別復(fù)雜詐騙手法。監(jiān)管滯后性金融創(chuàng)新速度快于立法進(jìn)程，部分領(lǐng)域存在監(jiān)管空白（如早期P2P行業(yè)），犯罪分子利用政策漏洞設(shè)計(jì)騙局。02識(shí)別特征與方法CHAPTER高風(fēng)險(xiǎn)承諾標(biāo)志層級(jí)返利模式通過(guò)發(fā)展下線、團(tuán)隊(duì)計(jì)酬等方式設(shè)計(jì)多級(jí)分銷體系，實(shí)質(zhì)為龐氏騙局，依賴后續(xù)資金填補(bǔ)前期漏洞。03宣稱短期（如“一個(gè)月翻倍”）即可獲得超額收益，利用投資者貪婪心理掩蓋資金鏈斷裂風(fēng)險(xiǎn)。02短期暴利誘導(dǎo)高額回報(bào)承諾以遠(yuǎn)高于市場(chǎng)平均水平的收益率吸引投資者，如“保本高息”“穩(wěn)賺不賠”等口號(hào)，通常缺乏合理盈利模式支撐。01虛假宣傳手段剖析偽造資質(zhì)文件虛構(gòu)金融機(jī)構(gòu)牌照、行業(yè)協(xié)會(huì)背書(shū)或政府批文，甚至PS銀行存管證明，營(yíng)造合法合規(guī)假象?？浯箜?xiàng)目背景雇傭過(guò)氣明星或網(wǎng)紅造勢(shì)，通過(guò)合影、直播等方式增強(qiáng)可信度，實(shí)則未對(duì)項(xiàng)目真實(shí)性進(jìn)行核查。包裝虛假“高科技”“國(guó)家扶持”概念，如虛構(gòu)區(qū)塊鏈、新能源項(xiàng)目，利用專業(yè)術(shù)語(yǔ)迷惑普通投資者。明星代言站臺(tái)主體資格核驗(yàn)通過(guò)全國(guó)企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)查詢公司注冊(cè)信息，重點(diǎn)關(guān)注實(shí)繳資本、經(jīng)營(yíng)范圍與宣傳業(yè)務(wù)是否匹配。信息核查關(guān)鍵點(diǎn)資金流向追蹤要求提供銀行托管協(xié)議原件，核實(shí)資金是否進(jìn)入第三方監(jiān)管賬戶，而非個(gè)人或關(guān)聯(lián)企業(yè)賬戶。合同條款審查警惕合同中模糊的退出機(jī)制、免責(zé)條款，以及將投資款表述為“捐贈(zèng)”“會(huì)員費(fèi)”等規(guī)避法律責(zé)任的措辭。03風(fēng)險(xiǎn)危害分析CHAPTER經(jīng)濟(jì)損失評(píng)估010203本金損失風(fēng)險(xiǎn)非法集資通常以高回報(bào)為誘餌，但實(shí)際運(yùn)作中缺乏有效監(jiān)管和資金保障，參與者極可能面臨本金全部或部分損失，導(dǎo)致個(gè)人或家庭經(jīng)濟(jì)陷入困境。資產(chǎn)凍結(jié)與追繳一旦非法集資案件被查處，涉案資金可能被司法機(jī)關(guān)凍結(jié)或追繳，參與者即使未獲利也需承擔(dān)資金無(wú)法返還的風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步加劇經(jīng)濟(jì)損失。連帶債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)部分非法集資模式要求參與者發(fā)展下線或提供擔(dān)保，若資金鏈斷裂，參與者可能因連帶責(zé)任背負(fù)額外債務(wù)，甚至被債權(quán)人追償。個(gè)人信用影響征信記錄受損參與非法集資若涉及借貸或信用卡套現(xiàn)等行為，可能導(dǎo)致逾期還款記錄，直接影響個(gè)人征信評(píng)分，未來(lái)貸款、就業(yè)等均受限制。法律訴訟記錄被定性為非法集資共犯或協(xié)助者時(shí)，個(gè)人將面臨法律訴訟，相關(guān)記錄可能公開(kāi)并長(zhǎng)期影響社會(huì)評(píng)價(jià)，甚至影響子女就學(xué)與政審。社交關(guān)系破裂因參與非法集資導(dǎo)致親友資金損失，可能引發(fā)信任危機(jī)，破壞人際關(guān)系網(wǎng)絡(luò)，長(zhǎng)期難以修復(fù)。擾亂金融秩序案件查處需耗費(fèi)大量司法、行政資源，擠占本可用于民生服務(wù)的公共預(yù)算，同時(shí)受害者維權(quán)活動(dòng)可能引發(fā)群體性事件，影響社會(huì)穩(wěn)定。增加公共資源負(fù)擔(dān)助長(zhǎng)投機(jī)風(fēng)氣非法集資宣揚(yáng)“快速致富”理念，扭曲社會(huì)價(jià)值觀，導(dǎo)致更多人放棄正當(dāng)職業(yè)參與投機(jī)，削弱實(shí)體經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新動(dòng)力。非法集資脫離正規(guī)金融監(jiān)管體系，大量資金無(wú)序流動(dòng)會(huì)沖擊正常信貸市場(chǎng)，加劇金融系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，甚至引發(fā)區(qū)域性經(jīng)濟(jì)動(dòng)蕩。社會(huì)負(fù)面效應(yīng)04防范應(yīng)對(duì)策略CHAPTER理性投資原則高收益伴隨高風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力任何承諾“保本高收益”的投資項(xiàng)目均存在欺詐嫌疑，投資者需警惕超出市場(chǎng)平均水平的回報(bào)率，避免被虛假宣傳誘導(dǎo)。分散投資降低風(fēng)險(xiǎn)合理配置資產(chǎn)，避免將所有資金集中于單一項(xiàng)目或領(lǐng)域，通過(guò)多元化投資分散潛在損失。根據(jù)個(gè)人財(cái)務(wù)狀況、年齡階段和投資目標(biāo)選擇匹配的產(chǎn)品，避免因盲目跟風(fēng)導(dǎo)致資金鏈斷裂。通過(guò)金融監(jiān)管部門官網(wǎng)查詢企業(yè)是否具備合法牌照，如銀行、證券、保險(xiǎn)等機(jī)構(gòu)需持有相應(yīng)金融業(yè)務(wù)許可證。正規(guī)渠道驗(yàn)證核查機(jī)構(gòu)資質(zhì)要求對(duì)方提供完整的項(xiàng)目合同、資金用途說(shuō)明及擔(dān)保文件，并通過(guò)第三方平臺(tái)或?qū)I(yè)律師驗(yàn)證其合法性。核實(shí)項(xiàng)目真實(shí)性對(duì)宣稱有“政府支持”“權(quán)威媒體推薦”的項(xiàng)目，需直接聯(lián)系相關(guān)單位確認(rèn)，防止偽造公信力背書(shū)。警惕虛假背書(shū)留存交易憑證關(guān)注投資款項(xiàng)的流向及項(xiàng)目進(jìn)展，發(fā)現(xiàn)異常及時(shí)向監(jiān)管部門舉報(bào)或報(bào)警處理。定期監(jiān)測(cè)資金動(dòng)向提升金融知識(shí)素養(yǎng)主動(dòng)學(xué)習(xí)《防范和處置非法集資條例》等法規(guī)，參與反詐宣傳活動(dòng)，增強(qiáng)識(shí)別騙局的能力。妥善保存投資合同、轉(zhuǎn)賬記錄、溝通錄音等證據(jù)，以便在糾紛發(fā)生時(shí)作為維權(quán)依據(jù)。自我保護(hù)措施05法律監(jiān)管框架CHAPTER違法責(zé)任追究刑事責(zé)任認(rèn)定非法集資行為可能構(gòu)成非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪等，司法機(jī)關(guān)將根據(jù)涉案金額、社會(huì)危害性等情節(jié)依法追究刑事責(zé)任，最高可判處無(wú)期徒刑并沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。030201行政處罰措施金融監(jiān)管部門可對(duì)非法集資主體采取罰款、吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、限制從業(yè)資格等行政處罰，并列入失信聯(lián)合懲戒名單。民事賠償機(jī)制受害者可通過(guò)民事訴訟途徑追償損失，法院可凍結(jié)涉案資產(chǎn)并優(yōu)先用于兌付集資參與人本金及合法利息。舉報(bào)投訴流程線索收集渠道公眾可通過(guò)公安機(jī)關(guān)經(jīng)濟(jì)犯罪舉報(bào)平臺(tái)、金融監(jiān)督管理局熱線、信訪部門等多途徑提交非法集資線索，需提供涉案主體名稱、資金流向等關(guān)鍵信息。核查處置程序監(jiān)管部門收到舉報(bào)后啟動(dòng)跨部門聯(lián)合核查機(jī)制，對(duì)重大線索成立專案組開(kāi)展資金穿透分析、涉案人員調(diào)查等專業(yè)工作。信息反饋機(jī)制舉報(bào)人可通過(guò)案件編號(hào)查詢辦理進(jìn)度，對(duì)查實(shí)的有效舉報(bào)按規(guī)定給予獎(jiǎng)勵(lì)并嚴(yán)格保密舉報(bào)人信息。各級(jí)政府部署非法集資監(jiān)測(cè)預(yù)警平臺(tái)，運(yùn)用大數(shù)據(jù)分析企業(yè)工商登記、資金異動(dòng)、輿情信息等維度數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)早識(shí)別、早預(yù)警。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)金融監(jiān)管部門聯(lián)合社區(qū)、媒體開(kāi)展常態(tài)化防非宣傳，通過(guò)案例解析、風(fēng)險(xiǎn)提示等方式提升公眾識(shí)別能力。投資者教育體系設(shè)立專項(xiàng)法律援助基金，為受損群體提供法律咨詢、訴訟代理等支持服務(wù)，協(xié)助追索涉案資產(chǎn)。司法救助服務(wù)政府支持資源06宣傳教育活動(dòng)CHAPTER互動(dòng)問(wèn)答與模擬演練組織金融知識(shí)競(jìng)賽或模擬投資場(chǎng)景，讓公眾在參與中學(xué)習(xí)如何識(shí)別和規(guī)避非法集資陷阱，提升防范意識(shí)。普及金融知識(shí)通過(guò)線上線下講座、宣傳手冊(cè)等形式，向公眾普及非法集資的特征、常見(jiàn)手段及危害，增強(qiáng)群眾對(duì)非法金融活動(dòng)的辨識(shí)能力。風(fēng)險(xiǎn)警示宣傳利用典型案例分析，揭示非法集資的高風(fēng)險(xiǎn)性和隱蔽性，強(qiáng)調(diào)“高收益必然伴隨高風(fēng)險(xiǎn)”的投資原則，引導(dǎo)公眾理性投資。公眾意識(shí)提升社區(qū)警示案例選取社區(qū)內(nèi)發(fā)生的非法集資案件，詳細(xì)解析犯罪分子的操作手法、受害者的受騙過(guò)程及最終損失，以身邊事警示身邊人。本地化案例剖析邀請(qǐng)?jiān)芊欠Y侵害的居民分享經(jīng)歷，通過(guò)真實(shí)情感表達(dá)和慘痛教訓(xùn)，增強(qiáng)宣傳的感染力和說(shuō)服力。受害者現(xiàn)身說(shuō)法結(jié)合具體案例，說(shuō)明參與非法集資可能面臨的法律責(zé)任，包括財(cái)產(chǎn)損失、征信影響甚至刑事責(zé)任，強(qiáng)化法律威懾力。法律后果解讀長(zhǎng)效預(yù)防機(jī)制建立金融辦、公安、市場(chǎng)監(jiān)管等部門