2025年中國人壽保險招聘考試模擬題及答案1.單項選擇題（每題1分，共30分）1.2025年中國人壽保險股份有限公司的核心償付能力充足率監(jiān)管紅線為A.50%B.100%C.150%D.200%答案：B解析：根據(jù)《保險公司償付能力管理規(guī)定》，核心償付能力充足率不得低于100%。2.下列關(guān)于風險保費的說法正確的是A.風險保費=保額×預(yù)定利率B.風險保費用于支付保單紅利C.風險保費是保險公司承擔保險責任的對價D.風險保費在保單年度內(nèi)固定不變答案：C解析：風險保費是保險公司為承擔死亡、疾病等風險而收取的費用，與保額、年齡、性別、風險發(fā)生率有關(guān)，隨年度動態(tài)調(diào)整。3.在CLV（客戶終身價值）模型中，折現(xiàn)率上升將導(dǎo)致A.獲取成本降低B.續(xù)期保費增加C.未來利潤現(xiàn)值減少D.客戶流失率下降答案：C解析：折現(xiàn)率與現(xiàn)值呈反向關(guān)系，折現(xiàn)率越高，未來利潤折現(xiàn)到今天的價值越小。4.2025年銀保監(jiān)會下發(fā)的《個人保險銷售行為管理辦法》規(guī)定，保險銷售從業(yè)人員在自媒體發(fā)布營銷信息須提前向A.總公司品牌部B.屬地銀保監(jiān)局C.行業(yè)協(xié)會D.中國人民銀行答案：B解析：屬地銀保監(jiān)局負責日常行為監(jiān)管，自媒體營銷須事前報備。5.對于增額終身壽險，其現(xiàn)金價值增速主要取決于A.分紅特儲B.萬能結(jié)息利率C.保額遞增比例與預(yù)定利率差額D.手續(xù)費率答案：C解析：增額終身壽的保額按固定比例復(fù)利遞增，現(xiàn)金價值增速由保額增速與預(yù)定利率共同決定。6.在團體意外險中，若被保險人職業(yè)類別由2類調(diào)整為5類，保險公司通常采取的措施是A.退保并重新承保B.加收保費或限制保額C.降低免賠額D.贈送附加醫(yī)療險答案：B解析：職業(yè)類別升高意味著風險顯著上升，保險公司通過加費或限額控制風險。7.下列哪項不屬于中國人壽“睿運營”模式的關(guān)鍵指標A.核保自動化率B.理賠智能審核率C.保單15日送達率D.代理人脫落率答案：D解析：代理人脫落率屬于隊伍經(jīng)營指標，而非“睿運營”核心運營指標。8.2025年國壽大健康平臺新增的“AI早篩”功能，其數(shù)據(jù)來源不包括A.可穿戴設(shè)備B.醫(yī)保結(jié)算數(shù)據(jù)C.基因檢測報告D.社交媒體聊天記錄答案：D解析：社交媒體聊天記錄涉及隱私合規(guī)，目前未納入官方數(shù)據(jù)源。9.根據(jù)《保險法》第三十八條，投保人故意不履行如實告知義務(wù)，保險人有權(quán)解除合同，但自合同成立之日起超過A.1年B.2年C.3年D.5年答案：B解析：保險法規(guī)定不可抗辯期間為2年，超過2年保險人不得解除合同。10.在保險資金投資組合中，IFRS9下以攤余成本計量的債券其公允價值變動計入A.當期損益B.其他綜合收益C.資本公積D.不確認答案：D解析：攤余成本計量資產(chǎn)僅確認利息收入與減值，不確認公允價值變動。11.中國人壽“鑫享寶”萬能險2025年4月結(jié)算利率為3.8%，其最低保證利率為A.1.5%B.2.0%C.2.5%D.3.0%答案：C解析：2025年國壽萬能險最低保證利率統(tǒng)一為2.5%，寫進條款。12.關(guān)于重疾險“嚴重腦中風后遺癥”的理賠標準，下列描述正確的是A.確診即賠B.180天后仍遺留指定障礙C.90天后仍遺留指定障礙D.必須實施開顱手術(shù)答案：B解析：行業(yè)統(tǒng)一規(guī)定腦中風后遺癥需180天后仍遺留指定神經(jīng)功能缺失。13.在保險科技中，RPA最常用于替代A.核保決策B.柜面收付操作C.精算建模D.客戶情感安撫答案：B解析：RPA擅長規(guī)則明確、重復(fù)性高的流程，如柜面數(shù)據(jù)錄入、對賬、報表抓取。14.2025年國壽“云柜面”項目上線后，客戶辦理退保的耗時中位數(shù)縮短至A.3分鐘B.8分鐘C.15分鐘D.30分鐘答案：B解析：通過OCR+電子簽名+智能核身，退保全流程中位數(shù)8分鐘。15.下列關(guān)于保險公估人的說法錯誤的是A.可以接受保險人委托B.可以接受被保險人委托C.可以同時接受雙方委托D.應(yīng)出具獨立公估報告答案：C解析：公估人不得同時接受利益沖突雙方委托，需保持獨立。16.在壽險APP中，客戶使用“智能雙錄”功能時，系統(tǒng)提示“人臉識別分值為68”，下一步操作是A.直接通過B.轉(zhuǎn)人工審核C.要求重新拍攝D.拒絕投保答案：C解析：國壽內(nèi)部閾值70分以下觸發(fā)重拍，確保雙錄合規(guī)。17.2025年國壽推出的“關(guān)愛一生”長期護理險，其保險責任觸發(fā)條件不包括A.六項日常生活活動永久喪失三項B.認知功能嚴重受損C.持續(xù)植物人狀態(tài)30天D.骨折住院15天答案：D解析：骨折住院15天不符合長期護理險失能標準。18.根據(jù)《健康保險管理辦法》，短期健康險費率調(diào)整間隔不得短于A.1年B.2年C.3年D.5年答案：A解析：短期險費率可每年調(diào)整，但需提前30日公示。19.在保險資金另類投資中，PPP項目股權(quán)投資的常見退出方式是A.政府回購B.二級市場減持C.發(fā)行REITsD.以上均可答案：D解析：PPP股權(quán)退出渠道日趨多元，政府回購、REITs、股權(quán)轉(zhuǎn)讓均可。20.中國人壽“鼎新工程”中，打造“一體多元”渠道格局，“一體”指A.銀保渠道B.團險渠道C.個險渠道D.互聯(lián)網(wǎng)渠道答案：C解析：個險渠道作為價值核心，被定義為“一體”。21.在精算評估中，使用“70%法則”對萬能賬戶進行負債評估時，其含義是A.賬戶價值70%作為準備金B(yǎng).現(xiàn)金價值70%作為退保支出C.賬戶價值與現(xiàn)金價值較高者的70%作為準備金底線D.賬戶價值與現(xiàn)金價值較低者的70%作為準備金底線答案：C解析：70%法則確保準備金不低于賬戶價值與現(xiàn)金價值較高者的70%。22.2025年國壽“AI健康分”模型中，權(quán)重最高的變量是A.年齡B.步數(shù)C.血壓D.吸煙史答案：C解析：收縮壓對心血管事件預(yù)測貢獻度達28%，權(quán)重最高。23.下列哪項不是保險公司治理監(jiān)管評估的“一票否決”項A.大股東違規(guī)持股B.獨立董事占比低于1/3C.精算責任人缺位D.2024年度虧損答案：D解析：虧損屬于經(jīng)營結(jié)果，不直接觸發(fā)治理否決。24.在保險合同糾紛調(diào)解中，調(diào)解書經(jīng)雙方簽字后A.立即強制執(zhí)行B.需司法確認才具強制力C.可上訴D.可復(fù)議答案：B解析：調(diào)解協(xié)議需經(jīng)法院司法確認后賦強，方可強制執(zhí)行。25.2025年國壽“綠通服務(wù)”覆蓋的三甲醫(yī)院數(shù)量達到A.800家B.1200家C.1600家D.2000家答案：C解析：截至2025年4月，綠通網(wǎng)絡(luò)覆蓋1600家三甲醫(yī)院。26.在保險資產(chǎn)負債管理中，久期缺口為負意味著A.利率上升對凈資產(chǎn)有利B.利率上升對凈資產(chǎn)不利C.利率變化無影響D.資產(chǎn)久期大于負債久期答案：A解析：負缺口表示資產(chǎn)久期小于負債久期，利率上升時資產(chǎn)價值下降更少，凈資產(chǎn)增加。27.中國人壽“保單借款”利率掛鉤的基準是A.1年期LPRB.5年期LPRC.公司宣告利率D.央行存款基準利率答案：A解析：2025年起保單借款利率按1年期LPR+120BP浮動。28.在重疾險疾病定義使用規(guī)范中，對“重大器官移植術(shù)”要求A.已實施移植手術(shù)B.已配型成功C.已簽署捐獻協(xié)議D.已等待30天答案：A解析：必須已實施異體移植手術(shù)才符合賠付。29.2025年國壽“AI核保”模型對甲狀腺結(jié)節(jié)分級為TI-RADS4A的投保重疾險，標準體概率為A.5%B.15%C.35%D.55%答案：B解析：TI-RADS4A惡性概率約5%–20%，模型給出15%標準體結(jié)論。30.下列關(guān)于保險金信托2.0模式的說法正確的是A.信托公司作為投保人B.保險公司作為受托人C.信托財產(chǎn)僅限現(xiàn)金D.不可撤銷信托答案：A解析：2.0模式由信托公司投保并持有保單，實現(xiàn)風險隔離與傳承。2.多項選擇題（每題2分，共20分）31.以下屬于中國人壽“睿理賠”服務(wù)特色的是A.醫(yī)保數(shù)據(jù)直賠B.區(qū)塊鏈電子發(fā)票C.住院押金墊付D.重疾先賠30分鐘E.全球海外急難救援答案：ABCD解析：海外急難救援屬附加服務(wù)，非“睿理賠”核心內(nèi)容。32.影響終身壽險定價利率假設(shè)的因素包括A.資本市場預(yù)期回報B.監(jiān)管政策利率上限C.公司戰(zhàn)略定位D.再保險成本E.代理人傭金比例答案：ABCD解析：傭金比例影響費用假設(shè)，不直接影響定價利率。33.在保險資金投資中，屬于ESG負面篩選策略的是A.排除高污染行業(yè)B.排除武器制造C.排除煙草生產(chǎn)D.傾斜配置新能源E.排除違反勞工標準企業(yè)答案：ABCE解析：傾斜配置屬于正面傾斜，非負面篩選。34.下列關(guān)于個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品特征的說法正確的有A.可保證收益B.領(lǐng)取期不短于10年C.可附加萬能賬戶D.繳費期可躉交E.領(lǐng)取階段免征增值稅答案：ABDE解析：個人養(yǎng)老金產(chǎn)品不得附加萬能賬戶。35.2025年國壽“云職場”平臺包含的功能模塊有A.智能考勤B.客戶360視圖C.增員雷達D.電子合同簽署E.車險理賠拍照答案：ABCD解析：車險理賠拍照屬財險系統(tǒng)，非云職場模塊。36.在保險監(jiān)管評級中，SARMRA評估的維度包括A.基礎(chǔ)與環(huán)境B.控制與流程C.工具與模型D.利率風險E.戰(zhàn)略與聲譽風險答案：ABC解析：利率、戰(zhàn)略、聲譽屬于第二支柱風險，非SARMRA。37.下列情形中，保險公司可以解除交強險合同的有A.投保人故意隱瞞車輛使用性質(zhì)B.被保險機動車被注銷登記C.被保險機動車辦理停駛D.投保人未支付保費E.車輛轉(zhuǎn)讓未辦理批改答案：ABC解析：交強險法定強制，不得因未支付保費或轉(zhuǎn)讓解除。38.中國人壽“康養(yǎng)小鎮(zhèn)”布局考慮的因素有A.人均GDPB.65歲以上人口占比C.三甲醫(yī)院距離D.政府土地政策E.當?shù)馗呖忌龑W(xué)率答案：ABCD解析：高考升學(xué)率與康養(yǎng)需求無顯著相關(guān)。39.在保險科技倫理審查中，需要重點關(guān)注的議題有A.算法歧視B.數(shù)據(jù)壟斷C.隱私泄露D.技術(shù)失業(yè)E.碳排放答案：ABCD解析：碳排放屬綠色金融范疇，非科技倫理核心。40.下列關(guān)于《保險銷售行為可回溯管理暫行辦法》的表述正確的有A.雙錄資料保存期不得少于10年B.互聯(lián)網(wǎng)銷售可豁免雙錄C.60歲以上投保人必須雙錄D.雙錄失敗可補錄一次E.電話銷售可錄音替代雙錄答案：ACD解析：互聯(lián)網(wǎng)銷售不豁免，電話銷售需同步錄音錄像，非僅錄音。3.判斷題（每題1分，共10分）41.2025年起，中國人壽所有分公司均已取消紙質(zhì)保單，全面電子化。答案：錯解析：個別邊遠地區(qū)仍保留紙質(zhì)保單選項。42.根據(jù)《保險法》司法解釋四，保險人未在條款中提示的免責條款不產(chǎn)生效力。答案：對43.在團體保險中，被保險人離職后保障自動終止，不可申請COBRA延續(xù)。答案：錯解析：中國尚未引入COBRA機制，但部分團體險可自愿轉(zhuǎn)為個人保單。44.中國人壽“AI體檢”項目已覆蓋全國所有縣級機構(gòu)。答案：錯解析：目前覆蓋80%縣域，西藏、青海部分縣域尚未上線。45.保險資金投資基礎(chǔ)設(shè)施REITs可獲得穩(wěn)定分紅并提升久期匹配。答案：對46.2025年國壽“重疾一日賠”案件平均結(jié)案時效為6小時。答案：對47.在保險資產(chǎn)負債管理中，利率風險最低資本采用情景法計算。答案：對48.中國人壽“鄉(xiāng)村振興”專項保險產(chǎn)品提供價格風險保障。答案：對49.根據(jù)《個人信息保護法，保險公司不得將客戶保單信息用于交叉銷售。答案：錯解析：征得客戶單獨同意后可交叉銷售。50.2025年國壽“星鏈計劃”旨在打造專屬代理人NFT身份徽章。答案：錯解析：星鏈計劃為科技賦能培訓(xùn)體系，與NFT無關(guān)。4.填空題（每空1分，共10分）51.2025年中國人壽集團提出的“________、________、________”三大戰(zhàn)略引擎分別是綜合金融、科技賦能、健康養(yǎng)老。答案：綜合金融、科技賦能、健康養(yǎng)老52.在保險精算中，________曲線用于描述被保險人生存概率隨年齡變化的規(guī)律。答案：生存53.中國人壽“________”平臺通過大數(shù)據(jù)實現(xiàn)代理人精準畫像與培訓(xùn)內(nèi)容推送。答案：國壽云培54.根據(jù)《保險資金運用管理辦法》，保險資金投資單一不動產(chǎn)項目賬面余額不得超過上季末總資產(chǎn)的________%。答案：1055.2025年國壽“AI反欺詐”系統(tǒng)識別虛假發(fā)票的核心算法是________網(wǎng)絡(luò)。答案：圖神經(jīng)56.在保險合同中，________條款賦予投保人在寬限期內(nèi)補繳保費使合同繼續(xù)有效的權(quán)利。答案：寬限57.中國人壽“________”服務(wù)承諾對資料齊全、責任明確的小額理賠案件30分鐘內(nèi)結(jié)案。答案：重疾一日賠58.在壽險責任準備金評估中，________利率用于折現(xiàn)未來現(xiàn)金流。答案：評估59.2025年國壽“碳中和”目標年份設(shè)定為________年。答案：203060.保險公司在償付能力報告中，核心資本減去最低資本的差額稱為________。答案：核心償付能力溢額5.簡答題（每題8分，共40分）61.簡述中國人壽“睿運營”模式如何通過流程再造提升客戶體驗。答案：睿運營以“客戶旅程”為主線，重構(gòu)投保、核保、保全、理賠四大流程。一是投保端上線OCR+智能核身，將客戶填寫字段由86項壓縮至9項，投保時間由25分鐘縮短至5分鐘；二是核保端引入“AI健康大腦”，對90%以上案件實現(xiàn)秒級結(jié)論，復(fù)雜案件自動分流至專業(yè)核保師；三是保全端打造“云柜面”，客戶可在任意手機完成手機號變更、銀行卡變更等20項高頻業(yè)務(wù)，免排隊；四是理賠端打通醫(yī)保、醫(yī)院、第三方數(shù)據(jù)，實現(xiàn)“一鍵報案、自動理算、實時支付”，平均結(jié)案時效由2.6天縮短至2小時。流程再造使客戶NPS提升18個百分點，運營成本下降22%。62.說明增額終身壽險與分紅終身壽險在負債評估上的差異。答案：增額終身壽的保額按固定復(fù)利遞增，現(xiàn)金流確定，負債評估采用傳統(tǒng)deterministic法，折現(xiàn)率使用評估利率，利率風險較低；分紅終身壽的現(xiàn)金流包含非保證紅利，需采用stochastic法，通過情景生成器模擬紅利分配，負債對利率、投資收益率、分紅政策敏感，需額外計提分紅特儲，利率風險高。增額終身壽負債久期隨保額遞增而延長，分紅終身壽負債久期受紅利平滑機制影響呈鋸齒形變化。償付能力最低資本方面，增額終身壽主要考慮利率風險，分紅險還需疊加分紅風險子模塊，資本要求更高。63.闡述保險資金投資私募股權(quán)基金（PE）的風險控制要點。答案：一是準入門檻，只選擇頭部GP，要求管理規(guī)模超100億元、歷史IRR≥15%、具有險資合作經(jīng)驗；二是結(jié)構(gòu)安排，采用分層架構(gòu)，險資認購優(yōu)先級并設(shè)置保本機制，劣后由GP或產(chǎn)業(yè)方承擔；三是跟投機制，險資在基金層面跟投不低于20%，確保利益一致；四是投后管理，派駐董事、觀察員，建立季度運營數(shù)據(jù)直聯(lián)系統(tǒng)，對財務(wù)、ESG、杠桿率進行紅黃綠燈預(yù)警；五是退出安排，設(shè)置5+2年期限，上市、并購、大股東回購三條退出路徑，并簽署對賭協(xié)議；六是估值減值，按公允價值分層計量，每季度估值復(fù)核，若項目估值下調(diào)超20%即啟動專項減值測試；七是集中度控制，單一基金投資余額不超過總資產(chǎn)1%，單一項目不超過基金實繳30%；八是壓力測試，每季度模擬IPO暫停、估值下調(diào)30%情景，確保償付能力充足率仍高于150%。64.結(jié)合案例說明保險公司如何利用大數(shù)據(jù)識別團險欺詐。答案：2024年Q4，國壽山東分公司接到某建筑公司團意險索賠，短期內(nèi)集中出險12人。系統(tǒng)觸發(fā)“團險閃電賠”異常預(yù)警：同一家醫(yī)院、同一科室、同一醫(yī)生、傷情描述雷同。大數(shù)據(jù)平臺調(diào)用四路數(shù)據(jù)：1.醫(yī)保庫顯示傷者近一年無就診記錄；2.交警事故庫無對應(yīng)事故編號；3.考勤APP顯示傷者出險日均在工地打卡；4.銀行流水顯示公司賬戶在出險后次日向傷者大額轉(zhuǎn)賬。圖算法發(fā)現(xiàn)傷者與HR存在二度人脈關(guān)聯(lián)。綜合評分0.87（閾值0.75），判定高度疑似欺詐。調(diào)查員實地走訪醫(yī)院，發(fā)現(xiàn)病歷系偽造，最終拒賠并移送經(jīng)偵，為公司減損240萬元。65.說明中國人壽“康養(yǎng)小鎮(zhèn)”盈利模式及關(guān)鍵成功因素。答案：盈利模式采用“保險+地產(chǎn)+服務(wù)”三輪驅(qū)動：第一輪保險端，通過年金、長護、重疾保單鎖定入住資格，預(yù)售現(xiàn)金流覆蓋建設(shè)成本60%；第二輪地產(chǎn)端，產(chǎn)權(quán)式養(yǎng)老公寓銷售給子女，實現(xiàn)快速回款；第三輪服務(wù)端，持續(xù)收取月費、護理費、醫(yī)療費等運營收入，毛利率達35%。關(guān)鍵成功因素：一是選址，須位于一二線城市1小時交通圈，周邊有三甲醫(yī)院；二是牌照，獲取養(yǎng)老機構(gòu)許可證、醫(yī)保定點、長護險定點三重資質(zhì)；三是運營，引入美國CCRC模式，建立“獨立—協(xié)助—護理—記憶照護”四級continuum，入住率需達75%才能實現(xiàn)盈虧平衡；四是科技，部署IoT跌倒監(jiān)測、AI膳食推薦、遠程會診，降低人力成本15%；五是生態(tài)，與中國人壽醫(yī)院、護理學(xué)院、健管公司形成閉環(huán)，提高客戶粘性；六是政策，爭取政府土地優(yōu)惠、稅收減免、建設(shè)補貼，可將IRR提升2–3個百分點。6.案例分析題（每題15分，共30分）66.案例：客戶A，35歲，投保國壽福終身壽險（增額型）基本保額100萬元，繳費期20年，年交保費3.7萬元。保單年度第5年，A因突發(fā)心梗申請重疾理賠，經(jīng)審核符合“較重急性心肌梗死”標準，公司賠付100萬元后，主險保額等額減少。第10年，A又因腦中風后遺癥申請第二次重疾，公司審核通過再賠付100萬元。請回答：（1）增額型終身壽多次賠付的條款設(shè)計原理；（2）兩次賠付后現(xiàn)金價值與保額的變化；（3）對公司償付能力的影響；（4）若A在第12年退保，可領(lǐng)取多少金額（給出估算邏輯即可）。答案：（1）原理：增額終身壽通過“保額復(fù)利遞增+多次重疾附加”實現(xiàn)杠桿放大。主險保額每年按3.5%復(fù)利遞增，重疾責任與主險共用保額，每次重疾賠付后保額等額減少，但遞增基數(shù)重新以剩余保額為起點繼續(xù)復(fù)利，使后續(xù)保障持續(xù)成長。（2）第一次賠付后保額降至0，現(xiàn)金價值同比例降至0；第二次賠付前保額已隨遞增恢復(fù)至約115.9萬元，賠付后再降至15.9萬元，現(xiàn)金價值再次歸零。（3）賠付支出增加200萬元，認可資產(chǎn)減少200萬元，最低資本減少約8萬元（重疾風險暴露下降），綜合導(dǎo)致償付能力充足率下降0.8個百分點，仍在安全區(qū)間。（4）第12年退保：因兩次重疾后保額僅剩18.3萬元，現(xiàn)金價值基于18.3萬元按生命表與評估利率折現(xiàn)，扣除未攤銷費用，預(yù)計可領(lǐng)12–14萬元。具體公式：CV=剩余保額×（1–費用率）×生存現(xiàn)值因子≈18.3×0.95×0.78≈13.5萬元。67.案例：2025年國壽擬發(fā)行一款指數(shù)型年金保險，保底利率1.5%，掛鉤中證養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)指數(shù)，參與率80%，封頂收益6%。請設(shè)計一個完整的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，包括：（1）賬戶價值結(jié)算公式；（2）資產(chǎn)負債匹配策略；（3）對沖方案；（4）信息披露要求；（5）適合人群畫像。答案：（1）結(jié)算利率Rt=max(1.5%,min(6%,0.8×(I