第第PAGE\MERGEFORMAT1頁(yè)共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁(yè)銀行從業(yè)資格考試教學(xué)及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門(mén)/班級(jí)：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡(jiǎn)答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.銀行在開(kāi)展客戶(hù)盡職調(diào)查時(shí)，對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)，應(yīng)采取以下哪種措施？（）

A.減少盡職調(diào)查的深度和廣度

B.要求客戶(hù)提供更詳細(xì)的財(cái)務(wù)信息和交易背景

C.直接拒絕提供服務(wù)

D.委托第三方機(jī)構(gòu)代為調(diào)查

2.根據(jù)中國(guó)人民銀行發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，以下哪種行為屬于禁止的？（）

A.對(duì)同一風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的客戶(hù)實(shí)行差異化定價(jià)

B.將資產(chǎn)管理產(chǎn)品銷(xiāo)售給風(fēng)險(xiǎn)承受能力不匹配的客戶(hù)

C.在產(chǎn)品募集說(shuō)明書(shū)中清晰披露風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和費(fèi)率結(jié)構(gòu)

D.設(shè)置合格投資者門(mén)檻，確保投資者具備相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力

3.銀行在發(fā)放個(gè)人住房貸款時(shí)，對(duì)于首套房貸款，通常要求貸款期限不超過(guò)多少年？（）

A.10年

B.15年

C.20年

D.30年

4.根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，核心負(fù)債的計(jì)算公式是？（）

A.核心負(fù)債=活期存款+儲(chǔ)蓄存款

B.核心負(fù)債=1年期以?xún)?nèi)定期存款+活期存款

C.核心負(fù)債=2年期以上定期存款+活期存款

D.核心負(fù)債=3年期以上定期存款+活期存款

5.銀行在開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)于保證貸款，保證人提供的保證方式通常分為？（）

A.一般保證和連帶責(zé)任保證

B.信用保證和財(cái)產(chǎn)保證

C.抵押保證和質(zhì)押保證

D.有擔(dān)保保證和無(wú)擔(dān)保保證

6.根據(jù)國(guó)際金融協(xié)會(huì)（IIF）的定義，金融科技（FinTech）是指？（）

A.傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)利用科技手段提升服務(wù)效率

B.科技公司進(jìn)入金融領(lǐng)域提供金融服務(wù)

C.利用科技手段創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式

D.通過(guò)科技手段進(jìn)行金融監(jiān)管

7.銀行在開(kāi)展反洗錢(qián)工作時(shí)，對(duì)于大額交易，通常指單筆或短期內(nèi)多次交易累計(jì)超過(guò)多少金額？（）

A.10萬(wàn)元人民幣

B.20萬(wàn)元人民幣

C.50萬(wàn)元人民幣

D.100萬(wàn)元人民幣

8.根據(jù)巴塞爾協(xié)議III，商業(yè)銀行的資本充足率應(yīng)不低于多少？（）

A.4%

B.6%

C.8%

D.10%

9.銀行在開(kāi)展信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)于逾期還款，通常會(huì)收取以下哪種費(fèi)用？（）

A.滯納金

B.罰息

C.手續(xù)費(fèi)

D.保管費(fèi)

10.根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行客戶(hù)服務(wù)規(guī)范》，銀行在接待客戶(hù)時(shí)應(yīng)遵循的禮儀原則是？（）

A.高高在上，以貌取人

B.熱情周到，文明禮貌

C.冷靜克制，避免沖突

D.嚴(yán)格規(guī)范，不容置疑

11.銀行在開(kāi)展電子銀行業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)于網(wǎng)上銀行，客戶(hù)通常需要設(shè)置以下哪種身份驗(yàn)證方式？（）

A.身份證號(hào)碼和手機(jī)號(hào)碼

B.用戶(hù)名和密碼

C.動(dòng)態(tài)口令和短信驗(yàn)證碼

D.以上都是

12.根據(jù)中國(guó)人民銀行發(fā)布的《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》，個(gè)人網(wǎng)絡(luò)支付賬戶(hù)的分類(lèi)是？（）

A.I類(lèi)、II類(lèi)、III類(lèi)

B.I類(lèi)、II類(lèi)、III類(lèi)、IV類(lèi)

C.I類(lèi)、II類(lèi)

D.I類(lèi)、III類(lèi)

13.銀行在開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)于抵押貸款，抵押物的價(jià)值評(píng)估通常由以下哪個(gè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行？（）

A.銀行內(nèi)部評(píng)估部門(mén)

B.第三方評(píng)估機(jī)構(gòu)

C.抵押人自行評(píng)估

D.任意機(jī)構(gòu)均可

14.根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，銀行在銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)應(yīng)遵循的原則是？（）

A.收入優(yōu)先，風(fēng)險(xiǎn)次要

B.風(fēng)險(xiǎn)提示，充分告知

C.高收益，高風(fēng)險(xiǎn)

D.知情同意，公平交易

15.銀行在開(kāi)展反洗錢(qián)工作時(shí)，對(duì)于客戶(hù)身份識(shí)別，通常要求客戶(hù)提供以下哪種證件？（）

A.身份證

B.畢業(yè)證

C.戶(hù)口本

D.以上都是

16.根據(jù)國(guó)際貨幣基金組織（IMF）的定義，系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)是指？（）

A.單一金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)

B.單一金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)

C.可能引發(fā)系統(tǒng)性金融危機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)

D.可通過(guò)市場(chǎng)機(jī)制自行化解的風(fēng)險(xiǎn)

17.銀行在開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)于貸款利率，通常采用以下哪種利率形式？（）

A.固定利率

B.浮動(dòng)利率

C.以上都是

D.以上都不是

18.根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指？（）

A.違反法律法規(guī)的風(fēng)險(xiǎn)

B.違反內(nèi)部規(guī)章制度的風(fēng)險(xiǎn)

C.違反行業(yè)規(guī)范的風(fēng)險(xiǎn)

D.以上都是

19.銀行在開(kāi)展電子銀行業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)于手機(jī)銀行，客戶(hù)通常需要綁定以下哪種賬戶(hù)？（）

A.信用卡賬戶(hù)

B.儲(chǔ)蓄賬戶(hù)

C.以上都是

D.以上都不是

20.根據(jù)中國(guó)人民銀行發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，資管產(chǎn)品的投資者人數(shù)要求是？（）

A.200人以下

B.200人以上500人以下

C.500人以上

D.無(wú)限制

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選均不得分）

21.銀行在開(kāi)展客戶(hù)盡職調(diào)查時(shí)，需要收集的客戶(hù)信息包括？（）

A.客戶(hù)姓名和身份證號(hào)碼

B.客戶(hù)職業(yè)和收入情況

C.客戶(hù)資產(chǎn)和負(fù)債情況

D.客戶(hù)交易對(duì)手和交易目的

22.根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)包括？（）

A.流動(dòng)性覆蓋率（LCR）

B.流動(dòng)性?xún)舴€(wěn)定資金比率（NSFR）

C.存款集中度

D.貸款集中度

23.銀行在開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)于保證貸款，保證人的資格要求包括？（）

A.具有合法穩(wěn)定的收入來(lái)源

B.具有良好的信用記錄

C.具有足夠的代償能力

D.與借款人不存在關(guān)聯(lián)關(guān)系

24.根據(jù)國(guó)際金融協(xié)會(huì)（IIF）的定義，金融科技（FinTech）的應(yīng)用領(lǐng)域包括？（）

A.支付結(jié)算

B.信貸風(fēng)控

C.投資理財(cái)

D.保險(xiǎn)科技

25.銀行在開(kāi)展反洗錢(qián)工作時(shí)，對(duì)于可疑交易，需要采取的措施包括？（）

A.調(diào)查核實(shí)

B.報(bào)告可疑交易

C.加強(qiáng)客戶(hù)監(jiān)控

D.終止業(yè)務(wù)關(guān)系

26.根據(jù)巴塞爾協(xié)議III，商業(yè)銀行的資本充足率包括？（）

A.核心一級(jí)資本

B.其他一級(jí)資本

C.二級(jí)資本

D.超額資本

27.銀行在開(kāi)展信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)于信用卡詐騙，常見(jiàn)的類(lèi)型包括？（）

A.惡意透支

B.虛假申請(qǐng)

C.惡意盜刷

D.賬戶(hù)盜用

28.根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行客戶(hù)服務(wù)規(guī)范》，銀行在接待客戶(hù)時(shí)應(yīng)遵循的原則包括？（）

A.熱情周到

B.文明禮貌

C.專(zhuān)業(yè)規(guī)范

D.高高在上

29.銀行在開(kāi)展電子銀行業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)于網(wǎng)上銀行，常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)包括？（）

A.信息泄露

B.賬戶(hù)盜用

C.欺詐詐騙

D.系統(tǒng)故障

30.根據(jù)中國(guó)人民銀行發(fā)布的《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》，個(gè)人網(wǎng)絡(luò)支付賬戶(hù)的使用限制包括？（）

A.I類(lèi)賬戶(hù)單日累計(jì)限額1000元

B.II類(lèi)賬戶(hù)單日累計(jì)限額1萬(wàn)元

C.III類(lèi)賬戶(hù)單日累計(jì)限額5萬(wàn)元

D.以上都是

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

31.銀行在開(kāi)展客戶(hù)盡職調(diào)查時(shí)，對(duì)于低風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)，可以不進(jìn)行盡職調(diào)查。（）

32.根據(jù)中國(guó)人民銀行發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，資管產(chǎn)品可以保本保息。（）

33.銀行在發(fā)放個(gè)人住房貸款時(shí)，對(duì)于二套房貸款，通常要求首付比例不低于30%。（）

34.根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，流動(dòng)性覆蓋率（LCR）應(yīng)不低于100%。（）

35.銀行在開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)于保證貸款，保證人可以是借款人的親屬。（）

36.根據(jù)國(guó)際金融協(xié)會(huì)（IIF）的定義，金融科技（FinTech）是指?jìng)鹘y(tǒng)金融機(jī)構(gòu)利用科技手段提升服務(wù)效率。（）

37.銀行在開(kāi)展反洗錢(qián)工作時(shí)，對(duì)于大額交易，可以不進(jìn)行報(bào)告。（）

38.根據(jù)巴塞爾協(xié)議III，商業(yè)銀行的資本充足率應(yīng)不低于8%。（）

39.銀行在開(kāi)展信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)于逾期還款，可以不收取任何費(fèi)用。（）

40.根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行客戶(hù)服務(wù)規(guī)范》，銀行在接待客戶(hù)時(shí)應(yīng)遵循的禮儀原則是高高在上，以貌取人。（）

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

41.銀行在開(kāi)展客戶(hù)盡職調(diào)查時(shí)，應(yīng)遵循的原則是________和________。

42.根據(jù)中國(guó)人民銀行發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，資管產(chǎn)品的投資者人數(shù)要求是________人以下。

43.銀行在發(fā)放個(gè)人住房貸款時(shí)，對(duì)于首套房貸款，通常要求貸款期限不超過(guò)________年。

44.根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，核心負(fù)債的計(jì)算公式是________。

45.銀行在開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)于保證貸款，保證人提供的保證方式通常分為_(kāi)_______和________。

46.根據(jù)國(guó)際金融協(xié)會(huì)（IIF）的定義，金融科技（FinTech）是指________。

47.銀行在開(kāi)展反洗錢(qián)工作時(shí)，對(duì)于大額交易，通常指單筆或短期內(nèi)多次交易累計(jì)超過(guò)________金額。

48.根據(jù)巴塞爾協(xié)議III，商業(yè)銀行的資本充足率應(yīng)不低于________。

49.銀行在開(kāi)展信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)于逾期還款，通常會(huì)收取________費(fèi)用。

50.根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行客戶(hù)服務(wù)規(guī)范》，銀行在接待客戶(hù)時(shí)應(yīng)遵循的禮儀原則是________和________。

五、簡(jiǎn)答題（共3題，每題5分，共15分）

51.簡(jiǎn)述銀行在開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)于貸款申請(qǐng)人的信用評(píng)估流程。

52.簡(jiǎn)述銀行在開(kāi)展電子銀行業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)于網(wǎng)上銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。

53.簡(jiǎn)述銀行在開(kāi)展反洗錢(qián)工作時(shí)，對(duì)于客戶(hù)身份識(shí)別的要求。

六、案例分析題（共1題，共25分）

某銀行客戶(hù)張三，是一名企業(yè)主，最近向銀行申請(qǐng)了一筆500萬(wàn)元的貸款，用于擴(kuò)大企業(yè)生產(chǎn)規(guī)模。銀行在開(kāi)展客戶(hù)盡職調(diào)查時(shí)，發(fā)現(xiàn)張三的企業(yè)存在以下情況：

（1）企業(yè)注冊(cè)資本為100萬(wàn)元，但實(shí)際運(yùn)營(yíng)資金不足50萬(wàn)元。

（2）企業(yè)近期存在多筆大額資金流向不明的情況。

（3）張三的個(gè)人征信報(bào)告中，存在多筆逾期記錄。

問(wèn)題：

（1）根據(jù)以上案例，分析張三的企業(yè)存在哪些風(fēng)險(xiǎn)？

（2）針對(duì)以上風(fēng)險(xiǎn)，銀行應(yīng)采取哪些措施？

（3）總結(jié)建議。

一、單選題（共20分）

1.B

解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》第十四條，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶(hù)進(jìn)行盡職調(diào)查，了解客戶(hù)的身份、經(jīng)濟(jì)來(lái)源、交易目的和交易性質(zhì)。對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)，應(yīng)采取更嚴(yán)格的盡職調(diào)查措施，要求客戶(hù)提供更詳細(xì)的財(cái)務(wù)信息和交易背景。

2.B

解析：根據(jù)中國(guó)人民銀行發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》第三條，金融機(jī)構(gòu)不得將資產(chǎn)管理產(chǎn)品銷(xiāo)售給風(fēng)險(xiǎn)承受能力不匹配的客戶(hù)。因此，將資產(chǎn)管理產(chǎn)品銷(xiāo)售給風(fēng)險(xiǎn)承受能力不匹配的客戶(hù)屬于禁止行為。

3.D

解析：根據(jù)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《個(gè)人住房貸款管理辦法》第十二條，個(gè)人住房貸款的貸款期限不得超過(guò)30年。因此，首套房貸款的貸款期限通常要求不超過(guò)30年。

4.A

解析：根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》第三十五條，核心負(fù)債是指1年期以?xún)?nèi)（含）的存款。因此，核心負(fù)債的計(jì)算公式是核心負(fù)債=活期存款+1年期以?xún)?nèi)定期存款。

5.A

解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》第六百八十六條，保證的方式包括一般保證和連帶責(zé)任保證。因此，保證人提供的保證方式通常分為一般保證和連帶責(zé)任保證。

6.C

解析：根據(jù)國(guó)際金融協(xié)會(huì)（IIF）的定義，金融科技（FinTech）是指利用科技手段創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式。因此，金融科技是指利用科技手段創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式。

7.C

解析：根據(jù)中國(guó)人民銀行發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易管理辦法》第八條，若未達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)但銀行認(rèn)為交易可疑，也應(yīng)當(dāng)視為大額交易。通常指單筆或短期內(nèi)多次交易累計(jì)超過(guò)50萬(wàn)元人民幣。

8.C

解析：根據(jù)巴塞爾協(xié)議III，商業(yè)銀行的資本充足率應(yīng)不低于8%。因此，商業(yè)銀行的資本充足率應(yīng)不低于8%。

9.A

解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第四十七條，銀行在發(fā)放貸款時(shí)，對(duì)于逾期還款，通常會(huì)收取滯納金。因此，銀行在開(kāi)展信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)于逾期還款，通常會(huì)收取滯納金。

10.B

解析：根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行客戶(hù)服務(wù)規(guī)范》第三條，銀行在接待客戶(hù)時(shí)應(yīng)遵循熱情周到、文明禮貌的原則。因此，銀行在接待客戶(hù)時(shí)應(yīng)遵循的禮儀原則是熱情周到、文明禮貌。

11.D

解析：根據(jù)中國(guó)人民銀行發(fā)布的《個(gè)人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理辦法》第十二條，客戶(hù)在訪問(wèn)網(wǎng)上銀行時(shí)，通常需要設(shè)置用戶(hù)名、密碼、動(dòng)態(tài)口令和短信驗(yàn)證碼等多種身份驗(yàn)證方式。因此，客戶(hù)通常需要設(shè)置以上所有身份驗(yàn)證方式。

12.A

解析：根據(jù)中國(guó)人民銀行發(fā)布的《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》第十二條，個(gè)人網(wǎng)絡(luò)支付賬戶(hù)分為I類(lèi)、II類(lèi)、III類(lèi)。因此，個(gè)人網(wǎng)絡(luò)支付賬戶(hù)的分類(lèi)是I類(lèi)、II類(lèi)、III類(lèi)。

13.B

解析：根據(jù)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行抵押貸款管理辦法》第十五條，抵押物的價(jià)值評(píng)估通常由第三方評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行。因此，抵押物的價(jià)值評(píng)估通常由第三方評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行。

14.B

解析：根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第五條，銀行在銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)應(yīng)遵循風(fēng)險(xiǎn)提示、充分告知的原則。因此，銀行在銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)應(yīng)遵循的原則是風(fēng)險(xiǎn)提示、充分告知。

15.D

解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》第十三條，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立客戶(hù)身份識(shí)別制度，要求客戶(hù)出示身份證等證明身份的證件。因此，銀行在開(kāi)展反洗錢(qián)工作時(shí)，對(duì)于客戶(hù)身份識(shí)別，通常要求客戶(hù)提供身份證、畢業(yè)證、戶(hù)口本等證明身份的證件。

16.C

解析：根據(jù)國(guó)際貨幣基金組織（IMF）的定義，系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)是指可能引發(fā)系統(tǒng)性金融危機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)。因此，系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)是指可能引發(fā)系統(tǒng)性金融危機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)。

17.C

解析：銀行在開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)于貸款利率，通常采用固定利率和浮動(dòng)利率兩種形式。因此，貸款利率通常采用以上兩種利率形式。

18.D

解析：根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三條，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指違反法律法規(guī)、內(nèi)部規(guī)章制度、行業(yè)規(guī)范的風(fēng)險(xiǎn)。因此，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指以上三種風(fēng)險(xiǎn)。

19.C

解析：根據(jù)中國(guó)人民銀行發(fā)布的《個(gè)人手機(jī)銀行業(yè)務(wù)管理辦法》第十二條，客戶(hù)在訪問(wèn)手機(jī)銀行時(shí)，通常需要綁定儲(chǔ)蓄賬戶(hù)和信用卡賬戶(hù)。因此，客戶(hù)通常需要綁定以上兩種賬戶(hù)。

20.B

解析：根據(jù)中國(guó)人民銀行發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》第十五條，資管產(chǎn)品的投資者人數(shù)要求是200人以上500人以下。因此，資管產(chǎn)品的投資者人數(shù)要求是200人以上500人以下。

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選均不得分）

21.ABCD

解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》第十四條，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶(hù)進(jìn)行盡職調(diào)查，了解客戶(hù)的身份、職業(yè)和收入情況、資產(chǎn)和負(fù)債情況、交易對(duì)手和交易目的等信息。因此，銀行在開(kāi)展客戶(hù)盡職調(diào)查時(shí)，需要收集的客戶(hù)信息包括以上所有選項(xiàng)。

22.ABC

解析：根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》第三十八條，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)包括流動(dòng)性覆蓋率（LCR）、流動(dòng)性?xún)舴€(wěn)定資金比率（NSFR）和存款集中度。因此，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)包括以上三個(gè)選項(xiàng)。

23.ABC

解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》第六百八十七條，保證人應(yīng)當(dāng)具有合法穩(wěn)定的收入來(lái)源、良好的信用記錄和足夠的代償能力。因此，保證人的資格要求包括以上三個(gè)選項(xiàng)。

24.ABCD

解析：根據(jù)國(guó)際金融協(xié)會(huì)（IIF）的定義，金融科技（FinTech）的應(yīng)用領(lǐng)域包括支付結(jié)算、信貸風(fēng)控、投資理財(cái)和保險(xiǎn)科技等。因此，金融科技（FinTech）的應(yīng)用領(lǐng)域包括以上所有選項(xiàng)。

25.ABCD

解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》第十五條，金融機(jī)構(gòu)在發(fā)現(xiàn)可疑交易時(shí)，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行調(diào)查核實(shí)、報(bào)告可疑交易、加強(qiáng)客戶(hù)監(jiān)控和終止業(yè)務(wù)關(guān)系等措施。因此，對(duì)于可疑交易，需要采取的措施包括以上所有選項(xiàng)。

26.ABC

解析：根據(jù)巴塞爾協(xié)議III，商業(yè)銀行的資本充足率包括核心一級(jí)資本、其他一級(jí)資本和二級(jí)資本。因此，商業(yè)銀行的資本充足率包括以上三個(gè)選項(xiàng)。

27.ABCD

解析：銀行在開(kāi)展信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)于信用卡詐騙，常見(jiàn)的類(lèi)型包括惡意透支、虛假申請(qǐng)、惡意盜刷和賬戶(hù)盜用等。因此，信用卡詐騙常見(jiàn)的類(lèi)型包括以上所有選項(xiàng)。

28.ABC

解析：根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行客戶(hù)服務(wù)規(guī)范》第三條，銀行在接待客戶(hù)時(shí)應(yīng)遵循的原則包括熱情周到、文明禮貌和專(zhuān)業(yè)規(guī)范。因此，銀行在接待客戶(hù)時(shí)應(yīng)遵循的原則包括以上三個(gè)選項(xiàng)。

29.ABCD

解析：銀行在開(kāi)展電子銀行業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)于網(wǎng)上銀行，常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)包括信息泄露、賬戶(hù)盜用、欺詐詐騙和系統(tǒng)故障等。因此，網(wǎng)上銀行常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)包括以上所有選項(xiàng)。

30.ABC

解析：根據(jù)中國(guó)人民銀行發(fā)布的《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》第十二條，個(gè)人網(wǎng)絡(luò)支付賬戶(hù)的使用限制包括I類(lèi)賬戶(hù)單日累計(jì)限額1000元、II類(lèi)賬戶(hù)單日累計(jì)限額1萬(wàn)元和III類(lèi)賬戶(hù)單日累計(jì)限額5萬(wàn)元。因此，個(gè)人網(wǎng)絡(luò)支付賬戶(hù)的使用限制包括以上三個(gè)選項(xiàng)。

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

31.×

解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》第十四條，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶(hù)進(jìn)行盡職調(diào)查，了解客戶(hù)的身份、經(jīng)濟(jì)來(lái)源、交易目的和交易性質(zhì)。因此，銀行在開(kāi)展客戶(hù)盡職調(diào)查時(shí)，對(duì)于低風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)，也需要進(jìn)行盡職調(diào)查，只是盡職調(diào)查的深度和廣度可以適當(dāng)減少。

32.×

解析：根據(jù)中國(guó)人民銀行發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》第三條，資管產(chǎn)品不得保本保息。因此，資管產(chǎn)品可以保本保息的說(shuō)法是錯(cuò)誤的。

33.√

解析：根據(jù)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《個(gè)人住房貸款管理辦法》第十二條，個(gè)人住房貸款的首付比例不低于30%。因此，二套房貸款的首付比例通常要求不低于30%。

34.√

解析：根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》第三十五條，流動(dòng)性覆蓋率（LCR）應(yīng)不低于100%。因此，流動(dòng)性覆蓋率（LCR）應(yīng)不低于100%。

35.×

解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》第六百八十六條，保證人應(yīng)當(dāng)具有合法穩(wěn)定的收入來(lái)源、良好的信用記錄和足夠的代償能力。因此，保證人不可以是借款人的親屬，除非保證人滿足以上條件。

36.×

解析：根據(jù)國(guó)際金融協(xié)會(huì)（IIF）的定義，金融科技（FinTech）是指利用科技手段創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式。因此，金融科技（FinTech）是指利用科技手段創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，而不僅僅是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)利用科技手段提升服務(wù)效率。

37.×

解析：根據(jù)中國(guó)人民銀行發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易管理辦法》第八條，若未達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)但銀行認(rèn)為交易可疑，也應(yīng)當(dāng)視為大額交易，并進(jìn)行報(bào)告。因此，對(duì)于大額交易，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行報(bào)告。

38.√

解析：根據(jù)巴塞爾協(xié)議III，商業(yè)銀行的資本充足率應(yīng)不低于8%。因此，商業(yè)銀行的資本充足率應(yīng)不低于8%。

39.×

解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第四十七條，銀行在發(fā)放貸款時(shí)，對(duì)于逾期還款，通常會(huì)收取滯納金。因此，銀行在開(kāi)展信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)于逾期還款，通常會(huì)收取滯納金。

40.×

解析：根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行客戶(hù)服務(wù)規(guī)范》第三條，銀行在接待客戶(hù)時(shí)應(yīng)遵循的原則包括熱情周到、文明禮貌和專(zhuān)業(yè)規(guī)范。因此，銀行在接待客戶(hù)時(shí)應(yīng)遵循的禮儀原則不是高高在上，以貌取人。

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

41.知情同意，公平交易

解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第四條，銀行在開(kāi)展業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)遵循知情同意、公平交易的原則。因此，銀行在開(kāi)展客戶(hù)盡職調(diào)查時(shí)，應(yīng)遵循知情同意和公平交易的原則。

42.200

解析：根據(jù)中國(guó)人民銀行發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》第十五條，資管產(chǎn)品的投資者人數(shù)要求是200人以下。因此，資管產(chǎn)品的投資者人數(shù)要求是200人以下。

43.30

解析：根據(jù)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《個(gè)人住房貸款管理辦法》第十二條，個(gè)人住房貸款的貸款期限不得超過(guò)30年。因此，首套房貸款的貸款期限通常要求不超過(guò)30年。

44.核心負(fù)債=活期存款+1年期以?xún)?nèi)定期存款

解析：根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》第三十五條，核心負(fù)債是指1年期以?xún)?nèi)（含）的存款。因此，核心負(fù)債的計(jì)算公式是核心負(fù)債=活期存款+1年期以?xún)?nèi)定期存款。

45.一般保證，連帶責(zé)任保證

解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》第六百八十六條，保證的方式包括一般保證和連帶責(zé)任保證。因此，保證人提供的保證方式通常分為一般保證和連帶責(zé)任保證。

46.利用科技手段創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式

解析：根據(jù)國(guó)際金融協(xié)會(huì)（IIF）的定義，金融科技（FinTech）是指利用科技手段創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式。因此，金融科技是指利用科技手段創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式。

47.50萬(wàn)元人民幣

解析：根據(jù)中國(guó)人民銀行發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易管理辦法》第八條，若未達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)但銀行認(rèn)為交易可疑，也應(yīng)當(dāng)視為大額交易。通常指單筆或短期內(nèi)多次交易累計(jì)超過(guò)50萬(wàn)元人民幣。

48.8%

解析：根據(jù)巴塞爾協(xié)議III，商業(yè)銀行的資本充足率應(yīng)不低于8%。因此，商業(yè)銀行的資本充足率應(yīng)不低于8%。

49.滯納金

解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第四十七條，銀行在發(fā)放貸款時(shí)，對(duì)于逾期還款，通常會(huì)收取滯納金。因此，銀行在開(kāi)展信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)于逾期還款，通常會(huì)收取滯納金。

50.熱情周到，文明禮貌

解析：根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行客戶(hù)服務(wù)規(guī)范》第三條，銀行在接待客戶(hù)時(shí)應(yīng)遵循熱情周到、文明禮貌的原則。因此，銀行在接待客戶(hù)時(shí)應(yīng)遵循的禮儀原則是熱情周到和文明禮貌。

五、簡(jiǎn)答題（共3題，每題5分，共15分）

51.答：銀行在開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)于貸款申請(qǐng)人的信用評(píng)估流程通常包括以下步驟：

①收集申請(qǐng)人的基本信息，包括身份信息、職業(yè)信息、收入信息、資產(chǎn)信息、負(fù)債信息等；

②對(duì)申請(qǐng)人的信用記錄進(jìn)行查詢(xún)，包括個(gè)人征信報(bào)告、企業(yè)征信報(bào)告等；

③對(duì)申請(qǐng)人的還款能力進(jìn)行評(píng)估，包括收入水平、負(fù)債情況、還款歷史等；

④對(duì)申請(qǐng)人的還款意愿進(jìn)行評(píng)估，包括信用記錄、債務(wù)結(jié)構(gòu)等；

⑤綜合以上信息，對(duì)申請(qǐng)人的信用等級(jí)進(jìn)行評(píng)定，并決定是否批準(zhǔn)貸款。

52.答：銀行在開(kāi)展電子銀行業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)于網(wǎng)上銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制措施通常包括以下方面：

①建立完善的安全