2025年銀行反欺詐專項訓練測試試卷（含答案）考試時間：______分鐘總分：______分姓名：______一、單項選擇題（每題1分，共20分）1.以下哪種行為最符合《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》中關(guān)于“斷卡”行動的要求？A.積極推廣個人銀行卡小額免密支付功能B.引導客戶減少使用銀行卡進行網(wǎng)絡(luò)交易C.勸導客戶將銀行卡借給他人用于網(wǎng)絡(luò)貸款D.為提高業(yè)務(wù)量，為客戶名下辦理多張銀行卡2.某客戶頻繁更換手機號碼，并使用非實名身份信息辦理銀行卡，這種行為最可能預示著以下哪種風險？A.正常的客戶流動性B.可能存在洗錢行為C.可能存在信用卡詐騙風險D.銀行服務(wù)體驗不佳3.在客戶身份識別過程中，“了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)”主要是指？A.確認客戶身份證件的真實性B.核實客戶職業(yè)和工作單位C.分析客戶資金來源和用途，判斷交易是否合法合規(guī)D.了解客戶的家庭住址和聯(lián)系方式4.以下哪種網(wǎng)絡(luò)購物平臺上的“刷單”行為，最容易被不法分子利用進行詐騙？A.通過官方渠道發(fā)布的正規(guī)促銷活動B.在知名電商平臺參與的有擔保交易C.聲稱提供“零投入、高回報”的刷單兼職D.親友推薦的可靠購物渠道5.接到自稱“公檢法”人員，要求將資金轉(zhuǎn)入“安全賬戶”進行“洗錢”配合調(diào)查的電話，正確的應對方式是？A.按照對方指示操作，以免涉嫌犯罪B.告知對方自己沒有違法行為，拒絕轉(zhuǎn)賬C.立即將資金轉(zhuǎn)入對方提供的“安全賬戶”D.直接掛斷電話，并向銀行或警方核實6.以下哪種行為最符合反洗錢“了解你的客戶”（KYC）原則？A.對所有客戶采取完全相同的盡職調(diào)查措施B.根據(jù)客戶的風險等級，采取差異化盡職調(diào)查措施C.僅對大額客戶進行嚴格的盡職調(diào)查D.依賴第三方機構(gòu)進行客戶身份核實，無需自行核實7.某客戶聲稱丟失銀行卡，要求緊急掛失并補卡，但無法提供有效身份證明，且行為異常緊張，這種行為最可能涉及？A.正常的卡片丟失情況B.可能存在冒用他人銀行卡的風險C.客戶對新卡功能不熟悉D.客戶個人情緒波動8.關(guān)于虛擬貨幣，以下哪種說法是正確的？A.虛擬貨幣是法償貨幣，可以在中國境內(nèi)任意流通使用B.虛擬貨幣交易不受監(jiān)管，是投資理財?shù)淖罴堰x擇C.虛擬貨幣交易存在較高風險，銀行應提供相關(guān)交易服務(wù)D.虛擬貨幣投資屬于個人行為，銀行無需關(guān)注9.在處理涉及疑似電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的賬戶時，銀行工作人員應遵循的首要原則是？A.優(yōu)先保障客戶交易流暢性B.嚴格遵循反洗錢和反欺詐規(guī)定，控制風險C.密切聯(lián)系客戶，確認交易真實性D.迅速為客戶恢復賬戶使用10.以下哪種渠道發(fā)布的招聘信息，最需要警惕可能存在的“刷單”或“打字員”詐騙？A.大型、正規(guī)招聘網(wǎng)站上的企業(yè)招聘信息B.親友或同事推薦的就業(yè)機會C.社交媒體上聲稱“高薪輕松”、“日結(jié)工資”的招聘廣告D.政府官方就業(yè)服務(wù)機構(gòu)發(fā)布的信息11.銀行在客戶身份識別過程中，要求客戶出示的“兩證一照”（對公業(yè)務(wù)）通常是指？A.身份證、戶口本、結(jié)婚證B.身份證、營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證C.身份證、護照、駕駛證D.身份證、銀行卡、社?？?2.發(fā)現(xiàn)客戶賬戶頻繁向境外匯款，且交易描述模糊或與客戶身份不符，銀行應采取的措施是？A.視為正?？缇辰灰祝瑹o需特別關(guān)注B.提示客戶可能存在資金風險，建議謹慎操作C.立即凍結(jié)客戶賬戶，并上報警方D.初步判斷為可疑交易，啟動客戶風險等級評估和加強監(jiān)控13.在防范“殺豬盤”式詐騙時，以下哪種行為是客戶最應該警惕的？A.在正規(guī)投資平臺進行投資理財B.對網(wǎng)絡(luò)上自稱高富帥/白富美的異性過于信任，并迅速投入資金C.與朋友分享投資心得，共同決策D.使用銀行提供的官方渠道聯(lián)系客服確認投資信息14.銀行員工在履行反欺詐職責時，需要保護客戶的隱私信息，以下哪種做法是正確的？A.在辦公場所公開討論客戶的可疑交易信息B.為獲取客戶信息，隨意掃描客戶身份證件C.對經(jīng)手的客戶信息進行脫敏處理，并在合規(guī)范圍內(nèi)使用D.將客戶信息告知無關(guān)第三方以獲取利益15.以下哪種情況不屬于反欺詐應急響應流程的范疇？A.客戶報告遭遇電信網(wǎng)絡(luò)詐騙B.銀行系統(tǒng)檢測到大規(guī)模網(wǎng)絡(luò)攻擊C.內(nèi)部員工發(fā)現(xiàn)可疑交易線索D.客戶因密碼忘記要求重置16.某客戶通過電話要求修改銀行卡密碼，但無法提供有效身份驗證，且聲稱密碼泄露，這種行為最可能是？A.正常的密碼修改請求B.可能存在假冒銀行工作人員進行詐騙C.客戶記憶能力下降D.銀行系統(tǒng)故障導致密碼無法使用17.針對老年人群體易受的“保健品”詐騙，銀行可以通過以下哪種方式開展宣傳教育？A.在營業(yè)網(wǎng)點張貼反欺詐海報B.通過電話回訪提醒老年人防范詐騙C.組織老年人專場講座，講解常見詐騙手段和防范技巧D.要求老年人下載銀行反欺詐APP18.在進行客戶身份盡職調(diào)查時，關(guān)注客戶的“關(guān)聯(lián)關(guān)系”主要是指？A.客戶的親屬關(guān)系B.客戶的上下游交易對手關(guān)系C.客戶的同事關(guān)系D.客戶的鄰居關(guān)系19.以下哪種行為最容易導致銀行卡被盜刷？A.在銀行自助設(shè)備上輸入密碼時注意遮擋B.在公共場所使用無線網(wǎng)絡(luò)進行敏感操作C.定期修改銀行卡密碼并使用復雜密碼D.將銀行卡與身份證件分開放置20.銀行在反欺詐工作中應用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，主要目的是？A.提高運營效率，減少人工成本B.識別異常交易模式，預警欺詐風險C.獲取客戶消費習慣數(shù)據(jù)用于精準營銷D.監(jiān)控競爭對手的市場動態(tài)二、多項選擇題（每題2分，共20分）21.以下哪些屬于常見的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙手段？（多選）A.“殺豬盤”情感投資詐騙B.冒充公檢法要求轉(zhuǎn)賬詐騙C.網(wǎng)絡(luò)兼職刷單詐騙D.虛假購物網(wǎng)站詐騙E.郵政包裹“假通緝令”詐騙22.銀行在履行客戶身份識別義務(wù)時，需要核查的信息包括？（多選）A.客戶的姓名、身份證號碼B.客戶的職業(yè)、收入水平C.客戶的住所地、經(jīng)?；顒拥谼.客戶的交易目的和交易性質(zhì)E.客戶的資金來源23.防范洗錢風險，銀行可以采取的措施包括？（多選）A.實施客戶風險等級分類管理B.對大額和異常交易進行監(jiān)控報告C.嚴格賬戶開立和交易授權(quán)流程D.對員工進行反洗錢培訓E.建立客戶身份信息保密制度24.以下哪些情況可能表明客戶存在洗錢風險？（多選）A.客戶頻繁跨境轉(zhuǎn)移資金，且交易理由不符B.客戶名下多個賬戶資金集中存取C.客戶通過第三方支付平臺進行大量小額分散交易D.客戶使用現(xiàn)金進行大額交易，并要求匿名E.客戶提供虛假信息掩飾實際交易目的25.銀行員工在處理可疑交易時，應注意的事項包括？（多選）A.及時收集和保存相關(guān)證據(jù)B.按照規(guī)定流程上報可疑交易報告C.避免直接與客戶發(fā)生爭執(zhí)D.嚴格保密客戶信息，防止泄露E.積極配合監(jiān)管機構(gòu)和警方的調(diào)查26.新型網(wǎng)絡(luò)詐騙手段的特點包括？（多選）A.手段隱蔽性強，利用AI技術(shù)進行語音或圖像偽造B.針對性強，通過精準營銷誘導客戶C.協(xié)同性強，多個環(huán)節(jié)分工明確D.跨境性強，利用境外服務(wù)器逃避監(jiān)管E.風險低，不易被識別和打擊27.銀行在客戶服務(wù)中，可以通過以下哪些方式提高反欺詐意識？（多選）A.在營業(yè)網(wǎng)點擺放反欺詐宣傳折頁B.在手機銀行APP推送反欺詐提示C.在客戶辦理業(yè)務(wù)時進行口頭提醒D.定期向客戶發(fā)送虛假詐騙信息進行測試E.建立客戶反欺詐舉報渠道28.以下哪些屬于客戶信息保護的內(nèi)容？（多選）A.身份證件信息B.賬戶信息及交易記錄C.聯(lián)系方式D.地址信息E.客戶的風險評級信息29.在應對客戶可疑交易投訴時，銀行應遵循的原則包括？（多選）A.耐心傾聽，了解客戶訴求B.客觀分析，依據(jù)規(guī)則處理C.積極溝通，尋求解決方案D.嚴格保密，保護客戶隱私E.優(yōu)先賠付，避免客戶流失30.反欺詐工作需要多方協(xié)作，包括？（多選）A.銀行內(nèi)部各部門B.監(jiān)管機構(gòu)C.警方D.互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)E.客戶自身三、判斷題（每題1分，共10分）31.所有客戶在進行大額轉(zhuǎn)賬時，銀行都有權(quán)要求其提供額外的身份驗證信息。（）32.所謂的“安全賬戶”是公檢法等機構(gòu)設(shè)立的用于調(diào)查資金流向的臨時賬戶。（）33.客戶可以隨意委托他人代辦銀行卡開戶等業(yè)務(wù)，銀行無需審查委托關(guān)系。（）34.使用銀行卡進行網(wǎng)絡(luò)支付時，開啟“小額免密”功能更方便快捷，不存在安全風險。（）35.虛擬貨幣投資屬于合法的金融投資行為，銀行可以提供相關(guān)投資咨詢和服務(wù)。（）36.銀行員工發(fā)現(xiàn)同事涉嫌參與電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，可以直接向客戶泄露信息進行舉報。（）37.客戶的交易習慣發(fā)生變化，例如突然進行大額交易或頻繁更換交易對手，可能存在風險。（）38.“掃一掃”就能轉(zhuǎn)賬的二維碼通常都是安全的，不會存在詐騙風險。（）39.銀行在客戶身份識別時，只需要核對身份證件真?zhèn)渭纯?，無需了解客戶的實際身份信息。（）40.防范反欺詐，主要依靠銀行的技術(shù)手段，客戶個人幾乎不需要做任何事情。（）四、簡答題（每題5分，共10分）41.簡述銀行在客戶身份識別過程中，“了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)”的重要性。42.當接到疑似電信網(wǎng)絡(luò)詐騙電話時，個人應如何防范和應對？五、案例分析題（每題10分，共20分）43.某客戶近期頻繁前往營業(yè)網(wǎng)點，要求辦理多張銀行卡并聲稱需要用于“投資理財”和“接收朋友借款”。客戶神色緊張，對銀行工作人員的詢問回答含糊其辭，且提供的收入證明材料明顯虛假。請分析該客戶可能存在的風險，并簡述銀行應采取的應對措施。44.現(xiàn)象描述：某客戶通過手機銀行APP向其名下賬戶轉(zhuǎn)入一筆大額資金，系統(tǒng)風險監(jiān)控初步判定為可疑交易?？蛻舴Q資金是其在海外的“親屬”匯來的，用于償還其“賭博債務(wù)”?？蛻羟榫w激動，聲稱若不立即轉(zhuǎn)款將面臨嚴重后果。請分析該情況可能涉及的風險，并闡述銀行工作人員應如何妥善處理。試卷答案一、單項選擇題1.B2.B3.C4.C5.B6.B7.B8.C9.B10.C11.B12.D13.B14.C15.D16.B17.C18.B19.B20.B解析思路1.A選項推廣小額免密支付增加了欺詐風險；C選項勸導客戶借卡屬于違規(guī)行為；D選項多卡可能被用于欺詐。B選項引導減少使用，符合減少欺詐的目標。2.頻繁更換身份信息、非實名辦卡是典型的規(guī)避監(jiān)管、可能用于欺詐的行為。3.了解交易目的和性質(zhì)是判斷交易合法性、識別欺詐風險的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。4.C選項“零投入、高回報”是刷單詐騙的典型特征，易誘導參與。5.A選項按指示操作等于轉(zhuǎn)賬；C選項轉(zhuǎn)入“安全賬戶”是詐騙要求；D選項直接掛斷并核實是正確做法。6.B選項差異化措施是基于風險管理的核心原則，即風險越高，盡調(diào)越嚴。7.丟失卡應本人憑身份證明辦理，無法提供且行為異常，高度可疑。8.A選項虛擬貨幣非法償貨幣；B選項風險極高；C選項銀行不應提供虛擬貨幣交易服務(wù)；D選項正確，風險高需警惕。9.首要原則是遵守規(guī)定，控制風險，防止資金被犯罪分子利用。10.C選項渠道雜亂，信息真?zhèn)坞y辨，是詐騙信息高發(fā)地。11.對公業(yè)務(wù)通常需要營業(yè)執(zhí)照和組織機構(gòu)代碼證。12.頻繁匯款、描述模糊是可疑特征，需啟動風險評估和監(jiān)控，而非立即凍結(jié)或上報。13.B選項對網(wǎng)絡(luò)情感關(guān)系過度投入并快速投入資金是“殺豬盤”的核心特征。14.A選項公開討論、B選項隨意掃描、D選項泄露信息均違反隱私保護原則。C選項在合規(guī)范圍內(nèi)使用是正確的。15.D選項屬于常規(guī)業(yè)務(wù)操作，不屬于應急響應范疇。16.A選項正常修改需驗證；C選項記憶力下降不會要求修改；D選項系統(tǒng)故障不會要求電話修改。假冒工作人員要求修改密碼是常見詐騙手段。17.C選項面對老年人，講座形式直觀有效，講解技巧能直接提升防范能力。18.關(guān)聯(lián)關(guān)系主要指客戶之間可能存在的共同控制、資金劃轉(zhuǎn)等洗錢關(guān)聯(lián)。19.B選項公共場所Wi-Fi易被竊聽，進行敏感操作風險高。20.大數(shù)據(jù)分析主要用于識別群體性、規(guī)律性異常交易，實現(xiàn)風險預警。二、多項選擇題21.A,B,C,D,E22.A,C,D,E23.A,B,C,D,E24.A,B,C,D25.A,B,C,D,E26.A,B,C,D,E27.A,B,C,E28.A,B,C,D,E29.A,B,C,D30.A,B,C,D,E解析思路21.A至E均為常見的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙類型。22.A是基本身份信息；C是地址信息；D是判斷風險的關(guān)鍵；E是資金來源追溯的必要信息。23.A是風險管理基礎(chǔ)；B是核心措施；C是流程控制；D是人員保障；E是基礎(chǔ)要求。24.A涉及跨境資金流動異常；B涉及賬戶使用異常；C涉及交易模式異常；D涉及資金來源可疑。25.A是取證基礎(chǔ)；B是合規(guī)要求；C是溝通技巧；D是職業(yè)操守；E是協(xié)作需要。26.A是AI詐騙特點；B是精準詐騙特點；C是多環(huán)節(jié)詐騙特點；D是逃避監(jiān)管特點；E是風險特征。27.A是線下宣傳；B是線上宣傳；C是服務(wù)場景提醒；E是互動反饋機制。28.A至E均是客戶信息的范疇，需依法保護。29.A是態(tài)度；B是原則；C是方法；D是要求；E是目標。30.反欺詐涉及銀行內(nèi)部協(xié)作、監(jiān)管指導、警方打擊、技術(shù)合作（互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)）和客戶參與。三、判斷題31.×32.×33.×34.×35.×36.×37.√38.×39.×40.×解析思路31.銀行有權(quán)要求大額交易額外驗證，但并非所有大額轉(zhuǎn)賬都如此，需根據(jù)監(jiān)控情況和客戶風險等級判斷。32.公檢法無“安全賬戶”說法，這是詐騙的常用話術(shù)。33.委托代辦需審查委托關(guān)系和代理人身份，銀行有審查義務(wù)。34.小額免密增加了小額欺詐風險。35.虛擬貨幣在中國屬非法金融活動，銀行不能提供投資咨詢和服務(wù)。36.應通過合規(guī)渠道舉報，如向公安機關(guān)或銀行內(nèi)部合規(guī)部門，不能直接泄露客戶信息。37.交易習慣異常是風險預警信號之一。38.“掃一掃”二維碼來源不明或短信鏈接提供的二維碼可能被篡改，存在風險。39.身份識別不僅是核對證件，更要了解真實身份和經(jīng)濟狀況。40.防欺詐需要銀行、客戶共同努力，客戶個人需要學習知識和提高警惕。四、簡答題41.簡述銀行在客戶身份識別過程中，“了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)”的重要性。答：了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)是客戶身份識別的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，其重要性體現(xiàn)在：1.判斷交易合法性：有助于判斷客戶交易是否合法合規(guī)，識別是否涉及洗錢、恐怖融資等非法活動。2.評估風險等級：客戶交易目的和性質(zhì)與其風險等級密切相關(guān)，了解這些信息有助于銀行更準確地評估客戶風險。3.實施差異化管理：根據(jù)交易目的和性質(zhì)，銀行可以采取差異化的風險管理措施，對高風險交易加強監(jiān)控。4.發(fā)現(xiàn)異常線索：通過了解正常交易模式，有助于及時發(fā)現(xiàn)異常交易行為，觸發(fā)進一步核查或報告。5.合規(guī)要求：監(jiān)管機構(gòu)要求銀行必須了解客戶交易目的和性質(zhì)，是反洗錢合規(guī)的基本要求。42.當接到疑似電信網(wǎng)絡(luò)詐騙電話時，個人應如何防范和應對？答：接到疑似電信網(wǎng)絡(luò)詐騙電話時，個人應：1.保持警惕，不輕信：對陌生來電，特別是自稱公檢法、客服、領(lǐng)導等身份，要求轉(zhuǎn)賬、提供驗證碼、匯款到“安全賬戶”的，要保持高度警惕，不輕信其說辭。2.核實信息，不透露：通過官方渠道（如官方電話、官方網(wǎng)站）核實對方身份和事由，不透露個人身份證號、銀行卡號、密碼、驗證碼等敏感信息。3.堅決拒絕，不轉(zhuǎn)賬：堅決拒絕對方的要求，不向陌生賬戶轉(zhuǎn)賬匯款，不點擊不明鏈接，不下載不明APP。4.留意異常，不慌張：留意對方態(tài)度、用語是否異常，聲音是否經(jīng)過變聲處理。即使感到慌張，也要冷靜思考，堅守不轉(zhuǎn)賬底線。5.立即報警，不猶豫：如確認為詐騙電話，應立即掛斷，并第一時間向公安機關(guān)（撥打110）或銀行（撥打官方客服電話）報案或求助。6.提醒他人，共防范：將防范知識告知家人、朋友，提醒他們提高警惕。五、案例分析題43.某客戶近期頻繁前往營業(yè)網(wǎng)點，要求辦理多張銀行卡并聲稱需要用于“投資理財”和“接收朋友借款”。客戶神色緊張，對銀行工作人員的詢問回答含糊其辭，且提供的收入證明材料明顯虛假。請分析該客戶可能存在的風險，并簡述銀行應采取的應對措施。答：該客戶可能存在的風險：1.洗錢風險：可能利用多張銀行卡集中、分散資金，掩蓋資金來源和去向。2.欺詐風險：可能涉及“跑分”、為詐騙團伙提供“銀行卡中轉(zhuǎn)”等幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動。3.信用卡套現(xiàn)風險：可能利用多張銀行卡進行信用卡套現(xiàn)。4.非法集資風險：可能名下賬戶涉及非法集資資金的接收和流轉(zhuǎn)。銀行應采取的應對措施：1.嚴格審查：對客戶申請材料（包括身份證明、收入證明）進行嚴格審查，核實其真實性和一致性。對明顯虛假的材料不予接受。2.提升警惕：將該客戶列為重點關(guān)注對象，對其后續(xù)業(yè)務(wù)辦理保持高度警惕。3.加強詢問：在合規(guī)范圍內(nèi)，通過耐心詢問和引導，盡量了解其辦理多卡的真實用途，判斷是否存在可疑點。4.風險評估：根據(jù)客戶行為、材料、資金狀況等，進行客戶風險等級評估，并采取相應的風險管理措施。5.