2024年金融學(xué)專(zhuān)升本習(xí)題庫(kù)含參考答案一、單選題（共30題，每題1分，共30分）1.中央銀行在經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，（）法定準(zhǔn)備率A、取消B、調(diào)高C、不改變D、降低正確答案：D答案解析：法定準(zhǔn)備率是中央銀行調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量的重要工具之一。在經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，降低法定準(zhǔn)備率可以增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，從而使商業(yè)銀行能夠擴(kuò)大貸款規(guī)模，增加貨幣供應(yīng)量，刺激經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。調(diào)高法定準(zhǔn)備率會(huì)減少貨幣供應(yīng)量，不利于經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)刺激經(jīng)濟(jì)；不改變法定準(zhǔn)備率對(duì)經(jīng)濟(jì)刺激作用不明顯；取消法定準(zhǔn)備率不符合實(shí)際操作情況。2.（）是金融衍生產(chǎn)品中相對(duì)簡(jiǎn)單的一種，交易雙方約定在未來(lái)特定日期按既定的價(jià)(格購(gòu)買(mǎi)或出售某項(xiàng)資產(chǎn)。A、金融期權(quán)合約B、金融互換協(xié)議C、金融期貨合約D、金融遠(yuǎn)期合約正確答案：D答案解析：金融遠(yuǎn)期合約是金融衍生產(chǎn)品中相對(duì)簡(jiǎn)單的一種，它是交易雙方約定在未來(lái)特定日期按既定的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)或出售某項(xiàng)資產(chǎn)。金融期貨合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來(lái)某個(gè)日期，按約定的條件買(mǎi)入或賣(mài)出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議。金融期權(quán)合約是指合約買(mǎi)方向賣(mài)方支付一定費(fèi)用（稱(chēng)為期權(quán)費(fèi)），在約定日期內(nèi)享有按事先確定的價(jià)格向合約賣(mài)方買(mǎi)賣(mài)某種金融工具的權(quán)利的契約。金融互換協(xié)議是約定兩個(gè)或兩個(gè)以上的當(dāng)事人按照商定條件，在約定的時(shí)間內(nèi)，交換一系列現(xiàn)金流的合約。3.在賒買(mǎi)賒賣(mài)中，貨幣發(fā)揮（）職能。A、支付手段B、價(jià)值貯藏C、流通手段D、交易媒介正確答案：A答案解析：在賒買(mǎi)賒賣(mài)中，貨幣作為獨(dú)立的價(jià)值形式進(jìn)行單方面運(yùn)動(dòng)（如清償債務(wù)、支付租金、工資等）時(shí)所執(zhí)行的職能是支付手段。流通手段是貨幣在商品交換過(guò)程中充當(dāng)交換媒介的職能，強(qiáng)調(diào)一手交錢(qián)一手交貨的即時(shí)交易。交易媒介與流通手段類(lèi)似。價(jià)值貯藏是貨幣退出流通領(lǐng)域作為社會(huì)財(cái)富的一般代表被保存起來(lái)的職能。所以本題選支付手段。4.短期金融市場(chǎng)中具有代表性的利率是（），其他短期借貸利率通常比照此利率加一定的幅度來(lái)確定。A、同業(yè)拆借利率B、國(guó)債利率C、存款利率D、貸款利率正確答案：A答案解析：同業(yè)拆借利率是短期金融市場(chǎng)中具有代表性的利率，其他短期借貸利率通常比照此利率加一定的幅度來(lái)確定。同業(yè)拆借市場(chǎng)是金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期資金融通的市場(chǎng)，同業(yè)拆借利率能及時(shí)、靈敏地反映貨幣市場(chǎng)資金供求狀況，對(duì)整個(gè)金融市場(chǎng)的利率具有重要的導(dǎo)向作用，所以其他短期借貸利率常參照它并在此基礎(chǔ)上加一定幅度來(lái)確定。5.中國(guó)最早的鑄幣金屬是（）。A、銅B、銀C、鐵D、貝正確答案：A答案解析：中國(guó)是世界上最早使用貨幣的國(guó)家之一，而中國(guó)最早的鑄幣金屬是銅。在古代，人們就開(kāi)始用銅鑄造各種形狀的貨幣，如刀幣、布幣等。銀作為鑄幣金屬的使用相對(duì)較晚。鐵雖然也被使用過(guò)，但不是最早的鑄幣金屬。貝是早期的貨幣形式，但不是鑄幣金屬。所以答案是A。6.下面關(guān)于貨幣層次的含義及相關(guān)表述正確的為？（）A、M0包括流通中的現(xiàn)金和庫(kù)存現(xiàn)金B(yǎng)、M2不僅反映經(jīng)濟(jì)中的現(xiàn)實(shí)購(gòu)買(mǎi)力，還反映潛在購(gòu)買(mǎi)力。C、M0反映經(jīng)濟(jì)中的現(xiàn)實(shí)購(gòu)買(mǎi)力D、M1反映經(jīng)濟(jì)中的潛在購(gòu)買(mǎi)力正確答案：B答案解析：M0是指流通中的現(xiàn)金，不包括庫(kù)存現(xiàn)金，A選項(xiàng)錯(cuò)誤；M2不僅反映經(jīng)濟(jì)中的現(xiàn)實(shí)購(gòu)買(mǎi)力，還反映潛在購(gòu)買(mǎi)力，B選項(xiàng)正確；M0反映的是最直接的購(gòu)買(mǎi)力，C選項(xiàng)表述不準(zhǔn)確；M1反映經(jīng)濟(jì)中的現(xiàn)實(shí)購(gòu)買(mǎi)力，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。7.從歷史發(fā)展過(guò)程看，世界各國(guó)的貨幣制度的演變過(guò)程大體是（）。A、金銀復(fù)本位制——金本位制——銀本位制——不兌現(xiàn)信用貨幣制度B、金本位制——銀本位制一金銀復(fù)本位制——不兌現(xiàn)的信用貨幣制度C、銀本位制——金銀復(fù)本位制——金本位制——不兌現(xiàn)的信用貨幣制度D、銀本位制——金本位制——金銀復(fù)本位制——不兌現(xiàn)的信用貨幣制度正確答案：C答案解析：貨幣制度的演變過(guò)程大體是銀本位制——金銀復(fù)本位制——金本位制——不兌現(xiàn)的信用貨幣制度。銀本位制是以白銀為本位貨幣的一種貨幣制度；金銀復(fù)本位制是同時(shí)以黃金、白銀為幣材，鑄造兩種本位幣同時(shí)流通使用的貨幣制度；金本位制是以黃金作為本位貨幣的貨幣制度；不兌現(xiàn)的信用貨幣制度是指以不兌換黃金的紙幣或銀行券為本位幣的貨幣制度。8.如果名義利率為4%，預(yù)期通貨膨脹率為2%，那么實(shí)際利率就等于（）。A、-2%B、2%C、4%D、6%正確答案：B答案解析：實(shí)際利率=名義利率-預(yù)期通貨膨脹率。已知名義利率為4%，預(yù)期通貨膨脹率為2%，則實(shí)際利率=4%-2%=2%，所以答案選B。9.下列哪種情況不屬于影響證券價(jià)格波動(dòng)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)（）。A、央行加息B、公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)C、通貨膨脹D、美國(guó)次級(jí)債風(fēng)險(xiǎn)沖擊正確答案：B答案解析：系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是指由整體政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)等環(huán)境因素對(duì)證券價(jià)格所造成的影響，這種風(fēng)險(xiǎn)不能通過(guò)分散投資加以消除。央行加息、通貨膨脹、美國(guó)次級(jí)債風(fēng)險(xiǎn)沖擊都屬于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。而公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)是與特定公司相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)，屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，不會(huì)對(duì)整個(gè)證券市場(chǎng)產(chǎn)生全面影響，只會(huì)影響該公司自身的證券價(jià)格。10.不屬于總分行制優(yōu)點(diǎn)的是（）A、有利于銀行自由競(jìng)爭(zhēng)B、可避免過(guò)多的行政干預(yù)C、便于商業(yè)銀行吸收存款，擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模D、便于中央銀行宏觀管理正確答案：A11.年利率為8%，若銀行提出按半年復(fù)利計(jì)算一次利息，則實(shí)際利率比其名義利率高（）。A、4%B、0.16%C、0.08%D、0.24%正確答案：B12.在證券市場(chǎng)中，因通貨膨脹帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)是（）。A、購(gòu)買(mǎi)力風(fēng)險(xiǎn)B、利率風(fēng)險(xiǎn)C、違約風(fēng)險(xiǎn)D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)正確答案：A答案解析：購(gòu)買(mǎi)力風(fēng)險(xiǎn)是指由于通貨膨脹而使貨幣購(gòu)買(mǎi)力下降的風(fēng)險(xiǎn)。在證券市場(chǎng)中，通貨膨脹會(huì)導(dǎo)致物價(jià)上漲，貨幣貶值，投資者的實(shí)際收益下降，從而帶來(lái)購(gòu)買(mǎi)力風(fēng)險(xiǎn)。違約風(fēng)險(xiǎn)是指證券發(fā)行人無(wú)法按時(shí)支付利息或償還本金的風(fēng)險(xiǎn)；利率風(fēng)險(xiǎn)是指市場(chǎng)利率變動(dòng)引起證券投資收益變動(dòng)的可能性；流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指證券持有者無(wú)法在需要時(shí)以合理價(jià)格變現(xiàn)證券的風(fēng)險(xiǎn)。這幾種風(fēng)險(xiǎn)與通貨膨脹沒(méi)有直接關(guān)系。13.中央銀行票據(jù)的流動(dòng)性次于（）。A、現(xiàn)金B(yǎng)、金融債C、企業(yè)債券D、普通股票正確答案：A答案解析：中央銀行票據(jù)屬于貨幣市場(chǎng)工具，具有短期、高流動(dòng)性的特點(diǎn)。現(xiàn)金是流動(dòng)性最強(qiáng)的資產(chǎn)，其流動(dòng)性高于中央銀行票據(jù)。普通股票、企業(yè)債券、金融債的流動(dòng)性相對(duì)較弱，通常低于中央銀行票據(jù)。14.如果一家公司發(fā)行股票，意味著它（）。A、買(mǎi)入了外國(guó)貨幣B、引入了新的合伙人，這個(gè)合伙人會(huì)擁有公司一部分資產(chǎn)和收益C、承諾在一個(gè)特定的時(shí)間段中對(duì)證券持有人進(jìn)行定期支付D、在向公眾借款正確答案：B答案解析：發(fā)行股票意味著引入新的合伙人，股東成為公司的所有者之一，會(huì)擁有公司一部分資產(chǎn)和收益。買(mǎi)入外國(guó)貨幣與發(fā)行股票無(wú)關(guān)，A選項(xiàng)錯(cuò)誤；承諾在特定時(shí)間段對(duì)證券持有人進(jìn)行定期支付的是債券等固定收益證券，不是股票，C選項(xiàng)錯(cuò)誤；發(fā)行股票是股權(quán)融資，不是向公眾借款，借款對(duì)應(yīng)的是債務(wù)融資，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。15.貨幣在發(fā)揮（）職能時(shí)可以使用觀念上的貨幣。A、價(jià)值尺度B、儲(chǔ)藏手段C、支付手段D、流通手段正確答案：A答案解析：價(jià)值尺度是指貨幣充當(dāng)衡量商品所包含價(jià)值量大小的社會(huì)尺度。貨幣在執(zhí)行價(jià)值尺度職能時(shí)，并不需要現(xiàn)實(shí)的貨幣，只需要觀念上的貨幣。比如，商品標(biāo)簽上的價(jià)格，只需要標(biāo)明貨幣的數(shù)量，而不需要實(shí)實(shí)在在的貨幣擺在那里。流通手段是指貨幣充當(dāng)商品交換媒介的職能，必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣。儲(chǔ)藏手段是指貨幣退出流通領(lǐng)域，被人們當(dāng)作社會(huì)財(cái)富的一般代表而加以貯藏的職能，必須是足值的現(xiàn)實(shí)貨幣。支付手段是指貨幣在清償債務(wù)、繳納稅款、支付工資和租金等時(shí)所執(zhí)行的職能，需要現(xiàn)實(shí)的貨幣。16.我國(guó)目前實(shí)行的銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)模式和監(jiān)管模式是（）。A、混業(yè)經(jīng)營(yíng)、統(tǒng)一監(jiān)管B、混業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管C、分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管D、分業(yè)經(jīng)營(yíng)、統(tǒng)一監(jiān)管正確答案：C答案解析：目前我國(guó)實(shí)行的是分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管的模式。分業(yè)經(jīng)營(yíng)是指銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)等金融行業(yè)分開(kāi)經(jīng)營(yíng)，各自在規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)活動(dòng)，以降低金融風(fēng)險(xiǎn)的相互傳遞和交叉影響。分業(yè)監(jiān)管則是由不同的監(jiān)管機(jī)構(gòu)分別對(duì)不同金融領(lǐng)域進(jìn)行監(jiān)督管理，如銀保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)銀行業(yè)監(jiān)管，證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)證券業(yè)監(jiān)管，保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管（現(xiàn)銀保監(jiān)會(huì)整合了原銀監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)的職責(zé)），這種模式有利于提高監(jiān)管的專(zhuān)業(yè)性和有效性，維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和安全。17.下列關(guān)于初級(jí)市場(chǎng)與二級(jí)市場(chǎng)關(guān)系的論述正確的是（）。A、初級(jí)市場(chǎng)是二級(jí)市場(chǎng)的前提B、二級(jí)市場(chǎng)是初級(jí)市場(chǎng)的前提C、沒(méi)有二級(jí)市場(chǎng)初級(jí)市場(chǎng)仍可存在D、沒(méi)有初級(jí)市場(chǎng)二級(jí)市場(chǎng)仍可存在正確答案：A答案解析：初級(jí)市場(chǎng)是證券發(fā)行的市場(chǎng)，為證券發(fā)行提供場(chǎng)所和機(jī)制等，它是證券得以流通的基礎(chǔ)，所以初級(jí)市場(chǎng)是二級(jí)市場(chǎng)的前提。沒(méi)有初級(jí)市場(chǎng)，新證券無(wú)法產(chǎn)生，二級(jí)市場(chǎng)也就不存在了；而沒(méi)有二級(jí)市場(chǎng)，初級(jí)市場(chǎng)發(fā)行的證券難以流通，會(huì)影響初級(jí)市場(chǎng)的發(fā)展，但初級(jí)市場(chǎng)依然可以存在，只是其功能會(huì)受限。所以A選項(xiàng)正確，B、D選項(xiàng)錯(cuò)誤，C選項(xiàng)雖然表述本身沒(méi)錯(cuò)，但不是對(duì)兩者關(guān)系最準(zhǔn)確的論述，A選項(xiàng)才是關(guān)于兩者關(guān)系的正確論述。18.貨幣在（）時(shí)執(zhí)行流通手段的職能。A、分期付款購(gòu)房B、飯館就餐付賬C、繳納房租、水電費(fèi)D、企業(yè)發(fā)放職工工資正確答案：B答案解析：流通手段是指貨幣在商品交換過(guò)程中充當(dāng)交換媒介的職能。飯館就餐付賬是一手交錢(qián)一手交貨，貨幣執(zhí)行的是流通手段職能。A選項(xiàng)分期付款購(gòu)房，貨幣執(zhí)行的是支付手段職能；C選項(xiàng)繳納房租、水電費(fèi)，貨幣執(zhí)行的是支付手段職能；D選項(xiàng)企業(yè)發(fā)放職工工資，貨幣執(zhí)行的也是支付手段職能。19.短期資金融通市場(chǎng)又稱(chēng)為（）。A、貨幣市場(chǎng)B、資本市場(chǎng)C、初級(jí)市場(chǎng)D、次級(jí)市場(chǎng)正確答案：A答案解析：貨幣市場(chǎng)是短期資金融通市場(chǎng)，其融通的資金主要用于短期生產(chǎn)周轉(zhuǎn)需要，償還期比較短，流動(dòng)性比較高，風(fēng)險(xiǎn)比較小。資本市場(chǎng)是長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)。初級(jí)市場(chǎng)和次級(jí)市場(chǎng)是按證券發(fā)行與交易的階段對(duì)金融市場(chǎng)的分類(lèi)。所以短期資金融通市場(chǎng)又稱(chēng)為貨幣市場(chǎng)，答案選A。20.美國(guó)聯(lián)邦基金利率的實(shí)質(zhì)是什么（）。A、基準(zhǔn)利率B、再貼現(xiàn)利率C、準(zhǔn)備金利率D、同業(yè)拆借利率正確答案：A21.監(jiān)管者針對(duì)銀行規(guī)定了資本金要求，這是因?yàn)檩^低的資本/資產(chǎn)比率會(huì)嚴(yán)重（）。A、提高銀行的駱駝評(píng)級(jí)B、加劇銀行的道德風(fēng)險(xiǎn)C、加劇銀行的逆向選擇D、降低銀行的股權(quán)回報(bào)率正確答案：B答案解析：銀行的資本/資產(chǎn)比率較低時(shí)，銀行自身承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)增加，從而更有可能去從事高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，加劇道德風(fēng)險(xiǎn)。較低的資本/資產(chǎn)比率與降低銀行股權(quán)回報(bào)率沒(méi)有直接關(guān)聯(lián)；逆向選擇主要與信息不對(duì)稱(chēng)下交易前的情況有關(guān)，這里并非主要體現(xiàn)逆向選擇問(wèn)題；駱駝評(píng)級(jí)主要是綜合評(píng)估銀行狀況，較低資本/資產(chǎn)比率不會(huì)提高評(píng)級(jí)而是可能降低評(píng)級(jí)。22.先在期貨市場(chǎng)賣(mài)出期貨當(dāng)現(xiàn)貨價(jià)格跌時(shí)，以期貨市場(chǎng)的盈利彌補(bǔ)現(xiàn)貨市場(chǎng)的損失從而達(dá)到保值的期貨交易方式是（）。A、空頭套期保值B、交叉套期保值C、多頭套期保值D、熊市套期保值正確答案：A答案解析：空頭套期保值是指先在期貨市場(chǎng)賣(mài)出期貨，當(dāng)現(xiàn)貨價(jià)格下跌時(shí)，期貨市場(chǎng)會(huì)盈利，以期貨市場(chǎng)的盈利彌補(bǔ)現(xiàn)貨市場(chǎng)的損失，從而達(dá)到保值的目的。多頭套期保值是買(mǎi)入期貨合約；交叉套期保值是利用相關(guān)但不同的期貨合約進(jìn)行套期保值；熊市套期保值并不是標(biāo)準(zhǔn)的套期保值術(shù)語(yǔ)。23.銀行在對(duì)借款客戶(hù)信用狀況的評(píng)價(jià)基礎(chǔ)上與客戶(hù)達(dá)成的一種具有法律約束力的契約，約定按照雙方商定的金額、利率，銀行將在承諾期內(nèi)隨時(shí)準(zhǔn)備應(yīng)客戶(hù)需要提供信貸便利的業(yè)務(wù)被稱(chēng)做（）。A、回購(gòu)協(xié)議B、信貸承諾C、票據(jù)發(fā)行便利D、單一銀行貸款正確答案：B答案解析：信貸承諾是銀行在對(duì)借款客戶(hù)信用狀況的評(píng)價(jià)基礎(chǔ)上與客戶(hù)達(dá)成的一種具有法律約束力的契約，約定按照雙方商定的金額、利率，銀行將在承諾期內(nèi)隨時(shí)準(zhǔn)備應(yīng)客戶(hù)需要提供信貸便利。回購(gòu)協(xié)議是一種短期融資行為；票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾；單一銀行貸款是指由一家銀行提供的貸款。所以答案選B。24.消費(fèi)信用是企業(yè)或銀行向（）提供的信用。A、消費(fèi)者B、國(guó)家C、廠商D、銀行正確答案：A答案解析：消費(fèi)信用是企業(yè)或銀行向消費(fèi)者個(gè)人提供的信用，用于滿(mǎn)足消費(fèi)者個(gè)人消費(fèi)需求，比如個(gè)人貸款、信用卡等業(yè)務(wù)。25.商業(yè)銀行最基本的功能是（）。A、信用創(chuàng)造B、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)C、信用中介D、管理風(fēng)險(xiǎn)正確答案：C答案解析：商業(yè)銀行最基本的功能是信用中介。信用中介是指商業(yè)銀行通過(guò)負(fù)債業(yè)務(wù)，把社會(huì)上的各種閑散資金集中起來(lái)，再通過(guò)資產(chǎn)業(yè)務(wù)，把資金投向社會(huì)經(jīng)濟(jì)各部門(mén)。它實(shí)現(xiàn)了資金從盈余單位向短缺單位的融通，在整個(gè)金融體系中發(fā)揮著基礎(chǔ)性作用。管理風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行的重要職能但不是最基本功能；調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)是商業(yè)銀行在一定程度上能起到的作用但并非最基本功能；信用創(chuàng)造是商業(yè)銀行在信用中介基礎(chǔ)上派生出來(lái)的功能。26.1694年，英國(guó)商人們建立（），標(biāo)志著現(xiàn)代銀行業(yè)的興起和高利貸的壟斷地位被打破。A、麗如銀行B、渣打銀行C、英格蘭銀行D、匯豐銀行正確答案：C答案解析：現(xiàn)代銀行業(yè)興起的標(biāo)志是1694年英國(guó)商人們建立的英格蘭銀行，它的成立打破了高利貸在金融領(lǐng)域的壟斷地位。麗如銀行是英國(guó)在華設(shè)立的第一家銀行；匯豐銀行和渣打銀行雖然也是知名銀行，但并非標(biāo)志現(xiàn)代銀行業(yè)興起和打破高利貸壟斷地位的銀行。27.（）的收益率曲線預(yù)測(cè)未來(lái)通脹可能會(huì)上升。A、平緩向上傾斜B、平坦C、陡峭向上傾斜D、向下傾斜正確答案：C答案解析：收益率曲線陡峭向上傾斜，表明市場(chǎng)預(yù)期未來(lái)短期利率會(huì)大幅上升，這通常與經(jīng)濟(jì)過(guò)熱、通脹預(yù)期上升等情況相關(guān)。平緩向上傾斜說(shuō)明短期利率上升幅度較小，對(duì)通脹預(yù)期的反映相對(duì)較弱。平坦的收益率曲線表示市場(chǎng)對(duì)短期和長(zhǎng)期利率的預(yù)期較為一致，一般不直接體現(xiàn)通脹上升預(yù)期。向下傾斜的收益率曲線則暗示