銀行反欺詐知識2025年強(qiáng)化考核測試試卷（含答案）考試時間：______分鐘總分：______分姓名：______一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共20分）1.根據(jù)我國《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》，以下哪項(xiàng)行為不屬于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動的范疇？A.以非法占有為目的，冒用他人身份實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙B.為他人實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙提供資金支付結(jié)算服務(wù)C.拆解、出售個人在使用電信網(wǎng)絡(luò)時產(chǎn)生的信息D.電信業(yè)務(wù)經(jīng)營者泄露用戶個人信息用于非法活動2.銀行在客戶身份識別過程中，對于非自然人客戶，主要識別和核實(shí)的是其？A.自然人的真實(shí)身份B.法定代表人的身份及授權(quán)情況C.法定代表人和所有關(guān)鍵管理人員的身份D.資金來源的合法性3.某客戶頻繁向境外不明賬戶轉(zhuǎn)賬，且交易時間多在深夜，銀行初步判斷可能涉及洗錢風(fēng)險。以下做法最不恰當(dāng)?shù)氖牵緼.立即凍結(jié)客戶賬戶B.評估交易可疑程度，必要時觸發(fā)反洗錢報告C.加強(qiáng)對該客戶后續(xù)交易的監(jiān)控D.向客戶解釋并要求其說明交易原因4.“刷單”行為不僅侵害消費(fèi)者權(quán)益，還可能被不法分子利用進(jìn)行？A.信用卡套現(xiàn)B.虛假宣傳C.洗錢D.以上都是5.以下哪種行為最可能涉及“代理維權(quán)”陷阱？A.正規(guī)的第三方爭議解決機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)B.銀行官方客服處理客戶投訴C.個人或機(jī)構(gòu)聲稱能“包贏”地代理銀行客戶進(jìn)行“征信修復(fù)”或“債務(wù)處理”D.律師事務(wù)所提供的法律咨詢6.涉及虛擬貨幣的交易，銀行在履行反洗錢義務(wù)時，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注其可能被用于？A.提升交易效率B.加密貨幣的發(fā)行C.隱蔽非法資金流動D.投資增值7.在防范銀行卡盜刷方面，以下措施中屬于銀行責(zé)任的是？A.客戶妥善保管銀行卡和密碼B.客戶開啟手機(jī)銀行動驗(yàn)證碼C.銀行定期更換POS機(jī)具加密算法D.客戶使用安全的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境交易8.發(fā)現(xiàn)客戶涉嫌電信網(wǎng)絡(luò)詐騙洗錢，銀行在按規(guī)定報告后，應(yīng)？A.停止所有對該客戶的金融服務(wù)B.在風(fēng)險可控前提下，繼續(xù)提供服務(wù)，同時加強(qiáng)監(jiān)控C.立即向公安機(jī)關(guān)報案，并停止所有服務(wù)D.要求客戶必須提供完整證據(jù)鏈才報告9.某客戶試圖使用偽造的身份證明開立賬戶，銀行工作人員應(yīng)？A.拒絕辦理，但允許其離開B.接收賬戶申請，但要求客戶提供更多輔助證明C.嚴(yán)格按照身份識別規(guī)定，拒絕辦理，并按規(guī)定記錄和報告D.先辦理業(yè)務(wù)，后核實(shí)身份10.“殺豬盤”詐騙通常以哪種方式建立與受害者的信任關(guān)系？A.突然出現(xiàn)并提供巨額財(cái)富B.長期陪伴并提供情感支持C.偽裝成政府官員或高富帥/白富美D.以上都是11.銀行內(nèi)部員工利用職務(wù)便利竊取客戶信息用于詐騙，這種行為屬于？A.外部欺詐B.內(nèi)部欺詐C.合作伙伴欺詐D.客戶欺詐12.以下哪項(xiàng)不是銀行反欺詐客戶教育的主要途徑？A.社交媒體廣告B.手機(jī)銀行APP推送C.網(wǎng)點(diǎn)宣傳折頁D.定期發(fā)送虛假詐騙短信進(jìn)行提醒13.根據(jù)《個人信息保護(hù)法》，銀行處理客戶個人信息時，除法律規(guī)定的情形外，必須征得客戶的？A.隱含同意B.明確同意C.備案同意D.簽字同意14.涉及跨境賭博的資金結(jié)算，銀行應(yīng)高度警惕其可能利用以下哪種方式規(guī)避監(jiān)管？A.大額現(xiàn)金交易B.分拆交易C.正常的貿(mào)易背景D.以上都是15.在接到客戶舉報其遭遇電信網(wǎng)絡(luò)詐騙后，銀行首先應(yīng)？A.要求客戶提供詳細(xì)轉(zhuǎn)賬記錄B.立即凍結(jié)涉案賬戶C.向公安機(jī)關(guān)報案D.告知客戶已無能為力16.銀行在營銷推廣活動中，向客戶發(fā)送營銷信息時，必須遵循的原則是？A.先發(fā)送后獲取同意B.只要是客戶在銀行有業(yè)務(wù)就能發(fā)送C.明確告知發(fā)送目的，并獲得客戶同意D.內(nèi)容越吸引人越好，無需考慮客戶偏好17.利用AI換臉、擬聲等技術(shù)進(jìn)行的詐騙，主要增加了反欺詐的哪方面難度？A.客戶身份識別B.交易風(fēng)險評估C.欺詐行為識別D.法律責(zé)任認(rèn)定18.對于高風(fēng)險客戶或可疑交易，銀行應(yīng)采取的措施通常包括？A.提高交易限額B.加強(qiáng)盡職調(diào)查和持續(xù)監(jiān)控C.降低賬戶服務(wù)等級D.免除反洗錢審查義務(wù)19.某客戶聲稱其銀行卡被盜刷，但交易流水和賬戶行為均異常，銀行初步判斷可能涉及？A.客戶密碼泄露B.銀行系統(tǒng)故障C.欺詐交易D.收款方錯誤20.銀行內(nèi)部反欺詐機(jī)制中，通常負(fù)責(zé)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、制定策略、監(jiān)督執(zhí)行的是？A.反欺詐中心B.合規(guī)部門C.總行管理層D.業(yè)務(wù)部門二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共20分）1.以下哪些屬于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的常見手法？（）A.冒充公檢法要求轉(zhuǎn)賬B.“殺豬盤”情感投資詐騙C.中獎信息要求繳納保證金D.低價商品交易騙局2.銀行進(jìn)行客戶盡職調(diào)查時，需要了解客戶的哪些信息？（）A.姓名、身份證號碼B.職業(yè)、經(jīng)濟(jì)狀況C.地址、聯(lián)系方式D.最終受益人3.防范支付欺詐，銀行可以采取的措施包括？（）A.加強(qiáng)支付密碼管理B.應(yīng)用動態(tài)驗(yàn)證碼C.監(jiān)控異常支付行為D.限制大額境外匯款4.涉及內(nèi)部欺詐，銀行員工可能利用職務(wù)便利實(shí)施的違法行為包括？（）A.虛構(gòu)業(yè)務(wù)套取資金B(yǎng).泄露客戶敏感信息C.聯(lián)合外部人員作案D.謊稱系統(tǒng)故障盜取資金5.銀行在客戶教育中，應(yīng)提醒客戶警惕哪些風(fēng)險？（）A.超高收益投資理財(cái)B.個人信息泄露C.輕信陌生來電和短信D.網(wǎng)絡(luò)購物支付安全6.虛擬貨幣可能被用于洗錢的途徑包括？（）A.通過P2P交易轉(zhuǎn)移資金B(yǎng).參與去中心化金融（DeFi）活動C.用于購買非法商品或服務(wù)D.投入境外虛擬貨幣交易所7.發(fā)現(xiàn)可疑交易時，銀行工作人員應(yīng)注意哪些事項(xiàng)？（）A.仔細(xì)核對客戶身份信息B.詢問交易背景和原因C.及時向上級或反欺詐部門報告D.試圖攔截可疑資金劃轉(zhuǎn)8.構(gòu)成洗錢行為的核心特征通常包括？（）A.隱蔽性B.非法收益來源C.資金形態(tài)轉(zhuǎn)換D.規(guī)避監(jiān)管9.銀行在處理客戶投訴時，需要防范的欺詐類型包括？（）A.“代理維權(quán)”詐騙B.冒充銀行員工索要密碼C.以“征信修復(fù)”為名實(shí)施詐騙D.聲稱有內(nèi)部關(guān)系可以“特殊處理”業(yè)務(wù)10.面對新型AI詐騙，銀行可以努力的方向包括？（）A.提升系統(tǒng)對異常語音、圖像的識別能力B.加強(qiáng)員工和客戶的風(fēng)險意識培訓(xùn)C.優(yōu)化客戶身份驗(yàn)證流程D.放棄反欺詐努力，因其難以應(yīng)對三、判斷題（每題1分，共10分）1.所有涉及跨境的交易都必然存在洗錢風(fēng)險。（）2.客戶提供的身份證件是唯一有效的身份證明。（）3.銀行員工私下為客戶辦理加急開戶可以理解，無需特別報告。（）4.“跑分”行為本身不違法，可以正常進(jìn)行。（）5.銀行可以通過與第三方數(shù)據(jù)公司合作，獲取更全面的客戶風(fēng)險信息。（）6.發(fā)現(xiàn)客戶賬戶疑似被用于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，銀行有義務(wù)向公安機(jī)關(guān)報案。（）7.客戶要求修改姓名或證件號碼，銀行應(yīng)無條件辦理。（）8.為了提升營銷業(yè)績，可以向任何客戶推銷高收益的金融產(chǎn)品。（）9.銀行內(nèi)部不同部門之間應(yīng)加強(qiáng)信息共享，共同防范欺詐風(fēng)險。（）10.對于客戶提出的可疑交易解釋，只要客戶情緒激動就可以認(rèn)為是真實(shí)的。（）四、簡答題（每題5分，共15分）1.簡述銀行在反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙方面應(yīng)承擔(dān)的主要責(zé)任。2.銀行在客戶身份識別過程中，如何平衡風(fēng)險控制與客戶體驗(yàn)？3.當(dāng)發(fā)現(xiàn)同事可能存在違反反欺詐規(guī)定的行為時，應(yīng)該如何處理？五、案例分析題（10分）某銀行客戶反映其名下信用卡被盜刷，金額較大。經(jīng)查，發(fā)現(xiàn)該客戶近期曾登錄過手機(jī)銀行，但交易記錄顯示其本人并未進(jìn)行相關(guān)操作。同時，銀行系統(tǒng)監(jiān)測到該客戶賬戶近期有多次向境外賬戶的小額快速劃轉(zhuǎn)，且賬戶登錄地點(diǎn)異常。請分析該案例可能存在的風(fēng)險點(diǎn)，并說明銀行應(yīng)采取哪些應(yīng)對措施。試卷答案一、單項(xiàng)選擇題1.C2.C3.A4.C5.C6.C7.C8.B9.C10.D11.B12.D13.B14.D15.A16.C17.C18.B19.C20.C二、多項(xiàng)選擇題1.ABC2.ABCD3.ABCD4.ABCD5.ABC6.ABCD7.ABC8.ABCD9.ABCD10.ABCD三、判斷題1.×2.×3.×4.×5.√6.√7.×8.×9.√10.×四、簡答題1.銀行在反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙方面應(yīng)承擔(dān)的主要責(zé)任包括：遵守相關(guān)法律法規(guī)，建立健全反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙內(nèi)控制度和流程；履行客戶身份識別義務(wù)，落實(shí)盡職調(diào)查要求；加強(qiáng)可疑交易監(jiān)控和報告；開展客戶風(fēng)險教育和提示；配合有關(guān)部門開展反詐工作，如及時提供涉案信息、協(xié)助資金追溯等；持續(xù)更新反詐知識和技能，提升員工識別和處置能力。2.銀行在客戶身份識別過程中，應(yīng)平衡風(fēng)險控制與客戶體驗(yàn)：一方面，必須嚴(yán)格遵守法律法規(guī)和監(jiān)管要求，充分履行盡職調(diào)查義務(wù)，確?？蛻羯矸莸恼鎸?shí)性，有效防范風(fēng)險；另一方面，應(yīng)優(yōu)化流程，簡化不必要的環(huán)節(jié)，提升服務(wù)效率，改善客戶體驗(yàn)?？梢酝ㄟ^科技手段（如人臉識別、大數(shù)據(jù)分析）輔助識別，提高效率；提供多種身份證明方式；加強(qiáng)宣傳引導(dǎo)，讓客戶理解合規(guī)要求。平衡點(diǎn)在于根據(jù)客戶風(fēng)險等級，實(shí)施差異化的識別措施。3.當(dāng)發(fā)現(xiàn)同事可能存在違反反欺詐規(guī)定的行為時，應(yīng)：首先，核實(shí)情況，收集相關(guān)證據(jù)；其次，如果問題輕微或不確定，可嘗試與同事溝通提醒，促使其糾正；再次，如果行為明確違規(guī)且較嚴(yán)重，或溝通無效，應(yīng)按照銀行內(nèi)部規(guī)定，向直屬上級或紀(jì)檢監(jiān)察、合規(guī)、反欺詐等相關(guān)部門報告；最后，在整個過程中，應(yīng)注意保護(hù)自身安全，并遵守銀行保密規(guī)定，不傳播不實(shí)信息。五、案例分析題風(fēng)險點(diǎn)分析：本案例中存在的主要風(fēng)險點(diǎn)包括：信用卡盜刷風(fēng)險（可能存在卡片信息泄露或被盜用）；賬戶異常登錄和操作風(fēng)險（登錄地點(diǎn)異常可能涉及賬