2025年金融機構反洗錢知識競賽題庫(含答案)一、單項選擇題（每題2分，共30題）1.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》（2021年修訂），金融機構應當建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，其負責人對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負責。這里的“負責人”指的是：A.財務部門負責人B.合規(guī)部門負責人C.高級管理層D.業(yè)務部門負責人答案：C2.金融機構在與客戶建立業(yè)務關系時，應當按照規(guī)定建立客戶身份識別制度。對于一次性交易超過（）萬元人民幣的現(xiàn)金存取，應當識別客戶身份。A.1B.5C.10D.20答案：B3.根據(jù)《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令〔2023〕第1號），自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣（）萬元以上的跨境款項劃轉，金融機構應當提交大額交易報告。A.5B.10C.20D.50答案：C4.以下哪類機構不屬于《反洗錢法》規(guī)定的反洗錢義務主體？A.保險公司B.小額貸款公司C.證券公司D.非銀行支付機構答案：B（注：2023年監(jiān)管擴展義務主體至特定非金融機構，但小額貸款公司需符合特定條件才納入）5.客戶身份資料在業(yè)務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存（）年。A.3B.5C.10D.15答案：B6.金融機構應當按照（）的原則，合理確定客戶洗錢風險等級。A.風險為本B.合規(guī)為本C.效率優(yōu)先D.客戶至上答案：A7.對于高風險客戶，金融機構應當采取的強化識別措施不包括：A.增加客戶身份信息更新頻率B.了解客戶的資金來源和用途C.簡化業(yè)務辦理流程D.加強交易監(jiān)測答案：C8.根據(jù)《受益所有人身份識別辦法》（銀發(fā)〔2022〕164號），公司的受益所有人是指通過直接或間接方式最終擁有或控制公司（）以上股權或表決權的自然人。A.5%B.10%C.25%D.50%答案：C9.金融機構發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶、資金、交易或者試圖進行的交易與恐怖主義、恐怖活動犯罪以及恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人相關聯(lián)的，無論所涉及資金金額或者財產(chǎn)價值大小，應當提交（）。A.大額交易報告B.可疑交易報告C.恐怖融資可疑交易報告D.重點監(jiān)控報告答案：C10.反洗錢行政主管部門是指：A.中國人民銀行B.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會C.中國證券監(jiān)督管理委員會D.國家外匯管理局答案：A11.金融機構應當按照規(guī)定建立反洗錢培訓機制，至少（）對員工進行反洗錢培訓。A.每月B.每季度C.每半年D.每年答案：D12.客戶要求開立匿名賬戶或者假名賬戶的，金融機構應當：A.予以開立B.拒絕開戶C.上報監(jiān)管部門D.核實后開立答案：B13.以下哪項不屬于洗錢的典型階段？A.放置階段B.離析階段C.融合階段D.交易階段答案：D14.金融機構應當對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效性進行（）評估，并根據(jù)評估結果及時修訂。A.定期B.不定期C.隨機D.專項答案：A15.對于跨境匯款業(yè)務，金融機構應當?shù)怯泤R款人的姓名或者名稱、賬號、住所和收款人的姓名或者名稱、住所等信息，信息登記應當確保（）。A.可追溯B.可修改C.可刪除D.可替代答案：A16.根據(jù)《反洗錢法》，金融機構未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務的，由反洗錢行政主管部門責令限期改正；情節(jié)嚴重的，處（）罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處一萬元以上五萬元以下罰款。A.二十萬元以上五十萬元以下B.五十萬元以上一百萬元以下C.十萬元以上二十萬元以下D.五萬元以上十萬元以下答案：A17.金融機構應當設立（）負責反洗錢工作，配備必要的反洗錢崗位人員。A.合規(guī)部門B.業(yè)務部門C.風險管理部門D.反洗錢專門機構或者指定內(nèi)設機構答案：D18.以下哪種情形不屬于可疑交易特征？A.客戶資金賬戶頻繁進行存取款，且金額接近大額交易標準B.長期閑置的賬戶突然啟用，且交易金額較大C.客戶交易與客戶身份、財務狀況、經(jīng)營業(yè)務明顯不符D.客戶定期存入工資收入并用于日常消費答案：D19.金融機構應當按照（）的要求，報送反洗錢統(tǒng)計報表、信息資料以及稽核審計報告中與反洗錢工作有關的內(nèi)容。A.行業(yè)協(xié)會B.股東C.監(jiān)管機構D.客戶答案：C20.對于外國政要客戶，金融機構應當采取的強化措施不包括：A.獲得高級管理層批準B.了解資金來源C.降低風險等級D.持續(xù)監(jiān)測交易答案：C21.客戶身份識別的核心是：A.收集客戶身份證復印件B.核實客戶真實身份并了解交易背景C.記錄客戶聯(lián)系電話D.留存客戶簽名樣本答案：B22.金融機構應當保存的客戶身份資料不包括：A.客戶身份證件復印件B.客戶風險等級劃分記錄C.客戶業(yè)務辦理憑證D.客戶社交媒體賬號答案：D23.以下哪類交易不屬于大額交易？A.當日單筆5萬元人民幣現(xiàn)金存款B.當日累計200萬元人民幣的公轉私轉賬C.當日單筆15萬美元的跨境匯款D.自然人客戶銀行賬戶與其他賬戶當日累計50萬元人民幣的境內(nèi)轉賬答案：A（注：個人現(xiàn)金存取5萬元以上需識別身份，但大額交易報告標準為5萬元以上現(xiàn)金存?。?4.金融機構反洗錢內(nèi)部審計應當至少（）進行一次，審計范圍應當包括反洗錢內(nèi)部控制制度的執(zhí)行情況。A.每月B.每季度C.每半年D.每年答案：D25.受益所有人身份識別中，無法通過股權結構識別受益所有人的，金融機構應當（）。A.放棄識別B.識別最終控制該機構的自然人C.降低客戶風險等級D.上報監(jiān)管部門答案：B26.金融機構應當建立健全反洗錢信息系統(tǒng)，實現(xiàn)對（）的自動監(jiān)測和預警。A.所有交易B.大額交易和可疑交易C.現(xiàn)金交易D.跨境交易答案：B27.根據(jù)《反洗錢法》，任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權向（）舉報。A.金融機構B.公安機關C.反洗錢行政主管部門或者公安機關D.行業(yè)協(xié)會答案：C28.金融機構與境外金融機構建立代理行關系時，應當充分收集境外金融機構的反洗錢信息，評估其反洗錢（），并以書面形式明確雙方的反洗錢職責。A.技術水平B.合規(guī)狀況C.風險等級D.客戶數(shù)量答案：B29.客戶通過非柜面方式辦理業(yè)務時，金融機構應當采?。ǎ┑目蛻羯矸葑R別措施，確認客戶身份的真實性。A.與柜面業(yè)務相同B.更嚴格C.更寬松D.差異化答案：D30.反洗錢工作的核心目標是：A.防范和遏制洗錢活動B.提高金融機構盈利C.簡化業(yè)務流程D.減少客戶投訴答案：A二、多項選擇題（每題3分，共20題）1.金融機構反洗錢義務包括（）。A.客戶身份識別B.大額交易和可疑交易報告C.客戶身份資料和交易記錄保存D.反洗錢宣傳培訓答案：ABCD2.以下屬于洗錢上游犯罪的有（）。A.毒品犯罪B.貪污賄賂犯罪C.恐怖活動犯罪D.走私犯罪答案：ABCD3.金融機構在客戶身份識別過程中，應當了解的客戶基本信息包括（）。A.姓名/名稱B.職業(yè)/經(jīng)營范圍C.聯(lián)系方式D.資金來源和用途答案：ABCD4.可疑交易報告的流程包括（）。A.監(jiān)測分析交易B.人工復核確認C.上報中國反洗錢監(jiān)測分析中心D.告知客戶答案：ABC5.金融機構洗錢風險自評估的內(nèi)容包括（）。A.客戶風險B.產(chǎn)品/業(yè)務風險C.地域風險D.機構自身控制措施有效性答案：ABCD6.以下哪些情形需要重新識別客戶身份？A.客戶要求變更姓名/名稱B.客戶行為或交易情況出現(xiàn)異常C.客戶身份信息存在疑點D.客戶業(yè)務關系終止答案：ABC7.金融機構應當對高風險客戶采取的措施包括（）。A.增加身份信息更新頻率B.限制非柜面交易額度C.強化交易監(jiān)測D.拒絕辦理業(yè)務答案：ABC8.反洗錢內(nèi)部控制制度應當包括（）。A.客戶身份識別制度B.大額交易和可疑交易報告制度C.身份資料和交易記錄保存制度D.反洗錢工作考核評估制度答案：ABCD9.受益所有人識別的對象包括（）。A.公司B.合伙企業(yè)C.基金會D.信托答案：ABCD10.金融機構與客戶建立業(yè)務關系時，應當核對的有效身份證件包括（）。A.居民身份證B.護照C.軍官證D.出生證明（針對未成年人）答案：ABCD11.以下屬于恐怖融資特征的有（）。A.資金來源復雜且隱蔽B.交易金額小但頻率高C.與被制裁國家或組織關聯(lián)D.資金用途模糊答案：ABCD12.金融機構反洗錢培訓的對象包括（）。A.高級管理層B.一線業(yè)務人員C.合規(guī)人員D.外包服務人員答案：ABCD13.金融機構應當保存的交易記錄包括（）。A.交易雙方姓名/名稱B.交易金額、時間、地點C.交易憑證復印件D.交易對手信息答案：ABCD14.以下哪些屬于跨境匯款業(yè)務的反洗錢要求？A.登記匯款人和收款人的姓名、住所B.留存交易憑證C.監(jiān)測資金來源和用途D.對超過一定金額的匯款進行人工復核答案：ABCD15.金融機構反洗錢工作領導小組的職責包括（）。A.制定反洗錢戰(zhàn)略規(guī)劃B.審批反洗錢重大制度C.監(jiān)督反洗錢工作落實D.處理客戶投訴答案：ABC16.以下哪些情形可能被認定為可疑交易？A.短期內(nèi)資金分散轉入、集中轉出B.長期閑置賬戶突然發(fā)生大量交易C.客戶頻繁存取現(xiàn)金且無合理理由D.交易金額接近大額報告標準但略低答案：ABCD17.金融機構在與境外機構合作時，應當評估的反洗錢風險包括（）。A.境外機構所在國反洗錢監(jiān)管嚴格程度B.境外機構自身反洗錢制度完善性C.境外機構客戶群體風險D.跨境交易規(guī)模答案：ABC18.客戶身份識別的“持續(xù)識別”要求包括（）。A.定期審核客戶身份信息B.關注客戶交易模式變化C.及時更新客戶風險等級D.在業(yè)務關系終止后不再跟蹤答案：ABC19.反洗錢監(jiān)管措施包括（）。A.現(xiàn)場檢查B.非現(xiàn)場監(jiān)管C.風險評估D.行政處罰答案：ABCD20.金融機構反洗錢信息系統(tǒng)應當具備的功能包括（）。A.交易數(shù)據(jù)采集B.大額交易自動篩選C.可疑交易模型分析D.報告提供與報送答案：ABCD三、判斷題（每題1分，共20題）1.客戶身份識別僅需在建立業(yè)務關系時進行，業(yè)務關系存續(xù)期間無需重新識別。（×）2.金融機構可以將反洗錢工作完全外包給第三方機構。（×）3.大額交易報告的標準是固定不變的，無需根據(jù)監(jiān)管要求調(diào)整。（×）4.客戶要求銷戶時，金融機構無需進行身份識別。（×）5.恐怖融資交易可能涉及的金額通常較小，但具有隱蔽性。（√）6.金融機構應當對所有客戶采取相同的身份識別措施，無需區(qū)分風險等級。（×）7.反洗錢內(nèi)部審計可以由業(yè)務部門自行開展。（×）8.受益所有人一定是公司的法定代表人。（×）9.金融機構發(fā)現(xiàn)可疑交易后，應當在3個工作日內(nèi)提交報告。（×，注：應在5個工作日內(nèi)）10.客戶身份資料保存期限自業(yè)務關系終止當年起算，至少5年。（√）11.跨境匯款中，僅需登記匯款人信息，無需登記收款人信息。（×）12.金融機構可以拒絕為身份不明的客戶提供服務。（√）13.反洗錢工作的目標是完全杜絕洗錢活動。（×）14.客戶風險等級劃分后無需動態(tài)調(diào)整。（×）15.非銀行支付機構屬于反洗錢義務主體。（√）16.金融機構應當對員工進行反洗錢培訓，培訓記錄無需保存。（×）17.可疑交易報告的內(nèi)容可以包含對客戶的主觀判斷。（×）18.金融機構反洗錢內(nèi)部控制制度應當與業(yè)務發(fā)展相適應。（√）19.外國政要的親屬不屬于高風險客戶。（×）20.反洗錢行政主管部門有權對金融機構進行現(xiàn)場檢查。（√）四、簡答題（每題5分，共10題）1.簡述金融機構客戶身份識別的“三要素”。答案：客戶身份識別的“三要素”包括：（1）核實客戶真實身份，通過有效身份證件或證明文件確認客戶身份的真實性；（2）了解客戶交易背景和目的，包括資金來源、用途、交易性質(zhì)等；（3）評估客戶洗錢風險等級，根據(jù)客戶身份、業(yè)務類型、交易特征等因素劃分風險等級，采取差異化的識別措施。2.簡述大額交易報告與可疑交易報告的區(qū)別。答案：（1）觸發(fā)條件不同：大額交易報告基于交易金額或頻率達到規(guī)定標準，無論是否可疑；可疑交易報告基于交易行為異常，可能涉及洗錢但金額未必達到大額標準。（2）報告義務不同：大額交易實行“凡達標準必報”；可疑交易需金融機構人工分析后判斷是否上報。（3）報告內(nèi)容不同：大額交易主要報送交易基本信息；可疑交易需報送異常特征描述及分析結論。3.金融機構在客戶身份資料保存方面有哪些要求？答案：（1）保存范圍：包括客戶身份信息（如身份證件復印件、職業(yè)信息等）和身份識別過程記錄（如風險等級劃分記錄、重新識別記錄等）。（2）保存期限：業(yè)務關系終止后至少保存5年，客戶交易信息在交易結束后至少保存5年。（3）保存方式：可采用紙質(zhì)或電子形式，需確保信息完整、準確、可追溯。4.簡述高風險客戶的強化識別措施。答案：（1）增加身份信息更新頻率，縮短更新周期（如每半年更新一次）；（2）深入了解客戶資金來源、用途及交易背景，要求提供額外證明材料；（3）加強交易監(jiān)測，提高監(jiān)測頻率和維度，設置更嚴格的預警閾值；（4）限制部分高風險業(yè)務辦理，如限制非柜面交易額度、要求臨柜辦理大額交易；（5）由高級管理層審批高風險業(yè)務的開展。5.什么是受益所有人？金融機構識別受益所有人的意義是什么？答案：受益所有人是指通過直接或間接方式最終擁有或控制客戶（如企業(yè)、信托等），或對客戶交易具有最終有效控制權的自然人。識別意義：（1）防止通過復雜股權結構或信托安排掩蓋實際控制人，遏制洗錢和恐怖融資；（2）落實“了解你的客戶”原則，提高客戶身份識別的準確性；（3）符合國際反洗錢標準（如FATF建議），提升金融機構合規(guī)水平。6.金融機構反洗錢內(nèi)部控制制度應包含哪些核心內(nèi)容？答案：（1）客戶身份識別制度：明確識別流程、方法和標準；（2）大額交易和可疑交易報告制度：規(guī)定監(jiān)測、分析、報告的操作流程；（3）身份資料和交易記錄保存制度：明確保存范圍、期限和方式；（4）反洗錢培訓制度：規(guī)定培訓對象、頻率和內(nèi)容；（5）反洗錢內(nèi)部審計制度：明確審計范圍、頻率和責任；（6）洗錢風險自評估制度：定期評估機構面臨的洗錢風險及控制措施有效性；（7）反洗錢工作考核與問責制度：將反洗錢履職情況納入員工考核，明確違規(guī)責任。7.簡述可疑交易人