銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》（中級）重點難點必刷題

精析

一、單選題（共60題）

1、根據(jù)《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，下列關于合同訂立的說法中，正確的

是：

A.當事人訂立合同，采取要約、承諾方式。

B.當事人訂立合同，可以采取口頭、書面或者其他形式。

C.當事人訂立合同，必須采取書面形式。

D.當事人訂立合同，可以采取口頭形式，但必須進行公證。

答案：A

解析：根據(jù)《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，當事人訂立合同，采取要約、承諾

方式。要約是希望與他人訂立合同的意思表示，承諾是受要約人同意要約的意思表示。

合同訂立的過程就是通過要約和承諾來完成的。B選項中提到的口頭形式和其他形式雖

然也是合同訂立的方式，但并非必須采取的方式。C選項錯誤，因為合同訂立并非必須

采取書面形式。D選項錯誤，雖然口頭形式可以訂立合同，但不需要進行公證。

2、根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，下列關于銀行業(yè)監(jiān)督管理

機構職責的說法中，不正確的是：

A.對銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止進行審批。

B.對銀行業(yè)金融機構的經營活動進行監(jiān)督管理。

C.對銀行業(yè)金融機構的違法行為進行查處。

D.對銀行業(yè)金融機構的內部審計進行監(jiān)督管理。

答案：D

解析：根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的

職責包括對銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止進行審批，對銀行業(yè)金融機構的經營活

動進行監(jiān)督管理，對銀行業(yè)金融機構的違法行為進行查處等。D選項中提到的對銀行業(yè)

金融機構的內部審計進行監(jiān)督管理，實際上屬于銀行業(yè)金融機構自身內部管理的范疇，

不是銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的職責。因此，D選項是不正確的。

3、以下關于商業(yè)銀行貸款的描述，哪一項是正確的？

A.商業(yè)銀行可以向關系人發(fā)放信用貸款。

B.商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放擔保貸款。

C.關系人包括商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬。

D.商業(yè)銀行可以向關系人發(fā)放優(yōu)于其他借款人的條件的擔保貸款。

答案：C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款；向關系人發(fā)放

擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。關系人指的是商業(yè)銀行的董事、

監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬，以及上述人員投資或者擔任高級管理職務

的公司、企業(yè)和其他經濟組織。因此，選項A和B不正確；而選項D也錯誤，因為向關

系人發(fā)放的貸款條件必須與非關系人相同。所以，只有選項C是正確的。

4、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀監(jiān)會有權對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構及其

工作人員采取哪些措施？

A.僅能進行現(xiàn)場檢查

B.僅能進行調查取證

C.進行現(xiàn)場檢查或調查取證

D.不能采取任何措施

答案：C

解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀監(jiān)會有權依照木法規(guī)定，履行對銀行業(yè)金融

機構的監(jiān)督管理職責。這包括但不限于現(xiàn)場檢查、調查取證等措施，以確保銀行體系的

安全性和穩(wěn)健性。因此，選項A、B和D都不完全準確。

5、根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機構的董事、高級管理

人員應當具備下列哪項資格？

A.具有大學本科及以上學歷

B.具有相關專業(yè)工作經驗

C.具有良好的品行

D.具有上述A、B、C三項資格

答案：D

解析：根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機構的董事、

高級管理人員應當具備良好的品行，同時應當具備大學本科及以上學歷或者相關專業(yè)工

作經驗。因此，正確答案是D,即應當具備上述A、B、C三項資格。

6、在《中華人民共和國合同法》中，下列哪項不屬于合同成立的要件？

A.當事人意思表示真實

B.當事人主體資格合法

C.合同內容合法

D.合同形式符合法律規(guī)定

A.格式條款是當事人之間預先擬定的，對雙方都具有約束力的條款

B.格式條款是當事人一方預先擬定的，對雙方都具有約束力的條款

C.格式條款是當事人一方預先擬定的，對另一方不具有約束力的條款

D.格式條款是當事人雙方共同擬定的，對雙方都具有約束力的條款

答案：B

解析：格式條款是指當事人一方預先擬定的，對方在訂立合同時只能表示接受或不

接受，而不可以對條款內容進行協(xié)商的條款。因此，B選項正確。

10、根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列關于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的

職責，說法錯誤的是：

A.監(jiān)督管理銀行業(yè)金融機構的行為是否符合法律、行政法規(guī)和國家的有關規(guī)定

B.對銀行業(yè)金融機構的董事、高級管理人員實行任職資格管理

C.對銀行業(yè)金融機構的違法行為進行查處

D.對銀行業(yè)金融機構的資產質量進行評估

答案：D

解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的職責包括監(jiān)督管理銀行業(yè)金融機構的行為、對銀行業(yè)

金融機構的堇事、高級管理人員實行任職資格管理、對銀行業(yè)金融機構的違法行為進行

查處等。對銀行業(yè)金融機構的資產質量進行評估通常屬于銀行'業(yè)金融機構自身的內部控

制范疇，而非銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的職責。因此，D選項錯誤。

11、關于商業(yè)銀行的交款業(yè)務，下列說法正確的是：

A.商業(yè)銀行可以向關系人發(fā)放信用貸款

B.商業(yè)銀行可以向關系人發(fā)放擔保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件

C.商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放貸款

D.商業(yè)銀行可以向關系人發(fā)放信用貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的

條件

答案：D

解析：根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行對關系人不能發(fā)放信用貸款,

且貸款條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。

12、根據(jù)《商業(yè)銀行法》，以下關于商業(yè)銀行分支機構的說法中，錯誤的是：

A.商業(yè)銀行在境內設立分支機構，應當按照規(guī)定撥付與其經營規(guī)模相適應的營運

資金額

B.商業(yè)銀行分支機構具有獨立法人資格，其民事責任不由總行承擔

C.商業(yè)銀行分支機構不具有獨立法人資格，在總行授權范圍內依法開展業(yè)務，其

民事責任由總行承擔

D.商業(yè)銀行分支機構不具有法人資格，在總行授權范圍內依法開展業(yè)務，其民事

責任由總行承擔

答案：B

解析：根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行分支機構不具有法人資格，

在總行授權范圍內依法開展業(yè)務，其民事責任不由總行承擔，而是由該分支機構自行承

擔。因此，選項B的表述是錯誤的。

13、根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構在履行監(jiān)督

管理職責時，對銀行業(yè)金融機構的檢查可以采取以下哪種方式？（）

A.僅對銀行業(yè)金融機構的財務報表進行檢查

B.可以對銀行業(yè)金融機構的經營場所、業(yè)務系統(tǒng)進行檢查

C.僅對銀行業(yè)金融機構的董事、高級管理人員進行談話提醒

D.僅對銀行業(yè)金融機構的內部控制制度進行檢查

答案：B

解析：根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十四條規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管

理機構可以對銀行業(yè)金融機構的經營場所、業(yè)務系統(tǒng)進行檢查，以了解其經營狀況和內

部控制情況，確保銀行業(yè)金融機構的合規(guī)經營。

14、根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行開展下列哪項業(yè)務時，必須符

合國家有關銀行業(yè)務經營的規(guī)定？（）

A.吸收公眾存款

B.發(fā)放貸款

C.買賣外匯

D.以上都是

答案：D

解析：根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第二十二條規(guī)定，商業(yè)銀行在吸收公眾

存款、發(fā)放貸款、買賣外匯等業(yè)務中，必須遵守國家有關銀行業(yè)務經營的規(guī)定。因此，

選項D是正確答案。

15、題目描述:

根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行在進行貸款業(yè)務時，不得向關系人發(fā)放信用貸款。

這里的關系人不包括以下哪一項？

A.商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員

B.商業(yè)銀行的信貸業(yè)務人員及其近親屬

C.商業(yè)銀行的客戶單位員工

D.商業(yè)銀行的關聯(lián)公司及其董事、監(jiān)事、管理人員

答案:

c

解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行法》，關系人包括商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人

員及其近親屬，以及上述人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經濟組織。

因此，選項C中的客戶單位員工并不屬于關系人范疇。

16、題目描述：

在《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中，對于未經批準擅自設立銀行業(yè)金融機構或非法從事銀

行業(yè)金融機構.業(yè)務活動的行為，應由哪個機構進行處罰？

A.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

B.工商行政管理部門

C.公安機關

D.人民法院

答案：

A

解析：

根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對于未經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，擅

自設立銀行業(yè)金融機構或非法從事銀行業(yè)金融機構業(yè)務活動的行為，由國務院銀行業(yè)監(jiān)

督管理機構予以取締，并依法進行處罰。因此，正確答案是A。

17、根據(jù)《中華人民共和國合同法》，以下哪項不屬于合同的基本要素？

A.當事人

B.標的

C.數(shù)量

D.合同編號

答案：D

解析：合同的基本要素包括當事人、標的、數(shù)量、質量、價款或者報酬、履行地點、

履行期限、履行方式、違約責任和解決爭議的方法。合同編號不屬于合同的基木要素。

18、以下哪項不屬于《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的銀行業(yè)金融機構？

A.銀行

B.證券公司

C.保險公司

D.農村信用社

答案：B

解析：《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的銀行業(yè)金融機構包括銀行、農

村信用社等，但不包括證券公司和保險公司。證券公司屬于證券業(yè)金融機構，保險公司

屬于保險業(yè)金融機構。

19、問題描述：根據(jù)《商業(yè)銀行法》，下列關于商業(yè)銀行貸款的說法中，哪一項是

正確的？

A.商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或個人強令其發(fā)放貸款或者提供擔保。

B.商業(yè)銀行有權根據(jù)自身經營情況決定是否向關系人發(fā)放貸款。

C.商業(yè)銀行在任何情況下不得向關系人發(fā)放信用貸款。

D.商業(yè)銀行可以向任何關系人發(fā)放擔保貸款。

答案及解析：

正確答案為Ao

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第三十五條的規(guī)定，商業(yè)銀行應當按照國務院銀行業(yè)監(jiān)

督管理機構的規(guī)定，建立、健全本行的貸款管理制度，明確貸款審查的程序，規(guī)范審批

程序，實行統(tǒng)一授信管理，不得違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段吸

收存款、發(fā)放貸款。因此，A項表述符合法律規(guī)定，即商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或個

人弼令其發(fā)放貸款或者提供擔保。其他選項均不符合法律規(guī)定。

20、問題描述：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，以下哪一項不屬于銀行業(yè)金融機構的

審慎經營規(guī)則內容？

A.資產質量

B.風險管理

C.資本充足率

D.貸款撥備率

答案及解析：

正確答案為Do

解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十七條規(guī)定，銀行業(yè)金融機構的審慎經營規(guī)

則包括但不限于資產質量、風險管理、資本充足率、資產流動性等。貸款撥備率屬于貸

款損失準備金制度的內容，并不是審慎經營規(guī)則中的具體條款，因此D項不屬于銀行

業(yè)金融機構的審慎經營規(guī)則內容。其他選項均符合銀行業(yè)金融機構審慎經營規(guī)則的要求。

21、根據(jù)《中華人民共和國合同法》，下列哪項不屬于合同的主要條款？

A.合同主體

B.合同標的

C.合同期限

D.合同違約責任

答案：A

解析：合同的主要條款包括合同標的、數(shù)量、質量、價款或者報酬、履行期限、地

點和方式、違約責任等，而合同主體是合同成立的先決條件，不屬于合同的主要條款。

因此，正確答案是A。

22、在《中華人民共和國商業(yè)銀行法》中，商業(yè)銀行的哪項業(yè)務屬于負債業(yè)務？

A.存款業(yè)務

B.貸款業(yè)務

C.投資業(yè)務

D.票據(jù)承兌業(yè)務

答案：A

解析：商業(yè)銀行的負債業(yè)務主要包括存款業(yè)務、同業(yè)拆借、發(fā)行債券等。存款業(yè)務

是商業(yè)銀行最基本、最主要的負債業(yè)務，因此，正確答案是A。貸款業(yè)務屬于資產業(yè)務,

投資業(yè)務和票據(jù)承兌業(yè)務也屬于資產業(yè)務。

23、根據(jù)?《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，下列哪項不是商業(yè)銀行可以經營的業(yè)務？

A.吸收公眾存款

B.發(fā)放短期、中期和長期貸款

C.直接投資于非自用不動產

D.辦理國內外結算

答案：C

解析：根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第三條，商業(yè)銀行可以經營下列部分

或全部業(yè)務：吸收公眾存款；發(fā)放短期、中期和長期貸款；辦理國內外結算等。但直接

投資于非自用不動產不屬于商業(yè)銀行可以經營的業(yè)務范圍，除非有特別法律規(guī)定或授權。

24、按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，以下哪項措施不是銀保監(jiān)會對違反審慎經

營規(guī)則的銀行業(yè)金融機構可采取的監(jiān)管措施？

A.責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務

B.限制資產轉讓

C.直接接管該金融機構

D.要求調整董事、高級管理人員或者限制其權利

答案：C

解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條，對于違反審慎經營規(guī)則的銀行業(yè)

金融機構，銀保監(jiān)會可以根據(jù)不同情況單獨或合并采取如下措施：責令暫停部分業(yè)務、

停止批準開辦新業(yè)務；限制資產轉讓；要求調整董事、高級管理人員或者限制其權利等。

但是，“直接接管該金融機構”并非銀保監(jiān)會針對違反審慎經營規(guī)則的行為可以直接采

取的措施之一。通常情況下，接管是針對更嚴重問題的一種極端手段，并需遵循特定程

序。

25、根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，下列哪項不屬于商業(yè)銀行的負債業(yè)務？

A.存款業(yè)務

B.股東投入的資本

C.代理保險業(yè)務

D.信用卡透支

答案：C

解析：商業(yè)銀行的負債業(yè)務主要包括存款業(yè)務、發(fā)行債券、吸收股東投入的資本等。

代理保險業(yè)務屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務，不屬于負債業(yè)務。信用卡透支屬于商業(yè)銀行的

消費信貸業(yè)務，也是負債業(yè)務的一部分。

26、根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列哪項不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理

機構的監(jiān)管職責？

A.制定銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)章

B.監(jiān)督銀行業(yè)金融機構的經營活動

C.對銀行業(yè)金融機構實施行政處罰

D.指導銀行業(yè)金融機構的內部控制

答案：D

解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的監(jiān)管職責包括制定銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)章、監(jiān)督銀行業(yè)

金融機構的經營活動、對銀行'也金融機構實施行政處罰等。指導銀行業(yè)金融機構的內部

控制雖然與監(jiān)管有關，但不屬于其核心職責，而是銀行業(yè)金融機構自身的內部管理職責。

27、根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的規(guī)定，商業(yè)銀行的流動性比例應當不低于：

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

答案與解析：正確答案是B.15%o根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》的規(guī)定,

商業(yè)銀行的流動性比例應當不低于15%o

28、以下哪項不是銀行在進行貸款審批時必須考慮的因素？

A.借款人的信用記錄

B.借款人所處行業(yè)的整體狀況

C.借款人的資產規(guī)模

D.借款人的還款能力

答案與解析：正確答案是C.借款人的資產規(guī)模。在貸款審批過程中，銀行主要考

慮借款人的信用記錄、所處行業(yè)的整體狀況以及借款人的還款能力等因素。而資產規(guī)模

一般作為評估借款人還款能力和償還債務能力的一個參考因素，但不是唯一的決定性因

素。

29、根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列哪項不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理

機構的監(jiān)管職責？

A.制定銀行業(yè)務規(guī)則

B.監(jiān)督銀行業(yè)金融機構的合規(guī)經營

C.對銀行業(yè)金融機構進行現(xiàn)場檢查

D.維護銀行'業(yè)金融機構的合法權益

答案：A

解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的監(jiān)管職責包括制定銀行業(yè)務規(guī)則、監(jiān)督銀行業(yè)金融機

構的合規(guī)經營、對銀行業(yè)金融機構進行現(xiàn)場檢查和維護銀行業(yè)金融機構的合法權益。制

定銀行業(yè)務規(guī)則屬于立法職賁，不屬于監(jiān)督管理機構的直接監(jiān)管職責。因此，選項A

正確。

30、在銀行從業(yè)資格考試中，關于銀行消費者權益保護，以下哪項說法是錯誤的？

A.銀行消費者享有知情權

B.銀行消費者享有自主選擇權

C.銀行消費者享有公平交易權

D.銀行消費者享有不受不正當競爭侵害的權利

答案：D

解析：在銀行消費者權益保護方面，銀行消費者享有知情權、自主選擇權和公平交

易權。選項A、B、C均為正確說法。選項D中，銀行消費者確實享有不受不正當競爭侵

害的權利，因此，選項D是錯誤的。

31、根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，下列哪項不是商業(yè)銀行的經營范圍？

A.吸收公眾存款

B.發(fā)放短期、中期和長期貸款

C.代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券

D.直接投資于非自用不動產

答案：D

解析：

根據(jù)《中華人民共和國商'也銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行的經營范圍包括但不限于吸

收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理國內外結算等業(yè)務。但是，直接投資于非自用不動產并不

屬于商業(yè)銀行的常規(guī)經營范圍。雖然商業(yè)銀行可以購買不動產用于自身辦公需要，但進

行非自用不動產的投資是受到嚴格限制的，以防止風險過度集中和保障金融穩(wěn)定。

32、關于銀行同業(yè)拆借市場的特點，以下描述正確的是：

A.拆借期限通常較長，一般超過一年

B.參與者主要是非金融機構和個人投資者

C.市場準入門檻低，任何機構都可以自由參與

D.資金清算速度快，通常采用隔夜或指定日期交割

答案：D

解析：

銀行同業(yè)拆借市場是由金融機構之間為了調節(jié)資金頭寸而進行的短期資金融通活

動。其主要特點是交易對象限于金融機構之間，而非面向非金融機構和個人；拆借期限

一般較短，多數(shù)情況下是隔夜拆借或者是兒天內的短期借貸，并不長期；市場準入較為

嚴格，參與者必須符合一定的條件；而且，由于其目的是快速調整資金余額，因此資金

清算速度較快，通常會在當天或下一個工作日完成交割。選項D準確反映了這一市場特

性。

33、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的注冊資木最低限額為人民幣（）億元。

A.5

B.10

C.15

D.20

答案：B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第13條的規(guī)定，設立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低

限額為十億元人民幣。所以正確答案是

34、以下關于《中國人民銀行法》規(guī)定的貨幣政策工具，錯誤的是（）。

A.運用貨幣政策工具進行金融監(jiān)管

B.在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券

C.采取必要的措施來保持貨幣市場的穩(wěn)定

D.適時調整存款準咨金率

答案：A

解析：《中國人民銀行法》規(guī)定的貨幣政策工具包括在公開市場上買賣國債、其他

政府債券和金融債券；采取必要的措施來保持貨幣市場的穩(wěn)定；適時調整存款準備金率

等，但不包括運用貨幣政策工具進行金融監(jiān)管。所以錯誤選項是A。

35、銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》（中級）重點難點必刷題

題目:

根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行破產清算時，在支付清算費用、所欠職工工資和勞

動保險費用后，應當優(yōu)先支付的是：

A.個人儲蓄存款的本金和利息

B.商業(yè)銀行股東的投資木金和收益

C.商業(yè)銀行員工的獎金

D.商業(yè)銀行的注冊資本金

答案及解析：

A.個人儲蓄存款的木金和利息

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，在商業(yè)銀行破產清算時，首先支付的是清算費

用，然后支付職工工資和勞動保險費用，最后按照法律規(guī)定順序支付存款人的本金和利

息。因此正確答案是A。

36、銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》（中級）重點難點必刷題

題目:

在金融監(jiān)管中，銀保監(jiān)會主要負責以下哪一項？

A.監(jiān)管商業(yè)銀行、信用合作社等金融機構

B.監(jiān)管證券公司、期貨公司等金融機構

C.監(jiān)管保險公司、信托公司等金融機構

D.監(jiān)管基金公司、資產管理公司等金融機構

答案及解析:

A.監(jiān)管商業(yè)銀行、信用合作社等金融機構

解析：銀保監(jiān)會（中國銀行保險監(jiān)督管理委員會）是中國金融監(jiān)管機構之一，主要

負責對各類銀行、信用社、農村合作銀行、農村信用社等金融機構進行監(jiān)督管理。因此,

正確答案是Ao

37、根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金

融機構的現(xiàn)場檢查應當多久進行一次？

A.每半年至少一次

B.每年至少一次

C.每季度至少一次

D.按需進行

答案：B

解析：根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應

當對銀行業(yè)金融機構進行定期和不定期的現(xiàn)場檢查，其中現(xiàn)場檢查至少每年進行一次。

這有助于監(jiān)督管理機構及時了解銀行業(yè)金融機構的經營狀況和風險狀況。

38、在銀行業(yè)金融機構發(fā)生信用危機時，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》,

下列哪項措施不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的職責？

A.采取必要措施保護存款人和其他客戶的合法權益

B.對銀行業(yè)金融機構實行接管

C.依法對銀行業(yè)金融機構進行接管、重組或者撤銷

D.限制銀行業(yè)金融機構的高級管理人員離任

答案：D

解析：根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構在

銀行業(yè)金融機構發(fā)生信用危機時，可以采取包括接管、重組、撤銷等措施，以保護存款

人和其他客戶的合法權益。然而，限制銀行業(yè)金融機構的高級管理人員離任并不屬于銀

行業(yè)監(jiān)督管理機構的直接職責，這一措施可能涉及其他法律法規(guī)或公司治理方面的要求。

39、根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，下列哪項不屬于商業(yè)銀行的經營范圍？

A.吸收公眾存款

B.發(fā)放短期、中期和長期貸款

C.直接投資于非自用不動產

D.辦理國內外結算

答案：C

解析：根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行可以從事吸收公眾

存款、發(fā)放貸款、辦理結算等業(yè)務。但是，商業(yè)銀行直接投資于非自用不動產是受到嚴

格限制的，一般情況下，銀行不能直接從事此類投資活動，以避免風險過于集中，確保

銀行資金的安全性和流動性。

40、在銀行業(yè)務中，以下哪種行為最有可能構成洗錢罪？

A.銀行員工按規(guī)定定大額交易進行報告

B.客戶頻繁進行小額現(xiàn)金存取，明顯意圖規(guī)避大額交易報告

C.銀行按照客戶要求提供跨境匯款服務

D.銀行為優(yōu)質客戶提供VIP通道服務

答案：B

解析：洗錢罪是指明知是犯罪所得及其產生的收益，為掩飾、隱瞞其來源和性質，

通過各種手段將其“合法化”的行為。選項B中描述的行為一一客戶頻繁進行小額現(xiàn)金

存取且有明顯的規(guī)避監(jiān)管意圖，這種行為模式往往是洗錢活動中的一種典型手法。而選

項A中的按規(guī)定報告大額交易、選項C中的提供正常的跨境匯款服務以及選項D中的為

客戶提供VTP通道服務，均屬于銀行正常經營范圍內應提供的服務或遵守的法律法規(guī)要

求，并不構成洗錢行為。

41、根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機構的董事、高級管

理人員違反規(guī)定損害本行利益的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以采取以下哪種措施？

A.責令改正

B.沒收違法所得

C.取消任職資格

D.依法吊銷營業(yè)執(zhí)照

答案：C

解析：根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十四條規(guī)定，銀行業(yè)金融機

構的董事、高級管理人員違反規(guī)定損害本行利益的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以責令改正,

并可以取消其任職資格。選項A是可能的措施，但不是最佳答案；選項B和D屬于對違

法行為的處罰措施，與題干要求不符。因此，正確答案是C。

42、在銀行業(yè)金融機溝中，以下哪項不屬于內部控制的基本要素？

A.控制環(huán)境

B.風險評估

C.溝通與信息

D.人力資源管理

答案：D

解析：內部控制的基本要素包括控制環(huán)境、風險評估、控制活動、信息與溝通和監(jiān)

督五個方面。選項A、B、C都是內部控制的基本要素。而選項D“人力資源管理”并不

是內部控制的基本要素。因此，正確答案是D。

43、以下哪項不是銀行從業(yè)人員應遵守的職業(yè)操守？

A.誠實信用

B.勤勉盡責

C.專業(yè)勝任

D.違規(guī)操作

答案：D

解析一：銀行從業(yè)人員應遵循的操守包括誠實信用、勤勉盡責、專業(yè)勝任等，而“違

規(guī)操作”則違背了職業(yè)道德，因此它不是銀行從業(yè)人員應遵守的職業(yè)操守。

44、在處理客戶投訴時，下列哪種做法不符合銀行員工的職業(yè)道德？

A.積極傾聽客戶的不滿，并表達理解和同情

B.快速響應并提供解決方案

C.如果無法立即解決，承諾將盡快回復

D.沉默以對，避免與客戶發(fā)生正面沖突

答案：D

解析：良好的客戶服務應該包括積極聆聽客戶的問題、快速回應并提出解決方案以

及對于無法即時解決的情況做出合理承諾。沉默以對的做法可能會讓客戶感到被忽視或

不被重視，不符合職業(yè)道德規(guī)范。

45、《商.業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為多少？

A.500萬元人民幣

B.1000萬元人民幣

C.2000萬元人民幣

D.5000萬元人民幣

答案：B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，設立商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為1000萬元

人民幣。注冊資本應當是實繳資本。

46、以下哪項不屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的銀行業(yè)金融機構？

A.商業(yè)銀行

B.農村信用合作社

C.保險公司

D.金融租賃公司

答案：C

解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的銀行業(yè)金融機構包括商業(yè)銀行、城市信用合作

社、農村信用合作社、政策性銀行、金融資產管理公司、信托投資公司、財務公司、金

融租賃公司等。保險公司屬于保險業(yè)金融機構，不屬于銀行業(yè)金融機構。

47、根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定，下列哪一項不是商業(yè)銀行的經營

范圍？

A.吸收公眾存款

B.發(fā)放短期、中期和長期貸款

C.直接投資于非自用不動產

D.辦理國內外結算

答案：C

解析：根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第三條，商業(yè)銀行可以經營吸收公眾

存款（選項A）,發(fā)放短期、中期和長期貸款（選項B）,以及辦理國內外結算（選項D）

等業(yè)務。但是直接投資于非自用不動產（選項C）并不在法定的經營范圍之內，除非經

過國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準的其他業(yè)務。因此正確答案為Co

48、按照《反洗錢法》的要求，金融機構應當履行客戶身份識別義務，以下哪項措

施不屬于客戶身份識別的基本措施？

A.確認客戶的真實身份

B.了解客戶的交易目的和性質

C.對高風險客戶進行持續(xù)監(jiān)控

D.在交易金額較小的情況下，無需保存客戶的身份資料

答案：D

解析：根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》的相關規(guī)定，金融機構需要實施有效的

客戶身份識別措施，包括確認客戶的真實身份（選項A）、了解客戶的交易目的和性質

（選項B）,以及對高風險客戶進行持續(xù)監(jiān)控（選項C）。然而，在任何情況下，金融機

構都應按規(guī)定保存客戶的身份資料?，不論交易金額大?。ㄟx項D）。因此，選項D描述

的情況是不符合反洗錢法規(guī)要求的，故正確答案為D。

49、根據(jù)《中華人民共和國合同法》，當事人訂立合同，采取要約和承諾方式。下

列關于要約的說法，正確的是：

A.要約必須具備合同的主要條款

B.要約只能由一方當事人提出

C.要約可以撤銷，但撤銷通知應在要約到達受要約人之前發(fā)出

D.要約到達受要約人時生效，但受要約人可以不接受

答案：A

解析：根據(jù)《中華人民共和國合同法》第14條規(guī)定，要約是希望和他人訂立合同

的意思表示，該意思表示應當符合下列規(guī)定：（一）內容具體確定；（二）表明經受要約

人承諾，要約人即受該意思表示約束。因此，選項A正確。選項B錯誤，因為要約可以

由任何一方提出；選項C錯誤，要約可以撤銷，但撤銷通知應在受要約人發(fā)出承諾通知

之前發(fā)出；選項D錯誤，要約到達受要約人時生效，但受要約人可以選擇接受或拒絕。

50、根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機構有下列情形之一

的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情

節(jié)特別嚴重的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事

責任：

A.違反銀行業(yè)監(jiān)督管理機構規(guī)定的

B.拖欠銀行貸款的

C.惡意逃廢銀行債務的

D.未經批準設立分支機構的

答案：A

解析：根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第47條規(guī)定，銀行業(yè)金融機構

違反銀行業(yè)監(jiān)督管理機構規(guī)定的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，并史二十萬

元以上五十萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴重的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經營許可證;

構成犯罪的，依法追究刑事責任。因此，選項A正確。選項B、C、D均不屬于本條規(guī)定

情形。

51、關于商業(yè)銀行的貸款'也務，以下說法正確的是：

A.商業(yè)銀行可以向關系人發(fā)放信用貸款

B.商業(yè)銀行可以向關系人發(fā)放擔保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件

C.關系人僅指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬

D.關系人包括商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬，以

及上述人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經濟組織

答案：D

解析?：根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關系人

發(fā)放信用貸款；向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。這

里的“關系人”包括商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬，以

及上述人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經濟組織。

52、在銀行風險管理中，操作風險是指：

A.由于市場利率變動導致銀行持有的金融工具價格發(fā)生波動的風險

B.因為借款人或交易對手違約而造成損失的風險

C.由于員工的操作失誤、系統(tǒng)故障、外部事件等導致的財務損失風險

D.銀行無法按時兌付存款的風險

答案：C

解析：操作風險指的是由不完善或有問題的內部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造

成損失的風險，它包括法律風險，但不包括策略風險和聲譽風險。因此，選項C準確描

述了操作風險的定義。

53、關于商業(yè)銀行內部控制的描述，下列哪一項是不正確的？

A.內部控制是指商業(yè)銀行為實現(xiàn)經營目標，通過制定和實施一系列制度、程序和

方法，對風險進行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動態(tài)過程和機制。

B.內部控制僅由銀行的高級管理層負責，與普通員工無關。

C.內部控制應覆蓋銀行的所有業(yè)務流程和操作環(huán)節(jié)。

D.內部控制的有效性需要定期評估，并根據(jù)評估結果及時調整和完善。

答案：B

解析：內部控制不僅僅是高級管理層的責任，它涉及到銀行的每一個層級，包括

所有員工。每個員工在其崗位上都扮演著確保內部控制措施得以有效執(zhí)行的角色。因此,

選項B的陳述是錯誤的，而其他選項均符合商業(yè)銀行內部控制的基本原則和要求。

54、以下關于銀行業(yè)金融機構反洗錢義務的說法中，哪一項是錯誤的？

A.銀行業(yè)金融機構應當建立并完善客戶身份識別制度，了解其客戶及其交易目的

和性質。

B.對于大額交易和可疑交易，銀行'也金融機構無需報告，只需內部記錄即可。

C.銀行業(yè)金融機構應當按照規(guī)定保存客戶的賬戶資料和交易記錄。

D.銀行業(yè)金融機構應配合中國人民銀行和其他相關機構的反洗錢調查工作。

答案：B

解析：根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》及相關法規(guī)的規(guī)定，銀行業(yè)金融機構對

于達到一定標準的大額交易和任何發(fā)現(xiàn)或有合理理由懷疑涉及洗錢、恐怖融資等犯罪活

動的可疑交易，必須向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交報告。因此，選項B的說法是錯誤

的，而其他選項則準確反映了銀行業(yè)金融機構在反洗錢方面所承擔的義務。

55、根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機構的董事、高級管

理人員應當遵守以下哪項規(guī)定？

A.不得利用職務上的便利為自己或者他人謀取非法利益

B.不得違反規(guī)定兼職

C.不得泄露在任職期間所知悉的商業(yè)秘密

D.以上都是

答案：D

解析：根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機構的董事、

高級管理人員應當遵守不得利用職務上的便利為自己或者他人謀取非法利益、不得違反

規(guī)定兼職、不得泄露在任職期間所知悉的商業(yè)秘密等規(guī)定。因此，選項D“以上都是”

是正確答案。

56、以下哪項不屬于銀行業(yè)金融機構的內部控制要素？

A.風險評估

B.內部審計

C.內部報告

D.財務會計

答案：D

解析：銀行業(yè)金融機構的內部控制要素主要包括風險評估、內部控制措施、內部審

計、內部報告、內部控制評價等方面。財務會計是銀行業(yè)金融機構的日常業(yè)務操作，不

屬于內部控制要素。因此，選項D“財務會計”是正確答案。

57、商業(yè)銀行的資本充足率最低要求是：

A.4%

B.6%

C.8%

D.10%

答案：C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行的資本充足率最低要

求為8%。

58、在銀監(jiān)會的監(jiān)管評級中，以下哪一項不是主要考慮因素？

A.資產質量

B.盈利能力

C.管理水平

D.員工數(shù)量

答案：D

解析：銀監(jiān)會在監(jiān)管評級時主要考慮資產質量、盈利能力和管理水平等因素，而員

工數(shù)量并非評級的主要考慮因素之一。

59、根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定，下列哪一項不屬于商業(yè)銀行可以

經營的業(yè)務？

A.吸收公眾存款

B.發(fā)放短期、中期和長期貸款

C.直接投資于非自用不動產

D.辦理國內外結算

答案：C

解析：根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第三條，商業(yè)銀行可以經營下列部分

或者全部業(yè)務：吸收公眾存款；發(fā)放短期、中期和長期貸款；辦理國內外結算等。而直

接投資于非自用不動產并不在法律規(guī)定的商業(yè)銀行可經營業(yè)務范圍內，因此選項C是正

確答案。

60、按照《銀行'也監(jiān)督管理法》的要求，以下哪項不是中國銀保監(jiān)會對銀行業(yè)金融

機構進行現(xiàn)場檢查時可以采取的措施？

A.查閱并復制與檢查事項有關的文件、資料

B.檢查銀行業(yè)金融機構運用電子計算機管理業(yè)務數(shù)據(jù)的系統(tǒng)

C.凍結涉嫌違法的資金賬戶

D.詢問銀行業(yè)金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明

答案：c

解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十四條，銀保監(jiān)會在進行現(xiàn)場檢查時，有

權查閱復制文件資料、檢查電子計算機管理系統(tǒng)以及詢問相關人員。然而，凍結資金賬

戶屬于更為嚴厲的強制措施，通常需要通過司法程序來實施，并不在銀保監(jiān)會現(xiàn)場檢查

的常規(guī)權限之內，所以選項C是正確答案。

二、多選題（共60題）

1、關于《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，以下哪些說法是正確的？（）

A.合同是平等主體之間設立、變更、終止民事權利義務關系的協(xié)議

B.當事人訂立合同，應當具有相應的民事權利能力和民事行為能力

C.當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式

D.法律、行政法規(guī)規(guī)定采用書面形式的，應當采用書面形式

答案：ABCD

解析：本題考查《中華人民共和國合同法》的基本規(guī)定。根據(jù)《合同法》第二條規(guī)

定，合同是平等主體之間設立、變更、終止民事權利義務關系的協(xié)議。第四條規(guī)定，當

事人訂立合同，應當具有相應的民事權利能力和民事行為能力。第十條規(guī)定，當事人訂

立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式。法律、行政法規(guī)規(guī)定采用書面形式的，應

當采用書面形式。因此，A、B、C、D選項均為正確說法。

2、根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，以下哪些行為屬于銀行業(yè)

金融機構的非法經營行為？（）

A.銀行業(yè)金融機構未經批準設立分支機構的

B.銀行業(yè)金融機構耒經批準發(fā)行金融債券的

C.銀行業(yè)金融機構耒經批準買賣外匯的

D.銀行業(yè)金融機構未經批準提供擔保的

答案：ABCD

解析：本題考查《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》關于銀行業(yè)金融機構非法經

營行為的規(guī)定。根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十三條規(guī)定，銀行業(yè)金融機構有下列行

為之一的，屬于非法經營行為：（一）未經批準設立分支機構的；（二）未經批準發(fā)行金

融債券的；（三）未經批準買賣外匯的；（四）未經批準提供擔保的。因此，A、B、C、D

選項均為銀行業(yè)金融機構的非法經營行為。

3、關于貸款合同的修改，以下說法正確的是：

A.貸款合同的任何修改都必須經過雙方當事人的書面同意。

B.若貸款合同的修改對貸款方不利，貸款方有權拒絕接受。

C.貸款合同一旦簽訂，不得進行任何修改。

D.借款人可以根據(jù)自身情況單方面決定合同條款的修改。

答案：A

解析：根據(jù)《中華人民共和國合同法》，當事人協(xié)商一致可以變更合同。因此，貸

款合同的任何修改都需要經過雙方當事人的書面同意，故A項正確；B項，若合同修改

對貸款方不利，貸款方有權拒絕接受，這是合同自由原則下的權利，故B項正確；C項,

貸款合同在雙方達成一致意見后是可以進行修改的，并非完全不可修改，故C項錯誤；

D項，借款人不能單方面決定合同條款的修改，故D項錯誤。

4、以下哪些情形下，銀行應承擔民事責任？

A.銀行工作人員未經授權擅自對外提供貸款。

B.銀行違反約定條件向關系人發(fā)放信用貸款。

C.銀行因疏忽未及時發(fā)現(xiàn)客戶賬戶異常變動。

D.銀行按照規(guī)定程序正常處理客戶的存款查詢請求。

答案：A、B

解析：根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》及《中華人民共和國商業(yè)銀行法》,

銀行工作人員未經授權擅自對外提供貸款以及銀行違反約定條件向關系人發(fā)放信用貸

款時，銀行應承擔相應的民事責任。而C選項中，銀行因疏忽未及時發(fā)現(xiàn)客戶賬戶異常

變動，屬于管理不善導致的后果，但不一定直接構成民事責任。D選項中，銀行按照規(guī)

定程序正常處理客戶的存款查詢請求，是合法合規(guī)的行為，不會產生民事責任。因此，

A和B兩項符合題意。

5、根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，以下哪項不屬于商業(yè)銀行的經營范圍？（）

A.吸收公眾存款

B.發(fā)放短期、中期和長期貸款

C.發(fā)行債券

D.買賣外匯

答案：C

解析：根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的經營范圍包括吸收公眾存

款、發(fā)放短期、中期和長期貸款、辦理國內外結算、辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)、發(fā)行金融債

券、代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券、買賣政府債券、金融債券、從事同業(yè)拆借、

買賣、代理買賣外匯、提供信用證服務及擔保、代理收付款項及代理保險業(yè)務、提供保

管箱服務、經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準的其他業(yè)務。發(fā)行債券不屬于商業(yè)銀行的

經營范圍。因此，選項C正確。

6、在《中華人民共和國合同法》中，以下哪項屬于要約邀請？（）

A.商家在商場門口放置廣告，宣傳新產品

B.某房地產開發(fā)公司發(fā)布銷售廣告，明確房屋價格和數(shù)量

C.某銀行發(fā)布存款利率，邀請客戶存款

D.某保險公司發(fā)布保險產品，邀請客戶購買

答案：A

解析：根據(jù)《中華人民共和國合同法》，要約邀請是指邀請人向他人發(fā)出邀請，希

望他人向自己發(fā)出要約的行為。在選項中，A項是商家在商場門口放置廣告，宣傳新產

品，屬于邀請顧客進店消費，不屬于要約邀請；B項房地產開發(fā)公司發(fā)布銷售廣告，明

確房屋價格和數(shù)量，屬于要約；C項銀行發(fā)布存款利率，邀請客戶存款，屬于要約邀請;

D項保險公司發(fā)布保險產品，邀請客戶購買，也屬于要約邀請。因此，選項A和C正確。

7、根據(jù)《商業(yè)銀行法》，下列關于商業(yè)銀行貸款的說法正確的是：

A.商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款

B.商業(yè)銀行對關系人的貸款條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件

C.關系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬

D.關系人僅指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員及其近親屬

答案：ABC

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款，但向關

系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。關系人包括商業(yè)銀行的

董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬等。

8、關于商業(yè)銀行的合規(guī)管理，以下說法正確的是：

A.商業(yè)銀行應當設立專門的合規(guī)管理部門

B.商業(yè)銀行應當建立合規(guī)風險管理框架

C.商業(yè)銀行應當建立有效的合規(guī)風險管理體系

D.商業(yè)銀行的高級管理層負責制定合規(guī)政策，并確保合規(guī)政策被遵守

答案：ABC

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行應當設立專門的合規(guī)管理部門，建立

有效的合規(guī)風險管理框架，并且應當建立并實施有效的合規(guī)風險管理體系。同時，商業(yè)

銀行的合規(guī)政策應當由高級管理層制定，并且應當確保其被全體員工遵循。而D項中提

到的“高級管理層負責制定合規(guī)政策”，雖然這是正確的，但是它沒有涵蓋整個合規(guī)管

理體系的構成，因此是不完整的描述。

9、根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，以下哪些屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

的職責？（）

A.對銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止進行審查

B.對銀行業(yè)金融機構的董事和高級管理人員進行任職資格審查

C.對銀行業(yè)金融機構的財務狀況、經營狀況進行監(jiān)督檢查

D.對銀行業(yè)金融機構違反法律法規(guī)的行為進行處罰

答案：ABCD

解析：根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的職責包

括對銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止進行審查；對銀行業(yè)金融機構的董事和高級管

理人員進行任職資格審查；對銀行業(yè)金融機構的財務狀況、經營狀況進行監(jiān)督檢查；對

銀行業(yè)金融機構違反法律法規(guī)的行為進行處罰。因此，選項A、B、C、D均為銀行業(yè)監(jiān)

督管理機構的職責。

10、以下關于《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，哪些是正確的？（）

A.合同是平等主體之間設立、變更、終止民事雙利義務關系的協(xié)議

B.當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式

C.當事人訂立合同，有第三人代訂合同的情況

D.合同成立后，當事人應當遵守合同約定，不得擅自變更或者解除合同

答案：ABCD

解析：《中華人民共和國合同法》規(guī)定，合同是平等主體之間設立、變更、終止民

事權利義務關系的協(xié)議（選項A）。當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形

式（選項B）。當事人訂立合同，有第三人代訂合同的情況（選項C）。合同成立后，當

事人應當遵守合同約定，不得擅自變更或者解除合同（選項D）。因此，選項A、B、C、

D均為《中華人民共和國合同法》的正確規(guī)定。

11、根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，以下哪幾項屬于從業(yè)人員應當遵循的職業(yè)

操守原則？

A.誠實信用

B.守法合規(guī)

C.專業(yè)勝任

D.勤勉盡職

答案：

A.B、C、D

解析：

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中明確規(guī)定了從業(yè)人員應當遵循的原則包括誠實信用、

守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、公平競爭、保護商業(yè)秘密與客戶隱私等。因此，所有

選項均符合職業(yè)道德規(guī)范。

12、在銀行業(yè)務操作中，以下哪種情況可能違反了《商業(yè)銀行法》的相關規(guī)定？

A.商業(yè)銀行擅自提高利率吸收存款

B.商業(yè)銀行在確保資產安全的前提下進行業(yè)務創(chuàng)新

C.商業(yè)銀行對同一借款人貸款總額超過其資本凈額的一定比例

D.商業(yè)銀行按照市場規(guī)則開展理財產品銷售

答案：

A.C

解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行不得有下列行為：擅自提高或者降低利率以

及采用其他不正當手段吸收存款、發(fā)放貸款；違反規(guī)定同業(yè)拆借。因此，選項A和C

是明確禁止的行為，而選項B和D則是符合規(guī)定的正常操作。

13、關于銀行客戶身份識別和反洗錢制度，以下說法正確的是：

A.銀行在辦理業(yè)務時，應當對客戶進行身份識別，并確?？蛻羯矸菪畔⒌恼鎸?、

準確、完整

B.銀行在辦理業(yè)務時，對客戶的身份信息可以進行簡化處理，無需進行嚴格審查

C.銀行在辦理大額交易時，應當對客戶進行額外的盡職調查

D.銀行在辦理業(yè)務時，對客戶的身份信息保密，不得向任何第三方提供

答案：ACD

解析：根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》和《中華人民共和國反恐怖主義法》，銀

行在辦理業(yè)務時，必須對客戶進行身份識別，確?？蛻羯矸菪畔⒌恼鎸崱蚀_、完整（A

項正確）。同時，銀行在辦理大額交易時，應當對客戶進行額外的盡職調查（C項正確）。

客戶的身份信息應當保密，不得向任何第三方提供（D項正確）。而B項錯誤，因為銀

行在辦理業(yè)務時，不能簡化對客戶身份信息的審查。

14、關于銀行貸款業(yè)務，以下說法正確的是：

A.銀行在發(fā)放貸款時，應當對借款人的信用狀況進行審查

B.銀行在發(fā)放貸款時，可以不審查借款人的信用狀況

C.銀行在發(fā)放貸款時，應當對貸款用途進行審查

D.銀行在發(fā)放貸款時，可以不審查貸款用途

答案：AC

解析：根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《中華人民共和國商業(yè)銀行法》,

銀行在發(fā)放貸款時，必須對借款人的信用狀況進行審查（A項正確）。同時，銀行在發(fā)

放貸款時，應當對貸款用途進行審查（C項正確）。而B項和D項錯誤，因為銀行在發(fā)

放貸款時，不能不審查借款人的信用狀況和貸款用途。

15、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構進行處置的方式包

括：

A.接管

B.重組

C.撤銷

D.破產

答案：A/B/C/D

解析：

根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，當銀行業(yè)金融機構出現(xiàn)或可能發(fā)生產權問題時,

銀監(jiān)會可以依法對該機構采取接管或者促成機構重組等措施，并可以依法對其實施撤銷

或者依法宣告破產。因此，以上四個選項均是正確的。

16、在銀行業(yè)的監(jiān)管體系中，以下哪幾項屬于銀監(jiān)會的職責范圍？

A.銀行業(yè)金融機構的設立審批

B.對商業(yè)銀行的流動性風險管理進行監(jiān)督

C.金融市場的宏觀調控

D.銀行業(yè)金融機構高級管理人員的任職資格核準

答案：A/B/D

解析：

銀監(jiān)會的主要職責包備對銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止以及業(yè)務范圍進行審

批；對商業(yè)銀行的流動性風險、信用風險等進行監(jiān)督管理；對銀行業(yè)金融機構的高級管

理人員進行任職資格核準等。因此，選項A、B、D都是銀監(jiān)會的職責范圍。而C項“金

融市場宏觀調控”主要由中國人民銀行負責。

17、根據(jù)《中華人民共和國合同法》，以下哪些屬于合同的基本條款？（）

A.合同主體

B.合同標的

C.合同數(shù)量

D.合同履行期限

答案：ABCD

解析：合同的基本條款包括合同主體、合同標的、合同數(shù)量和合同履行期限。這些

條款是合同成立的基礎，對于合同的有效性和履行具有重要作用。

18、以下關于《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行經營規(guī)則，哪些是正

確的？（）

A.商業(yè)銀行不得從事證券業(yè)務

B.商業(yè)銀行可以經營保險業(yè)務

C.商業(yè)銀行應當遵循審慎經營原則

D.商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款

答案：CD

解析：根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行應當遵循審慎經營原則，不

得向關系人發(fā)放信用貸款.商業(yè)銀行不得從事證券業(yè)務，但可以經營保險業(yè)務.因此，

選項C和D是正確的。

19、下列關于銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的說法，正確的是：

A.銀行業(yè)從業(yè)人員應遵守反洗錢法規(guī)，不得參與或協(xié)助客戶進行洗錢活動。

B.銀行業(yè)從業(yè)人員在處理業(yè)務時，必須嚴格保守客戶信息，但可適當與家人分享。

C.在向客戶推薦產品時，無需明確區(qū)分產品風險等級，只需強調收益性。

D.當遇到利益沖突時，應主動回避，但不需向客戶披露相關信息。

答案：A

解析：A選項正確，銀行業(yè)從業(yè)人員有義務遵守反洗錢法規(guī)，不得參與或協(xié)助客

戶進行洗錢活動。B選項錯誤，從業(yè)人員必須嚴格保守客戶信息，不能將這些信息透露

給家人或其他無關人員。C選項錯誤，在向客戶推薦產品時，從業(yè)人員需要清晰區(qū)分產

品的風險等級，并且需要準確告知客戶。D選項錯誤，當遇到利益沖突時，從業(yè)人員應

當主動回避，并且需要向客戶披露相關信息。

20、關于商業(yè)銀行合規(guī)管理職責的描述，下列說法正確的是：

A.商業(yè)銀行應設立專門的合規(guī)管理部門，并由該部門負責制定并執(zhí)行合規(guī)政策。

B.合規(guī)負責人應具備相應的專業(yè)能力和經驗，但不必經過銀行董事會任命。

C.商業(yè)銀行高級管理層應當有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風險，確保合規(guī)政策得到有

效執(zhí)行。

D.高級管理層無須市商業(yè)銀行的合規(guī)風險管理負最終責任。

答案：C

解析：A選項錯誤，雖然設立專門的合規(guī)管理部門是必要的，但制定并執(zhí)行合規(guī)

政策的責任通常由合規(guī)負責人承擔。B選項錯誤，合規(guī)負責人應當經過銀行董事會正式

任命，并且需要具備相應的專業(yè)能力和經驗。C選項正確，商業(yè)銀行高級管理層確實應

當有效管理商'業(yè)銀行的合規(guī)風險，確保合規(guī)政策得到有效執(zhí)行。D選項錯誤，高級管理

層對商業(yè)銀行的合規(guī)風險管理負有最終責任。

21、以下哪些行為屬于非法集資？（）

A.以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權憑證的方式向社會公眾

籌集資金

B.通過認繳或者認購股份、出資或者加入會員的方式向特定對象籌集資金

C.以商品銷售與返利、資金拆借、發(fā)行或者變相發(fā)行債務憑證、代幣發(fā)行或者交

易等方式向社會公眾籌集資金

D.以提供或者承諾提供非有價證券類的金融產品的方式向社會公眾籌集資金

答案：ABCD

解析：根據(jù)《中華人民共和國非法集資條例》第二條，非法集資是指未經國務院金

融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金

證券或者其他債權憑證的方式向社會公眾籌集資金，以及通過認繳或者認購股份、出資

或者加入會員的方式向特定對象籌集資金，以商品銷售與返利、資金拆借、發(fā)行或者變

相發(fā)行債務憑證、代幣發(fā)行或者交易等方式向社會公眾籌集資金，以提供或者承諾提供

非有價證券類的金融產品的方式向社會公眾籌集資金等行為。因此，選項A、B、C、D

都屬于非法集資行為。

22、根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，以下哪些屬于銀行業(yè)金融機構的

監(jiān)管措施？（）

A.采取并表監(jiān)管

B.對銀行業(yè)金融機構的董事、高級管理人員實行任職資格管理

C.對銀行業(yè)金融機構的董事、高級管理人員進行任職資格檢查

D.對銀行業(yè)金融機構的董事、高級管理人員進疔任職資格考核

答案:ABCD

解析：根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條，銀行業(yè)監(jiān)督管理機

構可以采取以下監(jiān)管措施:對銀行業(yè)金融機構的董事、高級管理人員實行任職資格管理;

對銀行業(yè)金融機構的董事、高級管理人員進行任職資格檢查；對銀行.業(yè)金融機構的董事、

高級管理人員進行任職資格考核；采取并表監(jiān)管等措施。因此，選項A、B、C、D都屬

于銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管措施。

23、關于商業(yè)銀行風險管理流程中的風險識別環(huán)節(jié)，下列哪幾項是正確的？

A.風險識別是識別并描述各種潛在的風險因索及其特征的過程

B.風險識別需要收集和分析所有可能影響商業(yè)銀行運行的因素

C.風險識別是通過內部審計的方式進行的

D.風險識別僅限于市已知風險因素的識別

答案：A

解析：風險識別確實是指識別并描述各種潛在的風險因素及其特征的過程，這是

風險管理的第一步。它不僅包括對已知風險因素的識別，也包括對未知風險因素的識別

和發(fā)現(xiàn)，因此選項A正確。風險識別需要收集和分析所有可能影響商業(yè)銀行運行的因素,

故選項B也正確。而風險識別并不一定通過內部審計的方式進行，更廣泛的方法包括但

不限于內部審計、市場調研等，所以選項c錯誤。風險識別不僅僅是對已知風險因素的

識別，還包括對未知風險因素的識別和發(fā)現(xiàn)，因此選項D也不正確。

24、在商業(yè)銀行風險管理中，以下哪些情景體現(xiàn)了操作風險？

A.商業(yè)銀行因市場利率上升導致投資組合價值下降

B.商業(yè)銀行員工泄露客戶信息給第三方用于非法活動

C.商業(yè)銀行由于技術故障導致部分'業(yè)務系統(tǒng)中斷

D.商