2025反洗錢知識競賽題庫(含答案)一、單選題1.現(xiàn)代意義上的洗錢的歷史可以追溯到20世紀（）。A.20年代B.40年代C.60年代D.80年代答案：A2.我國（）最先明確了洗錢屬于犯罪。A.修訂后的新《憲法》B.1997年修訂后的《刑法》C.《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》D.《反洗錢法》答案：B3.中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)報送的大額交易報告或者可疑交易報告有要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機構(gòu)發(fā)出補正通知，金融機構(gòu)應(yīng)在接到補正通知的（）個工作日內(nèi)補正。A.3B.5C.7D.10答案：B4.客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存（）年。A.1B.3C.5D.10答案：C5.金融機構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)過程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)及時以書面形式向（）報告。A.中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)B.當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)C.中國反洗錢監(jiān)測分析中心D.中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)和當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)答案：D6.以下屬于國務(wù)院反洗錢行政主管部門的是（）。A.中國人民銀行B.公安部C.財政部D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會答案：A7.《反洗錢法》規(guī)定的臨時凍結(jié)措施不得超過（）小時。A.12B.24C.48D.72答案：C8.我國規(guī)定的單位之間人民幣單筆轉(zhuǎn)賬需要進行報告的金額起點為（）。A.20萬B.50萬C.100萬D.200萬答案：D9.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存（）年。A.3B.5C.10D.15答案：B10.金融機構(gòu)未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告，致使洗錢后果發(fā)生的，國務(wù)院反洗錢行政主管部門可以對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處（）罰款。A.一萬元以上五萬元以下B.五萬元以上二十萬元以下C.五萬元以上五十萬元以下D.二十萬元以上五十萬元以下答案：C二、多選題1.洗錢的過程一般分為（）。A.處置階段B.離析階段C.融合階段D.轉(zhuǎn)移階段答案：ABC2.反洗錢內(nèi)部控制的目標(biāo)包括（）。A.保證國家反洗錢法規(guī)政策和金融機構(gòu)內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行B.確保將洗錢風(fēng)險控制在規(guī)定的范圍之內(nèi)C.確保金融機構(gòu)各項業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運行D.確保將洗錢風(fēng)險控制在最低答案：ABC3.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照（）的原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)每項交易，以提供識別客戶身份、監(jiān)測分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。A.安全B.準確C.完整D.保密答案：ABCD4.以下哪些屬于金融機構(gòu)需要履行的反洗錢義務(wù)（）。A.客戶身份識別B.客戶身份資料和交易記錄保存C.大額交易和可疑交易報告D.反洗錢宣傳培訓(xùn)答案：ABCD5.反洗錢調(diào)查的基本原則包括（）。A.合法原則B.合理原則C.效率原則D.保密原則答案：ABCD6.中國人民銀行及其分支機構(gòu)根據(jù)履行反洗錢職責(zé)的需要，可以采?。ǎ┐胧┻M行反洗錢現(xiàn)場檢查。A.進入金融機構(gòu)進行檢查B.詢問金融機構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明C.查閱、復(fù)制金融機構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文件、資料，并對可能被轉(zhuǎn)移、銷毀、隱匿或者篡改的文件資料予以封存D.檢查金融機構(gòu)運用電子計算機管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)答案：ABCD7.以下哪些屬于可疑交易的特征（）。A.短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符B.長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付C.客戶頻繁辦理基金份額的轉(zhuǎn)托管且無合理理由D.沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付答案：ABCD8.金融機構(gòu)有下列（）行為之一的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機構(gòu)責(zé)令限期改正。A.未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度的B.未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負責(zé)反洗錢工作的C.未按照規(guī)定對職工進行反洗錢培訓(xùn)的D.未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)的答案：ABC9.反洗錢工作機制包括（）。A.反洗錢監(jiān)管機制B.反洗錢資金監(jiān)測機制C.反洗錢國際合作機制D.反洗錢刑事司法合作機制答案：ABCD10.金融機構(gòu)反洗錢工作的三項基本制度是（）。A.客戶身份識別制度B.客戶身份資料和交易記錄保存制度C.大額交易和可疑交易報告制度D.反洗錢內(nèi)部控制制度答案：ABC三、判斷題1.洗錢行為主要是為了逃避銀行監(jiān)管。（）答案：錯誤。洗錢是為了掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)。2.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門的反洗錢崗位，明確專人負責(zé)大額交易和可疑交易報告工作。（）答案：正確3.客戶身份識別是指金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記。（）答案：正確4.反洗錢調(diào)查人員少于二人或者未出示合法證件和調(diào)查通知書的，金融機構(gòu)有權(quán)拒絕調(diào)查。（）答案：正確5.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告人民幣、外幣大額交易和可疑交易。（）答案：正確6.任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機關(guān)舉報。（）答案：正確7.金融機構(gòu)對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性或者完整性有疑問的，應(yīng)當(dāng)重新識別客戶身份。（）答案：正確8.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。（）答案：正確9.中國人民銀行及其分支機構(gòu)根據(jù)履行反洗錢職責(zé)的需要，可以與金融機構(gòu)董事、高級管理人員談話，要求其就金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的重大事項作出說明。（）答案：正確10.金融機構(gòu)在為客戶提供金融服務(wù)時，可以為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進行交易。（）答案：錯誤。金融機構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進行交易。四、簡答題1.簡述洗錢的危害。答：洗錢的危害主要包括以下幾個方面：對金融體系的危害：洗錢活動會擾亂金融秩序，影響金融機構(gòu)的信譽和穩(wěn)定。大量非法資金混入金融體系，可能導(dǎo)致金融市場的波動，增加金融機構(gòu)的運營風(fēng)險，削弱金融機構(gòu)的競爭力。對經(jīng)濟發(fā)展的危害：扭曲資源的合理配置，使資金流向非法或不具有經(jīng)濟效益的領(lǐng)域，阻礙了經(jīng)濟的健康發(fā)展。洗錢活動還可能導(dǎo)致稅收流失，影響國家的財政收入，進而影響政府對公共服務(wù)和基礎(chǔ)設(shè)施的投入。對社會穩(wěn)定的危害：助長了犯罪活動的滋生和蔓延，如販毒、走私、恐怖活動等犯罪行為通過洗錢得以掩蓋和持續(xù)。這些犯罪活動會破壞社會的安全和穩(wěn)定，威脅公民的生命和財產(chǎn)安全。對國家形象的危害：一個國家如果洗錢活動猖獗，會損害其在國際上的形象和聲譽，影響國際合作和投資環(huán)境，阻礙國家的國際化進程。2.金融機構(gòu)如何進行客戶身份識別？答：金融機構(gòu)進行客戶身份識別通常采取以下措施：在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時：要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記客戶的姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式，身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和有效期限等基本信息。對于單位客戶，還需要了解其經(jīng)營范圍、財務(wù)狀況、控股股東或者實際控制人等信息。在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間：持續(xù)關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營活動、金融交易情況，及時更新客戶身份信息。如果對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性或者完整性有疑問，應(yīng)當(dāng)重新識別客戶身份。對于高風(fēng)險客戶或者高風(fēng)險業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)采取更為嚴格的客戶身份識別措施。對于一次性金融服務(wù)：在為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時，也需要識別客戶身份，了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)，審核客戶的身份信息。識別受益所有人：對于法人、其他組織和個體工商戶等客戶，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)識別并核實其受益所有人身份，了解受益所有人的基本信息和控制權(quán)情況。3.簡述反洗錢調(diào)查的程序。答：反洗錢調(diào)查的程序一般如下：調(diào)查準備：中國人民銀行及其省一級分支機構(gòu)在進行反洗錢調(diào)查前，應(yīng)成立調(diào)查組，明確調(diào)查任務(wù)和人員分工。調(diào)查人員應(yīng)熟悉相關(guān)法律法規(guī)和調(diào)查對象的基本情況，準備好調(diào)查所需的法律文書和資料。調(diào)查實施：出示證件和調(diào)查通知書：調(diào)查人員進行反洗錢調(diào)查時，應(yīng)出示合法證件和中國人民銀行或者其省一級分支機構(gòu)出具的調(diào)查通知書。詢問和檢查：可以詢問金融機構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明；查閱、復(fù)制金融機構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文件、資料，并對可能被轉(zhuǎn)移、銷毀、隱匿或者篡改的文件資料予以封存；檢查金融機構(gòu)運用電子計算機管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。記錄和證據(jù)收集：調(diào)查人員應(yīng)制作調(diào)查筆錄，記錄調(diào)查過程和相關(guān)情況。對于收集到的證據(jù)，應(yīng)進行整理和保存，確保證據(jù)的合法性、真實性和關(guān)聯(lián)性。調(diào)查結(jié)束：調(diào)查結(jié)束后，調(diào)查人員應(yīng)根據(jù)調(diào)查情況撰寫調(diào)查報告，提出處理意見。如果發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)存在違反反洗錢規(guī)定的行為，應(yīng)依法進行處理；如果發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)及時移送公安機關(guān)。4.金融機構(gòu)違反反洗錢規(guī)定應(yīng)承擔(dān)哪些法律責(zé)任？答：金融機構(gòu)違反反洗錢規(guī)定，根據(jù)不同的違法行為和情節(jié)輕重，應(yīng)承擔(dān)以下法律責(zé)任：由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機構(gòu)責(zé)令限期改正：適用于金融機構(gòu)未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度、未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負責(zé)反洗錢工作、未按照規(guī)定對職工進行反洗錢培訓(xùn)等行為。罰款：對于未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)、未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄、未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告等行為，情節(jié)較輕的，可處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款；致使洗錢后果發(fā)生的，處五十萬元以上五百萬元以下罰款，并對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處五萬元以上五十萬元以下罰款。責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證：