2024年7月銀行從業(yè)真題下載考試時間：______分鐘總分：______分姓名：______一、單項(xiàng)選擇題（下列選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題意）1.根據(jù)我國《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行可以吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，其資本充足率不得低于（）。A.1%B.8%C.10%D.12%2.下列關(guān)于銀行同業(yè)拆借市場的說法中，正確的是（）。A.主要參與者是個人投資者B.融資期限通常較長，以年為單位C.是銀行獲取短期資金重要渠道D.屬于銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的直接監(jiān)管范圍3.銀行在經(jīng)營過程中面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)中，因利率變動導(dǎo)致銀行資產(chǎn)收益與負(fù)債成本發(fā)生不利變化的風(fēng)險(xiǎn)是（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.法律風(fēng)險(xiǎn)4.下列金融工具中，通常被認(rèn)為流動性最差的是（）。A.上市交易的股票B.國庫券C.商業(yè)票據(jù)D.房地產(chǎn)5.銀行內(nèi)部控制的基本原則不包括（）。A.全面性原則B.重要性原則C.責(zé)任明確原則D.逐級審批原則6.根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)及其工作人員發(fā)現(xiàn)或者獲得客戶身份資料可疑的，應(yīng)當(dāng)及時向（）報(bào)告。A.中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)B.中國銀保監(jiān)會C.當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)D.行業(yè)協(xié)會7.銀行營銷人員向客戶推銷產(chǎn)品時，應(yīng)遵循的首要原則是（）。A.收入最大化原則B.客戶利益至上原則C.競爭優(yōu)先原則D.成本最小化原則8.下列關(guān)于信用證結(jié)算方式的說法中，錯誤的是（）。A.信用證是一種銀行信用B.信用證交易中，銀行承擔(dān)第一性付款責(zé)任C.信用證受益人只要提交符合信用證要求的單據(jù)即可獲得付款D.信用證業(yè)務(wù)主要是買賣雙方之間的商業(yè)信用9.銀行對借款人的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析時，常用的財(cái)務(wù)比率指標(biāo)不包括（）。A.流動比率B.資產(chǎn)負(fù)債率C.利息保障倍數(shù)D.社會貢獻(xiàn)率10.操作風(fēng)險(xiǎn)通常是指由于不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所導(dǎo)致銀行損失的風(fēng)險(xiǎn)，以下行為中，主要屬于操作風(fēng)險(xiǎn)范疇的是（）。A.客戶違約導(dǎo)致貸款損失B.銀行員工操作失誤導(dǎo)致交易錯誤C.利率上升導(dǎo)致投資損失D.自然災(zāi)害導(dǎo)致銀行設(shè)施損毀11.銀行進(jìn)行壓力測試的目的是（）。A.評估銀行在正常市場條件下的盈利能力B.檢驗(yàn)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性C.監(jiān)測銀行日常運(yùn)營的風(fēng)險(xiǎn)暴露D.分析銀行客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好12.商業(yè)銀行的核心業(yè)務(wù)是（）。A.結(jié)算業(yè)務(wù)B.存款業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.代理業(yè)務(wù)13.下列關(guān)于銀行監(jiān)管的說法中，正確的是（）。A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)的主要目標(biāo)是最大化銀行利潤B.金融監(jiān)管旨在維護(hù)金融體系穩(wěn)定，保護(hù)存款人利益C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)通常對銀行進(jìn)行無差別的完全限制D.監(jiān)管要求會降低銀行的經(jīng)營效率14.銀行在發(fā)放貸款前，對借款人的信用狀況、還款能力、貸款用途等進(jìn)行的全面調(diào)查和評估活動稱為（）。A.貸后管理B.信用評級C.貸款審查D.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警15.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的說法中，錯誤的是（）。A.內(nèi)部控制是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的第一道防線B.內(nèi)部控制應(yīng)由銀行董事會負(fù)責(zé)最終建立和實(shí)施C.內(nèi)部控制旨在保證銀行業(yè)務(wù)合法合規(guī)、資產(chǎn)安全、運(yùn)營高效D.內(nèi)部控制主要依靠外部審計(jì)來保證其有效性16.在銀行存貸業(yè)務(wù)中，通常被稱為“存款準(zhǔn)備金”的是（）。A.銀行庫存現(xiàn)金B(yǎng).銀行在中央銀行的存款C.銀行吸收的活期存款D.銀行發(fā)放的貸款17.銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售時，必須向投資者充分披露產(chǎn)品的（）等信息。A.預(yù)期收益率、風(fēng)險(xiǎn)等級、投資范圍、期限、費(fèi)用等B.銷售人員的收入情況C.銀行的資本充足率D.產(chǎn)品的設(shè)計(jì)日期18.下列行為中，不屬于洗錢活動的是（）。A.將非法所得資金通過銀行轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)移到境外B.使用現(xiàn)金交易逃避稅收監(jiān)管C.成立空殼公司進(jìn)行虛假交易D.將非法所得投資于合法的金融產(chǎn)品19.銀行對客戶進(jìn)行信用評級時，通常會將客戶劃分為不同的信用等級，一般而言，信用等級越高的客戶，其（）。A.貸款利率通常越低B.貸款額度通常越低C.還款風(fēng)險(xiǎn)通常越高D.需要提供的擔(dān)保通常越少20.銀行在制定信貸政策時，需要考慮的因素不包括（）。A.經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平B.同業(yè)競爭狀況C.銀行自身風(fēng)險(xiǎn)偏好D.客戶的星座屬相二、多項(xiàng)選擇題（下列選項(xiàng)中，至少有兩項(xiàng)符合題意）1.銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)包括（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.法律風(fēng)險(xiǎn)E.信用風(fēng)險(xiǎn)2.以下屬于銀行中間業(yè)務(wù)的是（）。A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.結(jié)算業(yè)務(wù)D.代理業(yè)務(wù)E.投資銀行業(yè)務(wù)3.銀行內(nèi)部控制的基本要素通常包括（）。A.控制環(huán)境B.風(fēng)險(xiǎn)評估C.控制活動D.信息與溝通E.監(jiān)督檢查4.以下關(guān)于信用證的說法中，正確的有（）。A.信用證是一種自足文件B.信用證業(yè)務(wù)主要依靠買賣雙方之間的商業(yè)信用C.銀行在信用證業(yè)務(wù)中承擔(dān)首要付款責(zé)任D.信用證受益人必須提交符合信用證要求的單據(jù)才能獲得付款E.信用證是不可撤銷的5.銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要目標(biāo)包括（）。A.最大化銀行利潤B.維護(hù)金融體系穩(wěn)定C.保障客戶資產(chǎn)安全D.提高銀行運(yùn)營效率E.保護(hù)存款人利益6.銀行營銷人員在進(jìn)行客戶關(guān)系管理時，應(yīng)注意（）。A.了解客戶需求B.維護(hù)客戶關(guān)系C.交叉銷售D.客戶信息保密E.爭取客戶傭金7.銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)對銀行進(jìn)行監(jiān)管的主要手段包括（）。A.檢查B.評估C.市場約束D.巴塞爾協(xié)議E.指令8.以下屬于銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的是（）。A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.同業(yè)拆借D.投資業(yè)務(wù)E.結(jié)算業(yè)務(wù)9.銀行內(nèi)部控制的作用主要體現(xiàn)在（）。A.保證業(yè)務(wù)合規(guī)B.提高運(yùn)營效率C.保障資產(chǎn)安全D.降低經(jīng)營成本E.促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展10.洗錢活動的常見手法包括（）。A.現(xiàn)金交易B.虛假交易C.轉(zhuǎn)移資產(chǎn)D.利用空殼公司E.投資奢侈品三、判斷題（請判斷下列說法的正誤）1.銀行存款業(yè)務(wù)是銀行最主要的資金來源。（）2.銀行貸款業(yè)務(wù)是銀行最主要的利潤來源。（）3.信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行最核心的風(fēng)險(xiǎn)。（）4.市場風(fēng)險(xiǎn)是指由于市場價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格等）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。（）5.操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行可以完全避免的風(fēng)險(xiǎn)。（）6.信用證業(yè)務(wù)是一種無追索權(quán)的付款方式。（）7.銀行內(nèi)部控制是指銀行內(nèi)部各部門、各崗位之間相互監(jiān)督、相互制約的機(jī)制。（）8.銀行在發(fā)放貸款時，只需要考慮借款人的信用狀況即可。（）9.銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展。（）10.銀行營銷人員可以根據(jù)客戶需求，適當(dāng)違反監(jiān)管規(guī)定推薦產(chǎn)品。（）11.銀行進(jìn)行壓力測試是為了夸大自身風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。（）12.銀行在辦理業(yè)務(wù)時，必須遵循“客戶至上”的原則。（）13.銀行吸收的存款都計(jì)入銀行的資產(chǎn)。（）14.銀行可以通過提高利率來吸引存款。（）15.銀行內(nèi)部控制的有效性主要依靠外部審計(jì)來保證。（）---試卷答案一、單項(xiàng)選擇題1.B解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第三十九條，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%。2.C解析：銀行同業(yè)拆借市場是銀行之間進(jìn)行短期資金融通的市場，期限通常較短，以日、周、月為主。3.B解析：市場風(fēng)險(xiǎn)是指由于市場價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格等）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。4.D解析：房地產(chǎn)的變現(xiàn)周期長，流動性較差。5.D解析：銀行內(nèi)部控制的基本原則包括全面性原則、重要性原則、制衡性原則、責(zé)任明確原則、適應(yīng)性原則和成本效益原則。6.A解析：根據(jù)《反洗錢法》第二十二條，金融機(jī)構(gòu)及其工作人員發(fā)現(xiàn)或者獲得客戶身份資料可疑的，應(yīng)當(dāng)及時向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告。7.B解析：銀行營銷人員應(yīng)遵循客戶利益至上原則，將客戶的利益放在首位。8.D解析：信用證業(yè)務(wù)主要是銀行信用，而非商業(yè)信用。9.D解析：社會貢獻(xiàn)率是衡量企業(yè)社會責(zé)任的指標(biāo)，不屬于銀行對借款人財(cái)務(wù)狀況分析常用的財(cái)務(wù)比率指標(biāo)。10.B解析：銀行員工操作失誤導(dǎo)致交易錯誤屬于由于人員因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)。11.B解析：壓力測試是檢驗(yàn)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系在極端不利情況下的有效性的重要工具。12.C解析：貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的傳統(tǒng)核心業(yè)務(wù)。13.B解析：金融監(jiān)管旨在維護(hù)金融體系穩(wěn)定，保護(hù)存款人利益，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。14.C解析：貸款審查是銀行在發(fā)放貸款前，對借款人的信用狀況、還款能力、貸款用途等進(jìn)行的全面調(diào)查和評估活動。15.D解析：內(nèi)部控制的有效性主要依靠銀行內(nèi)部管理機(jī)制來保證，外部審計(jì)是對內(nèi)部控制有效性的獨(dú)立評價(jià)。16.B解析：存款準(zhǔn)備金通常指銀行在中央銀行的存款。17.A解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)管理辦法》，銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售時，必須向投資者充分披露產(chǎn)品的預(yù)期收益率、風(fēng)險(xiǎn)等級、投資范圍、期限、費(fèi)用等信息。18.B解析：使用現(xiàn)金交易逃避稅收監(jiān)管可能涉及洗錢，但本身并非洗錢活動。19.A解析：銀行對客戶進(jìn)行信用評級時，信用等級越高的客戶，其信用風(fēng)險(xiǎn)越低，銀行通常給予較低的貸款利率。20.D解析：銀行制定信貸政策時需要考慮經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、同業(yè)競爭狀況、銀行自身風(fēng)險(xiǎn)偏好等因素，與客戶的星座屬相無關(guān)。二、多項(xiàng)選擇題1.A,B,C,D解析：銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等。2.C,D,E解析：銀行中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，能夠產(chǎn)生中間收入的業(yè)務(wù)，包括結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、投資銀行業(yè)務(wù)等。存款業(yè)務(wù)和貸款業(yè)務(wù)屬于銀行表內(nèi)業(yè)務(wù)。3.A,B,C,D,E解析：銀行內(nèi)部控制的基本要素包括控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評估、控制活動、信息與溝通、監(jiān)督檢查。4.A,C,D,E解析：信用證是一種自足文件，銀行在信用證業(yè)務(wù)中承擔(dān)首要付款責(zé)任（只要單證相符），是不可撤銷的。信用證業(yè)務(wù)主要依靠銀行信用，而非商業(yè)信用。5.B,C,E解析：銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要目標(biāo)包括維護(hù)金融體系穩(wěn)定、保障客戶資產(chǎn)安全、保護(hù)存款人利益。6.A,B,D,E解析：銀行營銷人員在進(jìn)行客戶關(guān)系管理時，應(yīng)注意了解客戶需求、維護(hù)客戶關(guān)系、客戶信息保密，并遵守監(jiān)管規(guī)定，而非爭取客戶傭金。7.A,C,E解析：銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)對銀行進(jìn)行監(jiān)管的主要手段包括檢查、市場約束、指令。8.A,C解析：銀行負(fù)債業(yè)務(wù)是指形成銀行負(fù)債的業(yè)務(wù)，主要包括存款業(yè)務(wù)和同業(yè)拆借。貸款業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)屬于銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)或中間業(yè)務(wù)。9.A,B,C解析：銀行內(nèi)部控制的作用主要體現(xiàn)在保證業(yè)務(wù)合規(guī)、提高運(yùn)營效率、保障資產(chǎn)安全。10.A,B,C,D,E解析：洗錢活動的常見手法包括現(xiàn)金交易、虛假交易、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、利用空殼公司、投資奢侈品等。三、判斷題1.√2.√3.√4.√5.×解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行難以完全避免的風(fēng)險(xiǎn)，需要通過內(nèi)部控制來管理和降低。6.√解析：信用證業(yè)務(wù)是一種無追索權(quán)的付款方式，只要單證相符，開證行必須付款。7.×解析：銀行內(nèi)部控制是指銀行為了實(shí)現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，通過制定和實(shí)施一系列政策、程序和措施，而形成的組織結(jié)構(gòu)、權(quán)責(zé)分配和業(yè)務(wù)流程。8.×解析：銀行在發(fā)放貸款時，需要綜合考慮借款人的信用狀況、還款能力、貸款用途、擔(dān)保情況等多種因素