第第PAGE\MERGEFORMAT1頁(yè)共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁(yè)銀行從業(yè)模擬考試及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門(mén)/班級(jí)：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡(jiǎn)答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

（請(qǐng)將正確選項(xiàng)的首字母填入括號(hào)內(nèi)）

1.銀行客戶(hù)身份識(shí)別過(guò)程中，以下哪項(xiàng)措施不屬于“了解你的客戶(hù)”（KYC）的基本要求？

A.核實(shí)客戶(hù)的有效身份證件或其他身份證明文件

B.了解客戶(hù)的職業(yè)、收入水平及經(jīng)濟(jì)狀況

C.定期評(píng)估客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)偏好變化

D.對(duì)客戶(hù)進(jìn)行信用評(píng)分

2.根據(jù)中國(guó)人民銀行發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)遵循的原則不包括：

A.實(shí)質(zhì)重于形式

B.風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)

C.信息披露充分透明

D.保本保息

3.銀行柜面操作中，若發(fā)生現(xiàn)金短款且無(wú)法查明原因，柜員應(yīng)如何處理？

A.立即向主管匯報(bào)并按規(guī)定賠償

B.將差額部分計(jì)入當(dāng)班利潤(rùn)

C.延期向客戶(hù)解釋并要求退回

D.直接抵扣下一位客戶(hù)的存款

4.個(gè)人住房貸款中，首套房貸款比例通常不超過(guò)：

A.30%

B.40%

C.50%

D.60%

5.銀行信用卡業(yè)務(wù)中，以下哪項(xiàng)屬于合規(guī)的營(yíng)銷(xiāo)行為？

A.以贈(zèng)送現(xiàn)金紅包為由誘導(dǎo)客戶(hù)盲目消費(fèi)

B.承諾“零逾期”即可獲得高額積分

C.向無(wú)信用卡需求的客戶(hù)頻繁推銷(xiāo)卡片

D.提供免息分期服務(wù)但未明確告知手續(xù)費(fèi)

6.根據(jù)《反洗錢(qián)法》，銀行應(yīng)對(duì)客戶(hù)進(jìn)行反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，重點(diǎn)關(guān)注的信息不包括：

A.客戶(hù)的職業(yè)背景

B.客戶(hù)的國(guó)籍與居住地

C.客戶(hù)的資產(chǎn)規(guī)模

D.客戶(hù)的寵物種類(lèi)

7.銀行員工離職時(shí)，以下哪項(xiàng)行為違反了保密協(xié)議？

A.不帶走客戶(hù)名單

B.不泄露內(nèi)部薪酬制度

C.將工作電腦中的客戶(hù)資料備份到個(gè)人設(shè)備

D.向前雇主說(shuō)明離職原因

8.銀行客戶(hù)投訴處理中，“時(shí)效性原則”的核心要求是：

A.48小時(shí)內(nèi)響應(yīng)投訴

B.3個(gè)工作日內(nèi)給出解決方案

C.投訴內(nèi)容必須完全符合法規(guī)

D.由客戶(hù)經(jīng)理親自處理所有投訴

9.網(wǎng)上銀行系統(tǒng)中的U盾（USBKey）主要作用是：

A.加密網(wǎng)絡(luò)傳輸數(shù)據(jù)

B.驗(yàn)證用戶(hù)身份

C.簽名電子合同

D.生成動(dòng)態(tài)驗(yàn)證碼

10.銀行內(nèi)部控制制度中，“不相容崗位分離”原則主要針對(duì)：

A.客戶(hù)經(jīng)理與信貸審批崗

B.出納與會(huì)計(jì)記賬崗

C.網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人與系統(tǒng)管理員

D.產(chǎn)品設(shè)計(jì)與市場(chǎng)推廣崗

11.理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售中，銀行從業(yè)人員應(yīng)向客戶(hù)明確告知的產(chǎn)品信息不包括：

A.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

B.預(yù)期收益率

C.到期贖回限制

D.銷(xiāo)售人員的傭金比例

12.銀行柜面辦理大額現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)時(shí)，必須經(jīng)過(guò)：

A.當(dāng)日結(jié)清

B.分批提取

C.上級(jí)行審批

D.雙人復(fù)核

13.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，銀行對(duì)個(gè)人存款的保密義務(wù)不包括：

A.未經(jīng)法定程序不得泄露客戶(hù)姓名

B.存款金額屬于個(gè)人隱私

C.可向第三方透露客戶(hù)存款用于債務(wù)清償

D.未經(jīng)客戶(hù)同意不得查詢(xún)其存款流水

14.銀行客戶(hù)信息收集過(guò)程中，以下哪項(xiàng)屬于禁止行為？

A.通過(guò)公開(kāi)渠道驗(yàn)證客戶(hù)身份信息

B.在客戶(hù)授權(quán)下獲取其征信報(bào)告

C.將客戶(hù)信息用于未經(jīng)同意的營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)

D.建立電子化客戶(hù)檔案管理

15.銀行信貸審批中，影響貸款利率的主要因素不包括：

A.客戶(hù)信用評(píng)級(jí)

B.貸款期限

C.市場(chǎng)基準(zhǔn)利率

D.客戶(hù)的星座運(yùn)勢(shì)

16.銀行網(wǎng)點(diǎn)晨會(huì)中，以下哪項(xiàng)內(nèi)容不屬于晨會(huì)重點(diǎn)？

A.回顧昨日業(yè)績(jī)指標(biāo)

B.強(qiáng)調(diào)當(dāng)日業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)

C.分享客戶(hù)投訴案例

D.安排員工下午聚餐

17.銀行信用卡賬單分期業(yè)務(wù)中，通常要求客戶(hù)：

A.信用卡等級(jí)為白金及以上

B.信用良好且無(wú)逾期記錄

C.首次申請(qǐng)即可享受

D.必須綁定支付寶賬戶(hù)

18.銀行員工在社交媒體發(fā)布內(nèi)容時(shí)，應(yīng)避免的行為是：

A.分享行業(yè)專(zhuān)業(yè)知識(shí)

B.宣傳銀行優(yōu)惠活動(dòng)

C.提及個(gè)人工作賬號(hào)信息

D.對(duì)競(jìng)品銀行進(jìn)行負(fù)面評(píng)價(jià)

19.銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，從業(yè)人員應(yīng)向客戶(hù)說(shuō)明的要點(diǎn)不包括：

A.保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障范圍

B.保險(xiǎn)公司的償付能力評(píng)級(jí)

C.保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益演示

D.保險(xiǎn)條款中的免責(zé)條款

20.銀行客戶(hù)身份信息更新時(shí)，以下哪項(xiàng)流程符合規(guī)定？

A.客戶(hù)僅需提供新證件復(fù)印件

B.雙人共同核對(duì)原件與復(fù)印件

C.立即為客戶(hù)辦理信息變更

D.無(wú)需記錄變更原因

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選不得分）

（請(qǐng)將正確選項(xiàng)的首字母填入括號(hào)內(nèi)）

21.銀行從業(yè)人員職業(yè)操守中，“誠(chéng)信”原則的核心要求包括：

A.不欺詐客戶(hù)

B.不泄露客戶(hù)隱私

C.不利用職務(wù)之便謀取私利

D.不與第三方共享客戶(hù)信息

22.銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理中，常用的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法包括：

A.專(zhuān)家訪談法

B.頭腦風(fēng)暴法

C.案例分析法

D.風(fēng)險(xiǎn)矩陣法

23.銀行柜面操作中，需要雙人復(fù)核的業(yè)務(wù)包括：

A.大額現(xiàn)金存取

B.系統(tǒng)參數(shù)修改

C.客戶(hù)信息變更

D.信用卡審批

24.銀行客戶(hù)投訴處理中，有效的溝通技巧包括：

A.耐心傾聽(tīng)客戶(hù)訴求

B.使用專(zhuān)業(yè)術(shù)語(yǔ)解釋問(wèn)題

C.及時(shí)記錄客戶(hù)反饋

D.提供明確的解決方案

25.銀行反洗錢(qián)工作中，客戶(hù)盡職調(diào)查的主要內(nèi)容包括：

A.客戶(hù)身份信息核實(shí)

B.資金來(lái)源說(shuō)明

C.經(jīng)濟(jì)社會(huì)背景了解

D.交易習(xí)慣分析

26.銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售中，合規(guī)的營(yíng)銷(xiāo)話術(shù)應(yīng)避免：

A.承諾“保本高收益”

B.強(qiáng)調(diào)“內(nèi)部額度”稀缺性

C.省略風(fēng)險(xiǎn)提示條款

D.提供“無(wú)門(mén)檻免費(fèi)體驗(yàn)”

27.銀行網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)管理中，影響客戶(hù)體驗(yàn)的關(guān)鍵因素包括：

A.柜面排隊(duì)時(shí)間

B.工作人員服務(wù)態(tài)度

C.設(shè)備操作便捷性

D.網(wǎng)點(diǎn)周邊交通狀況

28.銀行員工培訓(xùn)中，常見(jiàn)的培訓(xùn)方法包括：

A.課堂講授法

B.案例研討法

C.角色扮演法

D.在崗實(shí)操法

29.銀行合規(guī)管理中，“內(nèi)控制度”的主要作用是：

A.規(guī)范業(yè)務(wù)操作

B.防范操作風(fēng)險(xiǎn)

C.提升管理效率

D.保護(hù)客戶(hù)權(quán)益

30.銀行信用卡業(yè)務(wù)中，常見(jiàn)的欺詐類(lèi)型包括：

A.虛假申請(qǐng)

B.賬單盜刷

C.惡意套現(xiàn)

D.身份冒用

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

（請(qǐng)將正確答案填入括號(hào)內(nèi)，√表示正確，×表示錯(cuò)誤）

31.銀行客戶(hù)經(jīng)理在營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程中，可以以“送禮”方式吸引客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)。

32.銀行網(wǎng)點(diǎn)晨會(huì)中，員工遲到需要主動(dòng)向主管說(shuō)明情況。

33.銀行信用卡賬單日之后，客戶(hù)仍可更改當(dāng)期賬單金額。

34.銀行員工離職后，不得泄露原所在機(jī)構(gòu)的客戶(hù)信息。

35.銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率越高，通常意味著風(fēng)險(xiǎn)越低。

36.銀行柜面操作中，金額超過(guò)1萬(wàn)元現(xiàn)金業(yè)務(wù)必須錄像監(jiān)控。

37.銀行客戶(hù)投訴處理中，客戶(hù)經(jīng)理可以直接承諾“全額賠償”以平息矛盾。

38.銀行反洗錢(qián)工作中，客戶(hù)提供的身份證件過(guò)期后無(wú)需更新。

39.銀行個(gè)人存款賬戶(hù)可以隨意提供給他人使用。

40.銀行員工可以私下接受客戶(hù)贈(zèng)送的貴重禮品。

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

（請(qǐng)將答案填入橫線處）

41.銀行從業(yè)人員在處理客戶(hù)投訴時(shí)，應(yīng)遵循的四個(gè)基本原則是：________、________、________和________。

42.銀行柜面操作中，現(xiàn)金清點(diǎn)時(shí)要求“點(diǎn)大數(shù)、看小數(shù)”，其中“看小數(shù)”指的是________。

43.銀行客戶(hù)身份識(shí)別過(guò)程中，對(duì)“三無(wú)?！保o(wú)固定住所、無(wú)固定職業(yè)、無(wú)穩(wěn)定收入）客戶(hù)，應(yīng)采取________措施進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

44.銀行信用卡業(yè)務(wù)中，客戶(hù)申請(qǐng)分期還款時(shí)，通常需要支付________手續(xù)費(fèi)。

45.銀行反洗錢(qián)工作中，客戶(hù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)越高，銀行應(yīng)采取的盡職調(diào)查措施________。

46.銀行網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)管理中，客戶(hù)滿(mǎn)意度調(diào)查的主要指標(biāo)包括________、________和________。

47.銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售中，從業(yè)人員應(yīng)向客戶(hù)說(shuō)明產(chǎn)品的________、________和________。

48.銀行員工在社交媒體發(fā)布內(nèi)容時(shí)，應(yīng)避免透露________、________和________等敏感信息。

49.銀行信貸審批中，影響貸款額度的核心因素包括客戶(hù)的________和________。

50.銀行內(nèi)部控制制度中，“授權(quán)批準(zhǔn)”原則要求________與業(yè)務(wù)操作相分離。

五、簡(jiǎn)答題（共20分，每題5分）

51.簡(jiǎn)述銀行柜面操作中“雙人復(fù)核”制度的主要作用。

52.結(jié)合實(shí)際案例，分析銀行客戶(hù)投訴產(chǎn)生的主要原因及應(yīng)對(duì)措施。

53.銀行反洗錢(qián)工作中，如何識(shí)別高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)？

54.銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售中，從業(yè)人員應(yīng)如何履行“適當(dāng)性管理”要求？

六、案例分析題（共25分）

某銀行客戶(hù)張先生于2023年5月申請(qǐng)一筆個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，貸款金額50萬(wàn)元，期限3年。客戶(hù)提供的收入證明為個(gè)體工商戶(hù)經(jīng)營(yíng)流水，但銀行工作人員在盡職調(diào)查時(shí)發(fā)現(xiàn)，其提供的銀行流水賬戶(hù)近期有大額資金往來(lái)，且無(wú)法合理解釋資金來(lái)源。同時(shí)，該客戶(hù)在多家銀行均有貸款未結(jié)清，但征信報(bào)告顯示其負(fù)債率僅為35%。銀行最終決定拒絕該客戶(hù)的貸款申請(qǐng)。

問(wèn)題：

（1）分析銀行拒絕張先生貸款申請(qǐng)的主要依據(jù)是什么？

（2）若該客戶(hù)后續(xù)通過(guò)第三方渠道申請(qǐng)貸款被拒，是否屬于銀行違規(guī)操作？請(qǐng)說(shuō)明理由。

（3）針對(duì)此類(lèi)客戶(hù)，銀行應(yīng)如何改進(jìn)反風(fēng)險(xiǎn)措施？

參考答案及解析

一、單選題

1.C

解析：客戶(hù)需求調(diào)研屬于前期營(yíng)銷(xiāo)階段工作，不屬于KYC過(guò)程中的身份識(shí)別措施。A項(xiàng)是身份核實(shí)，B項(xiàng)是風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，D項(xiàng)是信用管理，均屬于KYC范疇。

2.D

解析：《指導(dǎo)意見(jiàn)》要求理財(cái)產(chǎn)品“打破剛兌”，禁止保本保息承諾。A項(xiàng)強(qiáng)調(diào)實(shí)質(zhì)監(jiān)管，B項(xiàng)明確風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)，C項(xiàng)要求信息披露，均符合要求。

3.A

解析：根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反假貨幣工作指引》，現(xiàn)金短款需及時(shí)匯報(bào)并按規(guī)定處理，不得私自處理或抵扣。B項(xiàng)屬于違規(guī)操作，C項(xiàng)延誤處理，D項(xiàng)違反交易規(guī)則。

4.A

解析：根據(jù)《個(gè)人住房貸款管理辦法》，首套房貸款比例通常不超過(guò)30%，二套房比例更高。B項(xiàng)為部分銀行政策，C項(xiàng)為上限，D項(xiàng)為公積金貸款比例。

5.B

解析：合規(guī)營(yíng)銷(xiāo)應(yīng)明確告知費(fèi)用，A項(xiàng)誘導(dǎo)消費(fèi)，C項(xiàng)過(guò)度營(yíng)銷(xiāo)，D項(xiàng)未披露手續(xù)費(fèi)。B項(xiàng)承諾分期服務(wù)符合規(guī)定，但需明確手續(xù)費(fèi)。

6.D

解析：反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估需關(guān)注客戶(hù)背景、資產(chǎn)、交易行為等，寵物種類(lèi)與風(fēng)險(xiǎn)無(wú)關(guān)。A項(xiàng)職業(yè)背景影響資金來(lái)源判斷，B項(xiàng)國(guó)籍與居住地涉及地域風(fēng)險(xiǎn)，C項(xiàng)資產(chǎn)規(guī)模反映風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

7.C

解析：離職員工不得帶走客戶(hù)資料，包括電子備份。A項(xiàng)符合規(guī)定，B項(xiàng)屬于正常交接，C項(xiàng)違反保密協(xié)議，D項(xiàng)屬于正常離職溝通。

8.A

解析：根據(jù)《銀行客戶(hù)投訴處理管理辦法》，一般投訴應(yīng)在48小時(shí)內(nèi)響應(yīng)。B項(xiàng)為解決方案時(shí)限，C項(xiàng)是處理標(biāo)準(zhǔn)，D項(xiàng)強(qiáng)調(diào)責(zé)任主體。

9.B

解析：U盾通過(guò)密碼驗(yàn)證用戶(hù)身份，是網(wǎng)銀安全的核心措施。A項(xiàng)是加密技術(shù)，C項(xiàng)是簽名功能，D項(xiàng)是動(dòng)態(tài)驗(yàn)證碼工具。

10.B

解析：“不相容崗位分離”主要針對(duì)信貸審批與放款、現(xiàn)金管理等工作，以防范利益沖突。A項(xiàng)職責(zé)可兼容，C項(xiàng)需分離，D項(xiàng)職責(zé)可交叉。

11.D

解析：銷(xiāo)售人員傭金屬于內(nèi)部管理信息，客戶(hù)有權(quán)獲知的是產(chǎn)品信息、風(fēng)險(xiǎn)及費(fèi)用。A項(xiàng)是監(jiān)管要求，B項(xiàng)是產(chǎn)品核心信息，C項(xiàng)是銷(xiāo)售條件。

12.C

解析：根據(jù)《現(xiàn)金管理暫行條例》，大額現(xiàn)金支取需提前向銀行申請(qǐng)并經(jīng)批準(zhǔn)。A項(xiàng)是常規(guī)操作，B項(xiàng)是分批提取方式，D項(xiàng)是復(fù)核要求。

13.C

解析：銀行對(duì)個(gè)人存款有保密義務(wù)，但法律允許在特定情況下（如債務(wù)清償）披露。A項(xiàng)、B項(xiàng)、D項(xiàng)均屬保密范疇。

14.C

解析：客戶(hù)信息收集必須獲得授權(quán)，A項(xiàng)是合規(guī)手段，B項(xiàng)是必要流程，D項(xiàng)是合法檔案管理，C項(xiàng)屬于違規(guī)使用信息。

15.D

解析：利率受信用評(píng)級(jí)、期限、基準(zhǔn)利率影響，星座運(yùn)勢(shì)與貸款風(fēng)險(xiǎn)無(wú)關(guān)。A項(xiàng)影響還款能力評(píng)估，B項(xiàng)影響期限利率，C項(xiàng)是市場(chǎng)基準(zhǔn)。

16.D

解析：晨會(huì)應(yīng)聚焦業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)要求及工作安排，D項(xiàng)屬于個(gè)人行為。A項(xiàng)、B項(xiàng)、C項(xiàng)是晨會(huì)核心內(nèi)容。

17.B

解析：信用卡分期通常要求信用良好，白金卡可能享受更優(yōu)惠條件，首次申請(qǐng)可能無(wú)分期資格。A項(xiàng)非普遍要求，C項(xiàng)是產(chǎn)品權(quán)限，D項(xiàng)與分期無(wú)關(guān)。

18.C

解析：?jiǎn)T工應(yīng)使用官方認(rèn)證賬號(hào)，C項(xiàng)透露內(nèi)部賬號(hào)信息，A項(xiàng)、B項(xiàng)、D項(xiàng)屬于合規(guī)宣傳范疇。

19.D

解析：保險(xiǎn)條款中的免責(zé)條款屬于重要告知內(nèi)容，A項(xiàng)、B項(xiàng)、C項(xiàng)是產(chǎn)品核心信息。D項(xiàng)屬于內(nèi)部培訓(xùn)內(nèi)容。

20.B

解析：客戶(hù)信息變更需雙人核對(duì)原件復(fù)印件，A項(xiàng)不充分，C項(xiàng)需審核，D項(xiàng)需記錄原因。

二、多選題

21.ABC

解析：誠(chéng)信要求不欺詐、不泄露、不謀私利，D項(xiàng)屬于信息保密范疇，但與誠(chéng)信原則不同。

22.ABCD

解析：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法包括專(zhuān)家訪談、頭腦風(fēng)暴、案例分析和風(fēng)險(xiǎn)矩陣。

23.ABD

解析：大額現(xiàn)金、系統(tǒng)參數(shù)、信貸審批需雙人復(fù)核，客戶(hù)信息變更可單人辦理但需記錄。

24.ACD

解析：有效溝通需傾聽(tīng)、記錄、提供解決方案，B項(xiàng)術(shù)語(yǔ)過(guò)多易引起客戶(hù)反感。

25.ABCD

解析：客戶(hù)盡職調(diào)查需核實(shí)身份、資金來(lái)源、背景、交易習(xí)慣。

26.ABC

解析：合規(guī)話術(shù)應(yīng)披露風(fēng)險(xiǎn)、手續(xù)費(fèi)、無(wú)內(nèi)部額度，D項(xiàng)“免費(fèi)體驗(yàn)”易誤導(dǎo)客戶(hù)。

27.ABC

解析：排隊(duì)時(shí)間、服務(wù)態(tài)度、設(shè)備便捷性直接影響體驗(yàn)，D項(xiàng)屬于外部因素。

28.ABCD

解析：培訓(xùn)方法包括課堂講授、案例研討、角色扮演和在崗實(shí)操。

29.ABCD

解析：內(nèi)控制度用于規(guī)范操作、防范風(fēng)險(xiǎn)、提升效率、保護(hù)權(quán)益。

30.ABCD

解析：欺詐類(lèi)型包括虛假申請(qǐng)、盜刷、套現(xiàn)、冒用。

三、判斷題

31.×

解析：送禮屬于違規(guī)營(yíng)銷(xiāo)，銀行應(yīng)通過(guò)合規(guī)方式吸引客戶(hù)。

32.√

解析：?jiǎn)T工需遵守考勤制度，遲到應(yīng)主動(dòng)說(shuō)明。

33.×

解析：賬單日之后無(wú)法更改本期賬單金額。

34.√

解析：離職員工仍需遵守保密義務(wù)。

35.×

解析：收益率越高風(fēng)險(xiǎn)通常越高。

36.√

解析：大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)需錄像監(jiān)控。

37.×

解析：賠償需基于實(shí)際損失，不能隨意承諾。

38.×

解析：身份證件過(guò)期需及時(shí)更新。

39.×

解析：個(gè)人存款賬戶(hù)屬于實(shí)名制管理。

40.×

解析：貴重禮品屬于違規(guī)收受。

四、填空題

41.客觀公正、耐心細(xì)致、及時(shí)有效、合規(guī)操作

解析：四項(xiàng)原則分別強(qiáng)調(diào)處理態(tài)度、溝通方式、響應(yīng)速度和合規(guī)性。

42.核對(duì)數(shù)字與票面一致

解析：“看小數(shù)”指檢查紙幣冠號(hào)、流水號(hào)等細(xì)節(jié)。

43.強(qiáng)化盡職調(diào)查

解析：對(duì)無(wú)穩(wěn)定信息客戶(hù)需更嚴(yán)格審核。

44.分期

解析：信用卡分期通常收取手續(xù)費(fèi)，具體比例按銀行規(guī)定。

45.更嚴(yán)格

解析：高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)需加強(qiáng)交易監(jiān)控和資金來(lái)源審查。

46.到賬速度、業(yè)務(wù)辦理效率、服務(wù)態(tài)度

解析：是客戶(hù)體驗(yàn)的核心指標(biāo)。

47.風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、投資方向