2025遼寧省農(nóng)業(yè)信貸融資擔保有限責任公司招聘2人筆試歷年備考題庫附帶答案詳解（第1套）一、單項選擇題下列各題只有一個正確答案，請選出最恰當?shù)倪x項（共30題）1、在農(nóng)業(yè)信貸擔保業(yè)務(wù)中，為有效控制風險，通常會明確合理的代償比例并建立風險分擔機制。請問，以下哪項最符合當前政策性農(nóng)業(yè)信貸擔保體系中常見的銀擔風險分擔原則？A.銀行承擔全部風險，擔保機構(gòu)僅收取擔保費B.擔保機構(gòu)承擔100%代償責任，銀行不承擔任何風險C.銀行與擔保機構(gòu)按約定比例共同分擔貸款違約風險D.政府財政無條件承擔所有擔保代償損失2、省級農(nóng)業(yè)信貸擔保機構(gòu)在開展業(yè)務(wù)時，為確保政策性定位，通常需要對不同性質(zhì)的業(yè)務(wù)進行分開管理。以下哪項是其必須嚴格區(qū)分并分開核算的？A.糧食作物擔保與經(jīng)濟作物擔保B.政策性農(nóng)業(yè)擔保業(yè)務(wù)與政策外商業(yè)擔保業(yè)務(wù)C.個人貸款擔保與企業(yè)貸款擔保D.本省業(yè)務(wù)與外省業(yè)務(wù)3、在農(nóng)業(yè)信貸擔保的風險識別與管理流程中，合作銀行通常承擔什么關(guān)鍵職責？A.獨立完成所有擔保項目的最終審批B.負責向農(nóng)戶發(fā)放財政補貼C.對擔保貸款項目進行初步的風險識別、評估和審批D.全權(quán)負責擔保代償后的資產(chǎn)追償4、為支持農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營主體，農(nóng)業(yè)信貸擔保機構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍通常不包括以下哪一類？A.糧食生產(chǎn)B.畜牧水產(chǎn)養(yǎng)殖C.農(nóng)資、農(nóng)機等農(nóng)業(yè)社會化服務(wù)D.農(nóng)業(yè)旅游地產(chǎn)開發(fā)5、農(nóng)業(yè)信貸擔保機構(gòu)在進行財務(wù)核算時，為加強內(nèi)部管理，通常需要實現(xiàn)哪“五獨立”？A.人員、資產(chǎn)、合同、系統(tǒng)、考核獨立B.法人、業(yè)務(wù)、財務(wù)、考核、管理獨立C.審批、放款、催收、代償、追償獨立D.風險、合規(guī)、審計、內(nèi)控、信息獨立6、在農(nóng)業(yè)信貸業(yè)務(wù)中，通常將貸款按用途劃分為若干類別。以下哪項不屬于農(nóng)業(yè)貸款的常見用途分類？A.農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料貸款B.農(nóng)產(chǎn)品加工貸款C.農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款D.個人住房按揭貸款7、衡量企業(yè)短期償債能力的核心財務(wù)指標是？A.資產(chǎn)負債率B.流動比率C.凈資產(chǎn)收益率D.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率8、根據(jù)《融資擔保公司監(jiān)督管理條例》，融資擔保公司的主要業(yè)務(wù)是為債務(wù)人提供哪種類型的擔保？A.訴訟保全擔保B.工程履約擔保C.借款、債券等債務(wù)融資擔保D.商品質(zhì)量擔保9、在擔保業(yè)務(wù)風險管理中，風險識別的主要目的是？A.計提準備金B(yǎng).確定擔保收費標準C.發(fā)現(xiàn)潛在風險因素，為后續(xù)控制和化解提供依據(jù)D.完成監(jiān)管報表填報10、農(nóng)村金融體系中，專門為“三農(nóng)”提供信貸擔保服務(wù)的機構(gòu)通常被稱為？A.證券公司B.農(nóng)業(yè)信貸融資擔保公司C.金融租賃公司D.信托投資公司11、根據(jù)《民法典》及相關(guān)司法解釋，如果當事人在保證合同中對保證期間約定為“保證人承擔保證責任直至主債務(wù)本息還清時為止”等類似內(nèi)容，該保證期間應(yīng)如何確定？A.視為沒有約定，保證期間為主債務(wù)履行期限屆滿之日起六個月B.視為約定不明，保證期間為主債務(wù)履行期限屆滿之日起六個月C.視為約定不明，保證期間為主債務(wù)履行期限屆滿之日起二年D.該約定有效，保證期間持續(xù)至主債務(wù)本息實際清償之日12、在商業(yè)銀行的資本構(gòu)成中，下列哪一項不屬于核心一級資本？A.實收資本或普通股B.資本公積C.一般風險準備D.二級資本債13、在貸款五級分類中，對于“次級類”貸款的界定，其核心特征是？A.借款人有能力履行還款承諾，還款意愿良好B.借款人還款能力出現(xiàn)明顯問題，即使執(zhí)行擔保也可能造成一定損失C.借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保也肯定要造成較大損失D.在采取所有可能的措施后，貸款本息仍無法收回14、計算應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率時，最常用的分子是？A.營業(yè)成本B.賒銷凈額C.營業(yè)收入（或主營業(yè)務(wù)收入凈額）D.凈利潤15、我國構(gòu)建全國農(nóng)業(yè)信貸擔保體系的主要政策目標是？A.為大型農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)提供低成本融資服務(wù)B.解決農(nóng)業(yè)“融資難、融資貴”問題，支持農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展C.替代商業(yè)銀行成為農(nóng)村金融的主要供給者D.為地方政府融資平臺提供擔保支持16、根據(jù)國家相關(guān)政策，政策性農(nóng)業(yè)信貸擔保業(yè)務(wù)要求重點服務(wù)農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營主體，其單戶在保余額一般應(yīng)控制在什么范圍內(nèi)？A.10萬元以下B.10萬元—300萬元C.300萬元—1000萬元D.1000萬元以上17、在農(nóng)業(yè)信貸擔保業(yè)務(wù)中，若債務(wù)人未能按期履行債務(wù)，擔保機構(gòu)代為清償后依法取得向債務(wù)人追償?shù)臋?quán)利，該權(quán)利在法律上稱為？A.抵押權(quán)B.質(zhì)權(quán)C.追索權(quán)D.代位求償權(quán)18、農(nóng)業(yè)信貸擔保機構(gòu)開展業(yè)務(wù)時，為控制風險并優(yōu)化決策，需對服務(wù)對象進行全面評估。下列哪項不屬于其核心風險識別內(nèi)容？A.生產(chǎn)經(jīng)營的季節(jié)性與周期性特征B.主要控制人的個人興趣愛好C.抵押/質(zhì)押資產(chǎn)的權(quán)屬清晰性與變現(xiàn)能力D.所在產(chǎn)業(yè)鏈的市場供需與價格波動趨勢19、普惠金融的核心目標是提升金融服務(wù)的可得性與可負擔性。下列措施中，最能體現(xiàn)對農(nóng)村地區(qū)“可得性”提升的是？A.對涉農(nóng)貸款實施利率優(yōu)惠B.在行政村設(shè)立普惠金融服務(wù)點C.簡化貸款審批所需材料D.提高單筆貸款授信額度20、依據(jù)《民法典》規(guī)定，下列財產(chǎn)中可以依法設(shè)立抵押權(quán)的是？A.學(xué)校的教學(xué)樓B.依法被查封的廠房C.債務(wù)人合法擁有的、登記在冊的大型農(nóng)業(yè)機械D.權(quán)屬存在爭議的農(nóng)村集體土地21、農(nóng)業(yè)信貸擔保業(yè)務(wù)的核心服務(wù)對象通常限定為哪一類主體？A.城市房地產(chǎn)開發(fā)商B.大型制造業(yè)企業(yè)C.從事糧食適度規(guī)模經(jīng)營的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體D.個人消費貸款客戶22、在信貸業(yè)務(wù)中，用于衡量借款人無法按時償還債務(wù)可能性的指標被稱為？A.流動性風險B.市場風險C.信用風險D.操作風險23、根據(jù)我國《貸款通則》的規(guī)定，中期貸款是指貸款期限在多長時間的貸款？A.1年以內(nèi)（含1年）B.1年以上（不含1年）至3年（含3年）C.1年以上（不含1年）至5年（含5年）D.5年以上（不含5年）24、以下哪項不屬于擔保貸款的常見擔保方式？A.保證B.抵押C.質(zhì)押D.信用25、在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債表中，貸款屬于哪一類科目？A.資產(chǎn)類B.負債類C.所有者權(quán)益類D.損益類26、農(nóng)業(yè)信貸融資擔保機構(gòu)的主要服務(wù)對象通常是？A.大型國有企業(yè)B.跨國金融機構(gòu)C.新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體D.城市房地產(chǎn)開發(fā)商27、在農(nóng)業(yè)信貸擔保業(yè)務(wù)中，以下哪種擔保方式不屬于法定的擔保方式？A.保證B.抵押C.扣押D.質(zhì)押28、商業(yè)銀行貸款按照擔保形式分類，不包括以下哪一項？A.保證貸款B.抵押貸款C.信用貸款D.融資租賃貸款29、農(nóng)業(yè)信貸擔保機構(gòu)在風險控制中，最核心的風險類型是？A.操作風險B.信用風險C.市場風險D.流動性風險30、根據(jù)政策性農(nóng)業(yè)信貸擔保業(yè)務(wù)的要求，其主要服務(wù)對象是？A.大型國有農(nóng)業(yè)企業(yè)B.農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)C.新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體D.農(nóng)村個體工商戶二、多項選擇題下列各題有多個正確答案，請選出所有正確選項（共15題）31、根據(jù)我國《民法典》及相關(guān)金融法規(guī)，下列哪些屬于法定的擔保方式？A.保證B.抵押C.質(zhì)押D.定金32、農(nóng)業(yè)信貸擔保公司在開展業(yè)務(wù)時，應(yīng)重點關(guān)注的風險類型包括哪些？A.信用風險B.操作風險C.流動性風險D.市場風險33、下列哪些情形可能導(dǎo)致?lián)：贤瑹o效？A.主合同無效B.擔保人不具備擔保資格C.擔保合同未采用書面形式D.擔保人受欺詐訂立合同34、農(nóng)業(yè)融資擔保服務(wù)的對象通常包括以下哪些主體？A.家庭農(nóng)場B.農(nóng)民專業(yè)合作社C.涉農(nóng)小微企業(yè)D.農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)35、在貸后管理中，擔保公司可采取的風險防控措施包括？A.定期回訪借款人B.監(jiān)控資金用途C.要求追加反擔保D.建立風險預(yù)警機制36、下列哪些資產(chǎn)可以作為抵押物設(shè)立抵押權(quán)？A.建設(shè)用地使用權(quán)B.正在建造的建筑物C.土地所有權(quán)D.公益性學(xué)校教學(xué)樓37、融資擔保公司內(nèi)部控制應(yīng)遵循的基本原則包括？A.全面性原則B.重要性原則C.制衡性原則D.適應(yīng)性原則38、關(guān)于反擔保，下列說法正確的是？A.反擔保人可以是債務(wù)人本人B.反擔保方式可以是保證、抵押或質(zhì)押C.反擔保合同獨立于擔保合同D.反擔保有助于降低擔保人風險39、農(nóng)業(yè)金融的特點包括？A.受自然風險影響大B.資金需求季節(jié)性強C.抵押物普遍不足D.投資回報周期長40、擔保公司進行項目審批時，應(yīng)重點審查的內(nèi)容包括？A.借款人資信狀況B.項目可行性C.反擔保措施有效性D.貸款用途合規(guī)性41、在農(nóng)業(yè)信貸業(yè)務(wù)中，以下哪些因素是銀行或擔保機構(gòu)評估借款人信用風險時通常會重點考察的？A.借款人過往的還款記錄B.借款人所在地區(qū)的氣候條件C.借款人家庭成員數(shù)量D.借款人的資產(chǎn)負債狀況42、根據(jù)《融資擔保公司監(jiān)督管理條例》，融資擔保公司不得從事下列哪些活動？A.吸收公眾存款B.自營貸款C.為中小企業(yè)提供融資擔保D.發(fā)放委托貸款43、在擔保業(yè)務(wù)中，以下哪些屬于常見的反擔保措施？A.第三方保證B.存單質(zhì)押C.信用承諾書D.不動產(chǎn)抵押44、農(nóng)業(yè)信貸產(chǎn)品設(shè)計時，應(yīng)重點考慮農(nóng)戶的哪些特點？A.生產(chǎn)周期長B.缺乏足值抵押物C.金融知識水平有限D(zhuǎn).偏好高利率產(chǎn)品45、以下哪些屬于擔保業(yè)務(wù)中的主要風險類型？A.信用風險B.操作風險C.市場風險D.法律風險三、判斷題判斷下列說法是否正確（共10題）46、在信貸業(yè)務(wù)中，貸款的“五級分類法”將貸款劃分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，其中后三類合稱為不良貸款。A.正確B.錯誤47、融資性擔保公司的注冊資本必須為實繳貨幣資本，且通常有最低限額要求。A.正確B.錯誤48、反擔保措施是擔保公司為保障自身權(quán)益，在為借款人向銀行提供擔保后，要求借款人或第三方提供的“擔保的擔?！薄.正確B.錯誤49、根據(jù)《民法典》，以正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押權(quán)自抵押合同生效時設(shè)立，無需辦理登記。A.正確B.錯誤50、農(nóng)業(yè)信貸擔保業(yè)務(wù)的風險具有高度集中性，主要源于單一借款人違約風險極高。A.正確B.錯誤51、流動比率是衡量企業(yè)短期償債能力的重要指標，其計算公式為：流動資產(chǎn)/流動負債。A.正確B.錯誤52、一般保證與連帶責任保證的主要區(qū)別在于，一般保證人享有“先訴抗辯權(quán)”。A.正確B.錯誤53、在信貸調(diào)查中，“5C”原則指的是Character（品格）、Capacity（能力）、Capital（資本）、Collateral（擔保）和Condition（環(huán)境）。A.正確B.錯誤54、政策性農(nóng)業(yè)信貸擔保機構(gòu)的業(yè)務(wù)可以覆蓋城市房地產(chǎn)開發(fā)項目，以拓寬收入來源。A.正確B.錯誤55、擔保放大倍數(shù)是指擔保公司在一定時期內(nèi)累計擔保責任余額與其凈資產(chǎn)的比率，是衡量其業(yè)務(wù)規(guī)模與風險承受能力的重要指標。A.正確B.錯誤

參考答案及解析1.【參考答案】C【解析】政策性農(nóng)業(yè)信貸擔保體系強調(diào)風險共擔，旨在激勵銀行審慎放貸并提升其參與積極性[[29]]。通常，銀行與擔保機構(gòu)會根據(jù)合作協(xié)議約定一個合理的風險分擔比例，例如銀行承擔部分風險（如20%-30%），擔保機構(gòu)承擔主要部分（如70%-80%），而非單方承擔全部風險[[31]]。這有助于平衡各方利益，確保體系可持續(xù)運行。2.【參考答案】B【解析】為確保財政資金精準支持農(nóng)業(yè)、防止政策性資源被挪用，省級農(nóng)擔公司需嚴格區(qū)分政策性業(yè)務(wù)（如支持糧食生產(chǎn)、適度規(guī)模經(jīng)營主體）與政策外業(yè)務(wù)（如非農(nóng)或高風險商業(yè)項目）[[9]]。兩者在業(yè)務(wù)標準、擔保額度、財務(wù)核算和風險控制上均需分開管理，這是政策性農(nóng)擔體系的核心要求之一[[14]]。3.【參考答案】C【解析】在“銀擔”合作模式下，合作銀行作為貸款發(fā)放方，憑借其信貸經(jīng)驗和客戶信息，通常負責對擔保貸款項目進行初步的風險識別、評估和審批[[21]]。擔保機構(gòu)則在此基礎(chǔ)上，對項目進行合規(guī)性審核和風險再評估，形成風險共擔、專業(yè)分工的機制，而非銀行完全依賴擔保機構(gòu)判斷[[26]]。4.【參考答案】D【解析】政策性農(nóng)業(yè)信貸擔保的核心是支持農(nóng)業(yè)主業(yè)和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈，其業(yè)務(wù)范圍通常明確限定于糧食生產(chǎn)、畜牧水產(chǎn)養(yǎng)殖、特色種植及農(nóng)資、農(nóng)機、農(nóng)技等農(nóng)業(yè)社會化服務(wù)[[14]]。農(nóng)業(yè)旅游地產(chǎn)開發(fā)屬于非農(nóng)產(chǎn)業(yè)或房地產(chǎn)范疇，不屬于政策性農(nóng)擔支持的重點領(lǐng)域，因此一般被排除在外。5.【參考答案】B【解析】為確保農(nóng)業(yè)信貸擔保機構(gòu)的政策性、獨立性和專業(yè)性，相關(guān)政策明確要求其實現(xiàn)法人、業(yè)務(wù)、財務(wù)、考核、管理“五獨立”[[16]]。這有助于避免行政干預(yù)，保障其市場化、專業(yè)化運作，確保財政資金有效、合規(guī)地用于支持農(nóng)業(yè)發(fā)展，而非被其他業(yè)務(wù)或管理體系所干擾。6.【參考答案】D【解析】農(nóng)業(yè)貸款主要用于支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，常見的用途包括農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料（如種子、化肥）、農(nóng)產(chǎn)品加工及農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等[[2]]。個人住房按揭貸款屬于消費類或房地產(chǎn)類貸款，通常不歸類為農(nóng)業(yè)貸款用途。7.【參考答案】B【解析】流動比率=流動資產(chǎn)/流動負債，是衡量企業(yè)短期償債能力的關(guān)鍵指標。資產(chǎn)負債率反映長期償債能力，凈資產(chǎn)收益率衡量盈利能力，總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率反映資產(chǎn)使用效率[[24]]。8.【參考答案】C【解析】《融資擔保公司監(jiān)督管理條例》第二條明確規(guī)定，融資擔保是指為被擔保人借款、發(fā)行債券等債務(wù)融資提供擔保的行為[[32]]。其他選項屬于非融資性擔保業(yè)務(wù)，非其主營業(yè)務(wù)。9.【參考答案】C【解析】風險識別是風險管理的第一步，旨在提前發(fā)現(xiàn)借款人的信用、經(jīng)營或市場風險，為制定風險控制和化解措施奠定基礎(chǔ)[[12]]。計提準備金和收費定價是后續(xù)環(huán)節(jié)。10.【參考答案】B【解析】農(nóng)業(yè)信貸融資擔保公司是國家為支持農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民（“三農(nóng)”）發(fā)展而設(shè)立的專業(yè)擔保機構(gòu)，專注于為涉農(nóng)主體提供融資增信服務(wù)[[6]]。其他選項均不以服務(wù)“三農(nóng)”為主要職能。11.【參考答案】B【解析】根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國民法典〉有關(guān)擔保制度的解釋》第三十二條規(guī)定，保證合同約定保證人承擔保證責任直至主債務(wù)本息還清時為止等類似內(nèi)容的，視為約定不明，保證期間為主債務(wù)履行期限屆滿之日起六個月[[28]]。原《擔保法司法解釋》曾規(guī)定為二年，但《民法典》施行后已統(tǒng)一為六個月[[29]]。12.【參考答案】D【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》，核心一級資本包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分等[[30]]。而二級資本債屬于二級資本，是商業(yè)銀行補充資本的重要工具，但其清償順序和吸收損失能力均弱于核心一級資本[[39]]。13.【參考答案】B【解析】根據(jù)《貸款風險分類指引》，次級類貸款的定義是“借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失”[[51]]。選項C描述的是“可疑類”貸款，選項D則是“損失類”貸款的特征。14.【參考答案】C【解析】應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率用于衡量企業(yè)應(yīng)收賬款的回收效率。其計算公式為：應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率=營業(yè)收入（或主營業(yè)務(wù)收入凈額）/平均應(yīng)收賬款余額[[58]]。雖然賒銷凈額理論上更精確，但由于企業(yè)財務(wù)報表中通常不單獨列示賒銷額，因此實務(wù)中普遍采用“營業(yè)收入”作為替代指標[[59]]。15.【參考答案】B【解析】根據(jù)財政部等部委發(fā)布的相關(guān)文件，建立全國農(nóng)業(yè)信貸擔保體系的首要目標是引導(dǎo)信貸資金投向農(nóng)業(yè)農(nóng)村，通過財政支持的政策性擔保，撬動金融資本，有效緩解農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營主體“融資難、融資貴”的問題[[40]]。該體系具有鮮明的政策性，服務(wù)對象聚焦于家庭農(nóng)場、合作社等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體[[45]]。16.【參考答案】B【解析】根據(jù)《關(guān)于財政支持建立農(nóng)業(yè)信貸擔保體系的指導(dǎo)意見》及相關(guān)地方政策，為體現(xiàn)政策性定位，農(nóng)業(yè)信貸擔保機構(gòu)應(yīng)嚴格控制單戶擔保規(guī)模，明確要求單戶在保余額控制在10萬元至300萬元的政策性業(yè)務(wù)占總擔保余額比重不低于70%[[2]]。該區(qū)間旨在精準支持“三農(nóng)”小微主體，避免資金過度集中于大額項目，確保財政資金的普惠性和有效性。17.【參考答案】D【解析】根據(jù)《民法典》規(guī)定，擔保人承擔擔保責任后，有權(quán)在其清償范圍內(nèi)向債務(wù)人追償，該權(quán)利稱為“代位求償權(quán)”。其法理基礎(chǔ)是擔保人取代了債權(quán)人的地位，依法承繼原債權(quán)人的權(quán)利[[24]]。追索權(quán)通常用于票據(jù)關(guān)系中，而抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)屬于擔保物權(quán)本身，非追償階段的權(quán)利。因此D項正確。18.【參考答案】B【解析】風險識別應(yīng)聚焦與償債能力直接相關(guān)的客觀因素。A項涉及現(xiàn)金流穩(wěn)定性；C項關(guān)系到第二還款來源的有效性；D項影響未來收入預(yù)期[[8]]。而“個人興趣愛好”屬于隱私范疇，與信用風險無直接因果關(guān)聯(lián)，不屬于專業(yè)風控的必要評估內(nèi)容，故B項為正確答案。19.【參考答案】B【解析】“可得性”側(cè)重地理與物理覆蓋，即讓金融服務(wù)“觸手可及”。在行政村設(shè)立服務(wù)點，能有效解決偏遠地區(qū)“最后一公里”問題，實現(xiàn)基礎(chǔ)金融服務(wù)的廣覆蓋[[17]]。A、C項主要改善“可負擔性”與“便利性”，D項側(cè)重服務(wù)深度而非基礎(chǔ)覆蓋廣度，故B項最契合題意。20.【參考答案】C【解析】《民法典》及原《擔保法》均規(guī)定，權(quán)屬不明、有爭議或被依法查封、監(jiān)管的財產(chǎn)不得抵押；公益性質(zhì)的教育設(shè)施也不得抵押[[28]]。而債務(wù)人合法擁有且權(quán)屬清晰的大型農(nóng)機設(shè)備屬于動產(chǎn)，符合抵押財產(chǎn)要求，可通過登記設(shè)立動產(chǎn)抵押權(quán)，是農(nóng)業(yè)融資中常見的擔保標的，故C項正確。21.【參考答案】C【解析】根據(jù)政策規(guī)定，農(nóng)業(yè)信貸擔保體系應(yīng)優(yōu)先滿足從事糧食適度規(guī)模經(jīng)營的各類新型經(jīng)營主體的信貸需求，服務(wù)范圍嚴格限定于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)及與之直接相關(guān)的產(chǎn)業(yè)融合項目，旨在支持農(nóng)業(yè)發(fā)展，而非非農(nóng)領(lǐng)域[[20]]。

2.【題干】在農(nóng)業(yè)信貸擔保業(yè)務(wù)的風險管理中，為防止銀行轉(zhuǎn)嫁風險，需要嚴格審核哪一項？

【選項】A.借款人的家庭背景B.銀行機構(gòu)推薦的業(yè)務(wù)和有信貸記錄主體的申請C.借款人的教育程度D.擔保公司的注冊資本

【參考答案】B

【解析】為確保擔保資源有效利用，防止銀行業(yè)金融機構(gòu)將本應(yīng)由自身承擔的貸款風險轉(zhuǎn)嫁給農(nóng)擔公司，必須嚴格審核銀行推薦的業(yè)務(wù)及有信貸記錄主體的擔保申請，這是風險控制的關(guān)鍵環(huán)節(jié)[[25]]。

3.【題干】農(nóng)業(yè)信貸擔保業(yè)務(wù)的擔保額度通常有上限規(guī)定，單戶在保余額一般不超過多少？

【選項】A.50萬元B.100萬元C.500萬元D.1000萬元

【參考答案】D

【解析】為控制風險敞口，政策明確要求農(nóng)擔公司嚴格控制擔保規(guī)模，單戶在保余額通常不超過1000萬元，以確保業(yè)務(wù)的政策性和風險可控性[[18]]。

4.【題干】農(nóng)業(yè)信貸擔保業(yè)務(wù)的流程中，借款申請人通常需要先向哪個部門提出推薦申請？

【選項】A.商業(yè)銀行B.地方財政局C.農(nóng)業(yè)主管部門D.人民銀行

【參考答案】C

【解析】申請農(nóng)業(yè)信貸擔保，借款申請人需先向注冊地所在區(qū)或市級農(nóng)業(yè)主管部門（或其授權(quán)機構(gòu)）提出推薦申請并提交材料，經(jīng)審核后方可進入后續(xù)流程[[24]]。

5.【題干】農(nóng)業(yè)信貸擔保業(yè)務(wù)的風險準備金主要用來彌補哪種風險？

【選項】A.利率波動風險B.匯率風險C.代償風險D.操作風險

【參考答案】C

【解析】代償補助是用于彌補農(nóng)擔公司在被擔保人違約后，依據(jù)合同約定履行代償責任所造成的損失，因此風險準備金的核心用途是覆蓋代償風險[[37]]。22.【參考答案】C【解析】信用風險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行或債權(quán)人帶來損失的可能性，是信貸業(yè)務(wù)中最核心的風險類型。流動性風險指資產(chǎn)無法及時變現(xiàn)的風險；市場風險與利率、匯率等市場變量變動有關(guān)；操作風險則源于內(nèi)部流程、人員或系統(tǒng)失誤。23.【參考答案】C【解析】按照《貸款通則》的分類標準，貸款按期限分為短期（1年及以內(nèi)）、中期（1年以上至5年及以內(nèi)）和長期（5年以上）。中期貸款常用于技術(shù)改造、設(shè)備更新等周期較長的項目融資，符合農(nóng)業(yè)信貸擔保業(yè)務(wù)中對周期性經(jīng)營資金的支持需求[[1]]。24.【參考答案】D【解析】擔保貸款是指由第三方提供擔?；蛞蕴囟ㄘ敭a(chǎn)作為擔保而發(fā)放的貸款，主要形式包括保證（第三方承諾代償）、抵押（不動產(chǎn)等不轉(zhuǎn)移占有）和質(zhì)押（動產(chǎn)或權(quán)利憑證轉(zhuǎn)移占有）。信用貸款則無需擔保，僅憑借款人信用發(fā)放，因此不屬于擔保貸款范疇[[1]]。25.【參考答案】A【解析】貸款是銀行將資金借給客戶形成的債權(quán)，代表銀行未來可收回的現(xiàn)金流入，屬于銀行的資產(chǎn)。負債類科目如客戶存款、同業(yè)拆入等；所有者權(quán)益包括實收資本、未分配利潤等；損益類反映經(jīng)營成果，如利息收入、業(yè)務(wù)管理費等。26.【參考答案】C【解析】農(nóng)業(yè)信貸融資擔保公司是政策性金融支持“三農(nóng)”的重要載體，主要為家庭農(nóng)場、農(nóng)民合作社、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供融資增信服務(wù)，緩解其“融資難、融資貴”問題，而非服務(wù)于大型國企或房地產(chǎn)企業(yè)[[1]]。27.【參考答案】C【解析】根據(jù)《中華人民共和國民法典》規(guī)定，法定的擔保方式包括保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金五種。其中，“扣押”是一種司法強制措施，用于保全財產(chǎn)或執(zhí)行判決，并非民事主體間可約定的擔保方式，因此不屬于法定擔保方式。農(nóng)業(yè)信貸擔保業(yè)務(wù)中常用的方式主要為保證、抵押和質(zhì)押[[16]]。28.【參考答案】D【解析】商業(yè)銀行貸款按擔保形式通常分為信用貸款、保證貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸款四類。信用貸款無擔保，其余三類均有不同形式的擔保。融資租賃貸款屬于按貸款用途或業(yè)務(wù)模式劃分的類別，而非基于擔保形式的分類，因此不屬于該分類體系下的類型[[18]]。29.【參考答案】B【解析】農(nóng)業(yè)信貸擔保的核心業(yè)務(wù)是為農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的貸款提供擔保，其面臨的主要風險是借款人違約導(dǎo)致的代償風險，即信用風險。由于農(nóng)業(yè)受自然和市場雙重影響，信用風險尤為突出，因此信用風險管理是農(nóng)擔機構(gòu)風控體系的重中之重[[13]]。30.【參考答案】C【解析】國家建立農(nóng)業(yè)信貸擔保體系的初衷是解決“三農(nóng)”融資難題，重點支持家庭農(nóng)場、農(nóng)民合作社、農(nóng)業(yè)社會化服務(wù)組織等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體。這類主體規(guī)模適中、融資需求迫切但缺乏有效抵押物，是政策性擔保的主要服務(wù)對象[[9]]。31.【參考答案】A、B、C、D【解析】根據(jù)《中華人民共和國民法典》第三編物權(quán)及合同編相關(guān)規(guī)定，法定的擔保方式包括保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金五種。其中，保證屬于人的擔保，抵押、質(zhì)押、留置屬于物的擔保，定金則屬于金錢擔保。這五種方式均具有明確的法律依據(jù)和適用條件，是擔保業(yè)務(wù)中最基礎(chǔ)的法律工具[[1]]。32.【參考答案】A、B、C、D【解析】農(nóng)業(yè)信貸擔保機構(gòu)面臨多重風險：信用風險指被擔保人違約；操作風險源于內(nèi)部流程、人員或系統(tǒng)失誤；流動性風險表現(xiàn)為無法及時履行代償義務(wù)；市場風險則來自農(nóng)產(chǎn)品價格波動、自然災(zāi)害等外部因素對農(nóng)業(yè)經(jīng)營的影響。全面識別和管理這些風險是擔保公司穩(wěn)健運營的關(guān)鍵[[15]][[17]]。33.【參考答案】A、B、C、D【解析】根據(jù)《民法典》規(guī)定，擔保合同具有從屬性，主合同無效則擔保合同無效（A）；國家機關(guān)、公益性事業(yè)單位等主體依法不得作為擔保人（B）；保證合同必須采用書面形式（C）；受欺詐、脅迫訂立的擔保合同可撤銷或無效（D）。這些情形均可能導(dǎo)致?lián)：贤痪叻尚ЯΑ?4.【參考答案】A、B、C、D【解析】農(nóng)業(yè)信貸擔保體系旨在支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展。家庭農(nóng)場、農(nóng)民合作社、涉農(nóng)小微企業(yè)及農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)均為重點服務(wù)對象，其資金需求具有“短、小、頻、急”等特點，通過擔保增信可有效緩解其融資難問題[[9]]。35.【參考答案】A、B、C、D【解析】貸后管理是風險控制的重要環(huán)節(jié)。通過定期回訪了解經(jīng)營狀況（A），監(jiān)控貸款是否用于約定用途（B），在風險上升時要求追加反擔保（C），并建立預(yù)警指標（如財務(wù)指標惡化、市場環(huán)境變化）及時干預(yù)（D），可有效降低代償損失[[17]][[19]]。36.【參考答案】A、B【解析】根據(jù)《民法典》第395條，可抵押財產(chǎn)包括建設(shè)用地使用權(quán)、正在建造的建筑物等。但土地所有權(quán)屬于國家或集體，不得抵押（C錯誤）；學(xué)校、幼兒園等以公益為目的的非營利法人的教育設(shè)施不得抵押（D錯誤）。因此僅A、B符合規(guī)定。37.【參考答案】A、B、C、D【解析】根據(jù)企業(yè)內(nèi)部控制規(guī)范，擔保公司內(nèi)控需覆蓋所有業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)（全面性），聚焦高風險領(lǐng)域（重要性），確保崗位職責分離與相互制約（制衡性），并隨內(nèi)外部環(huán)境變化動態(tài)調(diào)整（適應(yīng)性）。這四項原則是構(gòu)建有效內(nèi)控體系的基礎(chǔ)[[14]]。38.【參考答案】A、B、D【解析】反擔保是擔保人為保障自身追償權(quán)而要求債務(wù)人提供的擔保。反擔保人可以是債務(wù)人或第三方（A正確）；其方式包括保證、抵押、質(zhì)押（B正確）；反擔保從屬于擔保合同，非獨立存在（C錯誤）；其核心作用是為擔保人提供風險緩釋（D正確）。39.【參考答案】A、B、C、D【解析】農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營高度依賴自然條件，易受災(zāi)害影響（A）；種植、養(yǎng)殖活動具有明顯季節(jié)性，導(dǎo)致資金需求集中（B）；農(nóng)村資產(chǎn)確權(quán)難、變現(xiàn)難，導(dǎo)致有效抵押物缺乏（C）；農(nóng)業(yè)項目如林果、畜牧等往往需數(shù)年才能產(chǎn)生收益（D），這些特點決定了農(nóng)業(yè)金融的特殊性[[9]][[12]]。40.【參考答案】A、B、C、D【解析】項目審批是風險控制的第一道關(guān)口。需綜合評估借款人信用記錄與還款能力（A）、項目技術(shù)經(jīng)濟可行性（B）、反擔保物的價值與可執(zhí)行性（C），以及貸款是否用于合法合規(guī)用途（如不得用于炒股、購房等）（D），確保擔保決策科學(xué)審慎[[16]]。41.【參考答案】A、D【解析】信用風險評估核心在于借款人履約能力和意愿。還款記錄反映其信用歷史，資產(chǎn)負債狀況體現(xiàn)其償債能力。氣候條件雖影響農(nóng)業(yè)產(chǎn)出，但屬于經(jīng)營風險范疇，非直接信用評估要素；家庭成員數(shù)量與還款能力無直接因果關(guān)系，故不選[[2]]。42.【參考答案】A、B、D【解析】依據(jù)監(jiān)管規(guī)定，融資擔保公司主業(yè)是提供擔保服務(wù)，嚴禁從事吸收存款、自營貸款或變相放貸（如委托貸款），以防風險傳染和金融秩序混亂。為中小企業(yè)提供融資擔保屬于其合法經(jīng)營范圍[[22]]。43.【參考答案】A、B、D【解析】反擔保是擔保人為保障自身權(quán)益要求債務(wù)人提供的保障。第三方保證、存單質(zhì)押、不動產(chǎn)抵押均為法律認可的有效反擔保方式。信用承諾書缺乏可執(zhí)行財產(chǎn)保障，通常不被視為有效反擔保[[22]]。44.【參考答案】A、B、C【解析】農(nóng)業(yè)具有季節(jié)性和周期性，農(nóng)戶常缺乏房產(chǎn)等標準抵押物，且金融素養(yǎng)相對較低，因此信貸產(chǎn)品需匹配其現(xiàn)金流、接受靈活擔保方式并簡化流程。農(nóng)戶通常對利率敏感，偏好低成本融資，故D錯誤[[7]]。45.【參考答案】A、B、C、D【解析】擔保業(yè)務(wù)面臨多重風險：債務(wù)人違約（信用風險）、內(nèi)部流程失誤（操作風險）、抵押物價值波動（市場風險）及合同或擔保物權(quán)瑕疵（法律風險），需建立全面風控體系[[15]]。46.【參考答案】A.正確【解析】根據(jù)我國《貸款風險分類指引》，貸款五級分類是銀行進行風險管理的核心制度。其中，“次級”、“可疑”和“損失”三類貸款的共同特征是借款人還款能力出現(xiàn)明顯問題，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失，因此被統(tǒng)一界定為不良貸款（NPL），這也是監(jiān)管機構(gòu)衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的關(guān)鍵指標[[1]]。47.【參考答案】A.正確【解析】根據(jù)《融資擔保公司監(jiān)督管理條例》及相關(guān)配套制度，為確保擔保公司的資本實力和風險抵御能力，其注冊資本必須為實繳貨幣資本，并設(shè)有最低限額（例如，全國性機構(gòu)通常不低于人民幣10億元）。這一規(guī)定旨在防止虛假注資，保障債權(quán)人利益[[15]]。48.【參考答案】A.正確【解析】反擔保是擔保業(yè)務(wù)中的關(guān)鍵風險緩釋手段。當擔保公司承諾為借款人向債權(quán)人（如銀行）承擔保證責任后，為降低自身代償風險，會要求借款人或第三方以其資產(chǎn)（如房產(chǎn)、股權(quán)）或保證形式，對擔保公司可能發(fā)生的代償責任提供反向保障，即“反擔?！盵[8]]。49.【參考答案】B.錯誤【解析】《民法典》第四百零二條規(guī)定，以正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押權(quán)自抵押合同生效時設(shè)立；但**未經(jīng)登記，不得對抗善意第三人**。因此，雖然抵押權(quán)可因合同生效而設(shè)立，但為保障優(yōu)先受償權(quán)，實踐中必須及時辦理抵押登記[[9]]。50.【參考答案】B.錯誤【解析】農(nóng)業(yè)信貸風險的顯著特征是**分散性**而非集中性。單個農(nóng)戶或農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的貸款額度通常較小，且受自然災(zāi)害、市場價格波動等共同因素影響，風險在大量小額、分散的客戶中得以稀釋，這與大型企業(yè)貸款的集中風險有本質(zhì)區(qū)別[[3]]。51.【參考答案】A.正確【解析】流動比率是財務(wù)分析中最基礎(chǔ)的短期償債能力指標，反映企業(yè)用流動資產(chǎn)償還流動負債的能力。通常認為該比率在2:1左右較為合理，過低可能意味著償債困難，過高則可能說明資產(chǎn)利用效率不高[[14]]。52.【參考答案】A.正確【解析】根據(jù)《民法典》規(guī)定，一般保證的保證人享有先訴抗辯權(quán)，即債權(quán)人必須先對債務(wù)人提起訴訟或仲裁并就其財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)后，才能要求保證人承擔責任；而連帶責任保證則無此限制，債權(quán)人可直接要求保證人清償[[9]]。53.【參考答案】A.正確【解析】“5C”原則是國際通行的信用分析框架，全面評估借款人的還款意愿與能力。其中，Character指誠信與還款意愿；Capacity指經(jīng)營與現(xiàn)金流能力；Capital指自有資本實力；Collateral指可提供的擔保品；Condition指宏觀經(jīng)濟、行業(yè)及市場環(huán)境[[14]]。54.【參考答案】B.錯誤【解析】財政出資設(shè)立的政策性農(nóng)擔機構(gòu)必須堅持“專注農(nóng)業(yè)”的定位，其業(yè)務(wù)應(yīng)嚴格限定于支持糧食生產(chǎn)、農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展等領(lǐng)域，不得偏離主業(yè)從事非農(nóng)領(lǐng)域（如房地產(chǎn)開發(fā)）的擔保業(yè)務(wù)，以確保財政資金精準惠農(nóng)[[5]]。55.【參考答案】A.正確【解析】擔保放大倍數(shù)（擔保責任余額/凈資產(chǎn)）是監(jiān)管核心指標之一。該比率越高，說明杠桿運用越充分，但也意味著風險集中度提升。監(jiān)管通常設(shè)定上限（如10倍），以防止擔保公司因過度擴張而喪失代償能力，確保其穩(wěn)健運行[[8]]。

2025遼寧省農(nóng)業(yè)信貸融資擔保有限責任公司招聘2人筆試歷年備考題庫附帶答案詳解（第2套）一、單項選擇題下列各題只有一個正確答案，請選出最恰當?shù)倪x項（共30題）1、在農(nóng)業(yè)信貸擔保業(yè)務(wù)中，“雙控”標準是界定政策性業(yè)務(wù)范圍的核心依據(jù)，其具體內(nèi)容是指？A.控制貸款利率上限和擔保費率上限B.控制業(yè)務(wù)范圍和客戶數(shù)量上限C.控制擔保對象和擔保金額上限D(zhuǎn).控制業(yè)務(wù)范圍和擔保費率上限2、政府性融資擔保機構(gòu)發(fā)揮“準公共產(chǎn)品”屬性，在風險分擔機制中，通常與合作銀行約定的風險分擔比例為？A.擔保機構(gòu)承擔100%風險B.擔保機構(gòu)與銀行各承擔50%C.擔保機構(gòu)承擔80%，銀行承擔20%D.擔保機構(gòu)承擔20%，銀行承擔80%3、遼寧省農(nóng)業(yè)信貸融資擔保有限責任公司的注冊資本金主要來源于？A.社會公眾募股B.國家專項債券資金C.遼寧省人民政府出資D.農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)聯(lián)合出資4、在農(nóng)業(yè)信貸擔保業(yè)務(wù)的風險管理流程中，“保后管理”的核心工作不包括以下哪一項？A.定期回訪，核查貸款資金實際用途B.監(jiān)測被擔保人的經(jīng)營狀況和償債能力變化C.在貸款發(fā)放前對項目進行可行性評估D.對出現(xiàn)風險預(yù)警信號的項目啟動代償預(yù)案5、為防止銀行將高風險業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)嫁給農(nóng)擔公司，監(jiān)管政策明確要求農(nóng)擔公司應(yīng)如何審核業(yè)務(wù)？A.優(yōu)先受理無任何信貸記錄的“白戶”客戶B.放寬對大型農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)的準入標準C.嚴格審核銀行推薦業(yè)務(wù)及已有信貸記錄主體的申請D.完全依賴銀行的風控結(jié)論進行審批6、在政策性農(nóng)業(yè)信貸擔保業(yè)務(wù)中，財政對擔保機構(gòu)的支持通常包括擔保費補助和代償補助，其中代償補助的主要作用是？

A.彌補擔保機構(gòu)的日常辦公費用

B.彌補擔保機構(gòu)因代償而產(chǎn)生的風險損失

C.支付擔保機構(gòu)的人員工資

D.擴大擔保機構(gòu)的注冊資本金7、在連帶責任保證中，若主債務(wù)的訴訟時效因債權(quán)人提起訴訟而中斷，該中斷事由對保證債務(wù)的訴訟時效產(chǎn)生何種影響？

A.同時導(dǎo)致保證債務(wù)訴訟時效中斷

B.導(dǎo)致保證債務(wù)訴訟時效延長6個月

C.不導(dǎo)致保證債務(wù)訴訟時效中斷

D.重新計算保證期間8、農(nóng)業(yè)信貸擔保機構(gòu)在開展業(yè)務(wù)時，重點服務(wù)對象是哪一類主體？

A.大型國有農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)

B.農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項目

C.農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營主體

D.城市涉農(nóng)加工企業(yè)9、若保證合同中未約定保證期間，根據(jù)《民法典》規(guī)定，保證期間應(yīng)為主債務(wù)履行期限屆滿之日起多長時間？

A.3個月

B.6個月

C.1年

D.2年10、在農(nóng)業(yè)信貸風險管理中，以下哪項措施屬于事前風險防范手段？

A.對已發(fā)生逾期的貸款啟動代償程序

B.對借款主體開展貸前盡職調(diào)查與信用評估

C.將代償后的不良資產(chǎn)進行打包轉(zhuǎn)讓

D.向財政申請代償補助資金11、在信貸風險五級分類法中，借款人當前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素，該類貸款應(yīng)歸為哪一類？A.正常類B.關(guān)注類C.次級類D.可疑類12、下列哪項屬于融資性擔保業(yè)務(wù)？A.為客戶的工程投標提供履約擔保B.為客戶的訴訟保全提供擔保C.為企業(yè)發(fā)行債券的本息償還提供擔保D.為客戶的預(yù)付款退還提供擔保13、根據(jù)《中華人民共和國民法典》規(guī)定，一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期限屆滿之日起多長時間？A.三個月B.六個月C.一年D.兩年14、在農(nóng)村金融體系中，主要為農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民提供金融服務(wù)，并在農(nóng)村金融中發(fā)揮骨干和支柱作用的金融機構(gòu)是？A.中國農(nóng)業(yè)銀行B.農(nóng)村商業(yè)銀行C.農(nóng)村信用社D.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行15、在信貸業(yè)務(wù)中，“KYC”原則是風險管理的重要環(huán)節(jié)，其核心含義是什么？A.了解你的客戶B.了解你的產(chǎn)品C.了解你的市場D.了解你的風險16、在信貸業(yè)務(wù)中，對借款人還款能力的評估是風險控制的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。以下哪項指標最能直接反映借款人的短期償債能力？A.資產(chǎn)負債率B.流動比率C.凈資產(chǎn)收益率D.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率17、農(nóng)業(yè)信貸擔保機構(gòu)的核心職能是為農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供增信服務(wù)。以下哪項不屬于農(nóng)業(yè)信貸擔保的主要服務(wù)對象？A.家庭農(nóng)場B.農(nóng)民專業(yè)合作社C.農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)D.城市房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)18、根據(jù)我國《擔保法》及相關(guān)規(guī)定，下列哪種擔保方式屬于法定的“物的擔?！?？A.保證B.抵押C.信用承諾D.第三方見證19、在風險管理中，“五級分類法”常用于貸款質(zhì)量評估。下列哪一類貸款被歸為不良貸款？A.正常類B.關(guān)注類C.次級類D.優(yōu)質(zhì)類20、某農(nóng)業(yè)企業(yè)申請貸款用于購買種子和化肥，該貸款按用途分類應(yīng)屬于：A.固定資產(chǎn)貸款B.流動資金貸款C.項目融資貸款D.個人消費貸款21、根據(jù)《中華人民共和國民法典》關(guān)于擔保的規(guī)定，下列關(guān)于保證方式的說法中，正確的是？A.當事人對保證方式?jīng)]有約定或約定不明確的，按照一般保證承擔保證責任B.當事人對保證方式?jīng)]有約定或約定不明確的，按照連帶責任保證承擔保證責任C.一般保證的保證人享有先訴抗辯權(quán)，連帶責任保證的保證人則不享有D.無論何種保證方式，債權(quán)人必須先向債務(wù)人追償22、在農(nóng)村金融體系中，以下哪類機構(gòu)主要承擔政策性金融職能，重點支持糧食收儲、農(nóng)業(yè)開發(fā)等？A.農(nóng)村商業(yè)銀行B.村鎮(zhèn)銀行C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D.農(nóng)民專業(yè)合作社23、農(nóng)業(yè)信貸擔保業(yè)務(wù)中，對借款人的“五級分類法”主要用于評估什么？A.借款人的信用評級B.貸款的風險程度C.擔保物的市場價值D.企業(yè)的盈利能力24、下列哪項屬于資產(chǎn)負債表中的流動資產(chǎn)？A.長期股權(quán)投資B.固定資產(chǎn)C.應(yīng)收賬款D.無形資產(chǎn)25、根據(jù)《融資擔保公司監(jiān)督管理條例》，融資擔保公司的注冊資本最低限額為人民幣多少？A.1000萬元B.2000萬元C.5000萬元D.1億元26、根據(jù)政策性農(nóng)業(yè)信貸擔保的業(yè)務(wù)范圍規(guī)定，下列哪項屬于其核心服務(wù)對象？A.城市房地產(chǎn)開發(fā)項目B.農(nóng)產(chǎn)品深加工企業(yè)C.個人消費貸款D.高科技互聯(lián)網(wǎng)公司27、在農(nóng)業(yè)信貸融資擔保業(yè)務(wù)中，為降低新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的融資成本，國家政策規(guī)定對符合條件的主體收取的擔保費率原則上不超過多少？A.0.5%B.1%C.1.5%D.2%28、下列哪項不屬于《中華人民共和國民法典》規(guī)定的典型擔保方式？A.保證B.抵押C.留置D.信用承諾29、農(nóng)業(yè)信貸擔保公司開展業(yè)務(wù)時，通常采用“政銀擔”風險分擔模式，其中“政”一般指代的是？A.政策性銀行B.地方政府或財政部門C.國家發(fā)改委D.中國人民銀行分支機構(gòu)30、在信貸風險管理中，“貸款五級分類”是評估資產(chǎn)質(zhì)量的重要標準，其中不屬于不良貸款類別的是？A.關(guān)注類B.次級類C.可疑類D.損失類二、多項選擇題下列各題有多個正確答案，請選出所有正確選項（共15題）31、農(nóng)業(yè)信貸融資擔保公司的核心業(yè)務(wù)定位是什么？A.為城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)提供貸款B.專注于支持農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營主體C.主要為大型工業(yè)企業(yè)提供擔保D.提供個人消費信貸服務(wù)32、農(nóng)業(yè)信貸擔保機構(gòu)在經(jīng)營中需兼顧政策性目標與市場化運作，下列哪些原則是其風險管理的核心要求？A.對單筆擔保額度設(shè)置合理上限B.完全依靠財政補貼覆蓋所有代償損失C.根據(jù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營周期特點開展風控D.僅對大型農(nóng)業(yè)企業(yè)提供擔保服務(wù)33、關(guān)于農(nóng)業(yè)信貸擔保中“銀擔合作”模式，以下說法正確的有？A.銀行與擔保公司按約定比例分擔風險責任B.擔保公司僅負責推薦客戶，不參與貸后管理C.通常采用“見貸即?！被颉耙姳＜促J”的協(xié)同機制D.銀行完全承擔貸款審查責任，擔保方免責34、下列哪些情形屬于政策性農(nóng)業(yè)信貸擔保業(yè)務(wù)的“雙控”標準范圍？A.擔保對象為家庭農(nóng)場、合作社等新型經(jīng)營主體B.貸款用途用于非農(nóng)產(chǎn)業(yè)的固定資產(chǎn)投資C.單戶在保余額原則上不超過1000萬元D.主要支持糧食、畜牧、特色農(nóng)產(chǎn)品等農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)35、農(nóng)業(yè)信貸擔保項目在保后管理階段，應(yīng)重點開展的工作包括？A.定期實地回訪，監(jiān)控資金實際用途B.對出現(xiàn)風險預(yù)警的項目提前介入處置C.等待貸款逾期后再啟動追償程序D.加強對抵押物或反擔保措施的動態(tài)評估36、下列哪些屬于農(nóng)業(yè)信貸擔保中常見的反擔保措施？A.農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押B.核心企業(yè)連帶責任保證C.融資性擔保公司提供的再擔保D.借款人主要股東個人信用承諾37、在評估農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的信用風險時，應(yīng)重點考察的非財務(wù)因素包括？A.主要經(jīng)營者從業(yè)經(jīng)驗與誠信記錄B.所在地區(qū)的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)政策支持力度C.近三年企業(yè)凈資產(chǎn)收益率D.生產(chǎn)經(jīng)營場所的穩(wěn)定性與基礎(chǔ)設(shè)施條件38、關(guān)于政策性農(nóng)業(yè)信貸擔保體系的功能定位，正確的是？A.替代財政直接補貼，成為支農(nóng)主渠道B.發(fā)揮“財政+金融”協(xié)同效應(yīng)，彌補市場失靈C.專注解決“融資難、融資貴”問題D.主要為地方政府融資平臺提供增信服務(wù)39、擔保項目評審中，對“第一還款來源”的審查應(yīng)重點關(guān)注？A.借款人主營業(yè)務(wù)產(chǎn)生的現(xiàn)金流穩(wěn)定性B.抵押物的市場估值與變現(xiàn)能力C.擔保公司的資本金規(guī)模D.農(nóng)產(chǎn)品銷售合同及訂單履行情況40、下列做法中，符合農(nóng)業(yè)信貸擔?！翱沙掷m(xù)發(fā)展”運營目標的有？A.建立市場化薪酬與績效考核機制B.完全免除所有涉農(nóng)客戶的擔保費用C.實行公司化治理，提升專業(yè)管理能力D.依靠持續(xù)財政注資維持機構(gòu)運轉(zhuǎn)41、在貸前盡職調(diào)查階段，對種植類項目的現(xiàn)場調(diào)查應(yīng)包括？A.核實土地承包或流轉(zhuǎn)合同的真實性與期限B.查看農(nóng)資采購、田間管理記錄C.僅憑借款人提供的財務(wù)報表作判斷D.評估氣候、病蟲害等自然風險應(yīng)對預(yù)案42、農(nóng)業(yè)信貸融資擔保公司的核心職能包括哪些？A.為農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供貸款擔保B.直接向農(nóng)戶發(fā)放農(nóng)業(yè)貸款C.為銀行等金融機構(gòu)提供風險分擔D.承擔農(nóng)業(yè)項目的直接投資43、根據(jù)我國《擔保法》的規(guī)定，下列哪些屬于法定的擔保方式？A.保證B.抵押C.信用D.質(zhì)押E.定金44、在開展農(nóng)業(yè)信貸擔保業(yè)務(wù)時，為有效控制風險，通常會采取哪些措施？A.嚴格審核客戶的信貸記錄和經(jīng)營狀況B.要求客戶提供足額、有效的反擔保C.與合作銀行建立風險分擔機制D.放寬對所有客戶的擔保條件以擴大業(yè)務(wù)量E.加強保后跟蹤檢查與風險預(yù)警45、我國農(nóng)村金融體系是一個多層次、廣覆蓋的體系，以下哪些機構(gòu)屬于該體系的組成部分？A.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行B.農(nóng)村商業(yè)銀行C.村鎮(zhèn)銀行D.證券交易所E.農(nóng)村信用合作社三、判斷題判斷下列說法是否正確（共10題）46、農(nóng)業(yè)信貸擔保公司的核心業(yè)務(wù)是為農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供貸款擔保，以緩解其融資難問題。A.正確B.錯誤47、在信貸風險五級分類中，“關(guān)注類”貸款是指借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素。A.正確B.錯誤48、農(nóng)業(yè)信貸擔保公司的主要服務(wù)對象是包括家庭農(nóng)場、農(nóng)民專業(yè)合作社、農(nóng)業(yè)社會化服務(wù)組織等在內(nèi)的農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營主體。A.正確B.錯誤49、反擔保的設(shè)立目的，是為了保障擔保人在履行代償責任后，能順利向債務(wù)人或其他第三方追償，其法律性質(zhì)仍屬于擔保的一種。A.正確B.錯誤50、當擔保合同中未明確約定保證方式時，依據(jù)現(xiàn)行法律規(guī)定，應(yīng)推定為一般保證。A.正確B.錯誤51、在一般保證中，保證人享有“先訴抗辯權(quán)”，即債權(quán)人必須先對債務(wù)人提起訴訟或仲裁并強制執(zhí)行無果后，方可要求保證人承擔責任。A.正確B.錯誤52、貸后管理的內(nèi)容僅包括貸款發(fā)放后的定期回訪和催收本息，不涉及風險分類與預(yù)警。A.正確B.錯誤53、“4321”風險共擔模式指在發(fā)生代償時，由擔保機構(gòu)、省級再擔保機構(gòu)、銀行、地方政府按4:3:2:1的比例分擔風險損失。A.正確B.錯誤54、一筆貸款若被劃分為“次級類”，意味著其本息已逾期90天以上，且即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失。A.正確B.錯誤55、債務(wù)人自己為擔保人提供的抵押物，可以構(gòu)成有效的反擔保。A.正確B.錯誤

參考答案及解析1.【參考答案】D【解析】“雙控”標準是全國農(nóng)業(yè)信貸擔保體系對政策性業(yè)務(wù)的統(tǒng)一要求，旨在確保農(nóng)擔業(yè)務(wù)的普惠性和政策導(dǎo)向性。其中，“控業(yè)務(wù)范圍”指擔保業(yè)務(wù)必須聚焦于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)直接相關(guān)的產(chǎn)業(yè)融合項目；“控擔保費率”指對符合政策性業(yè)務(wù)標準的項目，擔保費率原則上不超過一定比例（如1%），以降低農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的融資成本。此標準是財政提供擔保費補助的前提條件[[16]]。2.【參考答案】C【解析】為體現(xiàn)“風險共擔、利益共享”原則，政府性融資擔保機構(gòu)（如省農(nóng)擔公司）與合作銀行通常約定“八二”或“七三”等風險分擔比例，其中“八二”（即擔保機構(gòu)承擔80%，銀行承擔20%）是農(nóng)擔體系內(nèi)較為常見的模式。這種設(shè)計既強化了銀行的貸前審查和貸后管理責任，防止風險完全轉(zhuǎn)嫁，也體現(xiàn)了政府對農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的風險兜底支持[[2]]。3.【參考答案】C【解析】根據(jù)公開信息，遼寧省農(nóng)業(yè)信貸融資擔保有限責任公司是經(jīng)遼寧省人民政府批準，由省政府出資設(shè)立的國有獨資企業(yè)，其注冊資本金全部來源于省級財政資金，旨在構(gòu)建服務(wù)“三農(nóng)”的政策性擔保體系，不以盈利為首要目標，而是專注于解決農(nóng)業(yè)“融資難、融資貴”問題[[17],[19]]。4.【參考答案】C【解析】風險管理流程一般分為“保前”（貸前）、“保中”（貸中）、“保后”（貸后）三個階段?！氨：蠊芾怼卑l(fā)生在擔保責任確立、貸款發(fā)放之后，其核心是持續(xù)跟蹤、監(jiān)測風險。選項C“在貸款發(fā)放前對項目進行可行性評估”屬于“保前”盡職調(diào)查的環(huán)節(jié)，是風險控制的第一道關(guān)口，而非“保后”工作內(nèi)容[[5]]。5.【參考答案】C【解析】為保障有限的擔保資源精準用于真正需要支持的農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，并防范道德風險，政策明確規(guī)定農(nóng)擔公司需對銀行機構(gòu)推薦的業(yè)務(wù)以及已有信貸記錄的申請主體進行嚴格、獨立的審核，不能簡單“見貸即?！?，以避免銀行業(yè)金融機構(gòu)將本應(yīng)自身承擔的貸款風險轉(zhuǎn)移給農(nóng)擔公司[[3]]。6.【參考答案】B【解析】根據(jù)相關(guān)政策文件，財政支持農(nóng)業(yè)信貸擔保體系的方式主要包括兩類：擔保費補助用于彌補其業(yè)務(wù)開展的運營成本；代償補助則是針對擔保機構(gòu)在履行代償責任后所遭受的實際損失進行補償，旨在分擔其經(jīng)營風險、穩(wěn)定其預(yù)期、增強其可持續(xù)服務(wù)能力[[2]]。因此，B選項正確。7.【參考答案】C【解析】依據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國擔保法〉若干問題的解釋》第三十六條第一款規(guī)定：“連帶責任保證中，主債務(wù)訴訟時效中斷，保證債務(wù)訴訟時效不中斷”[[12]]。這是因為連帶保證人與債務(wù)人處于同一清償順位，債權(quán)人可直接向任一方主張權(quán)利，故主債務(wù)時效中斷不當然及于保證債務(wù)。C為正確選項。8.【參考答案】C【解析】全國農(nóng)業(yè)信貸擔保體系的政策定位明確要求聚焦“三農(nóng)”領(lǐng)域，重點支持家庭農(nóng)場、農(nóng)民合作社、農(nóng)業(yè)社會化服務(wù)組織、小微農(nóng)業(yè)企業(yè)等農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營主體，解決其“融資難、融資貴”問題[[3]]。該類主體是政策性農(nóng)擔業(yè)務(wù)的核心服務(wù)對象，C選項符合政策導(dǎo)向。9.【參考答案】B【解析】《民法典》第六百九十二條規(guī)定：“保證期間是確定保證人承擔保證責任的期間……沒有約定或者約定不明確的，保證期間為主債務(wù)履行期限屆滿之日起六個月。”此為法定默認期間，旨在督促債權(quán)人及時行使權(quán)利，平衡各方利益，故B選項正確[[15]]。10.【參考答案】B【解析】風險管理流程一般分為事前、事中、事后三個階段。貸前盡職調(diào)查與信用評估是在信貸決策前識別、評估借款人資信狀況和還款能力的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，屬于典型的事前風險防控措施[[8]]；其余選項均發(fā)生在風險暴露之后，屬于事中或事后處置行為。因此B正確。11.【參考答案】B【解析】根據(jù)銀行業(yè)通行的貸款風險五級分類標準，貸款被劃分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類。其中，“關(guān)注類”貸款的定義正是借款人目前有能力還款，但存在一些潛在的、可能影響其未來還款能力的不利因素。這體現(xiàn)了風險預(yù)警的審慎原則，是貸后管理的重要環(huán)節(jié)[[2]]。12.【參考答案】C【解析】融資性擔保業(yè)務(wù)是指擔保人與銀行業(yè)金融機構(gòu)等債權(quán)人約定，當被擔保人不履行對債權(quán)人負有的融資性債務(wù)時，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。為企業(yè)發(fā)債提供本息償還擔保，直接關(guān)聯(lián)債務(wù)融資，屬于典型的融資性擔保。而投標、訴訟、預(yù)付款等擔保屬于非融資性擔保[[15]]。13.【參考答案】B【解析】《民法典》第六百九十二條明確規(guī)定：“債權(quán)人與保證人可以約定保證期間……沒有約定或者約定不明確的，保證期間為主債務(wù)履行期限屆滿之日起六個月?！边@一規(guī)定旨在督促債權(quán)人及時行使權(quán)利，平衡債權(quán)人與保證人之間的利益關(guān)系，是擔保業(yè)務(wù)必須掌握的法律基礎(chǔ)。14.【參考答案】D【解析】中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是直屬國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)的政策性銀行，其主要任務(wù)就是按照國家的法律法規(guī)和方針政策，以國家信用為基礎(chǔ)籌集資金，承擔農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)，是農(nóng)村金融體系的骨干和支柱。其他選項雖也服務(wù)“三農(nóng)”，但定位和核心職能不同[[3]]。15.【參考答案】A【解析】“KYC”是“KnowYourCustomer”的縮寫，中文意為“了解你的客戶”。這是金融機構(gòu)必須遵循的一項基本原則，要求在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系前及業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，通過盡職調(diào)查充分了解客戶的身份、業(yè)務(wù)性質(zhì)、資金來源、交易目的和風險狀況，以有效防范洗錢、恐怖融資等風險。16.【參考答案】B【解析】流動比率=流動資產(chǎn)/流動負債，用于衡量企業(yè)短期內(nèi)償還到期債務(wù)的能力。資產(chǎn)負債率反映長期償債能力；凈資產(chǎn)收益率衡量盈利能力；總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率反映資產(chǎn)運營效率。因此，B項最能直接體現(xiàn)短期償債能力。17.【參考答案】D【解析】農(nóng)業(yè)信貸擔保主要面向從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的主體，如家庭農(nóng)場、合作社、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)等。城市房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)不屬于農(nóng)業(yè)經(jīng)營范疇，通常不在農(nóng)擔服務(wù)范圍內(nèi)，因此D項正確。18.【參考答案】B【解析】物的擔保是指以特定財產(chǎn)作為債權(quán)保障，包括抵押、質(zhì)押和留置。保證屬于人的擔保，依賴保證人信用；信用承諾和第三方見證不具備法律上的擔保效力。因此，B項正確。19.【參考答案】C【解析】貸款五級分類包括：正常、關(guān)注、次級、可疑、損失。其中，次級、可疑、損失三類合稱“不良貸款”。次級類指借款人還款能力明顯問題，依靠正常收入無法足額償還本息，故C正確。20.【參考答案】B【解析】購買種子、化肥屬于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中的日常經(jīng)營支出，用于短期周轉(zhuǎn)，符合流動資金貸款特征。固定資產(chǎn)貸款用于購置長期資產(chǎn)（如農(nóng)機、廠房），項目融資用于特定項目，個人消費貸款面向個人非經(jīng)營用途。因此選B。21.【參考答案】C【解析】根據(jù)《民法典》第686條和第687條，當事人對保證方式?jīng)]有約定或約定不明確的，按照一般保證承擔責任（A錯誤、B錯誤）。一般保證中，保證人享有先訴抗辯權(quán)，即債權(quán)人須先對債務(wù)人提起訴訟或仲裁并強制執(zhí)行無果后，才能要求保證人承擔責任；而連帶責任保證的保證人無此權(quán)利（C正確）。D項錯誤，因連帶責任保證下債權(quán)人可直接要求保證人履行債務(wù)。22.【參考答案】C【解析】中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是國家設(shè)立的政策性銀行，專門服務(wù)于農(nóng)業(yè)農(nóng)村重點領(lǐng)域，如糧棉油收儲、農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等，不以營利為主要目的[[13]]。農(nóng)村商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行屬于商業(yè)性金融機構(gòu)；農(nóng)民專業(yè)合作社則屬于合作金融組織，不具備政策性銀行職能。因此C為正確選項。23.【參考答案】B【解析】貸款五級分類法（正常、關(guān)注、次級、可疑、損失）是銀行及擔保機構(gòu)對貸款質(zhì)量進行風險評估的核心工具，直接反映貸款的逾期可能性和損失風險[[2]]。該分類不直接用于信用評級（A）、擔保物估值（C）或盈利分析（D），而是聚焦于信貸資產(chǎn)的風險狀態(tài)，是風控和撥備計提的重要依據(jù)。24.【參考答案】C【解析】流動資產(chǎn)是指預(yù)計在一年或一個營業(yè)周期內(nèi)可變現(xiàn)或耗用的資產(chǎn)。應(yīng)收賬款屬于典型流動資產(chǎn)。而長期股權(quán)投資（A）、固定資產(chǎn)（B）和無形資產(chǎn)（D）均屬于非流動資產(chǎn)，因其變現(xiàn)周期長或不具備短期流動性。此知識點是財務(wù)會計基礎(chǔ)內(nèi)容，常用于擔保公司對客戶償債能力的分析[[34]]。25.【參考答案】B【解析】《融資擔保公司監(jiān)督管理條例》（國務(wù)院令第683號）第八條規(guī)定，融資擔保公司的注冊資本最低限額為人民幣2000萬元，且應(yīng)為實繳貨幣資本。該規(guī)定旨在確保擔保機構(gòu)具備基本的風險承擔能力，保障債權(quán)人和被擔保人的權(quán)益。因此正確答案為B。26.【參考答案】B【解析】政策性農(nóng)業(yè)信貸擔保的核心是支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營，服務(wù)范圍限定于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)及與之直接相關(guān)的產(chǎn)業(yè)融合項目，如糧食生產(chǎn)、畜牧水產(chǎn)養(yǎng)殖、農(nóng)資農(nóng)機服務(wù)等[[25]]。農(nóng)產(chǎn)品深加工企業(yè)屬于與農(nóng)業(yè)直接相關(guān)的二三產(chǎn)業(yè)延伸，符合政策導(dǎo)向，而其他選項均與農(nóng)業(yè)經(jīng)營無直接關(guān)聯(lián)。

2.【題干】在農(nóng)業(yè)信貸擔保業(yè)務(wù)中，為控制風險，通常對單戶在保余額設(shè)定上限，這一上限一般為多少？

【選項】A.500萬元B.1000萬元C.2000萬元D.5000萬元

【參考答案】B

【解析】為確保政策性定位和風險可控，農(nóng)業(yè)信貸擔保機構(gòu)通常對單戶在保余額設(shè)定上限，規(guī)定一般不超過1000萬元，以防止資金過度集中，保障服務(wù)廣大中小農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的普惠性[[23]]。

3.【題干】政策性農(nóng)業(yè)信貸擔保的擔保費率通常有明確的上限要求，根據(jù)相關(guān)文件，其年化擔保費率一般不超過多少？

【選項】A.0.5%B.0.8%C.1.5%D.2%

【參考答案】B

【解析】為切實降低農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資成本，政策明確要求確保實際負擔的擔保費率不超過0.8%，部分地區(qū)或項目甚至要求更低，以體現(xiàn)財政支持的政策性[[16]]。雖然擔保費率區(qū)間可能為0.5%-1.5%，但實際執(zhí)行上限為0.8%[[16]]。

4.【題干】衡量農(nóng)業(yè)信貸擔保機構(gòu)風險水平的核心指標是代償率，其計算公式是什么？

【選項】A.代償額/擔?？傤~×100%B.代償額/解除的擔保額×100%C.擔保費收入/代償額×100%D.擔?？傤~/代償額×100%

【參考答案】B

【解析】代償率是評估擔保機構(gòu)風險狀況的關(guān)鍵指標，其計算公式為：本年度擔保代償額除以本年度解除的擔保額，再乘以100%[[15]]。該指標反映在已解除擔保責任的項目中，發(fā)生代償?shù)谋壤?，是衡量風險控制成效的核心。

5.【題干】農(nóng)業(yè)信貸擔保體系的風險控制措施中，下列哪項不屬于其常規(guī)做法？

【選項】A.實施貸款五級分類管理B.建立信用甄別機制C.提高擔保費率以覆蓋風險D.加強保后跟蹤管理

【參考答案】C

【解析】農(nóng)業(yè)信貸擔保體系強調(diào)政策性、普惠性，其風險控制措施包括信用甄別、保后跟蹤、五級分類管理等[[30]]，并明確要求降低擔保費率，而非通過提高費率來覆蓋風險。提高費率違背了政策性擔保降低融資成本的初衷[[16]]。27.【參考答案】B【解析】根據(jù)國家關(guān)于農(nóng)業(yè)信貸擔保體系的政策導(dǎo)向，為切實減輕農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體負擔，明確要求對家庭農(nóng)場、種養(yǎng)大戶、農(nóng)民合作社等符合條件的“三農(nóng)”主體，擔保費率原則上不超過1%。這一規(guī)定旨在通過財政支持建立低費率、高效率的擔保機制，促進農(nóng)業(yè)信貸可得性[[20]]。28.【參考答案】D【解析】《民法典》規(guī)定的擔保方式主要包括保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金五種。信用承諾并非法定擔保方式，而是一種商業(yè)信用行為，不具備擔保法律效力。在信貸擔保實務(wù)中，必須依據(jù)法定形式設(shè)立擔保，以保障債權(quán)實現(xiàn)[[22]]。29.【參考答案】B【解析】“政銀擔”模式中的“政”通常指地方政府或財政部門，其通過出資、風險補償、貼息等方式參與合作，與銀行、擔保公司共同分擔風險。該模式是國家推動農(nóng)業(yè)信貸擔保體系建設(shè)的重要舉措，有助于提升擔保機構(gòu)的抗風險能力與服務(wù)覆蓋面[[23]]。30.【參考答案】A【解析】貸款五級分類包括正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類。其中，次級、可疑、損失三類合稱為“不良貸款”，而關(guān)注類雖存在潛在風險，但尚未構(gòu)成實質(zhì)性違約，仍屬于正常貸款范疇。該分類體系是銀行和擔保機構(gòu)進行風險監(jiān)控的基礎(chǔ)工具[[6]]。31.【參考答案】B【解析】農(nóng)業(yè)信貸融資擔保公司是政策性機構(gòu)，旨在通過“財政+金融”模式，專注支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)及直接相關(guān)的產(chǎn)業(yè)融合項目，重點扶持家庭農(nóng)場、合作社等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，放大財政支農(nóng)效果[[17]]。

2.【題干】在農(nóng)業(yè)信貸擔保業(yè)務(wù)中，為降低貸款主體負擔，財政部門通常采取哪些措施？

【選項】A.提高擔保費率至2%以上

B.對政策性農(nóng)擔業(yè)務(wù)提供擔保費用補助

C.要求銀行提高貸款利率

D.取消對擔保公司的任何補貼

【參考答案】B

【解析】為支持農(nóng)業(yè)發(fā)展，中央財政對政策性農(nóng)擔業(yè)務(wù)實施擔保費用補助和業(yè)務(wù)獎補政策，確保貸款主體實際承擔的擔保費率不超過0.8%，有效降低其融資成本[[19]]。

3.【題干】農(nóng)業(yè)信貸擔保業(yè)務(wù)通常涉及哪些關(guān)鍵合作方？

【選項】A.商業(yè)銀行

B.證券公司

C.保險公司

D.期貨交易所

【參考答案】A

【解析】農(nóng)擔公司需與銀行機構(gòu)建立“見貸即?！薄ⅰ耙姳＜促J”等合作共贏機制，銀行負責信貸審批與發(fā)放，農(nóng)擔公司提供擔保，共同分擔風險，提高農(nóng)業(yè)信貸可得性[[13]]。

4.【題干】農(nóng)業(yè)信貸擔保業(yè)務(wù)的風險控制通常包含哪些環(huán)節(jié)？

【選項】A.貸前調(diào)查、貸中監(jiān)控、貸后管理

B.僅限于貸款發(fā)放后的追償

C.僅進行企業(yè)財務(wù)報表審計

D.依賴借款人個人信用評分

【參考答案】A

【解析】農(nóng)業(yè)信貸擔保業(yè)務(wù)的風險控制覆蓋貸前（保前）、貸中（保中）和貸后（保后）全流程，通過自動化風控決策系統(tǒng)，對申請主體進行綜合評估，確保擔保資源有效利用[[10]]。

5.【題干】申請農(nóng)業(yè)信貸擔保的主體通常包括哪些？

【選項】A.大型國有企業(yè)

B.家庭農(nóng)場、農(nóng)民合作社

C.外資貿(mào)易公司

D.房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)

【參考答案】B

【解析】農(nóng)業(yè)信貸擔保主要面向從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)及直接相關(guān)產(chǎn)業(yè)融合項目的經(jīng)營主體，如家庭農(nóng)場、種養(yǎng)大戶、農(nóng)民合作社和農(nóng)業(yè)社會化服務(wù)組織等[[20]]。

6.【題干】農(nóng)擔公司如何提高擔保資源的使用效率？

【選項】A.擴大對非農(nóng)領(lǐng)域的擔保范圍

B.嚴格審核銀行推薦業(yè)務(wù)，防止風險轉(zhuǎn)嫁

C.降低對申請主體的資質(zhì)要求

D.與非金融機構(gòu)進行風險對沖

【參考答案】B

【解析】農(nóng)擔公司需嚴格審核銀行推薦的業(yè)務(wù)，防止銀行業(yè)金融機構(gòu)將本應(yīng)由自身承擔的貸款風險轉(zhuǎn)嫁給擔保公司，避免濫用有限的擔保資源，提升資源使用效率[[11]]。

7.【題干】財政支持農(nóng)業(yè)信貸擔保體系的主要方式有哪些？

【選項】A.直接向貸款主體發(fā)放貸款

B.制定財政支持政策和資金管理辦法

C.擔任貸款的直接審批機構(gòu)

D.代理銀行進行信貸發(fā)放

【參考答案】B

【解析】財政部門負責制定對農(nóng)擔機構(gòu)的財政支持政策和資金管理辦法，并會同相關(guān)部門確定業(yè)務(wù)范圍與資格條件，為體系提供制度和資金保障[[16]]。

8.【題干】農(nóng)業(yè)信貸擔保體系的政策性特征體現(xiàn)在哪些方面？

【選項】A.以盈利最大化為首要目標

B.專注支持農(nóng)業(yè)、服務(wù)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體

C.主要服務(wù)于城市中產(chǎn)階級

D.提供高風險高收益的金融產(chǎn)品

【參考答案】B

【解析】農(nóng)業(yè)信貸擔保體系是財政支農(nóng)方式的改革與創(chuàng)新，其核心是政策性定位，即專注支持農(nóng)業(yè)發(fā)展，專門培育新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，而非追求商業(yè)利潤[[17]]。

9.【題干】在農(nóng)業(yè)信貸擔保業(yè)務(wù)中，農(nóng)擔公司與農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門的合作目的是什么？

【選項】A.共同開發(fā)房地產(chǎn)項目

B.培育發(fā)展合格的農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體

C.聯(lián)合發(fā)行債券

D.組織農(nóng)產(chǎn)品出口貿(mào)易

【參考答案】B

【解析】農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門負責培育發(fā)展合格的農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，農(nóng)擔公司則與之深度合作，確保擔保業(yè)務(wù)精準對接真正有需求的農(nóng)業(yè)主體，提升政策效能[[18]]。

10.【題干】為提高農(nóng)業(yè)信貸擔保服務(wù)效率，農(nóng)擔公司常采用哪些創(chuàng)新合作模式？

【選項】A.“見貸即?！?、“見保即貸”

B.“先放貸后擔?！?/p>

C.“只擔保不審核”

D.“擔保與信貸分離”

【參考答案】A

【解析】農(nóng)擔公司積極創(chuàng)新推廣“見貸即保”、“見保即貸”等合作模式，與銀行機構(gòu)深化協(xié)作，簡化流程，提高貸款審批和發(fā)放效率，增強對農(nóng)業(yè)主體的服務(wù)能力[[22]]。32.【參考答案】A、C【解析】政策性農(nóng)擔機構(gòu)需平衡風險與覆蓋面，通過設(shè)置單筆及關(guān)聯(lián)方擔保額度上限來分散風險；同時，風控措施必須符合農(nóng)業(yè)“周期長、季節(jié)性強、自然風險高”的特點，如貸前信用甄別、貸中動態(tài)監(jiān)控、貸后及時處置等[[10]]。B項錯誤，因其強調(diào)“可持續(xù)發(fā)展”，不能依賴全額財政兜底；D項違背“重點服務(wù)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體和小農(nóng)戶”的普惠導(dǎo)向[[16]]。33.【參考答案】A、C【解析】銀擔合作強調(diào)風險共擔、信息共享、責任共擔。主流模式為風險分擔（如2:8或3:7），并建立“見貸即保”等批量化業(yè)務(wù)流程，提升效率[[14]]。擔保公司需深度參與保前調(diào)查、保中監(jiān)控與保后追償全過程[[8]]，故B、D錯誤。34.【參考答案】A、C、D【解析】“雙控”即“控制業(yè)務(wù)范圍”（聚焦農(nóng)業(yè)及相關(guān)產(chǎn)業(yè)）和“控制擔保額度”（對單戶及關(guān)聯(lián)方設(shè)置上限，通?！?000萬元），服務(wù)對象以新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體和適度規(guī)模農(nóng)戶為主[[17]]。B項屬非農(nóng)領(lǐng)域，不符合政策定位。35.【參考答案】A、B、D【解析】保后管理強調(diào)“主動防控”，需通過現(xiàn)場檢查、資金流向監(jiān)測等手段及時發(fā)現(xiàn)問題；對風險項目應(yīng)“提前介入、及時盤活”[[8]]。C項被動應(yīng)對，易導(dǎo)致?lián)p失擴大，不符合風控要求。36.【參考答案】A、B、D【解析】反擔保是擔保公司為保障自身追償權(quán)而要求借款人提供的保障。土地經(jīng)營權(quán)抵押（需符合三權(quán)分置政策）、核心企業(yè)或?qū)嶋H控制人連帶保證、個人無限連帶責任等均為常用方式[[9]]。C項“再擔?！笔菗C構(gòu)之間的風險分層安排，非反擔保。37.【參考答案】A、B、D【解析】農(nóng)業(yè)主體財務(wù)數(shù)據(jù)往往不健全，需強化“軟信息”評估：經(jīng)營者能力與信用、區(qū)域產(chǎn)業(yè)環(huán)境、生產(chǎn)設(shè)施完備性等是關(guān)鍵指標[[10]]。C項屬財務(wù)指標，在此題中不符合“非財務(wù)因素”限定。38.【參考答案】B、C【解析】政策性農(nóng)擔是財政支農(nóng)方式的創(chuàng)新，通過市場化機制引導(dǎo)金融資源投向“三農(nóng)”，重點破解融資難、貴問題[[15]]。其服務(wù)對象是農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，而非政府平臺，更非替代財政補貼[[16]]。39.【參考答案】A、D【解析】第一還款來源指借款人自身經(jīng)營收益，是風控核心。須評估其主營業(yè)務(wù)盈利能力、訂單真實性、回款周期等[[2]]。B項屬第二還款來源（擔保措施），C項與借款人還款能力無直接關(guān)聯(lián)。40.【參考答案】A、C【解析】政策性機構(gòu)雖具公益導(dǎo)向，但仍需按市場化原則運營，健全法人治理、專業(yè)化團隊和激勵機制，實現(xiàn)“保本微利、可持續(xù)”[[14]]。B、D會導(dǎo)致機構(gòu)喪失內(nèi)生動力，違背可持續(xù)原則。41.【參考答案】A、B、D【解析】農(nóng)業(yè)項目盡調(diào)需“眼見為實”：土地權(quán)屬是基礎(chǔ)，生產(chǎn)記錄反映管理水平，自然災(zāi)害預(yù)案體現(xiàn)抗風險能力[[13]]。C項僅依賴書面材料，易遺漏關(guān)鍵風險，不符合審慎原則。42.【參考答案】A,C【解析】農(nóng)業(yè)信貸融資擔保公司主要為符合條件的農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體（如家庭農(nóng)場、合作社）向金融機構(gòu)申請貸款提供擔保，降低金融機構(gòu)放貸風險，從而促進農(nóng)業(yè)信貸投放[[14]]。其本身不直接發(fā)放貸款，也不進行項目投資，而是作為風險分擔機制發(fā)揮作用[[19]]。

2.【題干】政策性農(nóng)業(yè)信貸擔保機構(gòu)在風險防控方面通常采取哪些措施？

【選項】A.對單筆擔保額度設(shè)定上限

B.嚴格審核借款主體信用狀況

C.完全依賴銀行推薦的業(yè)務(wù)

D.放寬對關(guān)聯(lián)主體的擔保限制

【參考答案】A,B

【解析】為防范經(jīng)營風險，政策性農(nóng)擔機構(gòu)需增強風險防范意識，對單筆及關(guān)聯(lián)主體的擔保額度設(shè)定上限[[10]]，并根據(jù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營特點強化對借款者的信用甄別[[18]]。不能完全依賴銀行推薦，也需控制關(guān)聯(lián)風險。

3.【題干】農(nóng)業(yè)信貸擔保業(yè)務(wù)通常重點支持哪些經(jīng)營主體？

【選項】A.大型國有企業(yè)

B.家庭農(nóng)場

C.農(nóng)民專業(yè)合作社

D.城市房地產(chǎn)開發(fā)商

【參考答案】B,C

【解析】農(nóng)業(yè)信貸擔保政策性導(dǎo)向明確，重點支持家庭農(nóng)場、農(nóng)民合作社、種糧大戶等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，以促進農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展[[17]]。大型國企和城市房地產(chǎn)開發(fā)不屬于其服務(wù)范圍。

4.【題干】農(nóng)業(yè)信貸擔保體系得以建立和發(fā)展的關(guān)鍵支撐因素有哪些？

【選項】A.財政資金的持續(xù)投入

B.銀行機構(gòu)的完全風險承擔

C.政府的政策引導(dǎo)與支持

D.市場化高利率定價

【參考答案】A,C

【解析】農(nóng)業(yè)信貸擔保體系是政策性金融工具，其建立與發(fā)展高度依賴財政資金的資本金注入和風險補償[[19]]，以及政府在制度設(shè)計、政策引導(dǎo)方面的支持[[1]]。銀行機構(gòu)需承擔部分風險，而非完全承擔。

5.【題干】為提高農(nóng)業(yè)信貸擔保資源的使用效率，應(yīng)避免哪些行為？

【選項】A.嚴格審核銀行推薦的擔保申請

B.防止銀行將自身貸款風險轉(zhuǎn)嫁給擔保機構(gòu)

C.允許銀行過度推薦高風險客戶

D.為非農(nóng)業(yè)項目提供擔保

【參考答案】B,C,D

【解析】為提高擔保資源使用效率，必須嚴格審核，防止銀行業(yè)金融機構(gòu)將本應(yīng)由自身承擔的貸款風險轉(zhuǎn)嫁至農(nóng)擔公司[[14]]，避免為非農(nóng)業(yè)項目或高風險客戶占用有限的擔保資源[[18]]。

6.【題干】農(nóng)業(yè)信貸擔保業(yè)務(wù)在降低農(nóng)業(yè)融資成本方面的作用體現(xiàn)在哪些方面？

【選項】A.通過擔保增信，幫助農(nóng)業(yè)主體獲得銀行貸款

B.直接降低農(nóng)業(yè)貸款的利率

C.為農(nóng)業(yè)主體提供無息貸款

D.降低農(nóng)業(yè)主體獲得貸款的門檻

【參考答案】A,D

【解析】農(nóng)擔公司通過提供信用擔保，增強農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的融資能力，幫助其獲得原本難以獲得的銀行貸款，從而降低融資門檻[[17]]。它不直接設(shè)定或降低貸款利率，也不提供無息貸款。

7.【題干】在農(nóng)業(yè)信貸擔保業(yè)務(wù)中，為防范風險，擔保機構(gòu)需要關(guān)注哪些關(guān)鍵環(huán)節(jié)？

【選項】A.貸款用途的合規(guī)性

B.借款主體的經(jīng)營能力和信用記錄

C.擔保業(yè)務(wù)的規(guī)模和覆蓋范圍

D.銀行的內(nèi)部員工薪酬

【參考答案】A,B,C

【解析】為防范風險，擔保機構(gòu)需關(guān)注貸款用途是否符合農(nóng)業(yè)政策導(dǎo)向[[14]]，借款主體的經(jīng)營能力與信用狀況[[18]]，以及整體擔保業(yè)務(wù)的規(guī)模、結(jié)構(gòu)和覆蓋范圍，避免過度集中或放大風險[[10]]。

8.【題干】政策性農(nóng)業(yè)信貸擔保機構(gòu)與商業(yè)性擔保公司相比，其主要區(qū)別在于？

【選項】A.以盈利為主要目標

B.服務(wù)對象側(cè)重于新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體

C.業(yè)務(wù)開展需接受財政和農(nóng)業(yè)部門的指導(dǎo)

D.可以向任何行業(yè)提供擔保

【參考答案】B,C

【解析】政策性農(nóng)擔機構(gòu)不以盈利為主要目標，其核心使命是服務(wù)“三農(nóng)”，重點支持家庭農(nóng)場、合作社等新型主體[[17]]，并需接受財政和農(nóng)業(yè)等部門的政策指導(dǎo)與監(jiān)管[[19]]。商業(yè)性擔保公司服務(wù)對象更廣泛。

9.【題干】下列哪些措施有助于完善農(nóng)業(yè)信貸擔保的風險防控體系？

【選項】A.建立健全信用甄別機制

B.實施單筆擔保額度上限管理

C.加強與銀行的信息共享和協(xié)同

D.減少對農(nóng)業(yè)項目的擔保覆蓋

【參考答案】A,B,C

【解析】完善風險防控體系需要建立對借款者的信用甄別機