2024年初級銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)》考試試題及答案一、單項選擇題（共90題，每題0.5分，共45分。以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項，不選、錯選均不得分）1.下列關(guān)于金融市場功能的表述，錯誤的是（）。A.金融市場的優(yōu)化資源配置功能是指金融市場對宏觀經(jīng)濟的調(diào)節(jié)作用B.金融市場的貨幣資金融通功能是最主要、最基本的功能C.金融市場具有定價功能D.金融市場的交易及定價功能可以幫助實現(xiàn)風(fēng)險分散和風(fēng)險轉(zhuǎn)移答案：A解析：金融市場的優(yōu)化資源配置功能是指金融市場通過引導(dǎo)資金流向，使有限的資金能夠流向最有價值和最有效率的經(jīng)濟主體，從而實現(xiàn)資源的優(yōu)化配置，而不是對宏觀經(jīng)濟的調(diào)節(jié)作用。貨幣資金融通功能是金融市場最主要、最基本的功能；金融市場具有定價功能，能為金融資產(chǎn)合理定價；交易及定價功能可幫助實現(xiàn)風(fēng)險分散和轉(zhuǎn)移。所以A選項表述錯誤。2.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）。A.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外B.對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外C.對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告答案：B解析：對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外；有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。所以B選項中“凍結(jié)、扣劃”的依據(jù)表述錯誤。A選項，對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外，表述正確；D選項，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告，也是正確的。3.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說法中，正確的是（）。A.只能采用擔(dān)保的方式發(fā)放貸款B.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款C.我國銀行借貸管理一般實行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理D.向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)于其他貸款人同類貸款的條件答案：C解析：我國銀行借貸管理一般實行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、審貸分離、分級審批、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合。A選項，商業(yè)銀行貸款可以采用信用貸款、擔(dān)保貸款等多種方式，并非只能采用擔(dān)保方式；B選項，商業(yè)銀行可以向事業(yè)單位發(fā)放貸款；D選項，商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。所以C選項正確。4.下列關(guān)于貨幣需求的理解，錯誤的是（）。A.貨幣需求是指經(jīng)濟主體對執(zhí)行流通手段和支付手段的貨幣的需求B.貨幣需求發(fā)端于商品交換C.在信用制度發(fā)達條件下，貨幣需求強度較低D.經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、社會分工也會影響貨幣需求答案：A解析：貨幣需求是指在一定時期內(nèi)，社會各階層（個人、企業(yè)單位、政府）愿意以貨幣形式持有財產(chǎn)的需要，或社會各階層對執(zhí)行流通手段、支付手段和貯藏手段的貨幣的需求。A選項表述不完整。貨幣需求發(fā)端于商品交換，B選項正確；在信用制度發(fā)達條件下，人們可以通過信用方式進行交易，對貨幣的依賴程度降低，貨幣需求強度較低，C選項正確；經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、社會分工等也會影響貨幣需求，D選項正確。5.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)本質(zhì)上是受投資人委托而開展的直接融資業(yè)務(wù)B.商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)資金最終所有者是客戶C.商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)D.商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)是一項金融中介服務(wù)，銀行可以賺取投資收益答案：D解析：商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)是一項金融中介服務(wù)，銀行并不承擔(dān)業(yè)務(wù)的投資風(fēng)險，只收取一定的管理費作為收益，而不是賺取投資收益。A選項，商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)本質(zhì)上是受投資人委托而開展的直接融資業(yè)務(wù)，正確；B選項，理財業(yè)務(wù)資金最終所有者是客戶，正確；C選項，理財業(yè)務(wù)不占用或者很少占用銀行資本，是“輕資本”業(yè)務(wù)，正確。6.下列關(guān)于中國人民銀行的職能，說法錯誤的是（）。A.制定和執(zhí)行貨幣政策B.防范和化解金融風(fēng)險C.保證財政收入穩(wěn)定D.維護金融穩(wěn)定答案：C解析：中國人民銀行的職能是在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護金融穩(wěn)定。保證財政收入穩(wěn)定不是中國人民銀行的職能。所以C選項說法錯誤。7.下列關(guān)于定期存款的表述，正確的是（）。A.期限越長，利率越低B.期限越長，利率越高C.利率高低與期限長短無關(guān)D.相同期限，本金越高，利率越低答案：B解析：一般情況下，定期存款期限越長，利率越高。因為銀行可以更長期地使用存款人的資金，愿意為此支付更高的利息。利率高低與期限長短密切相關(guān)，C選項錯誤；相同期限下，利率與本金無關(guān)，D選項錯誤。所以B選項正確。8.下列關(guān)于金融犯罪的表述，錯誤的是（）。A.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序B.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位C.金融犯罪的主觀方面只能是故意的D.金融犯罪事實上以非法占有為目的答案：D解析：金融犯罪是指行為人違反國家金融管理法規(guī)，破壞國家金融管理秩序，使公私財產(chǎn)權(quán)利遭受嚴(yán)重?fù)p失，根據(jù)《刑法》規(guī)定應(yīng)受懲罰的行為。金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序，A選項正確；主體可以是自然人，也可以是單位，B選項正確；主觀方面只能是故意的，C選項正確。但并不是所有金融犯罪都以非法占有為目的，如非法吸收公眾存款罪，不以非法占有為目的，D選項錯誤。9.下列關(guān)于巴塞爾資本協(xié)議的說法中，錯誤的是（）。A.巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定，銀行核心資本充足率必須達到6%B.巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定，銀行資本充足率不得低于8%C.巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定，銀行附屬資本不得超過核心資本的100%D.巴塞爾資本協(xié)議是國際銀行業(yè)統(tǒng)一監(jiān)管的一個劃時代文件答案：A解析：巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定，銀行核心資本充足率必須達到4%，而不是6%。銀行資本充足率不得低于8%，附屬資本不得超過核心資本的100%。巴塞爾資本協(xié)議是國際銀行業(yè)統(tǒng)一監(jiān)管的一個劃時代文件，對全球銀行業(yè)的監(jiān)管和發(fā)展產(chǎn)生了深遠(yuǎn)影響。所以A選項說法錯誤。10.下列關(guān)于信用卡消費信貸的特點，描述不正確的是（）。A.循環(huán)信用額度B.沒有最低還款額C.無抵押無擔(dān)保貸款D.通常是短期、小額、無指定用途答案：B解析：信用卡消費信貸具有循環(huán)信用額度、無抵押無擔(dān)保貸款、通常是短期、小額、無指定用途等特點，同時有最低還款額要求。所以B選項描述不正確。二、多項選擇題（共40題，每題1分，共40分。以下各小題所給出的五個選項中，有兩個或兩個以上符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項，多選、少選、錯選均不得分）1.下列屬于金融市場功能的有（）。A.貨幣資金融通功能B.優(yōu)化資源配置功能C.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能D.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能E.交易及定價功能答案：ABCDE解析：金融市場具有貨幣資金融通功能，這是最基本的功能，能實現(xiàn)資金從盈余方到短缺方的轉(zhuǎn)移；優(yōu)化資源配置功能，引導(dǎo)資金流向最有價值和效率的經(jīng)濟主體；風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能，通過投資組合等方式分散風(fēng)險；經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能，對宏觀經(jīng)濟進行調(diào)節(jié)；交易及定價功能，為金融資產(chǎn)交易和定價。所以ABCDE選項均正確。2.下列屬于商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的有（）。A.吸收存款B.向中央銀行借款C.發(fā)行金融債券D.發(fā)放貸款E.同業(yè)拆借答案：ABCE解析：商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過一定的形式組織資金來源的業(yè)務(wù)，主要包括吸收存款、向中央銀行借款、發(fā)行金融債券、同業(yè)拆借等。發(fā)放貸款是商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。所以ABCE選項正確。3.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的基本業(yè)務(wù)規(guī)則，說法正確的有（）。A.貸款應(yīng)當(dāng)對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進行嚴(yán)格審查B.借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)與借款人訂立書面合同D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限，確定貸款利率E.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)實行審貸分離、分級審批的制度答案：ACDE解析：貸款應(yīng)當(dāng)對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進行嚴(yán)格審查，A選項正確；商業(yè)銀行貸款可以采用信用貸款等方式，并非借款人都應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保，B選項錯誤；商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)與借款人訂立書面合同，C選項正確；商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限，確定貸款利率，D選項正確；商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)實行審貸分離、分級審批的制度，E選項正確。4.影響貨幣需求的主要因素有（）。A.收入水平B.利率水平C.社會商品可供量、物價水平、貨幣流通速度D.信用制度發(fā)達程度E.公眾的預(yù)期和偏好答案：ABCDE解析：影響貨幣需求的主要因素包括收入水平，一般收入越高，貨幣需求越大；利率水平，利率越高，貨幣需求越低；社會商品可供量、物價水平、貨幣流通速度，它們之間存在一定的數(shù)量關(guān)系影響貨幣需求；信用制度發(fā)達程度，信用制度越發(fā)達，貨幣需求越低；公眾的預(yù)期和偏好也會影響貨幣需求。所以ABCDE選項均正確。5.商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的特點有（）。A.理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的自營業(yè)務(wù)B.理財業(yè)務(wù)的最終收益和風(fēng)險由客戶和銀行共同承擔(dān)C.理財業(yè)務(wù)是一項金融知識技術(shù)密集型業(yè)務(wù)D.理財業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)E.理財業(yè)務(wù)是一種向客戶提供的金融服務(wù)答案：CDE解析：理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)，不是自營業(yè)務(wù)，A選項錯誤；理財業(yè)務(wù)的最終收益和風(fēng)險由客戶承擔(dān)，銀行不承擔(dān)投資風(fēng)險，B選項錯誤；理財業(yè)務(wù)需要專業(yè)的金融知識和技術(shù)，是金融知識技術(shù)密集型業(yè)務(wù)，C選項正確；理財業(yè)務(wù)不占用或者很少占用銀行資本，是“輕資本”業(yè)務(wù)，D選項正確；理財業(yè)務(wù)是一種向客戶提供的金融服務(wù)，E選項正確。6.中國人民銀行的職責(zé)有（）。A.發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章B.依法制定和執(zhí)行貨幣政策C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通D.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場E.實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場答案：ABCDE解析：中國人民銀行的職責(zé)包括發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章；依法制定和執(zhí)行貨幣政策；發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場；實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場等。所以ABCDE選項均正確。7.定期存款的種類有（）。A.整存整取B.零存整取C.整存零取D.存本取息E.通知存款答案：ABCD解析：定期存款的種類包括整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。通知存款不屬于定期存款，它是一種不約定存期、支取時需提前通知銀行、約定支取日期和金額方能支取的存款。所以ABCD選項正確。8.金融犯罪的構(gòu)成要件包括（）。A.犯罪主體B.犯罪主觀方面C.犯罪客體D.犯罪客觀方面E.犯罪動機答案：ABCD解析：金融犯罪的構(gòu)成要件包括犯罪主體（可以是自然人或單位）、犯罪主觀方面（只能是故意）、犯罪客體（金融管理秩序）、犯罪客觀方面（違反金融管理法規(guī)，實施危害金融秩序的行為）。犯罪動機不屬于金融犯罪的構(gòu)成要件。所以ABCD選項正確。9.巴塞爾資本協(xié)議對銀行資本的要求包括（）。A.核心一級資本充足率不得低于5%B.一級資本充足率不得低于6%C.資本充足率不得低于8%D.附屬資本不得超過核心資本的100%E.二級資本不得超過核心資本的50%答案：ABCD解析：巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定核心一級資本充足率不得低于5%，一級資本充足率不得低于6%，資本充足率不得低于8%，附屬資本不得超過核心資本的100%。二級資本有一定的限制，但不是不得超過核心資本的50%，E選項錯誤。所以ABCD選項正確。10.信用卡的功能有（）。A.購物消費功能B.分期付款功能C.小額信貸功能D.信用卡取現(xiàn)功能E.匯兌結(jié)算功能答案：ABCDE解析：信用卡具有購物消費功能，可用于日常購物；分期付款功能，方便持卡人進行大額消費后的分期還款；小額信貸功能，提供一定的信用額度用于消費；信用卡取現(xiàn)功能，可在一定額度內(nèi)取現(xiàn)；匯兌結(jié)算功能，可用于異地資金結(jié)算等。所以ABCDE選項均正確。三、判斷題（共15題，每題1分，共15分。請判斷以下各小題的對錯，正確的用“A”表示，錯誤的用“B”表示）1.金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險，這屬于金融市場的風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能。（）答案：A解析：金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或接受風(fēng)險，利用組合投資分散非系統(tǒng)性風(fēng)險，這正是金融市場風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能的體現(xiàn)。所以該表述正確。2.商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。（）答案：B解析：商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行通過一定的形式組織資金來源的業(yè)務(wù)。而資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行運用資金的業(yè)務(wù)，如發(fā)放貸款等。所以該表述錯誤。3.商業(yè)銀行貸款，借款人必須提供擔(dān)保。（）答案：B解析：商業(yè)銀行貸款可以采用信用貸款等方式，并非借款人都必須提供擔(dān)保。所以該表述錯誤。4.貨幣需求是指社會各階層在一定時期內(nèi)愿意以貨幣形式持有財產(chǎn)的需要。（）答案：A解析：貨幣需求是指在一定時期內(nèi)，社會各階層（個人、企業(yè)單位、政府）愿意以貨幣形式持有財產(chǎn)的需要，或社會各階層對執(zhí)行流通手段、支付手段和貯藏手段的貨幣的需求。所以該表述正確。5.商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的最終收益和風(fēng)險由銀行承擔(dān)。（）答案：B解析：商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的最終收益和風(fēng)險由客戶承擔(dān)，銀行不承擔(dān)投資風(fēng)險，只收取一定的管理費。所以該表述錯誤。6.中國人民銀行可以向非銀行金融機構(gòu)提供貸款。（）答案：A解析：中國人民銀行可以根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要，向非銀行金融機構(gòu)提供貸款。所以該表述正確。7.定期存款利率隨存期長短而不同，存期越長，利率越高。（）答案：A解析：一般情況下，定期存款存期越長，銀行可以更長期地使用存款人的資金，愿意為此支付更高的利息，利率也就越高。所以該表述正確。8.金融犯罪的主觀方面只