貨幣銀行學(xué)試題及答案2025年一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共20分）1.貨幣在執(zhí)行（）職能時(shí)，可以是觀念上的貨幣。A.價(jià)值尺度B.流通手段C.貯藏手段D.支付手段答案：A。價(jià)值尺度是指貨幣表現(xiàn)商品價(jià)值和衡量商品價(jià)值量大小的職能，執(zhí)行這一職能只需觀念上的貨幣，不需要現(xiàn)實(shí)的貨幣。而流通手段需要現(xiàn)實(shí)的貨幣進(jìn)行商品交換；貯藏手段要求貨幣是足值的金屬貨幣；支付手段是在延期支付或提前支付時(shí)發(fā)揮作用，也需要現(xiàn)實(shí)貨幣。2.信用的基本特征是（）。A.無(wú)條件的價(jià)值單方面讓渡B.以償還為條件的價(jià)值單方面轉(zhuǎn)移C.無(wú)償?shù)馁?zèng)與或援助D.平等的價(jià)值交換答案：B。信用是一種借貸行為，是以償還為條件的價(jià)值單方面轉(zhuǎn)移。A選項(xiàng)無(wú)條件的價(jià)值單方面讓渡不符合信用的特點(diǎn)；C選項(xiàng)無(wú)償?shù)馁?zèng)與或援助不屬于信用范疇；D選項(xiàng)平等的價(jià)值交換是商品交換的特征，而非信用的特征。3.下列金融工具中屬于間接融資工具的是（）。A.股票B.債券C.商業(yè)票據(jù)D.銀行存單答案：D。間接融資是指資金供求雙方通過(guò)金融中介機(jī)構(gòu)間接實(shí)現(xiàn)資金融通的活動(dòng)。銀行存單是存款人與銀行之間的債權(quán)債務(wù)憑證，資金通過(guò)銀行這個(gè)中介進(jìn)行融通，屬于間接融資工具。而股票、債券和商業(yè)票據(jù)都是資金供求雙方直接進(jìn)行融資的工具，屬于直接融資工具。4.商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源是（）。A.資本金B(yǎng).中央銀行借款C.存款D.發(fā)行金融債券答案：C。存款是商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源，包括活期存款、定期存款和儲(chǔ)蓄存款等。資本金是商業(yè)銀行開(kāi)業(yè)經(jīng)營(yíng)的前提條件，但占比相對(duì)較小；中央銀行借款是商業(yè)銀行的短期資金來(lái)源之一；發(fā)行金融債券也是商業(yè)銀行的融資方式，但規(guī)模通常不如存款大。5.中央銀行的三大法寶不包括（）。A.法定存款準(zhǔn)備金率B.再貼現(xiàn)政策C.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)D.信用配額答案：D。中央銀行的三大貨幣政策工具，即三大法寶，包括法定存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)政策和公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)。法定存款準(zhǔn)備金率是中央銀行通過(guò)調(diào)整商業(yè)銀行法定存款準(zhǔn)備金的比例來(lái)影響貨幣供應(yīng)量；再貼現(xiàn)政策是中央銀行通過(guò)調(diào)整再貼現(xiàn)率來(lái)影響商業(yè)銀行的融資成本和信貸規(guī)模；公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)是中央銀行在金融市場(chǎng)上買賣有價(jià)證券來(lái)調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量。而信用配額是計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下的一種信貸管理方式，不屬于中央銀行的三大法寶。6.下列屬于資本市場(chǎng)的是（）。A.同業(yè)拆借市場(chǎng)B.票據(jù)市場(chǎng)C.股票市場(chǎng)D.回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)答案：C。資本市場(chǎng)是指期限在一年以上的長(zhǎng)期金融市場(chǎng)，主要包括股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)和基金市場(chǎng)等。同業(yè)拆借市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)和回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)都屬于貨幣市場(chǎng)，貨幣市場(chǎng)是指期限在一年以內(nèi)的短期金融市場(chǎng)。7.通貨膨脹是指（）。A.商品和服務(wù)價(jià)格水平的普遍、持續(xù)上漲B.貨幣發(fā)行量超過(guò)流通中所需要的貨幣量C.貨幣貶值D.物價(jià)上漲答案：A。通貨膨脹是指在紙幣流通條件下，由于貨幣供應(yīng)量過(guò)多，超過(guò)流通中對(duì)貨幣的客觀需要量，導(dǎo)致商品和服務(wù)價(jià)格水平的普遍、持續(xù)上漲。B選項(xiàng)貨幣發(fā)行量超過(guò)流通中所需要的貨幣量是通貨膨脹的原因之一；C選項(xiàng)貨幣貶值是通貨膨脹的表現(xiàn)之一；D選項(xiàng)物價(jià)上漲必須是普遍、持續(xù)的才構(gòu)成通貨膨脹，短期的、局部的物價(jià)上漲不屬于通貨膨脹。8.下列不屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是（）。A.貸款B.證券投資C.存款D.現(xiàn)金資產(chǎn)答案：C。商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行運(yùn)用資金的業(yè)務(wù)，包括貸款、證券投資和現(xiàn)金資產(chǎn)等。存款是商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行資金的來(lái)源。9.貨幣政策的最終目標(biāo)不包括（）。A.穩(wěn)定物價(jià)B.充分就業(yè)C.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)D.國(guó)際收支順差答案：D。貨幣政策的最終目標(biāo)通常包括穩(wěn)定物價(jià)、充分就業(yè)、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和國(guó)際收支平衡。國(guó)際收支順差并不是貨幣政策的最終目標(biāo)，貨幣政策追求的是國(guó)際收支平衡，而不是順差或逆差。10.金融創(chuàng)新的直接動(dòng)因?yàn)椋ǎ?。A.規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)B.規(guī)避管制C.技術(shù)進(jìn)步D.以上都是答案：D。金融創(chuàng)新的直接動(dòng)因包括規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、規(guī)避管制和技術(shù)進(jìn)步等。金融機(jī)構(gòu)為了降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)進(jìn)行金融創(chuàng)新；為了突破金融管制，也會(huì)創(chuàng)造新的金融產(chǎn)品和服務(wù)；技術(shù)進(jìn)步為金融創(chuàng)新提供了技術(shù)支持，使得金融創(chuàng)新更加便捷和高效。11.下列關(guān)于貨幣層次的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.M0是流通中的現(xiàn)金B(yǎng).M1是狹義貨幣供應(yīng)量C.M2是廣義貨幣供應(yīng)量D.M2-M1是準(zhǔn)貨幣，不包括儲(chǔ)蓄存款答案：D。M0是流通中的現(xiàn)金；M1=M0+企業(yè)活期存款等，是狹義貨幣供應(yīng)量；M2=M1+儲(chǔ)蓄存款+定期存款等，是廣義貨幣供應(yīng)量。M2-M1是準(zhǔn)貨幣，包括儲(chǔ)蓄存款、定期存款等。所以D選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。12.下列關(guān)于金融市場(chǎng)的描述中，錯(cuò)誤的是（）。A.金融市場(chǎng)是資金融通的市場(chǎng)B.金融市場(chǎng)可以分為一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)C.金融市場(chǎng)的交易對(duì)象是金融資產(chǎn)D.金融市場(chǎng)的交易主體只有金融機(jī)構(gòu)答案：D。金融市場(chǎng)是資金融通的市場(chǎng)，交易對(duì)象是金融資產(chǎn)。金融市場(chǎng)可以分為一級(jí)市場(chǎng)（發(fā)行市場(chǎng)）和二級(jí)市場(chǎng)（流通市場(chǎng)）。金融市場(chǎng)的交易主體包括政府、企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)和居民等，并非只有金融機(jī)構(gòu)。所以D選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。13.商業(yè)銀行的核心資本不包括（）。A.實(shí)收資本B.資本公積C.盈余公積D.次級(jí)債務(wù)答案：D。商業(yè)銀行的核心資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積和未分配利潤(rùn)等。次級(jí)債務(wù)屬于附屬資本，不屬于核心資本。14.下列關(guān)于利率的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.利率是利息與本金的比率B.利率可以分為固定利率和浮動(dòng)利率C.市場(chǎng)利率是由市場(chǎng)供求關(guān)系決定的利率D.官定利率是由金融機(jī)構(gòu)自行確定的利率答案：D。利率是利息與本金的比率，可分為固定利率和浮動(dòng)利率。市場(chǎng)利率是由市場(chǎng)供求關(guān)系決定的利率。官定利率是由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率，而不是由金融機(jī)構(gòu)自行確定的利率。所以D選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。15.下列關(guān)于貨幣政策中介目標(biāo)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.中介目標(biāo)應(yīng)具有可測(cè)性、可控性和相關(guān)性B.貨幣供應(yīng)量是常用的中介目標(biāo)之一C.利率是常用的中介目標(biāo)之一D.中介目標(biāo)可以是最終目標(biāo)答案：D。貨幣政策中介目標(biāo)是中央銀行為了實(shí)現(xiàn)貨幣政策最終目標(biāo)而設(shè)置的可供觀察和調(diào)整的中間性或傳導(dǎo)性金融變量，應(yīng)具有可測(cè)性、可控性和相關(guān)性。貨幣供應(yīng)量和利率是常用的中介目標(biāo)。中介目標(biāo)和最終目標(biāo)是不同的概念，中介目標(biāo)是為實(shí)現(xiàn)最終目標(biāo)服務(wù)的，不能等同于最終目標(biāo)。所以D選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。16.下列關(guān)于金融監(jiān)管的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.金融監(jiān)管的目的是維護(hù)金融穩(wěn)定B.金融監(jiān)管的主體是政府或政府授權(quán)的機(jī)構(gòu)C.金融監(jiān)管只包括對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管D.金融監(jiān)管可以防范金融風(fēng)險(xiǎn)答案：C。金融監(jiān)管的目的是維護(hù)金融穩(wěn)定、防范金融風(fēng)險(xiǎn)，其主體是政府或政府授權(quán)的機(jī)構(gòu)。金融監(jiān)管不僅包括對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，還包括對(duì)金融市場(chǎng)的監(jiān)管等。所以C選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。17.下列關(guān)于匯率的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.匯率是兩種貨幣之間的兌換比率B.直接標(biāo)價(jià)法是以一定單位的外國(guó)貨幣為標(biāo)準(zhǔn)，折算成若干單位的本國(guó)貨幣C.間接標(biāo)價(jià)法是以一定單位的本國(guó)貨幣為標(biāo)準(zhǔn)，折算成若干單位的外國(guó)貨幣D.固定匯率制度下，匯率是固定不變的答案：D。匯率是兩種貨幣之間的兌換比率，有直接標(biāo)價(jià)法和間接標(biāo)價(jià)法。直接標(biāo)價(jià)法是以一定單位的外國(guó)貨幣為標(biāo)準(zhǔn)，折算成若干單位的本國(guó)貨幣；間接標(biāo)價(jià)法是以一定單位的本國(guó)貨幣為標(biāo)準(zhǔn)，折算成若干單位的外國(guó)貨幣。固定匯率制度下，匯率并非固定不變，而是在一定的幅度內(nèi)波動(dòng)，當(dāng)匯率波動(dòng)超過(guò)規(guī)定幅度時(shí)，政府會(huì)采取措施進(jìn)行干預(yù)。所以D選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。18.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是消除風(fēng)險(xiǎn)B.風(fēng)險(xiǎn)管理包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制等環(huán)節(jié)C.信用風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)之一D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)影響商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)答案：A。風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是降低風(fēng)險(xiǎn)，而不是消除風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)是客觀存在的，無(wú)法完全消除。風(fēng)險(xiǎn)管理包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制等環(huán)節(jié)。信用風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)之一，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)如利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)等也會(huì)影響商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)。所以A選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。19.下列關(guān)于金融衍生工具的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.金融衍生工具是基于基礎(chǔ)金融工具派生出來(lái)的B.金融衍生工具具有高風(fēng)險(xiǎn)性C.金融衍生工具的交易目的主要是套期保值和投機(jī)D.金融衍生工具的價(jià)值與基礎(chǔ)金融工具無(wú)關(guān)答案：D。金融衍生工具是基于基礎(chǔ)金融工具派生出來(lái)的，如期貨、期權(quán)等。它具有高風(fēng)險(xiǎn)性，交易目的主要是套期保值和投機(jī)。金融衍生工具的價(jià)值與基礎(chǔ)金融工具密切相關(guān)，其價(jià)格變動(dòng)通常取決于基礎(chǔ)金融工具的價(jià)格變動(dòng)。所以D選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。20.下列關(guān)于國(guó)際收支平衡表的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.國(guó)際收支平衡表是按照復(fù)式記賬原理編制的B.國(guó)際收支平衡表包括經(jīng)常項(xiàng)目、資本項(xiàng)目和平衡項(xiàng)目C.經(jīng)常項(xiàng)目主要反映貨物和服務(wù)的進(jìn)出口等D.資本項(xiàng)目主要反映官方儲(chǔ)備的變動(dòng)答案：D。國(guó)際收支平衡表是按照復(fù)式記賬原理編制的，包括經(jīng)常項(xiàng)目、資本項(xiàng)目和平衡項(xiàng)目。經(jīng)常項(xiàng)目主要反映貨物和服務(wù)的進(jìn)出口、收益和經(jīng)常轉(zhuǎn)移等。資本項(xiàng)目主要反映資本的流入和流出，而官方儲(chǔ)備的變動(dòng)反映在平衡項(xiàng)目中的官方儲(chǔ)備項(xiàng)目中。所以D選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共20分）1.貨幣的職能包括（）。A.價(jià)值尺度B.流通手段C.貯藏手段D.支付手段E.世界貨幣答案：ABCDE。貨幣具有價(jià)值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段和世界貨幣五大職能。價(jià)值尺度用于衡量商品價(jià)值；流通手段用于商品交換；貯藏手段是將貨幣作為財(cái)富儲(chǔ)存起來(lái)；支付手段用于延期支付或提前支付；世界貨幣在國(guó)際經(jīng)濟(jì)交往中發(fā)揮作用。2.信用的形式主要有（）。A.商業(yè)信用B.銀行信用C.國(guó)家信用D.消費(fèi)信用E.國(guó)際信用答案：ABCDE。信用的形式主要包括商業(yè)信用、銀行信用、國(guó)家信用、消費(fèi)信用和國(guó)際信用等。商業(yè)信用是企業(yè)之間的信用；銀行信用是銀行與企業(yè)、個(gè)人之間的信用；國(guó)家信用是以國(guó)家為主體的信用；消費(fèi)信用是對(duì)消費(fèi)者個(gè)人提供的信用；國(guó)際信用是國(guó)際間的信用關(guān)系。3.金融市場(chǎng)的功能包括（）。A.資金融通功能B.資源配置功能C.風(fēng)險(xiǎn)分散功能D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能E.定價(jià)功能答案：ABCDE。金融市場(chǎng)具有資金融通功能，實(shí)現(xiàn)資金從盈余者向短缺者的轉(zhuǎn)移；資源配置功能，引導(dǎo)資金流向最有效率的部門和企業(yè)；風(fēng)險(xiǎn)分散功能，投資者可以通過(guò)投資組合分散風(fēng)險(xiǎn)；經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能，政府可以通過(guò)金融市場(chǎng)進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控；定價(jià)功能，金融市場(chǎng)為金融資產(chǎn)確定合理的價(jià)格。4.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則包括（）。A.安全性B.流動(dòng)性C.盈利性D.社會(huì)性E.合法性答案：ABC。商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則包括安全性、流動(dòng)性和盈利性。安全性是指商業(yè)銀行應(yīng)避免經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，保證資金安全；流動(dòng)性是指商業(yè)銀行能夠隨時(shí)滿足客戶的提款和貸款需求；盈利性是指商業(yè)銀行要追求利潤(rùn)最大化。社會(huì)性和合法性雖然也是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)中需要考慮的因素，但不是其主要經(jīng)營(yíng)原則。5.中央銀行的職能包括（）。A.發(fā)行的銀行B.銀行的銀行C.政府的銀行D.監(jiān)管的銀行E.清算的銀行答案：ABC。中央銀行具有發(fā)行的銀行、銀行的銀行和政府的銀行三大職能。發(fā)行的銀行是指中央銀行壟斷貨幣發(fā)行權(quán)；銀行的銀行是指中央銀行是商業(yè)銀行的最后貸款人，為商業(yè)銀行提供清算等服務(wù)；政府的銀行是指中央銀行代理國(guó)庫(kù)，為政府提供金融服務(wù)等。監(jiān)管的銀行和清算的銀行不是中央銀行的主要職能表述。6.貨幣政策工具包括（）。A.一般性貨幣政策工具B.選擇性貨幣政策工具C.直接信用控制工具D.間接信用指導(dǎo)工具E.窗口指導(dǎo)答案：ABCD。貨幣政策工具包括一般性貨幣政策工具（如法定存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)政策、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)）、選擇性貨幣政策工具（如消費(fèi)者信用控制、證券市場(chǎng)信用控制等）、直接信用控制工具（如信用配額、直接干預(yù)等）和間接信用指導(dǎo)工具（如道義勸告、窗口指導(dǎo)等）。窗口指導(dǎo)屬于間接信用指導(dǎo)工具的一種。7.通貨膨脹的成因包括（）。A.需求拉上型通貨膨脹B.成本推動(dòng)型通貨膨脹C.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹D.混合型通貨膨脹E.輸入型通貨膨脹答案：ABCDE。通貨膨脹的成因主要有需求拉上型通貨膨脹，即總需求超過(guò)總供給導(dǎo)致物價(jià)上漲；成本推動(dòng)型通貨膨脹，如工資上漲、原材料價(jià)格上漲等推動(dòng)物價(jià)上升；結(jié)構(gòu)型通貨膨脹，由于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)因素導(dǎo)致物價(jià)上漲；混合型通貨膨脹，是需求拉上和成本推動(dòng)等多種因素共同作用的結(jié)果；輸入型通貨膨脹，是由于國(guó)外物價(jià)上漲通過(guò)國(guó)際貿(mào)易等渠道傳導(dǎo)到國(guó)內(nèi)引起的。8.金融創(chuàng)新的內(nèi)容包括（）。A.金融制度創(chuàng)新B.金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新C.金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新D.金融市場(chǎng)創(chuàng)新E.金融工具創(chuàng)新答案：ABCDE。金融創(chuàng)新的內(nèi)容包括金融制度創(chuàng)新，如金融監(jiān)管制度、金融組織制度等的創(chuàng)新；金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新，如新型的存款、貸款、中間業(yè)務(wù)等；金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新，如出現(xiàn)新的金融機(jī)構(gòu)形式；金融市場(chǎng)創(chuàng)新，如金融衍生品市場(chǎng)的發(fā)展；金融工具創(chuàng)新，如各種新型的金融衍生工具。9.國(guó)際收支平衡表的項(xiàng)目包括（）。A.經(jīng)常項(xiàng)目B.資本項(xiàng)目C.金融項(xiàng)目D.儲(chǔ)備資產(chǎn)E.凈誤差與遺漏答案：ABCDE。國(guó)際收支平衡表包括經(jīng)常項(xiàng)目，反映貨物和服務(wù)的進(jìn)出口等；資本項(xiàng)目，反映資本的流入和流出；金融項(xiàng)目，記錄金融資產(chǎn)的交易；儲(chǔ)備資產(chǎn)，包括外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備等；凈誤差與遺漏，用于平衡國(guó)際收支平衡表的借貸雙方。10.金融監(jiān)管的原則包括（）。A.依法監(jiān)管原則B.合理、適度競(jìng)爭(zhēng)原則C.自我約束和外部強(qiáng)制相結(jié)合原則D.安全穩(wěn)定與經(jīng)濟(jì)效率相結(jié)合原則E.綜合性監(jiān)管原則答案：ABCDE。金融監(jiān)管的原則包括依法監(jiān)管原則，即監(jiān)管必須有法律依據(jù)；合理、適度競(jìng)爭(zhēng)原則，要促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)之間的合理競(jìng)爭(zhēng)；自我約束和外部強(qiáng)制相結(jié)合原則，既要金融機(jī)構(gòu)自我約束，又要有外部監(jiān)管；安全穩(wěn)定與經(jīng)濟(jì)效率相結(jié)合原則，在保證金融安全穩(wěn)定的前提下提高經(jīng)濟(jì)效率；綜合性監(jiān)管原則，對(duì)金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)進(jìn)行全面、綜合的監(jiān)管。三、簡(jiǎn)答題（每題10分，共30分）1.簡(jiǎn)述貨幣制度的構(gòu)成要素。答：貨幣制度是國(guó)家以法律形式確定的貨幣流通的結(jié)構(gòu)和組織形式，其構(gòu)成要素主要包括以下幾個(gè)方面：（1）貨幣材料的確定。貨幣材料是指規(guī)定用何種材料來(lái)充當(dāng)貨幣，這是貨幣制度的基礎(chǔ)。不同的貨幣材料形成了不同的貨幣制度，如金本位制、銀本位制、金銀復(fù)本位制等。（2）貨幣單位的規(guī)定。貨幣單位包括貨幣單位的名稱和貨幣單位的“值”。貨幣單位的名稱通常是國(guó)家法定的，如人民幣的“元”。貨幣單位的“值”在金屬貨幣制度下是指每一貨幣單位所包含的貨幣金屬重量和成色；在信用貨幣制度下，貨幣單位的“值”主要表現(xiàn)為貨幣的購(gòu)買力。（3）本位幣和輔幣的鑄造、發(fā)行和流通程序。本位幣是一個(gè)國(guó)家的基本通貨，是法定的計(jì)價(jià)、結(jié)算貨幣。在金屬貨幣制度下，本位幣可以自由鑄造和熔化；在信用貨幣制度下，本位幣由國(guó)家壟斷發(fā)行。輔幣是本位幣以下的小額貨幣，主要用于零星交易和找零。輔幣通常是用賤金屬鑄造，其鑄造權(quán)由國(guó)家壟斷，且不具有無(wú)限法償能力。（4）發(fā)行準(zhǔn)備制度。發(fā)行準(zhǔn)備制度是指國(guó)家規(guī)定貨幣發(fā)行的準(zhǔn)備金的構(gòu)成和比例等。在金屬貨幣制度下，發(fā)行準(zhǔn)備主要是黃金和白銀；在信用貨幣制度下，發(fā)行準(zhǔn)備可以是黃金、外匯、證券等。發(fā)行準(zhǔn)備制度的目的是保證貨幣的穩(wěn)定發(fā)行和流通。2.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。答：商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行形成資金來(lái)源的業(yè)務(wù)，主要包括以下幾種：（1）存款業(yè)務(wù)。存款是商業(yè)銀行最主要的負(fù)債業(yè)務(wù)，包括活期存款、定期存款和儲(chǔ)蓄存款?；钇诖婵羁梢噪S時(shí)支取，流動(dòng)性強(qiáng)，但利息較低；定期存款有固定的存期和利率，利率相對(duì)較高；儲(chǔ)蓄存款主要是居民個(gè)人的存款，通常具有一定的穩(wěn)定性。（2）借款業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行的借款業(yè)務(wù)包括向中央銀行借款、同業(yè)借款和發(fā)行金融債券等。向中央銀行借款主要有再貼現(xiàn)和再貸款兩種方式，是商業(yè)銀行短期資金的重要來(lái)源之一。同業(yè)借款是商業(yè)銀行之間的資金拆借，用于解決臨時(shí)性的資金短缺。發(fā)行金融債券是商業(yè)銀行通過(guò)發(fā)行債券來(lái)籌集資金，期限一般較長(zhǎng)。（3）其他負(fù)債業(yè)務(wù)。除了存款和借款業(yè)務(wù)外，商業(yè)銀行還可能有一些其他的負(fù)債業(yè)務(wù)，如結(jié)算中占用資金等。結(jié)算中占用資金是指商業(yè)銀行在辦理結(jié)算業(yè)務(wù)過(guò)程中，暫時(shí)占用客戶的資金，這也是商業(yè)銀行的一種資金來(lái)源。3.簡(jiǎn)述貨幣政策的傳導(dǎo)機(jī)制。答：貨幣政策的傳導(dǎo)機(jī)制是指中央銀行運(yùn)用貨幣政策工具，通過(guò)影響中介目標(biāo)，進(jìn)而影響最終目標(biāo)的過(guò)程。主要的傳導(dǎo)機(jī)制理論有以下幾種：（1）利率傳導(dǎo)機(jī)制。中央銀行通過(guò)調(diào)整貨幣政策工具，如公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)買賣有價(jià)證券，影響貨幣供應(yīng)量，進(jìn)而影響利率。當(dāng)貨幣供應(yīng)量增加時(shí)，利率下降，投資和消費(fèi)增加，從而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和就業(yè)增加；反之，當(dāng)貨幣供應(yīng)量減少時(shí)，利率上升，投資和消費(fèi)減少，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩。（2）信貸傳導(dǎo)機(jī)制。貨幣政策可以通過(guò)影響銀行的信貸供給來(lái)影響經(jīng)濟(jì)。當(dāng)中央銀行實(shí)行擴(kuò)張性貨幣政策時(shí)，銀行的準(zhǔn)備金增加，銀行的可貸資金增加，企業(yè)和居民更容易獲得貸款，從而促進(jìn)投資和消費(fèi)；反之，當(dāng)中央銀行實(shí)行緊縮性貨幣政策時(shí)，銀行的準(zhǔn)備金減少，可貸資金減少，企業(yè)和居民獲得貸款的難度增加，投資和消費(fèi)受到抑制。（3）資產(chǎn)價(jià)格傳導(dǎo)機(jī)制。貨幣政策的變化會(huì)影響資產(chǎn)價(jià)格，如股票價(jià)格和房地產(chǎn)價(jià)格等。當(dāng)中央銀行實(shí)行擴(kuò)張性貨幣政策時(shí)，貨幣供應(yīng)量增加，資金流入資產(chǎn)市場(chǎng)，資產(chǎn)價(jià)格上升，財(cái)富效應(yīng)增加，居民的消費(fèi)和投資增加；反之，當(dāng)中央銀行實(shí)行緊縮性貨幣政策時(shí)，資產(chǎn)價(jià)格下降，財(cái)富效應(yīng)減少，消費(fèi)和投資減少。（4）匯率傳導(dǎo)機(jī)制。在開(kāi)放經(jīng)濟(jì)條件下，貨幣政策還可以通過(guò)匯率的變動(dòng)來(lái)影響經(jīng)濟(jì)。當(dāng)中央銀行實(shí)行擴(kuò)張性貨幣政策時(shí)，利率下降，本國(guó)貨幣貶值，出口增加，進(jìn)口減少，從而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)；反之，當(dāng)中央銀行實(shí)行緊縮性貨幣政策時(shí)，利率上升，本國(guó)貨幣升值，出口減少，進(jìn)口增加，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)受到抑制。四、論述題（每題15分，共30分）1.論述通貨膨脹對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響及治理措施。答：（1）通貨膨脹對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響①對(duì)收入分配的影響。通貨膨脹會(huì)導(dǎo)致收入的再分配。固定收入者的實(shí)際收入會(huì)下降，因?yàn)槲飪r(jià)上漲而他們的收入不變或增長(zhǎng)緩慢。而債務(wù)人會(huì)受益，因?yàn)樗麄儍斶€的債務(wù)的實(shí)際價(jià)值下降。同時(shí)，通貨膨脹還會(huì)導(dǎo)致財(cái)富在不同階層之間的轉(zhuǎn)移，一般來(lái)說(shuō)，擁有實(shí)物資產(chǎn)和金融資產(chǎn)的人可能會(huì)在通貨膨脹中受益，而那些主要依靠工資收入的人則會(huì)受損。②對(duì)經(jīng)濟(jì)效率的影響。通貨膨脹會(huì)扭曲價(jià)格信號(hào)，使價(jià)格不能準(zhǔn)確反映市場(chǎng)供求關(guān)系，從而導(dǎo)致資源配置的效率下降。企業(yè)可能會(huì)因?yàn)閮r(jià)格的波動(dòng)而做出錯(cuò)誤的生產(chǎn)決策，導(dǎo)致生產(chǎn)過(guò)?；虿蛔?。此外，通貨膨脹還會(huì)增加交易成本，如企業(yè)需要頻繁調(diào)整價(jià)格，消費(fèi)者需要花費(fèi)更多的時(shí)間和精力來(lái)比較價(jià)格等。③對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的影響。適度的通貨膨脹可能會(huì)刺激經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，因?yàn)橥ㄘ浥蛎洉?huì)降低實(shí)際利率，刺激投資和消費(fèi)。但如果通貨膨脹率過(guò)高，會(huì)導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)秩序混亂，企業(yè)和消費(fèi)者的信心下降，投資和消費(fèi)減少，從而阻礙經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。長(zhǎng)期的高通貨膨脹還會(huì)導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)的“滯脹”，即經(jīng)濟(jì)停滯和通貨膨脹同時(shí)存在。（2）通貨膨脹的治理措施①貨幣政策。中央銀行可以通過(guò)采取緊縮性的貨幣政策來(lái)治理通貨膨脹。提高法定存款準(zhǔn)備金率，減少商業(yè)銀行的可貸資金，從而減少貨幣供應(yīng)量；提高再貼現(xiàn)率，增加商業(yè)銀行的融資成本，抑制商業(yè)銀行的貸款需求；在公開(kāi)市場(chǎng)上賣出有價(jià)證券，回籠貨幣，減少貨幣供應(yīng)量。②財(cái)政政策。政府可以采取緊縮性的財(cái)政政策，如減少政府支出，增加稅收等。減少政府支出可以直接減少社會(huì)總需求；增加稅收可以減少居民和企業(yè)的可支配收入，從而抑制消費(fèi)和投資需求。③收入政策。收入政策是指政府通過(guò)控制工資和物價(jià)來(lái)治理通貨膨脹。政府可以采取工資-物價(jià)管制政策，直接限制工資和物價(jià)的上漲；也可以采取利潤(rùn)管制政策，限制企業(yè)的利潤(rùn)增長(zhǎng)。④供給政策。供給政策是指通過(guò)增加供給來(lái)治理通貨膨脹。政府可以采取減稅、減少政府對(duì)企業(yè)的管制等措施，鼓勵(lì)企業(yè)增加生產(chǎn)和投資，提高生產(chǎn)效率，從而增加商品和服務(wù)的供給。⑤匯率政策。在開(kāi)放經(jīng)濟(jì)條件下，政府可以通過(guò)調(diào)整匯率來(lái)治理通貨膨脹。本幣升值可以降低進(jìn)口商品的價(jià)格，從而減輕輸入型通貨膨脹的壓