2025年反洗錢知識題庫及答案一、單項選擇題1.我國規(guī)定的單位之間人民幣單筆轉(zhuǎn)賬需要進行大額交易報告的金額起點為（）()-A.20萬-B.50萬-C.100萬-D.200萬答案：D解析：根據(jù)我國相關(guān)規(guī)定，單位之間人民幣單筆轉(zhuǎn)賬200萬元以上屬于大額交易報告范疇，所以選D。2.金融機構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)過程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)及時以書面形式向（）報告。()-A.中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)-B.中國反洗錢監(jiān)測分析中心-C.當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)-D.當(dāng)?shù)貦z察機關(guān)答案：C解析：金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)及時以書面形式向當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)報告，所以選C。3.客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存（）年。()-A.1-B.3-C.5-D.10答案：C解析：客戶身份資料和交易信息在業(yè)務(wù)和交易結(jié)束后，至少保存5年，這是反洗錢相關(guān)規(guī)定的要求，所以選C。4.根據(jù)《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生后的（）個工作日內(nèi)，通過其總部或者由總部指定的一個機構(gòu)，及時以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易報告。()-A.1-B.3-C.5-D.7答案：C解析：金融機構(gòu)應(yīng)在大額交易發(fā)生后的5個工作日內(nèi)報送大額交易報告，這是明確的時間要求，所以選C。5.《反洗錢法》規(guī)定，（）可以根據(jù)國務(wù)院授權(quán)，代表中國政府與外國政府和有關(guān)國際組織開展反洗錢合作。()-A.最高人民法院-B.公安部-C.中國人民銀行-D.保監(jiān)會答案：C解析：中國人民銀行可以根據(jù)國務(wù)院授權(quán)，代表中國政府與外國政府和有關(guān)國際組織開展反洗錢合作，所以選C。6.金融機構(gòu)未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告，致使洗錢后果發(fā)生的，國務(wù)院反洗錢行政主管部門可以對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處（）罰款。()-A.一萬元以上五萬元以下-B.五萬元以上五十萬元以下-C.二十萬元以上五十萬元以下-D.五十萬元以上五百萬元以下答案：B解析：金融機構(gòu)出現(xiàn)此類情況，對相關(guān)責(zé)任人員處五萬元以上五十萬元以下罰款，所以選B。7.下列屬于中國反洗錢監(jiān)測分析中心履行的職責(zé)的是（）()-A.負責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測-B.監(jiān)督、檢查金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況-C.在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動-D.向偵查機關(guān)報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動答案：A解析：中國反洗錢監(jiān)測分析中心負責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測，B選項是中國人民銀行的職責(zé)，C選項中國人民銀行在職責(zé)范圍內(nèi)有調(diào)查權(quán)，D選項是金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪情況需要做的，所以選A。8.客戶身份識別是指（）()-A.金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，核對客戶有效身份證件或身份證明文件，登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或身份證明文件的復(fù)印件或影印件-B.金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或與其進行交易時，核對客戶有效身份證件或身份證明文件，登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或身份證明文件的復(fù)印件或影印件-C.金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或與其進行規(guī)定金額以上的一次性交易時，核對客戶有效身份證件或身份證明文件，登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或身份證明文件的復(fù)印件或影印件-D.金融機構(gòu)確認客戶的真實身份，了解客戶的職業(yè)或經(jīng)營背景、交易目的、交易性質(zhì)以及資金來源等答案：D解析：客戶身份識別不僅僅是核對證件和登記信息，更重要的是確認客戶真實身份，了解其多方面情況，所以選D。9.金融機構(gòu)應(yīng)在機構(gòu)和人員上保障反洗錢義務(wù)的有效履行，反洗錢法律法規(guī)中規(guī)定的措施不包括（）()-A.應(yīng)當(dāng)指定專人負責(zé)反洗錢工作-B.配備必要的管理人員和技術(shù)人員-C.建立相應(yīng)的內(nèi)部控制和操作規(guī)程-D.設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負責(zé)反洗錢工作答案：A解析：反洗錢法律法規(guī)要求金融機構(gòu)設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負責(zé)，配備人員，建立內(nèi)控和操作規(guī)程等，而不是指定專人負責(zé)，所以選A。10.下列關(guān)于客戶身份資料和交易記錄保存制度的說法錯誤的是（）()-A.客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后應(yīng)當(dāng)至少保存五年-B.客戶交易信息在交易結(jié)束后應(yīng)當(dāng)至少保存五年-C.金融機構(gòu)破產(chǎn)和解散時，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易信息集中銷毀-D.在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時更新客戶身份資料答案：C解析：金融機構(gòu)破產(chǎn)和解散時，應(yīng)將客戶身份資料和交易信息移交國務(wù)院有關(guān)部門指定的機構(gòu)，而不是集中銷毀，所以選C。二、多項選擇題1.洗錢的常見方式包括（）()-A.利用金融機構(gòu)-B.投資辦產(chǎn)業(yè)-C.利用一些國家和地區(qū)對銀行或個人資產(chǎn)進行保密的限制-D.走私-E.利用關(guān)聯(lián)交易答案：ABCDE解析：洗錢常見方式多種多樣，利用金融機構(gòu)可以通過復(fù)雜交易掩蓋資金來源；投資辦產(chǎn)業(yè)可將非法資金混入合法經(jīng)營；部分國家和地區(qū)的保密限制為洗錢提供便利；走私可通過貨物交易掩蓋資金流動；關(guān)聯(lián)交易也能實現(xiàn)資金的非法轉(zhuǎn)移，所以全選。2.金融機構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度的內(nèi)容包括（）()-A.客戶身份識別制度-B.客戶身份資料和交易記錄保存制度-C.客戶身份資料和交易記錄銷毀制度-D.大額交易和可疑交易報告制度-E.反洗錢培訓(xùn)和宣傳制度答案：ABDE解析：金融機構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度有客戶身份識別、資料和記錄保存、大額和可疑交易報告、培訓(xùn)和宣傳等制度，而不是銷毀制度，所以選ABDE。3.中國人民銀行及其分支機構(gòu)根據(jù)履行反洗錢職責(zé)的需要，可以采取下列措施進行反洗錢現(xiàn)場檢查（）()-A.進入金融機構(gòu)進行檢查-B.詢問金融機構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明-C.查閱、復(fù)制金融機構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文件、資料，并對可能被轉(zhuǎn)移、銷毀、隱匿或者篡改的文件資料予以封存-D.檢查金融機構(gòu)運用電子計算機管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)-E.要求金融機構(gòu)提供與反洗錢有關(guān)的文件、資料答案：ABCDE解析：中國人民銀行及其分支機構(gòu)在反洗錢現(xiàn)場檢查時有進入機構(gòu)、詢問人員、查閱復(fù)制資料、檢查系統(tǒng)、要求提供文件資料等權(quán)力，所以全選。4.金融機構(gòu)有下列行為之一的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款（）()-A.未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)的-B.未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的-C.未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告的-D.與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的-E.違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的答案：ABCDE解析：以上這些行為都違反了反洗錢相關(guān)規(guī)定，金融機構(gòu)會面臨相應(yīng)處罰，所以全選。5.下列哪些情況屬于可疑交易（）()-A.短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符-B.長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付-C.與來自于販毒、走私、恐怖活動、賭博嚴重地區(qū)或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來活動在短期內(nèi)明顯增多，或者頻繁發(fā)生大量資金收付-D.客戶要求進行本外幣間的掉期業(yè)務(wù)，而其資金的來源和用途可疑-E.客戶經(jīng)常存入境外開立的旅行支票或者外幣匯票存款，與其經(jīng)營狀況不符答案：ABCDE解析：這些情況都不符合正常的交易規(guī)律，存在資金來源或用途不明等可疑特征，屬于可疑交易，所以全選。6.反洗錢工作的意義包括（）()-A.有利于維護金融秩序-B.有利于遏制洗錢犯罪及相關(guān)犯罪-C.有利于維護社會穩(wěn)定-D.有利于國家的經(jīng)濟安全-E.有利于打擊恐怖活動答案：ABCDE解析：反洗錢工作對維護金融秩序、遏制犯罪、保障社會穩(wěn)定、國家經(jīng)濟安全以及打擊恐怖活動都有重要意義，所以全選。7.金融機構(gòu)在客戶身份識別過程中應(yīng)遵循的原則有（）()-A.真實性-B.有效性-C.完整性-D.持續(xù)性-E.保密性答案：ABCDE解析：金融機構(gòu)在客戶身份識別時要確保身份信息真實、證件有效、資料完整，在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間持續(xù)識別，同時要對客戶信息保密，所以全選。8.反洗錢調(diào)查的程序包括（）()-A.調(diào)查準備-B.調(diào)查實施-C.調(diào)查結(jié)束-D.調(diào)查反饋-E.調(diào)查歸檔答案：ABCE解析：反洗錢調(diào)查程序一般有準備、實施、結(jié)束和歸檔等環(huán)節(jié)，不包括調(diào)查反饋，所以選ABCE。9.金融機構(gòu)在反洗錢工作中的義務(wù)包括（）()-A.建立反洗錢內(nèi)部控制制度-B.建立客戶身份識別制度-C.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度-D.執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度-E.開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作答案：ABCDE解析：金融機構(gòu)有建立內(nèi)控、身份識別、資料保存、報告以及培訓(xùn)宣傳等反洗錢義務(wù)，所以全選。10.以下屬于反洗錢國際組織的有（）()-A.金融行動特別工作組（FATF）-B.埃格蒙特集團（EgmontGroup）-C.亞太反洗錢組織（APG）-D.歐亞反洗錢與反恐融資小組（EAG）-E.中東和北非反洗錢金融行動特別工作組（MENAFATF）答案：ABCDE解析：這些都是知名的反洗錢國際組織，在國際反洗錢領(lǐng)域發(fā)揮著重要作用，所以全選。三、判斷題1.任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機關(guān)舉報。（）答案：√解析：鼓勵社會公眾參與反洗錢，發(fā)現(xiàn)洗錢活動有權(quán)向相關(guān)部門舉報，所以該說法正確。2.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。（）答案：√解析：金融機構(gòu)有開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作的義務(wù)，以提高員工反洗錢意識和公眾認知，所以該說法正確。3.客戶身份識別主要在金融機構(gòu)與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時進行，業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間不需要再進行客戶身份識別。（）答案：×解析：在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間也需要持續(xù)進行客戶身份識別，以確?？蛻羯矸菪畔⒌臏蚀_性和及時性，所以該說法錯誤。4.金融機構(gòu)破產(chǎn)或者解散時，可將客戶身份資料和交易記錄自行銷毀。（）答案：×解析：金融機構(gòu)破產(chǎn)或解散時，應(yīng)將客戶身份資料和交易記錄移交國務(wù)院有關(guān)部門指定的機構(gòu)，而不是自行銷毀，所以該說法錯誤。5.中國反洗錢監(jiān)測分析中心負責(zé)接收、分析大額交易和可疑交易報告。（）答案：√解析：中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)之一就是接收和分析大額與可疑交易報告，所以該說法正確。6.反洗錢調(diào)查人員少于二人或者未出示合法證件和調(diào)查通知書的，金融機構(gòu)有權(quán)拒絕調(diào)查。（）答案：√解析：反洗錢調(diào)查需符合法定程序，人員和證件不符合要求時，金融機構(gòu)有權(quán)拒絕，所以該說法正確。7.金融機構(gòu)為不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上姓名的個人客戶開立賬戶的，由中國人民銀行給予該金融機構(gòu)警告，可以處五千元以上一萬元以下的罰款。（）答案：×解析：金融機構(gòu)有此類違規(guī)行為，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對相關(guān)責(zé)任人員處一萬元以上五萬元以下罰款，所以該說法錯誤。8.與客戶建立人身保險、信托等業(yè)務(wù)關(guān)系，合同的受益人不是客戶本人的，金融機構(gòu)還應(yīng)當(dāng)對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記。（）答案：√解析：在這種情況下，金融機構(gòu)需要對受益人身份進行核對和登記，以確?？蛻羯矸葑R別的完整性，所以該說法正確。9.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門的反洗錢崗位，明確專人負責(zé)大額交易和可疑交易報告工作。（）答案：√解析：金融機構(gòu)應(yīng)設(shè)立崗位和明確專人負責(zé)大額和可疑交易報告工作，以保障報告的準確性和及時性，所以該說法正確。10.反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機構(gòu)發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動，應(yīng)當(dāng)及時向檢察機關(guān)報告。（）答案：×解析：應(yīng)及時向偵查機關(guān)（一般指公安機關(guān)）報告，而不是檢察機關(guān)，所以該說法錯誤。四、填空題1.反洗錢是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、__________等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照《反洗錢法》規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。答案：金融詐騙犯罪2.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度以及__________制度。答案：大額交易和可疑交易報告3.中國人民銀行設(shè)立__________，負責(zé)接收、分析大額交易和可疑交易報告。答案：中國反洗錢監(jiān)測分析中心4.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和__________工作。答案：宣傳5.金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并__________。答案：登記6.金融機構(gòu)破產(chǎn)或者解散時，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和交易記錄移交國務(wù)院有關(guān)部門指定的__________。答案：機構(gòu)7.反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機構(gòu)履行反洗錢職責(zé)獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢__________。答案：行政調(diào)查8.對依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以__________。答案：保密9.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)反洗錢和反恐怖主義融資方面的法律規(guī)定，建立和健全客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存等方面的__________制度。答案：內(nèi)部控制10.__是國務(wù)院反洗錢行政主管部門，負責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作。答案：中國人民銀行五、簡答題1.簡述洗錢的危害。(1).洗錢活動會對國家的金融體系造成嚴重破壞。它擾亂了金融市場的正常秩序，影響金融機構(gòu)的信譽和穩(wěn)定，可能導(dǎo)致金融機構(gòu)面臨巨大的運營風(fēng)險。(2).洗錢為犯罪活動提供資金支持，助長了毒品犯罪、黑社會性質(zhì)組織犯罪、恐怖活動犯罪等嚴重犯罪的滋生和蔓延，對社會安全和穩(wěn)定構(gòu)成直接威脅。(3).洗錢活動扭曲了資源的合理配置，使資金流向非法或不具有經(jīng)濟效益的領(lǐng)域，阻礙了國家經(jīng)濟的健康發(fā)展。(4).洗錢破壞了社會公平和正義，損害了廣大人民群眾的利益，削弱了社會公眾對金融體系和政府的信任。(5).在國際層面，洗錢活動影響國家的國際形象和聲譽，可能導(dǎo)致國際金融合作受阻，影響國家在國際經(jīng)濟舞臺上的地位。2.金融機構(gòu)如何做好客戶身份識別工作。(1).在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，嚴格按照規(guī)定要求客戶出示真實有效的身份證件或其他身份證明文件，并進行仔細核對和登記，確?？蛻羯矸菪畔⒌恼鎸嵭院蜏蚀_性。(2).對于客戶身份資料發(fā)生變更的情況，及時更新客戶身份信息，保證信息的時效性。(3).在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，持續(xù)關(guān)注客戶的交易行為和資金流向，對異常情況進行深入調(diào)查和分析，重新識別客戶身份。(4).對于高風(fēng)險客戶，采取更為嚴格的身份識別措施，如加強背景調(diào)查、增加身份驗證環(huán)節(jié)等。(5).加強員工培訓(xùn)，提高員工的客戶身份識別意識和技能，確保員工能夠準確、有效地執(zhí)行客戶身份識別制度。3.簡述反洗錢調(diào)查的基本原則。(1).合法原則。反洗錢調(diào)查必須嚴格依照法律規(guī)定的程序和權(quán)限進行，確保調(diào)查行為的合法性和正當(dāng)性。(2).合理原則。調(diào)查措施的采取應(yīng)當(dāng)與調(diào)查目的相適應(yīng)，避免過度干預(yù)金融機構(gòu)的正常經(jīng)營活動，做到合理、適度。(3).效率原則。在保證調(diào)查質(zhì)量的前提下，盡可能提高調(diào)查效率，及時獲取所