目錄TOC\o"1-3"\h\u25832摘要 32949關鍵詞 318402Abstract 3990Keywords 314245引言 429777一、理論分析與研究假設 418613二、研究設計 513563（一）變量說明 5229841.被解釋變量 5319262.核心解釋變量 5136583.控制變量 526328（二）樣本選擇與數據來源 616652（三）構建模型 69111（四）實證結果分析 6125271．描述性統(tǒng)計 642652．基準回歸 797653．穩(wěn)健性檢驗 791884．異質性檢驗 97035三、研究結論與政策建議 108172（一）結論 1022508（二）政策建議 102855致謝 137727參考文獻 13

數字普惠金融對出口競爭力的影響摘要：當前全球經濟數字化轉型發(fā)展迅速，數字普惠金融通過技術改變傳統(tǒng)金融市場的融資限制，從而為增強我國出口競爭力提供新的發(fā)展契機。本文基于2011-2023年間中國省級行政區(qū)的面板數據，結合北京大學編制的數字普惠金融指數，以及中國海關統(tǒng)計、國家統(tǒng)計局的經濟數據，通過構建雙向固定效應模型研究數字普惠金融對出口競爭力的潛在影響和作用機制。研究發(fā)現：首先，數字普惠金融的發(fā)展程度與出口競爭力表現出顯著的正向關聯(lián)。第二，通過異質性分析發(fā)現，受數字金融基礎設施和國家政策支持影響，西部及經濟落后地區(qū)的政策效應強于中東部及經濟發(fā)達地區(qū)?；诖?，通過優(yōu)化數字普惠金融發(fā)展路徑、縮小數字普惠金融發(fā)展差距、加強技術創(chuàng)新協(xié)同三方面提出政策建議，以期促進我國出口貿易的高質量發(fā)展。關鍵詞：數字普惠金融出口競爭力技術創(chuàng)新基礎設施TheimpactofdigitalinclusivefinanceonexportcompetitivenessAbstract：Theglobaleconomyiswitnessingarapidprogressiontowardsdigitaltransformation.Digitalinclusivefinanceutilizestechnologytotacklefinancinglimitationsintraditionalfinancialmarkets，thuspresentingnewprospectsforboostingChina'sexportcompetitiveness.ThepaperreliesonpaneldatafromChina'sprovincial-leveladministrativeregionsfrom2011to2023,integratestheDigitalInclusiveFinanceIndexfromPekingUniversity，customsdata，andeconomicdatafromtheNationalBureauofStatistics.Throughtheconstructionofatwo-wayfixedeffectsmodel，thisresearchdelvesintothemechanismswherebydigitalinclusivefinanceinfluencesexportcompetitiveness，arrivingatthefollowingfindings：Firstly，thereexistsasubstantialpositivecorrelationbetweenthedevelopmentlevelofdigitalinclusivefinanceandexportcompetitiveness.Second，regionalheterogeneityanalysisshowsthatduetolessdevelopeddigitalfinancialinfrastructureandlesspolicysupportinwesternregions，thepolicyeffectstherearestrongerthanincentralandeasternregions.Basedontheseresults，thisstudyputsforwardpolicyrecommendationsatthreelevels：optimizingthedevelopmentpathofdigitalinclusivefinance，narrowingregionalgaps，andenhancingtechnologicalinnovationcollaborationtopromotehigh-qualitydevelopmentofChina'sexporttrade.Keywords：DigitalInclusiveFinance；ExportCompetitiveness；TechnologicalInnovation；Infrastructure

引言隨著全球化和數字經濟的深度融合，高效快捷、低門檻、高覆蓋的數字普惠金融已成為經濟増長的關鍵推動力，根據《中國數字普惠金融發(fā)展報告（2022）》，我國數字普惠金融覆蓋指數顯著提升，為實體經濟注入新活力。此外，中國是全世界最大的貨物進出口貿易國家，出口競爭力是中國經濟持續(xù)增長的重要支撐。然而，REF_Ref3217\h黃益平&黃卓(2018)發(fā)現中國傳統(tǒng)的金融體系難以到達小微企業(yè)及偏遠地區(qū)，信息不平等和高成本阻礙了出口企業(yè)的創(chuàng)新和市場參與。REF_Ref3283\h謝絢麗等(2018)認為數字普惠金融通過大數據、云計算等數字技術降低了金融服務門檻，幫助出口企業(yè)獲得多種渠道的融資支持。REF_Ref3482\h張子豪&譚燕芝、REF_Ref3531\h胡錦娟(2019)等學者通過實證分析認為數字普惠金融的發(fā)展能夠顯著促進經濟增長。因此，研究數字普惠金融對出口競爭力的影響具有一定的理論意義和現實意義。上述文獻著重關注數字普惠金融對經濟發(fā)展的影響，但在出口競爭力的微觀機制以及區(qū)域異質性的研究方面仍然較為欠缺。REF_Ref3599\h張靜怡(2024)討論了數字金融對企業(yè)創(chuàng)新的影響，但忽略了其直接影響出口競爭力的作用。REF_Ref3655\h陳浪(2023)強調了數字普惠金融對企業(yè)成長的積極影響，但是沒有就東中西部區(qū)域異質性展開討論。本文旨在彌補上述文獻的不足，重點考察數字普惠金融影響出口競爭力的作用路徑以及區(qū)域異質性。具體來講，我們主要探討以下兩個問題：第一，探究數字普惠金融對出口競爭力的影響；第二，按地理位置和經濟發(fā)展水平劃分區(qū)域，探究政策效應的梯度分布，有利于針對性地提出政策建議。本研究將進一步通過構建數字普惠金融和出口競爭力的分析框架，補充現有文獻中微觀機制研究，豐富金融發(fā)展和貿易領域的相關實踐。最后，研究結果為政策制定者更好地配置金融資源，實現差異化政策設計，提升“雙循環(huán)”格局下的出口競爭力水平提供政策依據。一、理論分析與研究假設數字普惠金融是一種新型的金融發(fā)展模式，主要借助互聯(lián)網、大數據、人工智能、區(qū)塊鏈等新技術提升金融服務的覆蓋廣度，重點關注中小微企業(yè)及偏遠地區(qū)企業(yè)這些傳統(tǒng)金融難以覆蓋的企業(yè)，以使其獲得更加便捷的融資渠道和更加豐富的金融服務，從而提高生產效率、降低生產成本、開拓市場空間，進而有利于出口競爭力的提升。現有研究一般認為，數字普惠金融對出口競爭力的影響主要通過多維度的技術賦能與金融創(chuàng)新作用于出口競爭力?，F有研究一般認為，數字普惠金融通過多維度的技術賦能與金融創(chuàng)新對出口競爭力產生直接影響。REF_Ref9330\h葉秀琪&萬文海(2024)發(fā)現，數字普惠金融覆蓋廣度能夠顯著提升金融機構服務水平，促進其主動參與國際貿易。而數字普惠金融使用深度越深，也就意味著這些企業(yè)能夠更高效地進行資金管理和支付結算等活動，減少交易成本，提升企業(yè)效率，使得企業(yè)資源利用效率得到提升，產品質量和生產水平得到有效提高，在國際市場上更具有競爭力。REF_Ref3792\h蔣鳳嬌(2021)指出數字普惠金融能作用于金融資源配置，而數字化程度作為數字普惠金融的重要表現方式，能夠提高金融服務的針對性，提高企業(yè)的生產效率和創(chuàng)新能力，增強企業(yè)在國際市場上的競爭力。REF_Ref3844\h張晨&郎麗華(2024)研究發(fā)現，數字普惠金融通過農業(yè)技術創(chuàng)新和農村產業(yè)融合發(fā)展顯著提高了農產品出口技術復雜度，證明其具有優(yōu)化產業(yè)結構的潛力。REF_Ref3900\h孫倩&徐璋勇(2021)從縣域尺度進行研究，發(fā)現數字化程度越高的地區(qū)越容易實現產業(yè)升級，更能通過高附加值的產品出口提高競爭力。部分研究結論同時也驗證了三個分維度的協(xié)同作用效應，如北京大學數字金融研究中心構造的指數認為使用廣度和覆蓋深度的結合可以緩解信息不對稱問題，而數字化程度可以增強風險控制能力，三者的共同作用能夠形成多維支撐增強出口競爭力。由此，數字普惠金融通過技術性的金融創(chuàng)新突破傳統(tǒng)金融服務的門檻限制，為出口企業(yè)提供高效的融資、風險管理和產業(yè)鏈支持?；谝陨辖Y論，本文提出研究假設：數字普惠金融對于我國提升出口競爭力有積極促進作用。研究設計變量說明被解釋變量：出口競爭力出口競爭力指數是反映一個國家或地區(qū)的出口產品在國際市場上的競爭力水平的綜合指標，借鑒REF_Ref3972\h王珂(2024)、REF_Ref4024\h楊登&馮晟騰(2024)的研究，選取出口競爭力指數作為被解釋變量，出口競爭力指數的測算方法統(tǒng)一且具有明確的取值范圍，各地區(qū)之間的出口競爭力指數具有直接的可比性，便于分析不同主體在國際競爭中的相對優(yōu)勢和劣勢。核心解釋變量：數字普惠金融指數本研究采用REF_Ref4089\h郭峰等(2020)編制的北京大學數字普惠金融指數作為核心指標。數字普惠金融，通過覆蓋廣度、使用深度和數字化程度三個關鍵維度進行作用，從覆蓋廣度方面拓展服務范圍、從使用深度方面提高使用頻率、從數字化程度方面提升便利程度，從而有效降低企業(yè)交易成本，并提高對出口市場的響應能力?？刂谱兞勘狙芯窟x取以下控制變量：（1）地區(qū)GDP增長率，REF_Ref4164\h蔣玲玲(2024)分析了經濟增長對企業(yè)發(fā)展的諸多影響，間接反映了地區(qū)GDP增長率與出口競爭力之間的關聯(lián)。（2）外商直接投資，REF_Ref4269\h王成岐等(2002)指出不同區(qū)域的FDI影響區(qū)域經濟的發(fā)展，一定程度上表現出了FDI與經濟或競爭力指標存在相關性。（3）研發(fā)投入強度，R&D的衡量參考REF_Ref4801\h高麗娜等(2025)的研究，研發(fā)投入對企業(yè)創(chuàng)新能力具有重要意義從而進一步影響出口競爭力的水平。（4）基礎設施，REF_Ref4902\h葉翀&許舒婷(2018)提及基礎設施建設對經濟發(fā)展的支持作用，也與出口能力存在關聯(lián)。表1：主要變量定義變量名稱變量符號變量定義或測度出口競爭力TC凈出口量/貿易總量數字普惠金融DIFI數字普惠金融發(fā)展指數地區(qū)GDP增長率GDPgr（當期的不變價GDP/上年同期同基期不變價GDP）×100%-1外商直接投資FDI實際利用外商直接投資額/地區(qū)生產總值研發(fā)投入強度R&D分地區(qū)研究與試驗發(fā)展經費內部支出/地區(qū)生產總值基礎設施Infra各省公路里程/行政區(qū)面積省份Province省份固定效應年份Year時間固定效應樣本選擇與數據來源本文以2011-2023年我國31個省級行政區(qū)的面板數據作為研究樣本。數據來源于中國統(tǒng)計年鑒、省級行政區(qū)統(tǒng)計年鑒和Wind數據庫。構建模型本研究構建如下雙向固定效應回歸模型：上述模型中i表示省份，t表示年份，代表出口競爭力，為數字普惠金融指數，表示一系列可能影響出口競爭力的控制變量，表示省份固定效應，表示時間固定效應，代表隨機擾動項。實證結果分析描述性統(tǒng)計描述統(tǒng)計結果如表2所示，樣本區(qū)間為2011—2023年，樣本量為31個省份403個樣本。被解釋變量TC的均值為0.114，標準差為0.344，表明各省份的出口競爭力水平存在顯著差異。核心解釋變量DIFI的均值達到2.495，標準差為1.072，顯示我國數字普惠金融發(fā)展呈現出較不均衡的狀態(tài)?？刂谱兞恐校珿DP增長率均值為7.32%，FDI和研發(fā)投入強度的均值分別為0.019和0.0178，基礎設施水平的均值為0.943，均呈現一定的波動性。此外，三個替代性的衡量指標（覆蓋廣度、使用深度和數字化程度）的均值均存在較大差異，其中數字化程度指標均值最高（3.210），這預示著該維度對出口競爭力可能具有更強的解釋力。表2：描述性統(tǒng)計變量樣本量平均值標準差中位數最小值最大值TC4030.1140.3440.189-0.7080.970DIFI4032.4951.0722.5560.1856.366GDPgr4030.0730.0300.076-0.0540.164FDI4030.0190.0200.0160.0000.121R&D4030.0180.0120.0150.0020.068Infra4030.9430.5310.9140.0512.265覆蓋廣度4032.3921.1612.4720.0204.665使用深度4032.3471.0112.4040.1285.873數字化程度4033.2101.1783.6920.0764.769基準回歸表3的基準回歸結果表明，在控制了年份和省份的固定效應后，DIFI對TC的系數為0.386，在統(tǒng)計水平上顯著（p=0.008），加入控制變量GDP增長率、外商直接投資、研發(fā)投入和基礎設施并進行回歸后結果依然顯著。模型的組內R方為0.494，表明模型能夠解釋出口競爭力49.4%左右的變異。表3：基準回歸分析變量(1)(2)TCTCDIFI0.0910***0.386***(0.0335)(0.0305)GDPgr11.31***(0.896)FDI0.0652(0.755)R&D-16.14***(1.539)Infra0.0828***(0.0314)Constant0.00700-1.377***(0.0655)(0.125)省份固定效應控制控制年份固定效應控制控制Observations403403R-squared0.0340.494注：*、**和***分別表示在10%、5%和1%的水平上顯著穩(wěn)健性檢驗替換核心解釋變量：運用一級指標“覆蓋廣度”“使用深度”“數字化程度”分別替換核心解釋變量進行回歸。表4顯示，在運用覆蓋廣度指標替換時其系數為0.218（p=0.348），運用深度指標時其系數為0.0813（p=0.009）說明統(tǒng)計顯著，且運用數字化程度指標的系數為0.118，在10%水平上邊緣顯著（p=0.06），系數均較大，因此說明使用深度是最具有代表性的解釋變量，運用三個模型驗證了基準結果的穩(wěn)健性。此外，在使用深度指標的組內R方最大（0.120），更加說明了使用深度的重要性。表4：替換變量測量指標變量(1)(2)(3)TCTCTC覆蓋廣度0.218(0.229)使用深度0.0813***(0.0293)數字化程度0.118*(0.0602)GDPgr0.5232.147***0.410(0.552)(0.724)(0.604)FDI0.4650.6110.886(0.731)(0.693)(0.626)R&D1.058-0.750-2.861(5.706)(5.317)(5.180)Infra0.06190.1320.109(0.116)(0.126)(0.131)Constant-0.150-0.357**-0.108(0.145)(0.149)(0.123)省份固定效應控制控制控制年份固定效應控制控制控制Observations403403403AdjustedR20.0890.1200.103注：*、**和***分別表示在10%、5%和1%的水平上顯著對樣本進行縮尾處理：為減少極端值對回歸分析結果可能帶來的不利影響，本文對連續(xù)數據進行了1%和5%的雙側截尾。這種方法不僅保留了原有的樣本容量，還有效避免了因樣本容量減少而導致的誤差增大的問題。此方法有效緩解了異常數據的偏差，具體檢驗結果詳見表5。縮尾處理后數字普惠金融對出口競爭力的促進作用依然顯著，但效應量級需謹慎解讀，原始結果可能受極端值高估。表5：縮尾處理的檢驗結果

基準回歸1%縮尾5%縮尾TCTCTCDIFI0.386***0.0807***0.0760***(0.0305)(0.0279)(0.0249)GDPgr11.31***2.265***2.299***(0.896)(0.719)(0.749)FDI0.06520.7461.558(0.755)(0.728)(1.108)R&D-16.14***-0.2760.727(1.539)(5.575)(5.766)Infra0.0828***0.1120.130(0.0314)(0.142)(0.153)Constant-1.377***-0.361**-0.407**(0.125)(0.155)(0.151)省份固定效應控制控制控制年份固定效應控制控制控制Observations403403403AdjustedR20.4940.1310.137注：*、**和***分別表示在10%、5%和1%的水平上顯著異質性檢驗（1）地理位置不同借鑒REF_Ref5020\h安陽(2023)等的經驗研究，數字普惠金融有效促進了各省份出口貿易水平，且數字普惠金融發(fā)展對各省份的出口貿易情況呈現區(qū)域異質性，據此，本文按照地區(qū)分組并遵照國家統(tǒng)計局《東西中部和東北地區(qū)劃分方法》將我國分為東中西三大地區(qū)。如表5結果顯示，首先對于組間差異進行chow檢驗，得到結果P-value>F（36，349）=0.0088，說明存在顯著差異，因此可以進行差異情況的具體分析。東部地區(qū)的DIFI系數為0.00546，說明東部地區(qū)數字普惠金融對出口競爭力的影響作用較弱且不顯著。其余控制變量中FDI的系數為1.214，R&D的系數為-5.509，未能通過顯著性檢驗，這表明東部地區(qū)可能已處于數字技術飽和階段，模擬擬合優(yōu)度較低的原因可能是東部地區(qū)經濟復雜度較高。中部地區(qū)的DIFI系數為0.0401，絕對值大于東部但是沒有達到統(tǒng)計顯著水平，控制變量中FDI的系數是5.256（p=0.004），可見FDI對于技術創(chuàng)新的拉動作用在中部地區(qū)發(fā)揮的更加明顯一些，這可能是與中部地區(qū)承接產業(yè)轉移有關。基礎設施系數為-0.256，這說明可能需要重視基礎設施建設，但是需要進一步論證。模擬的擬合優(yōu)度大于東部但是比較弱，這說明中部地區(qū)可能正在轉型，變量之間的關系比較不穩(wěn)定。西部地區(qū)數字普惠金融對出口競爭力的促進作用顯著，DIFI的系數為0.173且（p=0.022）通過顯著性檢驗。原因可能是西部地區(qū)金融覆蓋面廣，數字普惠金融能填補傳統(tǒng)金融覆蓋面的空白進而邊際效應更大，加之“西部大開發(fā)”政策紅利的存在，從而產生協(xié)同效應。西部地區(qū)的模型擬合優(yōu)度也是最高的（R2=0.220），解釋力優(yōu)于東中部，這可能是樣本量較大（N=156)及區(qū)域內部同質性較強使得。不同經濟發(fā)展水平借鑒REF_Ref9788\h陳霏璐等(2022)的劃分方法，采用地區(qū)人均GDP來考察經濟發(fā)展水平帶來的地區(qū)異質性，參考國家統(tǒng)計局、世界銀行數據計算全國31個省份2011-2023年來人均GDP的均值對樣本進行分組并回歸。從表6結果可知，在對組間差異進行chow檢驗后，得到結果P-value>F=0.0029，存在顯著差異可以進行異質性分析。低經濟水平組DIFI系數為0.103（p=0.020），而高經濟水平組的DIFI系數為0.0315（p=0.070），效應僅為低組的30%。這說明低經濟水平地區(qū)傳統(tǒng)金融服務普及率較低，數字普惠金融能夠迅速填補空白且邊際效益更高；而高經濟水平地區(qū)由于金融體系較完善，數字普惠金融的增量作用有限。表6：異質性分析變量

東部中部西部低經濟發(fā)展水平高經濟發(fā)展水平TCTCTCTCTCDIFI0.005460.04010.173**0.103**0.0315*(0.0121)(0.0572)(0.0648)(0.0394)(0.0160)GDPgr-0.4071.7301.6462.6071.088**(0.999)(2.168)(1.432)(1.613)(0.401)FDI1.2145.256***1.9551.994**0.546(0.816)(1.247)(4.340)(0.838)(0.321)R&D-5.50914.74-2.4610.842-4.793(3.941)(19.08)(14.17)(11.08)(3.614)Infra0.172-0.2560.08350.592*-0.0942(0.205)(0.160)(0.155)(0.282)(0.0787)Constant-0.106-0.273-0.167-0.671***0.0977(0.202)(0.343)(0.253)(0.209)(0.0849)省份固定效應控制控制控制控制控制年份固定效應控制控制控制控制控制ChowText1.702.23P-value0.00880.0029Observations143104156208195AdjustedR20.0990.1500.2200.1740.217注：*、**和***分別表示在10%、5%和1%的水平上顯著研究結論與政策建議結論首先，在初步的基準回歸分析及穩(wěn)健性檢驗中觀察到，數字普惠金融指數與出口競爭力表現出顯著的正相關關系。據此分析，我國數字普惠金融的蓬勃發(fā)展對提升出口競爭力具有積極作用，數字普惠金融使用深度以及數字化程度指數對出口貿易競爭力也呈正向促進作用。其次，根據異質性檢驗結果可知，西部地區(qū)以及經濟發(fā)展水平較低的地區(qū)金融基礎設施相對落后，數字普惠金融的普惠性更容易發(fā)揮作用，加之國家對西部地區(qū)的政策傾斜，加大對數字新基建的支持力度，使得西部地區(qū)能夠形成后發(fā)優(yōu)勢。中部地區(qū)承接東部地區(qū)產業(yè)轉移，FDI技術外溢性強，但當地數字金融創(chuàng)新生態(tài)還不夠成熟。東部地區(qū)與經濟發(fā)展水平高的地區(qū)市場化程度高，傳統(tǒng)金融體系健全，數字普惠金融的作用有限。（二）政策建議基于以上結論，本文從優(yōu)化數字普惠金融發(fā)展路徑、縮小區(qū)域發(fā)展差距、加強技術創(chuàng)新聯(lián)動這三個方面提出推進我國出口競爭力高質量發(fā)展的政策建議。在優(yōu)化發(fā)展數字普惠金融途徑方面，一是需強化數字普惠金融在全球范圍內的合作。這包括在國家及全球層面上推動金融服務的交流與對話，構建一個統(tǒng)一的信息交流與協(xié)調機制，設立一個統(tǒng)一的評價指標體系以滿足跨國、跨地區(qū)的數字普惠金融服務需求，此舉將縮小發(fā)展中國家與發(fā)達國家、經濟發(fā)達地區(qū)與欠發(fā)達地區(qū)在金融發(fā)展水平上的差距，進而推動世界貿易的穩(wěn)健增長。各國共享數字普惠金融發(fā)展的最佳實踐，共同解決發(fā)展數字普惠金融所面臨跨境支付、風險管理、客戶身份認證等方面的困難，使出口企業(yè)擁有一個公平、高效的金融環(huán)境。二是完善數字普惠金融基礎設施建設,加大投資力度。各地區(qū)進一步加強互聯(lián)網和數字化建設，提升互聯(lián)網普及率，這既包括光纖網絡、5G網絡等網絡方面的建設，也包含移動支付終端、智能POS機等設備在終端接入方面的普及。例如，政府可以通過提供財政補貼、稅收優(yōu)惠等方式鼓勵電信運營商、金融機構等相關主體加強在偏遠、農村地區(qū)網絡基礎設施建設，以助力農村地區(qū)和偏遠區(qū)域的經濟社會發(fā)展。金融機構和服務機構應加強數字金融產品和服務創(chuàng)新和推廣，提供多樣化的數字金融服務，例如針對小微企業(yè)的出口業(yè)務融資難問題，可以研發(fā)基于大數據、人工智能的信用評估模型，使貸款流程更加便捷，降低融資成本；大力推廣電子發(fā)票、在線支付等數字化支付方式，提高出口交易的效率和安全性。在法律法規(guī)層面，地方政府應因地制宜出臺相關配套政策，不斷放寬數字金融產品與服務方面的準入門檻，鼓勵更多金融機構和創(chuàng)新企業(yè)進入數字普惠金融市場開展產業(yè)競爭。其次可簡化申領數字金融牌照的流程和放寬注冊資金、從業(yè)人員資質等限制，加強對創(chuàng)新業(yè)務的督導監(jiān)管。在推進數字普惠金融增長的同時，我們必須重視消費者在這其中的權益保護，明確金融機構應盡的披露義務、風險提示以及投訴渠道的設置，積極構建數字金融消費者權益保護機制。此外還需加強對數字金融消費者的教育培養(yǎng)，以提升消費者在金融領域的素養(yǎng)和風險防范意識。。在縮小區(qū)域差距方面，一是加強區(qū)域間金融協(xié)作，政府可通過設立區(qū)域發(fā)展基金，采取財政貼息的方式，引導金融機構加大對欠發(fā)達地區(qū)信貸投放力度。同時，積極推動區(qū)域間產業(yè)合作與資源共享，實現區(qū)域經濟協(xié)調發(fā)展。在制定差異化的政策時要針對不同區(qū)域的特點和發(fā)展定位，統(tǒng)籌制定發(fā)展的整體方案和規(guī)劃。如對于西部地區(qū)和農村地區(qū)，可以重點支持基礎設施建設和農業(yè)產業(yè)化、特色產業(yè)發(fā)展等方面的金融需求；對于東部地區(qū)和發(fā)達地區(qū)，可重點扶持科技創(chuàng)新，推動產業(yè)升級以實現國際化發(fā)展等。第二，充分發(fā)揮經濟發(fā)達區(qū)域的輻射作用，帶動周邊地區(qū)數字金融的均衡發(fā)展。如以北京、上海、深圳等經濟發(fā)達城市為中心建立區(qū)域金融中心，吸引金融機構、金融科技企業(yè)等在周邊集聚發(fā)展，形成金融產業(yè)集群，帶動金融資源和服務不斷向周邊地區(qū)輻射與延伸。經濟發(fā)達地區(qū)可以注重總結數字普惠金融發(fā)展的成功經驗，為其他地區(qū)提供經驗分享，具體措施包括舉辦論壇、研討會等，分享數字普惠金融發(fā)展新理念、新模式、新技術等方面經驗。此外，還需加強與各地區(qū)金融機構和企業(yè)的緊密協(xié)作，以促進和引領數字普惠金融在更廣范圍內實現健康發(fā)展。第三，加大對欠發(fā)達地區(qū)發(fā)展的支持力度，提供財政補貼與稅收優(yōu)惠等。如可對在欠發(fā)達地區(qū)設立分支機構的金融機構提供一定的財政補貼以及稅收減免；對金融機構在欠發(fā)達地區(qū)進行營業(yè)的提供風險補償，設置獎勵等。另一方面，加強對欠發(fā)達地區(qū)居民的金融教育，可開展“金融知識進鄉(xiāng)村”活動，向鄉(xiāng)村民眾傳授金融知識，普及風險管理意識；并且還需加強金融機構從業(yè)人員的培訓與教育，提升其業(yè)務水平與服務能力。在加強科技創(chuàng)新合作方面，首先是進一步推動政企聯(lián)合研發(fā)、企業(yè)聯(lián)合研發(fā)以及校企合作研發(fā)，共同解決數字普惠金融發(fā)展中的技術難題，支持創(chuàng)新項目落地實施。政府應加大對金融科技創(chuàng)新項目的扶持力度，可借助設立專項基金、提供貸款貼息等方式，助力金融科技企業(yè)進行創(chuàng)新研發(fā)與市場拓展。同時，加強對創(chuàng)新項目的監(jiān)管與引導，保障創(chuàng)新合規(guī)且可持續(xù)推進。第二，加強金融科技人才培養(yǎng)，完善教育體系。例如可在大學及職業(yè)學校開設金融科技專業(yè)，培育金融型與IT型人才，并與銀行、公司等機構展開合作，為學生提供實習實訓服務。政府與企業(yè)應為眾多金融科技人才提供更多的就業(yè)機會，如制訂金融科技人才計劃，為優(yōu)秀金融科技人才提供職位晉升、薪酬獎勵等，加強和國外金融科技企業(yè)的合作與交流，為金融科技人才提供更多國際就業(yè)機會。此外還需要注重金融科技標準規(guī)范建設，如可制定統(tǒng)一的移動支付標準、發(fā)票標準、網上支付標準等，通過多種渠道加大標準推廣力度。為進一步深化與全球金融科技組織的協(xié)作，我國將主動推廣金融科技標準化工作的中國模式與實際成效，提升我國在國際金融科技領域的影響力。

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