第第PAGE\MERGEFORMAT1頁共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁南昌銀行從業(yè)規(guī)范考試及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡答題案例分析題總分得分南昌銀行從業(yè)規(guī)范考試及答案解析

一、單選題（共20分）

1.南昌銀行客戶身份識別過程中，對客戶身份信息的核實主要通過以下哪種方式？（）

A.詢問客戶口頭描述

B.核對客戶出示的有效身份證件

C.依賴客戶自主提供的信息

D.通過網(wǎng)絡(luò)搜索確認客戶信息

2.根據(jù)南昌銀行內(nèi)部規(guī)定，柜面業(yè)務(wù)操作中，以下哪項行為符合雙人復(fù)核要求？（）

A.一名柜員負責(zé)操作，另一名柜員僅監(jiān)督

B.柜員自行默示復(fù)核，無需明確記錄

C.兩人共同操作同一交易，無需單獨復(fù)核

D.使用自動復(fù)核系統(tǒng)替代人工復(fù)核

3.南昌銀行個人存款賬戶實名制要求中，以下哪類證件不屬于有效身份證明？（）

A.中國居民身份證

B.外國人居留證

C.軍官證

D.學(xué)歷證書

4.在處理客戶投訴時，南昌銀行從業(yè)人員應(yīng)遵循的首要原則是？（）

A.快速回應(yīng)客戶訴求

B.堅持銀行規(guī)定，不予讓步

C.保護客戶隱私，避免公開溝通

D.優(yōu)先安撫客戶情緒，后續(xù)處理

5.南昌銀行關(guān)于大額現(xiàn)金支取的規(guī)定中，單筆支取金額超過多少元需提前預(yù)約？（）

A.1萬元

B.5萬元

C.10萬元

D.20萬元

6.柜面操作中，以下哪項屬于“反假幣操作規(guī)范”的范疇？（）

A.使用紫外燈檢測鈔票真?zhèn)?/p>

B.將假幣混入庫房保存

C.對假幣進行手工刻畫以示區(qū)別

D.將假幣信息僅告知柜員本人

7.南昌銀行員工不得利用職務(wù)便利從事以下哪項行為？（）

A.為親友代辦銀行業(yè)務(wù)

B.使用客戶賬戶進行自我交易

C.參與銀行內(nèi)部合規(guī)培訓(xùn)

D.為客戶推薦合適的金融產(chǎn)品

8.銀行柜面操作中，以下哪項憑證無需經(jīng)過客戶簽字確認？（）

A.存款憑條

B.貸款合同

C.費用清單

D.電子交易確認單

9.南昌銀行關(guān)于信息保密的要求中，以下哪項信息屬于禁止泄露范圍？（）

A.客戶姓名

B.賬戶余額

C.客戶交易流水

D.銀行內(nèi)部工資水平

10.柜面業(yè)務(wù)操作中，以下哪項屬于“授權(quán)管理”的范疇？（）

A.柜員自行決定超權(quán)限業(yè)務(wù)處理

B.按照主管審批意見執(zhí)行操作

C.將授權(quán)密碼告知同事

D.超過授權(quán)范圍業(yè)務(wù)直接上報

11.南昌銀行關(guān)于反洗錢工作要求中，以下哪項措施不屬于客戶身份識別環(huán)節(jié)？（）

A.核實客戶身份證明文件

B.了解客戶經(jīng)濟背景

C.評估客戶交易風(fēng)險

D.客戶信用評級

12.柜面操作中，以下哪項屬于“現(xiàn)金管理規(guī)范”的內(nèi)容？（）

A.將現(xiàn)金存放在透明容器中

B.使用膠帶封存現(xiàn)金捆扎

C.將現(xiàn)金與非現(xiàn)金物品混放

D.使用非銀行專用車輛運輸現(xiàn)金

13.南昌銀行員工因私使用銀行賬戶需遵循以下哪項規(guī)定？（）

A.提前向分行申請許可

B.使用個人名下的賬戶

C.不得涉及現(xiàn)金交易

D.賬戶使用后需立即銷戶

14.柜面業(yè)務(wù)操作中，以下哪項屬于“印章管理”的范疇？（）

A.將印章隨身攜帶

B.使用印章時需雙人監(jiān)督

C.印章與空白憑證單獨存放

D.印章使用后無需登記

15.南昌銀行關(guān)于電子銀行業(yè)務(wù)操作規(guī)范中，以下哪項行為符合安全要求？（）

A.使用生日或電話號碼作為交易密碼

B.在公共電腦登錄網(wǎng)銀

C.定期修改交易密碼

D.將密碼告知他人代為操作

16.柜面操作中，以下哪項屬于“錯賬處理流程”的步驟？（）

A.柜員自行修改記賬憑證

B.錯賬發(fā)生后立即上報主管

C.將錯賬信息告知客戶但不記錄

D.超過權(quán)限錯賬直接掛賬處理

17.南昌銀行關(guān)于反假幣工作要求中，以下哪項措施不屬于假幣收繳環(huán)節(jié)？（）

A.填寫假幣收繳憑證

B.當(dāng)面點算假幣數(shù)量

C.將假幣銷毀處理

D.向客戶解釋假幣特征

18.柜面業(yè)務(wù)操作中，以下哪項屬于“重要空白憑證管理”的范疇？（）

A.印刷空白支票

B.將空白憑證存放在柜員抽屜

C.專人保管空白憑證

D.使用空白憑證時無需登記

19.南昌銀行關(guān)于員工行為規(guī)范中，以下哪項行為屬于違規(guī)操作？（）

A.為客戶保守交易秘密

B.拒絕參與違規(guī)交易

C.收受客戶禮品

D.遵守銀行規(guī)章制度

20.柜面操作中，以下哪項屬于“雙人復(fù)核”的范疇？（）

A.一名柜員操作，另一名柜員記錄

B.柜員使用自助設(shè)備操作

C.兩人共同核對交易信息

D.使用電子復(fù)核系統(tǒng)替代人工

二、多選題（共15分，多選、錯選不得分）

21.南昌銀行柜面操作中，以下哪些行為屬于“合規(guī)操作”范疇？（）

A.嚴格按照業(yè)務(wù)流程操作

B.使用銀行統(tǒng)一印制的憑證

C.將現(xiàn)金存放在非指定容器

D.按時完成業(yè)務(wù)復(fù)核

22.南昌銀行關(guān)于反洗錢工作要求中，以下哪些措施屬于客戶身份識別環(huán)節(jié)？（）

A.核實客戶身份證件

B.了解客戶職業(yè)信息

C.評估客戶交易頻率

D.客戶信用評級

23.柜面業(yè)務(wù)操作中，以下哪些屬于“現(xiàn)金管理規(guī)范”的內(nèi)容？（）

A.使用專用保險箱存放現(xiàn)金

B.定期盤點現(xiàn)金庫存

C.將現(xiàn)金與貴重物品混放

D.使用專用車輛運輸現(xiàn)金

24.南昌銀行關(guān)于員工行為規(guī)范中，以下哪些行為屬于違規(guī)操作？（）

A.收受客戶有價證券

B.為親友代辦銀行業(yè)務(wù)

C.拒絕參與違規(guī)交易

D.未經(jīng)批準使用客戶賬戶

25.柜面操作中，以下哪些屬于“錯賬處理流程”的步驟？（）

A.柜員自行修改記賬憑證

B.錯賬發(fā)生后立即上報主管

C.填寫錯賬報告

D.按規(guī)定進行賬務(wù)調(diào)整

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

26.南昌銀行柜面操作中，柜員可以自行決定是否進行雙人復(fù)核。

27.個人存款賬戶實名制要求客戶必須使用身份證辦理業(yè)務(wù)。

28.南昌銀行員工因私使用銀行賬戶屬于合規(guī)行為。

29.柜面操作中，假幣收繳后無需向客戶解釋原因。

30.南昌銀行關(guān)于反洗錢工作要求中，客戶交易頻率低于一定標準可以免于識別。

31.柜面業(yè)務(wù)操作中，柜員可以使用個人手機登錄客戶網(wǎng)銀進行操作。

32.南昌銀行關(guān)于印章管理要求中，印章使用后無需登記。

33.柜面操作中，超過權(quán)限的業(yè)務(wù)可以直接掛賬處理。

34.南昌銀行員工不得利用職務(wù)便利為客戶謀取利益。

35.柜面操作中，柜員可以將現(xiàn)金存放在非指定容器中。

四、填空題（共10空，每空1分）

36.南昌銀行柜面操作中，柜員需嚴格按照________流程操作，確保業(yè)務(wù)合規(guī)。

37.個人存款賬戶實名制要求客戶必須使用________或有效身份證件辦理業(yè)務(wù)。

38.南昌銀行關(guān)于反洗錢工作要求中，客戶身份識別需遵循________原則，確保信息真實完整。

39.柜面操作中，柜員需使用________檢測鈔票真?zhèn)?，嚴禁使用非專業(yè)工具。

40.南昌銀行員工不得利用職務(wù)便利從事________行為，嚴禁以貸謀私。

41.柜面業(yè)務(wù)操作中，重要空白憑證需專人保管，使用后需________，確?？勺匪?。

42.南昌銀行關(guān)于錯賬處理流程要求，錯賬發(fā)生后需立即上報主管，并填寫________，按規(guī)定進行賬務(wù)調(diào)整。

43.柜面操作中，柜員需為客戶保守交易秘密，嚴禁泄露客戶________等信息。

44.南昌銀行員工不得收受客戶________，嚴禁利用職務(wù)便利謀取不正當(dāng)利益。

45.柜面操作中，柜員需使用________系統(tǒng)進行業(yè)務(wù)復(fù)核，確保操作準確無誤。

五、簡答題（共30分）

46.簡述南昌銀行柜面操作中“雙人復(fù)核”的具體要求及重要性。

47.結(jié)合實際案例，分析柜面操作中容易出現(xiàn)哪些風(fēng)險點，并提出防范措施。

48.南昌銀行關(guān)于反洗錢工作有哪些核心要求？簡述客戶身份識別的主要流程。

49.柜面操作中，員工應(yīng)如何保護客戶信息？列舉至少三種保密措施。

六、案例分析題（共25分）

50.案例背景：南昌銀行某柜員在辦理客戶存款業(yè)務(wù)時，發(fā)現(xiàn)客戶提供的身份證件疑似偽造，但客戶堅持要求辦理業(yè)務(wù)，柜員因擔(dān)心影響業(yè)務(wù)效率，未按規(guī)定上報主管，而是自行將假證件與真證件混存。

問題：

（1）該柜員的行為違反了哪些銀行規(guī)定？

（2）分析該行為可能帶來的風(fēng)險，并提出改進措施。

（3）結(jié)合案例，談?wù)劰衩娌僮髦腥绾斡行Х婪都賻棚L(fēng)險。

參考答案及解析

一、單選題（共20分）

1.B

2.D

3.D

4.A

5.B

6.A

7.B

8.D

9.B

10.B

11.D

12.B

13.A

14.B

15.C

16.B

17.C

18.C

19.C

20.C

解析：

1.B（客戶身份識別需核對有效證件，口頭描述不可靠；C選項錯誤，客戶自主提供信息需核實；D選項錯誤，網(wǎng)絡(luò)搜索信息不可靠）

2.D（自動復(fù)核系統(tǒng)替代人工復(fù)核不符合雙人復(fù)核要求；A選項錯誤，監(jiān)督不等于復(fù)核；B選項錯誤，默示復(fù)核不可靠；C選項錯誤，雙人操作不等于復(fù)核）

3.D（學(xué)歷證書不屬于法定身份證明；A、B、C選項均為有效身份證明）

4.A（快速回應(yīng)客戶訴求是首要原則，其他選項均不符合客戶服務(wù)要求）

5.B（5萬元為標準，超過需預(yù)約；A、C、D選項金額均未達到標準）

6.A（紫外燈檢測是反假幣操作規(guī)范；B、C、D選項均違反規(guī)定）

7.B（使用客戶賬戶自我交易屬于違規(guī)行為；A、C、D選項均符合規(guī)定）

8.D（電子交易確認單無需客戶簽字；A、B、C選項均需客戶簽字）

9.B（賬戶余額屬于核心隱私信息，禁止泄露；A、C、D選項均屬于可公開信息）

10.B（按主管審批意見執(zhí)行符合授權(quán)管理要求；A、C、D選項均違反規(guī)定）

11.D（客戶信用評級不屬于客戶身份識別環(huán)節(jié)；A、B、C選項均屬于身份識別內(nèi)容）

12.B（使用膠帶封存符合現(xiàn)金管理規(guī)范；A、C、D選項均違反規(guī)定）

13.A（因私使用需提前申請許可；B、C、D選項均不符合規(guī)定）

14.B（使用印章需雙人監(jiān)督，符合印章管理要求；A、C、D選項均違反規(guī)定）

15.C（定期修改密碼符合安全要求；A、B、D選項均違反安全規(guī)定）

16.B（錯賬發(fā)生后立即上報主管符合處理流程；A、C、D選項均違反規(guī)定）

17.C（假幣銷毀處理不屬于收繳環(huán)節(jié)；A、B、D選項均屬于收繳環(huán)節(jié)內(nèi)容）

18.C（專人保管空白憑證符合管理要求；A、B、D選項均違反規(guī)定）

19.C（收受客戶禮品屬于違規(guī)行為；A、B、D選項均符合規(guī)定）

20.C（兩人共同核對交易信息符合雙人復(fù)核要求；A、B、D選項均違反規(guī)定）

二、多選題（共15分，多選、錯選不得分）

21.AB

22.ABC

23.AB

24.AB

25.BC

解析：

21.AB（嚴格按照流程操作、使用統(tǒng)一憑證均符合合規(guī)要求；C、D選項均違反規(guī)定）

22.ABC（核實證件、了解職業(yè)、評估交易頻率均屬于身份識別環(huán)節(jié)；D選項不屬于）

23.AB（使用保險箱、定期盤點符合現(xiàn)金管理規(guī)范；C、D選項均違反規(guī)定）

24.AB（收受禮品、代辦業(yè)務(wù)均屬于違規(guī)行為；C、D選項均符合規(guī)定）

25.BC（上報主管、填寫報告符合錯賬處理流程；A、D選項均違反規(guī)定）

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

26.×

27.×

28.×

29.×

30.×

31.×

32.×

33.×

34.√

35.×

解析：

26.×（柜員必須按規(guī)定進行雙人復(fù)核，不得自行決定）

27.×（客戶可使用護照等有效證件，身份證不是唯一要求）

28.×（因私使用需提前申請許可，屬于違規(guī)行為）

29.×（收繳假幣需當(dāng)面解釋原因，并填寫憑證）

30.×（客戶交易頻率低于標準仍需識別，免于識別不符合規(guī)定）

31.×（柜員不得使用個人手機登錄客戶網(wǎng)銀）

32.×（印章使用后需登記，符合管理要求）

33.×（超過權(quán)限業(yè)務(wù)需上報主管，不得直接掛賬）

34.√（員工不得利用職務(wù)便利謀取利益，符合規(guī)定）

35.×（現(xiàn)金需存放在指定容器，不得擅自存放）

四、填空題（共10空，每空1分）

36.規(guī)范

37.有效身份證件

38.真實性、完整性

39.專業(yè)工具

40.以貸謀私

41.登記

42.錯賬報告

43.核心隱私

44.貴重物品

45.電子

五、簡答題（共30分）

46.答：

①南昌銀行柜面操作中，雙人復(fù)核要求指同一業(yè)務(wù)需由兩名柜員共同操作或核對，確保操作準確無誤。

②具體要求包括：重要業(yè)務(wù)需兩人同時在場，一人操作另一人復(fù)核；復(fù)核內(nèi)容包括交易金額、客戶信息、憑證完整性等。

③重要性在于：一是防止單人操作失誤；二是確保業(yè)務(wù)合規(guī)，避免違規(guī)行為；三是增強風(fēng)險控制，保障客戶資金安全。

47.答：

①風(fēng)險點包括：錯賬漏賬、假幣收繳不規(guī)范、