第第PAGE\MERGEFORMAT1頁(yè)共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁(yè)銀行理財(cái)從業(yè)考試題庫(kù)及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門(mén)/班級(jí)：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡(jiǎn)答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.在銀行理財(cái)業(yè)務(wù)中，以下哪種產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)最高？（）

A.貨幣基金

B.國(guó)債

C.混合型基金

D.股票型基金

2.根據(jù)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定，R3風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品適合哪些風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)的客戶(hù)？（）

A.保守型

B.穩(wěn)健型

C.平衡型

D.進(jìn)取型

3.客戶(hù)李先生在購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要求理財(cái)經(jīng)理提供詳細(xì)的投資說(shuō)明書(shū)。根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，理財(cái)經(jīng)理最應(yīng)向其提供的是？（）

A.產(chǎn)品宣傳頁(yè)

B.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)說(shuō)明

C.產(chǎn)品歷史收益數(shù)據(jù)

D.產(chǎn)品費(fèi)率表

4.以下哪種行為屬于銀行理財(cái)從業(yè)人員禁止的“利益沖突”情形？（）

A.向客戶(hù)推薦與其利益相關(guān)的產(chǎn)品

B.在銷(xiāo)售過(guò)程中如實(shí)披露產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

C.收受客戶(hù)贈(zèng)送的貴重禮品

D.在合規(guī)范圍內(nèi)為客戶(hù)爭(zhēng)取最優(yōu)收益

5.理財(cái)產(chǎn)品凈值計(jì)算中，以下哪個(gè)指標(biāo)最能反映產(chǎn)品的實(shí)際價(jià)值？（）

A.銷(xiāo)售規(guī)模

B.投資收益率

C.認(rèn)購(gòu)人數(shù)

D.基金規(guī)模

6.在銀行理財(cái)業(yè)務(wù)中，“投資者適當(dāng)性管理”的核心原則是？（）

A.成本最低化

B.收益最大化

C.風(fēng)險(xiǎn)匹配

D.流動(dòng)性?xún)?yōu)先

7.以下哪種情況會(huì)導(dǎo)致理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)“非流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)”？（）

A.市場(chǎng)利率上升

B.投資標(biāo)的集中度過(guò)高

C.業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)調(diào)整

D.基金規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大

8.根據(jù)銀行理財(cái)產(chǎn)品分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)，以下哪種產(chǎn)品屬于“固定收益類(lèi)”產(chǎn)品？（）

A.信托計(jì)劃

B.股票型基金

C.保險(xiǎn)產(chǎn)品

D.貨幣市場(chǎng)基金

9.理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中，理財(cái)經(jīng)理向客戶(hù)出示的“產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)證書(shū)”應(yīng)由哪個(gè)機(jī)構(gòu)出具？（）

A.商業(yè)銀行內(nèi)部部門(mén)

B.中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)

C.中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)

D.中國(guó)證監(jiān)會(huì)

10.客戶(hù)王女士購(gòu)買(mǎi)了一款期限為3個(gè)月的銀行理財(cái)產(chǎn)品，到期后未及時(shí)贖回，產(chǎn)生的額外費(fèi)用屬于？（）

A.業(yè)績(jī)報(bào)酬

B.管理費(fèi)

C.逾期罰息

D.銷(xiāo)售服務(wù)費(fèi)

11.銀行理財(cái)產(chǎn)品中，“業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)”的含義是？（）

A.預(yù)期最高收益

B.歷史平均收益

C.參考收益水平

D.最低保證收益

12.在理財(cái)產(chǎn)品投資過(guò)程中，以下哪種情況可能觸發(fā)“流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)”？（）

A.市場(chǎng)波動(dòng)導(dǎo)致凈值下跌

B.投資標(biāo)的主要負(fù)責(zé)人變更

C.基金規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)

D.投資經(jīng)理更換

13.根據(jù)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)范，理財(cái)經(jīng)理在向客戶(hù)銷(xiāo)售產(chǎn)品前，必須完成哪項(xiàng)工作？（）

A.客戶(hù)身份認(rèn)證

B.風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估

C.產(chǎn)品收益預(yù)測(cè)

D.投資資金來(lái)源核查

14.以下哪種行為違反了銀行理財(cái)從業(yè)人員的“保密義務(wù)”？（）

A.向合規(guī)部門(mén)報(bào)告客戶(hù)違規(guī)操作

B.在社交媒體透露客戶(hù)投資信息

C.妥善保管客戶(hù)簽署的合同

D.在合規(guī)范圍內(nèi)向客戶(hù)解釋產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

15.理財(cái)產(chǎn)品中，“投資門(mén)檻”的主要作用是？（）

A.限制客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)額度

B.提高產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

C.篩選合格投資者

D.降低產(chǎn)品管理成本

16.在理財(cái)產(chǎn)品信息披露中，以下哪個(gè)指標(biāo)最能反映產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)程度？（）

A.銷(xiāo)售規(guī)模

B.投資期限

C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)

D.認(rèn)購(gòu)人數(shù)

17.根據(jù)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定，銀行理財(cái)產(chǎn)品的“投資范圍”必須向客戶(hù)進(jìn)行充分披露，以下哪個(gè)范圍不屬于常見(jiàn)投資標(biāo)的？（）

A.股票、債券

B.資產(chǎn)支持證券

C.未上市企業(yè)股權(quán)

D.貨幣市場(chǎng)工具

18.理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中，理財(cái)經(jīng)理向客戶(hù)承諾“保本保息”，這種行為可能違反了哪個(gè)監(jiān)管規(guī)定？（）

A.《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》

B.《證券公司客戶(hù)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)管理辦法》

C.《保險(xiǎn)資金運(yùn)用管理辦法》

D.《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》

19.在理財(cái)產(chǎn)品投資過(guò)程中，以下哪種情況可能導(dǎo)致“信用風(fēng)險(xiǎn)”？（）

A.市場(chǎng)利率波動(dòng)

B.投資標(biāo)的企業(yè)破產(chǎn)

C.基金規(guī)模收縮

D.投資經(jīng)理離職

20.根據(jù)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)范，理財(cái)產(chǎn)品的“產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)”必須包含哪些內(nèi)容？（）

A.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、投資范圍、業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)

B.銷(xiāo)售規(guī)模、歷史收益、客戶(hù)評(píng)價(jià)

C.投資經(jīng)理履歷、公司股權(quán)結(jié)構(gòu)、行業(yè)分析

D.產(chǎn)品費(fèi)用、投資期限、贖回規(guī)則

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選不得分）

21.銀行理財(cái)產(chǎn)品常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型包括？（）

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

E.政策風(fēng)險(xiǎn)

22.理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中，理財(cái)經(jīng)理必須向客戶(hù)說(shuō)明哪些信息？（）

A.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

B.投資期限

C.贖回規(guī)則

D.銷(xiāo)售費(fèi)用

E.基金規(guī)模

23.根據(jù)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)范，以下哪些行為屬于“適當(dāng)性管理”的要求？（）

A.客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估

B.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)與客戶(hù)匹配

C.投資資金來(lái)源核查

D.銷(xiāo)售過(guò)程錄音錄像

E.定期跟蹤客戶(hù)需求

24.理財(cái)產(chǎn)品投資過(guò)程中，以下哪些情況可能觸發(fā)“流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)”？（）

A.投資標(biāo)的主要負(fù)責(zé)人變更

B.市場(chǎng)大幅波動(dòng)導(dǎo)致無(wú)法及時(shí)變現(xiàn)

C.基金規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)

D.投資期限延長(zhǎng)

E.投資經(jīng)理更換

25.根據(jù)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)范，理財(cái)經(jīng)理在銷(xiāo)售產(chǎn)品前必須完成哪些工作？（）

A.客戶(hù)身份認(rèn)證

B.風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估

C.產(chǎn)品收益預(yù)測(cè)

D.投資資金來(lái)源核查

E.銷(xiāo)售合規(guī)培訓(xùn)

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

26.銀行理財(cái)產(chǎn)品必須保證投資者獲得最低收益。（×）

27.理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中，理財(cái)經(jīng)理可以承諾“保本保息”。（×）

28.理財(cái)產(chǎn)品的“業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)”是預(yù)期最高收益。（×）

29.理財(cái)產(chǎn)品投資過(guò)程中，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指投資標(biāo)的企業(yè)破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。（×）

30.理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中，理財(cái)經(jīng)理可以代客戶(hù)簽署合同。（×）

31.理財(cái)產(chǎn)品的“投資門(mén)檻”越高，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)越高。（×）

32.理財(cái)產(chǎn)品信息披露中，銷(xiāo)售規(guī)模是反映產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的重要指標(biāo)。（×）

33.理財(cái)產(chǎn)品投資過(guò)程中，信用風(fēng)險(xiǎn)是指市場(chǎng)利率波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。（×）

34.理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中，理財(cái)經(jīng)理必須向客戶(hù)說(shuō)明產(chǎn)品的所有投資細(xì)節(jié)。（√）

35.理財(cái)產(chǎn)品的“贖回規(guī)則”屬于產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)必須包含的內(nèi)容。（√）

四、填空題（共10分，每空1分）

36.銀行理財(cái)產(chǎn)品中，__________是指產(chǎn)品凈值波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。

37.理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中，理財(cái)經(jīng)理必須向客戶(hù)說(shuō)明產(chǎn)品的__________和__________。

38.根據(jù)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定，銀行理財(cái)產(chǎn)品的“投資者適當(dāng)性管理”必須遵循__________原則。

39.理財(cái)產(chǎn)品投資過(guò)程中，__________是指投資標(biāo)的企業(yè)無(wú)法履行債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。

40.理財(cái)產(chǎn)品信息披露中，__________是反映產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)程度的重要指標(biāo)。

五、簡(jiǎn)答題（共30分）

41.簡(jiǎn)述銀行理財(cái)從業(yè)人員在銷(xiāo)售產(chǎn)品過(guò)程中必須遵守的“適當(dāng)性管理”要求。（10分）

42.結(jié)合實(shí)際案例，分析銀行理財(cái)產(chǎn)品中常見(jiàn)的“流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)”及其應(yīng)對(duì)措施。（10分）

43.根據(jù)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)范，簡(jiǎn)述理財(cái)經(jīng)理在銷(xiāo)售產(chǎn)品前必須完成的工作步驟。（10分）

六、案例分析題（共25分）

44.案例背景：

客戶(hù)張女士是一位風(fēng)險(xiǎn)承受能力為“穩(wěn)健型”的投資者，在銀行理財(cái)經(jīng)理李明的推薦下購(gòu)買(mǎi)了一款R2風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的混合型基金產(chǎn)品。該產(chǎn)品投資范圍包括股票和債券，業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為5%-8%。然而，在產(chǎn)品到期后，張女士發(fā)現(xiàn)實(shí)際收益僅為3%，遠(yuǎn)低于預(yù)期。同時(shí)，產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)并未詳細(xì)說(shuō)明股票投資比例和風(fēng)險(xiǎn)控制措施。張女士認(rèn)為理財(cái)經(jīng)理李明存在誤導(dǎo)銷(xiāo)售行為，要求銀行賠償損失。

問(wèn)題：

（1）分析本案例中是否存在理財(cái)經(jīng)理李明的違規(guī)行為？（5分）

（2）根據(jù)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)范，理財(cái)經(jīng)理在銷(xiāo)售過(guò)程中應(yīng)如何避免類(lèi)似問(wèn)題？（10分）

（3）針對(duì)本案例，提出改進(jìn)建議。（10分）

參考答案及解析

一、單選題

1.D

解析：股票型基金的投資標(biāo)的主要為股票，波動(dòng)性較大，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)最高。貨幣基金、國(guó)債、混合型基金風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)依次降低。

2.B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，R3風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力為“穩(wěn)健型”的客戶(hù)。

3.B

解析：理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中，必須向客戶(hù)詳細(xì)說(shuō)明產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、投資范圍、業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)等關(guān)鍵信息，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)說(shuō)明是最核心的內(nèi)容。

4.C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》，禁止收受客戶(hù)贈(zèng)送的貴重禮品，屬于利益沖突情形。

5.B

解析：凈值計(jì)算反映產(chǎn)品的實(shí)際價(jià)值，銷(xiāo)售規(guī)模、投資收益率、認(rèn)購(gòu)人數(shù)等指標(biāo)不能直接反映產(chǎn)品價(jià)值。

6.C

解析：投資者適當(dāng)性管理的核心原則是風(fēng)險(xiǎn)匹配，即根據(jù)客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力推薦合適的產(chǎn)品。

7.B

解析：投資標(biāo)的集中度過(guò)高會(huì)導(dǎo)致非流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，例如部分資產(chǎn)無(wú)法及時(shí)變現(xiàn)。

8.D

解析：貨幣市場(chǎng)基金屬于固定收益類(lèi)產(chǎn)品，投資標(biāo)的主要為短期、高流動(dòng)性的固定收益工具。

9.C

解析：產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)證書(shū)由中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)出具，具有權(quán)威性。

10.C

解析：理財(cái)產(chǎn)品到期未及時(shí)贖回，產(chǎn)生的額外費(fèi)用屬于逾期罰息。

11.C

解析：業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)是參考收益水平，不是預(yù)期最高收益或最低保證收益。

12.B

解析：投資標(biāo)的主要負(fù)責(zé)人變更可能影響產(chǎn)品穩(wěn)定性，觸發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

13.B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，銷(xiāo)售產(chǎn)品前必須完成客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估。

14.B

解析：向社交媒體透露客戶(hù)投資信息違反了保密義務(wù)。

15.C

解析：投資門(mén)檻的主要作用是篩選合格投資者，防止風(fēng)險(xiǎn)不當(dāng)轉(zhuǎn)移。

16.C

解析：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)最能反映產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)程度，其他指標(biāo)與風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)性較低。

17.C

解析：未上市企業(yè)股權(quán)屬于私募投資，不屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品常見(jiàn)投資標(biāo)的。

18.A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，禁止承諾“保本保息”。

19.B

解析：投資標(biāo)的企業(yè)破產(chǎn)會(huì)導(dǎo)致信用風(fēng)險(xiǎn)，例如債券違約。

20.A

解析：產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)必須包含風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、投資范圍、業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)等內(nèi)容。

二、多選題

21.ABCDE

解析：銀行理財(cái)產(chǎn)品常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)。

22.ABCDE

解析：理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中，必須向客戶(hù)說(shuō)明產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、投資期限、贖回規(guī)則、銷(xiāo)售費(fèi)用、基金規(guī)模等信息。

23.ABCE

解析：適當(dāng)性管理要求包括客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)與客戶(hù)匹配、投資資金來(lái)源核查、定期跟蹤客戶(hù)需求。銷(xiāo)售過(guò)程錄音錄像屬于合規(guī)要求，但不是適當(dāng)性管理內(nèi)容。

24.ABDE

解析：投資標(biāo)的主要負(fù)責(zé)人變更、市場(chǎng)大幅波動(dòng)、投資期限延長(zhǎng)、投資經(jīng)理更換都可能觸發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)?；鹨?guī)模持續(xù)增長(zhǎng)通常不會(huì)導(dǎo)致流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

25.ABD

解析：銷(xiāo)售產(chǎn)品前必須完成客戶(hù)身份認(rèn)證、風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估、投資資金來(lái)源核查。產(chǎn)品收益預(yù)測(cè)、銷(xiāo)售合規(guī)培訓(xùn)不屬于必須完成的工作。

三、判斷題

26.×

解析：銀行理財(cái)產(chǎn)品不保證最低收益，收益與風(fēng)險(xiǎn)掛鉤。

27.×

解析：禁止承諾“保本保息”，屬于違規(guī)行為。

28.×

解析：業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)是參考收益水平，不是預(yù)期最高收益。

29.×

解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指產(chǎn)品凈值波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，信用風(fēng)險(xiǎn)是指投資標(biāo)的企業(yè)無(wú)法履行債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。

30.×

解析：禁止代客戶(hù)簽署合同，屬于違規(guī)行為。

31.×

解析：投資門(mén)檻與風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)無(wú)直接關(guān)系，例如部分R1產(chǎn)品可能設(shè)有較高門(mén)檻。

32.×

解析：銷(xiāo)售規(guī)模不能直接反映產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)才是關(guān)鍵指標(biāo)。

33.×

解析：信用風(fēng)險(xiǎn)是指投資標(biāo)的企業(yè)無(wú)法履行債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，市場(chǎng)利率波動(dòng)屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

34.√

解析：必須向客戶(hù)說(shuō)明產(chǎn)品的所有投資細(xì)節(jié)，屬于合規(guī)要求。

35.√

解析：贖回規(guī)則屬于產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)必須包含的內(nèi)容。

四、填空題

36.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

37.風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、投資范圍

38.風(fēng)險(xiǎn)匹配

39.信用風(fēng)險(xiǎn)

40.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)

五、簡(jiǎn)答題

41.答：

①客戶(hù)身份認(rèn)證；

②風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估；

③產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)與客戶(hù)匹配；

④充分信息披露；

⑤禁止誤導(dǎo)銷(xiāo)售。

42.答：

（1）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指產(chǎn)品凈值無(wú)法及時(shí)變現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。

（2）案例中，混合型基金投資范圍包括股票，在市場(chǎng)波動(dòng)時(shí)可能無(wú)法及時(shí)變現(xiàn)，導(dǎo)致流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

（3）應(yīng)對(duì)措施：

①限制股票投資比例；

②設(shè)置合理的投資期限；

③加強(qiáng)流動(dòng)性管理；

④提前告知客戶(hù)潛在風(fēng)險(xiǎn)。

43.答：

①客戶(hù)身份認(rèn)證；

②風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估；

③產(chǎn)品匹配；

④信息披露；

⑤