2025年理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格(中級(jí))考試真題及答案

姓名：__________考號(hào)：__________一、單選題(共10題)1.理財(cái)規(guī)劃師在制定投資組合時(shí)，應(yīng)優(yōu)先考慮以下哪項(xiàng)原則？()A.收益最大化B.風(fēng)險(xiǎn)最小化C.風(fēng)險(xiǎn)與收益平衡D.資產(chǎn)配置多樣化2.以下哪項(xiàng)不屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中的財(cái)務(wù)狀況分析內(nèi)容？()A.收入分析B.支出分析C.投資分析D.健康狀況分析3.在評(píng)估客戶的投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力時(shí)，以下哪項(xiàng)方法最為常用？()A.問卷調(diào)查法B.風(fēng)險(xiǎn)偏好訪談法C.風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)試D.以上都是4.以下哪項(xiàng)不屬于理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)道德規(guī)范的內(nèi)容？()A.誠(chéng)信原則B.客戶至上原則C.競(jìng)爭(zhēng)原則D.保密原則5.在客戶投資組合中，以下哪種投資工具的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低？()A.股票B.債券C.期貨D.黃金6.理財(cái)規(guī)劃師在為客戶制定退休規(guī)劃時(shí)，應(yīng)優(yōu)先考慮哪個(gè)因素？()A.收入需求B.投資收益C.預(yù)期壽命D.遺產(chǎn)規(guī)劃7.以下哪項(xiàng)不屬于理財(cái)規(guī)劃師的服務(wù)范圍？()A.投資規(guī)劃B.風(fēng)險(xiǎn)管理C.稅務(wù)規(guī)劃D.法律咨詢8.在制定教育規(guī)劃時(shí)，以下哪項(xiàng)是理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)考慮的關(guān)鍵因素？()A.學(xué)費(fèi)支出B.教育質(zhì)量C.學(xué)生興趣D.家庭財(cái)務(wù)狀況9.以下哪項(xiàng)不屬于理財(cái)規(guī)劃師在提供服務(wù)時(shí)應(yīng)遵循的原則？()A.客戶利益優(yōu)先B.誠(chéng)信透明C.追求短期收益D.風(fēng)險(xiǎn)控制二、多選題(共5題)10.理財(cái)規(guī)劃師在為客戶進(jìn)行家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃時(shí)，應(yīng)考慮以下哪些因素？()A.家庭收入水平B.家庭支出結(jié)構(gòu)C.家庭成員需求D.財(cái)務(wù)目標(biāo)E.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力11.以下哪些是理財(cái)規(guī)劃中常見的風(fēng)險(xiǎn)管理策略？()A.分散投資B.保險(xiǎn)規(guī)劃C.建立緊急備用金D.財(cái)務(wù)預(yù)算管理E.定期審查調(diào)整12.理財(cái)規(guī)劃師在為客戶提供退休規(guī)劃時(shí)，應(yīng)關(guān)注以下哪些方面？()A.退休后的收入來源B.退休生活品質(zhì)的保障C.財(cái)務(wù)遺產(chǎn)的傳承D.退休前的儲(chǔ)蓄投資策略E.退休后的健康管理13.在制定教育規(guī)劃時(shí)，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)如何處理教育資金的投資風(fēng)險(xiǎn)？()A.選擇風(fēng)險(xiǎn)較低的理財(cái)產(chǎn)品B.分階段進(jìn)行投資C.根據(jù)教育需求調(diào)整投資組合D.建立教育基金E.利用稅收優(yōu)惠政策14.理財(cái)規(guī)劃師在提供服務(wù)時(shí)應(yīng)遵守哪些職業(yè)道德規(guī)范？()A.誠(chéng)信原則B.客戶至上原則C.專業(yè)勝任原則D.保密原則E.競(jìng)爭(zhēng)原則三、填空題(共5題)15.理財(cái)規(guī)劃師在進(jìn)行客戶財(cái)務(wù)狀況分析時(shí)，應(yīng)首先明確客戶的財(cái)務(wù)目標(biāo)，通常包括短期、中期和長(zhǎng)期目標(biāo)。16.在投資組合管理中，資產(chǎn)配置是根據(jù)客戶的年齡、風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資期限等因素來決定的。17.理財(cái)規(guī)劃師在為客戶提供退休規(guī)劃時(shí)，需要計(jì)算客戶退休后的收入需求和支出預(yù)算，以確定退休所需的儲(chǔ)蓄金額。18.在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)幫助客戶識(shí)別、評(píng)估和控制可能影響其財(cái)務(wù)目標(biāo)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。19.理財(cái)規(guī)劃師在制定教育規(guī)劃時(shí)，應(yīng)考慮教育費(fèi)用、時(shí)間規(guī)劃和資金籌備等多方面因素。四、判斷題(共5題)20.理財(cái)規(guī)劃師在為客戶制定投資組合時(shí)，應(yīng)完全避免風(fēng)險(xiǎn)。()A.正確B.錯(cuò)誤21.客戶的財(cái)務(wù)目標(biāo)確定后，理財(cái)規(guī)劃師可以直接開始執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃。()A.正確B.錯(cuò)誤22.保險(xiǎn)規(guī)劃是理財(cái)規(guī)劃中最重要的部分。()A.正確B.錯(cuò)誤23.理財(cái)規(guī)劃師只需關(guān)注客戶的財(cái)務(wù)狀況，無需考慮其心理因素。()A.正確B.錯(cuò)誤24.退休規(guī)劃應(yīng)只關(guān)注退休后的收入來源，無需考慮退休前的儲(chǔ)蓄和投資。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡(jiǎn)單題(共5題)25.請(qǐng)簡(jiǎn)要說明理財(cái)規(guī)劃師在制定投資組合時(shí)，如何平衡風(fēng)險(xiǎn)與收益。26.請(qǐng)闡述理財(cái)規(guī)劃師在進(jìn)行家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃時(shí)，應(yīng)如何考慮客戶的子女教育需求。27.理財(cái)規(guī)劃師如何幫助客戶評(píng)估其財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力？28.在為客戶提供退休規(guī)劃服務(wù)時(shí)，理財(cái)規(guī)劃師需要考慮哪些關(guān)鍵因素？29.請(qǐng)說明理財(cái)規(guī)劃師在幫助客戶進(jìn)行稅務(wù)規(guī)劃時(shí)應(yīng)注意哪些問題。

2025年理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格(中級(jí))考試真題及答案一、單選題(共10題)1.【答案】D【解析】資產(chǎn)配置多樣化是理財(cái)規(guī)劃的基本原則之一，有助于分散風(fēng)險(xiǎn)，提高投資組合的穩(wěn)健性。2.【答案】D【解析】健康狀況分析不屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中的財(cái)務(wù)狀況分析內(nèi)容，財(cái)務(wù)狀況分析主要關(guān)注財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)。3.【答案】D【解析】問卷調(diào)查法、風(fēng)險(xiǎn)偏好訪談法和風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)試都是評(píng)估客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的常用方法。4.【答案】C【解析】競(jìng)爭(zhēng)原則不屬于理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)道德規(guī)范的內(nèi)容，職業(yè)道德規(guī)范強(qiáng)調(diào)的是誠(chéng)信、客戶至上和保密等原則。5.【答案】B【解析】債券通常被認(rèn)為是風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低的投資工具，因?yàn)樗鼈冇泄潭ǖ氖找婧蛢?yōu)先償還權(quán)。6.【答案】A【解析】收入需求是退休規(guī)劃的核心，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)首先確?？蛻粼谕诵莺笥凶銐虻氖杖雭砭S持生活。7.【答案】D【解析】法律咨詢通常不屬于理財(cái)規(guī)劃師的服務(wù)范圍，理財(cái)規(guī)劃師主要提供財(cái)務(wù)相關(guān)的咨詢服務(wù)。8.【答案】D【解析】家庭財(cái)務(wù)狀況是制定教育規(guī)劃的關(guān)鍵因素，理財(cái)規(guī)劃師需要根據(jù)家庭財(cái)務(wù)狀況來規(guī)劃教育資金。9.【答案】C【解析】追求短期收益不是理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)遵循的原則，理財(cái)規(guī)劃應(yīng)注重長(zhǎng)期價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)控制。二、多選題(共5題)10.【答案】ABCDE【解析】家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃需要綜合考慮家庭成員的需求、收入水平、支出結(jié)構(gòu)、財(cái)務(wù)目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力等多方面因素。11.【答案】ABCDE【解析】風(fēng)險(xiǎn)管理策略包括分散投資、保險(xiǎn)規(guī)劃、建立緊急備用金、財(cái)務(wù)預(yù)算管理和定期審查調(diào)整等方法，旨在降低風(fēng)險(xiǎn)對(duì)個(gè)人或家庭財(cái)務(wù)狀況的影響。12.【答案】ABCDE【解析】退休規(guī)劃應(yīng)全面考慮退休后的收入來源、生活品質(zhì)保障、財(cái)務(wù)遺產(chǎn)傳承、儲(chǔ)蓄投資策略以及退休后的健康管理等方面。13.【答案】ABCDE【解析】教育規(guī)劃中的投資風(fēng)險(xiǎn)管理可以通過選擇風(fēng)險(xiǎn)較低的理財(cái)產(chǎn)品、分階段投資、根據(jù)教育需求調(diào)整投資組合、建立教育基金以及利用稅收優(yōu)惠政策等多種方式進(jìn)行。14.【答案】ABCD【解析】理財(cái)規(guī)劃師在提供服務(wù)時(shí)應(yīng)遵守誠(chéng)信原則、客戶至上原則、專業(yè)勝任原則和保密原則，這些是理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)道德規(guī)范的基本要求。三、填空題(共5題)15.【答案】短期、中期和長(zhǎng)期目標(biāo)【解析】財(cái)務(wù)目標(biāo)的明確有助于理財(cái)規(guī)劃師制定針對(duì)性的理財(cái)計(jì)劃，并監(jiān)測(cè)財(cái)務(wù)狀況的改善。16.【答案】年齡、風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資期限【解析】合理的資產(chǎn)配置有助于分散風(fēng)險(xiǎn)，提高投資組合的長(zhǎng)期收益。17.【答案】退休后的收入需求和支出預(yù)算【解析】通過計(jì)算退休后的收入和支出，可以確定客戶為退休需要儲(chǔ)蓄的資金量，并制定相應(yīng)的儲(chǔ)蓄計(jì)劃。18.【答案】識(shí)別、評(píng)估和控制【解析】風(fēng)險(xiǎn)管理是理財(cái)規(guī)劃的重要部分，通過這三個(gè)步驟，可以有效地保護(hù)客戶的財(cái)務(wù)安全。19.【答案】教育費(fèi)用、時(shí)間規(guī)劃和資金籌備【解析】全面考慮這些因素有助于確保教育規(guī)劃的有效實(shí)施，并為子女提供良好的教育條件。四、判斷題(共5題)20.【答案】錯(cuò)誤【解析】投資組合的制定應(yīng)考慮風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡，完全避免風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)導(dǎo)致收益的損失。21.【答案】錯(cuò)誤【解析】在執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃前，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)與客戶充分溝通，確保計(jì)劃符合客戶的期望和需求。22.【答案】錯(cuò)誤【解析】雖然保險(xiǎn)規(guī)劃是理財(cái)規(guī)劃的重要組成部分，但并非唯一或最重要的部分。23.【答案】錯(cuò)誤【解析】理財(cái)規(guī)劃不僅涉及財(cái)務(wù)方面，還應(yīng)考慮客戶的心理因素，以確保理財(cái)計(jì)劃的有效實(shí)施。24.【答案】錯(cuò)誤【解析】退休規(guī)劃應(yīng)包括退休前的儲(chǔ)蓄和投資策略，以確保退休后有穩(wěn)定的收入來源。五、簡(jiǎn)答題(共5題)25.【答案】理財(cái)規(guī)劃師在制定投資組合時(shí)，需要根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、投資目標(biāo)和投資期限來選擇合適的資產(chǎn)類別。通過分散投資于不同風(fēng)險(xiǎn)和收益的資產(chǎn)，可以降低投資組合的整體風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)追求合理的收益。具體來說，可以采用以下幾種方法：1.分散投資于不同行業(yè)、不同地區(qū)和不同類型的資產(chǎn)；2.使用不同期限的金融產(chǎn)品來平衡短期和長(zhǎng)期的風(fēng)險(xiǎn)；3.根據(jù)市場(chǎng)狀況適時(shí)調(diào)整資產(chǎn)配置。【解析】平衡風(fēng)險(xiǎn)與收益是理財(cái)規(guī)劃的核心目標(biāo)之一，通過合理的資產(chǎn)配置和管理，可以滿足客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好和收益目標(biāo)。26.【答案】理財(cái)規(guī)劃師在進(jìn)行家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃時(shí)，應(yīng)考慮以下方面以滿足客戶的子女教育需求：1.確定教育目標(biāo)和時(shí)間表；2.評(píng)估教育成本；3.制定相應(yīng)的儲(chǔ)蓄計(jì)劃；4.利用教育儲(chǔ)蓄產(chǎn)品或保險(xiǎn)產(chǎn)品；5.對(duì)教育基金進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理；6.與客戶定期溝通教育資金的籌備進(jìn)度和需求變化?！窘馕觥拷逃?guī)劃是家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃的重要組成部分，通過合理規(guī)劃和籌備，可以幫助客戶子女實(shí)現(xiàn)教育目標(biāo)。27.【答案】理財(cái)規(guī)劃師可以幫助客戶評(píng)估其財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力的方法包括：1.問卷調(diào)查，了解客戶的投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)偏好和對(duì)損失的態(tài)度；2.風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)試，使用專業(yè)工具或問卷進(jìn)行定量評(píng)估；3.與客戶進(jìn)行深入的溝通，了解其生活狀況、財(cái)務(wù)狀況和未來規(guī)劃?！窘馕觥吭u(píng)估客戶的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力對(duì)于制定合適的理財(cái)計(jì)劃至關(guān)重要，這有助于確保投資決策與客戶的實(shí)際情況和風(fēng)險(xiǎn)偏好相匹配。28.【答案】在為客戶提供退休規(guī)劃服務(wù)時(shí)，理財(cái)規(guī)劃師需要考慮以下關(guān)鍵因素：1.客戶的退休年齡和預(yù)期壽命；2.退休后的生活需求和開支；3.退休前的儲(chǔ)蓄和投資狀況；4.退休后的收入來源，包括養(yǎng)老金、投資收益等；5.財(cái)務(wù)目標(biāo)和退休生活質(zhì)量。【解析】退休規(guī)劃是一個(gè)復(fù)雜的過程，需要綜合