2025年金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)及反洗錢知識(shí)考試試卷及答案一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共20分）1.根據(jù)2024年修訂的《反洗錢法》，下列哪類機(jī)構(gòu)不屬于反洗錢義務(wù)主體？A.網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司B.消費(fèi)金融公司C.會(huì)計(jì)師事務(wù)所（僅提供財(cái)務(wù)報(bào)表審計(jì)服務(wù)）D.信托公司答案：C2.金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，若客戶為外國政要，除基本身份信息外，還需額外收集的信息是？A.客戶近三年資產(chǎn)變動(dòng)情況B.客戶職務(wù)范圍及任職機(jī)構(gòu)性質(zhì)C.客戶家庭成員聯(lián)系方式D.客戶主要社會(huì)關(guān)系清單答案：B3.某商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)客戶王某（個(gè)體工商戶）在2025年3月5日至3月10日期間，通過手機(jī)銀行向15個(gè)不同個(gè)人賬戶轉(zhuǎn)賬，單筆金額均為9.8萬元，累計(jì)147萬元。根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，該交易應(yīng)作為（）報(bào)告。A.大額交易B.可疑交易C.正常交易D.跨境交易答案：B（注：個(gè)體工商戶頻繁分散轉(zhuǎn)賬符合“資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出”可疑特征）4.金融機(jī)構(gòu)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶的洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估周期最長不得超過（）。A.3個(gè)月B.6個(gè)月C.1年D.2年答案：B5.客戶甲通過某證券公司購買私募基金產(chǎn)品，金額500萬元。證券公司需對(duì)甲進(jìn)行身份識(shí)別的時(shí)點(diǎn)不包括（）。A.簽訂基金認(rèn)購合同時(shí)B.甲委托他人代辦時(shí)（提供公證委托書）C.甲認(rèn)購后第3年申請(qǐng)份額贖回時(shí)D.甲認(rèn)購后第1年追加投資200萬元時(shí)答案：C（注：客戶身份識(shí)別應(yīng)在業(yè)務(wù)關(guān)系建立、變更、終止時(shí)進(jìn)行，贖回屬于業(yè)務(wù)終止環(huán)節(jié)，但需在辦理時(shí)識(shí)別；追加投資屬于業(yè)務(wù)關(guān)系變更，需識(shí)別。若客戶身份信息未發(fā)生變化且風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)未調(diào)整，持續(xù)期間可不重復(fù)識(shí)別，但贖回時(shí)仍需確認(rèn)身份）6.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，客戶身份資料的保存期限自業(yè)務(wù)關(guān)系終止當(dāng)年起至少保存（）年。A.3B.5C.10D.15答案：C（注：2023年修訂后延長至10年）7.某保險(xiǎn)公司在承保某企業(yè)團(tuán)體意外險(xiǎn)時(shí)，發(fā)現(xiàn)投保企業(yè)注冊(cè)地為虛擬地址，且聯(lián)系人電話為空號(hào)。此時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)采取的措施是（）。A.直接拒絕承保B.要求客戶補(bǔ)充提供證明材料，無法提供則拒絕建立業(yè)務(wù)關(guān)系C.先承保并標(biāo)記為高風(fēng)險(xiǎn)客戶，后續(xù)補(bǔ)充調(diào)查D.記錄異常情況但繼續(xù)辦理答案：B8.下列哪項(xiàng)不屬于反洗錢內(nèi)部控制制度的核心要素？A.客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)B.反洗錢培訓(xùn)計(jì)劃C.業(yè)務(wù)部門績效考核指標(biāo)D.可疑交易人工分析流程答案：C9.跨境匯款業(yè)務(wù)中，匯出資金金額超過（）時(shí)，金融機(jī)構(gòu)需登記匯款人姓名或名稱、賬號(hào)、住所，以及收款人姓名或名稱、賬號(hào)、住所。A.1萬元人民幣B.5萬元人民幣C.1萬美元D.5000美元答案：A（注：根據(jù)2025年最新跨境支付管理規(guī)定，人民幣與外幣均按1萬元/等值1000美元標(biāo)準(zhǔn)）10.某銀行發(fā)現(xiàn)客戶李某（無外貿(mào)背景）每月固定向香港某貿(mào)易公司匯款20萬港元，持續(xù)1年。經(jīng)調(diào)查，李某稱資金用于購買境外保健品，但無法提供交易憑證。該交易的可疑點(diǎn)是（）。A.交易金額未達(dá)大額標(biāo)準(zhǔn)B.交易背景與客戶身份不符C.交易對(duì)手為境外機(jī)構(gòu)D.交易頻率固定答案：B11.金融機(jī)構(gòu)在開展受益所有人識(shí)別時(shí)，對(duì)非上市非金融企業(yè)的穿透標(biāo)準(zhǔn)是（）。A.直接或間接持股超過10%的自然人B.直接或間接持股超過25%的自然人C.直接或間接持股超過50%的自然人D.最終控制該企業(yè)的自然人答案：D（注：2024年修訂后強(qiáng)調(diào)“最終控制”而非單純持股比例）12.某金融機(jī)構(gòu)因未按規(guī)定保存客戶身份資料被監(jiān)管處罰，其違法行為直接違反了《反洗錢法》中的（）義務(wù)。A.客戶身份識(shí)別B.大額和可疑交易報(bào)告C.反洗錢內(nèi)部控制D.資料保存答案：D13.客戶張某通過某銀行辦理1筆5萬元的現(xiàn)金存款，銀行需登記的信息不包括（）。A.張某的身份證號(hào)碼B.張某的聯(lián)系電話C.張某的職業(yè)D.張某的家庭住址答案：C（注：現(xiàn)金交易超過5萬元需登記客戶身份基本信息，職業(yè)非必須登記項(xiàng)）14.下列哪類交易不屬于可疑交易特征中的“長期閑置賬戶突然啟用”？A.某企業(yè)賬戶開立3年后首次發(fā)生大額轉(zhuǎn)賬B.某個(gè)人賬戶休眠5年后每月發(fā)生小額水電繳費(fèi)C.某證券賬戶開戶2年未交易，突然轉(zhuǎn)入500萬元并全部購買高風(fēng)險(xiǎn)金融衍生品D.某保險(xiǎn)賬戶躉交保費(fèi)后2年未操作，突然申請(qǐng)全額退保答案：B（注：小額常規(guī)繳費(fèi)屬于合理啟用，非可疑）15.金融機(jī)構(gòu)反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組的負(fù)責(zé)人應(yīng)為（）。A.合規(guī)部門負(fù)責(zé)人B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)人C.高級(jí)管理層成員D.董事會(huì)秘書答案：C16.客戶甲為某空殼公司法定代表人，其實(shí)際控制人為境外人員乙。金融機(jī)構(gòu)在識(shí)別受益所有人時(shí)，應(yīng)將（）作為受益所有人。A.甲B.乙C.甲和乙D.公司股東答案：B17.某銀行在對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分時(shí)，發(fā)現(xiàn)客戶涉及“離岸公司”交易，應(yīng)將其風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)至少劃分為（）。A.低風(fēng)險(xiǎn)B.中風(fēng)險(xiǎn)C.高風(fēng)險(xiǎn)D.禁止類答案：C18.金融機(jī)構(gòu)在處理客戶身份信息時(shí)，若客戶拒絕提供必要資料，應(yīng)（）。A.暫停業(yè)務(wù)辦理并上報(bào)監(jiān)管B.終止業(yè)務(wù)關(guān)系C.記錄情況并繼續(xù)辦理D.要求客戶簽署免責(zé)聲明答案：B19.下列哪項(xiàng)屬于反洗錢宣傳培訓(xùn)的重點(diǎn)對(duì)象？A.新入職柜員B.退休員工C.客戶家屬D.監(jiān)管機(jī)構(gòu)工作人員答案：A20.某信托公司發(fā)行的集合資金信托計(jì)劃，其委托人中有3名匿名投資者（通過代持方式），該行為違反了（）。A.客戶身份識(shí)別義務(wù)B.可疑交易報(bào)告義務(wù)C.反洗錢宣傳義務(wù)D.內(nèi)部控制義務(wù)答案：A二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共20分，多選、少選、錯(cuò)選均不得分）1.金融機(jī)構(gòu)在客戶身份識(shí)別中需遵循的原則包括（）。A.真實(shí)性B.有效性C.完整性D.持續(xù)性答案：ABCD2.下列情形中，金融機(jī)構(gòu)需對(duì)客戶身份進(jìn)行重新識(shí)別的有（）。A.客戶要求變更聯(lián)系電話B.客戶交易頻率突然顯著增加C.客戶被列入聯(lián)合國制裁名單D.客戶身份信息顯示為虛假證件答案：BCD3.反洗錢內(nèi)部控制制度應(yīng)包括（）。A.崗位職責(zé)劃分B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制C.審計(jì)監(jiān)督流程D.客戶投訴處理答案：ABC4.可疑交易報(bào)告的“合理理由”包括（）。A.交易金額與客戶身份明顯不符B.交易對(duì)手涉及敏感國家或地區(qū)C.客戶拒絕提供交易背景說明D.交易頻率符合行業(yè)常規(guī)答案：ABC5.金融機(jī)構(gòu)在跨境業(yè)務(wù)中需關(guān)注的洗錢風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括（）。A.資金來源國的反洗錢監(jiān)管水平B.交易對(duì)手是否為政治公眾人物C.交易標(biāo)的是否涉及制裁清單D.跨境匯款的報(bào)文信息完整性答案：ABCD6.客戶身份資料包括（）。A.客戶身份證件復(fù)印件B.客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估表C.客戶業(yè)務(wù)關(guān)系建立時(shí)的面談?dòng)涗汥.客戶交易記錄答案：ABC（注：交易記錄單獨(dú)保存）7.下列屬于高風(fēng)險(xiǎn)客戶的有（）。A.注冊(cè)地為避稅天堂的企業(yè)B.涉及藝術(shù)品拍賣的個(gè)人客戶C.跨境電商平臺(tái)企業(yè)D.外國政要的直系親屬答案：ABD8.金融機(jī)構(gòu)反洗錢監(jiān)測(cè)系統(tǒng)應(yīng)具備的功能包括（）。A.大額交易自動(dòng)篩選B.可疑交易規(guī)則設(shè)置C.客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)動(dòng)態(tài)調(diào)整D.監(jiān)管報(bào)表自動(dòng)提供答案：ABCD9.金融機(jī)構(gòu)拒絕、阻礙反洗錢檢查的，可能面臨的處罰有（）。A.警告B.罰款（50萬元至500萬元）C.責(zé)令停業(yè)整頓D.直接責(zé)任人員紀(jì)律處分答案：ABC10.受益所有人識(shí)別中，“最終控制”的判斷標(biāo)準(zhǔn)包括（）。A.股權(quán)控制B.實(shí)際經(jīng)營決策控制C.家族關(guān)聯(lián)控制D.合同約定控制答案：ABCD三、判斷題（每題1分，共10分）1.金融機(jī)構(gòu)僅需對(duì)新客戶進(jìn)行身份識(shí)別，對(duì)存量客戶無需重新識(shí)別。（）答案：×（需持續(xù)識(shí)別）2.一次性金融交易金額超過5萬元人民幣時(shí)，金融機(jī)構(gòu)需登記客戶身份信息。（）答案：√3.可疑交易報(bào)告需同時(shí)向中國人民銀行和公安機(jī)關(guān)提交。（）答案：×（僅向中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心提交）4.客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分后，無需動(dòng)態(tài)調(diào)整。（）答案：×（需根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)變化調(diào)整）5.金融機(jī)構(gòu)可以將反洗錢義務(wù)全部外包給第三方機(jī)構(gòu)。（）答案：×（仍需承擔(dān)主體責(zé)任）6.外國政要的密切關(guān)系人屬于高風(fēng)險(xiǎn)客戶。（）答案：√7.客戶身份資料保存期限自交易記錄保存期滿后終止。（）答案：×（自業(yè)務(wù)關(guān)系終止或一次性交易完成當(dāng)年起算）8.金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)客戶涉嫌洗錢犯罪的，應(yīng)直接向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，無需提交可疑交易報(bào)告。（）答案：×（需同時(shí)提交報(bào)告）9.反洗錢培訓(xùn)只需覆蓋業(yè)務(wù)部門，管理層無需參與。（）答案：×（管理層需接受培訓(xùn)）10.跨境匯款中，若匯款人信息缺失，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)拒絕辦理。（）答案：√四、簡答題（每題8分，共24分）1.簡述金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別的“了解你的客戶”（KYC）原則的具體要求。答案：（1）識(shí)別客戶身份的真實(shí)性、有效性、完整性，包括姓名/名稱、身份證件、聯(lián)系方式等；（2）了解客戶的職業(yè)、經(jīng)營背景、交易目的、資金來源等實(shí)際需求；（3）評(píng)估客戶的洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，實(shí)施差異化的身份識(shí)別措施；（4）持續(xù)監(jiān)控客戶交易行為，發(fā)現(xiàn)異常及時(shí)重新識(shí)別；（5）識(shí)別受益所有人，穿透至最終控制自然人。2.金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制的主要內(nèi)容包括哪些？答案：（1）建立反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組，明確董事會(huì)、高級(jí)管理層、業(yè)務(wù)部門、合規(guī)部門的職責(zé)；（2）制定反洗錢內(nèi)控制度，涵蓋客戶身份識(shí)別、交易監(jiān)測(cè)、資料保存、培訓(xùn)宣傳等流程；（3）設(shè)置反洗錢監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)大額/可疑交易自動(dòng)篩選與人工分析結(jié)合；（4）開展洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，定期對(duì)業(yè)務(wù)、客戶、地域等風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別與控制；（5）實(shí)施內(nèi)部審計(jì)與外部評(píng)估，確保制度執(zhí)行有效性；（6）建立責(zé)任追究機(jī)制，對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行問責(zé)。3.簡述可疑交易報(bào)告的流程和要點(diǎn)。答案：流程：（1）系統(tǒng)自動(dòng)篩選或人工發(fā)現(xiàn)異常交易；（2）業(yè)務(wù)部門進(jìn)行初步分析，記錄可疑點(diǎn)；（3）合規(guī)部門或反洗錢中心進(jìn)行人工復(fù)核，確認(rèn)是否符合可疑特征；（4）經(jīng)負(fù)責(zé)人審批后，通過反洗錢監(jiān)測(cè)系統(tǒng)向中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心提交電子報(bào)告；（5）留存報(bào)告檔案及分析記錄，保存至少5年。要點(diǎn)：（1）基于“合理懷疑”，無需確認(rèn)為洗錢行為；（2）報(bào)告應(yīng)包含客戶身份、交易時(shí)間、金額、對(duì)手信息等要素；（3）對(duì)同一客戶的多筆關(guān)聯(lián)交易需合并分析；（4）避免遺漏高風(fēng)險(xiǎn)特征（如涉及制裁名單、異?？缇沉鲃?dòng)等）；（5）報(bào)告后需持續(xù)關(guān)注客戶后續(xù)交易。五、案例分析題（每題13分，共26分）案例1：2025年5月，某城商行發(fā)現(xiàn)客戶王某（個(gè)體工商戶，經(jīng)營日用品零售）在1個(gè)月內(nèi)通過手機(jī)銀行向20個(gè)不同個(gè)人賬戶轉(zhuǎn)賬，單筆金額9.9萬元（累計(jì)198萬元），收款賬戶分布在浙江、福建、廣東等地，且無明顯交易背景。王某稱資金為“代朋友轉(zhuǎn)賬”，但無法提供朋友身份信息及轉(zhuǎn)賬原因。問題：（1）該交易符合哪些可疑交易特征？（2）銀行應(yīng)采取哪些后續(xù)措施？答案：（1）可疑特征：①資金分散轉(zhuǎn)出（向多個(gè)賬戶轉(zhuǎn)賬）；②交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)（10萬元），規(guī)避監(jiān)測(cè)；③客戶身份（個(gè)體工商戶）與交易背景（代他人轉(zhuǎn)賬）不符；④無法提供合理交易憑證。（2）后續(xù)措施：①對(duì)王某進(jìn)行重新身份識(shí)別，要求提供代轉(zhuǎn)賬的書面說明、朋友身份信息及交易合同；②將王某風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)調(diào)整為高風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)后續(xù)交易監(jiān)控；③提交可疑交易報(bào)告至反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心，詳細(xì)描述交易異常點(diǎn)；④若王某拒絕配合，終止業(yè)務(wù)關(guān)系并記錄；⑤內(nèi)部核查是否存在員工協(xié)助客戶規(guī)避監(jiān)測(cè)的情況。案例2：某證券公司2025年3月新增客戶甲（企業(yè)），注冊(cè)資本50萬元，經(jīng)營范圍為“電子產(chǎn)品銷售”。6月，甲公司通過證券賬戶買入某ST股票2000萬股（占總股本15%），資金來源為3個(gè)自然人賬戶轉(zhuǎn)入（合計(jì)1.2億元）。經(jīng)調(diào)查，甲公司注冊(cè)地址為某居民樓，無實(shí)際經(jīng)營場所，法定代表人李某為某餐飲公司員工，對(duì)證券交易無了解。問題：（1）甲公司的可疑點(diǎn)有哪些？（2）證券公司應(yīng)如何處理？答案：（1）可疑點(diǎn)：①企業(yè)背景異常（低注冊(cè)資本、無實(shí)際經(jīng)營場所、法定代表人無相關(guān)經(jīng)驗(yàn)）；②交易行為異常（短時(shí)間內(nèi)大額買入高風(fēng)險(xiǎn)ST股票）