曹龍騏《金融學(xué)》課件匯報(bào)人：XX目錄01金融學(xué)基礎(chǔ)概念02貨幣與銀行體系03金融市場(chǎng)與工具04金融機(jī)構(gòu)與管理05國(guó)際金融與全球化06金融創(chuàng)新與監(jiān)管金融學(xué)基礎(chǔ)概念01金融學(xué)定義金融學(xué)是研究資金的融通、管理以及相關(guān)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的學(xué)科，涉及貨幣、信貸、投資等領(lǐng)域。金融學(xué)的學(xué)科性質(zhì)金融學(xué)主要研究金融市場(chǎng)、金融機(jī)構(gòu)、金融工具以及金融風(fēng)險(xiǎn)管理等方面，旨在理解金融系統(tǒng)運(yùn)作機(jī)制。金融學(xué)的研究對(duì)象金融體系結(jié)構(gòu)金融機(jī)構(gòu)如銀行、保險(xiǎn)公司和投資基金，在金融體系中扮演資金中介和風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵角色。金融機(jī)構(gòu)的角色金融市場(chǎng)提供了一個(gè)平臺(tái)，使得資金的供給者和需求者能夠進(jìn)行交易，包括股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)等。金融市場(chǎng)的功能金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過(guò)制定規(guī)則和政策來(lái)維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定，防止金融風(fēng)險(xiǎn)，如央行和證監(jiān)會(huì)。金融監(jiān)管的作用金融市場(chǎng)的功能風(fēng)險(xiǎn)管理資源配置03金融市場(chǎng)允許參與者通過(guò)各種金融工具對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)，如期貨、期權(quán)等衍生品。價(jià)格發(fā)現(xiàn)01金融市場(chǎng)通過(guò)資金的供給和需求，引導(dǎo)資本流向效率最高的領(lǐng)域，優(yōu)化資源配置。02金融市場(chǎng)提供了一個(gè)平臺(tái)，讓資產(chǎn)價(jià)格根據(jù)供求關(guān)系不斷調(diào)整，反映其真實(shí)價(jià)值。流動(dòng)性提供04金融市場(chǎng)為投資者提供了買(mǎi)賣(mài)資產(chǎn)的流動(dòng)性，使得資產(chǎn)可以快速轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金。貨幣與銀行體系02貨幣的職能01價(jià)值尺度貨幣作為衡量商品價(jià)值的尺度，使得不同商品之間的價(jià)值比較成為可能，如使用貨幣計(jì)算商品價(jià)格。02交換媒介貨幣簡(jiǎn)化了交易過(guò)程，人們通過(guò)貨幣交換商品和服務(wù)，促進(jìn)了市場(chǎng)交易的便捷性，如在線支付。03儲(chǔ)藏手段貨幣可以作為財(cái)富的儲(chǔ)存形式，人們通過(guò)儲(chǔ)蓄貨幣來(lái)保存和積累財(cái)富，如銀行存款。04支付手段貨幣用于清償債務(wù)和支付費(fèi)用，如使用信用卡或電子錢(qián)包支付賬單和購(gòu)買(mǎi)商品。銀行體系的作用銀行體系作為資金的中介，將儲(chǔ)戶的存款轉(zhuǎn)化為貸款，支持企業(yè)和個(gè)人的融資需求。資金中介銀行通過(guò)貸款和投資活動(dòng)，能夠創(chuàng)造信用，擴(kuò)大貨幣供應(yīng)量，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。信用創(chuàng)造銀行提供支付和結(jié)算服務(wù)，確保經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的交易能夠順利進(jìn)行，如電子轉(zhuǎn)賬和支票清算。支付系統(tǒng)010203中央銀行與貨幣政策01中央銀行職能中央銀行具有發(fā)行的銀行、銀行的銀行、政府的銀行三大職能。02貨幣政策工具再貼現(xiàn)、公開(kāi)市場(chǎng)操作、選擇性工具等調(diào)控貨幣供應(yīng)量。金融市場(chǎng)與工具03資本市場(chǎng)與貨幣市場(chǎng)01資本市場(chǎng)為長(zhǎng)期融資提供平臺(tái)，如股票和債券市場(chǎng)，助力企業(yè)成長(zhǎng)和國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展。02貨幣市場(chǎng)涉及短期債務(wù)工具，如國(guó)庫(kù)券和商業(yè)票據(jù)，用于調(diào)節(jié)短期資金流動(dòng)和利率水平。03資本市場(chǎng)通過(guò)提供資金支持創(chuàng)新和擴(kuò)張，是推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的關(guān)鍵因素之一。04貨幣市場(chǎng)工具流動(dòng)性高，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低，是金融機(jī)構(gòu)管理短期資金和風(fēng)險(xiǎn)的重要工具。資本市場(chǎng)的功能貨幣市場(chǎng)的特點(diǎn)資本市場(chǎng)與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)貨幣市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)管理金融工具的種類債務(wù)工具包括債券、貸款等，它們代表了借款人對(duì)資金的債務(wù)承諾。債務(wù)工具衍生工具如期貨、期權(quán)，其價(jià)值基于基礎(chǔ)資產(chǎn)如股票、債券或商品的價(jià)格變動(dòng)。衍生工具股權(quán)工具如股票，代表了公司所有權(quán)的一部分，投資者通過(guò)購(gòu)買(mǎi)股票成為公司的股東。股權(quán)工具金融衍生品市場(chǎng)期貨合約期貨合約允許投資者在未來(lái)特定日期以預(yù)定價(jià)格買(mǎi)賣(mài)資產(chǎn)，如農(nóng)產(chǎn)品、金屬和能源等。信用衍生品信用衍生品如信用違約互換（CDS）用于轉(zhuǎn)移信用風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)投資者免受債務(wù)違約的影響。期權(quán)交易互換合約期權(quán)給予持有者在未來(lái)某個(gè)時(shí)間以特定價(jià)格買(mǎi)入或賣(mài)出資產(chǎn)的權(quán)利，但不是義務(wù)?；Q合約是兩方之間交換金融工具現(xiàn)金流的協(xié)議，常見(jiàn)于利率和貨幣互換。金融機(jī)構(gòu)與管理04商業(yè)銀行管理商業(yè)銀行通過(guò)信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖等手段，確保資產(chǎn)安全和盈利穩(wěn)定。風(fēng)險(xiǎn)管理0102銀行通過(guò)調(diào)整資產(chǎn)和負(fù)債結(jié)構(gòu)，優(yōu)化資金配置，以應(yīng)對(duì)市場(chǎng)變化和客戶需求。資產(chǎn)負(fù)債管理03銀行通過(guò)CRM系統(tǒng)維護(hù)客戶信息，提供個(gè)性化服務(wù)，增強(qiáng)客戶滿意度和忠誠(chéng)度?？蛻絷P(guān)系管理投資銀行與資產(chǎn)管理投資銀行作為金融中介，幫助公司發(fā)行股票和債券，促進(jìn)資本市場(chǎng)的資金流動(dòng)。投資銀行的角色01資產(chǎn)管理涉及制定投資組合策略，以實(shí)現(xiàn)客戶資產(chǎn)的保值增值，如對(duì)沖基金的策略運(yùn)用。資產(chǎn)管理的策略02投資銀行和資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)需通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和控制來(lái)保護(hù)投資者利益，如信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的管理。風(fēng)險(xiǎn)控制的重要性03金融風(fēng)險(xiǎn)管理操作風(fēng)險(xiǎn)管理信用風(fēng)險(xiǎn)管理0103操作風(fēng)險(xiǎn)包括內(nèi)部流程、人員、系統(tǒng)失敗等，金融機(jī)構(gòu)建立嚴(yán)格內(nèi)部控制和審計(jì)流程來(lái)防范。金融機(jī)構(gòu)通過(guò)信用評(píng)分和貸款審查來(lái)管理信用風(fēng)險(xiǎn)，如銀行對(duì)貸款申請(qǐng)者的信用評(píng)估。02市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)涉及利率、匯率變動(dòng)，金融機(jī)構(gòu)通過(guò)期貨、期權(quán)等衍生品進(jìn)行對(duì)沖。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理金融風(fēng)險(xiǎn)管理金融機(jī)構(gòu)需確保有足夠的流動(dòng)性來(lái)應(yīng)對(duì)客戶提款和債務(wù)償還，如通過(guò)流動(dòng)性緩沖和資產(chǎn)變現(xiàn)策略。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理01合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)指違反法律法規(guī)帶來(lái)的損失，金融機(jī)構(gòu)需遵守監(jiān)管要求，如反洗錢(qián)法規(guī)和消費(fèi)者保護(hù)法。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理02國(guó)際金融與全球化05國(guó)際金融體系01IMF通過(guò)貸款和政策建議幫助成員國(guó)應(yīng)對(duì)金融危機(jī)，維護(hù)全球金融穩(wěn)定。國(guó)際貨幣基金組織(IMF)02世界銀行提供長(zhǎng)期貸款和技術(shù)援助，支持發(fā)展中國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展和減貧工作。世界銀行集團(tuán)031944年建立的布雷頓森林體系奠定了戰(zhàn)后國(guó)際金融秩序的基礎(chǔ)，確立了美元與黃金掛鉤的制度。布雷頓森林體系國(guó)際金融體系01BIS作為中央銀行的銀行，促進(jìn)國(guó)際貨幣和金融合作，提供金融穩(wěn)定性的監(jiān)管框架。02離岸金融市場(chǎng)如開(kāi)曼群島、盧森堡等，為跨國(guó)公司和銀行提供避稅和資本流動(dòng)的便利。國(guó)際清算銀行(BIS)離岸金融市場(chǎng)匯率與國(guó)際支付匯率受多種因素影響，包括利率差異、貿(mào)易平衡、政治穩(wěn)定性及市場(chǎng)預(yù)期等。匯率的決定因素企業(yè)通過(guò)期貨合約、期權(quán)和掉期等金融工具來(lái)管理匯率變動(dòng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。匯率風(fēng)險(xiǎn)管理SWIFT和CHIPS是國(guó)際支付系統(tǒng)中的重要組成部分，它們確保了跨國(guó)交易的快速和安全。國(guó)際支付系統(tǒng)國(guó)家的匯率政策，如浮動(dòng)匯率或固定匯率，會(huì)直接影響國(guó)際貿(mào)易、投資和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。匯率政策對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響全球金融市場(chǎng)的整合隨著全球化加深，資本跨境流動(dòng)增加，如中國(guó)投資者購(gòu)買(mǎi)美國(guó)國(guó)債，促進(jìn)了全球金融市場(chǎng)的融合?？缇迟Y本流動(dòng)各國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)加強(qiáng)合作，如G20峰會(huì)推動(dòng)國(guó)際金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一，以應(yīng)對(duì)全球金融風(fēng)險(xiǎn)。金融監(jiān)管合作全球金融市場(chǎng)的整合跨國(guó)銀行如匯豐、花旗等在全球范圍內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，提供跨境金融服務(wù)，加速了金融市場(chǎng)整合。01跨國(guó)銀行擴(kuò)張金融科技如區(qū)塊鏈、移動(dòng)支付等技術(shù)的普及，降低了跨境交易成本，促進(jìn)了全球金融市場(chǎng)的一體化。02金融科技的普及金融創(chuàng)新與監(jiān)管06金融創(chuàng)新的動(dòng)因金融創(chuàng)新往往源于市場(chǎng)對(duì)新金融產(chǎn)品和服務(wù)的需求，如互聯(lián)網(wǎng)金融的興起滿足了便捷支付和理財(cái)?shù)男枨?。滿足市場(chǎng)需求信息技術(shù)的快速發(fā)展，尤其是大數(shù)據(jù)、人工智能等，推動(dòng)了金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新，如算法交易的普及。技術(shù)進(jìn)步推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)為了規(guī)避現(xiàn)有的監(jiān)管限制，會(huì)通過(guò)創(chuàng)新來(lái)開(kāi)發(fā)新的業(yè)務(wù)模式和金融工具，如影子銀行的出現(xiàn)。規(guī)避監(jiān)管限制010203金融監(jiān)管的必要性金融監(jiān)管能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)并處理金融市場(chǎng)中的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，避免金融危機(jī)的蔓延。防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定規(guī)則，確保金融市場(chǎng)的公平競(jìng)爭(zhēng)，防止市場(chǎng)操縱和內(nèi)幕交易。維護(hù)市場(chǎng)秩序通過(guò)監(jiān)管確保市場(chǎng)透明度，保護(hù)投資者免受欺詐和不公平交易的侵害。保護(hù)投資者利益監(jiān)管政策與實(shí)踐監(jiān)管沙盒機(jī)制監(jiān)管沙盒允許金融機(jī)構(gòu)在限定條件下