防電信詐騙培訓(xùn)演講人：日期:目錄CONTENTS02典型詐騙手段解析05防護能力強化03關(guān)鍵識別技巧04緊急應(yīng)對流程01電信詐騙基礎(chǔ)認(rèn)知06長效機制建設(shè)電信詐騙基礎(chǔ)認(rèn)知01刑法明確定義根據(jù)《中華人民共和國刑法》第266條，詐騙罪是指以非法占有為目的，用虛構(gòu)事實或隱瞞真相的方法，騙取數(shù)額較大的公私財物的行為，電信詐騙是依托通信技術(shù)實施的特殊詐騙形式。司法解釋細化最高人民法院、最高人民檢察院《關(guān)于辦理詐騙刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》規(guī)定，利用電信網(wǎng)絡(luò)技術(shù)手段實施詐騙，詐騙金額達到3000元即可立案，且可從重處罰?？缇撤缸镎J(rèn)定針對跨國電信詐騙案件，我國通過《國際刑事司法協(xié)助法》等法規(guī)，明確對境外作案但侵害我國公民利益的電信詐騙行為具有司法管轄權(quán)。詐騙定義與法律界定中老年群體50歲以上人群因信息獲取渠道單一、防范意識薄弱，容易輕信"保健品詐騙""養(yǎng)老金賬戶異常"等話術(shù)，占受害者的43.2%（2022年公安部數(shù)據(jù)）。大學(xué)生群體18-24歲年輕人雖熟悉網(wǎng)絡(luò)但社會經(jīng)驗不足，易陷入"兼職刷單""校園貸注銷"等詐騙陷阱，單案最高損失達27萬元（某985高校案例）。企業(yè)財務(wù)人員針對公司財務(wù)的"冒充老板""偽造轉(zhuǎn)賬憑證"等精準(zhǔn)詐騙單案平均損失達86萬元，作案者通常掌握詳細組織架構(gòu)信息。常見受害群體特征社會危害性分析經(jīng)濟損失巨大冒充公檢法、醫(yī)療機構(gòu)等權(quán)威機構(gòu)的詐騙行為，嚴(yán)重?fù)p害政府公信力和社會誠信體系，某地120急救電話因被仿冒導(dǎo)致真實呼入量下降17%。社會信任危機2023年全國電信詐騙案件造成群眾直接損失超420億元，相當(dāng)于每分鐘損失8萬元，部分受害者陷入"詐騙-借貸-再被騙"的惡性循環(huán)。衍生犯罪鏈條催生非法買賣公民個人信息（含銀行卡、電話卡）、開發(fā)詐騙APP等技術(shù)黑產(chǎn)，2023年打掉的"兩卡"犯罪團伙同比上升62%。典型詐騙手段解析02冒充公檢法套路偽造身份與文件心理施壓話術(shù)遠程操控設(shè)備詐騙分子通過技術(shù)手段偽造公檢法機關(guān)證件、通緝令或法律文書，以“涉嫌洗錢”“賬戶異?！钡葹橛芍圃炜只?，要求受害者配合“資金審查”或轉(zhuǎn)賬至“安全賬戶”。誘導(dǎo)受害者下載所謂“保密軟件”或開啟屏幕共享功能，竊取銀行卡密碼、驗證碼等敏感信息，進而轉(zhuǎn)移賬戶資金。利用受害者對法律程序的陌生感，通過連續(xù)通話、威脅“逮捕”等方式阻斷其與外界聯(lián)系，迫使受害者短時間內(nèi)完成轉(zhuǎn)賬操作。虛假投資理財騙局高收益噱頭吸引通過社交平臺或群聊散布“穩(wěn)賺不賠”“短期高回報”等虛假項目信息，偽造歷史收益截圖和用戶評價，誘導(dǎo)受害者投入資金。殺豬盤結(jié)合長期經(jīng)營“感情關(guān)系”后，以“內(nèi)部消息”“共同投資”為名騙取受害者錢財，得手后迅速失聯(lián)。偽造交易平臺搭建仿冒正規(guī)金融機構(gòu)的虛假App或網(wǎng)站，初期允許小額提現(xiàn)以獲取信任，待大額資金投入后以“系統(tǒng)維護”“繳納稅費”為由凍結(jié)賬戶。網(wǎng)絡(luò)購物退款陷阱謊稱商品存在質(zhì)量問題或物流異常，主動提出“多倍賠償”，要求受害者提供銀行卡信息或點擊釣魚鏈接填寫個人信息。假冒客服身份以“退款流程需要”為由，指導(dǎo)受害者在網(wǎng)貸平臺借款并轉(zhuǎn)入指定賬戶，謊稱后續(xù)將一并返還，實則卷款消失。誘導(dǎo)借貸轉(zhuǎn)賬偽造快遞公司短信或電話，以“包裹丟失賠付”為誘餌，引導(dǎo)受害者掃描二維碼進入詐騙頁面，竊取支付密碼或植入木馬病毒。虛假物流配合關(guān)鍵識別技巧03異常通話特征識別冒充權(quán)威機構(gòu)話術(shù)詐騙者常偽裝成公檢法、銀行或社保部門人員，使用“賬戶異?！薄吧嫦舆`法”等恐嚇性話術(shù)制造緊張氛圍，要求受害人配合調(diào)查或轉(zhuǎn)賬。非標(biāo)準(zhǔn)口音或背景雜音詐騙電話往往存在明顯方言口音、機械語音合成痕跡，或背景音嘈雜（如呼叫中心多人通話聲），與正規(guī)機構(gòu)客服的專業(yè)性差異顯著。緊急性與保密要求高頻強調(diào)“立即處理”“保密勿告知他人”，甚至威脅“凍結(jié)資產(chǎn)”“逮捕令下發(fā)”，利用心理壓迫阻斷受害人核實真?zhèn)蔚睦硇运伎??？梢涉溄?附件甄別域名偽裝技術(shù)通過仿冒正規(guī)網(wǎng)站域名（如將“”改為“”），或使用短鏈接跳轉(zhuǎn)至釣魚頁面，誘導(dǎo)輸入賬號密碼等敏感信息。偽裝成“發(fā)票”“合同”的.exe、.scr等可執(zhí)行文件，或壓縮包內(nèi)嵌惡意腳本，一旦下載運行即植入木馬程序竊取數(shù)據(jù)。虛假中獎通知、快遞異常提醒等郵件/短信，附帶鏈接要求填寫個人信息或支付“手續(xù)費”，頁面通常缺乏SSL加密（無https://前綴）。附件格式異常誘導(dǎo)性內(nèi)容設(shè)計異常支付要求預(yù)警非官方支付渠道要求通過加密貨幣、虛擬卡或第三方平臺（如微信/支付寶個人轉(zhuǎn)賬）完成“保證金”“安全賬戶”匯款，規(guī)避銀行風(fēng)控系統(tǒng)追蹤。多層級轉(zhuǎn)賬指令以“資金核查”“洗錢嫌疑”為由，誘導(dǎo)受害人分多次向不同賬戶小額轉(zhuǎn)賬，或要求購買貴重物品（如黃金、購物卡）后提供卡密。實時屏幕共享操控以“遠程指導(dǎo)操作”為名，要求下載TeamViewer等軟件開啟屏幕共享，實時監(jiān)控網(wǎng)銀操作并篡改轉(zhuǎn)賬信息。緊急應(yīng)對流程04信息泄露緊急處理立即凍結(jié)賬戶發(fā)現(xiàn)個人信息泄露后，第一時間聯(lián)系銀行、支付平臺等金融機構(gòu)凍結(jié)相關(guān)賬戶，防止資金被盜用或轉(zhuǎn)移。向當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)報案，提供泄露的詳細信息，獲取案件受理回執(zhí)，便于后續(xù)追查和法律維權(quán)。報警與備案修改密碼與安全設(shè)置對所有涉及個人信息的在線賬戶（如郵箱、社交平臺、金融賬戶）進行高強度密碼重置，并啟用雙重認(rèn)證等安全措施。若泄露涉及工作單位或第三方平臺，需及時通知相關(guān)責(zé)任方，協(xié)同采取防護措施。通知關(guān)聯(lián)方通過銀行流水或支付平臺記錄追蹤異常交易，明確資金轉(zhuǎn)出時間、金額及收款方信息。聯(lián)系金融機構(gòu)客服，說明詐騙情況，申請對可疑交易進行緊急攔截或撤回操作。若資金已轉(zhuǎn)出，需向銀行或支付平臺提交正式爭議申訴，提供詐騙證據(jù)材料以爭取資金追回。檢查賬戶是否被詐騙分子綁定自動扣款協(xié)議，立即取消授權(quán)并關(guān)閉相關(guān)功能。資金止損操作步驟快速查詢資金流向申請交易攔截提交爭議申訴關(guān)閉自動扣款授權(quán)證據(jù)保存規(guī)范完整截圖留存對詐騙短信、電話記錄、聊天內(nèi)容、轉(zhuǎn)賬憑證等關(guān)鍵信息進行全屏截圖，確保包含時間、對方賬號等細節(jié)。錄音與錄像備份若詐騙過程涉及語音通話，需使用設(shè)備錄音；如為視頻或線下接觸，應(yīng)保存監(jiān)控錄像或現(xiàn)場拍攝證據(jù)。文件分類歸檔將證據(jù)按類型（電子、紙質(zhì)）分類存儲，標(biāo)注清晰標(biāo)簽，避免篡改或丟失，必要時進行公證。鏈?zhǔn)阶C據(jù)補充收集與詐騙相關(guān)的所有輔助證據(jù)，如虛假網(wǎng)站鏈接、偽造文件等，形成完整的證據(jù)鏈條以支持調(diào)查。防護能力強化05密碼安全管理規(guī)范密碼復(fù)雜度要求密碼應(yīng)包含大小寫字母、數(shù)字及特殊符號的組合，長度不低于12位，避免使用連續(xù)數(shù)字或重復(fù)字符。建議每90天更換一次密碼，且新密碼不得與最近5次使用的密碼重復(fù)，防止歷史密碼被破解。關(guān)鍵賬戶需啟用短信驗證碼、生物識別或硬件密鑰等二次驗證方式，降低單一密碼泄露風(fēng)險。禁止明文記錄密碼或通過社交工具傳輸密碼，推薦使用經(jīng)認(rèn)證的密碼管理器加密存儲。定期更換策略多因素認(rèn)證綁定密碼存儲與分享禁忌轉(zhuǎn)賬雙重確認(rèn)機制人工復(fù)核流程大額轉(zhuǎn)賬需經(jīng)獨立財務(wù)人員或上級主管二次審批，驗證收款方信息與轉(zhuǎn)賬用途的真實性。延遲到賬設(shè)置建議開啟24小時延遲到賬功能，預(yù)留反悔窗口期以便發(fā)現(xiàn)異常時及時撤銷交易。動態(tài)驗證碼校驗轉(zhuǎn)賬操作需輸入實時發(fā)送至綁定設(shè)備的動態(tài)驗證碼，防止會話劫持或遠程控制。交易環(huán)境檢測系統(tǒng)自動識別轉(zhuǎn)賬IP地址、設(shè)備指紋等風(fēng)險特征，異常登錄時強制觸發(fā)身份核驗。反詐工具使用指南安裝國家反詐中心APP或銀行提供的安全插件，實時監(jiān)控詐騙電話、偽基站和釣魚鏈接。官方攔截軟件部署工具自動比對已知詐騙號碼庫與黑名單網(wǎng)址，對高風(fēng)險通信內(nèi)容標(biāo)記預(yù)警。發(fā)現(xiàn)可疑信息時可通過工具快速截圖取證并上傳至監(jiān)管平臺，協(xié)助追溯詐騙源頭。風(fēng)險數(shù)據(jù)庫聯(lián)動通過AI識別異常轉(zhuǎn)賬行為（如高頻操作、非工作時間登錄），觸發(fā)系統(tǒng)級攔截或人工干預(yù)。行為分析引擎01020403一鍵舉報功能長效機制建設(shè)06員工定期培訓(xùn)制度分層級培訓(xùn)體系針對管理層、技術(shù)崗、客服崗等不同崗位設(shè)計差異化培訓(xùn)內(nèi)容，重點強化高風(fēng)險崗位的詐騙識別與應(yīng)對能力。實戰(zhàn)模擬演練考核與認(rèn)證機制通過還原最新詐騙話術(shù)的模擬場景（如冒充公檢法、虛假投資平臺等），提升員工對可疑電話、郵件、鏈接的敏感度。每季度組織反詐知識閉卷測試，成績納入績效考核，未達標(biāo)者需參加補訓(xùn)直至通過。123匿名化處理流程由法務(wù)、IT、安保部門組成聯(lián)合小組，24小時內(nèi)評估舉報內(nèi)容真實性并啟動調(diào)查程序?？绮块T響應(yīng)小組獎勵與保護政策對有效舉報給予現(xiàn)金獎勵，同步升級舉報人工作賬號的網(wǎng)絡(luò)安全防護等級。開發(fā)獨立加密舉報平臺，確保舉報人信息全程脫敏，避免因顧慮報復(fù)而隱