2025年銀行從業(yè)人員之銀行管理考試題（附答案）一、單項選擇題（共60題，每題0.5分，共30分。以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應選項，不選、錯選均不得分）1.商業(yè)銀行的核心一級資本不包括（）。A.實收資本B.盈余公積C.一般風險準備D.二級資本工具及其溢價答案：D。核心一級資本包括實收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分。二級資本工具及其溢價屬于二級資本，不屬于核心一級資本。2.下列關于流動性風險管理的說法，不正確的是（）。A.銀行應加強融資渠道管理，積極維護與主要融資交易對手的關系B.銀行應制定有效的流動性風險應急計劃C.銀行的流動性風險管理只需要考慮短期流動性風險D.銀行應根據(jù)業(yè)務規(guī)模、性質(zhì)、復雜程度及風險狀況，監(jiān)測可能引發(fā)流動性風險的特定情景或事件答案：C。銀行的流動性風險管理不僅要考慮短期流動性風險，也要關注長期流動性風險，以確保銀行在不同時間維度上都能保持充足的流動性。A選項加強融資渠道管理有助于保障資金來源；B選項制定應急計劃可以在流動性危機時有效應對；D選項監(jiān)測特定情景或事件能提前識別流動性風險。3.以下不屬于市場風險的是（）。A.利率風險B.匯率風險C.信用風險D.股票價格風險答案：C。市場風險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險，包括利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險四大類。信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風險，不屬于市場風險。4.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制應當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員，這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的（）原則。A.全面性B.重要性C.制衡性D.適應性答案：A。全面性原則要求內(nèi)部控制應當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員。重要性原則是指內(nèi)部控制應當在全面控制的基礎上，關注重要業(yè)務事項和高風險領域。制衡性原則是指內(nèi)部控制應當在治理結(jié)構(gòu)、機構(gòu)設置及權(quán)責分配、業(yè)務流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機制。適應性原則是指內(nèi)部控制應當與企業(yè)經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務范圍、競爭狀況和風險水平等相適應，并隨著情況的變化及時加以調(diào)整。5.銀行監(jiān)管的首要目標是（）。A.保護存款人利益B.增強市場信心C.增進公眾對現(xiàn)代金融的了解D.減少金融犯罪答案：A。保護存款人利益是銀行監(jiān)管的首要目標，因為存款人是銀行資金的主要提供者，保護他們的利益有助于維護金融體系的穩(wěn)定和公眾對銀行的信任。增強市場信心、增進公眾對現(xiàn)代金融的了解和減少金融犯罪也是銀行監(jiān)管的目標，但不是首要目標。6.下列關于商業(yè)銀行資本充足率的計算公式，正確的是（）。A.資本充足率=（總資本對應資本扣減項）/風險加權(quán)資產(chǎn)×100%B.資本充足率=（一級資本對應資本扣減項）/風險加權(quán)資產(chǎn)×100%C.資本充足率=（核心一級資本對應資本扣減項）/風險加權(quán)資產(chǎn)×100%D.資本充足率=（二級資本對應資本扣減項）/風險加權(quán)資產(chǎn)×100%答案：A。資本充足率的計算公式為：資本充足率=（總資本對應資本扣減項）/風險加權(quán)資產(chǎn)×100%。一級資本充足率=（一級資本對應資本扣減項）/風險加權(quán)資產(chǎn)×100%；核心一級資本充足率=（核心一級資本對應資本扣減項）/風險加權(quán)資產(chǎn)×100%。7.商業(yè)銀行的貸款五級分類中，不良貸款不包括（）。A.關注類貸款B.次級類貸款C.可疑類貸款D.損失類貸款答案：A。貸款五級分類分別為正常、關注、次級、可疑和損失，其中次級類、可疑類和損失類貸款被稱為不良貸款，關注類貸款不屬于不良貸款。8.下列關于商業(yè)銀行合規(guī)管理的說法，錯誤的是（）。A.合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的風險管理活動B.合規(guī)管理的目標是通過建立健全合規(guī)風險管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理C.合規(guī)管理僅需關注銀行內(nèi)部的規(guī)章制度D.合規(guī)管理部門應保持獨立性答案：C。合規(guī)管理不僅要關注銀行內(nèi)部的規(guī)章制度，還要遵循外部法律法規(guī)、監(jiān)管要求等。合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的風險管理活動，其目標是通過建立健全合規(guī)風險管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理。合規(guī)管理部門應保持獨立性，以確保其能夠客觀、公正地履行職責。9.銀行在進行壓力測試時，應考慮的主要風險因素不包括（）。A.宏觀經(jīng)濟衰退B.利率大幅波動C.員工操作失誤D.信用利差擴大答案：C。壓力測試主要考慮宏觀經(jīng)濟和市場層面的風險因素，如宏觀經(jīng)濟衰退、利率大幅波動、信用利差擴大等，以評估銀行在極端情況下的風險承受能力。員工操作失誤屬于操作風險，通常不在壓力測試主要考慮的風險因素范圍內(nèi)。10.商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債管理目標是（）。A.實現(xiàn)流動性、安全性和盈利性的統(tǒng)一B.只追求盈利性C.只追求流動性D.只追求安全性答案：A。商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債管理目標是在確保資產(chǎn)的流動性和安全性的前提下，實現(xiàn)盈利最大化，即實現(xiàn)流動性、安全性和盈利性的統(tǒng)一。只追求盈利性可能會忽視流動性和安全性風險；只追求流動性或安全性則可能無法實現(xiàn)銀行的盈利目標。二、多項選擇題（共20題，每題1分，共20分。以下各小題所給出的五個選項中，有兩個或兩個以上符合題目要求，請選擇相應選項，多選、少選、錯選均不得分）1.商業(yè)銀行的風險管理策略包括（）。A.風險分散B.風險對沖C.風險轉(zhuǎn)移D.風險規(guī)避E.風險補償答案：ABCDE。商業(yè)銀行的風險管理策略主要包括風險分散、風險對沖、風險轉(zhuǎn)移、風險規(guī)避和風險補償。風險分散是通過多樣化的投資來分散和降低風險；風險對沖是通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動負相關的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品來沖銷標的資產(chǎn)潛在損失；風險轉(zhuǎn)移是通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟措施將風險轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟主體；風險規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務或市場，以避免承擔該業(yè)務或市場風險；風險補償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務活動造成實質(zhì)性損失之前，對所承擔的風險進行價格補償。2.銀行的市場準入監(jiān)管包括（）。A.機構(gòu)準入B.業(yè)務準入C.高級管理人員準入D.股東準入E.客戶準入答案：ABC。銀行的市場準入監(jiān)管包括機構(gòu)準入、業(yè)務準入和高級管理人員準入。機構(gòu)準入是指批準金融機構(gòu)法人或分支機構(gòu)的設立和變更；業(yè)務準入是指批準金融機構(gòu)的業(yè)務范圍以及開辦新的產(chǎn)品和服務；高級管理人員準入是指對金融機構(gòu)董事及高級管理人員的任職資格進行審查核準。股東準入和客戶準入不屬于市場準入監(jiān)管的主要內(nèi)容。3.商業(yè)銀行的流動性風險監(jiān)測指標包括（）。A.流動性覆蓋率B.凈穩(wěn)定資金比例C.流動性比例D.存貸比E.核心負債比例答案：ABCDE。流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行在設定的嚴重流動性壓力情景下，能夠保持充足的、無變現(xiàn)障礙的優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，并通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)來滿足未來30天的流動性需求。凈穩(wěn)定資金比例衡量銀行長期穩(wěn)定資金支持業(yè)務發(fā)展的程度。流動性比例是流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額之比。存貸比是貸款余額與存款余額的比例。核心負債比例是核心負債與負債總額之比，這些都是商業(yè)銀行流動性風險監(jiān)測指標。4.內(nèi)部控制的要素包括（）。A.內(nèi)部環(huán)境B.風險評估C.控制活動D.信息與溝通E.內(nèi)部監(jiān)督答案：ABCDE。內(nèi)部控制的要素包括內(nèi)部環(huán)境、風險評估、控制活動、信息與溝通和內(nèi)部監(jiān)督。內(nèi)部環(huán)境是企業(yè)實施內(nèi)部控制的基礎；風險評估是企業(yè)及時識別、系統(tǒng)分析經(jīng)營活動中與實現(xiàn)內(nèi)部控制目標相關的風險，合理確定風險應對策略；控制活動是企業(yè)根據(jù)風險評估結(jié)果，采用相應的控制措施，將風險控制在可承受度之內(nèi)；信息與溝通是企業(yè)及時、準確地收集、傳遞與內(nèi)部控制相關的信息，確保信息在企業(yè)內(nèi)部、企業(yè)與外部之間進行有效溝通；內(nèi)部監(jiān)督是企業(yè)對內(nèi)部控制建立與實施情況進行監(jiān)督檢查，評價內(nèi)部控制的有效性，發(fā)現(xiàn)內(nèi)部控制缺陷，應當及時加以改進。5.商業(yè)銀行的信用風險管理措施包括（）。A.信用評級B.貸款審批C.貸后管理D.擔保E.信用衍生工具答案：ABCDE。信用評級可以對借款人的信用狀況進行評估；貸款審批可以在發(fā)放貸款前對借款人的信用風險進行審查；貸后管理可以及時發(fā)現(xiàn)和處理借款人的信用風險變化；擔?？梢栽黾咏杩钊诉`約的成本，降低銀行的信用風險；信用衍生工具可以用于轉(zhuǎn)移和對沖信用風險。6.銀行的操作風險成因包括（）。A.人員因素B.內(nèi)部流程C.系統(tǒng)缺陷D.外部事件E.市場波動答案：ABCD。操作風險成因主要包括人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件。人員因素如員工的操作失誤、違規(guī)行為等；內(nèi)部流程如流程設計不合理、流程執(zhí)行不嚴格等；系統(tǒng)缺陷如信息系統(tǒng)故障等；外部事件如自然災害、外部欺詐等。市場波動屬于市場風險的成因，不屬于操作風險成因。7.商業(yè)銀行的資本管理應遵循的原則包括（）。A.資本數(shù)量充足B.資本結(jié)構(gòu)合理C.資本成本最優(yōu)D.資本管理效率高E.資本質(zhì)量高答案：ABE。商業(yè)銀行的資本管理應遵循資本數(shù)量充足、資本結(jié)構(gòu)合理和資本質(zhì)量高的原則。資本數(shù)量充足可以確保銀行有足夠的資本來抵御風險；資本結(jié)構(gòu)合理可以降低資本成本，提高資本使用效率；資本質(zhì)量高可以保證資本的穩(wěn)定性和可靠性。資本成本最優(yōu)和資本管理效率高不是資本管理的基本原則。8.下列屬于銀行金融創(chuàng)新的內(nèi)容有（）。A.金融產(chǎn)品創(chuàng)新B.金融服務創(chuàng)新C.管理模式創(chuàng)新D.制度安排創(chuàng)新E.組織結(jié)構(gòu)創(chuàng)新答案：ABCDE。銀行金融創(chuàng)新包括金融產(chǎn)品創(chuàng)新，如推出新的理財產(chǎn)品、貸款產(chǎn)品等；金融服務創(chuàng)新，如提供更便捷的服務渠道和方式；管理模式創(chuàng)新，如采用新的風險管理模式、運營管理模式等；制度安排創(chuàng)新，如制定新的業(yè)務規(guī)則和管理制度；組織結(jié)構(gòu)創(chuàng)新，如調(diào)整內(nèi)部組織架構(gòu)以適應業(yè)務發(fā)展。9.銀行在進行客戶信用評級時，應考慮的因素包括（）。A.客戶的財務狀況B.客戶的經(jīng)營管理能力C.客戶所在行業(yè)的發(fā)展前景D.客戶的信用記錄E.宏觀經(jīng)濟環(huán)境答案：ABCDE。銀行在進行客戶信用評級時，需要綜合考慮多方面因素?？蛻舻呢攧諣顩r反映其償債能力；經(jīng)營管理能力影響企業(yè)的持續(xù)發(fā)展和盈利能力；所在行業(yè)的發(fā)展前景關系到客戶未來的經(jīng)營環(huán)境；信用記錄體現(xiàn)客戶過去的信用表現(xiàn)；宏觀經(jīng)濟環(huán)境會對客戶的經(jīng)營和償債能力產(chǎn)生影響。10.商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債綜合管理方法包括（）。A.缺口管理B.久期管理C.現(xiàn)金流匹配管理D.資產(chǎn)證券化E.利率互換答案：ABCDE。缺口管理通過對資產(chǎn)和負債的利率敏感性缺口進行調(diào)整來管理利率風險；久期管理利用久期來衡量資產(chǎn)和負債的利率敏感性，并進行相應的風險管理；現(xiàn)金流匹配管理是使資產(chǎn)的現(xiàn)金流與負債的現(xiàn)金流相匹配，以降低流動性風險和利率風險。資產(chǎn)證券化可以將銀行的資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為可交易的證券，提高資產(chǎn)的流動性和資金使用效率。利率互換是一種金融衍生工具，可用于管理利率風險和調(diào)整資產(chǎn)負債的利率結(jié)構(gòu)。三、判斷題（共20題，每題0.5分，共10分。請判斷以下各小題的對錯，正確的用“A”表示，錯誤的用“B”表示）1.商業(yè)銀行的資本充足率越高越好，因為這意味著銀行的風險越低。（）答案：B。雖然較高的資本充足率可以增強銀行的風險抵御能力，但并非越高越好。過高的資本充足率可能意味著銀行的資本使用效率低下，未能充分利用資本進行盈利性業(yè)務，從而影響銀行的盈利能力。2.市場風險具有明顯的非系統(tǒng)性特征，與其他風險相比，更容易通過分散投資來降低風險。（）答案：B。市場風險具有明顯的系統(tǒng)性特征，它是由宏觀經(jīng)濟因素、市場供求關系等共同作用產(chǎn)生的，對整個市場或市場中的大部分資產(chǎn)都會產(chǎn)生影響，難以通過分散投資來完全消除風險。3.內(nèi)部控制的有效性是指內(nèi)部控制制度在設計和執(zhí)行上的有效性。（）答案：A。內(nèi)部控制的有效性包括設計有效性和執(zhí)行有效性。設計有效性是指內(nèi)部控制制度的設計是否合理、完善，能夠覆蓋關鍵風險點；執(zhí)行有效性是指內(nèi)部控制制度在實際執(zhí)行過程中是否得到嚴格遵守和有效落實。4.銀行的流動性風險只與資產(chǎn)的流動性有關，與負債的流動性無關。（）答案：B。銀行的流動性風險既與資產(chǎn)的流動性有關，也與負債的流動性有關。資產(chǎn)的流動性不足可能導致銀行無法及時變現(xiàn)資產(chǎn)來滿足資金需求；負債的流動性問題，如存款大量流失等，也會使銀行面臨資金短缺的壓力，從而引發(fā)流動性風險。5.合規(guī)風險就是法律風險。（）答案：B。合規(guī)風險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。法律風險是指銀行因不完善、不正確的法律意見、文件而造成同預計情況相比資產(chǎn)價值下降或負債加大的風險。合規(guī)風險的范圍更廣，不僅包括法律風險，還包括對行業(yè)規(guī)范、自律性組織的規(guī)定等的違反。6.壓力測試可以替代日常的風險管理。（）答案：B。壓力測試是一種補充性的風險管理工具，用于評估銀行在極端情況下的風險承受能力，但它不能替代日常的風險管理。日常風險管理需要通過建立完善的風險管理制度、流程和監(jiān)測體系，對各類風險進行持續(xù)的識別、評估和控制。7.商業(yè)銀行的貸款集中度越高越好，這樣可以提高貸款的收益。（）答案：B。貸款集中度高意味著銀行的貸款集中于少數(shù)客戶、行業(yè)或地區(qū)，一旦這些客戶、行業(yè)或地區(qū)出現(xiàn)問題，銀行將面臨較大的信用風險，可能導致大量貸款損失。因此，銀行應適當分散貸款，降低貸款集中度，以平衡風險和收益。8.銀行監(jiān)管機構(gòu)對銀行的監(jiān)管只需要關注銀行的合規(guī)性，不需要關注銀行的經(jīng)營狀況。（）答案：B。銀行監(jiān)管機構(gòu)對銀行的監(jiān)管既要關注銀行的合規(guī)性，確保銀行遵守法律法規(guī)和監(jiān)管要求，也要關注銀行的經(jīng)營狀況，包括資產(chǎn)質(zhì)量、盈利能力、流動性等方面，以全面評估銀行的風險狀況和可持續(xù)發(fā)展能力。9.資產(chǎn)證券化可以將銀行的風險完全轉(zhuǎn)移出去。（）答案：B。資產(chǎn)證券化可以在一定程度上轉(zhuǎn)移銀行的風險，但并不能將風險完全轉(zhuǎn)移出去。銀行在資產(chǎn)證券化過程中可能仍然承擔一定的風險，如信用增級風險、剩余風險等。而且，如果資產(chǎn)證券化市場出現(xiàn)問題，銀行也可能受到影響。10.商業(yè)銀行的風險管理部門應獨立于業(yè)務部門。（）答案：A。商業(yè)銀行的風險管理部門應獨立于業(yè)務部門，以確保其能夠客觀、公正地評估和管理風險。如果風險管理部門與業(yè)務部門不獨立，可能會受到業(yè)務利益的影響，無法有效發(fā)揮風險管理的作用。四、案例分析題（共2題，每題20分，共40分）案例一某商業(yè)銀行在過去幾年業(yè)務發(fā)展迅速，資產(chǎn)規(guī)模不斷擴大，但近期面臨一些問題。該銀行的貸款集中在房地產(chǎn)行業(yè)和少數(shù)大型企業(yè)，房地產(chǎn)市場出現(xiàn)調(diào)整跡象，部分大型企業(yè)經(jīng)營狀況也有所惡化。同時，銀行的流動性指標顯示，流動性比例有所下降，短期資金缺口增大。此外，銀行在合規(guī)管理方面存在一些漏洞，被監(jiān)管部門指出存在違規(guī)銷售理財產(chǎn)品的情況。1.請分析該銀行面臨的主要風險有哪些？（8分）答案：該銀行面臨的主要風險包括：信用風險：貸款集中在房地產(chǎn)行業(yè)和少數(shù)大型企業(yè)，房地產(chǎn)市場調(diào)整和大型企業(yè)經(jīng)營狀況惡化可能導致這些借款人違約，使銀行面臨貸款損失的風險。流動性風險：流動性比例下降，短期資金缺口增大，表明銀行可能無法及時滿足資金需求，面臨資金短缺的風險。合規(guī)風險：被監(jiān)管部門指出存在違規(guī)銷售理財產(chǎn)品的情況，可能面臨法律制裁、監(jiān)管處罰和聲譽損失的風險。2.針對這些風險，銀行應采取哪些措施進行管理？（12分）答案：針對上述風險，銀行可以采取以下管理措施：信用風險管理措施：進行貸款組合管理，分散貸款投向，降低對房地產(chǎn)行業(yè)和少數(shù)大型企業(yè)的貸款集中度，減少信用風險的集中暴露。加強對借款人的信用評估和監(jiān)測，密切關注房地產(chǎn)市場和大型企業(yè)的經(jīng)營狀況變化，及時調(diào)整貸款策略。要求借款人提供更多的擔?；蛟黾訐５馁|(zhì)量，以降低違約損失。流動性風險管理措施：優(yōu)化資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，增加流動性資產(chǎn)的比例，如現(xiàn)金、國債等，減少短期資金缺口。拓展多元化的融資渠道，與更多的金融機構(gòu)建立合作關系，確保在需要時能夠及時獲得資金。建立流動性應急預案，在流動性緊張時能夠迅速采取措施，如出售資產(chǎn)、進行同業(yè)拆借等。合規(guī)風險管理措施：加強內(nèi)部合規(guī)制度建設，完善理財產(chǎn)品銷售的相關制度和流程，確保銷售行為符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。加強員工的合規(guī)培訓，提高員工的合規(guī)意識和業(yè)務水平，避免違規(guī)行為的發(fā)生。建立有效的合規(guī)監(jiān)督機制，對理財產(chǎn)品銷售等業(yè)務進行定期檢查和審計，及時發(fā)現(xiàn)和糾正違規(guī)行為。案例二某銀行計劃推出一款新的理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品的預期收益率較高，但投資標的涉及一些復雜的金融衍生品。銀