項目五

金融數(shù)據(jù)分析與操作金融數(shù)據(jù)分析與應(yīng)用編纂組目錄01大數(shù)據(jù)對商業(yè)銀行發(fā)展的影響02商業(yè)銀行經(jīng)營管理數(shù)據(jù)分析主要指標(biāo)商業(yè)銀行各項主要指標(biāo)的數(shù)據(jù)處理03項目背景——大數(shù)據(jù)對商業(yè)銀行發(fā)展的影響01一、數(shù)據(jù)分析對商業(yè)銀行的作用通過大數(shù)據(jù)分析預(yù)測市場發(fā)展方向，調(diào)整產(chǎn)品和服務(wù)，滿足客戶需求。了解市場趨勢發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程中的瓶頸和問題，提出改進方案，提高辦理效率。優(yōu)化業(yè)務(wù)流程分析風(fēng)險相關(guān)數(shù)據(jù)，識別風(fēng)險因素，預(yù)測潛在風(fēng)險，制定有效風(fēng)險管理策略。有利于風(fēng)險管理分析市場趨勢、客戶需求、競爭對手等數(shù)據(jù)，輔助決策者做出明智決策。為決策提供科學(xué)依據(jù)分析客戶服務(wù)需求和投訴數(shù)據(jù)，優(yōu)化服務(wù)流程，提高服務(wù)效率；優(yōu)化風(fēng)險管理和資金利用效率。提高運營效率二、運用大數(shù)據(jù)提升銀行經(jīng)營管理能力的措施01打造數(shù)字化基礎(chǔ)我國商業(yè)銀行在金融科技應(yīng)用上取得顯著進展，但仍需加強數(shù)字化基礎(chǔ)，提升數(shù)據(jù)分析能力。02構(gòu)建客戶信息管理平臺建立基于大數(shù)據(jù)技術(shù)的平臺，管理客戶信息，提升客戶滿意度和忠誠度，推動精準(zhǔn)營銷。03搭建客戶分層分類體系構(gòu)建分層分類體系，提升全渠道協(xié)同獲客能力，拓展重點場景，加大長尾客戶直營力度。04加強金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新利用大數(shù)據(jù)優(yōu)勢推進高頻交易、小額信貸等線上業(yè)務(wù)創(chuàng)新，改善經(jīng)營行為，提升服務(wù)資源配置。05打破數(shù)據(jù)壁壘應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)拓展風(fēng)控手段，完善風(fēng)控體系，建立風(fēng)險評估模型和預(yù)警機制，提升風(fēng)險管控能力。三、數(shù)據(jù)分析在商業(yè)銀行的應(yīng)用支付和清算是金融科技創(chuàng)新的重要領(lǐng)域，移動支付興起，提供便利和效率，滿足多樣化支付需求。支付和清算金融機構(gòu)通過大數(shù)據(jù)、云計算和AI等技術(shù)收集、存儲和分析金融數(shù)據(jù)，評估客戶信用、預(yù)測市場動態(tài)、優(yōu)化投資組合。風(fēng)險管理和合規(guī)性智能投顧、機器學(xué)習(xí)算法和量化交易等技術(shù)使資產(chǎn)管理和投資服務(wù)更智能化和個性化，提供高效和風(fēng)險可控的投資率。資產(chǎn)管理和投資服務(wù)知識要點——商業(yè)銀行經(jīng)營管理數(shù)據(jù)分析主要指標(biāo)02一、銀行業(yè)數(shù)據(jù)分析主要指標(biāo)不良貸款率：衡量銀行貸款質(zhì)量，高比率可能表示違約風(fēng)險多。貸款損失準(zhǔn)備金：銀行為應(yīng)對潛在貸款違約的資金儲備。貸款撥備覆蓋率：反映銀行對貸款違約風(fēng)險的準(zhǔn)備程度。信用風(fēng)險指標(biāo)存貸比：衡量銀行貸款投放與客戶存款關(guān)系，高比率可能增加流動性風(fēng)險。流動性比例：評估銀行流動性狀況，確保滿足客戶需求。流動性覆蓋率：銀行在緊急情況下滿足凈流動性需求的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。流動性指標(biāo)二、銀行效益與資本充足指標(biāo)核心一級資本凈額：最高質(zhì)量資本減凈損失，反映風(fēng)險情況下的可用資本。一級資本凈額：核心資本加其他高質(zhì)量資本減凈損失，評估資本充足性。一級資本充足率：一級資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)比，衡量覆蓋風(fēng)險資產(chǎn)能力。資本充足率：總資本與風(fēng)險資產(chǎn)比，確保銀行資本充足以承受風(fēng)險。資本充足指標(biāo)凈利潤：銀行年度總收入減費用后剩余，反映盈利能力。資本利潤率：凈利潤與股東權(quán)益比，衡量股東價值創(chuàng)造能力。凈息差：貸款利息收入減利息成本，反映核心利潤來源。非利息收入占比：非利息收入與總收入比，反映業(yè)務(wù)多樣化程度。效益性指標(biāo)項目任務(wù)——商業(yè)銀行各項主要指標(biāo)的數(shù)據(jù)處理03一、數(shù)據(jù)采集流程進入統(tǒng)計信息界面選擇“統(tǒng)計數(shù)據(jù)”選項卡，單擊“統(tǒng)計信息”選項，進入“統(tǒng)計信息”頁面。獲取表格信息單擊頁面底下附件信息的超鏈接，下載商業(yè)銀行主要監(jiān)管指標(biāo)情況表(法人).xlsx。查找信息來源登錄國家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)。查找數(shù)據(jù)基本表查找標(biāo)題為“2022年商業(yè)銀行主要監(jiān)管指標(biāo)情況表（季度）”的超鏈接，單擊進入其頁面。采集不同時期同類數(shù)據(jù)表用相同方法采集2017年~2021年數(shù)據(jù)，2017年~2019年需以2022年Excel為模板自行填充數(shù)據(jù)。二、數(shù)據(jù)預(yù)處理將2017-2022年商業(yè)銀行主要監(jiān)管指標(biāo)情況表（季度）按年份復(fù)制到同一張Excel表格，并用不同色塊區(qū)分。合并表格并區(qū)分色塊01刪除2018-2022年的“項目\時間”字段列，設(shè)置B列到Y(jié)列的列寬為13字符。刪除字段列并設(shè)置列寬02合并居中第1行A到Y(jié)列的標(biāo)題單元格，并改名為“2017年~2022年商業(yè)銀行主要監(jiān)管指標(biāo)情況表（法人）”。合并居中標(biāo)題單元格并改名03刪除A列第3、4行的斜線和“項目”字，合并單元格并居中“時間”，按年在季度字段前加入年份“20XX年”。刪除文字、合并單元格并加入年份04步驟一：簇狀柱形圖-次坐標(biāo)軸設(shè)置圖表類型選擇圖表區(qū)域按住ctrl鍵選中A3：Y4和A6：Y8，點擊“插入”->“圖表”->“簇狀柱形圖-次坐標(biāo)軸上的折線圖”。選定圖表，選擇“組合圖”，用于展示主次坐標(biāo)軸數(shù)據(jù)，增強比較效果。添加圖表細節(jié)圖表將顯示柱形圖與折線圖，便于多組數(shù)據(jù)對比，提升數(shù)據(jù)分析的直觀性。三、數(shù)據(jù)可視化步驟二：選擇“更改圖表類型”選項選中生成的圖表右擊，選擇“更改圖表類型”選項，如下圖所示步驟三：設(shè)置圖表類型改為折線圖，啟用次坐標(biāo)軸，清晰展示趨勢與比例關(guān)系。設(shè)置正常類貸款同樣應(yīng)用簇狀柱形圖，不勾選次坐標(biāo)，便于比較與理解不良貸款狀況。改變不良貸款余額選擇簇狀柱形圖，不選次坐標(biāo)軸，直觀對比不同階段的貸款量。調(diào)整關(guān)注類貸款步驟四：設(shè)置水平軸標(biāo)簽文字方向為“豎排”將水平軸標(biāo)簽文字設(shè)置為豎排，操作步驟為：雙擊標(biāo)簽→打開“設(shè)置坐標(biāo)軸格式”窗格→選擇“坐標(biāo)軸選項”下的“大小與屬性”→設(shè)置文字方向為豎排。步驟五：找到“填充與線條”選項卡雙擊圖例打開“設(shè)置圖例項格式”窗格，再點擊“填充與線條”選項卡。步驟六：將最左的圖例設(shè)置為“無填充”選擇“填充”下的“無填充”選項，如下圖所示：當(dāng)然，也可以根據(jù)需要直接將其刪除，這里不再贅述。步驟七：修改圖表標(biāo)題單擊圖表標(biāo)題，修改圖表標(biāo)題為“（一）信用風(fēng)險指標(biāo)01”，最終生成的圖表如下圖所示步驟八：生成余下圖表展示各項信貸資產(chǎn)質(zhì)量，分析潛在損失可能性，幫助識別與預(yù)防風(fēng)險。信用風(fēng)險指標(biāo)01衡量銀行短期內(nèi)滿足負債和資產(chǎn)要求的能力，確保資金流動暢通。流動性指標(biāo)02多角度評估銀行盈利水平，包括資產(chǎn)回