企業(yè)管理-保險公司代理追償流程SOP一、業(yè)務(wù)背景與適用范圍業(yè)務(wù)定義保險公司代理追償（簡稱“代位追償”）是指被保險人（車主）在車險事故中無責(zé)，保險公司按保險合同約定向被保險人先行賠付后，依法取得向事故責(zé)任方（含其保險公司）追償墊付資金的權(quán)利，通過協(xié)商、訴訟等方式追回賠款的全流程。核心適用于“無責(zé)方保險公司先賠付，再向有責(zé)方追責(zé)”的場景，覆蓋交強險、商業(yè)險（車損險、三者險）的墊付追償。適用場景單方事故：有責(zé)方為第三方（如行人故意碰撞車輛、第三方車輛逃逸后被查獲），保險公司賠付被保險人后向第三方追償；雙方/多方事故：被保險人無責(zé)，有責(zé)方為其他機動車駕駛?cè)耍ㄈ缛?zé)、主責(zé)方）、非機動車駕駛?cè)嘶蛐腥耍ｋU公司賠付后向有責(zé)方及其保險公司追償；特殊場景：有責(zé)方車輛未投保交強險/商業(yè)險、有責(zé)方無賠償能力、有責(zé)方拒絕賠付，保險公司先行賠付后啟動追償。二、追償前核心準備（基礎(chǔ)條件與材料收集）（一）追償啟動條件已完成先行賠付：保險公司已按保險合同約定向被保險人支付賠款（含車輛維修費、第三方人身/財產(chǎn)損失賠款），取得被保險人出具的《賠款收據(jù)》《權(quán)益轉(zhuǎn)讓書》（核心法律文件，明確將向有責(zé)方追償?shù)臋?quán)利轉(zhuǎn)讓給保險公司）；責(zé)任主體明確：已通過《道路交通事故認定書》《快處快賠協(xié)議書》或警方調(diào)查記錄，確認事故責(zé)任方（個人/企業(yè)）及責(zé)任比例（如全責(zé)、50%主責(zé)）；追償時效合規(guī)：自保險公司支付賠款之日起，追償時效為3年（適用《民法典》訴訟時效規(guī)定），需在時效屆滿前啟動追償，避免喪失勝訴權(quán)。（二）核心材料清單（需歸檔留存，作為追償依據(jù)）材料類別具體內(nèi)容備注法律文書類《道路交通事故認定書》（交警出具，明確責(zé)任劃分）、《權(quán)益轉(zhuǎn)讓書》（被保險人簽字蓋章，注明轉(zhuǎn)讓追償權(quán)利）、《賠款收據(jù)》（被保險人確認收到賠款）《權(quán)益轉(zhuǎn)讓書》需明確轉(zhuǎn)讓范圍（如“包括但不限于向有責(zé)方追償車輛維修費XX元、施救費XX元”）賠付憑證類保險公司賠款支付回單（銀行轉(zhuǎn)賬記錄）、被保險人銀行卡信息、定損單、維修發(fā)票/第三方損失憑證（如醫(yī)療費用發(fā)票、財產(chǎn)維修清單）賠付金額需與追償金額一致，避免超額或不足額追償責(zé)任方信息類有責(zé)方身份信息（個人：身份證復(fù)印件、聯(lián)系方式；企業(yè)：營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、法定代表人信息）、有責(zé)方車輛信息（車牌號、行駛證復(fù)印件、投保保險公司名稱及保單號）若有責(zé)方為企業(yè)，需通過“國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)”核實企業(yè)存續(xù)狀態(tài)（避免已注銷導(dǎo)致無法追償）事故證明類事故現(xiàn)場照片/視頻、查勘記錄、被保險人及有責(zé)方詢問筆錄、監(jiān)控錄像（如停車場、路口監(jiān)控，需加蓋管理方公章）用于證明事故真實性及有責(zé)方責(zé)任，避免責(zé)任爭議三、標準追償流程（全環(huán)節(jié)操作規(guī)范）（一）追償案件立案（賠付完成后5個工作日內(nèi)）案件錄入與審核理賠部門將追償案件信息錄入“追償管理系統(tǒng)”，填寫被保險人信息、有責(zé)方信息、賠付金額、追償金額（=賠付金額+利息，利息按LPR計算，自賠付日起算）、核心材料清單；法務(wù)部門（或追償專項小組）審核案件材料完整性：重點核查《權(quán)益轉(zhuǎn)讓書》是否規(guī)范（簽字/蓋章是否齊全、轉(zhuǎn)讓范圍是否清晰）、責(zé)任認定是否明確、追償時效是否充足，審核通過后正式立案，生成“追償案件編號”（用于后續(xù)跟蹤）。責(zé)任方保險公司查詢?nèi)粲胸?zé)方車輛已投保交強險/商業(yè)險，通過“中國保險信息技術(shù)管理有限責(zé)任公司（簡稱‘保信公司’）系統(tǒng)”或有責(zé)方行駛證信息，查詢其投保保險公司名稱、保單有效期（確認事故發(fā)生在保單期內(nèi)）、承保分支機構(gòu)聯(lián)系方式，獲取有責(zé)方保險公司“追償對接人”信息（如理賠部聯(lián)系人、電話）。（二）協(xié)商追償（立案后15個工作日內(nèi)啟動）首輪溝通（電話/函件）向有責(zé)方本人（或企業(yè)負責(zé)人）發(fā)送《追償通知書》（書面函件，注明事故時間、責(zé)任認定、賠付金額、追償金額、限期付款要求，附《權(quán)益轉(zhuǎn)讓書》《賠款支付回單》復(fù)印件），同時電話溝通追償事宜，明確告知“若逾期未賠付，將啟動訴訟程序并追究違約責(zé)任（如追加違約金、訴訟費）”；若有責(zé)方已投保，同步向其保險公司發(fā)送《代位追償函》，附《道路交通事故認定書》《定損單》，要求對方在10個工作日內(nèi)確認“是否同意按責(zé)任比例賠付”，并提供賠付方案。協(xié)商談判與方案確認若有責(zé)方或其保險公司同意協(xié)商，明確賠付金額（按責(zé)任比例計算，如有責(zé)方全責(zé)則全額賠付，主責(zé)則按70%賠付）、付款方式（一次性轉(zhuǎn)賬、分期支付）、付款期限（通常不超過30天），簽訂《追償賠付協(xié)議》（需雙方簽字/蓋章，明確“付款后雙方就本次事故追償事宜無其他爭議”）；異議處理：若有責(zé)方對追償金額有異議（如認為定損金額過高），提供定損單、維修清單、第三方評估報告（如有）作為依據(jù)，協(xié)商調(diào)整賠付金額；若協(xié)商無果，終止協(xié)商，轉(zhuǎn)入訴訟追償環(huán)節(jié)。（三）訴訟追償（協(xié)商失敗后30個工作日內(nèi)啟動）訴訟材料準備法務(wù)部門整理訴訟材料：起訴狀（明確原告<保險公司>、被告<有責(zé)方+其保險公司>、訴訟請求<要求賠付追償金額+利息+訴訟費>）、證據(jù)清單（按“責(zé)任認定-先行賠付-追償權(quán)利”分類整理，如《道路交通事故認定書》《權(quán)益轉(zhuǎn)讓書》《賠款回單》等）、原被告主體資格證明（保險公司營業(yè)執(zhí)照、有責(zé)方身份證/企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、有責(zé)方保險公司工商信息）；確定管轄法院：通常向“事故發(fā)生地人民法院”或“有責(zé)方住所地人民法院”提起訴訟，避免因管轄問題被駁回起訴。訴訟流程推進立案：向法院提交起訴狀及證據(jù)材料，繳納訴訟費（勝訴后由被告承擔(dān)），法院審核通過后出具《立案通知書》，確定開庭時間（通常立案后1-3個月開庭）；庭審：法務(wù)人員（或委托律師）出庭，舉證證明“事故責(zé)任、先行賠付事實、追償權(quán)利合法性”，反駁被告抗辯（如被告主張“責(zé)任認定錯誤”，需提供監(jiān)控錄像、查勘記錄佐證）；判決：若法院判決支持原告訴求，獲取《民事判決書》，要求被告在判決生效后10-15日內(nèi)賠付；若判決敗訴，分析敗訴原因（如證據(jù)不足），決定是否上訴（上訴期為判決書送達后15日內(nèi)）。（四）款項回收與結(jié)案（賠付到賬后5個工作日內(nèi)）主動履行與強制執(zhí)行若有責(zé)方或其保險公司按《追償賠付協(xié)議》或法院判決主動付款，確認款項到賬（轉(zhuǎn)入保險公司指定“追償專戶”），核對金額（含本金、利息、訴訟費）是否與協(xié)議/判決一致，到賬后出具《追償款項確認書》；若被告逾期未履行，向法院申請“強制執(zhí)行”，提供被告財產(chǎn)線索（如銀行賬戶、房產(chǎn)、車輛信息），法院依法凍結(jié)、劃撥被告財產(chǎn)，直至款項足額回收。案件結(jié)案與歸檔追償款項全額回收后，在“追償管理系統(tǒng)”中標記案件“已結(jié)案”，更新結(jié)案日期、回收金額、回收方式（協(xié)商/訴訟）；整理案件材料（含協(xié)商函件、訴訟文書、付款憑證），按“一案一檔”原則歸檔，保存期限不少于5年（需符合《保險法》《會計檔案管理辦法》要求），同時將追償結(jié)果告知被保險人（可選，提升客戶滿意度）。四、特殊場景處理（爭議與異常情況應(yīng)對）有責(zé)方無賠償能力若有責(zé)方為個人且無存款、房產(chǎn)、車輛等可執(zhí)行財產(chǎn)，通過“全國法院失信被執(zhí)行人名單信息公布與查詢系統(tǒng)”確認其是否為失信被執(zhí)行人，向法院申請“終本執(zhí)行”（待有責(zé)方有財產(chǎn)后恢復(fù)執(zhí)行），同時將有責(zé)方信息納入保險公司“追償黑名單”，后續(xù)若其投?；蛏婕捌渌鹿剩瑑?yōu)先核查追償事宜；若有責(zé)方為企業(yè)且已破產(chǎn)，向其破產(chǎn)管理人申報債權(quán)，按破產(chǎn)清算程序參與財產(chǎn)分配，獲取部分追償款項。有責(zé)方保險公司拒賠若有責(zé)方保險公司以“保單無效（如未繳費）、免責(zé)條款（如酒駕、無證駕駛）”為由拒賠，要求對方出具《拒賠通知書》，核實拒賠理由是否成立：①若理由不成立（如未向投保人明確說明免責(zé)條款），發(fā)送《律師函》要求對方履行賠付義務(wù)，否則提起訴訟；②若理由成立，轉(zhuǎn)向有責(zé)方本人追償。追償時效即將屆滿若距離3年追償時效屆滿不足6個月且協(xié)商無果，立即啟動訴訟程序（即使未達成協(xié)商，通過法院立案可中斷訴訟時效）；若無法及時立案，向有責(zé)方發(fā)送《追償時效中斷函》（書面函件，要求對方簽字確認“已知曉追償事宜并同意繼續(xù)協(xié)商”），留存函件送達記錄（如快遞簽收記錄、短信/微信溝通截圖），確保時效中斷。五、關(guān)鍵風(fēng)險控制點（避免追償失?。┎牧先笔эL(fēng)險：《權(quán)益轉(zhuǎn)讓書》是追償核心法律依據(jù)，需在賠付前要求被保險人簽署，避免“賠付后被保險人拒絕轉(zhuǎn)讓權(quán)利”導(dǎo)致無法追償；時效管控風(fēng)險：建立“追償時效預(yù)警機制”，在時效屆滿前3個月、1個月分別發(fā)送預(yù)警通知，確保及時啟動協(xié)商或訴訟，避免時效過期；證據(jù)不足風(fēng)險：事故現(xiàn)場照片、查勘記錄、詢問筆錄需完整留存，若涉及第三方損失，需提供醫(yī)療費用清單、財產(chǎn)維修發(fā)票原件，避免訴訟時因證據(jù)不足敗訴；溝通記錄風(fēng)險：與有責(zé)方、其保險公司的所有溝通（電話、函件、微信）需留存記錄（如電話錄音、函件快遞單號、聊天截圖），作為協(xié)商或訴訟的輔助證據(jù)。六、核心表單與文件（標準化記錄）《追償案件立案表》（記錄案件基礎(chǔ)信息