信合銀行筆試題庫及答案

單項選擇題（每題2分，共10題）1.貨幣的基本職能是價值尺度和（）。A.流通手段B.貯藏手段C.支付手段D.世界貨幣2.商業(yè)銀行最基本的職能是（）。A.信用中介B.支付中介C.信用創(chuàng)造D.金融服務3.下列不屬于貨幣政策工具的是（）。A.公開市場操作B.再貼現(xiàn)C.法定存款準備金率D.利率上限4.我國的中央銀行是（）。A.中國工商銀行B.中國人民銀行C.中國建設銀行D.中國銀行5.征信系統(tǒng)的核心功能是（）。A.提供信用報告B.防范信用風險C.促進消費D.便利貸款審批6.銀行匯票的提示付款期限為自出票日起（）。A.10日B.1個月C.2個月D.6個月7.以下屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務的是（）。A.存款業(yè)務B.貸款業(yè)務C.結(jié)算業(yè)務D.票據(jù)貼現(xiàn)8.下列哪種風險不屬于銀行信用風險（）。A.借款人違約風險B.交易對手違約風險C.市場利率風險D.貸款逾期風險9.個人儲蓄存款的計息方式通常是（）。A.按日計息，按年結(jié)息B.按季計息，按季結(jié)息C.按月計息，按月結(jié)息D.按年計息，按年結(jié)息10.反洗錢的核心制度是（）。A.客戶身份識別B.大額交易報告C.可疑交易報告D.客戶身份資料和交易記錄保存單項選擇題答案：1.A2.A3.D4.B5.B6.B7.C8.C9.B10.A多項選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的經(jīng)營原則包括（）。A.安全性B.流動性C.盈利性D.保密性2.以下屬于銀行負債業(yè)務的有（）。A.吸收存款B.發(fā)放貸款C.同業(yè)拆入D.發(fā)行債券3.我國金融監(jiān)管機構(gòu)包括（）。A.中國人民銀行B.銀保監(jiān)會C.證監(jiān)會D.財政部4.支付結(jié)算的基本原則有（）。A.恪守信用，履約付款B.誰的錢進誰的賬，由誰支配C.銀行不墊款D.自主選擇結(jié)算方式5.銀行理財產(chǎn)品的風險類型包括（）。A.市場風險B.信用風險C.流動性風險D.操作風險6.下列屬于個人消費貸款的有（）。A.個人住房貸款B.個人汽車貸款C.個人助學貸款D.個人經(jīng)營貸款7.以下屬于金融創(chuàng)新產(chǎn)品的有（）。A.理財產(chǎn)品B.電子銀行C.信用卡D.數(shù)字貨幣8.商業(yè)銀行風險管理的主要策略有（）。A.風險分散B.風險對沖C.風險轉(zhuǎn)移D.風險規(guī)避9.以下屬于銀行會計要素的有（）。A.資產(chǎn)B.負債C.所有者權(quán)益D.收入10.防范電信詐騙的措施包括（）。A.不輕信陌生來電B.不泄露個人信息C.不隨意點擊鏈接D.及時報警多項選擇題答案：1.ABC2.ACD3.ABC4.ABC5.ABCD6.ABC7.ABCD8.ABCD9.ABCD10.ABCD判斷題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行以安全性、流動性、盈利性為經(jīng)營原則。（）2.中國人民銀行可以直接對企業(yè)發(fā)放貸款。（）3.個人信用報告中的不良信息保存期限為5年。（）4.銀行存款利率可以由銀行自主決定，無需央行指導。（）5.電子銀行交易無需核對客戶身份信息。（）6.貸款五級分類包括正常、關(guān)注、次級、可疑、損失。（）7.銀行理財產(chǎn)品的收益率一定高于存款利率。（）8.反洗錢僅針對大額交易，小額交易無需報告。（）9.銀行承兌匯票的出票人必須是銀行。（）10.商業(yè)銀行的核心資本充足率應不低于8%。（）判斷題答案：1.對2.錯3.對4.錯5.錯6.對7.錯8.錯9.錯10.錯簡答題（總4題，每題5分）1.簡述銀行核心一級資本的構(gòu)成。2.什么是貸款五級分類？簡述其意義。3.簡述銀行反洗錢的主要措施。4.利率市場化對商業(yè)銀行的影響。簡答題答案：1.核心一級資本包括實收資本/普通股、資本公積、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分。2.貸款五級分類：正常、關(guān)注、次級、可疑、損失。意義：識別資產(chǎn)質(zhì)量，計提撥備，防范信用風險，提升風險管理能力。3.反洗錢措施：客戶身份識別（KYC）、大額/可疑交易報告、客戶資料及交易記錄保存、反洗錢培訓。4.影響：利差收窄壓力，競爭加??；促進業(yè)務多元化；提升風險管理能力；考驗定價與創(chuàng)新能力。討論題（總4題，每題5分）1.數(shù)字化轉(zhuǎn)型對傳統(tǒng)銀行的挑戰(zhàn)與機遇。2.如何提升銀行客戶服務質(zhì)量？3.結(jié)合實際談談普惠金融對農(nóng)村信合銀行的意義。4.金融創(chuàng)新與風險防控的關(guān)系及平衡策略。討論題答案：1.挑戰(zhàn)：技術(shù)投入大，傳統(tǒng)模式受沖擊；機遇：優(yōu)化服務效率，拓展普惠金融，創(chuàng)新產(chǎn)品。2.優(yōu)化服務流程，線上線下融合；加強員工培訓，提升素養(yǎng)；關(guān)注