企業(yè)管理-助學(xué)貸款還款流程SOP一、適用范圍本SOP適用于各類國家助學(xué)貸款，包括生源地信用助學(xué)貸款和校園地國家助學(xué)貸款的還款操作。二、還款前準備（一）確認貸款類型與還款方式生源地信用助學(xué)貸款還款方式：隨時還款：自2025年1月底起，借款學(xué)生可隨時主動申請償還本息，利息計算至申請當日，實現(xiàn)“當天申請、當天審批、當天扣款”。但財政貼息申領(lǐng)期、月末前5天、年結(jié)、每天23-24點等時間段除外，且一個學(xué)生一天對一個合同只能做一次隨時還款。首次隨時還款需在“學(xué)生在線系統(tǒng)”、“國家助學(xué)貸款A(yù)PP”和各代理結(jié)算機構(gòu)APP中線上同意還款方式轉(zhuǎn)換調(diào)整。若有逾期本金，從應(yīng)付本金之日起計算罰息，逾期本金對應(yīng)的罰息為當期正常利率的130%。正常還款：按合同約定，每年11月1日-12月20日（最后一年還款日為9月1日-20日）為正常還款時間。校園地國家助學(xué)貸款還款方式：提前一次性還款：可使用“中國銀行手機APP”完成，如辦卡時未開通手機銀行，需前往附近中國銀行開通“手機銀行功能”（含轉(zhuǎn)賬功能），在手機APP中的貸款欄目分筆主動進行還款操作。按計劃正常還款：利息計算方式：等額本息還款法：每月以相同金額償還貸款本息，每月總還款額一致，其中利息逐月遞減，本金逐月增加。等額本金還款法：每月償還相同金額本金，因剩余本金減少，每月利息也逐月減少，每月還款金額相應(yīng)遞減。通常在貸款額度、貸款時間和貸款利率相同情況下，等額本息月還款額度低于等額本金，總利息則高于等額本金。本金還款年份選擇：貸款本金可從畢業(yè)當年（如2024年7月1日）開始償還（7月1日起計息，8月1日首次扣款）?？赏七t5年開始償還本金（如2029年開始），但利息從畢業(yè)起需開始償還。若最終還清貸款時間相同，推遲5年還本金的總支出（本金+利息）更高，適合畢業(yè)后暫時資金緊張的學(xué)生。正常還款期限統(tǒng)一為畢業(yè)后15年，期間可隨時通過手機銀行進行部分或一次性全部提前還款，提前還款越多，總利息越少。（二）信息查詢與賬戶確認生源地信用助學(xué)貸款學(xué)生在線服務(wù)系統(tǒng)：登錄國家開發(fā)銀行生源地信用助學(xué)貸款學(xué)生在線系統(tǒng)（網(wǎng)址：），可查詢貸款詳情、還款計劃、應(yīng)還款金額等信息。若忘記登錄名或密碼，高校國家助學(xué)貸款畢業(yè)生聯(lián)系學(xué)院或?qū)W校資助中心；生源地信用助學(xué)貸款畢業(yè)生聯(lián)系生源地資助中心。支付寶賬戶：部分生源地信用助學(xué)貸款通過支付寶還款，可通過學(xué)生在線服務(wù)系統(tǒng)首頁和“貸款及應(yīng)還款查詢”模塊查看助學(xué)貸款專用“支付寶”賬戶，初始密碼可在學(xué)生在線服務(wù)系統(tǒng)首頁查看。若忘記自行更改后的密碼，聯(lián)系支付寶客服熱線，建議將支付寶與手機關(guān)聯(lián)以便找回密碼。校園地國家助學(xué)貸款（以中國銀行貸款為例）中國銀行手機APP：登錄“中國銀行”手機APP，可查詢貸款金額、還款計劃等信息。若使用中國銀行賬戶還款，需確保賬戶狀態(tài)正常，如有問題及時聯(lián)系銀行。三、還款操作流程（一）生源地信用助學(xué)貸款還款操作隨時還款操作（適用于提前還款和逾期還款）線上同意還款方式轉(zhuǎn)換（首次操作）：在“學(xué)生在線系統(tǒng)”、“國家助學(xué)貸款A(yù)PP”或各代理結(jié)算機構(gòu)APP中，按系統(tǒng)提示完成線上同意還款方式轉(zhuǎn)換調(diào)整。申請還款：在允許隨時還款的時間段內(nèi)，登錄國家開發(fā)銀行生源地信用助學(xué)貸款學(xué)生在線系統(tǒng)，提交隨時還款申請，或通過國家助學(xué)貸款A(yù)PP、各代理結(jié)算機構(gòu)APP（如支付寶、云閃付、平安銀行等APP）發(fā)起還款申請。以支付寶APP為例：下載最新版本支付寶APP，打開后搜索“國家開發(fā)銀行助學(xué)貸款”，點擊進入國家開發(fā)銀行助學(xué)貸款小程序。在小程序首頁點擊“在線還款”選項。進入在線還款頁面，輸入姓名、身份證號，點擊“查詢還款信息”按鈕。若未同意《助學(xué)貸款借款合同變更合同》，需先閱讀并同意后進行還款。頁面顯示還款信息（如金額、還款日等），閱讀并勾選同意《還款方式優(yōu)化說明》，點擊“立即還款”按鈕進行支付。若有多筆貸款合同，選擇其中一個合同進行還款，勾選合同后閱讀并勾選同意《還款方式優(yōu)化說明》，點擊“立即還款”按鈕支付。如有對該合同的未支付還款訂單，優(yōu)先完成未支付訂單；如需對其他合同還款，可繼續(xù)完成該未支付訂單或取消未支付訂單后再發(fā)起還款。合同信息會展示是否已逾期，優(yōu)先償還已逾期合同，避免產(chǎn)生過多利息。進入還款頁面，可輸入本次還款金額，系統(tǒng)自動拆分對應(yīng)的本金和利息，確認金額后點擊立即還款，在支付寶收銀臺選擇可用支付方式完成還款。還款記錄查詢：在小程序首頁-我的記錄，可查看還款記錄、預(yù)約記錄等信息。如有未支付訂單，可在我的記錄-還款記錄中處理。正常還款操作查詢還款計劃：11月1日以后（最后一年為9月1日以后），登錄學(xué)生在線服務(wù)系統(tǒng)（），查詢還款計劃。還款操作：在11月1日至12月20日之間，可通過以下方式還款：支付寶還款：登錄支付寶（），直接在指定賬戶內(nèi)充值還款，或使用“助學(xué)貸款還款”功能還款；也可通過手機支付寶APP，搜索“國家開發(fā)銀行助學(xué)貸款”小程序，按上述隨時還款中支付寶APP操作流程進行還款。云閃付還款：打開云閃付APP，在首頁搜索“國家開發(fā)銀行助學(xué)貸款”進入小程序。點擊【在線還款】，閱讀還款說明，勾選同意進入下一步，輸入身份證號信息點擊查詢，選擇還款合同，輸入金額，點擊還款申請，拉起云閃付支付控件，選擇銀行卡并輸入云閃付交易密碼完成付款，等待開行核銷還款結(jié)果和還款成功通知。POS機還款：前往縣級學(xué)生資助中心，使用POS機刷卡還款（該功能未覆蓋所有縣區(qū)，提前咨詢當?shù)乜h級學(xué)生資助中心）。（二）校園地國家助學(xué)貸款還款操作（以中國銀行貸款為例）提前一次性還款操作確保已開通中國銀行手機銀行及轉(zhuǎn)賬功能。打開“中國銀行手機APP”，進入貸款欄目，找到對應(yīng)的助學(xué)貸款項目，分筆進行主動還款操作。按計劃正常還款操作等額本息或等額本金還款設(shè)置（首次還款前）：若此前未選擇還款方式，需通過中國銀行手機APP、銀行柜臺或聯(lián)系銀行客服，根據(jù)自身情況選擇等額本息或等額本金還款方式。存入還款資金：按合同約定的還款時間和金額，在還款日前（如每月1日前，部分同學(xué)因辦理時間不一，存在非每月1日扣款情況，具體可在手機銀行查詢），將足額還款資金存入與貸款綁定的中國銀行還款賬戶。建議開通手機銀行功能，每月關(guān)注還款賬戶情況。銀行扣款：銀行在還款日當天凌晨進行自動扣款，完成還款操作。四、特殊情況處理（一）提前還款生源地信用助學(xué)貸款：每月（11月除外）前15日提交申請的，應(yīng)于當月20日前將應(yīng)還本金和截止當月20日的應(yīng)還利息存入指定賬戶，當月21日扣收；每月（10月、11月除外）15日（不含）之后提交申請的，視為申請于下個月提前還款，應(yīng)于下個月20日前將應(yīng)還本金和截止下個月20日的應(yīng)還利息存入指定賬戶，下個月21日扣收；10月16日-11月30日間提交申請的，視為申請于12月提前還款，應(yīng)于12月20日前將應(yīng)還本金和截止12月20日的應(yīng)還利息存入指定賬戶，12月21日扣收。截至當月20日，若指定賬戶內(nèi)資金不足以支付提前還款應(yīng)還利息，視為本次提前還款申請無效；足以支付提前還款應(yīng)還利息但不足以支付提前還款應(yīng)還本金的，僅扣收應(yīng)還利息，均不影響個人信用記錄和下次提前還款申請。校園地國家助學(xué)貸款：可隨時通過手機銀行（如中國銀行手機APP）進行部分或一次性全部提前還款。提前還款部分越多，產(chǎn)生總利息越少。通過手機APP操作時，在貸款管理或相關(guān)還款模塊中找到提前還款選項，按系統(tǒng)提示操作，輸入提前還款金額等信息，確認后完成還款。（二）逾期還款生源地信用助學(xué)貸款：除11月外，每月20日前可進行逾期貸款還款。開始自付本息后，若當年12月20日未能及時還款，視作貸款逾期，逾期本金自12月21日起產(chǎn)生罰息，罰息利率為當期利率的130%。逾期還款時應(yīng)償還逾期本息和截止還款當月20日的罰息。登錄學(xué)生在線服務(wù)系統(tǒng)或各代理結(jié)算機構(gòu)APP查詢逾期金額，盡快將足額資金存入指定還款賬戶（如支付寶賬戶），系統(tǒng)將在每月21日統(tǒng)一劃扣。按照國家《征信管理條例》規(guī)定，不良記錄將保留至逾期貸款結(jié)清后5年，為避免影響就業(yè)、出國、消費、辦理信用卡、申請房貸車貸等，一旦產(chǎn)生違約記錄，應(yīng)盡快償還逾期貸款。校園地國家助學(xué)貸款：若未能按時還款導(dǎo)致逾期，應(yīng)第一時間聯(lián)系貸款銀行（如中國銀行），說明情況并咨詢還款方式。盡快將逾期本息存入還款賬戶，銀行可能會根據(jù)逾期情況進行后續(xù)處理，如再次扣款或要求前往銀行柜臺辦理還款手續(xù)。逾期還款可能影響個人信用記錄，需高度重視。（三）續(xù)讀貼息生源地信用助學(xué)貸款：對于免試直升、碩博連讀（本碩連讀）等情況，學(xué)生或共同借款人持繼續(xù)攻讀相關(guān)學(xué)位的證明文件（錄取通知書或?qū)W校證明原件）和本人身份證前往貸款申請地縣（市、區(qū)）學(xué)生資助中心辦理就學(xué)信息變更和還款計劃變更手續(xù)，續(xù)讀貼息截止時間為繼續(xù)攻讀學(xué)歷的標準學(xué)制結(jié)束年份，在此期間學(xué)生暫不歸還貸款本金和利息，利息由國家繼續(xù)貼息，續(xù)讀結(jié)束后自行聯(lián)系銀行辦理還款事宜或按手機銀行顯示還款計劃還款。校園地國家助學(xué)貸款：免試直升、碩博連讀（本碩連讀）等：還款方式選擇“考入/直升/本博、碩博連讀等續(xù)讀貼息”。續(xù)讀貼息截止時間為繼續(xù)攻讀學(xué)歷的標準學(xué)制結(jié)束年份，期間學(xué)生暫不歸還貸款本金和利息，利息由國家繼續(xù)貼息，續(xù)讀結(jié)束后自行聯(lián)系銀行辦理還款事宜或按手機銀行顯示還款計劃還款。參加研究生升學(xué)考試暫未接到錄取通知書：還款方式選擇“正常還款”，待收到錄取通知書（或調(diào)檔函）后，于規(guī)定時間（如2024年6月25日前），先至校學(xué)生資助管理中心，填寫相關(guān)材料后自行到經(jīng)辦銀行辦理更改還款方式（逾期無法辦理）。不能按時畢業(yè)（轉(zhuǎn)專業(yè)、休學(xué)、超過標準學(xué)制等情況）：還款方式選擇“延期申請續(xù)讀貼息一年”，可申請延長學(xué)籍國家貼息1年，1年后無論畢業(yè)與否，均需根據(jù)續(xù)讀《貼息申請書》還本付息。五、后續(xù)事項（一）還款記錄查詢與確認生源地信用助學(xué)貸款：還款次月20日后，登錄學(xué)生在線服務(wù)系統(tǒng)，在“貸款及應(yīng)還款查詢”模塊查看還款結(jié)果，確認貸款余額是否為“0.00”（貸款已還清）或查看還款記錄詳情。也可通過各代理結(jié)算機構(gòu)APP（如支付寶、云閃付等）的還款記錄查詢功能，查看還款明細。校園地國家助學(xué)貸款：通過中國銀行手機APP，在貸款相關(guān)頁面或交易記錄中查看還款是否成功，確認還款金額與還款時間是否與還款計劃一致。如有疑問，可聯(lián)系銀行客服進行核實。（二）個人信息更新畢業(yè)后，若工作單位、聯(lián)系方式、家庭住址等重要信息發(fā)生變動，對于生源地信用助學(xué)貸款，登錄國家開發(fā)銀行學(xué)生在線服務(wù)系統(tǒng)，在個人信息模塊提交變更信息；對于校園地國家助學(xué)貸款，及時聯(lián)系學(xué)校資助中心和貸款銀行，告知信息變更情況，以便在需要時能及時取得聯(lián)系。（三）貸款結(jié)清證明獲取生源地信用助學(xué)貸款：貸款全部還清后，可登錄學(xué)生在線服務(wù)系統(tǒng)，在相關(guān)模塊申請下載貸款結(jié)清證明，或聯(lián)系當?shù)乜h級學(xué)生資助中心，咨詢獲取紙質(zhì)貸款結(jié)清證明的方式。校園地國家助學(xué)貸款：貸款結(jié)清后，可聯(lián)系貸款銀行（如中國銀行），前往銀行柜臺或通過銀行指定方式（如手機銀行申請、郵件申請等），獲取貸款結(jié)清證明。六、關(guān)鍵風(fēng)險控制點（一）還款逾期風(fēng)險風(fēng)險點：忘記還款時間、還款賬戶資金不足等原因?qū)е逻€款逾期，影響個人信用記錄。應(yīng)對：設(shè)置還款提醒，如手機日歷提醒、銀行短信提醒等，確保按時還款。在還款日前，仔細核對還款金額，提前將足額資金存入還款賬戶。關(guān)注貸款合同約定的還款時間和方式，若還款方式或時間有變更，及時關(guān)注相關(guān)通知并按新要求操作。（二）信息泄露風(fēng)險風(fēng)險點：在還款操作過程中，因使用不安全網(wǎng)絡(luò)、向不明第三方透露貸款賬戶信息等，導(dǎo)致個人信息泄露，可能遭受詐騙或資金損失。應(yīng)對：使用安全網(wǎng)絡(luò)環(huán)境進行還款操作，如家庭Wi-Fi或正規(guī)公共場所的加密網(wǎng)絡(luò)。避免在不可信網(wǎng)站或APP上輸入貸款賬戶信息。