一、單選題（共30題，每題I分）

匯票是出票人簽發(fā)的，委托（）在見票時或者在指定日期無條件支付

擬定的金額給收款人或者待票人的票據(jù)。（D）

A、擔保人

B、背書人

C、存款人

D、付款人

紙質商業(yè)匯票的承兌期限，最長不超過（B）o

A、3個月

B、6個月

C、9個月

D、12個月

電子商業(yè)匯票的付款期限，最長不超過（D）o

A、3個月

B、6個月

C、9個月

D、12個月

商業(yè)匯票市場分為一級市場和二級市場，其中一級市場指：（A）

A、承兌市場

B、貼現(xiàn)市場

C、轉貼現(xiàn)市場

D、再貼現(xiàn)市場

1.2.3.4.

5,在我國，目前不屬千票據(jù)市場交易主體的是（D）o

A、公司

B、銀監(jiān)會

C、票據(jù)中介

D、個人

6.截止2023年，票據(jù)承兌市場中，占比最高的是？（B）

A、國有銀行

B、股份制銀行

C、地方性商業(yè)銀行

D、外資銀行

7.票據(jù)融資余額與貼現(xiàn)利率的關系一般為？（B）

A、正相關

B、反相關

C、不相關

D、以上都不對的

8.票據(jù)市場利率與資金市場價格的關系一般為？（A）

A、正相關

B、反相關

C、不相關

D、以上都不對的

9.以下銀行成立了票據(jù)專營機構的是？（C）

A、中國銀行

B、招商銀行

C、工商銀行

D、興業(yè)銀行

10.票據(jù)業(yè)務發(fā)展較發(fā)達的地區(qū)重要為？（A）

A、東部

B、中部

C、西部

D、北部

11.貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的（）或待票人，在匯票到期日前,為了取得

資金而將票據(jù)權利轉讓

給銀行的票據(jù)行為。（C）

A、出票人

B、承兌人

C、收款人

D、保證人

12.轉貼現(xiàn)是指金融機構將其尚未到期的商業(yè)匯票轉讓給（）酶得

資金的業(yè)務行為。（A）

A、金融同業(yè)

B、中央銀行

C、出票人

D、承兌人

13..根據(jù)全行條線事業(yè)部改革規(guī)定，按照分行票據(jù)業(yè)務營業(yè)收入規(guī)

模及業(yè)務管理水平，分行

票據(jù)業(yè)務經(jīng)營模式分為票據(jù)中心和分散操作兩種模式。相應的設立標準

是三年平均凈收入（C）:

A、3000萬以上

B、4000萬以上

C、5000萬以上

D、6000萬以上

14.票據(jù)資金口徑限額=(A)

A、票據(jù)資金口徑限額=票據(jù)融資余額+票據(jù)買入返售余額+票據(jù)非標

投資余額-票據(jù)賣出回購余額

B、票據(jù)資金匚徑限額=票據(jù)融資余額-票據(jù)買入返售余額+票據(jù)非

標投資余額-票據(jù)賣

出回購余額

C、票據(jù)資金口徑限額=票據(jù)觸資余額+票據(jù)買入返售余額+票據(jù)非標

投資余額-票據(jù)賣出回購余額

D、票據(jù)資金口徑限額=票據(jù)融資余額+票據(jù)買入返售余額-票據(jù)非

標投資余額-票據(jù)賣出回購余額

15.A分行1月1R以5、0%利率直貼買斷票據(jù)一張，當天存貸線6

個月FTP為3、5%,市

場收益率曲線6個月為4、5%,轉貼現(xiàn)票據(jù)止息口為6月30口，當天

以4、0%利率賣斷行外，則A分行實現(xiàn)非利息收入=(B)

A、(5.0%-4.0%)*1天

B、(5.0%-4.0%)*6個月

C、(5.0%-3.5%)*6個月

D、（5.0%-4.5%）*6個月

16.票據(jù)業(yè)務預算指標涉及（A）

A、非利息收入、FTP利息收入

B、賬面收入、非利息收入

C、凈利息收入、非利息收入

D、非利息收入、行內非息收入

17.按照相關管理規(guī)定，辦理貼現(xiàn)業(yè)務的公司須具有的條件（D）

A、經(jīng)合法注冊經(jīng)營

B、能證明其票據(jù)合法取得、具有真實貿(mào)易背景

C、在銀行開立存款賬戶的公司法人以及其他組織

D、以上三條都是

18.下列關千查詢、照票表述錯誤的是（B）

A、銀行承兌匯票可以采用查詢或雙人上門照票兩種方式

B、我行承兌的銀行承兌匯票無需查詢或照票

C、商業(yè)承兌匯票必須采用雙人上門照票

D、原則上金額1000萬元人民幣以上（不含）的紙質銀行承兌匯

票均應雙人上門照票，具體起點金額由分行信用風險管理部擬定

19.在一般的交易中，商業(yè)匯票、交易協(xié)議和增值稅發(fā)票開具的時

間順序為（A）0

A、交易協(xié)議——商業(yè)匯票一T曾值稅發(fā)票

B、交易協(xié)議——增值稅發(fā)票一一商業(yè)匯票

C、商業(yè)匯票一一交易協(xié)議一一增值稅發(fā)票

D、商業(yè)匯票——增值稅發(fā)票一交易協(xié)議

20.下列關于代理貼現(xiàn)業(yè)務的表述，錯誤的是（D）

A、代理人必須在我行系統(tǒng)開戶，被代理人（即待票人）原則上應在

我行系統(tǒng)開戶

B、代理人與被代理人必須存在真實的代理關系

C、代理貼現(xiàn)款項必須直接劃付給持票人

D、代理貼現(xiàn)貿(mào)易背景資料須由被代理人提供并簽章

21.公司持有一張2023年4月4日簽發(fā)的銀行承兌匯票，金額100萬

元，到期日2023年

10月4日，公司2023年6月4日到銀行以6、0%年利率貼現(xiàn),

則公司需支付貼現(xiàn)利息金額計算公式為（A）

A、100萬元x126X/360x6.0%

B、100萬元x126X/365x6.0%

C、100萬元XI22天/360天x6.0%

D、100萬元xl22天/365天x6.0%

22.銀行承兌匯票屬于（A）

A、商業(yè)匯票

B、銀行匯票

C、本票

D、支票

23.下列哪項票據(jù)背打符合貼現(xiàn)規(guī)定？（C）

A、注明“不得轉讓”或“質押”字樣

B、回頭背書

C、背書連續(xù)

D、部分金額背書

24.對貼現(xiàn)客戶貿(mào)易背景的審查不包含（D）

A、營業(yè)執(zhí)照、組織機構代碼證

B、增值稅發(fā)票或普通發(fā)票

C、交易協(xié)議

D、公司水電費扣款單

25.下列不屬于票據(jù)'業(yè)務政策風險類型的選項是（D）

A、貿(mào)易背景風險

B、信貸政策風險

C、資金流向風險

D、外部詐騙風險

26.貼現(xiàn)與轉貼現(xiàn)（買斷）票據(jù)在止息日后第（C）日日終時仍

未通過托收、賣斷贖回結

清的，票據(jù)系統(tǒng)將自動將未結清資產(chǎn)轉為逾期。

A、3天

C、10天

D、11天

B、5天

27.獺內移庫（轉移代保管票據(jù)）是指貼現(xiàn)票據(jù)與轉貼現(xiàn)買斷票

據(jù)在行內各（B）部

A、資產(chǎn)

B、庫存

C、營銷機構

D、信貸

門之間的轉移，該業(yè)務不涉及賬務。

權28.重去下，3個月以內的銀行承兌匯票貼現(xiàn)風險資產(chǎn)比例為（A）

A.20%

B.25%

C.50%

D.100%

9我行回購式再貼現(xiàn)一業(yè)務相應的FTP價格為（A）

A.人民幣市場收益率曲線

B.人民幣存貸款FTP定價曲線

C.人民幣活期存款FTP價格

D.司庫人民幣FTP價格

30.對于商票保貼業(yè)務，票據(jù)業(yè)務系統(tǒng)扣減的額度為（

A、承兌行額度

B、付款行額度

C、貼現(xiàn)申請人額度

D^商票承兌人額度

二、多選題（共2（）題，每題2分）

1.票據(jù)市場重要參與主體有哪些？（ABCD）

A、國有銀行

B、政策性銀行

C、股份制銀行

D、地方性商業(yè)銀行

2.票據(jù)業(yè)務的監(jiān)管機構是？（AB）

A、中國人民銀行

B、銀監(jiān)會

C、證監(jiān)會

D、中國票據(jù)業(yè)務委員會

3.票據(jù)市場的重要功能有哪些（ABCD）

A、投融資功能

B、宏觀調控功能

C、信用引導功能

D、資產(chǎn)配置功能

4.影響票據(jù)業(yè)務利率定價的內部因素有哪些？（BC）

A、市場競爭狀況

B、運營成本

C、資金成本價格D）

D、SHIHOR價格

5.以下資產(chǎn)中風險資產(chǎn)系數(shù)為25%的是（ABD）

A、3個月以上銀票直貼、買斷

B、3個月以上買入返售

C、商票直貼和商票正回購

D、3個月以上商票轉貼現(xiàn)買斷

6.以下各票據(jù)產(chǎn)品中FTP成本為市場收益率曲線的涉及：(ABCD)

A、直貼

B、轉貼現(xiàn)買斷

C、逆回購和非標投資

D、正回購

7.我行票據(jù)業(yè)務非利息收入來源于以下哪些產(chǎn)品：（ABCD）

A、直貼票據(jù)賣斷

B、轉貼票據(jù)賣斷

C、系統(tǒng)內賣斷

D、小公司E家見證業(yè)務和票據(jù)理財收入（考核雙計部分）

8.根據(jù)商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務付息方式不同，貼現(xiàn)業(yè)務分為。（ABCD）

A、賣方付息貼現(xiàn)

B、買方付息貼現(xiàn)

C、協(xié)議付息貼現(xiàn)

D、他方付息貼現(xiàn)

9.下列關千付息方式表述對的的是。（ABCD）

A、賣方付息由商業(yè)匯票的持票人支付貼現(xiàn)利息

B、買方付息由商業(yè)匯票持票人礴據(jù)上的直接前手支付貼現(xiàn)利息

C、他方付息由買方和賣方之外的第三方支付貼現(xiàn)利息

D、協(xié)議付息由賣賣雙方商定付息比例，共同支付貼現(xiàn)利息

10.以下屬千銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務的是。（ABC）

A、商業(yè)銀行承兌的紙質商業(yè)匯票

B、商業(yè)銀行承兌的電子商業(yè)匯票

C、財務公司承兌的電子商業(yè)匯票

D、財務公司承兌的紙質商業(yè)匯票

11.我行可受理的代理貼現(xiàn)業(yè)務范圍涉及。（ABC）

A、招商銀行承兌的商業(yè)匯票

B、招商銀行系統(tǒng)內保貼的商業(yè)承兌匯票

C、他行承兌的商業(yè)匯票

D、他行保貼的商業(yè)承兌匯票

12.下列關千票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務止息日表述對的的是。（ABCD）

A、匯票到期日為工作日的，以匯票到期日為止息日

B、匯票到期日為法定休假口的，以法定休假日后的第一個工作口為

止息日

C、雙方另有商定的可以自行決定票據(jù)止息日

D、貼現(xiàn)計息天數(shù)從貼現(xiàn)日算至止息日，算頭不算尾

13.初次辦理轉貼現(xiàn)客戶基礎資料審查（ABCD）

A、金融機構許可證

B、營業(yè)執(zhí)照、法人機構代碼證、法定代表人身份證復印件

C、同業(yè)客戶印鑒卡

D、對千對手行為支行級機構的還需提供其上級授權行的上述資料及

批準其辦理轉貼現(xiàn)業(yè)務的授權委托書

14.非初次辦理轉貼現(xiàn)客戶基礎資料審查（ABC）

A、加蓋轉貼現(xiàn)對手行業(yè)務公章或行政公章的直貼業(yè)務貼現(xiàn)憑證第

一?聯(lián)和匯票查詢竹復印件

B、加蓋對手行有效簽章的《招商銀行商業(yè)匯票轉貼現(xiàn)（買入）申請

書》

C、單位負責人證明書或法定代表人證明書

D、營業(yè)執(zhí)照及法人機構代碼證

15.商業(yè)匯票必須記載事項（ABCD）

A、擬定的金額

B、付款人名稱

C、收款人名稱

D、出票日期

16.逋存所說的偽假票據(jù)包含（ABCD）

A、偽造

B、變造

C、仿造

D、克隆

17.票據(jù)業(yè)務的行為過程風險包含(ABC)

A、承兌過程風險

B、貼現(xiàn)過程風險

C、轉貼現(xiàn)過程風險

D、背書過程風險

18.關于票據(jù)業(yè)務系統(tǒng)機構設立以下說法對的的是(ABCD)

A、票據(jù)系統(tǒng)將核算機構分為三種屬性：資產(chǎn)部門、庫存部門和營銷機

構，機構設立由分行上報總行審批批準后，由總行用戶在系統(tǒng)中設定。

B、資產(chǎn)部門是票據(jù)資產(chǎn)、負債和損益的記賬機構。驕部門是審查、

保管和托收票據(jù)的機構。營銷機構是具體受理票據(jù)業(yè)務的支行、網(wǎng)點。

C、一級分行一般只設立一個資產(chǎn)部門，有異地分支機構的一級分行

可以將一級分行本

部和異地分支機閡設立為互相獨立的資產(chǎn)部門。

D、庫存部門與資產(chǎn)部門是從屬關系，一家?guī)齑娌块T只能歸屬一家資

產(chǎn)部門。

19.我行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)包含以下組成部分CABCD）

A、提回申請解決

B、提出請求解決

C、逾期業(yè)務

D、電票綜合瓷詢

20.票據(jù)業(yè)務的資產(chǎn)類核算科目涉及CABCD）

A、1026買斷式貼現(xiàn)票據(jù)

B、1068回購式貼現(xiàn)票據(jù)

C、1030回購式賣出票據(jù)

D、107414、107424票據(jù)非標投資

三、判斷題（共30題，每題1分）

1.電子商業(yè)匯票的期限最長為6個月。（錯）

2.由財務公司承兌的電子票據(jù)為電子銀行承兌匯票。（對）

3.監(jiān)管機構貸款規(guī)模調控會影響票據(jù)業(yè)務利率定價。（對）

4.電子票據(jù)只能待有到期，不得轉讓。（錯）

5.票據(jù)市場利率是相對平滑的曲線，不具有時點規(guī)律。（錯）

6.票據(jù)融資具有門檻低，手續(xù)簡便，獲批時間短等優(yōu)勢。（對）

7.票據(jù)交易文獻審查在票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務中訂以省略。（錯）

8.A分行將逆回購買入價格為3%（當天相應FTP成本為4、5%）的

票據(jù)，以2、25%價格

（當天相應的FTP為4、6%）辦理人行再貼現(xiàn)，則A分行實現(xiàn)的FTP利息

收入：逆回購FTP利息收入+正回購FTP利息收入，分別為（3%,4、5%）

大逆回購期限+（4、6%?2、25%）*正回購期限。（對）

9.我行FTP利息收入來源千持有直貼票據(jù)、轉貼現(xiàn)票據(jù)、買入返售

票據(jù)、非標投資票據(jù)、

正回購票據(jù)。（對）

10.行內轉貼現(xiàn)非利息收入不計入分行票據(jù)業(yè)務預算。（錯）

11.貼現(xiàn)業(yè)務應扣減信用風險重要承擔者在我行的授信額度.（對）

12.買方付息貼現(xiàn)業(yè)務中的買方是商業(yè)匯票交易背景中的商品買入

方或勞務接受方，亦即商

業(yè)匯票持票人在票據(jù)上的直接前手。（對）

13.電子商業(yè)匯票的付款期限為自出票日起至到期日止，最長不得超

過6個月。（錯）

14.目前我行代理貼現(xiàn)業(yè)務的受理范圍為招商銀行承兌的商業(yè)匯票以

及招商銀行保貼的商

業(yè)承兌匯票。（錯）

15.無追索權臚現(xiàn)業(yè)務是指，我行放棄非貼現(xiàn)申請人因素而被承兌行

拒付情況下的追索權，

業(yè)務范圍僅限千銀行承兌匯票。（對）

16.票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，使用小寫填寫票據(jù)的一律不

得受理。（對）

17.商業(yè)匯票票面上必須有承兌字樣且有承兌人簽章，承兌記載的位

置在票據(jù)的正面，可以

有附加條件。（錯）

19.注明“不得轉讓”或“質押”字樣的票據(jù)不得受理。（對）

18.商業(yè)匯票要素中日期、金額、收款人不得更改。（對）

20.操作風險重要是由內部人員因素和技術因素導致，因此操作風險的

成因源于內部因素，

而不是外部因素。（錯）

21.票據(jù)業(yè)務自身具有高賺錢性、低資本消耗、高流動性的優(yōu)勢。

（對）

22.直貼買入票據(jù)應記錄在票據(jù)融資科目中。（對）

23.協(xié)議付息業(yè)務的付息方可認為本地公司，也可認為異地公司。貼

現(xiàn)利息只能由買方、賣

方、或其他方中的一方單獨承擔。（錯）

24.交易生效時系統(tǒng)才干自動占用票據(jù)承兌人或申請人額度。（對）

25.直貼業(yè)務在生效當天可以做撤消，若次日已經(jīng)起息，將不能在行

撤消操作。（對）

26.票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務經(jīng)辦崗與票據(jù)庫存崗可以交叉進行業(yè)務操作。

（錯）

27.票據(jù)承兌市場又成為?級市場。（對）

29.行內交易不改變原有資產(chǎn)屬性，僅改變了資產(chǎn)歸屬機構而已。

（對）

28.票據(jù)的重要功能涉及支付、信用、結算和融資。（對）

30.2030賣票融資用千核算我行賣出票據(jù)融資負債，其核算內容與

二級科目設立與1030賣

出票據(jù)---------相應。（錯）

1、中資銀行客群涉及（ABCD）

A、國有銀行

B、股份制銀行

C、地方性商業(yè)銀行

D、省級農(nóng)村信用聯(lián)社

2、目前國有銀行是我航同業(yè)理財銷售業(yè)務的重要合作對象（錯）

3、委托國開行為我行開立信用證屈千政策性銀行結算代理業(yè)務

（錯）

4、人民幣資金拆借需要提供抵押品（錯）

5、政策性銀行涉及（AB）

A、中國進出口銀行

B、國家開發(fā)銀行

C、北京銀行

D、中國人民銀行

6、敘做資產(chǎn)受讓業(yè)務時，額度扣減規(guī)則為（A）

A、回購型資產(chǎn)受讓需要扣減同業(yè)額度，賣斷型不需要

7、授信額度到期后停止使用。若原授信額度到期后，且下次額度資

料已申報等待審批的，經(jīng)總行同業(yè)客戶部批準，可給予元授信額度最長不

超過一個月的臨時展期。（B）

B、1個月

8、我行若對某境外商業(yè)性銀行機構進行授信，其應具有的條件涉及：

成立一年以上。近年經(jīng)營及財務狀況較好、無不良記錄。境內機構成立

年以上，經(jīng)營及財務狀況良好，無不良記錄（含外資法人銀行）。對的選項

為（B）

B、51

9、我行跨境人民幣資金搭橋業(yè)務的基本原則（C）

C、期限匹配、資產(chǎn)價格優(yōu)先

10、保險公司協(xié)議存款是中國人民銀行準許商業(yè)銀行法人對保險公司

法人辦理的一種可由雙方協(xié)商擬定利率水平的存款品種。（對）

11、符合條件的財務公司，經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，可以承銷（D）

D、成員單位的公司債券

12、我行同業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺品牌名稱（A）

A、招贏通

13、期貨金融業(yè)務涉及（ABC）

A、期貨保證金存管業(yè)務

B、大宗商品交易市場業(yè)務

C、支付機構客戶備付金存管業(yè)務

14、同業(yè)客戶范圍不涉及以下哪項CD）

A、中資銀行

B、外資銀行

C、證券公司

D、擔保公司

E、財務公司

F、保險公司

15、資產(chǎn)證券化的基礎資產(chǎn)是（ABCD）

A、對公信貸資產(chǎn)

B、零售信貸資產(chǎn)

C、同業(yè)資產(chǎn)

D、其他非信貸類資產(chǎn)

16、人民幣同業(yè)借款業(yè)務的期限是（D）

D、4個月以上，3年以內

17、同業(yè)存款業(yè)務在帶來利差收入的同時，提供了廣泛開展同業(yè)合作

的契機（對）

18、財務公司在公司集團中可以具有以下哪幾類職能（ABCD）

A、結算中心

B、融資平臺

C、資產(chǎn)管理中心

D、員工金融服務支持中心

19、代理地方性商業(yè)銀行國際業(yè)務產(chǎn)品是指已獲得?的城市商'也很

行和農(nóng)信社，我行作為其賬戶行，代辦國際業(yè)務（A）

A、外匯產(chǎn)品經(jīng)營權

20、招贏通是（B）

B、開放式、多對多同業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融渠道平臺

《同業(yè)客戶業(yè)務基礎知識》

1、中資銀行客群涉及（ABCD）

A、國有銀行

B、股份制銀行

C、地方性商業(yè)銀行

D、省級農(nóng)村信用聯(lián)社

2、目前國有銀行是我航同業(yè)理財銷售業(yè)務的重要合作對象（錯）

3、委托國開行為我行開立信用證屬于政策性銀行結算代理業(yè)務（錯）

4、人民幣資金拆借需要提供抵押品（錯）

5、政策性銀行涉及（AB）

A、中國進出口銀行

B、國家開發(fā)銀行

C、北京銀行

D、中國人民銀行

6、敘做資產(chǎn)受讓業(yè)務時，額度扣減規(guī)則為（A）

A、回購型資產(chǎn)受讓需要扣減同業(yè)額度，賣斷型不需要

7、授信額度到期后停止使用。若原授信額度到期后，且下次額度資料

己申報等待審批的，經(jīng)總行同業(yè)客戶部批準，可給予元授信額度最長不超過

一個月的臨時展期。（B）

B、1個月

8、我行若對某境外商業(yè)性銀行機構進行授信，其應具有的條件涉及：

成立一年以上。近年經(jīng)營及財務狀況較好、無不良記錄。境內機構成立—年

以上，經(jīng)營及財務狀況良好，無不良記錄（含外資法人銀行）。對的選項為

（B）

B、51

9、我行跨境人民幣資金搭橋業(yè)務的基本原則（C）

C、期限匹配、資產(chǎn)價格優(yōu)先

10、保險公司協(xié)議存款是中國人民銀行準許商業(yè)銀行法人對保險公

司法人辦理的?種可由雙方協(xié)商擬定利率水平的存款品種。（對）

11、符合條件的財務公司，經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，可以承銷（D）

D、成員單位的公司債券

12、我行同業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺品牌名稱（A）

A、招嬴通

13、期貨金融業(yè)務涉及（ABC）

A、期貨保證金存管業(yè)務

B、大宗商品交易市場業(yè)務

C、支付機構客戶備付金存管業(yè)務

14、同業(yè)客戶范圍不涉及以下哪項（D）

A、中資銀行

B、外資銀行

C、證券公司

D、擔保公司

E、財務公司

F、保險公司

15、資產(chǎn)證券化的基礎資產(chǎn)是（ABCD）

A、對公信貸資產(chǎn)

B、零售信貸資產(chǎn)

C、同業(yè)資產(chǎn)

D、其他非信貸類資產(chǎn)

16、人民幣同業(yè)借款業(yè)務的期限是（D）

D、4個月以上，3年以內

17、同業(yè)存款業(yè)務在帶來利差收入的同時，提供了廣泛開展同業(yè)合作

的契機（對）

18、財務公司在公司集團中可以具有以下哪幾類職能（ABCD）

A、結算中心

B、融資平臺

C、資產(chǎn)管理中心

D、員工金融服務支持中心

19、代理地方性商業(yè)銀行國際業(yè)務產(chǎn)品是指已獲得一的城市商業(yè)銀

行和農(nóng)信社，我行作為其賬戶行，代辦國際業(yè)務（A）

A、外匯產(chǎn)品經(jīng)營權

20、招贏通是（B）

B、開放式、多對多同業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融渠道平臺

同業(yè)業(yè)務授信政策基礎知識

1.對境外金融機構，授信對象重要集中為商業(yè)性銀行。對于有業(yè)務需

求的投行、保險公司、

國際財務公司等非銀行類金融機構也可以考慮核予授信。（對）

2.金融機構授信業(yè)務風險管理的重點是：（ABC）

A.重點做好操作風險管理

B.重點做好流動性風險管理

C.完善管理結構與流程

3.自營非標投資業(yè)務是指我行使用自營資金投資非標準債權資產(chǎn)（債

務人為公司）的業(yè)務

（對）

4.金融機構授信業(yè)務的原則是（o

A.所有金融機構客戶都核與授信

B.分類管理、差別授信

C.按照金融機構客戶的規(guī)定核與授信

D.按照分支機構的業(yè)務需求核與授信

5.證券公司辦理笈信業(yè)務的底線為（A）o

A.內部信用評級4c及以上

B.內部評級2a及以上

C.不在監(jiān)管通報的名單內

D.實行名單制管理

6.自營資金投資非標準債權資產(chǎn)的投資標的涉及:(ABCDEFGH)

A.信貸資產(chǎn)

B.信托貸款

C.委托債權

D.承兌匯票

E.信用證

F.應收賬款

G.應收賬款

7.我行注重以財務公司（D）拉動和密切與財務公司的業(yè)務合作。

A.評級

B.營銷

C存款

D.授信

8.保險公司客戶范圍涉及：（ABC）

A.保險集團控股公司

B.商業(yè)保險公司

C.保險資產(chǎn)管理公司

D.保險經(jīng)紀公司

9.當前銀行的核心競爭力是（A）o

A.強大的風險管理能力

B.快速增長資產(chǎn)

C.多吸取存款

D,多發(fā)放貸款

10.辦理銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務必須滿足哪項條件（C）o

A.票據(jù)未過期

B.票據(jù)已經(jīng)經(jīng)其他銀行承兌

C,票據(jù)的承兌銀行在我行有同業(yè)授信額度，且尚有剩余未用額度

D.票據(jù)的承兌銀行在我行有授信額度即可

11.中長期授信業(yè)務是指時間超過（C）的業(yè)務。

A,4個月

B.6個月

C.1年

D.2年

12.證券公司授信業(yè)務品種涉及（D）。

A,資金拆借

B.法人賬戶透支

c.“融資融券“資產(chǎn)債權收益權買入返售

D,以上全是

13.我行2023年信貸政策的重點是：（ABCD）

A.防風險

B,保質量

C.窮基礎

D.促發(fā)展

14.中資銀行授信業(yè)務的準入底線是（B）o

A.內部信用評級4a及以上

B,未收到監(jiān)管部門嚴禁合作的通報

C.客戶總資產(chǎn)必須過1000億

D,必須是國有股份制銀行

15.我行與資產(chǎn)管理公司合作的范圍是（A）o

A名單制管理

B.按內部信用評級擬定

C按內部合作評級擬定

D.全覆蓋

16.銀團貸款業(yè)務可以合理分散單個客戶貸款集中度風險。（對）

17.我行開展自營非標投資業(yè)務，不得接受任何直接或間接、顯性或

隱性的第三方金融機構

信用擔保，國家另有規(guī)定的除外。（對）

18.政策性銀行是政府設立、以貫徹國家產(chǎn)業(yè)和區(qū)域發(fā)展政策為目的，不

以賺錢為目的的銀

行金融機構，涉及國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行和農(nóng)?業(yè)發(fā)展銀行。

（對）

9.傳統(tǒng)銀行業(yè)務面臨的沖擊涉及：（ABC）

A,利率市場化進程加速。凈息呈下降趨勢，傳統(tǒng)模式的資產(chǎn)賺錢能力

下降

B.互聯(lián)網(wǎng)金融興起，社會直接融資比例上升，金融脫媒加速，傳統(tǒng)模

式的貸款業(yè)務增長空間受限

C對同業(yè)、理財和中間業(yè)務的監(jiān)管趨緊，相關非息收入高增速難以連

續(xù)

我行理財資金投資非標準債權資產(chǎn)的業(yè)務是Oo

A.自營非標投資業(yè)務

B.理財非標投資業(yè)務

C.同、也理財業(yè)務

D,同業(yè)借款業(yè)務

《委托資產(chǎn)托管業(yè)務介紹及營銷》

1、做市商(nairketmaker)是指以自有資金，不斷向公眾投資者連續(xù)

發(fā)布某個證券的買入和賣出價格，并隨時準備以該價格向公眾投資者買入

或賣出某個證券的特殊經(jīng)營商。(對)

2、下面哪一項不是資產(chǎn)托管業(yè)務的特點(A)

A、占用資本

B、沉淀無貸收費存款

C、連續(xù)發(fā)明中收

D、穩(wěn)定拓展客群

3、專業(yè)保險資產(chǎn)資產(chǎn)管理機構可以設立夾層基金、并購基金、不動

產(chǎn)基金等私募基金。(對)

4、以下屬于表資金不得投資的公司的是（ABD）

A、不符合國家產(chǎn)業(yè)政策

B、不具有穩(wěn)定鈔票流回報預期或資產(chǎn)增值價值

C、具有一定的技術附加值

D、高污染、高能耗、未達成國家節(jié)能和環(huán)保標準

5、保險資金的投資范圍按照資產(chǎn)類型可以分為（ABCDE）

A、權益類資產(chǎn)

B、固定收益類資產(chǎn)

C、不動產(chǎn)類資產(chǎn)

D、流動性資產(chǎn)

E、其他金融資產(chǎn)

6、公司年金管理架構角色涉及（ABCDE）

A、委托人

B、受托人

C、投資管理人

D、托管人

E、賬戶管理人

7、商業(yè)銀行對公理財產(chǎn)品托管規(guī)定的制度依據(jù)是《中國銀監(jiān)會關千

進一步規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務投資管埋有關問題的告知》（銀監(jiān)發(fā)

【2023】65號）第十條規(guī)定。（錯）

8、近年來在我國實踐中，股權投資基金最常采用的組織形式為（C）

A、普通合作公司

B、公司制

C、有限合作公司

D、契約制

9、以下符合信托業(yè)保障基金認購規(guī)定的是（ABCD）

10、基金管理人與托管人之間的關系是（B）

B、經(jīng)營與監(jiān)管的關系

11、“信托協(xié)議簽訂原則上應由信托公司和投資者當面簽署“具體是

（C）中的規(guī)定。

C、《關千99號文的執(zhí)行細則》

12、以下不屬于我行托管業(yè)務系統(tǒng)的是（D）

A、全功能網(wǎng)上托管銀行

B、產(chǎn)品管理系統(tǒng)

C、核算估值系統(tǒng)

D、XBRL系統(tǒng)

13、保險資金可以以直接和間接兩種方式投資公司股權。（對）

14、只要需要第三方監(jiān)管，都存在托管業(yè)務機會。（對）

15、下列屬千全國中小公司股份轉讓系統(tǒng)股份轉讓方式的涉及

（ABCD）

A、協(xié)議轉讓

B、做市方式

C、競價方式

D、其他方式

16、我行養(yǎng)老金托管業(yè)務不涉及（B）

A、公司年金托管

B、薪酬福利計劃托管

C、職業(yè)年金托管

D、公司年金養(yǎng)老金產(chǎn)品托管

17、信托行業(yè)的“一法兩規(guī)”具體涉及（ABC）

A、《中華人民共和國信托法》

B、《信托公司管理辦法》

C、《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》

D、《信托公司凈資本管理辦法》

18、保險資金投資不動產(chǎn)的類型涉及（ABD）

A、基礎設施類不動產(chǎn)

B、非基礎設施類不動產(chǎn)

C、債券類資產(chǎn)

D、不動產(chǎn)相關金融產(chǎn)品

19、下列屬千《信托業(yè)保障基金管理辦法》內容的是（ABCD）

20、按照投資方式區(qū)分，保險資金運用分為自主投資和委托投資。對）

《資產(chǎn)管理業(yè)務基礎知識》

1、理財資金投資非標準化債權資產(chǎn)的余額在任何時點，均以理財產(chǎn)

品余額的35%與商業(yè)銀行上一年度審計報告披露總資產(chǎn)的4%,孰低者為上

限。（對）

2、何為資產(chǎn)管理（A）

A、資產(chǎn)管理人根據(jù)資產(chǎn)管理協(xié)議約定的方式、條件、規(guī)定及限制，對

客戶資產(chǎn)進行經(jīng)營運作，為客戶提供證券及其他金融產(chǎn)品的投資管理服務的

行為。

3、（）產(chǎn)品不屬于高流動性產(chǎn)品。

A.賽金寶

B.天添金

C.睿遠

C.不保證本金和收益，但損失風險相對可控

8、“核心+衛(wèi)星”理財模式為我行對理財業(yè)務實行的一種創(chuàng)新管理模式,

它通過總分行理財業(yè)務職能的重新構建，形成了總行“核心”職能與分行

“衛(wèi)星”職能之間相對獨立且互相依存的業(yè)務管理架構。（對）

9、步步生金的產(chǎn)品特點是（AC）。

A理財期限靈活，收益率隨待有期限遞增

B.凈值型估值，折算收益率報價

C.相比固定期限理財，客戶可隨時T+1贖回

10、非標資產(chǎn)轉標準資產(chǎn)不能通過（

A.理財直融匚具

B,私募債

C.直接投資

11、截至2023年末，我行凈值型產(chǎn)品加結構化產(chǎn)品余額占所有理財

管理余額的（C）O

A.30%

R

*

coQi

12、動態(tài)管理產(chǎn)品中凈值為（AC）o

A.朝招金

B.鼎鼎成金

C.天添金

13、以下屬于結構化產(chǎn)品的是()年。

A.焦點聯(lián)動系列

B.日日盈系列

C.歲月流金系列

14、分行不能通過“核心+衛(wèi)星”模式發(fā)行(B)產(chǎn)品。

A,鼎鼎成金

B.天添金

C.睿享

15、在衛(wèi)星理財模式下，分行負有以下(BC)職能。

A創(chuàng)新產(chǎn)品設計

B標準產(chǎn)品的創(chuàng)設與發(fā)行

C項目營銷

16、分行衛(wèi)星發(fā)行的產(chǎn)品收益可在總行收益率仙線基礎上上浮(o

A.IOBP

B.20BP

C.30BP

17、類貨幣資本市場基金理財產(chǎn)品概念為銀行通過拆借、回購、短期

債券等短期固定收益投資，為客戶進行鈔票管理，在保持高流動性前提下

爭取更好回報，銀行獲取約定的投資管理費用。（錯）

18、167號告知明確規(guī)定銀行發(fā)行理財產(chǎn)品要實行全國集中統(tǒng)一的電

子化報告和信息登記制度，未在理財系統(tǒng)進行報告和登記的理財產(chǎn)品不得

發(fā)售。（對）

19、2023年3月，銀監(jiān)發(fā)[2023]5號告知中明確規(guī)定，商業(yè)銀行

應實現(xiàn)每個理財產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)（標的物）的相應，做到每個產(chǎn)品單獨

管理、建賬和核算。（錯）

20、銀監(jiān)會8號文規(guī)定了（o

A,明確單獨核算規(guī)定，限制資產(chǎn)池運作

B.強調理財信息登記系統(tǒng)重要性

C.新增機構及私人銀行產(chǎn)品登記規(guī)定

證券題庫：

判斷題

1.股票實質上代表了股東對股份公司的所有權（對）

2.在債權發(fā)行的定價方式中，以收益率為標的的美式招標，是以募滿

發(fā)行額為止的中標者

所投標的各個價位上的中標收益率作為中標者各自的最終中標收益率,

各中標者的認購成本是不相同的（對）

3.實行核準制的目的在于，證券監(jiān)管部門能盡法律賦予的職能，保證

發(fā)行的債券符合公眾

利益和證券市場穩(wěn)定發(fā)展的需要（對）

4.證券公司正常運營的基礎是證券從業(yè)者的自我管理（對）

5.假如市場物價上漲，需求過度，經(jīng)濟過度繁榮，被認為是社會總需

求大于總供應，中央

銀行就會采用緊縮貨幣的政策來減少需求（對）

13.1＞權證是一種期權，因此對千權證的定價多采用Black-Scholes

模型（簡稱BS模型）正

確

14.修正久期是對證券價格利率線性敏感性更精確的測量，更符合一

般意義上的久期定義。

對的

15.行業(yè)和產(chǎn)業(yè)沒有嚴格區(qū)別，任何一個行業(yè)都可以形成一個產(chǎn)業(yè)。

錯誤

16.產(chǎn)業(yè)技術政策中的產(chǎn)業(yè)技術結構的選擇和技術發(fā)展政策重耍涉及

技術引進政策、促進技

術開發(fā)政策和基礎技術研究的資助和組織政策。錯誤。

17.互換交易的重要用途是改變交易者資產(chǎn)或負債的風險結構(比如

利率或匯率結構)，從

而規(guī)避相應的風險。對的

單選題

1.金融期貨通過在現(xiàn)貨市場和期貨市場建立相反的頭寸，從而鎖定未

來鈔票流的功能稱為

B.期限相近

C.功能上比較接近

D.地區(qū)相同

7根據(jù)我國《證券發(fā)行與承銷管理辦法》規(guī)定，初次公開發(fā)行股票以

(C)方式擬定股票發(fā)行價格

A.累計投標詢價

B.上網(wǎng)詢價

C.詢價

D.協(xié)商定價

8.當前的現(xiàn)實生活中沒有真正的完全壟斷市場，以下接近完全壟斷

市場類型的行業(yè)有（D）

A,鋼鐵、汽車等重工業(yè)

B.資本密集型、技術密集型產(chǎn)品

C.少數(shù)儲量集中的礦產(chǎn)品

D.公共事業(yè)如發(fā)電機、煤氣公司、自來水公司

9.長期負債與運營資金比率可以用來衡量公司的（D）

A.資本結構

B.經(jīng)營效率

C.財務結構

D,償債能力

10、金融期貨通過在現(xiàn)貨市場與期貨市場建立相反的頭寸從而鎖定未來

鈔票流的功能成為

(A)

A、套期保值功能

B、價格發(fā)現(xiàn)功能

C、投機功能

D、套利功能

I2、(A)是指中央銀行規(guī)定的金融機構為保證客戶提取存款和資金清

算需要而準備的在中央銀行的存款占其存款總額的比例。

A、法定存款準備率

B、存款準備金率

C、超額準備金率

D、再貼現(xiàn)率

13、股票(組合)的收益由兩部分組成，即系統(tǒng)風險產(chǎn)生的收益和

(C)

A、必要收益

B、市場平均收益

C、Alpha

D、無風險利率

14、股票及其他有價證券的理論價格是根據(jù)（A）擬定的

A、現(xiàn)值理論

B、預期理論

C、合理收益理論

D、流動性理論

15、在期權交易中，期權的買方為獲得期權合約所賦予的權利而向

期權的賣方支付的費用就是（B）

A、期權的成本

B、期權的價格

C、期貨的價格

D、期貨的成本

16、運用修正久期可以計算出收益率變?yōu)椋ˋ）單位百分點時債券價

格變動的百分數(shù)。

一個

B、兩個

C、十個

D、五個

17、長期負債與營運資金比率可以用來衡量公司的（D）

A、資本結構

B、經(jīng)營效率

C、財務結構

D、償債能力

18、某債券期限5年，面值1000元，年息60元，市場售價1020元,

則該債券的到期收益率（C）

A、為6%

B、高于6%

C、低千6%

D、為30%

多選題

1.影響期權價格的重要因素涉及（ABCD）

A.協(xié)定價格和市場價格

B.權利期間

C.利率

D,標的物價格的波動性

2.證券發(fā)行市場的作用重要體現(xiàn)在（ACD）

A.為資金需求者提供籌措資金的渠道

B.為政府宏觀部門調控經(jīng)濟提供了手段

C.為資金供應者提供投資和獲利的機會，實現(xiàn)儲蓄向投資轉化

D.形成資金流動的收益導向機制，促進資源配置的不斷優(yōu)化

3.金融期貨的基本功能有（ABD）

A.套期保值

B.價格發(fā)現(xiàn)

C.投機

D.套利

4、證券市場監(jiān)管機構涉及（A、B、C）

A、國務院證券監(jiān)督管理機構

B、國務院證券監(jiān)督管理機構的派出機構

C、證券登記結算公司

D、行業(yè)協(xié)會

5、影響股票投資價值的內部因素有（BCD）

A、投資者對股票價格走勢的預期

B、公司賺錢水平

C、公司股份分割

D、公司資產(chǎn)重組

6、在實際經(jīng)濟活動中，債券收益可以表現(xiàn)為（ABC）

A.焦點聯(lián)動系列

B.日日盈系列

C.歲月流金系列

14、分行不能通過“核心+衛(wèi)星”模式發(fā)行（B）產(chǎn)品。

A.鼎鼎成金

B.天添金

C.睿享

15、在衛(wèi)星理財模式下，分行負有以下（BC）職能。

A,創(chuàng)新產(chǎn)品設計

B,標準產(chǎn)品的倉J設與發(fā)行

C.項目營銷

16、分行衛(wèi)星發(fā)行的產(chǎn)品收益可在總行收益率曲線基礎上上?。╫

A.10BP

B.20BP

C.30BP

17、類貨幣資本市場基金理財產(chǎn)品概念為銀行通過拆借、回購、短期

債券等短期固定收益投資，為客戶進行鈔票管理，在保持高流動性前提下爭

取更好回報，銀行獲取約定的投資管理費用。（錯）

18、167號告知明確規(guī)定銀行發(fā)行理財產(chǎn)品要實行全國集中統(tǒng)一的電子

化報告和信息登記制度，未在理財系統(tǒng)進行報告和登記的理財產(chǎn)品不得發(fā)

售。（對）

19、2023年3月，銀監(jiān)發(fā)[2023]5號告知中明確規(guī)定，商業(yè)銀行

應實現(xiàn)每個理財產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)（標的物）的相應，做到每個產(chǎn)品單獨

管理、建賬和核算。（錯）

20、銀監(jiān)會8號文規(guī)定了（o

A.明確單獨核算規(guī)定，限制資產(chǎn)池運作

B.強調理財信息登記系統(tǒng)重要性

C,新增機構及私人銀行產(chǎn)品登記規(guī)定

1.根據(jù)《金融機構客戶身份辨認和客戶身份資料及交易記錄保存管理

辦法》，客戶身份資

料，自業(yè)務關系結束當年或者一次性交易記賬當年計起應至少保存

（B）年。

A.1年

B.庫存

C.營銷

7.貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的（）或持票人，在匯票到期日前,為了取得

資金而將票據(jù)權利轉

讓給銀行的票據(jù)行為（C）o

A.出票人

B,承兌人

C.收款人

D.保證人

8.匯票是出票人簽發(fā)的，委托（）在見票時或者在指定日期無條件支

付擬定的金額給收款

人或者持票人的票據(jù)CD）o

A.擔保人

B.背書人

C.存款人

D.付款人

C.本票

D.支粟

15.轉貼現(xiàn)是指金融機構將其尚未到期的商業(yè)匯票轉讓給（）而取得

資金的業(yè)務行為（A）o

A.金融同業(yè)

B.中央銀行

C.出票人

D.承兌人

16.下列關于代理貼現(xiàn)業(yè)務的描述，錯誤的是（D）o

A.代理人必須在我行系統(tǒng)開戶，被代理人（即持票人）原則上應在我

行系統(tǒng)開戶

B.代理人與被代理人必須存在真實的代理關系

C.代理貼現(xiàn)款項必須直接劃付給待票人

D.代理貼現(xiàn)貿(mào)易背景資料必須由被代理人提供并簽章

17.票據(jù)融資余額與貼現(xiàn)利率的關系一般為（A）0

A,正相關

B.反相關

C.不相關

D,以上都不對的

18.在我國，目前不屬于票據(jù)市場交易主體的是CD）o

A.公司

B.商業(yè)銀行

C.票據(jù)中介

D.個人

19.下列關千查詢、照票表述錯誤的是（B）o

A.銀行承兌匯票可以采用查詢或雙人上門照票兩種方式

B.我行承兌的銀行承兌匯票無需查詢或照票

C,商業(yè)承兌匯票必須采用雙人上門照票

D,原則上金額1000萬元人民幣以上（不含）的紙質銀行承兌匯票

均應雙人上門照票，具體起點金額由分行信用風險管理部擬定

20.票據(jù)業(yè)務發(fā)展較發(fā)達的地區(qū)重要為（A）o

A,東部

B.中部

C.西部

D.北部

21.下列哪項票據(jù)背書符合貼現(xiàn)規(guī)定（C）。

A.注明”不得轉讓域“質押”字樣

B.回頭背書

C.背書連續(xù)

D.部分金額背書

22.票據(jù)資金口徑限額=(A)o

A.票據(jù)資金口徑限額=票據(jù)融資余額+票據(jù)買入返售余額+票據(jù)非

標投資余額-票據(jù)賣出回購余額

B.票據(jù)資金口徑限額=票據(jù)融資余額?票據(jù)買入返售余額+票據(jù)非標

投資余額?票據(jù)賣出回購余額

C.票據(jù)資金口徑限額=票據(jù)融資余額+票據(jù)買入退售余額+票據(jù)非標

投資余額+票據(jù)賣出回購余額

C.按內部合作評級擬定

D.全覆蓋

32.我行注重以財務公司(D)拉動和密切與財務公司的業(yè)務合作。

A.評級

B.營銷

C存款

D.授信

33.金融機構授信業(yè)務的原則是（B）o

A.所有金融機構客戶都核與授信

B.分類管理、差別授信

C.按照金融機構客戶的規(guī)定核與授信

D.按照分支機構的業(yè)務需求核與授信

34.中資銀行授信業(yè)務的準入底線是（B）o

A.內部信用評級4a及以上

B.未收到監(jiān)管部門嚴禁合作的通報

C.客戶總資產(chǎn)必須過1000億

D.必須是國有股份制銀行

35.證券公司辦理授信業(yè)務的底線為（A）o

A.內部信用評級4c及以上

B.內部評級2a及以上

C.不在監(jiān)管通報的名單內

D.實行名單制管理

36.證券公司授信業(yè)務品種涉及（D）o

A,資金拆借

B