一、單項選擇題

1.負責支付交易匯報工作的監(jiān)督和管理的是：A

A.中國人民銀行及其分支機構。B.各金融機構總行。

C.中國人民銀行分支機構。D.各金融機構營業(yè)網(wǎng)點。

2.下列支付交易屬于大額交易的是：B

A.法人、其他組織和個體工商戶（如下統(tǒng)稱單位）之間金額100萬元以上的單筆轉賬支付。

B.金額20萬元以上的單筆現(xiàn)金收付，包括現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支付席現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金本票解付。

C.個人銀行結算賬戶之間以及個人銀行結算賬戶與單位銀行結算賬戶之間金額20萬沅以上的款項劃轉.

D.短期內資金分散轉入、集中轉出或集中轉入、分散轉出。

3.下列支付交易屬于可疑交易的是：A

A.短期內資金分散轉入、集中轉出或集中轉入、分散轉出。

B.金融機構內部頻繁的資金調撥。

C.自然人實盤外匯買賣交易過程不樣外幣幣種之間的常常轉換。

D.企業(yè)有時收付與企業(yè)經營特點明顯不符。

4.《金融機構大額交易和可疑交易匯報管理措施》規(guī)定的金融機對應當向反洗錢監(jiān)測分析中心匯報大額交

易有幾種：A

A.4B.5C.15D.17

5.金融機構應將可疑交易報其總部，由總部或其指定的一種機構，在可疑交易發(fā)生后的幾種工作內以電子

方式報送中國反洗錢監(jiān)測分析中心：C

A.5B.7C.10D.15

6.《反洗錢法》規(guī)定，經調查仍不能排除洗錢嫌疑的，經中國人民銀行負貢人同意，可采用臨時法結措

施，臨時凍結不得超過多少小時：C

A.12B.24C.48D.64

7.按照反洗錢的規(guī)定，金融機構對客戶的交易記錄，自交易記帳之H起至少保留（）年。B

A.3年B.5年C.D.

8.調查中需要深入核查的，經哪一級反洗錢行政主管部門負貢人同意，可以直閱、復制被調宜對象的賬戶

信息、交易記錄和其他有關資料：對也許被轉移、隱藏、篡改或者毀損的文獻、資料、可以封存：A

A.國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構。

B.總行及其分支機構。

C.總行及其設區(qū)以上的分支機構。

D.銀行業(yè)管理委員會及其分支機構。

9、世界上最早對洗錢進行法律控制的國家是:d

A.英國B.法國C.澳大利亞D.美國

10、我國規(guī)定的單位之間人民幣單筆轉賬需要進行大額支付交易匯報的金額起點為：c

A.20萬元B.50萬元C.200萬元D.500萬元

11、中國人民銀行會同銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會制定的反洗錢規(guī)章是：C

A.《金融機構反洗錢規(guī)定》

B.《金融機構大額交易和可疑交易匯報管理措施》

C.《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保留管理措施》

I）.《金融機構匯報涉嫌恐怖融資的可疑交易管理措施》

12、下列有關客戶資料和交易記錄保留說法對的的是：A

A.客戶身份資料在交易結束后，應當至少保留5年

B.交易記錄在業(yè)務關系結束后，應當至少保留

C.交易記錄自交易記賬當年計起至少保留5年

D.客戶身份資料業(yè)務關系結頁后，應當至少保留

13、對于?故意提供虛假材料的金融機構，中國人民銀行可以：A

A.處二十萬元以上五十萬元如下罰款

B責令限期改正

C.對直接負貨的董事、高級管理人員和其他直接負責人員，處五萬元以上十萬元如下罰款

D.對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接負責人員，處五萬元以上二十萬元如下罰款

14、為判斷和評估被檢查機構反洗錢組織機構建設方面的狀況，中國人民銀行及其分支機構nJ?以：C

A.通過談話聽取反洗錢專職人員的意?見.評估反洗錢機構職能的可罪性

B.通過理解不一樣部門、不一樣業(yè)務的臨柜人員對反洗錢職責的理解度，評判反洗錢資源的充足性

C.通過查看會議記錄、會議決定，核算反洗錢機構實際活動狀況的真實性

D.假如反洗錢專職機構負責人認為人員配置不適應工作需要，則應視做判斷反洗錢體系傳導機制無效

15、我國的《反洗錢法》既是一部反洗錢組織法，也是一部：D

A.反洗錢義務法B.反洗錢防止法C.反洗錢專門法D.反洗錢行為法

16、假如客戶為外國政要，金融機構為其開立賬戶時，應采用什么措施？A

A.應當經高級管理層的同意B.應當匯報中國人民銀行

C.應當匯報中國反洗錢監(jiān)測分析中心D.應當經中國人民銀行同意

17、下列有美持續(xù)客戶身份識別的說法中錯誤的是：D

A.劃分客戶的風險等級B.適時調整客戶風險等級

C.定期審核本金融機構保留的客戶基本信息

D.對客戶或者賬戶，至少每年進行一次審核

18、如下說法中哪個是對的的？A

A.同一交易同步符合兩項以上大額交易原則的，金融機構應當分別提交大額交易匯報

B.同一交易同步符合兩項以上大額交易原則的，金融機構只需提交一份大額交易匯報

C.同一交易同步符合大額交易原則和可疑交易原則的，金融機構只需提交大額交易匯報

D.同一交易同步符合大額交易原則和可疑交易原則的，金融機構只需提交可疑交易匯報

19、行關金融機構保密義務如下說法對的的是：D

A.對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，金融機構必須絕對保密

B.對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，金融機構不得以任何形式對外提供

C.對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，金融機構可以向同業(yè)金融機構提供

D.對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，金融機構可以依法向反洗錢情報機

構提供

20、對可疑交易原則進行明確規(guī)定的是：B

A.《金融機構反洗錢規(guī)定》（中國人民銀行令第1號公布）

B.《金融機構大額交易和可疑交易匯報管理措施》（中國人民銀行令第2號公布）

C.《金融機構客戶身份識別知客戶身份資料及交易記錄保留管理措施》（中國人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)

會、保監(jiān)會令第2號公布）

D.《中國人民銀行反洗錢調食實行細則（試行）》（銀發(fā)口158號文公布）

21、《反洗錢法》總共分為總則、反洗錢監(jiān)督管理、金融機構反洗錢義務、反洗錢調查、反洗錢國際合

作、法律責任、附則等七章，合計：C

A.35條B.36條C.37條D.40條

22、任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權舉報，接受舉報的部門包括：C

A.中國人民銀行B.公安機關C.人民銀行或者公安機關D.司法機關

23、金融機構應在機構和人員上保障反洗錢義務的有效履行，反洗錢法律法規(guī)中規(guī)定的措施包括：A

A.應當指定專人負責反洗錢二作

B.配置必要的管理人員和技犬人員

C.確定負責反洗錢工作的高層管理人員

D.應當建立專門的反洗錢部門

24、國家確定以哪個機構負責組織協(xié)調國家反洗錢工作？A

A.中國人民銀行B.國務院C.公安部D.中國反洗錢監(jiān)測分析中心

25、對于未按照規(guī)定設置反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作的金融機構，中國人民銀行可

以：C

A.處二十萬元以上五十萬元如下罰款

B.對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接負責人員，處一萬元以上五萬元如下罰款

C.情節(jié)嚴重的，提議有關金融監(jiān)督管理機構依法責令金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他

直接負責人員予以紀律處分

D.情節(jié)嚴市的，提議有關金融監(jiān)督管理機構責令停業(yè)整頓或者民銷其經營許可證

26、根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，下列哪些機構有權進行反洗錢調查?A

A.中國人民銀行或者其省一級分支機構

B.銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會及其行一級派出機構

C.公安機關D.人民檢察院和人民法院

27、根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，反洗錢調查中的問詢對象是：B

A.金融機構主管B.金融機構有關人員C.非金融機構工作人員D.金融機構反洗錢工作人員

28、對于哪類客戶，金融機構應當理解其資金來源、資金用途、經濟狀況或者經營狀況等信息？D

A.聯(lián)合國安理會決策所列舉的恐怖分子或恐怖組織

B.中國人民銀行指定的關注名單上的人員或組織

C.外國政要

D.高風險客戶或者高風險賬戶持有人

29、如下說法對的的是：D

A.大額交易和可疑交易的匯投時限并不完全不一樣

B.大額交易和可疑交易的匯報時限相似

C.大額交易和可疑交易的報送途徑并不完全一致

D.大額交易和可疑交易的報送途徑完全相似

30、客戶身份資料不包括：D

A.客戶身份信息

B.客戶身份資料

C.反應金融機構開展客戶身份識別工作狀況的多種記錄和資料

D.客戶賬戶記錄

31、有關《金融機構大額交易和可疑交易匯報管理措施》的匯報主體，如下說法對的的姑：B

A只合用于金融機構

B也合用于特定的非金融機構

C只合用于金融機構總部

D.只合用于金融機構的所有分支機構

32、金融機構破產或者解散時，應當將客戶身份資料和交易記錄移交給哪個機構指定的機溝？A

A.國務院金融監(jiān)管機構

Bl:,國人民銀行

C*司法機關

D*公安機關

A拒絕反洗錢調查的

B阻礙反洗錢調查的

C拒絕提供誦查資料的

D故意提供虛假材料的

E故意提供虛假闡明的

6、根據(jù)《中國人民銀行反洗淺調查實行細則（試行）的規(guī)定,實行現(xiàn)場調查時的進場規(guī)定包括:ABCDE

A調查組到場人員不得少于2人

B出示中國人民銀行執(zhí)法證

出示反洗錢調查告知書

D調查組組長應當向金融機構闡明調查S的和內容

E調查組組長應當向金融機構闡明調查規(guī)定等狀況

7金融機構應當保留的交易記錄包括ABCE

A每筆交易的數(shù)據(jù)信息

B業(yè)務憑證賬簿

反應交易真實狀況的協(xié)議業(yè)務免證

D金融機構內部審批記漿

E單據(jù)業(yè)務函件

8反洗錢法規(guī)定的舉報接受機犬是BE

A中國反洗錢監(jiān)測分析中心

B公安機關

C人民法院

D人民檢察院

E中人民銀行

9、反洗錢調查與洗錢案件的刑事偵查在如下哪幾種方面存在著明顯的不一樣？ABCDE

A*性質不—樣

B■主體不—樣

C*對象不一樣

D啟動程序不—?樣

E?采用措施不—?樣

10、有關反洗錢調查組，下列說法對的的是：ABCDE

A.調查組組員不得少于2人，并均應持有中國人民銀行執(zhí)法證

B.調查組設組長-名，負責組織開展反洗錢調查

C.必要時，可以抽調中國人民銀行地市中心支行、縣（市）支行工作人員作為調查組組員

D.調查人員與被調查對象有利害關系，也許影響公正調查的，應當回避

E.調查人員與可疑交易活動有利害關系，也許賬響公正調查的，應當回避

11、根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，中國人民銀行承擔的反洗錢職貨是：ABCDE

A組織、協(xié)調全國的反洗錢工作

B負責反洗錢的資金監(jiān)測

C.制定或者會同國務院有關金融監(jiān)督管理機構制定金融機構反洗錢規(guī)章，監(jiān)督、檢查金融機構履行反洗錢

義務的狀況

I）在職責范圍內調查可疑交易活動

E.履行法律和國務院規(guī)定的有關反洗錢的其他職責

12、金融機構在為客戶向境外匯出資金時，應當?shù)怯洠築CD

A.匯款人身份證件或身份證明文獻種類、號碼

B.匯款人的姓名或者名稱

C.匯款人的賬號

D.匯款人的住所

E.匯款人的國籍

13、實行行政懲罰的法律法規(guī)和規(guī)章根據(jù)應包括：ABDE

A?反洗錢法

B金融機構反洗錢規(guī)定

C?刑法

0.金融機構：客戶口份識別和客戶身份資料及交易記錄保留管理措施

E.金融機構匯報涉嫌恐怖融資的可疑交易管理措施

14、反洗錢調查波及封存的程序包括：ABCD

A?會同在場的金融機構工作人員查點清晰

B.當場開列清單一式二份

C.調查人員和在場的金融機構工作人員簽名或者蓋章

D.封存清單的交付，—?份交金融機構，一份附卷備查

E.封存滿-種月的，自動解除料存

15、金融機構在履行客戶身份識別義務時，應當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心和中國人民銀行當?shù)胤种C構匯

報如下可疑行為ABCDE

A客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文獻的

B.對向境內匯入資金的境外機構提出規(guī)定后,仍無法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人

住所及其他有關替代性信息的

C.采用必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性的

D.客戶無合法理由拒絕更新客戶基本信息的

E.履行客戶身份識別義務時發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為

16金融機構按季度匯總記錄并向中國人民銀行匯報的非現(xiàn)場反洗錢信息是：BCD

A反洗錢內部控制制度建設狀況

B執(zhí)行客戶身份識別制度的狀況

C匯報可疑交的狀況

D向中國人民銀行及其分支機構匯報涉嫌犯罪的狀況

E反洗錢宣傳和培訓狀況

17《反洗錢法對反洗錢調查的規(guī)定包括：ABCD

A.中國人民銀行或者其省一級分支機構有權進行反洗錢調查，并可采用問詢、查閱、復制、封存和臨時凍

結等措施

B.嚴格限定了調查措施的合用條件、主體同意程序和期限

C反洗錢調查中的保密制度

D反洗錢調杳中的法律貢任

E反洗錢調查的救濟途徑

18、客戶身份識別措施一般應包括ABCDE

A.使用可靠的、來源獨立的文獻、數(shù)據(jù)或信息識別客戶和核算客戶身份

B.采用合理措施核算受益人身份，對于非自然人客戶，應采用合理措施理解其所有權和控制構造

C理解客戶交易的目的和性質

D.采用合理措施理解企業(yè)的生產經營和市場銷售狀況

E.對客戶進行持續(xù)的盡職調查，嚴格審查與客戶進行的交易，保證該交易與其所掌握的資金來源等客戶信

息相致

19、按照我國反洗錢法律法規(guī)的規(guī)定，金融機構應當采用哪些措施完善反洗錢內控，ABCDE

A.金融機構及其分支機構應當依法建立健全反洗錢內部控制制度

B.設置反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作

C.制定反洗錢內部操作規(guī)程和控制措施

D對工作人員進行反洗錢培訓

E.金融機構的負貢人應當對反洗錢內部控制制度的有效實行負責

20、為了防止權力濫用，保護金融機構客戶的合法權益，《反洗錢法》嚴格限定/調查措施的合用條件、主

體同意程序和期限詳細體現(xiàn)為ABCE

A.只對也許被轉移、隱藏、篡改或者毀損的文獻、資料才能進行封存

B.對客戶規(guī)定將調查所波及的賬戶資金轉往境外的，才可采用臨時凍結措施

C.只有中國人民銀行可以采用臨時凍結措施，并且必須報經其負責人同意

D封存不能超過7天

E臨時凍結以四十八小時為限

21出現(xiàn)下列哪些情形時,金融機構有權拒絕接受調查?BCDE

A人民銀行進行書面調杏

B.在人民銀行進行現(xiàn)場調查時，調查人員的人數(shù)少于兩人

C.在人民銀行進行現(xiàn)場調查時，調查人員未出示合法證件

D.在人民銀行進行現(xiàn)場調查時,調查人員未山示調查告知T；的

E.在人民銀行進行現(xiàn)場調查時，調查人員出示的合法證件不能證明其具有反洗錢調查職權的

22、金融機構劃分客戶的反洗錢風險等級時，應考慮下列風險原因：ACDE

A.客戶的特點或者賬戶的屬性B.信用等級

C.地區(qū)D.業(yè)務E.行業(yè)

23、金融機構在反洗錢調查中的義務包括：ABCD

A.配合調查的義務

B如實提供信息的義務

C.不得拒絕的義務

D.不得阻礙的義務

E提供必要經費的義務

24、出現(xiàn)如下狀況時，金融機構應當重新識別客戶：ABCDE

A.客戶規(guī)定變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文獻種類、身份證件號碼、注冊資本、經營范圍、

法定代表人或者負責人的

B.客戶行為或者交易狀況出現(xiàn)異常的

C.客戶姓名或者名稱與國務院有關部門、機構和司法機關依法規(guī)定金融機構協(xié)查或者關注的犯罪嫌疑人、

洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相似的

D.客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的

E.金融機構獲得的客戶信息與先前已經掌握的有關信息存在不一致或者互相矛盾的

25.客戶洗錢風險等級分類的原則包括：ABCD

A.全面性B.定性與定量相結合C.持續(xù)性D.保密性

26.'客戶規(guī)定變更有關信息的，應重新識別客戶身份，有關信息包括：ABCDE

A.姓名或者名稱B.身份證件或者身份證明文獻種類

C.身份證件號碼D.注冊資本E.法定代表人

27.長期閑置賬戶的客戶來辦理人民幣業(yè)務的，金融機構應：ABCD

A.及時提醒客戶出示有效身份證件

B.對客戶的有效身份證件進行聯(lián)網(wǎng)核查

C.作實名登記后再辦理業(yè)務

D.關注其重新辦理業(yè)務的頻塞和金額等與否符合其身份背景

28.客戶身份識別的含義包括：ABCD

A.理解客戶本人的真實身份

B.理解客戶的交易目的和交易性質

C.理解客戶的資金來源和用途

D.理解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人

29.客戶身份識別的基本原則有：ABCD

A.真實性B.有效性C.完整性D.持續(xù)性

30.查對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文獻，對于高風險客戶、高風險賬戶持有人，應理解()

等信息。ABCD

A.實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人B.資金來源C.資金用途D.經濟狀況或者經營狀況

三、判斷題：

借1、司法機關根據(jù)《反洗錢法》獲得的客戶資料和交易信息，除了能用于反洗錢刑事訴訟外，可以用于其

他訴訟。

錯2、金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或者其進行交易，不過可認為客戶開立匿名賬戶或者假名賬

戶。

錯3、金融機構破產和解散時，應當將客戶身份資料和客戶交易信息一起銷毀。

對4、客戶身份資料在業(yè)務關系結束后，客戶交易信息在交易結束后，應當至少保留五年。

對5、金融機構應當按照反洗錢防止、監(jiān)控制度的規(guī)定，開展反沆錢培訓和宣傳工作。

錯6、調查人員封存文獻、資魁，應當會同在場的金融機構工作人員查點清晰，當場開列清單一式三份。

對7、我國是金融行動尤其工作組(FATF)的正式組員。

錯8、上級行可以直接對下級行轄區(qū)內的金融機構進行現(xiàn)場檢查，但不可以授權下級行檢查應由卜.級行負責

檢查的金融機構。

錯9、金融機構應當根據(jù)《金融機構大額交易和可以交易匯報管理措施》制定大額交易和可疑交易匯報內部

管理制度和操作規(guī)程，并向公安部門報備。

對10、被查單位超過時限未反饋對現(xiàn)場檢查事實認定書怠見的，不影響檢查單位根據(jù)證據(jù)對何關事實的認

定。

對11、金融機構按季度將配合中國人民銀行及其分支機構開展反洗錢調查的狀況，匯總記錄并向中國人民

銀行匯報o

錯12、實行反洗錢現(xiàn)場調查時，調查組組長不應向金融機構闡明調查目的和內容。

對13、金融機構反洗錢內?？刂浦贫鹊慕ㄔO，集中體現(xiàn)了金融機構對反洗錢工作的認識和執(zhí)行水準。

對14、金融機構應當按照反洗錢防止、監(jiān)控制度的規(guī)定，開展反洗錢培訓和宣傳工作。

錯15、自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和人體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日合計

人民幣100萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉。

對16、《反洗錢法》中規(guī)定的反洗錢調杳，是指中國人民銀行或者其省一級分支機構針對特定的可疑交易

活動，依法向有關的金融機構進行核算和查證的行政行為。

對17、人民銀行在進行現(xiàn)場調查時，假如調查人員的人數(shù)少于兩人，金融機構有權拒絕調查。

對18、被查單位在規(guī)定期限內未時現(xiàn)場檢查意見告知書提出異議的，不影響中國人民銀行及其地市級以上

分支機構根據(jù)現(xiàn)場檢查有關證據(jù)對被查單位有關行為的認定和處理。

錯19、《金融機構大額交易和可疑交易匯報管理措施》中所指的“可疑交易發(fā)生后的10個工作日”是從構

成可疑交易的第一筆交易發(fā)生之口起計算的。

錯20、在人民銀行進行反洗錢調存過程中，金融機構只有配合調爸的義務，沒有拒絕調查的權利。

對21、同?交易同步符合兩項以上大額交易原則的，金融機構應當分別提交大額交易匯報。

四、填空題

1.《中華人民共和國反洗錢法》是1月1H正式實行

2.根據(jù)反洗錢法規(guī)定，金融機構為履行反洗錢義務，應當建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料

和交易記錄保留制度、大額交易和可疑交易匯報制度。

3.金融機構不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。

4.客戶身份資料在業(yè)務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保留五空。

5.金融機構應當將單筆或者當日合計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金

繳存、現(xiàn)金支取及其他形式的現(xiàn)金收支向中國反洗錢監(jiān)測分析中心進行匯報。

6.金融機構及其分支機構應當依法建立健全反洗錢內部控制制度,設置反洗錢專門機構或者指定內

設機構負貢反洗錢工作,制定反洗錢內部操作規(guī)程和控制措施,，忖工作人員進行反洗錢培訓,增強反洗錢

工作能力。

7.金融機構及其分支機枸的負遺△應當對反洗錢內部控制制度的有效實行負貢。

8、交易一方為自然人、魚筆或者當日合計等值1萬美元以上的跨境交易,需上報大額交易匯報,

9.金融機構應當在規(guī)定的期限內，妥善保留可以反應每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務憑證、賬簿等。

10.對存在洗錢嫌疑的金融機構，偵查機構臨時凍結企業(yè)賬戶時間不超過48小時。

11.金融機構應當保留的客戶身份資料包括記載客戶身份信息、資料以及反應金融機構開展客戶身份

識別工作狀況。

12.金融機構應當保留的交易記錄是協(xié)議、業(yè)務憑證、單據(jù)、業(yè)務函件等資料。

13.按照《金融機構大額交易和可疑交易匯報管理措施》的規(guī)定，“短期”是指10個（含10個工作

H）工作H以內。

14.按照《金融機構反洗錢規(guī)定》的有關規(guī)定，對客戶規(guī)定洛調查所波及的賬戶資金轉往境外的，金

融機構應當立即向中國人民銀行當?shù)胤种C構匯報。

15.按照反洗錢的規(guī)定，金融機構對?客戶的交易記錄，自交易記賬之H起至少保留1年。

16.金融機構在與客戶建立業(yè)務關系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付

等?次性金融服務時,應當規(guī)定客戶出示真實有效的定份證件或者其他身份證明文獻,進行查對并登記。

17.金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務的,

應當行對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文獻。

18.金融機構通過第三方識別客戶身份的，應當保證第三方已經采用符合反洗錢法規(guī)定的客戶身份識

別措施；第三方未采用符合反洗錢法規(guī)定的客戶身份識別措施的，由該金融機構承擔未履行客戶身份識別

義務的責任。

19.金融機構進行客戶身份識別，認為必要時，可以向公安、工商行政管理等部門核算客戶的有關身

份信息。

20.金融機構在履行反洗錢義務過程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應當及時以書面形式向中國人民銀行當?shù)?/p>

分支機構和當?shù)毓矙C關匯報。

21.金融機構及其工作人員應當依法蛔、配合司法機關和行政執(zhí)法機關打擊洗錢活動。

22.金融機構及其工作人員依法提交大額交易和可疑交易匯報，受法律保護。

23.金融機構懷疑客戶、資金、交易或者試圖進行的交易與恐怖主義、恐怖活動犯罪以及恐怖組織、

恐怖分子、從事恐怖融資活動的人有關聯(lián)的,無論所波及資金金額或者財產價值大小,都應當提交涉嫌恐怖

融資的可疑交易匯報。

24.金融機構與境外金融機構建立代理行或者類似業(yè)務關系時，應當充足搜集有關境外金融機構業(yè)

務、聲譽、內部控制、接受監(jiān)管等方面的信息，評估境外金融機閡接受反洗錢監(jiān)管的狀況和反洗錢、反恐

怖融資措施的健全性和有效性，以書面方式明確本金融機構與境外金融機構在客戶身份識別、客戶身份資

料和交易記錄保留方面的職責。

金融機構與境外金殿機構建立代理行或者類似業(yè)務關系應當經堇事會或者兌他高級管理層的同

意。

25.金融機構應按照客戶的特點或者賬戶的屬性，并考慮地區(qū)、業(yè)務、行業(yè)、客戶與否為外國政要等

原因,劃分風險等級，并在持續(xù)關注的基礎匕適時調整風險等級。在同等條件下.來自于反洗錢、反恐

怖融資監(jiān)管微弱國家（地區(qū)）客戶的風險等級應高于來自于其他國家（地區(qū)）的客戶。

金融機構應當根據(jù)客戶或者賬戶的風險等級，定期審核本金融機構保留的客戶基本信息,對風險

等級較高客戶或者賬戶的審核應嚴于對風險等級較低客戶或者賬戶的審核。對本金融機構風險等級最高的

客戶或者戶至少每六個月進行次審核

金融機構的風險劃分原則應報送中國人民銀行。

26.在與客戶的業(yè)務關系存續(xù)期間，金融機構應當采用持續(xù)的客戶身份識別措施,關注客戶及其平常

經營活動、金融交易狀況，及時提醒客戶更新資料信息。

對于高風險客戶或者高風險賬戶持有人,金融機構應當理解其資金來源、資金用途、經濟狀況或

者經營狀況等信息,加強對其金融交易活動的監(jiān)測分析?？蛻魹橥鈬?金融機構應采用合理措施理

解其資金來源和用途。

客戶先前提交的身份證件或者身份證明文獻已過有■效期的，‘客戶沒有?在合理期限內更新且沒有提

出合理理由的,金融機構應生！版為客戶辦理業(yè)務。

27.金融機構委托其他金融機構向客戶銷伶金融產品時，應在委托協(xié)議中明確雙方在識別客戶身份

方面的職責，互相間提供必要的協(xié)助，對應采用有效的客戶身份識別措施。

28.中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)金融機構報送的大額交易匯報或者可疑交易匯報有要素不全或者存

在錯誤的，可以向提交匯報的金融機構發(fā)出補正告知，金融機構應在接到補正告知的5個工作H內補正。

29.金融機構應當對下屬分支機構大額交易和可疑交易匯報制度的執(zhí)行狀況進行監(jiān)督管理。

30.金融機構應當將可疑交易報其總部，由金融機構總部或者由總部指定的一種機構，在可疑交易發(fā)

生后的10個工作H內以電f方式報送中國反洗錢監(jiān)測分析中心.

31.金融機構應當在大額交易發(fā)生后的5個后作H內,通過其總部或者由總部指定的一種機構，及時

以電廣方式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易匯報。

32.對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機構應當分別提交大額交易匯報和可疑交易匯

物

33.交易同步符合兩項以上大額交易原則的，金融機構應當分別提交大額交易匯報。

34.根據(jù)《反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管措施（試行）》金融機構應當按照中國人民銀行的規(guī)定，指定專人負責向

中國人民銀行及其分支機構報送反洗錢記錄報收、信息資料、交易數(shù)據(jù)、工作匯報以及內部審計匯報中與

反洗錢工作有關的內容,如實反應反洗錢工作狀況。

35.金融機構應于每年或者每季度結束后的5個工作日內向中國人民銀行或者中國人民銀行當?shù)胤种?/p>

機構匯報反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管信息。

五、簡答題

L反洗錢的定義

反洗錢，是指為了防止通過多種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、

走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗

錢活動，根據(jù)本法規(guī)定采用有關措施的行為。

2.什么叫洗錢罪

洗錢罪，是指明知是毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、貪污賄賂犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪等

的違法所得及其收益，為掩飾、隱瞞其來源和性質，通過存入金融機構、投資或者上市流通等手段使非法

所得收入合法化的行為。

3.《反洗錢法》規(guī)定的行政主管部門有哪些反洗錢職責？

（1）組織、協(xié)調全國的反洗錢工作；

（2）研究、確定國家的反洗錢規(guī)劃和政策；

（3）制定并公布金融機構大額和可疑交易匯報的詳細措施，會同國務院金融監(jiān)督管理機構制定并

公布金融機構客戶身份識別制度以及客戶身份資料和交易記錄保留制度；

（4）監(jiān)督、檢查金融機構履行反洗錢義務的狀況；

（5）設置反洗錢信息口心，負責反洗錢資金監(jiān)測；

（6）調查可疑交易活動；

（7）向偵查機關匯報涉嫌洗錢犯罪的案件；

（8）向國務院有關部門定期通報大額和可疑交易信息的綜合分析狀況：

（9）按照有關法律法規(guī)的規(guī)定，與境外反洗錢信息機構互換與反洗錢有關的信息和資料；

（10）根據(jù)國務院授權代表中國政府開展反洗錢國際合作；

（11）國務院規(guī)定的有關反洗錢的其他職責。

4.《反洗錢法》第三十二條規(guī)定金融機構違反哪七條行為就會受到懲罰？

（1）未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務的

（2）未按照規(guī)定保留客戶身份資料和交易記錄的

（3）未按照規(guī)定報送大額交易匯報或者可疑交易匯報的

（4）與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的

⑸違反保密規(guī)定，泄露有關信息的

⑹拒絕、阻礙反沅錢檢查、調查的

（7）拒絕提供調查材料或者故意提供虛假材料的八

5.為何強調金融業(yè)反洗錢？

金融承擔者社會資金存儲、融通和轉移職能，對社會經濟發(fā)展起著重要的增進作用。但同步也輕易被洗

錢犯罪分子運用，以看似正常的金融交易掩護，變化犯罪收益的資金形態(tài)或轉移犯罪資金。因此，金融業(yè)是

反洗錢工作的前沿陣地，可以盡早識別和發(fā)現(xiàn)犯罪資金，通過追蹤犯罪資金的流動，防止和打擊洗錢犯罪。

6、《中華人民共和國反洗錢法》的立法宗旨是什么？

為了防止洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及有關犯罪。

7.金融機構除查對有效身份證件或者其他身份證明文獻外，可以采用哪幾種措施，識別或者重新識別客

戶身份？

（1）規(guī)定客戶補充其他身份資料或者身份證明文獻.

（2）回訪客戶。

（3）實地查訪。

（4）向公安、工商行政管理等部門核算。

（5）其他可依法采用的措施。

8.金融機構在履行客戶身份識別義務時，應當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心和中國人民銀行當?shù)胤种C構

匯報如下可疑行為？

<1）客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文獻的。

（2）對向境內匯入資金的境外機構提出規(guī)定后，仍無法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和

匯款人住所及其他有關替代性信息的。

（3）客戶無合法理由拒絕更新客戶基本信息的。

（4）采用必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性的。

<5）履行客戶身份識別義務時發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為。

9、出現(xiàn)什么狀況時，金融機構應當重新識別客戶身份？

<1）客戶規(guī)定變更姓名或名稱、身份證件或身■份證明類、身份證件號碼的：

（2）客戶的交易習慣發(fā)芻明顯變化的：

<3）客戶姓名或名稱與國務院有關部門、機構和司法機關公布的犯罪嫌疑人、洗錢；

（4）懷疑客戶涉嫌洗錢、恐怖融資活動的；

（5）懷疑先前獲得的客尸身份資料的真實性、有效性、完整性的其他情形的。

10.做好反洗錢工作的重要意義是：

（1）維護我國國家利益和人民群眾主線利益的客觀需要。

（2）嚴厲打擊經濟犯罪的需要。

（3）遏制其他嚴重刑事犯罪的需要。

（4）維護金融機構誠信及金融穩(wěn)定的需要。

（5）維護我國負責任的大國形象和切身利益，切實履行反洗錢和反恐融資政治承諾的需要。

11、常見的洗錢活動存在的途徑和方式有?哪些？

（1）通過境內外銀行賬尸過渡，使非法資金進入金融體系

（2）通過地下錢莊，實現(xiàn)犯罪所得的跨境轉移

（3）運用他人的賬