2025年合規(guī)管理風(fēng)險(xiǎn)防控試題及答案一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共30分。每題只有一個(gè)正確答案，請(qǐng)將正確選項(xiàng)字母填入括號(hào)內(nèi)）1.2024年12月，國(guó)家金融監(jiān)管總局發(fā)布《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合規(guī)管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》，首次將哪一項(xiàng)義務(wù)明確為“董事個(gè)人義務(wù)”而非“董事會(huì)集體義務(wù)”？A.審批年度合規(guī)報(bào)告B.簽署合規(guī)聲明C.審批合規(guī)考核結(jié)果D.審批合規(guī)政策答案：B2.某城商行在代銷私募基金時(shí)，因未對(duì)投資者進(jìn)行冷靜期回訪被監(jiān)管處罰。該行為違反的合規(guī)底線屬于下列哪一類風(fēng)險(xiǎn)？A.反洗錢風(fēng)險(xiǎn)B.適當(dāng)性風(fēng)險(xiǎn)C.利益沖突風(fēng)險(xiǎn)D.外包風(fēng)險(xiǎn)答案：B3.根據(jù)《數(shù)據(jù)出境安全評(píng)估辦法》，處理個(gè)人信息達(dá)到多少條即觸發(fā)國(guó)家網(wǎng)信部門安全評(píng)估？A.十萬(wàn)人B.五十萬(wàn)人C.一百萬(wàn)人D.五百萬(wàn)人答案：C4.2025年2月，證監(jiān)會(huì)開出首張“個(gè)人競(jìng)業(yè)限制”罰單，某券商分析師離職后六個(gè)月內(nèi)到基金公司任職，違反的是哪項(xiàng)規(guī)范？A.《證券法》第42條B.《證券公司合規(guī)管理規(guī)范》第17條C.《基金從業(yè)人員執(zhí)業(yè)行為自律準(zhǔn)則》第9條D.《證券公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員任職資格監(jiān)管辦法》第35條答案：D5.在“長(zhǎng)牙帶刺”監(jiān)管背景下，銀行對(duì)公客戶經(jīng)理向客戶承諾“監(jiān)管檢查可擺平”，該言論被錄音并舉報(bào)，其直接觸發(fā)哪類合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)？A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B.刑事風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)答案：B6.某保險(xiǎn)公司將外勤團(tuán)隊(duì)整體外包給第三方，但保留了對(duì)銷售話術(shù)的最終決定權(quán)。依據(jù)《保險(xiǎn)銷售行為管理辦法》，該模式被認(rèn)定為：A.合法外包B.勞務(wù)派遣C.實(shí)質(zhì)保險(xiǎn)代理D.共享員工答案：C7.2025年1月，人民銀行對(duì)某支付機(jī)構(gòu)處以3億元罰款，案由為“違反賬戶實(shí)名制”，其處罰依據(jù)主要來(lái)自：A.《反洗錢法》B.《非銀行支付機(jī)構(gòu)條例》C.《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》D.《個(gè)人信息保護(hù)法》答案：B8.某信托公司發(fā)行“雪球”結(jié)構(gòu)化信托，未向投資者披露“敲入”概率模型假設(shè)，被認(rèn)定為：A.誤導(dǎo)陳述B.重大遺漏C.虛假記載D.未公開信息答案：B9.根據(jù)《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)員工履職回避工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》，普通員工與其直接業(yè)務(wù)管理崗為近親屬的，應(yīng)：A.報(bào)告即可B.一方調(diào)崗C.雙人復(fù)核D.無(wú)需回避答案：B10.2025年3月，國(guó)家金融監(jiān)管總局通報(bào)某農(nóng)商行“假凈值化”理財(cái)，其違規(guī)核心在于：A.估值方法錯(cuò)配B.資金池運(yùn)作C.期限錯(cuò)配D.杠桿超標(biāo)答案：B11.某券商研究所使用ChatGPT生成研報(bào)摘要，未標(biāo)注AI生成，被認(rèn)定為：A.發(fā)布虛假信息B.未履行審慎義務(wù)C.侵犯版權(quán)D.不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)答案：B12.根據(jù)《個(gè)人信息保護(hù)法》，處理敏感個(gè)人信息未取得“單獨(dú)同意”，最高可被處以：A.五千萬(wàn)元罰款B.上一年度營(yíng)業(yè)額5%罰款C.吊銷執(zhí)照D.三年有期徒刑答案：B13.2025年4月，某金租公司因“以貸收費(fèi)”被銀保監(jiān)會(huì)處罰，其違規(guī)收費(fèi)實(shí)質(zhì)屬于：A.利息拆分B.質(zhì)價(jià)不符C.捆綁銷售D.轉(zhuǎn)嫁成本答案：B14.某銀行將客戶征信報(bào)告提供給外包催收公司，未再次取得客戶授權(quán)，違反的合規(guī)義務(wù)是：A.最小必要原則B.目的限定原則C.公開透明原則D.數(shù)據(jù)安全原則答案：B15.2025年5月，證監(jiān)會(huì)發(fā)布《證券基金經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)控核心指標(biāo)體系》，將“高溢價(jià)場(chǎng)外個(gè)股期權(quán)”納入哪類指標(biāo)監(jiān)測(cè)？A.集中度風(fēng)險(xiǎn)B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)答案：A16.某理財(cái)公司使用“業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)”替代“預(yù)期收益率”，但未同步披露測(cè)算依據(jù)，被認(rèn)定為：A.違規(guī)承諾B.誤導(dǎo)宣傳C.不當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)D.價(jià)格欺詐答案：B17.根據(jù)《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》，銀行對(duì)“可疑開戶”可采取的措施不包括：A.延長(zhǎng)開戶審查期限B.拒絕開戶C.要求提供納稅證明D.強(qiáng)制銷戶答案：D18.2025年6月，某AMC公司因“不良資產(chǎn)估值虛高”被財(cái)政部處罰，其違規(guī)動(dòng)機(jī)主要為了：A.規(guī)避撥備B.虛增利潤(rùn)C(jī).規(guī)避資本占用D.規(guī)避集中度答案：C19.某保險(xiǎn)公司將“自保件”納入代理人考核，但未向監(jiān)管報(bào)告，其違反的是：A.償付能力監(jiān)管規(guī)定B.營(yíng)銷體制備案規(guī)定C.資金運(yùn)用規(guī)定D.精算規(guī)定答案：B20.2025年7月，人民銀行對(duì)某外資銀行開首張“算法歧視”罰單，其違規(guī)場(chǎng)景為：A.信貸審批模型對(duì)特定地域人群拒絕率偏高B.支付接口限流C.外匯牌價(jià)差異D.大額交易報(bào)告漏報(bào)答案：A21.某基金公司員工在朋友圈曬“單日募集百億”海報(bào)，未標(biāo)注“過(guò)往業(yè)績(jī)不預(yù)示未來(lái)”，屬于：A.違規(guī)公開宣傳B.誤導(dǎo)性陳述C.泄露非公開信息D.操縱市場(chǎng)答案：B22.根據(jù)《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》，投訴處理時(shí)限原則上不超過(guò)：A.7日B.15日C.30日D.45日答案：B23.2025年8月，某省聯(lián)社因“統(tǒng)御法人機(jī)構(gòu)信貸審批”被處罰，其違規(guī)本質(zhì)是：A.越權(quán)干預(yù)B.利益輸送C.違規(guī)外包D.賬外經(jīng)營(yíng)答案：A24.某券商將境外子公司虧損并表延遲三個(gè)月披露，其違反的合規(guī)要求是：A.及時(shí)性B.真實(shí)性C.完整性D.可比性答案：A25.2025年9月，銀保監(jiān)會(huì)首次對(duì)“綠色信貸”數(shù)據(jù)造假立案，銀行虛增綠色貸款占比，其觸發(fā)條款為：A.《綠色信貸指引》第22條B.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)綠色金融評(píng)價(jià)方案》第9條C.《商業(yè)銀行法》第35條D.《環(huán)境保護(hù)法》第58條答案：B26.某信托公司設(shè)立“員工跟投”信托，未向監(jiān)管報(bào)備，被認(rèn)定為：A.違規(guī)持股B.違規(guī)關(guān)聯(lián)交易C.違規(guī)剛性兌付D.違規(guī)資金池答案：B27.2025年10月，證監(jiān)會(huì)發(fā)布《投行內(nèi)控現(xiàn)場(chǎng)檢查指引》，將“突擊入股”納入哪項(xiàng)核查重點(diǎn)？A.財(cái)務(wù)真實(shí)性B.利益沖突C.估值合理性D.信息披露答案：B28.某銀行對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估結(jié)果“低風(fēng)險(xiǎn)”卻銷售R5級(jí)理財(cái)，其違反的合規(guī)邏輯是：A.適當(dāng)性錯(cuò)配B.反洗錢錯(cuò)配C.集中度錯(cuò)配D.流動(dòng)性錯(cuò)配答案：A29.2025年11月，人民銀行對(duì)某支付機(jī)構(gòu)處以“斷直聯(lián)”后續(xù)檢查罰款，其違規(guī)在于：A.仍保留銀行直連接口B.未遷移清算數(shù)據(jù)C.費(fèi)率壟斷D.數(shù)據(jù)出境答案：A30.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理辦法（試行）》，首席合規(guī)官必須具有幾年以上金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)？A.3年B.5年C.7年D.10年答案：B二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共20分。每題至少有兩個(gè)正確答案，多選、少選、錯(cuò)選均不得分）31.下列哪些行為將被認(rèn)定為“違規(guī)返利”？A.銀行向存款大戶贈(zèng)送加油卡B.券商將傭金部分返還給基金經(jīng)理C.保險(xiǎn)公司向銀保渠道賬外支付培訓(xùn)費(fèi)D.基金公司向代銷銀行支付尾隨傭金答案：A、B、C32.2025年監(jiān)管通報(bào)的“凈值化造假”典型手段包括：A.收盤價(jià)估值B.收盤價(jià)估值+平滑信托C.收盤價(jià)估值+抽屜協(xié)議D.收盤價(jià)估值+第三方補(bǔ)貼答案：B、C、D33.根據(jù)《個(gè)人信息保護(hù)法》，金融機(jī)構(gòu)處理生物識(shí)別信息應(yīng)滿足哪些條件？A.特定目的B.充分必要C.單獨(dú)同意D.書面同意答案：A、B、C34.下列哪些情形觸發(fā)“涉刑移送”標(biāo)準(zhǔn)？A.銀行員工偽造印章騙貸500萬(wàn)元B.券商資管挪用客戶資金1000萬(wàn)元C.保險(xiǎn)公司虛假理賠30萬(wàn)元D.支付機(jī)構(gòu)泄露信息導(dǎo)致客戶損失50萬(wàn)元答案：A、B35.2025年監(jiān)管對(duì)“算法黑箱”檢查重點(diǎn)包括：A.訓(xùn)練數(shù)據(jù)來(lái)源合法B.模型可解釋性C.結(jié)果可審計(jì)D.參數(shù)可回溯答案：A、B、C、D36.銀行開展“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)向投資者充分披露：A.匯率風(fēng)險(xiǎn)B.法律差異C.稅收差異D.贖回時(shí)差答案：A、B、C、D37.下列哪些屬于“重大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事件”報(bào)告范圍？A.被監(jiān)管立案調(diào)查B.被公安凍結(jié)賬戶C.被境外監(jiān)管處罰D.被媒體負(fù)面報(bào)道答案：A、B、C38.2025年新版《證券從業(yè)人員執(zhí)業(yè)行為準(zhǔn)則》禁止的行為包括：A.直播薦股B.曬實(shí)盤收益C.預(yù)測(cè)點(diǎn)位D.接受打賞答案：A、B、C、D39.根據(jù)《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)收集應(yīng)滿足：A.金額門檻B(tài).時(shí)間窗口C.原因分類D.責(zé)任認(rèn)定答案：A、B、C40.2025年監(jiān)管對(duì)“碳排放數(shù)據(jù)造假”金融機(jī)構(gòu)可采取的懲戒措施有：A.納入失信記錄B.限制綠色金融債券發(fā)行C.下調(diào)監(jiān)管評(píng)級(jí)D.暫停碳減排支持工具資格答案：A、B、C、D三、判斷題（每題1分，共10分。正確打“√”，錯(cuò)誤打“×”）41.2025年起，銀行理財(cái)子公司可在私募理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書中使用“預(yù)期收益率”表述。答案：×42.根據(jù)《反洗錢法》修訂草案，受益所有人信息必須向社會(huì)公開。答案：×43.證券公司研究所可以在未取得投顧資格的情況下發(fā)布行業(yè)周報(bào)。答案：√44.保險(xiǎn)公司可以將“自保件”納入償付能力資本抵扣。答案：×45.銀行對(duì)公客戶經(jīng)理通過(guò)企業(yè)微信向客戶發(fā)送產(chǎn)品信息，無(wú)需再履行“雙錄”義務(wù)。答案：×46.2025年監(jiān)管允許基金公司使用生成式AI撰寫基金季報(bào)，但需人工復(fù)核并留痕。答案：√47.金租公司開展“售后回租”業(yè)務(wù)時(shí)，租賃物必須真實(shí)存在且權(quán)屬清晰。答案：√48.根據(jù)《征信業(yè)務(wù)管理辦法，個(gè)人征信機(jī)構(gòu)可以將原始數(shù)據(jù)直接出售給境外機(jī)構(gòu)。答案：×49.2025年起，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)員工可以在匿名社交平臺(tái)上發(fā)布公司未公開信息，只要不指明具體名稱。答案：×50.支付機(jī)構(gòu)被注銷牌照后，其存量客戶備付金可由人民銀行直接劃轉(zhuǎn)至客戶銀行賬戶。答案：√四、案例分析題（每題10分，共40分）51.【理財(cái)“估值技術(shù)”造假案】2025年3月，某理財(cái)子公司發(fā)行“穩(wěn)盈1號(hào)”封閉式產(chǎn)品，說(shuō)明書約定采用“第三方估值機(jī)構(gòu)收盤價(jià)”對(duì)低評(píng)級(jí)信用債進(jìn)行估值。運(yùn)作期間，該理財(cái)子公司與某城商行簽訂抽屜協(xié)議，由城商行在季末以高于市價(jià)2%的價(jià)格接盤部分債券，并在下月初原價(jià)購(gòu)回。產(chǎn)品到期后，客戶實(shí)際收益2.1%，而按真實(shí)市值計(jì)算應(yīng)為5.3%。問(wèn)題：（1）該行為違反哪些監(jiān)管規(guī)定？（2）監(jiān)管可采取何種處罰措施？（3）投資者如何維權(quán)？答案：（1）違反《資管新規(guī)》第19條“凈值生成應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，不得通過(guò)關(guān)聯(lián)交易虛假估值”，《銀行理財(cái)子公司管理辦法》第34條“不得損害投資者合法權(quán)益”，以及《證券法》第80條“禁止操縱證券市場(chǎng)”。（2）監(jiān)管可責(zé)令改正、罰款、暫停理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行資格、對(duì)相關(guān)責(zé)任人市場(chǎng)禁入；若金額巨大，可移送公安機(jī)關(guān)以“操縱證券、期貨市場(chǎng)罪”立案。（3）投資者可依據(jù)《民法典》第1165條“侵權(quán)責(zé)任”向法院起訴，要求理財(cái)子公司賠償差額損失；也可向中國(guó)證券投資者保護(hù)基金有限責(zé)任公司申請(qǐng)先行賠付；同時(shí)可向銀保監(jiān)會(huì)投訴，要求啟動(dòng)民事調(diào)解。52.【銀行“算法歧視”信貸案】2025年7月，某股份行上線“AI快貸”模型，訓(xùn)練數(shù)據(jù)主要來(lái)源于一線城市白領(lǐng)客群。上線半年后，發(fā)現(xiàn)某中部省份縣域客戶申貸拒絕率高達(dá)78%，顯著高于全國(guó)平均28%。經(jīng)監(jiān)管現(xiàn)場(chǎng)檢查，發(fā)現(xiàn)模型中“地域”變量權(quán)重過(guò)高，且未進(jìn)行公平性測(cè)試。問(wèn)題：（1）該行為違反哪些法律法規(guī)？（2）銀行應(yīng)立即采取哪些整改措施？（3）如何建立算法合規(guī)治理框架？答案：（1）違反《個(gè)人信息保護(hù)法》第24條“不得對(duì)個(gè)人在交易條件上實(shí)行不合理差別待遇”，《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》第12條“不得歧視性限制服務(wù)”，以及《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第8條“享有公平交易權(quán)利”。（2）立即暫停模型、重新訓(xùn)練數(shù)據(jù)、剔除地域變量、引入公平性指標(biāo)（如EqualOpportunityDifference<0.05）、向受影響的客戶重新授信并補(bǔ)償利息差。（3）建立“算法倫理委員會(huì)”，由法務(wù)、合規(guī)、技術(shù)、外部專家組成；上線前完成影響評(píng)估（AIA）、公平性測(cè)試、可解釋性報(bào)告；每年進(jìn)行第三方審計(jì)；建立投訴快速通道；向監(jiān)管備案算法邏輯摘要。53.【券商“跨境喊單”被罰案】2025年9月，某頭部券商香港子公司研究員在境外直播平臺(tái)用英文解讀A股科創(chuàng)板公司，并同步在微信群發(fā)布“買入”評(píng)級(jí)，導(dǎo)致相關(guān)股票尾盤漲停。監(jiān)管層認(rèn)定其涉嫌“跨境操縱”。問(wèn)題：（1）該案存在哪些合規(guī)缺陷？（2）如何界定“跨境操縱”行為？（3）券商應(yīng)如何隔離境內(nèi)外研